Nhiều bậc cha mẹ cảm thấy bối rối một cách dễ hiểu khi đến lúc phải thêm một đứa trẻ vào hợp đồng bảo hiểm ô tô của họ. Điều này là do việc tìm kiếm bảo hiểm ô tô giá cả phải chăng cho trẻ em và đối phó với căng thẳng khi có một tài xế tuổi teen trong nhà có thể là một thách thức.
May mắn cho bạn, chúng tôi đã bảo vệ bạn. Bài viết này sẽ chia nhỏ quy trình thêm trẻ em vào hợp đồng bảo hiểm ô tô và chia sẻ một số chiến lược để tiết kiệm tiền phí bảo hiểm của bạn. Chúng tôi cũng đã nghiên cứu các công ty bảo hiểm ô tô tốt nhất để hỗ trợ bạn tìm kiếm công ty phù hợp với yêu cầu bảo hiểm của bạn.
Bạn có phải thêm con bạn vào bảo hiểm xe hơi của bạn không?
Bất kỳ ai sống trong nhà bạn có bằng lái xe và được sử dụng xe của bạn đều phải được liệt kê trong hợp đồng bảo hiểm ô tô của bạn. Điều này áp dụng cho cả người mới lái xe và những người có nhiều kinh nghiệm lái xe. Một số tiểu bang cho phép bạn thêm trẻ em có giấy phép học tập vào chính sách của mình, nhưng trước tiên hãy kiểm tra với nhà cung cấp của bạn.
Nếu con bạn không lái một trong các phương tiện của bạn, nhiều công ty bảo hiểm ô tô sẽ cho phép bạn thêm chúng vào danh sách người lái xe bị loại trừ. Điều này có nghĩa là bạn có thể đưa con mình vào hợp đồng của mình đồng thời tránh được phí bảo hiểm cao liên quan đến việc bảo hiểm cho người lái xe tuổi teen. Thông thường, bạn sẽ được yêu cầu ký vào một biểu mẫu từ nhà cung cấp của bạn xác nhận rằng con bạn sẽ không lái bất kỳ phương tiện nào của bạn.
Chi phí bảo hiểm ô tô cho trẻ em
Việc thêm một tài xế tuổi teen vào hợp đồng bảo hiểm ô tô của bạn gần như chắc chắn sẽ dẫn đến việc tăng tỷ lệ đáng kể. Những người lái xe trẻ tuổi có ít kinh nghiệm lái xe và thường được các công ty bảo hiểm ô tô coi là khách hàng có rủi ro cao. Những người lái xe trẻ tuổi thường không có nhiều hoặc không có lịch sử tín dụng, điều này cũng có thể dẫn đến tỷ lệ bảo hiểm cao hơn.
Theo Quadrant Information Services, chi phí trung bình của một hợp đồng bảo hiểm ô tô toàn diện cho một người lái xe 35 tuổi có điểm tín dụng tốt và lý lịch lái xe trong sạch là $144 mỗi tháng hoặc $1,730 mỗi năm. Bảng dưới đây cho thấy hợp đồng bảo hiểm ô tô toàn diện có thể khiến người lái xe trẻ phải trả bao nhiêu tiền cho chính hợp đồng của họ.
| Tuổi lái xe | Chi phí bảo hiểm trung bình hàng tháng | Chi phí bảo hiểm trung bình hàng năm |
|---|---|---|
| 16 | $576 | $6,912 |
| 17 | $468 | $5,612 |
| 18 | $413 | $4,958 |
| 19 | $309 | $3,708 |
| 21 | $232 | $2,786 |
Trong khi tài xế 16 và 17 tuổi phải trả nhiều nhất do thiếu kinh nghiệm, chi phí bảo hiểm sẽ giảm khi tài xế già đi. Sau 25 tuổi, thanh niên có xu hướng tìm được mức giá tốt hơn.
Tại sao bảo hiểm ô tô cho trẻ em lại đắt đến vậy?
Phí bảo hiểm ô tô được các nhà cung cấp tính toán dựa trên khả năng phải trả tiền yêu cầu bồi thường. Đó là lý do tại sao những phương tiện đắt tiền, chẳng hạn như xe thể thao, tốn nhiều tiền bảo hiểm hơn và tại sao việc bị phạt quá tốc độ hoặc vi phạm giao thông khác lại làm tăng phí bảo hiểm ô tô của bạn.
