Bảo hiểm nhân thọ là một khía cạnh không thể thiếu trong chiến lược tài chính dài hạn của nhiều người. Trong trường hợp bạn qua đời không đúng lúc, nó có thể hỗ trợ tài chính cho những người thân yêu của bạn hoặc cho phép bạn thanh toán các hóa đơn chưa thanh toán. Nó có thể giúp bạn yên tâm khi biết rằng bạn đã thiết lập một nền tảng tài chính vững chắc cho tương lai của gia đình mình. Bảo hiểm nhân thọ, tuy nhiên, không phải lúc nào cũng đơn giản. Tìm đúng loại bảo hiểm nhân thọ cho nhu cầu của bạn là điều cần thiết. Những người bắt đầu lập gia đình thường chọn bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn vì chi phí hợp lý và thực tế là bảo hiểm sẽ kết thúc sau một khoảng thời gian nhất định. Bảo hiểm vĩnh viễn, chẳng hạn như bảo hiểm trọn đời hoặc bảo hiểm nhân thọ chung, cung cấp sự bảo vệ liên tục và thậm chí có thể tăng giá trị theo thời gian. Trong bài viết này, chúng ta sẽ thảo luận về các công ty bảo hiểm nhân thọ tốt nhất ở Hoa Kỳ và các chính sách của họ.
Bảo hiểm nhân thọ là gì?
Bảo hiểm nhân thọ là một hợp đồng giữa bạn và nhà cung cấp bảo hiểm quy định rằng nếu bạn đóng phí bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ trả một khoản trợ cấp tử vong. Một nhà môi giới hoặc đại lý bảo hiểm nhân thọ có thể giúp bạn mua và mua một chính sách. Nếu bạn đang tìm kiếm bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, bạn có thể mua trực tuyến thông qua đại lý hoặc nhà cung cấp bảo hiểm.
Người nhận món quà của bạn được tự do sử dụng số tiền mà họ thấy phù hợp. Các ví dụ phổ biến bao gồm duy trì một khoản thế chấp hoặc giáo dục của một đứa trẻ. Bảo hiểm nhân thọ cung cấp một tấm đệm tài chính giúp những người thân yêu của bạn duy trì mức sống của họ và tiếp tục thực hiện các kế hoạch mà bạn đã lập cho họ.
Ngoài ra, bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn và bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn là hai loại phổ biến nhất. Mặc dù bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn chỉ bảo vệ bạn trong một khoảng thời gian nhất định, nhưng các chính sách vĩnh viễn như trọn đời và trọn đời có thể kéo dài suốt đời.
Bảo hiểm nhân thọ hoạt động như thế nào?
Tùy thuộc vào chính sách bạn chọn, bảo hiểm nhân thọ sẽ hoạt động theo nhiều cách độc đáo.
Tuy nhiên, lấy báo giá bảo hiểm nhân thọ là bước đầu tiên trong quy trình đăng ký. Đơn đăng ký bảo hiểm nhân thọ của bạn sẽ được gửi đến cơ quan bảo lãnh phát hành, tại đó các mức giá và phạm vi bảo hiểm của bạn sẽ được thiết lập. Nếu cần thiết, một cuộc kiểm tra y tế cũng sẽ diễn ra tại đây. Tình trạng ứng dụng của bạn sẽ được quyết định sau đó.
Các khoản thanh toán cho bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn được thực hiện thường xuyên trong một khoảng thời gian cụ thể. Không có khoản thanh toán nào được thực hiện nếu bạn đến cuối kỳ. Ngoài ra, bảo hiểm trả tiền mặt cho những người thân yêu của bạn nếu bạn qua đời trước khi thời hạn kết thúc.
Hơn nữa, bảo hiểm nhân thọ chung, còn được gọi là bảo hiểm nhân thọ toàn bộ hoặc vĩnh viễn, yêu cầu bạn thanh toán phí bảo hiểm một lần duy nhất và cung cấp cho bạn sự bảo vệ trọn đời. Cả phí bảo hiểm và quyền lợi tử vong của hợp đồng bảo hiểm trọn đời đều được quy định ngay từ đầu hợp đồng. Cả phí bảo hiểm và quyền lợi tử vong của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ liên kết chung đều có thể thay đổi trong suốt thời hạn của hợp đồng. Nếu chính sách có giá trị khi bạn qua đời, nó sẽ được phân phối cho những người thụ hưởng của bạn.
