Nhà cung cấp bảo hiểm thực hiện đánh giá rủi ro khi xác định họ tính phí bạn bao nhiêu khi bạn đăng ký bảo hiểm ô tô. Tuy nhiên, các công ty bảo hiểm có thể phân loại bạn là người lái xe có rủi ro cao và áp dụng mức phí bảo hiểm cao hơn nếu bạn bị phạt giao thông, thiếu kinh nghiệm lái xe, hồ sơ tai nạn ô tô có lỗi hoặc có mức tín nhiệm thấp. Theo lưu ý này, có thể yêu cầu bảo hiểm từ một công ty bảo hiểm không đạt tiêu chuẩn, thường được gọi là nhà cung cấp bảo hiểm ô tô có rủi ro cao, có thể được yêu cầu. Nhóm các nhà cung cấp này bán bảo hiểm ô tô cho những người lái xe khó bảo hiểm nhất và những người có thể không nhận được bảo hiểm từ các công ty truyền thống. Tuy nhiên, việc mua bảo hiểm ô tô có rủi ro cao có thể khó khăn nếu bạn không có thông tin chính xác. Phần này cung cấp cho bạn bảo hiểm tốt nhất và rẻ nhất cho những người lái xe có rủi ro cao ở Hoa Kỳ và Ontario.
Trình điều khiển rủi ro cao là gì?
Một người lái xe có rủi ro cao là một người cực kỳ tốn kém để che đậy trong mắt của người vận chuyển. Điều này là do họ có xác suất nộp đơn khiếu nại cao hơn do kết quả của việc đánh giá trách nhiệm pháp lý của họ. Kết quả là họ nhận được phí bảo hiểm cao hơn so với những khách hàng có rủi ro thấp hơn. Tuy nhiên, các nhà cung cấp bảo hiểm có các tiêu chí đặt trước giúp họ dễ dàng nhận ra và phân loại những người lái xe đó hơn.
- Người lái xe trẻ tuổi và những người mới được cấp giấy phép lái xe khác
- Người lái xe không có bảo hiểm
- Người lái xe là người cao tuổi
- với điểm tín dụng kém hoặc kém
- Những người lái xe bị tai nạn do lỗi được ghi lại
- Trình điều khiển thuyết phục DUI
- Những người lái xe sở hữu một chiếc xe kỳ lạ hoặc hiệu suất cao
Hợp đồng Bảo hiểm Xe ô tô Rủi ro Cao là gì?
Nói chung, bảo hiểm rủi ro cao dành cho những người lái xe được coi là người lái xe có rủi ro cao (có tiền sử bị phạt quá tốc độ, DUI, tai nạn do lỗi hoặc không có giấy phép lái xe, v.v.) Tuy nhiên, trong phạm vi bảo hiểm không tiêu chuẩn, các khái niệm, cũng như hoàn cảnh, rất đa dạng. Tương tự như vậy, khi so sánh với bảo hiểm xe ô tô thông thường, nó sẽ luôn có mức phí bảo hiểm cao hơn. Tuy nhiên, một số công ty bảo hiểm xe hơi đã sẵn sàng và sẵn sàng tạo cơ hội cho những người lái xe có rủi ro cao và cung cấp cho họ mức bảo hiểm mà họ cần.
Trong khi đó, có một số điều quan trọng bạn cần phải lưu ý và tính đến khi có rủi ro cao chính sách bảo hiểm vật chất xe.
Phạm vi bảo hiểm của chính sách của bạn có thể bị hạ thấp:
Trong trường hợp bạn không lái xe hoặc sử dụng xe trong khi bảo hiểm đứng tên bạn, bạn có thể bị hạ thấp phạm vi bảo hiểm của hợp đồng. Ví dụ: nếu một người không có tên trong phạm vi bảo hiểm của bạn như anh họ của bạn đã đâm xe của bạn khi đang lái nó, điều này có thể dẫn đến việc giảm phạm vi bảo hiểm của hợp đồng bảo hiểm của bạn. Và kết quả là bạn có thể sẽ nhận được khoản bồi thường ít hơn trong một quy trình mà bạn nộp đơn yêu cầu bồi thường.
