Các công ty bảo hiểm xe hơi tính phí bảo hiểm cao hơn cho những người mới lái xe vì người ta đã phát hiện ra rằng những người lái xe trẻ và thiếu kinh nghiệm dưới 25 tuổi có nhiều khả năng bị tai nạn hơn. Tuy nhiên, không phải tất cả các công ty đều tăng giá cước theo cùng một cách. Businessyield đã kiểm tra hàng nghìn bảng báo giá để xác định trung bình các giải pháp rẻ nhất cho nhiều loại trình điều khiển mới. Chúng tôi cũng đưa ra khuyến nghị về các công ty bảo hiểm tốt nhất cho những tài xế mới muốn cân bằng giữa giá cả và chất lượng dịch vụ.
trên màn hình bảo hiểm ô tô ước tính sẽ được tùy chỉnh cho bạn nếu bạn làm theo các mẹo này. Do đó, điều quan trọng đối với các tài xế mới là phải mua sắm và so sánh các báo giá bảo hiểm từ ít nhất ba công ty để có được thỏa thuận rẻ nhất.
Bảo hiểm ô tô tốt nhất cho người mới lái xe dưới 25 tuổi
Allstate có mức phí bảo hiểm xe ô tô tối thiểu rẻ nhất cho người lái xe mới dưới 25 tuổi. Bảo hiểm cho người mới lái xe có giá trung bình là $ 2,743 mỗi năm. Tuy nhiên, chính sách của Allstate chi phí thấp hơn 56% mỗi năm, ở mức 1,205 đô la.
State Farm có mức giá tốt nhất cho những tài xế mới đang tìm kiếm bảo hiểm trọn gói, với chính sách có giá $ 3,308 mỗi năm hoặc $ 276 mỗi tháng. Mức trung bình quốc gia cho bảo hiểm trọn gói cao gần gấp đôi so với State Farm, ở mức $ 6,527 mỗi năm.
| Công ty | Bảo hiểm tối thiểu | Bảo hiểm toàn bộ |
| Allstate | $1,205 | $4,493 |
| State Farm | $1,547 | $3,308 |
| Địa lý | $1,572 | $3,550 |
| Trên toàn quốc | $3,363 | $8,298 |
| Nông dân | $4,495 | $9,555 |
| USAA * | $1,390 | $3,512 |
Các chính sách trách nhiệm tối thiểu thường là loại bảo hiểm rẻ nhất vì chúng cung cấp mức bảo hiểm tối thiểu mà tiểu bang của bạn yêu cầu. Bảo hiểm ô tô có mức bảo hiểm tối thiểu có thể là lựa chọn tốt nhất do phí bảo hiểm thấp, nhưng nếu bạn bị tai nạn, bạn có thể phải tự bỏ tiền túi ra nhiều hơn về lâu dài.
Do đó, chúng tôi khuyên bạn nên mua hợp đồng bảo hiểm ô tô có phạm vi bảo hiểm đầy đủ hơn là hợp đồng bảo hiểm tối thiểu.
Bảo hiểm xe ô tô tốt nhất cho người mới lái xe trên 25 tuổi
Allstate cung cấp bảo hiểm ô tô có phạm vi bảo hiểm tối thiểu rẻ nhất cho những người lái xe lần đầu trên 25 tuổi. Phí hàng năm là $ 395, thấp hơn 62% so với mức trung bình của các ước tính mà chúng tôi thu được.
| Công ty | Bảo hiểm tối thiểu | Bảo hiểm toàn bộ |
| Allstate | $395 | $1,568 |
| State Farm | $589 | $1,398 |
| Địa lý | $950 | $2,011 |
| Trên toàn quốc | $1,058 | $2,852 |
| Nông dân | $1,708 | $3,959 |
| USAA * | $712 | $1,896 |
State Farm có giá cả phải chăng nhất đối với chính sách bảo hiểm đầy đủ. Những người lái xe mới phải trả $ 1,398 mỗi năm, làm cho chính sách của State Farm rẻ hơn $ 1,000 so với mức trung bình trên toàn quốc.
Bảo hiểm Xe hơi Tốt nhất cho Người Lái xe Mới theo Hợp đồng Gia đình là gì?
