Bảo hiểm trọn đời là một hình thức bảo hiểm vĩnh viễn nhằm đảm bảo chủ hợp đồng luôn được bảo vệ miễn là họ tiếp tục đóng phí bảo hiểm. Ngoài khoản khấu trừ thuế đã định, phần giá trị tiền mặt trong chính sách của bạn có thể được sử dụng như một phương tiện đầu tư. Mặc dù đắt hơn, nhưng bảo hiểm trọn đời mang lại những lợi ích đáng kể so với các hợp đồng có kỳ hạn. Đó là lý do tại sao việc chọn một chương trình bảo hiểm phù hợp với bạn là rất quan trọng. Để giúp bạn bắt đầu tìm kiếm, chúng tôi đã cung cấp danh sách các công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu dành cho người cao tuổi và giá trị tiền mặt tính đến năm 2023.
Bảo hiểm trọn đời là gì?
Giá bạn phải trả cho một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trọn đời sẽ đảm bảo cho bạn quyền lợi tử tuất trong suốt thời gian bạn còn sống. Tiền trợ cấp tử vong theo chính sách thuế sẽ được trả cho nhà hảo tâm hoặc người thụ hưởng mà bạn chỉ định. Quyền lợi tử vong từ hợp đồng bảo hiểm trọn đời có thể dao động từ hàng chục nghìn đô la đến nhiều triệu đô la.
Các công ty bảo hiểm trọn đời vì lợi ích cuộc sống của người cao niên
Các công ty bảo hiểm trọn đời có thể được điều chỉnh cho phù hợp với nhu cầu cụ thể của bạn theo một số cách, và một trong số đó là thông qua các quyền lợi khi còn sống của chính sách hoặc các điều khoản riêng do công ty bảo hiểm của bạn cung cấp để giúp bạn tiếp cận một phần quyền lợi tử vong trong khi bạn đang tham gia bảo hiểm. vẫn còn sống.
Ví dụ: nếu bạn chỉ còn sống được dưới hai năm do mắc bệnh nan y, bạn có thể kích hoạt điều khoản riêng về trợ cấp tử tuất nhanh để giúp bạn thanh toán các chi phí liên quan đến căn bệnh của mình. Bảo hiểm chăm sóc dài hạn, do một số doanh nghiệp cung cấp, có thể được sử dụng để thanh toán cho các cơ sở như nhà dưỡng lão và viện dưỡng lão. Số tiền trợ cấp tử vong của bạn được trả cho nhà hảo tâm của bạn sẽ bị giảm đi bởi bất kỳ khoản thu nhập nào bạn kiếm được trong suốt cuộc đời của mình.
Làm thế nào để các công ty bảo hiểm nhân thọ trọn đời làm việc cho người cao niên?
Một trong những loại hình bảo hiểm nhân thọ sớm nhất được gọi là bảo hiểm trọn đời. Nó thống trị thị trường bảo hiểm nhân thọ Mỹ trong suốt thế kỷ XX. Trong báo cáo gần đây nhất của LIMRA, một công ty nghiên cứu được ngành tài trợ, bảo hiểm trọn đời chiếm 33% tổng phí bảo hiểm nhân thọ.
Khi bạn mua một hợp đồng bảo hiểm trọn đời, bạn phải trả một khoản phí bảo hiểm duy nhất và được đảm bảo sẽ được bảo hiểm cho phần còn lại của cuộc đời bạn. Phí bảo hiểm, giá trị tiền mặt và bảo hiểm nhân thọ của các chính sách này đều được đảm bảo. Có thể có thời hạn thanh toán ngắn hơn cho các hợp đồng bảo hiểm trọn đời. Giá của các chính sách như vậy sẽ cao hơn, nhưng bạn sẽ trả tiền cho bảo hiểm trong một khoảng thời gian ngắn hơn.
