Chúng tôi nhận thấy bạn đã nỗ lực rất nhiều để tích lũy những đồ đạc quý giá nhất của mình. Do đó, Chính sách Bảo hiểm Rủi ro bảo hiểm cho những mất mát hoặc hư hỏng của các đồ vật quý giá và có thể di chuyển được như đồ trang sức, tranh vẽ, máy tính xách tay và điện thoại di động, cùng những thứ khác. Nếu bạn bị mất đồ đạc trong một vụ hỏa hoạn, trộm cắp, đột nhập nhà, trộm cắp hoặc bất kỳ thảm họa hoặc tình huống bất ngờ nào khác, sự bảo vệ này sẽ mang lại sự thoải mái nhất định. Đây là lý do tại sao bài đăng này được dành riêng để giáo dục bạn về bảo hiểm tài sản kinh doanh, chi phí và hơn thế nữa.
Bảo hiểm Tài sản Doanh nghiệp
Bảo hiểm tài sản thương mại / kinh doanh bảo vệ tài sản của công ty trước những rủi ro như hỏa hoạn, trộm cắp và thiên tai. Bất kỳ tài sản kinh doanh nào cũng được bảo hiểm tài sản kinh doanh. Bảo hiểm tài sản thương mại được thực hiện bởi nhiều loại hình doanh nghiệp, bao gồm các nhà sản xuất, nhà bán lẻ, doanh nghiệp theo định hướng dịch vụ và các tổ chức phi lợi nhuận. Nó thường áp dụng với các loại bảo hiểm khác, như bảo hiểm trách nhiệm chung thương mại.
Giới thiệu chung
Bảo hiểm tài sản doanh nghiệp hoặc bảo hiểm tài sản thương mại có thể là một khoản chi phí lớn đối với các doanh nghiệp sử dụng thiết bị trị giá hàng triệu hoặc hàng tỷ đô la, chẳng hạn như đường sắt và nhà sản xuất. Bảo hiểm này về cơ bản cung cấp cùng một loại bảo vệ như bảo hiểm tài sản cho người tiêu dùng. Tuy nhiên, các doanh nghiệp thường có thể khấu trừ chi phí phí bảo hiểm tài sản thương mại làm chi phí. Bảo hiểm tài sản thương mại nói chung không bao gồm các tổn thất phát sinh từ người thuê sử dụng tòa nhà.
Khi xác định số tiền một công ty phải trả cho bảo hiểm tài sản thương mại, giá trị tài sản của doanh nghiệp, bao gồm cả tòa nhà, là yếu tố chính. Trước khi gặp một đại lý để thảo luận về phạm vi bảo hiểm, một công ty nên kiểm kê tài sản vật chất đặt tại tài sản của họ. Thông tin này sẽ giúp xác định chính xác giá trị thay thế và mức độ bảo hiểm mà doanh nghiệp sẽ nhận được.
Với sự gia tăng về số lượng thiên tai, điều kiện thời tiết tại khu vực có tòa nhà cũng trở thành một yếu tố quan trọng trong việc xác định chi phí bảo hiểm tài sản thương mại. Tỷ lệ bảo hiểm thương mại thường cao hơn đối với các tài sản nằm trong vùng lân cận hoặc bên trong các khu vực địa lý có rủi ro đáng kể về thảm họa do thời tiết. Ví dụ: tỷ lệ cao hơn đối với các bất động sản nằm gần các khu vực dễ xảy ra cháy rừng ở California
Các yếu tố được xem xét trong bảo hiểm tài sản kinh doanh
#1. Vị trí
Các tòa nhà ở thành phố hoặc thị trấn có khả năng phòng cháy chữa cháy tốt có chi phí bảo hiểm thấp hơn so với các tòa nhà bên ngoài thành phố hoặc ở những khu vực có khả năng chống cháy kém.