Không giống như những người lái xe ít rủi ro khác, hồ sơ lái xe của bạn sẽ được xem xét kỹ lưỡng một cách thường xuyên:
Thông thường, trong quá trình gia hạn, hầu hết các hãng bảo hiểm không xem xét lại lịch sử lái xe của mọi tài xế. Thay vào đó, họ chỉ đơn giản là xem xét lịch sử của những người lái xe đã từng vi phạm hoặc người có lỗi tại một thời điểm. Điều này chính xác là vì đây là những tập hợp trình điều khiển có khả năng gặp rắc rối cao hơn.
Bạn có thể bị hạn chế về những người đủ điều kiện lái chiếc xe được bảo hiểm:
Hầu hết các công ty bảo hiểm có thể cho phép khách hàng chỉ thêm một vài tên vào hợp đồng bảo hiểm. Tuy nhiên, chỉ những tên được liệt kê trong hợp đồng bảo hiểm mới được yêu cầu bảo hiểm chi trả. Trong khi đó, nếu bất kỳ tài xế nào khác không có tên trong hợp đồng bảo hiểm khiến xe gặp sự cố, doanh nghiệp bảo hiểm có thể từ chối bồi thường.
Nhà cung cấp bảo hiểm hủy bỏ các quyền lợi bổ sung:
Hợp đồng bảo hiểm rủi ro cao cũng có thể dẫn đến việc mất các quyền lợi tiềm năng khi lái xe an toàn. Các tính năng chính sách mà hầu hết mọi người đều sử dụng sẽ không có sẵn cho những người lái xe có rủi ro cao.
Chi phí Bảo hiểm Xe Rủi ro Cao là Bao nhiêu?
Mặc dù tỷ lệ chính sách chính xác có thể thay đổi dựa trên yêu cầu bảo hiểm của tiểu bang của bạn và các yếu tố khác, những người lái xe có rủi ro cao phải trả hơn $ 565 mỗi năm. Điều này là do chúng có thể đắt hơn khoảng 10% –50% vào thời điểm bạn được coi là người lái xe có rủi ro cao. Các yếu tố khác có thể xác định chi phí bảo hiểm ô tô bao gồm tuổi của bạn, lịch sử lái xe, loại ô tô, tên trên hợp đồng bảo hiểm, cũng như nhiều yếu tố khác.
Bảo hiểm ô tô có rủi ro cao tốt nhất năm 2023
Nói chung, thật khó để chọn công ty bảo hiểm xe rủi ro cao tốt nhất. Những người lái xe có rủi ro cao không được tất cả các công ty đối xử bình đẳng. Trong khi một số có thể quá trừng phạt và tát tỷ lệ phạt cao hơn, những người khác tăng giá bằng cách tăng đáng kể. Lưu ý này, việc tìm kiếm một nhà cung cấp bảo hiểm giá rẻ và đáng tin cậy đáp ứng nhu cầu của bạn có thể rất khó khăn.
Tuy nhiên, dưới đây là một số nhà cung cấp bảo hiểm rủi ro cao tốt nhất mà bạn có thể chọn:
# 1. Trang trại nhà nước
State Farm là một trong những công ty bảo hiểm lớn ở Hoa Kỳ. Theo Cục An toàn Giao thông Đường cao tốc Quốc gia, các vụ tai nạn liên quan đến lái xe khi say rượu giết chết khoảng 30 người mỗi ngày. Mặc dù State Farm không được coi là lựa chọn hợp lý nhất, tuy nhiên, những người lái xe có rủi ro cao chỉ có thể mong đợi mức tăng giá bảo hiểm của họ sau một DUI. Tương tự như vậy, State Farm cung cấp nhiều chiết khấu có thể làm giảm bớt ảnh hưởng của lịch sử lái xe xấu cũng như các tùy chọn khác nhau để đảm bảo an toàn cho người lái xe, phương tiện an toàn mà không làm mất lòng trung thành của khách hàng.
Giảm giá:
- Đăng ký tham gia chương trình State Farm Drive Safe & Save cho phép bạn theo dõi thói quen lái xe của mình bằng điện thoại thông minh
- Các khóa đào tạo lái xe hoặc lái xe phòng thủ
- Giảm giá xe an toàn
- Nhóm nhiều chính sách
# 2. Tướng quân
General hoạt động như một công ty cung cấp bảo hiểm xe hơi cho tất cả mọi người, kể cả những người lái xe có rủi ro cao. Tuy nhiên, bạn có thể cần phải kiểm tra xem tiểu bang của bạn có nằm trong số 46 tiểu bang đã nói mà công ty cung cấp vỏ bảo hiểm hay không.