Ngoài ra, bạn có thể điều chỉnh phạm vi bảo hiểm của mình theo nhu cầu cụ thể của mình bằng cách thêm cái được gọi là "người đi kèm" vào chính sách của bạn. Chính sách của bạn có thể được điều chỉnh theo nhu cầu của bạn bằng cách thêm các tùy chọn như điều khoản trợ cấp tử vong nhanh và các điều khoản chăm sóc dài hạn.
Các loại bảo hiểm nhân thọ là gì?
Có hai loại bảo hiểm nhân thọ chính: có kỳ hạn và vĩnh viễn (đôi khi được gọi là giá trị tiền mặt). Ví dụ, phạm vi bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn được giới hạn trong một số năm cố định. Hai loại chính sách vĩnh viễn phổ biến nhất là bảo hiểm chung và bảo hiểm trọn đời, và cả hai đều nhằm cung cấp sự bảo vệ cho chủ hợp đồng trong suốt thời gian họ còn sống.
# 1. Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn
Vì nó không nhằm cung cấp sự an toàn về tài chính trong những năm tháng vàng son của bạn, nên bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn là hình thức bảo hiểm nhân thọ rẻ nhất. Thông thường, mọi người được bảo hiểm nhân thọ có thời hạn từ 10 đến 30 năm.
Bảo hiểm hợp lý có thể được chuyển đổi thành bảo hiểm vĩnh viễn trước khi hợp đồng có thời hạn hết hạn là một đặc điểm nổi bật của các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có thời hạn tốt nhất. Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn chuyển đổi là những gì bạn cần. Xếp hạng sức khỏe mà bạn đã được công ty bảo hiểm đưa ra khi bạn đăng ký hợp đồng có kỳ hạn vẫn giữ nguyên khi bạn mua một kỳ hạn có thể chuyển đổi. (Điều này rất quan trọng nếu bạn từng trải qua một sự thay đổi về sức khỏe có thể ảnh hưởng đến phí bảo hiểm của bạn hoặc có thể khiến bạn không đủ điều kiện tham gia bảo hiểm.)
Sau khi thời hạn bảo hiểm đầu tiên hết hạn, bạn thường có thể gia hạn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn hàng năm. Tuy nhiên, chi phí sẽ tăng lên hàng năm tùy theo độ tuổi của bạn, vì vậy nếu bạn cần bảo hiểm trong thời gian dài hơn hợp đồng bảo hiểm có kỳ hạn quy định, bạn nên cân nhắc chuyển sang bảo hiểm trọn đời. Bảo vệ, một ngoại lệ trong số các nhà cung cấp bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, cung cấp các chính sách có thời hạn lên tới 40 năm.
#2. Bảo hiểm trọn đời
Chi phí của bảo hiểm trọn đời cao hơn đáng kể so với bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn hoặc thậm chí là bảo hiểm nhân thọ chung. Do các đảm bảo hợp đồng vốn có trong bảo hiểm trọn đời, bảo hiểm không thể bị hủy bỏ. Nhà cung cấp bảo hiểm hứa sẽ trả lại quyền lợi tử vong của chính sách và giá trị tiền mặt miễn là bạn trả phí bảo hiểm của mình. Do đó, đây là một lựa chọn tuyệt vời nếu bạn yêu cầu bảo hiểm lâu dài đáng tin cậy và có phương tiện để thanh toán các chi phí liên quan. Cổ tức có thể được bao gồm trong các điều khoản của một số kế hoạch bảo hiểm trọn đời do các công ty bảo hiểm nhân thọ tương hỗ cung cấp.