Những người lái xe tuổi teen có nhiều khả năng dính vào các vụ tai nạn ô tô hơn những người lái xe có kinh nghiệm. Điều này đặc biệt đúng khi họ 16 hoặc 17 tuổi.
Theo ấn bản gần đây nhất của Khảo sát du lịch hộ gia đình quốc gia của Cơ quan quản lý đường cao tốc liên bang, những người từ 16 đến 17 tuổi có số vụ va chạm chết người trên mỗi dặm lái xe cao gấp ba lần so với những người lái xe từ 20 tuổi trở lên trong năm 2016 và 2017. Khi độ tuổi này là mở rộng lên 19, tỷ lệ va chạm gây tử vong cao gần gấp 20 lần so với tài xế từ XNUMX tuổi trở lên.
Bởi vì thanh thiếu niên có nhiều khả năng mắc lỗi hơn những người lái xe khác trong một vụ tai nạn, nên các công ty bảo hiểm có xu hướng coi những người lái xe trẻ tuổi có nguy cơ cao hơn. Do đó, chi phí bảo hiểm ô tô thường giảm khi người lái xe già đi.
Giảm giá bảo hiểm ô tô cho trẻ em, thanh thiếu niên và thanh niên
Việc tìm kiếm mức giá bảo hiểm ô tô rẻ nhất dành cho người lái xe tuổi teen thường đòi hỏi phải xem xét các khoản giảm giá hiện có. Sau đây là một số khoản giảm giá bảo hiểm ô tô phổ biến nhất dành cho người lái xe trẻ tuổi, có thể giúp bù đắp mức giá cao:
- Ưu đãi dành cho sinh viên giỏi: Hầu hết các công ty bảo hiểm đều cung cấp một số hình thức giảm giá dành cho sinh viên giỏi cho những sinh viên có điểm tốt. Học sinh thường phải duy trì điểm trung bình 3.0 hoặc điểm trung bình B. Người lái xe phải là sinh viên toàn thời gian từ 25 tuổi trở xuống để đủ điều kiện nhận khoản tiết kiệm sinh viên loại giỏi.
- Lớp học lái xe phòng thủ: Nhiều công ty bảo hiểm cung cấp giảm giá cho những người lái xe hoàn thành các khóa học lái xe an toàn hoặc lái xe phòng thủ. Những người lái xe thanh thiếu niên đã hoàn thành các khóa đào tạo để lấy bằng lái xe cũng có thể được giảm giá.
- Giảm giá cho học viên ở xa: Mức giảm giá này dành cho sinh viên đại học đi học xa và không có xe hơi. Để đủ điều kiện được hưởng loại giảm giá này, học sinh phải ở xa nhà ít nhất 100 dặm và không thường xuyên sử dụng phương tiện đi lại.
Khuyến nghị bảo hiểm ô tô tốt nhất
Chúng tôi khuyên bạn nên bắt đầu tìm kiếm mức giá và phạm vi bảo hiểm tốt nhất cho nhu cầu của gia đình mình với hai trong số các nhà cung cấp được xếp hạng cao nhất.
#1. Bảo hiểm Trang trại Nhà nước
State Farm là nhà cung cấp bảo hiểm ô tô phổ biến nhất ở Hoa Kỳ, theo Hiệp hội Ủy viên Bảo hiểm Quốc gia (NAIC). Chúng tôi cũng đặt tên nó là Sự lựa chọn của Biên tập viên vì danh tiếng xuất sắc trong ngành của công ty, mức giá cạnh tranh và mạng lưới đại lý bảo hiểm địa phương rộng khắp.
State Farm cung cấp nhiều khoản giảm giá khác nhau bên cạnh mức giá thấp, điều này đặc biệt có lợi cho những ai đang tìm kiếm hợp đồng bảo hiểm ô tô cho thanh thiếu niên. Công ty đưa ra chính sách giảm giá tốt cho sinh viên, giảm giá cho sinh viên nghỉ học, giảm giá khóa học lái xe phòng vệ và giảm giá lái xe an toàn. Thanh niên dưới 25 tuổi cũng có thể tham gia chương trình Steer Clear®, giúp người lái xe nâng cao kỹ năng đồng thời kiếm thêm tiền tiết kiệm.
# 2. Geico
Geico là một công ty bảo hiểm nổi tiếng khác được biết đến với mức giá thấp và dịch vụ khách hàng tuyệt vời. Một trong những điều khiến bảo hiểm Geico có giá phải chăng là có nhiều chương trình giảm giá.
