Bạn có thể tự hỏi, "Phí bảo hiểm là gì?" cho dù bạn đang nhận chính sách đầu tiên của mình hay gia hạn một chính sách hiện có. Phí bảo hiểm xe hơi chỉ đơn giản là số tiền bạn trả cho công ty bảo hiểm của mình để đổi lấy một hợp đồng. Phí bảo hiểm xe ô tô có một số biến số, chẳng hạn như tần suất bạn trả chúng, cách các công ty tính toán chúng và phí bảo hiểm của bạn có thể thay đổi như thế nào theo thời gian. Nhóm biên tập bảo hiểm tại Businessyield chia nhỏ mọi thứ bạn cần biết về phí bảo hiểm xe ô tô của mình để bạn có thể hiểu rõ hơn những gì bạn đang trả cho nhà cung cấp bảo hiểm và lý do tại sao.
Phí Bảo hiểm Xe ô tô là gì?
Phí bảo hiểm xe hơi, thường được gọi là tỷ lệ bảo hiểm, là chi phí bảo hiểm xe máy của bạn. Tùy thuộc vào thời hạn bảo hiểm do tổ chức của bạn cung cấp, tổng số tiền bảo hiểm của bạn có thể bảo hiểm cho bạn trong sáu tháng hoặc hàng năm. Vào năm 2022, phí bảo hiểm trung bình trên toàn quốc cho chính sách bảo hiểm đầy đủ là $ 1,771. Chi phí $ 545 mỗi năm cho mức bảo hiểm tối thiểu.
Phí bảo hiểm là thứ giữ cho hợp đồng bảo hiểm của bạn hoạt động. Công ty bảo hiểm của bạn cam kết bảo vệ bạn và chiếc xe của bạn trong trường hợp xảy ra tai nạn hoặc tổn thất được bảo hiểm khác miễn là bạn tiếp tục đóng phí bảo hiểm ô tô đúng hạn. Nếu bạn không thanh toán phí bảo hiểm của mình, công ty bảo hiểm có khả năng hủy bỏ bảo hiểm của bạn sau một khoảng thời gian nhất định. Khi công ty bảo hiểm xe hơi của bạn hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm của bạn, bảo hiểm của bạn sẽ kết thúc, khiến bạn mất hiệu lực trong phạm vi bảo hiểm.
Phí Bảo hiểm Xe ô tô được xác định như thế nào?
Phí bảo hiểm vật chất xe ô tô cực kỳ phù hợp. Các nhà cung cấp sử dụng nhiều yếu tố khác nhau để tính toán tỷ lệ cá nhân của bạn. Một số yếu tố này nằm trong tầm kiểm soát của bạn, trong khi những yếu tố khác thì không. Dưới đây là một số yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm xe ô tô của bạn:
# 1. Tuổi và vị trí của bạn
Ở hầu hết các tiểu bang, tuổi của bạn và nơi bạn sống là hai trong số những yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến phí bảo hiểm xe ô tô của bạn. Những người lái xe nhỏ tuổi, đặc biệt là thanh thiếu niên, trả phí bảo hiểm xe hơi cao nhất vì họ có ít kinh nghiệm lái xe nhất. Tỷ lệ bảo hiểm xe hơi khác nhau rất nhiều tùy theo tiểu bang. Bộ Bảo hiểm ở mỗi tiểu bang xác định cách sử dụng các tiêu chí riêng để tính phí bảo hiểm xe. Mã ZIP rất quan trọng ở các tiểu bang khác ngoài California và Michigan. Phí bảo hiểm của bạn có thể cao hơn các mã ZIP khác trong tiểu bang của bạn nếu mã ZIP của bạn gặp thời tiết khắc nghiệt hơn, tỷ lệ người lái xe không được bảo hiểm cao hoặc tỷ lệ tai nạn cao.
# 2. Xếp hạng tín dụng của bạn
Khi tìm kiếm báo giá bảo hiểm xe hơi, điểm số bảo hiểm dựa trên tín dụng của bạn là khá quan trọng. Những người lái xe có tín dụng kém được các nhà cung cấp bảo hiểm coi là rủi ro cao, có nghĩa là họ có nhiều khả năng bị tai nạn hoặc gửi yêu cầu bồi thường. Điểm tín dụng hiện bị cấm như một yếu tố xếp hạng cho bảo hiểm xe hơi ở bốn tiểu bang: California, Hawaii, Massachusetts và Michigan. Tuy nhiên, trong nhiều lĩnh vực, việc tăng điểm tín dụng của bạn có thể giúp bạn nhận được mức phí bảo hiểm thấp hơn.