Tuy nhiên, nếu bạn không trả đủ giá trị tiền mặt của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ chung trong những năm còn trẻ, hợp đồng này có thể hết hiệu lực khi bạn lớn hơn. Ngoài ra, đọc BẢO HIỂM NHÂN THỌ TOÀN BỘ: Cách hoạt động
#3. Bảo hiểm nhân thọ chung
Mặc dù có nhiều điểm tương đồng giữa bảo hiểm nhân thọ chung (UL) và bảo hiểm trọn đời, nhưng cũng có một số điểm khác biệt chính. Tiền lãi được cộng vào giá trị tiền mặt theo lãi suất hiện hành, phí bảo hiểm và quyền lợi tử vong có thể được điều chỉnh sau khi chính sách được ban hành. Vì vậy, không giống như bảo hiểm trọn đời, bạn không biết giá trị tiền mặt sẽ lớn như thế nào trong tương lai với bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn.
Nếu giá trị tiền mặt không hoạt động như kế hoạch và/hoặc nếu bạn không thanh toán phí bảo hiểm đầy đủ, bạn có thể cần phải tăng khoản thanh toán phí bảo hiểm của mình đối với bảo hiểm nhân thọ liên kết chung, loại bảo hiểm này ít tốn kém hơn bảo hiểm trọn đời.
#4. Bảo hiểm nhân thọ toàn cầu được lập chỉ mục (IUL)
Các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ chung được lập chỉ mục (IUL) là một loại hợp đồng bảo hiểm UL kết hợp cho phép các chủ hợp đồng kiếm được lợi từ việc tăng một số chỉ số thị trường chứng khoán nổi tiếng, bao gồm cả S&P 500. Giá trị tiền mặt được ghi có nếu chỉ số hoạt động tốt và nó không bị giảm nếu chỉ mục hoạt động kém. Ví dụ, trong trường hợp lợi nhuận âm trên chỉ số cơ bản, giá trị tiền mặt sẽ được ghi có ít nhất bằng giá sàn. Một mức sàn điển hình cho bảo hiểm IUL là 0%.
Mặt khác, có một giới hạn về lợi nhuận của bạn. Trên thực tế, các công ty bảo hiểm nhân thọ đã thể hiện sự khéo léo đáng kể trong việc sử dụng các tính toán toán học phức tạp để theo đuổi mục tiêu kiểm soát lợi nhuận. Sau đây là một số điều kiện có thể được đặt trong chính sách IUL, mặc dù “more” là cách sử dụng phổ biến hơn:
- Mức độ tương tác. Chính sách sẽ nhận được phần này của bất kỳ mức tăng chỉ số nào. Trong trường hợp lợi nhuận chỉ số 10% và tỷ lệ tham gia 60%, người thụ hưởng sẽ nhận được khoản tín dụng 6%.
- Quá trình lây truyền. Chỉ số mất phần trăm giá trị này mỗi ngày. Bảo hiểm của bạn sẽ được ghi có 6% nếu chỉ số trả về 10% và mức chênh lệch là 4%.
- Mũ lưỡi trai. Điều này giới hạn tiền lãi có thể được thêm vào bảo hiểm của bạn. Giá trị tiền mặt sẽ tăng 6% nếu chỉ số trả lại 10%, mức tối đa cho phép.
Ngoài ra, nếu bạn quan tâm đến mặt tích cực của thị trường chứng khoán nhưng cảnh giác với mặt trái, chính sách IUL có thể đáng xem xét. Tuy nhiên, hãy cẩn thận rằng nếu chỉ số không hoạt động đủ tốt, tiền lãi được ghi có có thể không đủ để trang trải chi phí của chính sách và phí bảo hiểm của bạn có thể tăng cao hơn.
#5. Bảo hiểm nhân thọ thay đổi
Kế hoạch bảo hiểm nhân thọ bấp bênh nhất là một chính sách chung có thể thay đổi. Nó cũng được xây dựng trên khuôn khổ của một chính sách bảo hiểm nhân thọ chung tiêu chuẩn, giống như IUL. Tài khoản phụ, có thể so sánh với quỹ tương hỗ, được sử dụng để đầu tư giá trị tiền mặt trực tiếp vào thị trường chứng khoán.
Mặc dù giá trị tiền mặt trong một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể thay đổi có thể được đầu tư hoãn thuế, nhưng nó vẫn dễ bị ảnh hưởng bởi sự suy giảm của thị trường. Điều này ngụ ý rằng nếu các khoản đầu tư của bạn hoạt động kém, bạn có thể phải trả phí bảo hiểm cao hơn hoặc có nguy cơ mất bảo hiểm. Hơn nữa, có thể có những tác động nghiêm trọng về thuế đối với các chính sách VUL đã hết hiệu lực.