Chia sẻ chính sách với cha mẹ hoặc người thân lớn tuổi của họ có thể dẫn đến mức phí thấp hơn nhiều cho những người trẻ tuổi lần đầu lái xe.
Allstate, Geico và State Farm đều có tỷ lệ thấp hơn mức trung bình trên toàn quốc. Geico tính phí ít nhất để thêm một chiếc xe hơi và tài xế khác vào một chính sách hiện có, trung bình 1,419 đô la mỗi năm.
Mặc dù State Farm tính phí cao hơn để thêm chiếc xe thứ hai và tài xế, nhưng giá chung của nó lại thấp hơn so với các đối thủ cạnh tranh. Chính sách bảo hiểm toàn bộ với ba phương tiện và tài xế từ State Farm có chi phí trung bình là 2,201 đô la mỗi năm - thấp hơn 813 đô la so với mức trung bình toàn quốc.
| Công ty | Chỉ dành cho cha mẹ | Với 16 tuổi | Với 18 tuổi | Với 21 tuổi |
| State Farm | $1,038 | $3,139 | $2,644 | $1,982 |
| Allstate | $1,520 | $3,478 | $3,478 | $2,281 |
| Địa lý | $1,641 | $3,243 | $3,092 | $2,843 |
| Trên toàn quốc | $1,925 | $4,439 | $4,392 | $3,289 |
| Nông dân | $2,392 | $5,020 | $4,761 | $5,527 |
| USAA * | $1,089 | $3,427 | $3,180 | $2,502 |
Việc thêm một chiếc xe hơi và tài xế vào chính sách bảo hiểm đầy đủ hiện tại có chi phí thấp hơn từ ba đến năm lần so với việc mua một chính sách riêng biệt.
Ai Đủ điều kiện Làm Tài xế Mới?
- Thanh thiếu niên mới được cấp phép
- Những người lái xe lớn tuổi chưa từng có bằng lái xe
- Những người mất khả năng lái xe hoặc bảo hiểm
- Công dân nước ngoài và người nhập cư
Các tài xế mới sẽ phải chi trung bình $ 1,582 mỗi năm cho mức bảo hiểm tối thiểu và $ 3,867 mỗi năm cho mức bảo hiểm đầy đủ. Mặt khác, phí bảo hiểm xe hơi rất khác nhau tùy thuộc vào độ tuổi, nơi bạn sống và các tiêu chí khác như điểm tín dụng của bạn.
Kinh Nghiệm Lái Xe Có Ảnh Hưởng Gì Đến Phí Bảo Hiểm Xe Ô Tô?
Các công ty bảo hiểm ô tô tính phí bảo hiểm dựa trên nhiều yếu tố, bao gồm cả kinh nghiệm lái xe. Những người có ít hoặc không có lịch sử lái xe sẽ có nhiều rủi ro hơn khi tham gia bảo hiểm, do đó họ sẽ phải trả phí bảo hiểm cao hơn trong vài năm đầu tiên lái xe. Tuy nhiên, khi bạn dành nhiều thời gian ngồi sau tay lái hơn, giá bảo hiểm của bạn sẽ tiếp tục giảm.
| Năm được cấp phép | Phí bảo hiểm trung bình hàng năm | Phần trăm tăng |
| 0 | $1,105 | 43% |
| 1 | $884 | 15% |
| 2 | $855 | 11% |
| 3 | $832 | 8% |
| 4 | $827 | 7% |
| 5 | $772 | 0% |
Một chính sách bảo hiểm tối thiểu ở Texas sẽ có giá $ 1,105 mỗi năm cho một người đàn ông 30 tuổi không có kinh nghiệm lái xe. Giá của anh ấy giảm $ 131 sau một năm lái xe. Phí của anh ta thấp hơn $ 333 sau XNUMX năm kể từ khi có bằng lái.
Vì các công ty bảo hiểm chỉ đánh giá kinh nghiệm lái xe ở Hoa Kỳ, người nhập cư và công dân nước ngoài phải trả phí bảo hiểm cao hơn, ngay cả khi họ có chuyên môn lái xe nước ngoài.
Tuổi tác có ảnh hưởng gì đến phí bảo hiểm ô tô?