Các Công Ty Bảo Hiểm Trọn Đời Tốt Nhất 2023
Miễn là bạn tiếp tục đóng phí bảo hiểm của mình, quyền lợi từ công ty bảo hiểm trọn đời 2023 sẽ có hiệu lực vô thời hạn. Các công ty bảo hiểm thường yêu cầu kiểm tra sức khỏe của bạn. Lịch sử sức khỏe cũng là một chủ đề phổ biến của cuộc điều tra khi nói chuyện với các công ty bảo hiểm. Bạn có thể điều chỉnh các công ty bảo hiểm nhân thọ dành cho người cao niên năm 2023 để đáp ứng các nhu cầu cụ thể của mình, cho dù đó là mua một khoản bảo hiểm tối thiểu chỉ dành cho quyền lợi tử vong hay một thứ gì đó rộng lớn hơn có thể mang lại lợi ích trong suốt cuộc đời của bạn.
Miễn là bạn duy trì đóng phí bảo hiểm của mình, các lợi ích từ các công ty bảo hiểm trọn đời của bạn dành cho người cao tuổi sẽ có hiệu lực vô thời hạn. Các công ty bảo hiểm thường yêu cầu kiểm tra sức khỏe của bạn. Lịch sử sức khỏe cũng là một chủ đề phổ biến của cuộc điều tra khi nói chuyện với các công ty bảo hiểm. Bạn có thể điều chỉnh các công ty bảo hiểm trọn đời vào năm 2023 để đáp ứng các nhu cầu cụ thể của mình, cho dù đó là mua số tiền bảo hiểm tối thiểu chỉ dành cho quyền lợi tử vong hay thứ gì đó rộng lớn hơn có thể mang lại lợi ích trong suốt cuộc đời của bạn.
# 1. Trang trại nhà nước
Khi nói đến những khách hàng hài lòng, State Farm vẫn là số một. Khách hàng thường có nhiều loại bảo hiểm, bao gồm ô tô, nhà và bảo hiểm nhân thọ, cho phép tiết kiệm đáng kể. Các đại lý bảo hiểm nhân thọ của State Farm chỉ được cung cấp báo giá cho các sản phẩm của State Farm. Tuy nhiên, họ có bí quyết tiết kiệm nhất có thể với phí bảo hiểm chính sách bằng cách tận dụng tất cả các khoản giảm giá hiện hành.
State Farm, giống như ngày càng nhiều doanh nghiệp khác, hiện cung cấp “trợ cấp sinh hoạt” trong trường hợp nhân viên qua đời, tàn tật hoặc bệnh nặng. Người ta có thể trả một khoản phí bảo hiểm nhân thọ duy nhất, trả cho đến khi 100 tuổi, hoặc trả cho đến một độ tuổi nhất định, đã thỏa thuận. Người mua có thể tham khảo ý kiến của các công ty bảo hiểm trọn đời được cấp phép dành cho người cao niên về các lựa chọn của họ vào năm 2023.
- Khi bạn nhận được báo giá từ đại lý của State Farm, họ sẽ bao gồm tất cả các khoản giảm giá và lợi ích cá nhân.
- Bạn có thể chọn giữa các gói thanh toán một lần và các gói thanh toán định kỳ.
- State Farm cung cấp cho các chủ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ các lựa chọn cho vay và các phúc lợi sinh hoạt.
#2. cuộc sống colombus
Columbus Life vẫn là một trong những công ty bảo hiểm trọn đời tốt nhất dành cho người cao tuổi. Trợ cấp tử tuất nhanh, còn được gọi là “trợ cấp sống”, đang trở nên phổ biến hơn đối với những người sử dụng lao động hiện đại. Hiện tại, ít nhất, Columbus đang dẫn đầu. Trước khi qua đời, người mua có thể tiếp cận các quỹ để chăm sóc y tế khẩn cấp, chăm sóc dài hạn và các chi phí cuối cùng. Lợi ích tử vong chiết khấu được sử dụng bởi nhiều đối thủ cạnh tranh có thể rất khó hiểu đối với người tiêu dùng bình thường. Do đó, rất khó để dự đoán việc rút tiền sớm có thể ảnh hưởng đến quyền lợi tử tuất của bạn như thế nào. Phương pháp cầm giữ, mà Columbus sử dụng, hợp lý hóa thủ tục. Nó đơn giản hóa tác động của việc rút tiền đối với kế hoạch tài chính dài hạn cho nhà đầu tư trung bình trong bảo hiểm nhân thọ.