Nếu bạn đã có một khoản bảo hiểm nhân thọ đáng kể thông qua một chính sách khác, thì bạn có thể cân nhắc mua bảo hiểm nhân thọ thay đổi. Các công ty bảo hiểm nhân thọ cũng có giấy phép chứng khoán là những công ty duy nhất được phép tiếp thị sản phẩm này, vì nó thuộc danh mục đầu tư. Trước khi bỏ tiền vào VUL, hãy chắc chắn rằng bạn nhận được một bản cáo bạch. Nếu bạn muốn chắc chắn rằng bảo hiểm nhân thọ có thể thay đổi là một khoản đầu tư tốt cho bạn, bạn nên nói chuyện với một nhà lập kế hoạch tài chính.
Tôi có thể sử dụng bảo hiểm nhân thọ để làm gì?
Nếu bạn có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, số tiền thu được có thể được sử dụng để trang trải chi phí tang lễ và chôn cất. Các chi phí không được bảo hiểm chi trả, chi phí chôn cất, hóa đơn bệnh viện, chi phí pháp lý liên quan đến việc giải quyết di sản, v.v.
#1. Giảm nợ và thay thế thu nhập
Nếu bạn có bảo hiểm nhân thọ, số tiền thu được có thể được sử dụng để thay thế thu nhập bị mất. Điều này có nghĩa là số tiền này có thể được sử dụng để hỗ trợ chi trả cho những thứ như thế chấp hoặc chi phí giáo dục cho những người thừa kế của bạn. Trả hết nợ, chẳng hạn như số dư thẻ tín dụng hoặc khoản vay mua ô tô, là một lựa chọn khác.
# 2. Di sản
Quyền lợi tử tuất từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là lựa chọn dành cho một số người muốn để lại tài sản thừa kế cho người thân. Viện Thông tin Bảo hiểm (III) khuyến nghị chỉ định một người thừa kế cụ thể để nhận các khoản trợ cấp của bạn với tư cách là người thừa kế bằng cách biến cá nhân đó thành người thụ hưởng chính sách. Điều này sẽ đảm bảo rằng người thụ hưởng chính sách bảo hiểm nhân thọ của bạn sẽ nhận được tiền như bạn đã lên kế hoạch.
#3. Để giải quyết thuế bất động sản liên bang và tiểu bang
Theo luật, những người thừa kế của bạn có thể phải nộp thuế bất động sản khi họ nhận được bất động sản của bạn. Theo III, quyền lợi tử vong từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể được sử dụng để trang trải toàn bộ hoặc một phần chi phí này. Nếu lo lắng về tác động của thuế bất động sản đối với người thừa kế, bạn nên nói chuyện với công ty bảo hiểm hoặc cố vấn tài chính.
#4. Quyên góp từ thiện
Đạo luật lưu ý thêm rằng các chủ hợp đồng có thể chỉ định một tổ chức từ thiện mà họ lựa chọn để nhận số tiền thu được từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Sau khi bạn qua đời, điều này có thể giúp tổ chức từ thiện yêu thích của bạn nhận được những lợi ích mà bạn đã lên kế hoạch cho họ.
Mặc dù thảo luận về bảo hiểm nhân thọ có thể không thoải mái, nhưng điều cần thiết là cung cấp cho những người thân yêu của bạn sự an toàn tài chính trong trường hợp bạn qua đời không đúng lúc. Liên hệ với một chuyên gia bảo hiểm có thể giúp bạn tìm hiểu về các lựa chọn bảo hiểm nhân thọ và chọn bảo hiểm phù hợp cho bạn và những người thân yêu của bạn.
Cách Tìm Hợp đồng Bảo hiểm Nhân thọ Tốt nhất cho Bạn
Tùy thuộc vào nhu cầu của bạn, bạn có thể chọn từ nhiều hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên, với kiến thức chính xác, bạn có thể nhanh chóng đạt được hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tốt nhất cho tình huống cụ thể của mình.