Geico mang đến cơ hội tiết kiệm cho những sinh viên giỏi, những người tham gia các khóa học lái xe phòng vệ và những người không gặp tai nạn trong XNUMX năm.
Ưu điểm của việc đưa con bạn vào hợp đồng bảo hiểm ô tô của bạn
Mặc dù việc thêm con bạn vào hợp đồng của bạn rất có thể sẽ dẫn đến việc tăng phí bảo hiểm nhưng vẫn có một số lợi ích. Một số lợi ích phổ biến nhất của việc cho con bạn làm tài xế trong hợp đồng bảo hiểm ô tô của bạn là:
- Giảm phí bảo hiểm cho con bạn: Nếu con bạn từ 18 tuổi trở lên, chúng có thể mua hợp đồng dưới tên riêng của mình (giả sử chúng sở hữu, thuê hoặc tài trợ cho chiếc ô tô của riêng mình). Mặt khác, bảo hiểm ô tô dành cho người 18 tuổi thường khá đắt. Nếu con bạn sống cùng bạn và có tên bạn trên xe, chúng gần như chắc chắn sẽ tiết kiệm được tiền bằng cách tuân theo hợp đồng của bạn.
- Đủ điều kiện nhận giảm giá mới: Người lái xe tuổi teen có đủ điều kiện để được giảm giá bảo hiểm xe hơi. Bằng cách tận dụng các khoản giảm giá tốt cho sinh viên, giảm giá cho sinh viên ở xa và các chương trình lái xe dành cho thanh thiếu niên, bạn có thể bù đắp một số chi phí khi thêm tài xế tuổi teen của mình.
- Quản lý chính sách đơn giản hóa: Việc toàn bộ hộ gia đình của bạn tham gia một chính sách có thể giúp bạn thực hiện các thay đổi, thanh toán hóa đơn và theo dõi các tài liệu bảo hiểm của mình dễ dàng hơn.
- Nhận bảo hiểm cho thanh thiếu niên của bạn: Việc thêm con bạn sẽ giúp cung cấp bảo hiểm trong trường hợp xảy ra tai nạn. Nếu con bạn không được liệt kê là người lái xe trong hợp đồng của bạn nhưng thường xuyên lái một trong các phương tiện của bạn, bảo hiểm có thể bị từ chối trong trường hợp xảy ra tai nạn.
Việc thêm con bạn vào hợp đồng bảo hiểm ô tô cũng có thể mang đến cơ hội học tập. Bạn có thể dạy con về bảo hiểm ô tô, giải thích tại sao cần thiết và chỉ cho con cách thanh toán hóa đơn.
Nhược điểm của việc đưa con bạn vào hợp đồng bảo hiểm ô tô của bạn
- Tỷ lệ tăng: Thêm con bạn vào hợp đồng bảo hiểm ô tô của bạn có thể tăng đáng kể phí bảo hiểm của bạn. Nếu con bạn không thể trang trải chi phí, bạn sẽ phải chịu trách nhiệm về chúng.
- Trách nhiệm pháp lý: Nếu con bạn gặp tai nạn khi đang lái xe, bạn có thể phải chịu trách nhiệm pháp lý và tỷ lệ bảo hiểm của bạn rất có thể sẽ tăng lên.
Con bạn nên có loại bảo hiểm nào?
Người lái xe tuổi teen của bạn ít nhất phải có số tiền bảo hiểm tối thiểu theo yêu cầu của tiểu bang, lý tưởng nhất là bao gồm các loại bảo hiểm sau:
# 1. Bảo hiểm trách nhiệm
Hầu hết các bang ở Mỹ đều yêu cầu người lái xe phải có bảo hiểm trách nhiệm pháp lý. Do đó, con bạn phải có ít nhất số tiền bảo hiểm trách nhiệm pháp lý tối thiểu theo yêu cầu của luật pháp ở tiểu bang của bạn. Nếu có đủ khả năng, bạn nên chi trả cho con mình vượt quá những yêu cầu tối thiểu.