Columbus Life cung cấp nhiều hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, mỗi hợp đồng có thể được tùy chỉnh với sự lựa chọn của các đối tượng hữu ích. Phí bảo hiểm cơ sở rẻ, và người đi xe có thể điều chỉnh phạm vi bảo hiểm theo nhu cầu của từng cá nhân. Columbus Life cho phép những người đăng ký đủ điều kiện đăng ký chuyển đổi các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn năm 2023 của các công ty bảo hiểm nhân thọ thành hợp đồng bảo hiểm trọn đời cho đến khi kết thúc hợp đồng, mặc dù thực tế là một số khách hàng chọn hợp đồng bảo hiểm trọn đời cho người cao tuổi từ trước.
- Các khoản thanh toán bảo hiểm nhân thọ có thể được tăng tốc trong trường hợp thương tích hoặc bệnh tật nghiêm trọng khiến người được bảo hiểm không thể làm việc.
- Thay vì dựa vào lợi ích tử vong giảm giá, Columbus sử dụng phương pháp cầm giữ.
- Có rất nhiều tùy chọn điều chỉnh chính sách có sẵn trong
#3. Cuộc sống New York
Lợi ích từ các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của New York Life có thể lên tới hàng triệu người. Một số chính sách bảo hiểm nhân thọ định hướng đầu tư cho phép các chủ hợp đồng rút tiền từ khoản tiết kiệm của họ theo định kỳ. Tất cả các khoản phí và khoản thanh toán đều được giải thích trước, và nhân viên rất hữu ích và hiểu biết.
Việc vay dựa vào giá trị của một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể giúp người mua giữ lại một khoản trợ cấp tử vong khá lớn cho những người thừa kế của họ. Chúng tôi sẽ không áp đặt bất kỳ hình phạt nào, nhưng chúng tôi có thể tính lãi suất. Các đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp của New York Life có thể hỗ trợ bạn trong việc tìm hiểu nhiều hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hiện có và giúp bạn chọn một hợp đồng phù hợp nhất với hoàn cảnh riêng của mình.
- New York Life có các đại lý bảo hiểm được đào tạo bài bản sẵn sàng trả lời bất kỳ câu hỏi nào của bạn.
- Lên kế hoạch tài chính với sự trợ giúp của các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ giá trị cao.
- Để duy trì các khoản trợ cấp tử vong cao hơn và tiếp cận các quỹ hiện có theo yêu cầu, có sẵn các lựa chọn cho vay.
#4. Hoa Kỳ
Bảo hiểm nhân thọ theo nhóm cho các thành viên tại ngũ và dự bị của quân đội có thể cung cấp bảo vệ lên tới 400,000 đô la (SGLI). Tùy thuộc vào tần suất chúng được triển khai, các công ty bảo hiểm nhân thọ truyền thống có thể không cung cấp bảo hiểm cho các thành viên quân đội. Bảo hiểm nhân thọ cho các cựu chiến binh có sẵn thông qua USAA ngoài trọng tâm chính của nó là phục vụ các thành viên quân đội đang tại ngũ. Tuổi tác, sức khỏe và lối sống đều được các nhà bảo hiểm của USAA tính đến, cũng như các cuộc kiểm tra y tế bắt buộc.
- Đây là phần bổ sung cho SGLI dành cho các quân nhân đang tại ngũ.
- Dễ dàng tiếp cận với nhiều thành viên dịch vụ và cựu chiến binh
- Thử nghiệm y tế có thể vẫn cần thiết cho người nộp đơn.