Khi so sánh các chính sách bảo hiểm nhân thọ, đây là một số yếu tố cần lưu ý:
#1. Kiểm tra Điểm tín dụng
Bạn nên tìm bảo hiểm nhân thọ ở nơi khác nếu bạn biết rằng nhà cung cấp hiện tại của bạn có thể phá sản trước khi họ có thể thanh toán yêu cầu bồi thường cho những người thụ hưởng của bạn. Xếp hạng sức mạnh tài chính cho nhà cung cấp bảo hiểm là một yếu tố cần xem xét.
Bạn có thể biết được tiềm năng thanh toán các yêu cầu bồi thường trong tương lai của một công ty bằng cách xem xếp hạng sức khỏe tài chính của công ty đó từ một công ty như AM Best hoặc Standard & Poor's. Bạn có thể đầu tư tiền của mình vào các công ty có xếp hạng sức mạnh tài chính Cao cấp (A+ đến A++) hoặc Xuất sắc (A- đến A).
Mỗi công ty bảo hiểm nhân thọ được đề xuất đều được AM Best, tiêu chuẩn ngành về ổn định tài chính, đánh giá là “Xuất sắc” hoặc “Xuất sắc”.
#2. Nghĩ về nhu cầu của bạn đối với bảo hiểm nhân thọ
Mọi người có động lực khác nhau để làm việc. Một chính sách bảo hiểm nhân thọ tốt sẽ giúp bạn lập kế hoạch cho các mục tiêu bảo hiểm nhân thọ của mình. Bảo hiểm có kỳ hạn cung cấp sự bảo vệ đáng kể với phí bảo hiểm hợp lý, làm cho nó trở thành một lựa chọn tốt cho những người có ưu tiên hàng đầu là bảo vệ tình trạng tài chính của người thân của họ.
Cho dù bạn đang lên kế hoạch cho học phí đại học của con mình hay ngôi nhà mơ ước của riêng bạn, thì chương trình bảo hiểm liên kết đơn vị có thể giúp bạn đạt được mục tiêu tiết kiệm của mình. Bạn cũng có thể chọn đầu tư vào một kế hoạch nghỉ hưu sẽ cung cấp một dòng tiền ổn định để bạn sử dụng sau khi bạn rời khỏi lực lượng lao động.
#3. Tham khảo một nhà môi giới bảo hiểm nhân thọ đáng tin cậy
Tuổi tác, giới tính, lựa chọn lối sống (chẳng hạn như hút thuốc) và sức khỏe của bạn đều có vai trò quyết định số tiền bạn phải trả cho bảo hiểm nhân thọ. Tình trạng sức khỏe của bạn ảnh hưởng nhiều nhất đến các báo giá bảo hiểm nhân thọ mà bạn có thể nhận được, phí bảo hiểm bạn sẽ trả, các khoản bảo hiểm bạn có thể chi trả và các công ty bảo hiểm sẽ cung cấp chúng cho bạn. Bài viết liên quan ĐẠI LÝ BẢO HIỂM NHÂN THỌ: Mô tả công việc, Mức lương & Trở thành một
Bạn có thể tiết kiệm rất nhiều thời gian và năng lượng bằng cách làm việc với một đại lý độc lập có kiến thức hoặc cố vấn tài chính, người có thể xác định các nhà cung cấp bảo hiểm có nhiều khả năng cung cấp cho bạn mức phí bảo hiểm cạnh tranh nhất dựa trên sức khỏe của bạn và những cân nhắc khác.
#4. Tìm hiểu xem bạn cần bao nhiêu bảo hiểm và làm thế nào để có được nó
Theo nhiều chuyên gia tài chính, số tiền bảo hiểm nhân thọ được khuyến nghị là từ XNUMX đến XNUMX lần mức lương hàng năm của bạn. Tuy nhiên, có một số yếu tố cần cân nhắc khi xác định số tiền bảo hiểm nhân thọ chính xác cần mua. Nếu bạn có các khoản nợ, những người thân yêu của bạn có thể gặp khó khăn trong việc theo kịp Khoản trả góp tương đương hàng tháng (EMI) khi bạn vắng mặt. Sau đó là vấn đề tiết kiệm đủ cho học phí đại học hoặc đám cưới của con bạn. Lạm phát có thể khiến gia đình bạn gặp khó khăn trong việc tiếp tục sống như cách họ vẫn làm khi không có bạn, trụ cột chính của gia đình. Do đó, bạn phải thêm vào như sau:
- Tổng chi tiêu hộ gia đình hàng năm của bạn nhân với số năm tiềm năng mà bạn sẽ cần bổ sung thu nhập của mình
- Tổng tất cả các khoản nợ hiện tại của bạn, bao gồm cả chi phí của bất kỳ khoản thế chấp nào bạn nợ.