Bảo hiểm trách nhiệm bồi thường cho mọi thiệt hại hoặc thương tích mà con bạn gây ra cho bên thứ ba khi lái xe. Nếu con bạn gây ra tai nạn gây thiệt hại hoặc thương tích nghiêm trọng, bảo hiểm trách nhiệm pháp lý bắt buộc tối thiểu có thể không đủ và bạn sẽ phải chịu trách nhiệm về mọi chi phí vượt quá mức bảo hiểm của bạn sẽ chi trả. Nếu bạn rơi vào tình huống này, việc trả tiền bảo hiểm trách nhiệm pháp lý bổ sung hoặc nhận chính sách chung để bảo vệ trách nhiệm pháp lý bổ sung có thể mang lại kết quả.
# 2. Bảo hiểm va chạm
Nếu bạn có một khoản vay mua ô tô, người cho vay của bạn gần như chắc chắn sẽ yêu cầu bảo hiểm va chạm đối với bất kỳ người lái xe có tên nào. Loại bảo hiểm này có thể giúp bồi thường thiệt hại cho xe sau khi va chạm với xe khác và được áp dụng bất kể ai là người có lỗi. Bạn sẽ phải tự bỏ tiền túi trả tiền sửa chữa cho chiếc xe của mình nếu bạn không có bảo hiểm va chạm.
#3. Bảo hiểm toàn diện
Bảo hiểm toàn diện có thể bảo vệ khỏi hỏa hoạn, thiệt hại do thời tiết, phá hoại, trộm cắp, thiệt hại do động vật và đồ vật rơi xuống. Nếu ô tô của bạn được tài trợ, người cho vay của bạn thường sẽ yêu cầu bảo hiểm toàn diện bên cạnh bảo hiểm va chạm. Loại bảo hiểm này có thể hỗ trợ sửa chữa hoặc thay thế xe của bạn nếu xe bị hư hỏng do sự cố không phải do va chạm.
Cách đưa con bạn vào hợp đồng bảo hiểm ô tô của bạn
Nếu con bạn sắp đến tuổi lái xe, bạn nên chủ động và xem xét các lựa chọn bảo hiểm. Hãy làm theo các bước sau khi đến lúc thêm tài xế tuổi teen vào hợp đồng bảo hiểm ô tô của bạn.
Bước 1: Liên hệ với công ty bảo hiểm của bạn
Thông báo cho công ty bảo hiểm của bạn rằng con bạn đang trong quá trình lấy bằng lái xe. Ngay cả khi họ chỉ có giấy phép, việc thông báo cho công ty bảo hiểm của bạn sẽ giúp giảm khả năng có khoảng cách về phạm vi bảo hiểm giữa thời điểm con bạn vượt qua bài kiểm tra lái xe và thời gian chúng được bảo hiểm của bạn chi trả.
Bước 2: Yêu cầu báo giá
Yêu cầu báo giá từ công ty bảo hiểm của bạn để xác định chi phí thêm con bạn vào hợp đồng bảo hiểm ô tô của bạn là bao nhiêu. Kiểm tra xem báo giá có bao gồm các giới hạn trách nhiệm cao hay không.
Bước 3: Đi mua sắm
Yêu cầu báo giá từ nhiều công ty bảo hiểm và so sánh phí bảo hiểm và phạm vi bảo hiểm để xác định lựa chọn nào phù hợp nhất với ngân sách và nhu cầu bảo hiểm của bạn.
Bước 4: Thêm Con bạn vào Hợp đồng Bảo hiểm của bạn
Khi con bạn vượt qua bài kiểm tra lái xe, hãy liên hệ ngay với công ty bảo hiểm của bạn và thêm chúng vào chính sách của bạn. Hãy nhớ hỏi về bất kỳ khoản giảm giá nào có thể có sẵn để giúp bạn tiết kiệm tiền bảo hiểm.
Bước 5: Mua sắm lại mỗi năm một lần
Khi đến lúc phải gia hạn hợp đồng, hãy so sánh giá từ một số nhà cung cấp bảo hiểm—điều này có thể giúp bạn giữ chi phí ở mức thấp nhất có thể trong khi vẫn cung cấp bảo hiểm đầy đủ cho bạn và con bạn.
Khi nào bạn nên thêm trẻ em hoặc thanh niên vào hợp đồng bảo hiểm ô tô của mình?
Ngay sau khi con bạn hoặc thanh thiếu niên lấy được bằng lái xe, bạn nên thêm chúng vào chính sách của mình. Để an toàn, hãy liên hệ với nhà cung cấp bảo hiểm trước khi con bạn bắt đầu lái xe.