# 2. Sự thi công
Phí bảo hiểm cho các kết cấu được xây dựng bằng vật liệu dễ cháy sẽ cao hơn, trong khi phí bảo hiểm cho các kết cấu làm bằng vật liệu chống cháy có thể thấp hơn. Bạn nên nói chuyện với đại lý hoặc công ty bảo hiểm trước khi cải tạo vì việc bổ sung vào cấu trúc hiện có có thể ảnh hưởng đến xếp hạng cháy. Chỉ số cháy cũng có thể bị ảnh hưởng bởi các yếu tố cấu trúc bên trong. Sử dụng vách ngăn bằng gỗ, sàn nhà và cầu thang trong một cấu trúc có khả năng chống cháy sẽ rất chắc chắn sẽ không tiết kiệm được chi phí. Tường, sàn và cửa bên trong có khả năng chống cháy có thể giúp duy trì khả năng chống cháy tốt.
# 3. Người ở
Việc sử dụng một cấu trúc có ảnh hưởng đến khả năng chịu lửa của nó. Một nhà hàng hoặc công ty sửa chữa ô tô rất có thể sẽ đạt điểm thấp hơn một tòa nhà văn phòng. Một cư dân nguy hiểm trong một cấu trúc có nhiều người thuê sẽ có tác động bất lợi đến mức độ cháy của toàn bộ tòa nhà. Phí bảo hiểm sẽ cao hơn nếu một công ty nằm trong một tòa nhà có người thuê nguy hiểm hơn.
#4. Chống cháy và chống trộm
Khoảng cách giữa vòi chữa cháy gần nhất và trạm cứu hỏa là bao nhiêu? Có lắp đặt hệ thống báo cháy và phun nước trong doanh nghiệp không? Điều gì về việc đưa vào một hệ thống an ninh?
Doanh nghiệp của tôi có cần bảo hiểm tài sản thương mại không?
Bất kỳ công ty nào sở hữu hoặc thuê văn phòng đều nên mua bảo hiểm tài sản thương mại. Có thể là chủ nhà sẽ yêu cầu nó. Bạn cũng nên bảo vệ các tài sản quan trọng bằng bảo hiểm tài sản thương mại, chẳng hạn như các bộ phận máy móc đắt tiền và các thiết bị khác.
Chính sách bảo hiểm tài sản kinh doanh bao gồm những gì?
Tài sản hữu hình của công ty bạn có thể được bảo vệ trước nhiều loại thiên tai với sự trợ giúp của bảo hiểm tài sản kinh doanh, bao gồm hỏa hoạn, cháy nổ, bão, trộm cắp và phá hoại. Bảo hiểm bổ sung cũng thường được cung cấp cho các thảm họa thiên nhiên như động đất và lũ lụt, cũng như cho sự cố thiết bị của doanh nghiệp bạn và các nguồn tổn thất trực tiếp khác.
Bảo hiểm tài sản kinh doanh có bao gồm trộm cắp không?
Bảo vệ trộm cắp tài sản kinh doanh của bạn là điều gì đó có thể được bao gồm trong chính sách bảo hiểm tài sản kinh doanh của bạn.
Nếu ai đó ăn cắp tài sản từ bên trong hoặc trong phạm vi 100 feet tính từ địa điểm kinh doanh của bạn, việc có bảo hiểm cho hàng hóa, thiết bị và hàng tồn kho của bạn, còn được gọi là tài sản cá nhân của công ty, có thể hữu ích.
Nếu bạn thường xuyên làm việc ở những địa điểm khác nhau, bạn cũng nên nghĩ đến việc mua bảo hiểm cho các công cụ và thiết bị của mình. Nó rất hữu ích để ngăn ngừa hư hỏng thiết bị cho dù bạn ở đâu. Ví dụ: nếu ai đó lấy thiết bị điện của bạn khi họ đang ở nơi làm việc, bảo hiểm của bạn có thể giúp thanh toán cho các thiết bị thay thế.