- Các nghĩa vụ tài chính trong tương lai, chẳng hạn như học phí đại học, đám cưới, v.v.
Ngoài ra, bạn có thể tính toán số tiền bảo hiểm nhân thọ bạn cần bằng cách lấy tổng giá trị tài sản lưu động trừ đi các chi phí nói trên, bao gồm tiền gửi ngân hàng và các khoản đầu tư khác.
#5. Tránh các giả định về bảo hiểm Các công ty đưa ra mức giá phải chăng
Các hướng dẫn mà các công ty bảo hiểm nhân thọ đặt giá của họ là duy nhất cho nhà cung cấp đó. Do đó, số tiền bạn trả cho bảo hiểm có thể khác nhau giữa các công ty. Chính sách giá trị tiền mặt có thể được mua từ nhiều nhà cung cấp, mỗi nhà cung cấp có phí chính sách riêng và tỷ lệ tích lũy giá trị tiền mặt.
#6. Hãy trung thực với công ty bảo hiểm nhân thọ của bạn
Nói với công ty bảo hiểm nhân thọ của bạn nếu bạn là người hút thuốc, nghiện rượu hoặc làm việc trong một nghề nguy hiểm. Bạn cũng phải tiết lộ sự hiện diện hoặc tiền sử của bất kỳ bệnh nghiêm trọng nào trong gia đình bạn. Hồ sơ rủi ro của bạn sẽ bị ảnh hưởng bởi các yếu tố này. Nếu bạn muốn tránh bị từ chối yêu cầu bồi thường trong tương lai, điều quan trọng là bạn phải cung cấp thông tin chính xác ngay bây giờ.
#7. Chọn một chiến lược hoàn chỉnh
Thu nhập của bạn có thể bị ảnh hưởng trong trường hợp khẩn cấp về y tế. Do đó, hãy chọn một kế hoạch toàn diện với những đối tượng phù hợp với bạn:
- Nếu bạn được chẩn đoán mắc bệnh hiểm nghèo như suy thận, ung thư hoặc bệnh tim, điều khoản riêng về Bệnh hiểm nghèo sẽ thanh toán toàn bộ yêu cầu bồi thường của bạn. Số tiền này có thể giúp trang trải các chi phí y tế và giúp bạn tránh bị mất thu nhập do bệnh tật.
- Trong trường hợp bạn qua đời sớm do tai nạn, một điều khoản riêng về quyền lợi sẽ cung cấp hỗ trợ tài chính bổ sung cho những người thân yêu của bạn. Bạn có thể yên tâm rằng mức sống hiện tại của gia đình bạn và sự ổn định tài chính trong tương lai sẽ được bảo vệ theo cách này.
- Nếu một tai nạn khiến bạn bị thương tật vĩnh viễn, điều khoản riêng về Thương tật vĩnh viễn sẽ thanh toán cho các khoản thanh toán trong tương lai của bạn. Bảo hiểm nhân thọ của bạn sẽ vẫn có hiệu lực trong suốt thời gian của chính sách.
- Tiền từ người điều trị bệnh nan y có thể giúp bạn kiểm soát những căn bệnh tốn kém như ung thư.
Bạn nên luôn tìm kiếm các công ty bảo hiểm nhân thọ cung cấp các đặc quyền như vậy mà không yêu cầu bạn phải trả thêm tiền cho họ.
Lợi ích của bảo hiểm nhân thọ là gì?
Dưới đây là những lợi ích hàng đầu của bảo hiểm nhân thọ.
#1. Bảo vệ tài chính cho gia đình bạn
Thanh toán một khoản phí bảo hiểm nhỏ thường xuyên để đổi lấy khoản thanh toán lớn trong trường hợp bạn qua đời là bản chất của bảo hiểm nhân thọ.