#5. cuộc sống người giám hộ
Sự gia tăng các trường hợp không thể chẩn đoán được là do những tiến bộ trong điều trị HIV. Mặc dù tỷ lệ các biến chứng lâu dài và tử vong sớm liên quan đến HIV hiện thấp hơn bao giờ hết, nhưng nhiều công ty bảo hiểm vẫn miễn cưỡng cung cấp bảo hiểm cho những người sống chung với vi-rút. Guardian Life là một trong số ít các công ty bảo hiểm cung cấp các kế hoạch chuyên biệt cho những người nhiễm HIV.
Các ứng viên phải có sức khỏe tốt và trong độ tuổi từ 20 đến 60. Ngoài ra, Guardian Life yêu cầu các ứng viên phải duy trì kết quả xét nghiệm dương tính trong khi điều trị bằng thuốc kháng vi-rút trong ít nhất hai năm. Guardian Life sẽ bảo hiểm cho những người nhiễm HIV, nhưng họ không thể mắc bất kỳ căn bệnh nào khác được xác định là AIDS. Người giám hộ cung cấp các lợi ích hào phóng với mức giá thấp do bảo hiểm tỉ mỉ.
- Các kế hoạch phù hợp với nhu cầu của bệnh nhân HIV luôn sẵn có.
- Các cá nhân đăng ký phải được điều trị bằng thuốc kháng vi-rút trong ít nhất hai năm dưới sự chăm sóc của bác sĩ HIV.
- Để nộp đơn, các ứng cử viên không thể có bất kỳ điều kiện cấu thành AIDS
# 6. Mutual of Omaha
Khi nói đến tài chính, Mutual of Omaha là vô song về danh tiếng bảo mật. Các kế hoạch và người lái có thể được thêm vào, và một số không yêu cầu kiểm tra y tế. Đối với những người trong độ tuổi từ 50 đến 75, phí bảo hiểm tối thiểu đối với một số chính sách chỉ là 2,000 đô la. Những người có sức khỏe tốt muốn tránh khám sức khỏe để mua bảo hiểm nhân thọ có số tiền bảo hiểm tối đa là 25,000 đô la.
Đối với các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ không cần thông tim với Mutual of Omaha, thời gian chờ đợi là hai năm sau khi được phê duyệt. Khi một chủ hợp đồng qua đời trong vòng hai năm đầu tiên của bảo hiểm, Mutual of Omaha sẽ thanh toán 110% tổng phí bảo hiểm đã thanh toán. Hầu hết các khiếu nại hợp lệ đều được công ty giải quyết trong cùng ngày làm việc.
- Các kế hoạch không yêu cầu thể chất đều có thể đạt được và họ có thể trả tới 25,000 đô la.
- Bạn có thể đăng ký cho đến khi bạn 85 tuổi trừ khi bạn sống ở New York, khi đó giới hạn độ tuổi là 75.
- Có một khoảng thời gian chờ đợi hai năm trước khi nhận được đầy đủ lợi ích.
#số 7. Allianz
Các khoản phân phối năng suất cao, miễn thuế và các khoản đầu tư rủi ro đều có sẵn thông qua các kế hoạch toàn diện của Allianz. Ngoài 401(k)s và các kế hoạch tiết kiệm hưu trí khác, nhiều người nộp đơn còn dựa vào các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của Allianz. Các chuyên gia ước tính rằng những ứng viên đủ điều kiện có thể tăng 20% thu nhập của họ. Việc bổ sung các điều khoản riêng cho phép người mua điều chỉnh hợp đồng bảo hiểm nhân thọ theo nhu cầu cụ thể của họ.
Allianz là một trong số ít các công ty bảo hiểm bán chính sách cho công dân nước ngoài có thị thực H-1B.
- Bảo hiểm lên tới 1,000,000 đô la cho các cá nhân đủ điều kiện
- Thịnh vượng và cơ hội đầu tư khả thi
- Các gói lợi ích dành cho người có thị thực H-1B
Cách chúng tôi chọn bảo hiểm trọn đời tốt nhất
Có nhiều chính sách bảo hiểm nhân thọ để lựa chọn; một chính sách trọn đời có thể không phù hợp nhất với nhu cầu của bạn. Nó phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau, bao gồm kết quả mong muốn và tình hình tài chính hiện tại của bạn. Đánh giá của chúng tôi về các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ dựa trên các tiêu chí chính nhằm hỗ trợ người tiêu dùng lựa chọn hợp đồng bảo hiểm phù hợp nhất cho nhu cầu của họ.