Bảo hiểm tài sản doanh nghiệp nhỏ
Từ hỏa hoạn và lũ lụt đến tham ô, các công ty bảo hiểm ở vị trí độc nhất có kiến thức bách khoa về nhiều cách khác nhau mà tài sản kinh doanh của bạn có thể bị hư hại hoặc phá hủy. Điện giật, vô tình kích hoạt hệ thống phun hóa chất và vi-rút máy tính là những ví dụ về sự kiện có thể gây ra thiệt hại về tài sản.
Bởi vì các công ty bảo hiểm rất hiểu biết về những gì có thể xảy ra. Họ có thể cung cấp cho công ty của bạn phạm vi bảo hiểm mà ngành của bạn yêu cầu. Tổn thất tài sản có thể dễ dàng khiến một công ty ngừng hoạt động nếu không được bảo hiểm đúng cách.
Bảo hiểm tài sản cho các doanh nghiệp nhỏ được thiết kế để cung cấp hỗ trợ tài chính quan trọng trong trường hợp mất mát. Cho phép công ty tiếp tục hoạt động với mức gián đoạn tối thiểu.
Mặt khác, bảo hiểm tài sản hiếm khi đủ. Nó chỉ nên là một thành phần của toàn diện quản lý rủi ro và chiến lược khắc phục hậu quả thiên tai. Yêu cầu bảo hiểm thấp hơn trung bình đối với các doanh nghiệp dành nguồn lực để giảm thiểu rủi ro và kiểm soát rủi ro. Các công ty có lịch sử yêu cầu bồi thường tốt thường có nhiều công ty bảo hiểm cạnh tranh hơn cho hoạt động kinh doanh của họ. Cho phép họ tìm vùng phủ sóng nhanh hơn và thường xuyên hơn với chi phí thấp hơn công ty với nhiều tổn thất hơn.
Nhiều loại bảo hiểm tài sản phổ biến hơn được đề cập ở đây theo nghĩa rộng. Bạn có thể tìm hiểu mọi thứ bạn cần biết về chính sách của mình bằng cách đọc nó và nói chuyện với đại lý hoặc công ty bảo hiểm về nhu cầu bảo hiểm của bạn.
Đọc tiếp để xem ai có bảo hiểm doanh nghiệp nhỏ tốt nhất đáp ứng nhu cầu của bạn
# 1. Trang trại nhà nước
Bởi vì nó cung cấp nhiều loại hình phủ sóng thông qua mạng lưới đại lý trên toàn quốc. Chúng tôi đã chọn State Farm là hãng bảo hiểm tổng thể tốt nhất cho doanh nghiệp nhỏ. Hơn nữa, vì đại diện của State Farm cũng là chủ doanh nghiệp, họ quen thuộc với nhu cầu của các chủ doanh nghiệp nhỏ khác.
# 2. Hiscox
Hiscox giành được vị trí hàng đầu cho các nhà thầu độc lập vì họ có các sản phẩm được thiết kế và định giá đặc biệt cho các nhà thầu độc lập và người làm nghề tự do. Kinh doanh trách nhiệm chung, nghiệp vụ trách nhiệm, chính sách của chủ sở hữu doanh nghiệp (BOP), bồi thường cho người lao động, trách nhiệm trên mạng, ô tô thương mại và bảo hiểm trách nhiệm thực hành việc làm là một trong những sản phẩm được cung cấp bởi Hiscox (EPLI). Công ty cũng viết tất cả các hợp đồng bảo hiểm thương mại của GEICO.
# 3. Toàn quốc
Chúng tôi đã chọn Toàn quốc là điều tốt nhất của chúng tôi trách nhiệm chung nhà cung cấp bởi vì nó là một hãng bảo hiểm kinh doanh tập trung vào những điều cơ bản. Các giải pháp bảo hiểm rõ ràng phù hợp với các công ty có yêu cầu trách nhiệm chung rủi ro cao. AM Best cũng xếp hạng A+ Superior trên Toàn quốc về sự ổn định tài chính.