# 3. Hồ sơ lái xe và lịch sử yêu cầu bảo hiểm của bạn
Khi quyết định báo giá chính sách của bạn, các công ty bảo hiểm sẽ xem xét hồ sơ lái xe cũng như lịch sử yêu cầu bồi thường của bạn. Nếu bạn có tiền sử vi phạm giao thông, điều đó cho thấy bạn là một người lái xe mạo hiểm. Kết quả là, nhà cung cấp bảo hiểm tăng chi phí bảo hiểm. Điều tương tự cũng có thể nói đối với yêu cầu bảo hiểm. Việc nộp đơn yêu cầu bảo hiểm làm tăng cơ hội nộp đơn yêu cầu bảo hiểm khác trong tương lai. Tăng tỷ lệ bảo hiểm của bạn là cách công ty bảo hiểm giảm thiểu rủi ro và lập kế hoạch cho các yêu cầu bồi thường trong tương lai.
#4. Ô tô của bạn
Nhà sản xuất và kiểu dáng ô tô của bạn có tác động đáng kể đến số tiền phí bảo hiểm ô tô của bạn. Ví dụ, bảo hiểm cho một chiếc ô tô hoàn toàn mới hoặc một chiếc SUV sang trọng có thể đắt hơn đáng kể so với bảo hiểm cho một chiếc ô tô đã qua sử dụng 10 năm tuổi. Nếu một cái gì đó bị hỏng hoặc bạn gặp tai nạn, những chiếc xe có giá trị cao sẽ đắt hơn để sửa chữa. Nếu ô tô của bạn bị mất hoặc bị đánh cắp hoàn toàn, nhà cung cấp bảo hiểm của bạn phải bồi thường cho bạn dựa trên giá trị thị trường hiện tại của ô tô. Nói chung, giá trị chiếc xe của bạn càng cao thì phí bảo hiểm của bạn càng cao.
Phí bảo hiểm xe ô tô
Ước tính phí bảo hiểm hàng năm từ mười công ty bảo hiểm quốc gia và khu vực lớn được cung cấp trong bảng dưới đây. Tùy thuộc vào hoàn cảnh của bạn, bạn có thể phát hiện ra các khoản phí bảo hiểm khác nhau. Những số liệu này không bao gồm chiết khấu và các chương trình khác như bảo hiểm dựa trên mức sử dụng và trả cho mỗi dặm.
| Nhà cung cấp bảo hiểm ô tô | Ước tính chi phí trung bình hàng tháng | Ước tính chi phí bảo hiểm đầy đủ |
| USAã | $88 | $1,054 |
| Bảo hiểm Erie | $103 | $1,238 |
| Trên toàn quốc | $107 | $1,281 |
| Địa lý | $109 | $1,308 |
| Chủ sở hữu ô tô | $111 | $1,337 |
| State Farm | $123 | $1,481 |
| Progressive | $134 | $1,611 |
| Travelers | $139 | $1,669 |
| Allstate | $174 | $2,088 |
| Nông dân | $178 | $2,140 |
Phí Bảo hiểm Xe ô tô Trung bình là gì?
Theo phân tích của chúng tôi về dữ liệu tỷ lệ hàng năm từ Quadrant Information Services, phí bảo hiểm xe hơi trung bình ở Hoa Kỳ vào năm 2022 là $1,771 mỗi năm đối với mức bảo hiểm đầy đủ. Tuy nhiên, điều này có thể không xảy ra vào năm 2023. Chi phí trung bình hàng năm cho bảo hiểm xe hơi tối thiểu là $545. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng giá bảo hiểm xe ô tô là duy nhất đối với mỗi tài xế và có thể khác nhau tùy thuộc vào nhiều trường hợp, vì vậy phí bảo hiểm của bạn rất có thể sẽ khác với mức trung bình. Những cân nhắc này bao gồm các tùy chọn bảo hiểm, loại và kiểu xe, lịch sử lái xe và số dặm hàng năm. Ở một số tiểu bang, nó cũng có thể bao gồm điểm tín dụng và tuổi của bạn.
Làm thế nào để tiết kiệm tiền khi mua bảo hiểm ô tô
Mặc dù bảo hiểm xe hơi có thể tốn kém, nhưng có rất nhiều chiến lược để giảm phí bảo hiểm của bạn. Dưới đây là một số ý tưởng để giảm phí bảo hiểm xe ô tô của bạn:
# 1. Sử dụng chiết khấu
Hầu hết mọi nhà cung cấp bảo hiểm đều cung cấp chiết khấu có thể giúp bạn tiết kiệm tiền bảo hiểm của mình. Một số mức giảm đáng kể hơn những mức giảm khác. Khi mua bảo hiểm xe hơi, hãy lưu ý đến các khoản tiết kiệm mà mỗi nhà cung cấp cung cấp. Là một sinh viên ngoan, không yêu cầu bồi thường, tham gia chương trình viễn thông, có hệ thống chống trộm trong xe hơi và gói các gói bảo hiểm của bạn đều là những khoản tiết kiệm thông thường.