Tuổi tác là một trong những yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến tỷ lệ tài xế mới. Thanh thiếu niên, những người có mức độ chấp nhận rủi ro cao hơn, gây ra nhiều tai nạn hơn so với những người lái xe trung niên. Tuy nhiên, một số người bắt đầu lái xe muộn hơn trong cuộc sống. Ngay cả khi bạn là người mới lái xe nhưng không thiếu kinh nghiệm, bạn sẽ phải trả mức giá cao hơn so với những người lái xe khác cùng tuổi. Tuy nhiên, bạn sẽ chứng kiến sự phát triển nhỏ hơn so với những người bạn trẻ tuổi của bạn.
| Độ tuổi | Bảo hiểm tối thiểu | Bảo hiểm toàn bộ |
| 16 | $3,097 | $7,229 |
| 17 | $3,021 | $7,079 |
| 18 | $3,107 | $7,450 |
| 21 | $1,747 | $4,351 |
| 25 | $1,198 | $2,984 |
Ở Texas, mặc dù có cùng mức độ kinh nghiệm lái xe, nhưng những người lái xe 16 tuổi phải trả nhiều hơn gấp đôi so với một người lái xe mới 25 tuổi cho hợp đồng bảo hiểm xe ô tô có phạm vi bảo hiểm đầy đủ. Tỷ lệ bảo hiểm cho những người lái xe lần đầu ở độ tuổi 30, 40 và 50 thấp hơn nhiều.
Cách Tìm Bảo Hiểm Xe Giá Rẻ Khi Lái Xe Mới
Dưới đây là một số kỹ thuật để tìm bảo hiểm xe ô tô giá rẻ khi là người mới lái xe.
# 1. Duy trì chính sách gia đình
Đối với những người lái xe dưới 25 tuổi, việc duy trì hợp đồng bảo hiểm dành cho gia đình của bạn sẽ ít tốn kém hơn là mua một hợp đồng bảo hiểm ô tô cá nhân. Bạn có thể cần phải chuyển đổi công ty bảo hiểm để nhận được ưu đãi tốt nhất, nhưng khoản tiết kiệm được có thể rất đáng kể.
# 2. Nhìn xung quanh.
Viện Thông tin Bảo hiểm gợi ý nên nhận báo giá từ ít nhất ba công ty khác nhau trước khi quyết định chọn một. Ngay cả khi bạn chỉ thêm một thanh thiếu niên vào chính sách của mình, nhận được báo giá từ các công ty khác nhau là một ý kiến hay. Các công ty bảo hiểm hiểu rằng hầu hết các cá nhân không thường xuyên nghĩ về bảo hiểm xe của họ, và hãng bảo hiểm của bạn có thể không cung cấp cho bạn mức chi phí tốt nhất. Nhận báo giá từ công ty bảo hiểm hiện tại của bạn cũng như ít nhất hai công ty khác nhau.
# 3. Tận dụng các ưu đãi đặc biệt.
Nhiều công ty bảo hiểm cung cấp chiết khấu, chẳng hạn như:
- Giảm giá cho sinh viên tốt: Chúng được cung cấp bởi nhiều công ty bảo hiểm, mặc dù họ có thể khác nhau về cách họ định nghĩa một học sinh giỏi. Mong đợi để hiển thị bằng chứng về ít nhất là một trung bình B.
- Giảm giá đi kèm: Khi bạn kết hợp bảo hiểm nhà và ô tô của mình với cùng một công ty, bạn thường có thể tiết kiệm được 10-15%.
- Giảm giá khi lái xe phòng thủ: Trước khi chọn một trường học, hãy kiểm tra với nhà cung cấp dịch vụ bảo hiểm của bạn, vì một số trường giữ danh sách các khóa học lái xe an toàn đã được phê duyệt trước. Thông thường, bạn có thể được giảm giá 8-10% khi hoàn thành các bài học này, nhưng ngay cả khi bạn không làm như vậy, các lớp học này có thể cung cấp cho bạn những kỹ năng cần thiết để ngăn ngừa tai nạn. Ngay cả khi bạn không được giảm giá, điều này khiến họ mua hàng tốt.
- Thanh toán đầy đủ: Bạn có thể được giảm 5-10% nếu đóng toàn bộ phí bảo hiểm thay vì trả góp hàng tháng mà không cần đặt cọc.