Giảm giá:
Nói chung không cung cấp các gói và chính sách tiền an toàn khác nhau. Tuy nhiên, họ cung cấp một số chiết khấu thú vị:
- Học sinh của năm: Để đủ điều kiện, học sinh phải xuất trình bằng chứng rằng họ hiện có điểm “B” trung bình.
- Khấu trừ gấp đôi: Đối với 45 ngày đầu tiên của hợp đồng, khoản chiết khấu này tăng gấp đôi số tiền khấu trừ cho phạm vi bảo hiểm tai nạn và diện rộng. Điều này do đó làm giảm tỷ lệ phí bảo hiểm của bạn.
- Được trả trong phiếu mua hàng đầy đủ: Điều này liên quan đến những khách hàng thanh toán phí bảo hiểm của năm hoàn thành một lần thay vì thanh toán trả góp.
- Bảo hiểm trước đây: Khoản chiết khấu này dành cho những người chuyển từ một số công ty bảo hiểm khác sang The General.
#3. Bảo hiểm Gia đình Mỹ
Phạm vi lãnh thổ của Bảo hiểm Gia đình Hoa Kỳ không rộng bằng một số công ty bảo hiểm lớn khác. Tuy nhiên, người đăng ký có thể thoát khỏi sự gia tăng phí bảo hiểm đáng kể sau tai nạn do lỗi đầu tiên của họ với chương trình tha thứ cho tai nạn của công ty được áp dụng. Tuy nhiên, American Family là một lựa chọn tốt cho những người lái xe có rủi ro cao sống ở nhiều bang khác nhau nơi có thể tiếp cận các gói của họ. Tuy nhiên, để đủ điều kiện nhận hầu hết các đề nghị bảo hiểm của họ, bạn phải;
- Duy trì kỷ lục XNUMX năm không có tai nạn
- Trong ít nhất năm năm, bạn phải có chính sách Gia đình Hoa Kỳ.
- Không có vi phạm hoặc vi phạm lớn.
# 4. GEICO
Trong hầu hết các trường hợp, sau khi được coi là có lỗi chỉ vì một vụ va chạm xe hơi hoặc có thể là bị phạt giao thông sau khi vi phạm, hầu hết các tài xế đều thấy tỷ lệ bảo hiểm của họ tăng lên. Tuy nhiên, ngay cả đối với những người lái xe có nhiều lần vi phạm giao thông hoặc có thể có tiền sử tai nạn (chẳng hạn như những người lái xe “rủi ro cao”), bảo hiểm ô tô GEICO cung cấp bảo hiểm với mức giá rẻ hơn.
Giảm giá:
GEICO cung cấp một số lượng lớn các lựa chọn thay thế chiết khấu mà một công ty có thể cung cấp. Do đó, nhiều công ty và tập đoàn đã quyết định hợp tác với GEICO để cung cấp thêm chiết khấu cho các thuê bao của các tổ chức đó. Mặt khác, khả năng giảm giá đồng thời tuân thủ các biện pháp an toàn của ô tô, thói quen lái xe của bạn và cam kết của bạn với nhà cung cấp.
# 5. Diaryland
Một số tiểu bang yêu cầu người lái xe có DUI, vi phạm nghiêm trọng hoặc hồ sơ lái xe không có bảo hiểm phải lấy SR-22, đóng vai trò như một xác nhận đặc biệt của giấy chứng nhận bảo hiểm. Tuy nhiên, nếu hồ sơ lái xe của bạn bắt buộc phải nộp SR-22 cho Bộ Xe cơ giới, bạn có thể dễ dàng đủ điều kiện nhận hợp đồng bảo hiểm ô tô của Dairyland cũng như có được các giấy tờ SR-22 cần thiết để quay trở lại đường.