Một số tiểu bang, chẳng hạn như Florida, cung cấp báo cáo “cảnh báo rủi ro” cho các hãng bảo hiểm. Những báo cáo này thông báo cho họ về bất kỳ nhà khai thác được cấp phép nào có địa chỉ của người được bảo hiểm trên giấy phép lái xe của họ.
Khi nào đứa con trưởng thành của bạn nên mua hợp đồng bảo hiểm ô tô của riêng mình?
Không có độ tuổi nhất định mà con bạn phải có hợp đồng bảo hiểm riêng. Bạn phải loại bỏ họ khỏi hợp đồng bảo hiểm ô tô của mình không ở độ tuổi nhất định, miễn là họ vẫn sống với bạn và bạn có quyền lợi có thể bảo hiểm đối với chiếc xe họ lái. Tuy nhiên, nếu bất kỳ yếu tố nào sau đây áp dụng cho con bạn, có lẽ đã đến lúc chúng phải có chính sách riêng.
- Họ đã kết hôn hoặc có con.
- Họ không sống trong nhà của bạn và là chủ sở hữu duy nhất của chiếc xe họ lái.
- Họ tự chủ về tài chính.
- Nếu không có yếu tố nào nêu trên, nhiều chuyên gia bảo hiểm khuyên bạn nên giữ thanh thiếu niên hoặc thanh niên theo hợp đồng của mình.
Con tôi có cần thiết phải sở hữu một chiếc ô tô để mua bảo hiểm không?
Không, con bạn không cần bảo hiểm ô tô nếu trẻ không sở hữu hoặc thuê ô tô. Người lái xe dưới 18 tuổi thường không thể mua hợp đồng bảo hiểm ô tô của riêng mình, vì vậy miễn là con bạn đang lái chiếc xe thuộc sở hữu của bạn hoặc người khác trong gia đình bạn, chúng nên được thêm vào hợp đồng bảo hiểm ô tô của bạn.
Tôi cần cung cấp thông tin gì để thêm con tôi vào chính sách của tôi?
Rất có thể bạn sẽ cần tên, ngày sinh và số giấy phép lái xe của con bạn. Bạn cũng có thể cần số An sinh xã hội của họ. Nếu con bạn đủ điều kiện được giảm giá cho học sinh giỏi hoặc học sinh ở xa, bạn có thể phải cung cấp bằng chứng về điểm số của chúng (chẳng hạn như phiếu điểm gần đây) hoặc bằng chứng về trường chúng theo học nếu chúng không có ô tô (chẳng hạn như xe hơi). thư nhập học có ghi tên trường trên đó).
Làm cách nào tôi có thể tiết kiệm tiền khi mua bảo hiểm ô tô cho trẻ em?
Việc thêm một thiếu niên vào chính sách của bạn mang đến cơ hội tuyệt vời để so sánh báo giá bảo hiểm ô tô từ các công ty khác nhau. Bạn có thể phát hiện ra rằng công ty rẻ nhất trước khi thêm con bạn vào không còn là lựa chọn rẻ nhất nữa. Tận dụng các khoản giảm giá là một cách tuyệt vời khác để tiết kiệm tiền, cũng như dạy con bạn thói quen lái xe an toàn để chúng giữ hồ sơ lái xe trong sạch.
Độ tuổi sớm nhất mà bạn có thể mua bảo hiểm ô tô là bao nhiêu?
Để mua bảo hiểm ô tô của riêng mình, một người phải ít nhất 18 tuổi. Ở một số tiểu bang, trẻ vị thành niên dưới 18 tuổi có thể mua bảo hiểm ô tô.
Bảo hiểm ô tô của cha mẹ họ có thể chi trả cho con cái trong bao lâu?
Một đứa trẻ có thể tiếp tục tham gia hợp đồng bảo hiểm ô tô của cha mẹ miễn là nhà của cha mẹ được liệt kê là nơi thường trú. Khi nói đến việc duy trì hợp đồng bảo hiểm ô tô của cha mẹ bạn, không có giới hạn độ tuổi nhất định.
- Tôi có thể sử dụng bảo hiểm của cha mẹ tôi trong bao lâu? sự thật
- BẢO HIỂM Ô TÔ TỐT NHẤT: Các lựa chọn bảo hiểm ô tô tốt nhất năm 2023
- Chi phí Bảo hiểm Sức khỏe của Chủ lao động: Thực tiễn Tốt nhất năm 2023
dự án