- Số dặm thấp: Nếu bạn không lái xe nhiều, bạn có thể đủ điều kiện để được giảm giá số dặm thấp. Số dặm đủ điều kiện thay đổi tùy theo công ty. Một số công ty coi việc lái xe dưới 7,500 dặm mỗi năm là số dặm thấp, trong khi những công ty khác lại coi việc lái xe dưới 15,000 dặm là đủ điều kiện để được giảm giá số dặm thấp.
- Giảm giá xe xanh / hybrid: Nếu bạn lái xe hybrid hoặc xe điện, bạn có thể được giảm giá 10%.
#4. Sử dụng một phương tiện ít tốn kém hơn.
Một số phương tiện có chi phí bảo hiểm cao hơn những phương tiện khác. Những chiếc xe hơi sang trọng để mua và sửa chữa rất tốn kém, và chúng sẽ cần có bảo hiểm xe ô tô được bảo hiểm đầy đủ, điều này sẽ khiến bạn mất thêm chi phí để mua bảo hiểm. Những chiếc xe thể thao hiệu suất cao có thể tăng phí bảo hiểm của bạn lên hàng trăm đô la mỗi năm, bất kể bạn ở độ tuổi nào hoặc nơi bạn cư trú. Một chiếc xe thiết thực hơn, chẳng hạn như Toyota Camry, có thể được bảo hiểm xe ô tô trách nhiệm, điều này sẽ dẫn đến giá bảo hiểm thấp hơn.
# 5. Tăng điểm tín dụng của bạn.
Các công ty bảo hiểm sử dụng điểm tín dụng của bạn để tính toán tỷ lệ vì những người có điểm tín dụng cao hơn có ít tai nạn hơn và các công ty bảo hiểm tốn ít tiền hơn, theo Edmunds. Tuy nhiên, ba tiểu bang, Massachusetts, California và Hawaii, hạn chế các công ty bảo hiểm sử dụng điểm tín dụng để thiết lập phí bảo hiểm. Người tiêu dùng ở tất cả các tiểu bang khác nên thanh toán đúng hạn và tránh sử dụng thẻ tín dụng để cải thiện xếp hạng tín dụng và giảm giá bảo hiểm của họ.
# 6. Chọn số lượng bảo hiểm thấp hơn.
Ngoại trừ New Hampshire, mọi tiểu bang đều quy định một số tiền bảo hiểm trách nhiệm cụ thể. Nó sẽ giống như sau: 25/50/20.
- 25 (25,000 đô la): Số tiền cao nhất mà công ty bảo hiểm của bạn sẽ trả cho các thương tật cho mỗi người trong một vụ va chạm do lỗi.
- 50 (50,000 đô la): Số tiền tối đa mà bảo hiểm chi trả cho các thương tật trên mỗi xe.
- 20 (20,000 đô la): Giới hạn thiệt hại tài sản tối đa.
Bạn sẽ cần tối thiểu các yêu cầu của tiểu bang của bạn, nhưng bạn có thể mong muốn nhiều hơn thế.
Bảo hiểm trách nhiệm không bao gồm xe hơi hoặc chi phí y tế của bạn. Hơn nữa, nếu bạn gây tai nạn và đâm vào xe chở XNUMX hành khách, chi phí y tế có thể sớm vượt quá yêu cầu bảo hiểm trách nhiệm tối thiểu của tiểu bang. Nếu bạn không có đủ bảo hiểm, bốn người đó có thể kiện bạn, và bạn sẽ phải bỏ tiền túi trả các hóa đơn y tế của họ, điều này có thể dễ dàng khiến nhiều người phá sản. Có, bạn có thể trả cho bảo hiểm trách nhiệm ở mức tối thiểu nhất, nhưng sẽ có rủi ro.
Bảo hiểm chi phí bao nhiêu cho một tài xế mới?
Trung bình, những người lái xe lần đầu phải trả $ 1,582 mỗi năm cho bảo hiểm có phạm vi bảo hiểm tối thiểu, trong khi các chính sách bảo hiểm đầy đủ có giá $ 3,867 mỗi năm. Chia sẻ chính sách với cha mẹ hoặc các thành viên lớn tuổi trong gia đình có thể cho phép các tài xế trẻ tiết kiệm tiền.