# 4. Hartford
Bởi vì những lợi ích độc đáo, nó cung cấp người sử dụng lao động, như các chương trình trả theo mức sử dụng, chúng tôi đã chọn The Hartford là nhà cung cấp bồi thường cho người lao động hàng đầu của mình. Bởi vì chi phí dựa trên tiền lương thực tế chứ không phải ước tính, các kế hoạch này làm giảm đáng kể khả năng trả quá hoặc trả thấp phí bảo hiểm.
#5. Du khách
Khách du lịch là công ty bảo hiểm tài sản thương mại tốt nhất của chúng tôi vì nó có chuyên môn sâu rộng trong ngành. Từng là công ty bảo hiểm tài sản thương mại hàng đầu tại Hoa Kỳ về phí bảo hiểm trong nhiều năm và suýt chút nữa đã bỏ lỡ vị trí dẫn đầu vào năm 2023.
# 6. Liberty Mutual
Chúng tôi đã chọn Liberty Mutual là công ty bảo hiểm tốt nhất cho BOP vì công ty có quy trình nhanh chóng và dễ dàng với chính sách hợp lý hóa chủ sở hữu doanh nghiệp có sẵn cho nhiều ngành khác nhau kết hợp bảo hiểm trong một chính sách hiệu quả về chi phí.
Liberty Mutual là nhà cung cấp tốt nhất các kế hoạch dành cho chủ doanh nghiệp (BOP) kết hợp nhiều loại bảo hiểm vào một chính sách duy nhất để bảo vệ khỏi trách nhiệm pháp lý, tổn thất tài sản và mất thu nhập. Bất kể ngành nào, Liberty Mutual luôn ở một vị trí độc nhất để hỗ trợ một số lượng lớn các chủ doanh nghiệp với chi phí thấp.
# 7. Thương mại lũy tiến
Chúng tôi chọn Progressive làm công ty bảo hiểm tốt nhất cho bảo hiểm ô tô thương mại vì đây là chuyên gia lớn nhất trong lĩnh vực này và biết cách xử lý các khiếu nại về ô tô kinh doanh tốt hơn bất kỳ ai.
Progressive là bảo hiểm ô tô thương mại lớn nhất ở Hoa Kỳ, được thành lập vào năm 1937. Trong khi bảo hiểm xe thương mại là một trong những lĩnh vực trọng tâm chính của Progressive, công ty cũng cung cấp trách nhiệm chung, bồi thường cho người lao động, BOP, trách nhiệm nghề nghiệp và bảo hiểm mạng. Progressive cung cấp bảo hiểm cho 61 doanh nghiệp và nghề nghiệp khác nhau, bao gồm phòng tập thể dục, hướng dẫn viên yoga, thợ sửa ô tô, họa sĩ và thẩm mỹ viện, v.v.
Chi phí bảo hiểm tài sản doanh nghiệp
Quy mô của tòa nhà, giá trị của thiết bị và các yếu tố khác giúp xác định chi phí bảo hiểm tài sản (còn gọi là bảo hiểm rủi ro).
- Chi phí trung bình của bảo hiểm tài sản thương mại là $ 63 mỗi tháng hoặc 755 đô la mỗi năm với giới hạn là 60,000 đô la và khoản khấu trừ trung bình là 1,000 đô la. Giá trị trung bình cung cấp ước tính chính xác hơn về những gì doanh nghiệp của bạn có thể phải trả so với chi phí bảo hiểm tài sản trung bình bởi vì nó không bao gồm phí bảo hiểm cao và thấp khác nhau.
- Nhiều khách hàng doanh nghiệp nhỏ của Insureon (16%) trả ít hơn $ 500 mỗi năm và 42% trả từ $ 500 đến $ 1,000 hàng năm cho bảo hiểm tài sản. Tuy nhiên, hầu hết khách hàng chọn chính sách của chủ doanh nghiệp, kết hợp bảo hiểm tài sản thương mại với bảo hiểm trách nhiệm chung với chiết khấu.