# 1. Giá bán
Khi tính toán báo giá bảo hiểm nhân thọ, phí bảo hiểm thường được coi trọng hơn các khía cạnh khác. Ngày nay, bảo hiểm nhân thọ rẻ tiền đang hấp dẫn, nhưng nó có thể không cung cấp sự bảo vệ đầy đủ. Chúng tôi xem xét hiệu quả chi phí bên cạnh các yếu tố khác.
# 2. Phủ sóng
Bạn đủ điều kiện để được bảo vệ bao nhiêu? Quyền lợi tử vong mà bạn đã chọn có đủ để cung cấp cho những người thân yêu của bạn không? Nó có giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình không? Kỳ vọng của một người về trợ cấp tử vong có thể khác nhau rất nhiều từ người này sang người khác. Chúng tôi cũng xem xét các sản phẩm phù hợp với nhân khẩu học cụ thể, bao gồm những người sống chung với HIV, người già, công dân quốc tế và những người khác.
# 3. Màn biểu diễn
Bạn có thể mô tả những lợi ích mà bạn dự đoán? Chúng tôi phân tích rủi ro kỳ vọng và lợi nhuận dài hạn của chính sách.
#4. xuất chi
Trong trường hợp người được bảo hiểm tử vong hoặc được quy định khác trong các tài liệu chính sách, một khoản thanh toán được thực hiện từ chính sách bảo hiểm trọn đời. Chúng tôi xem xét cách các khiếu nại được gửi, thời gian xử lý khiếu nại thường mất bao lâu và tần suất chúng được thanh toán.
Những công ty bảo hiểm trọn đời nào không có giá trị tiền mặt?
Có một lý do chính đáng khiến bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn trở nên phổ biến: nó mang lại giá trị tốt nhất cho số tiền bỏ ra. Theo quy định, bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn ít tốn kém hơn so với các lựa chọn khác và cung cấp bảo hiểm trong một khoảng thời gian nhất định, làm cho nó trở thành một lựa chọn tốt cho những người bắt đầu lập gia đình hoặc gánh một khoản nợ lớn.
Việc thiếu giá trị tiền mặt của các công ty bảo hiểm nhân thọ là một bất lợi. Do đó, bạn sẽ mất tất cả các khoản thanh toán phí bảo hiểm nếu bạn chấm dứt chính sách của mình trước khi hết hạn. Mặt khác, các hợp đồng bảo hiểm trọn đời tích lũy một giá trị tiền mặt mà chủ hợp đồng có thể rút nếu họ hủy hợp đồng sớm.
Các công ty bảo hiểm nhân thọ trọn đời có xây dựng giá trị tiền mặt không?
Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn không tích lũy giá trị dưới dạng tiền mặt. Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn cung cấp một giải pháp ngắn hạn cho một vấn đề tạm thời và không cung cấp các tính năng tiết kiệm hoặc đầu tư.
Mục đích của bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn là giảm bớt căng thẳng tài chính trong trường hợp người được bảo hiểm tử vong trong thời hạn hiệu lực của hợp đồng. Nếu người được bảo hiểm chết trong thời gian hiệu lực của chính sách, người thụ hưởng sẽ nhận được trợ cấp tử vong. Nếu chủ hợp đồng không tồn tại lâu hơn thời hạn của hợp đồng, thì hợp đồng và bất kỳ khoản phí bảo hiểm nào đã thanh toán đều vô hiệu.
Làm thế nào để các công ty và chính sách bảo hiểm trọn đời vĩnh viễn xây dựng giá trị tiền mặt?