# 2. Thanh toán đầy đủ phí bảo hiểm của bạn.
Nếu bạn có thể trả trước chi phí, việc thanh toán đầy đủ chi phí hàng năm của phí bảo hiểm của bạn có thể giúp bạn nhận được mức phí thấp hơn. Ngay cả khi nó không được khuyến mại, hầu hết các nhà cung cấp bảo hiểm cung cấp mức giảm này. Các khoản tiết kiệm thực tế khác nhau tùy theo hãng bảo hiểm, nhưng chúng thường từ 5 đến 15%. Nếu bảo hiểm của bạn quá đắt, ngay cả khoản tiết kiệm 5% cũng có thể hữu ích.
# 3. Kiểm tra phạm vi bảo hiểm của bạn.
Có rất nhiều loại bảo hiểm xe ô tô, và bạn càng có nhiều, phí bảo hiểm của bạn có thể càng cao. Chi phí bảo hiểm của bạn cũng bị ảnh hưởng bởi loại bảo hiểm bạn chọn. Hầu hết các bang đều yêu cầu một số tiền bảo hiểm trách nhiệm nhất định. Bạn cũng có thể thêm phạm vi bảo hiểm va chạm toàn diện, bảo hiểm này sẽ chi trả cho thiệt hại thực tế đối với ô tô của bạn nếu nó bị hư hỏng hoặc tổng cộng trong yêu cầu được bảo hiểm.
Mặc dù rất hấp dẫn khi hãng bảo hiểm của bạn cung cấp bảo hiểm tùy chọn như sửa chữa kính hoặc hỗ trợ bên đường, hãy lựa chọn một cách khôn ngoan vì chi phí của những khoản bảo hiểm đó có thể nhanh chóng tăng lên. Chỉ thanh toán cho các loại bảo hiểm mà bạn yêu cầu và kiểm tra xem có trùng lặp không. Ví dụ: công ty thẻ tín dụng của bạn có thể đã cung cấp hỗ trợ bên đường.
Sự khác biệt giữa Báo giá bảo hiểm và Phí bảo hiểm là gì?
Báo giá bảo hiểm là một ước tính về số tiền mà một công ty bảo hiểm sẽ tính phí bảo hiểm cho bạn. Các công ty bảo hiểm không thu thập nhiều thông tin khi chuẩn bị báo giá bảo hiểm như khi họ soạn thảo một hợp đồng bảo hiểm thực tế để cân bằng giữa tính chính xác và tính đơn giản.
Ví dụ: trong khi nhận báo giá, bạn có thể được hỏi xem tín dụng của bạn là tuyệt vời, OK hay khủng khiếp. Sau khi bạn đã đăng ký bảo hiểm, công ty bảo hiểm của bạn có thể sử dụng điểm số bảo hiểm dựa trên tín dụng (CBI) để tính phí bảo hiểm của bạn. Tỷ lệ của bạn có thể cao hơn hoặc thấp hơn những gì đã được đề cập trong báo giá của bạn.
GỢI Ý CHUYÊN NGHIỆP:
Hãy trung thực về lịch sử lái xe của bạn khi nhập thông tin cá nhân để được báo giá bảo hiểm. Trước khi đưa ra chính sách, doanh nghiệp bạn chọn có khả năng tìm hiểu về bất kỳ thiết bị uốn cong chắn bùn nào. Nếu bạn không đề cập đến các sự cố trước đó, phí bảo hiểm xe của bạn có thể cao hơn nhiều so với giá niêm yết.
Bao lâu thì tôi nên trả phí bảo hiểm của mình?
Các nhà cung cấp bảo hiểm khác nhau sẽ yêu cầu bạn thanh toán phí bảo hiểm ô tô của mình theo các khoảng thời gian khác nhau. Hàng tháng, hai lần một năm và hàng năm là những lựa chọn thay thế phổ biến nhất.
Nhiều nhà cung cấp bảo hiểm cho phép bạn chọn mức độ thường xuyên bạn muốn thanh toán — và thường bạn sẽ được giảm giá “đã thanh toán đầy đủ” nếu bạn trả trước nhiều hơn.