Các yếu tố ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm tài sản
# 1. Môn Địa lý
Điều này có thể hỗ trợ nhà cung cấp của bạn xác định những rủi ro môi trường nào, chẳng hạn như lũ lụt và lốc xoáy, doanh nghiệp của bạn có thể phải đối mặt. Phí bảo hiểm bị ảnh hưởng bởi giá trị đất đai của bạn và luật pháp địa phương.
# 2. Quy mô mặt bằng kinh doanh
Một văn phòng lớn hoặc một tòa nhà nhà máy có thể sẽ tốn nhiều tiền hơn để bảo hiểm so với một căn phòng thuê đơn lẻ.
# 3. An toàn và bảo mật
Địa điểm kinh doanh của bạn có nằm trong khu vực tội phạm cao không? Bạn có làm việc với các vật liệu nguy hiểm hoặc tham gia vào các hoạt động nguy hiểm như khai thác mỏ không? Bạn có bất kỳ biện pháp an ninh nào tại chỗ không? Tất cả những yếu tố này có thể có tác động đến phí bảo hiểm.
#4. Tuổi xây dựng
Vì các tòa nhà cũ dễ bị tổn thương hơn đối với một số loại hư hỏng, nên việc bảo hiểm chúng có thể đắt hơn. Ví dụ, hỏa hoạn do hệ thống dây điện cũ có thể dẫn đến việc sửa chữa tốn kém.
# 5. PCCC
Bất động sản gần trạm cứu hỏa và các họng cứu hỏa có thể ít tốn kém hơn để bảo hiểm. Hệ thống phun nước và hệ thống báo cháy cũng có thể giúp tiết kiệm tiền mua bảo hiểm.
# 6. Loại thiết bị
Thiết bị công nghiệp nặng sẽ có giá cao hơn để bảo hiểm so với máy may của doanh nghiệp tại nhà.
# 7. Tuổi của thiết bị
Nếu thiết bị của bạn khó sửa chữa do các thành phần hạn chế hoặc dễ bị hỏng hơn do sử dụng nhiều, bạn có thể phải trả phí bảo hiểm cao hơn. Ngoài ra, có thể ít tốn kém hơn khi sửa chữa thiết bị lỗi thời hơn là mua công nghệ tiên tiến.
#số 8. Phương pháp định giá tài sản
Bảo hiểm giá trị tiền mặt thực tế đắt hơn bảo hiểm giá trị thay thế. Trước đây bồi thường để mua một mặt hàng hoàn toàn mới, trong khi mặt hàng sau bù lại giá trị đã hao mòn của cùng mặt hàng đó.
# 9. Các loại nguy hiểm được bảo hiểm
Một chính sách bao gồm tất cả các rủi ro sẽ đắt hơn một chính sách chỉ bao gồm những rủi ro đã xác định. Ngoại trừ những tổn thất được loại trừ cụ thể trong chính sách, bảo hiểm rủi ro mở bảo vệ chống lại tất cả các tổn thất. Chỉ những thiệt hại được nêu trong chính sách mới được bảo hiểm theo phạm vi bảo hiểm rủi ro có tên.
Điều kiện chính sách chung đối với chính sách tài sản thương mại là gì?
Các Điều kiện Chính sách Chung đề cập đến phần của chính sách bảo hiểm thường giải quyết các vấn đề về hủy bỏ, thay đổi phạm vi bảo hiểm, kiểm toán, kiểm tra, phí bảo hiểm và chuyển nhượng chính sách. Danh mục các mẫu hợp đồng bảo hiểm dòng thương mại được phát triển và phân phối bởi Văn phòng Dịch vụ Bảo hiểm, Inc.
Bảo hiểm tài sản trách nhiệm chung là gì?
Bạn và tổ chức của bạn thường được bảo hiểm theo phạm vi bảo hiểm trách nhiệm chung đối với các khiếu nại liên quan đến thương tích thân thể và thiệt hại tài sản là kết quả trực tiếp của các hoạt động, sản phẩm hoặc dịch vụ của doanh nghiệp bạn. Bạn cũng có thể được bảo vệ nếu bạn chịu trách nhiệm gây thiệt hại cho tài sản thuộc sở hữu của chủ nhà.