Người lái xe mới có cần Bảo hiểm không?
Để lái xe hợp pháp, mọi tiểu bang đều yêu cầu bạn phải có bảo hiểm ô tô hoặc bằng chứng về trách nhiệm tài chính. Thông thường, bạn phải mua bảo hiểm trách nhiệm, bảo hiểm cho các tai nạn và thiệt hại tài sản do bạn gây ra. Bạn cũng sẽ cần xác định xem bạn có muốn nhận thêm bảo hiểm, chẳng hạn như va chạm và bảo hiểm toàn diện hay không.
Các yêu cầu để nhận được Bảo hiểm Xe ô tô là gì?
Bạn sẽ cần cung cấp thông tin cá nhân của mình (tên đầy đủ, tuổi, địa chỉ và số giấy phép) cũng như thông tin xe (đời xe, số VIN, ngày mua và quãng đường đi được) và thông tin thanh toán để nhận bảo hiểm ô tô như mới tài xế (thường là tài khoản ngân hàng hoặc thẻ tín dụng).
Phí bảo hiểm ô tô 16 tuổi bao nhiêu?
Chính sách bảo hiểm đầy đủ cho một cô gái 16 tuổi có giá 813 đô la mỗi tháng, trong khi chính sách cho một cậu bé 16 tuổi có giá 876 đô la mỗi tháng. Mặt khác, tỷ lệ bảo hiểm dao động từ $ 313 đến $ 1,141 mỗi tháng, đó là lý do tại sao việc nhận được ước tính từ nhiều công ty bảo hiểm trong khu vực của bạn là rất quan trọng.
Phí bảo hiểm ô tô khi bạn bước qua tuổi 25 là bao nhiêu?
Trung bình, một người lái xe 25 tuổi sẽ được giảm 11% phí bảo hiểm xe. Tuy nhiên, tỷ lệ giảm hơn nữa ở độ tuổi 20 đến 21 (17%) và 18 và 19 (16%).
Bảo hiểm xe hơi của tôi sẽ tăng bao nhiêu khi tôi thêm tài xế trẻ vào hợp đồng của mình?
Bảo hiểm cho người lái xe trẻ trong độ tuổi từ 20 đến 25 thường có giá $2,176 và $2,758 hàng năm. Tất nhiên, đây chỉ là mức trung bình; tỷ lệ thực tế của bạn sẽ phụ thuộc vào nhiều trường hợp, không chỉ tuổi của bạn. Chi phí bảo hiểm cho người lái xe nhỏ tuổi cũng khác nhau tùy thuộc vào việc họ được bảo hiểm theo hợp đồng của cha mẹ hay mua bảo hiểm của chính họ. Độ tuổi tối thiểu để được bảo hiểm ở phần lớn các bang là 18. Trong hầu hết các trường hợp, người lái xe 20 tuổi sẽ trả nhiều tiền hơn cho bảo hiểm nếu họ có hợp đồng bảo hiểm của riêng mình thay vì tiếp tục theo hợp đồng của cha mẹ họ với tư cách là người lái xe bổ sung.
Tôi có thể tiết kiệm tiền nếu tôi thêm một tài xế trẻ vào hợp đồng bảo hiểm ô tô của mình không?
Thường sẽ tiết kiệm chi phí hơn nếu đưa người lái xe trẻ tuổi vào hợp đồng bảo hiểm ô tô hiện có thay vì mua bảo hiểm mới dành riêng cho người lái xe tuổi teen. Nếu bạn có một tài xế trẻ tuổi mà bạn muốn thêm vào chính sách của mình, bạn có thể muốn tìm kiếm các nhà cung cấp bảo hiểm giảm giá cho sinh viên hoặc tài xế trẻ tuổi. Những giảm giá này có thể bao gồm các khoản tiết kiệm để trở thành một học sinh giỏi, được ghi danh vào trường học, đã hoàn thành khóa đào tạo lái xe hoặc có khoản tiết kiệm cho tài xế tuổi teen.
Bảo hiểm dành cho người lái xe lần đầu là gì?