Tuy nhiên, bạn có thể phải trả trước toàn bộ thời hạn của mình trong một số trường hợp. Điều này đặc biệt phổ biến nếu bạn được coi là người lái xe rủi ro, chẳng hạn như nếu trước đây bạn để bảo hiểm của mình hết hạn hoặc cần SR-22. Đây là một phương pháp mà các công ty bảo hiểm sử dụng để giảm rủi ro bảo hiểm cho những người lái xe có rủi ro cao.
Sự khác biệt giữa phí bảo hiểm xe ô tô và khoản khấu trừ là gì?
Như đã nêu trước đây, phí bảo hiểm xe ô tô của bạn là số tiền bạn đồng ý trả cho phạm vi bảo hiểm của mình. Khoản khấu trừ bảo hiểm xe hơi của bạn là số tiền bạn đồng ý trả tiền túi cho các loại yêu cầu cụ thể, thường là những yêu cầu được nộp theo chính sách toàn diện hoặc va chạm của bạn.
Bảo hiểm Xe ô tô được trả hàng tháng hay hàng năm?
Hầu hết các nhà cung cấp bảo hiểm cho phép bạn thanh toán phí bảo hiểm xe hơi của bạn hàng tháng, hai tháng hoặc hàng năm. Nếu bạn trả trước đầy đủ cho khoản bảo hiểm sáu tháng hoặc hàng năm, bạn có thể đủ điều kiện để được giảm giá.
Khi nào phí bảo hiểm ô tô tăng?
Bảo hiểm xe hơi thường được bán theo gia số sáu hoặc mười hai tháng. Bất kể thời hạn của bạn là bao lâu, phí bảo hiểm của bạn sẽ vẫn giữ nguyên trừ khi bạn thực hiện sửa đổi chính sách của mình, chẳng hạn như mua một chiếc xe mới hoặc chuyển đến một ngôi nhà mới.
Khi thời hạn của bạn hết hạn, công ty bảo hiểm của bạn sẽ tính toán lại mức phí bảo hiểm của bạn. Nếu bạn bị tai nạn hoặc bị bắt là chạy quá tốc độ, tỷ lệ của bạn có thể tăng lên; mặt khác, nếu bạn tham gia một khóa học lái xe an toàn, phí bảo hiểm của bạn có thể giảm xuống.
Các công ty bảo hiểm cũng liên tục thay đổi mô hình của họ để xác định mức phí bảo hiểm, vì vậy chi phí của bạn có thể dao động mặc dù tình trạng lái xe của bạn không có gì thay đổi.
Kết luận
Chúng tôi đã đề cập đến tất cả những gì bạn cần biết về phí bảo hiểm xe ô tô trong bài viết này.
Nếu bạn đang tìm kiếm bảo hiểm xe hơi và muốn nhận được mức phí bảo hiểm tốt nhất, hãy so sánh báo giá bảo hiểm xe hơi từ một số công ty.
Câu hỏi thường gặp về phí bảo hiểm ô tô
Phí bảo hiểm 6 tháng có nghĩa là gì?
Phí bảo hiểm xe ô tô sáu tháng là một loại bảo hiểm trong đó chủ sở hữu xe hơi thanh toán một lần duy nhất để bảo hiểm cho chiếc xe của họ trong sáu tháng thay vì gói hợp đồng 12 tháng truyền thống.
Thanh toán bảo hiểm xe ô tô 6 tháng một lần có rẻ hơn không?
Bởi vì bạn đang thanh toán cho bảo hiểm trong một khoảng thời gian ngắn hơn, chính sách sáu tháng thường ít tốn kém hơn chính sách 12 tháng. Tuy nhiên, nếu bạn so sánh giá bảo hiểm xe ô tô hàng tháng, sự khác biệt giữa bảo hiểm sáu tháng và chính sách 12 tháng có thể không đáng kể.
Tại sao bảo hiểm xe ô tô giảm ở mức 25?
Bảo hiểm xe hơi thường trở nên ít tốn kém hơn khi bạn bước qua tuổi 25. Nhà cung cấp bảo hiểm sẽ coi bạn ít rủi ro hơn để bảo hiểm khi bạn có kinh nghiệm lái xe và tránh được tai nạn và yêu cầu bồi thường, đồng thời tỷ lệ phí bảo hiểm của bạn sẽ giảm xuống.
- Bảo hiểm xe ô tô tốt nhất cho người dưới 25 tuổi: Chi phí và chiết khấu
- RỦI RO THỊ TRƯỜNG: Các phương pháp hay nhất và Hướng dẫn dễ dàng với các ví dụ
- RỦI RO THỊ TRƯỜNG: Các phương pháp hay nhất và Hướng dẫn dễ dàng với các ví dụ
- Kiểm soát chi phí bảo hiểm ô tô
- Bảo hiểm xe ô tô không phải trả trước giá rẻ nhất vào năm 2023
dự án