Giảm giá:
Dairyland cung cấp rất nhiều chiết khấu cho khách hàng của mình trên:
- Nhiều ô tô
- Trích dẫn nâng cao
- Giảm giá chuyển khoản
- Gói thanh toán hàng quý / hàng năm
- Lái xe an toàn
- Chống trộm
Bảo hiểm tốt nhất cho người lái xe rủi ro cao Ontario
Một khi bạn được xác định là người lái xe có rủi ro cao, bạn nên chọn một nhà cung cấp bảo hiểm xe chuyên về loại chính sách này. Và với chuyên gia có tay nghề cao và được đào tạo bài bản, họ luôn có thể giúp bạn nhận được bảo hiểm ô tô có rủi ro cao, đồng thời hướng dẫn bạn trở lại đúng đường để thiết lập hồ sơ lái xe tốt hơn. Tuy nhiên, việc mua bảo hiểm cho người lái xe có rủi ro cao ở Ontario có thể vừa phức tạp vừa tốn thời gian. Tuy nhiên, dưới đây là một số nhà cung cấp bảo hiểm cho người lái xe có rủi ro cao tốt nhất ở Ontario.
- Công ty bảo hiểm Coachman
- Dàn quân
- Hiệp hội cơ sở
- Jevco
- pafco
- Bảo hiểm Perth
- SGI Canada
- Bảo hiểm nguyên vẹn
- Hagerty
- Pembridge
Bảo hiểm rủi ro cao được tính như thế nào ở Ontario?
Việc tính toán chi phí bảo hiểm cho người lái xe rủi ro cao ở Ontario tương tự như cách tính chi phí của bảo hiểm xe máy thông thường. Nói chung, chi phí bảo hiểm khác nhau tùy thuộc vào tổ chức và yêu cầu của tổ chức đó (tính đủ điều kiện). Tuy nhiên, những tài xế có tiền án cũng như bị tai nạn và thuộc loại rủi ro cao sẽ được phụ thu từ 20% trở lên. Nói cách khác, nó có thể là gấp đôi, gấp ba,
Tại sao nó lại đắt như vậy ở Ontario?
Bảo hiểm rủi ro cao đắt hơn ở Ontario vì hầu hết các công ty bảo hiểm đều tính thêm tiền cho những người lái xe kém hoặc có lịch sử điểm tín dụng. Và khi so sánh với một người lái xe ô tô có lý lịch rõ ràng vào một ngày bình thường, cơ hội hoặc xác suất nộp đơn yêu cầu bồi thường do đánh giá trách nhiệm của họ hoặc công ty bảo hiểm phải thanh toán cho một yêu cầu bồi thường với một người lái xe rủi ro cao hơn nhiều.
Mẹo để Giảm hoặc Hạn chế Tình trạng của Bạn là Người Lái xe Rủi ro Cao
- Duy trì một hồ sơ sạch sẽ và không có tai nạn
- Thanh toán phí bảo hiểm của bạn đúng hạn mà không bị chậm trễ
- Tránh ý tưởng uống rượu và lái xe
- Tránh lái xe bất cẩn và vi phạm tốc độ, lái xe an toàn mọi lúc.
- Tham gia các Khóa đào tạo lái xe hoặc lái xe phòng thủ. Và cuối cùng, hãy trình bày bằng chứng cho công ty bảo hiểm của bạn.
- Chọn một chiếc xe thân thiện với bảo hiểm và không phải một chiếc xe cũng có thể đưa bạn vào danh sách rủi ro cao.
- Cố gắng nhờ nhà cung cấp bảo hiểm rủi ro cao giúp đỡ và hướng dẫn bạn vì họ hiểu rõ hơn và am hiểu về khía cạnh xử lý bảo hiểm rủi ro cao.
Làm thế nào để tránh trở thành một tài xế rủi ro cao
Thông thường, sẽ tốt hơn và dễ dàng hơn để tránh ở trong nhóm người lái xe có nguy cơ cao hơn là cố gắng thoát ra khỏi nó. Vì vậy, có những điều bạn có thể làm và những cách mà bạn có thể tránh trở thành một người lái xe có rủi ro cao:
- Đừng lái xe bất cẩn và tránh chạy quá tốc độ.
- Đừng đưa ra tuyên bố và nếu cần, hãy để nó ở mức tối thiểu
- Tham gia một khoá học lái xe an toàn cũng là một ý kiến hay.