Chính sách trách nhiệm thương mại chung bao gồm những gì?
Công ty của bạn được bảo vệ khỏi tổn thất tài chính theo chính sách Trách nhiệm chung về Thương mại (CGL) trong trường hợp bạn phải chịu trách nhiệm pháp lý về thiệt hại tài sản, thương tích thân thể hoặc tổn hại đến danh tiếng của bên thứ ba do nhân viên, dịch vụ hoặc hoạt động kinh doanh. Nó áp dụng cho các trường hợp sơ suất bên ngoài lĩnh vực chuyên môn.
Sự khác biệt giữa trách nhiệm chung và bảo hiểm thương mại là gì?
Bảo hiểm trách nhiệm chung, trái ngược với bảo hiểm tài sản thương mại, chỉ bảo vệ bạn về mặt tài chính nếu công ty của bạn chịu trách nhiệm về thương tích hoặc thiệt hại tài sản cho bên thứ ba. Nó không bao gồm các thương tích do nhân viên của bạn gây ra hoặc thiệt hại đối với tài sản thuộc sở hữu của công ty bạn.
Bảo hiểm trách nhiệm có giống với bảo hiểm tài sản không?
Cấu trúc ngôi nhà của bạn (bảo hiểm nhà ở), cũng như hàng hóa cá nhân của bạn, đều được bảo vệ bởi bảo hiểm tài sản (bảo hiểm tài sản cá nhân). Và bảo hiểm trách nhiệm cá nhân bảo vệ bạn trong trường hợp bạn phải chịu trách nhiệm pháp lý vì đã gây thiệt hại cho tài sản của người khác hoặc vô tình làm bị thương người khác, bất kể bạn đang ở nhà hay đi xa.
Câu Hỏi Thường Gặp
Bảo vệ tài sản doanh nghiệp là gì?
Loại bảo hiểm kinh doanh này, còn được gọi là bảo hiểm tài sản thương mại, giúp bảo vệ tài sản kinh doanh của bạn, cho dù bạn sở hữu hay thuê nó. Nếu chúng bị đánh cắp, hư hỏng hoặc phá hủy, bảo hiểm tài sản doanh nghiệp có thể giúp trang trải chi phí sửa chữa hoặc thay thế: Tài sản cá nhân tại doanh nghiệp của bạn.
Trách nhiệm chung bao gồm những gì?
Các chính sách bảo hiểm trách nhiệm chung thường bảo hiểm cho bạn và công ty của bạn đối với các khiếu nại liên quan đến thương tật cơ thể và thiệt hại tài sản do các sản phẩm, dịch vụ hoặc hoạt động của bạn gây ra. Nó cũng có thể bảo hiểm cho bạn nếu bạn phải chịu trách nhiệm về những thiệt hại đối với tài sản của chủ nhà.
Bảo hiểm tổn thất thu nhập kinh doanh là gì?
Mẫu bảo hiểm thu nhập doanh nghiệp (BIC) là một loại chính sách bảo hiểm tài sản, bảo hiểm cho việc mất thu nhập của công ty do hoạt động bình thường bị đình trệ hoặc tạm thời ngừng hoạt động, bắt nguồn từ thiệt hại đối với tài sản vật chất của công ty.
Bài viết liên quan
- 4 CÁCH ĐỂ BẢO VỆ DOANH NGHIỆP CỦA BẠN KHỎI BỆNH LỬA
- Kiểm tra gian lận: Định nghĩa, Các loại, Cách Tránh chúng (+ Công cụ Nhanh)
- Bảo hiểm trách nhiệm kinh doanh: Định nghĩa, Chi phí, Phạm vi bảo hiểm & Các tùy chọn hiệu quả về chi phí
- Cách Nhận Giấy phép Kinh doanh: Thủ tục Từng bước bao gồm Chi phí Đăng ký