Sau hai đến năm năm đóng phí bảo hiểm, giá trị tiền mặt của chính sách của bạn sẽ bắt đầu tăng lên. Công ty bảo hiểm nhân thọ của bạn có thể sẽ đưa số tiền này vào một khoản đầu tư có rủi ro thấp với tỷ lệ hoàn vốn ổn định, cho phép khoản tiết kiệm của bạn tăng dần theo thời gian. Giá trị tiền mặt của chính sách của bạn có thể được sử dụng để hỗ trợ tài chính trong trường hợp rút lại chính sách.
Hơn nữa, bạn có thể trang trải các chi phí liên quan đến việc duy trì bảo hiểm của mình nếu bạn quyết định ngừng thanh toán cho chính sách bảo hiểm giá trị tiền mặt của mình. Ngay cả khi bạn không thể trả tiền, bạn sẽ tiếp tục bảo hiểm của mình.
Một số chính sách có thể đủ điều kiện cho các khoản vay so với giá trị tiền mặt từ các công ty bảo hiểm nhân thọ. Nhiều công ty bảo hiểm cung cấp tùy chọn này cho các chủ hợp đồng cần tiền mặt khẩn cấp nhưng muốn sử dụng tiền của họ ở nơi khác tốt hơn. Giá trị tiền mặt của chính sách của bạn sẽ xác định số tiền bạn có thể vay và vì các chính sách bảo hiểm có tính thanh khoản cao nên lãi suất thường khá thấp.
Bảo hiểm trọn đời nào là tốt nhất?
Phí bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn thường thấp hơn nếu bạn cần bảo hiểm trong một khoảng thời gian ngắn hơn, chẳng hạn như khi con bạn còn nhỏ và phụ thuộc tài chính vào bạn. Bảo hiểm trọn đời là lựa chọn tốt nhất nếu bạn cần sự bảo vệ kéo dài đến hết cuộc đời.
Chi phí Hợp đồng Bảo hiểm Trọn đời $1000000 là bao nhiêu?
Nếu bạn mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn trị giá 1,000,000 đô la, bạn sẽ phải trả khoảng 32.05 đô la mỗi tháng. Giá trung bình hàng tháng cho gói 20 năm là 46.65 đô la.
Hợp đồng trọn đời 500k có giá bao nhiêu?
Một người 35 tuổi có sức khỏe tốt có thể mua bảo hiểm $500,000 với giá khoảng $571 mỗi tháng. Phí bảo hiểm trung bình cho bảo hiểm trọn đời cao gấp năm đến mười lăm lần phí bảo hiểm có kỳ hạn.
Câu Hỏi Thường Gặp
Bạn có thể vay bao nhiêu từ hợp đồng bảo hiểm trọn đời?
Mặc dù tỷ lệ phần trăm chính xác của giá trị chính sách có thể được vay chỉ được xác định bởi công ty bảo hiểm, nhưng trong hầu hết các trường hợp, các khoản vay chính sách có sẵn lên tới 90% giá trị của chính sách.
Tại sao các chính sách toàn bộ cuộc sống rất tốn kém?
Nhưng phí bảo hiểm trọn đời thường đắt hơn bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn. Chi phí cao hơn do tích lũy các khoản tiền gửi cao cấp.
Bạn nên tham gia bảo hiểm nhân thọ ở độ tuổi nào?
Mặc dù bạn có thể chưa cảm thấy mình “cần” nhưng mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn ở độ tuổi đôi mươi là một quyết định tài chính tuyệt vời. Hầu hết các công ty bảo hiểm sẽ cung cấp cho bạn mức giá tốt hơn nếu bạn đăng ký bảo hiểm khi bạn còn trẻ và khỏe mạnh vì bạn ít gặp rủi ro hơn đối với họ.
Bài viết liên quan
- BẢO HIỂM NHÂN THỌ TOÀN BỘ VS CÓ HẠN: Cái nào tốt hơn?
- công ty cho vay tái cấp vốn tự động tốt nhất
- BẢO HIỂM NHÂN THỌ GIA ĐÌNH: Các Kế hoạch và Chính sách Tốt nhất Năm 2023
- Tôi Cần Bao Nhiêu Bảo Hiểm Nhân Thọ? (Hướng dẫn chi tiết)
dự án