- Cho phép các kế hoạch bảo hiểm của bạn mất hiệu lực là một ý tưởng tồi
- Đảm bảo bạn tránh vi phạm giao thông và bị kết án
- Đừng trì hoãn các khoản thanh toán phí bảo hiểm của bạn, hãy trả chúng đúng hạn
- Lái một chiếc ô tô thân thiện với bảo hiểm và không phải xe hiệu suất cao điều đó có thể đưa bạn vào vùng trình điều khiển rủi ro cao
- Ở trong khu phố có hồ sơ tội phạm thấp
- Giữ số dặm hàng năm thấp
- Sử dụng ứng dụng lái xe an toàn
- Hãy thử lắp đặt một thiết bị viễn thông cho phép công ty bảo hiểm theo dõi thói quen lái xe của bạn (tốc độ, phanh xe, gia tốc của xe, cũng như thời gian bạn thường lái xe)
Kết luận
Mặc dù mua bảo hiểm ô tô có thể khó khăn đối với những người lái xe có rủi ro cao, đặc biệt là những người không có thông tin chính xác, vẫn có những công ty sẵn sàng và sẵn sàng cung cấp cho bạn bảo hiểm với mức giá cạnh tranh ngay cả khi lịch sử hoặc hồ sơ lái xe của bạn trông không tuyệt vời. Đồng thời, điều quan trọng đối với những người lái xe có rủi ro cao là xác định mức giá tốt nhất hiện có và phù hợp với các yêu cầu bảo hiểm ô tô tối thiểu của tiểu bang của họ. Mặc dù họ cũng cần nhận được tất cả những gì họ cần từ hãng bảo hiểm, chẳng hạn như SR-22 hoặc các tài liệu khác chứng minh khả năng được bảo hiểm của họ.
Câu hỏi thường gặp về bảo hiểm cho người lái xe có rủi ro cao
Bạn được coi là người lái xe có rủi ro cao ở Ontario trong bao lâu?
Bạn không còn được coi là người lái xe có rủi ro cao ở Ontario khi một số hoặc tất cả các vụ tai nạn do lỗi của bạn không được ghi nhận trong vòng năm năm và vé giao thông và việc hủy bỏ do không thanh toán sau ba năm.
Điều gì xảy ra nếu phí bảo hiểm xe ô tô không được thanh toán?
Khi bảo hiểm ô tô của bạn hết hiệu lực, bạn có thể phải nhận một hợp đồng bảo hiểm mới. Bạn cũng có thể mất các lợi ích đã tích lũy của chính sách đã hết hiệu lực, chẳng hạn như phần thưởng không yêu cầu bồi thường. Bên cạnh đó, nhận được một gói mới có thể thu hút sự kiểm tra xe nghiêm ngặt và mức phí bảo hiểm cao hơn
Làm cách nào để biết liệu tôi có cần bảo hiểm ô tô rủi ro cao hay không?
Cách thực sự duy nhất để biết là nói chuyện với nhà cung cấp bảo hiểm. Công ty bảo hiểm sẽ kiểm tra lịch sử của bạn và xác định loại bảo hiểm ô tô nào phù hợp nhất với bạn.
Một công ty bảo hiểm có thể đánh rơi bạn không?
Công ty bảo hiểm có thể bỏ bạn nếu bạn không trả phí bảo hiểm, bạn đã trình bày sai về bản thân trong đơn đăng ký, hoặc bằng lái xe của bạn đã bị đình chỉ hoặc bị thu hồi.
Bài viết liên quan
- ĐÁNH GIÁ CÁC CÔNG TY BẢO HIỂM XE TỐT NHẤT
- LÁI XE KHÔNG CÓ BẢO HIỂM: Các hình phạt và tiền phạt ở các quốc gia khác nhau
- ĐÁNH GIÁ VÀ BẢO HIỂM DAIRYLAND INSURANCE 2023
- Chi phí bảo hiểm trách nhiệm chung của doanh nghiệp: Các yếu tố giới hạn chi phí của nó
- Tài khoản người bán: Các phương pháp hay nhất của Vương quốc Anh, Hướng dẫn cách đăng ký & Tất cả những gì bạn cần