Nếu bạn là người mới lái xe, phí bảo hiểm ô tô của bạn sẽ cao hơn so với người lái xe có kinh nghiệm. Điều này là do thực tế là những người mới lái xe phải đối mặt với nguy cơ va chạm cao hơn những người lái xe đã có kinh nghiệm lái xe trong một số năm.
Tôi có thể mua bảo hiểm ô tô giá rẻ cho người mới lái xe dưới 21 tuổi ở đâu?
Theo nghiên cứu của WalletHub, các công ty bảo hiểm ô tô Travelers, USAA và Progressive cung cấp các chính sách hợp lý nhất cho những người lái xe trẻ dưới 21 tuổi. Do những người lái xe dưới 21 tuổi được coi là có nguy cơ rủi ro cao nên chi phí bảo hiểm ô tô của họ có xu hướng cao hơn. Điều này là do thực tế là những người lái xe trẻ tuổi có nguy cơ gặp tai nạn và vi phạm các lỗi lái xe khác cao hơn so với những người lái xe lớn tuổi có nhiều kinh nghiệm hơn.
Công ty bảo hiểm tốt nhất cho người lái xe mới là gì?
Allstate là bảo hiểm ô tô tốt nhất cho người mới lái xe theo hệ thống đánh giá do MoneyGeek phát triển. Hệ thống này tính đến cả giá cả và chất lượng chăm sóc khách hàng. Nó có giá cả phải chăng cho nhiều nhóm tuổi và cung cấp các khoản bảo hiểm như tha thứ cho tai nạn và thay thế xe mới có thể giúp giảm rủi ro mà những người lái xe thiếu kinh nghiệm cung cấp cho công ty bảo hiểm.
Bảo hiểm xe hơi ở độ tuổi nào rẻ nhất?
Nhìn chung, chi phí tiếp tục giảm qua mỗi năm. Khi một người lái xe đến tuổi 50, họ sẽ đủ điều kiện nhận mức giá tốt nhất. Tuy nhiên, bắt đầu từ khoảng 60 tuổi, các cá nhân sẽ nhận thấy phí bảo hiểm phương tiện của họ tăng lên tương đương với mức họ thấy ở độ tuổi bốn mươi.
Câu hỏi thường gặp về bảo hiểm tốt nhất cho người lái xe
Loại bảo hiểm nào tốt nhất cho xe ô tô mới?
Bởi vì một chiếc ô tô mới là một khoản đầu tư đáng kể, bạn nên mua bảo hiểm va chạm toàn diện để bù đắp thiệt hại cho chính chiếc xe đó. Bạn có thể bị buộc phải bổ sung một số khoản bảo hiểm nhất định trong hợp đồng của mình nếu bạn cho thuê hoặc mua ô tô bằng một khoản vay.
Bảo hiểm một chiếc xe mới hay cũ đắt hơn?
Một chiếc ô tô mới có thể tốn nhiều tiền hơn để bảo hiểm so với một chiếc cũ do giá trị của nó, chi phí sửa chữa, nguy cơ trộm cắp và các biến số khác. Nếu bạn tài trợ cho chiếc xe mới của mình, người cho vay gần như chắc chắn sẽ yêu cầu bạn mang nhiều bảo hiểm hơn mức tối thiểu bắt buộc, điều này thường dẫn đến khoản thanh toán hàng tháng lớn hơn.
Làm thế nào để người lái xe G2 nhận được bảo hiểm?
Khi bạn có bằng G đầy đủ, bạn sẽ đủ điều kiện để được giảm giá bảo hiểm. Đảm bảo thông báo cho nhà cung cấp bảo hiểm của bạn về tin tốt để bạn có thể nhận được đầy đủ lợi ích của giấy phép G mới của mình. Nếu bạn là cha mẹ của người lái xe G2, bạn phải thêm con mình vào hồ sơ cảnh sát của bạn.
- ĐÁNH GIÁ CÁC CÔNG TY BẢO HIỂM XE TỐT NHẤT
- Kiểm soát chi phí bảo hiểm ô tô
- 10 PHẦN MỀM QUẢN LÝ FLEET TỐT NHẤT NĂM 2023
- UBER WORTH: Lái xe cho Uber có xứng đáng không?
- YÊU CẦU UBER: Yêu cầu đối với tài xế Uber
dự án