Gia đình bạn sẽ có thể tiếp tục thanh toán hóa đơn và cho con cái học đại học nhờ vào quyền lợi tử tuất từ chính sách của bạn. Nó cũng có thể phục vụ như một quỹ khẩn cấp trong trường hợp bất ngờ tốn kém.
Không giống như số tiền mà những người thân yêu của bạn sẽ được thừa kế hoặc nhận được từ tài sản của bạn, trợ cấp tử vong thường được đưa ra dưới dạng số tiền một lần miễn thuế.
Lựa chọn tốt nhất để mang lại sự an toàn tài chính tức thời cho những người thân yêu của bạn sau khi bạn qua đời là mua bảo hiểm nhân thọ. Sẽ ít bị chậm trễ hơn trong việc người thụ hưởng của bạn nhận được tiền chi trả vì số tiền này sẽ không cần phải thông qua tòa án chứng thực di chúc như các tài sản khác có thể.
Những người thân yêu của bạn được tự do làm những gì họ chọn với số tiền, có thể bao gồm:
- Chi phí nhà ở, chẳng hạn như thế chấp hoặc tiền thuê nhà
- Các nghĩa vụ tài chính khác như thế chấp, hóa đơn thẻ tín dụng và các khoản vay mua ô tô
- Chi tiêu hiện tại và dự kiến của gia đình bạn cho giáo dục đại học của họ
- Chăm sóc trẻ
- Để bù đắp cho các tài nguyên bị mất mà bạn đã cung cấp
- Các khoản chi tiêu hàng ngày, chẳng hạn như chi phí ăn uống, đi lại và chăm sóc y tế
- Kỳ nghỉ
#2. Mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là rẻ
Tùy thuộc vào số tiền bảo hiểm mong muốn và độ tuổi của bạn khi đăng ký, phí bảo hiểm hàng tháng cho một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn có thể chỉ ở mức 20 đô la.
Bạn có thể giảm chi phí bảo hiểm của mình bằng cách chọn bảo hiểm ít hơn trong một khoảng thời gian ngắn hơn.
Thời điểm bạn ít cần đến bảo hiểm nhân thọ nhất là khi hợp đồng bảo hiểm sắp được gia hạn. Hầu hết các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn đều có thời hạn từ 10-30 năm. Có thể tiết kiệm hàng trăm hoặc thậm chí hàng ngàn đô la hàng năm bằng cách mua bảo hiểm nhân thọ khi còn trẻ.
Nhận đề xuất được cá nhân hóa về số tiền bảo hiểm nhân thọ bạn cần bằng cách sử dụng máy tính của chúng tôi.
#3. Bảo hiểm nhân thọ giá trị tiền mặt là một cách tuyệt vời để đầu tư tiền
Có một tính năng tiết kiệm được tích hợp trong nhiều loại bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn được gọi là giá trị tiền mặt. Tùy thuộc vào chính sách, công ty bảo hiểm có thể đặt tốc độ tăng trưởng cố định cho giá trị tiền mặt của bạn.
Bảo hiểm nhân thọ giá trị tiền mặt trọn đời, trong đó một số phí bảo hiểm của bạn dành cho việc bảo trì và bảo hiểm chính sách, là phổ biến.
Chi phí của bảo hiểm trọn đời cao gấp năm đến mười lăm lần so với bảo hiểm có kỳ hạn. Nó có những lợi thế, đặc biệt đối với những người đã tiết kiệm nhiều nhất có thể trong tài khoản hưu trí truyền thống:
- Cung cấp cả bảo hiểm nhân thọ và thành phần tiết kiệm được miễn thuế
- Có một khoản trợ cấp tử vong không hết hạn sẽ hữu ích cho việc lập kế hoạch bất động sản.
- Hiệu quả như một cơ chế tiết kiệm áp đặt
Bảo hiểm trọn đời với thành phần giá trị tiền mặt có thể có lợi cho những người có tài sản đáng kể hoặc những người phụ thuộc suốt đời.
Nói chuyện với một đại lý chuyên nghiệp có thể giúp bạn tìm hiểu xem loại bảo hiểm nhân thọ này có phù hợp với bạn hay không dựa trên nhu cầu và mục tiêu cụ thể của bạn.
Tổng quan về các công ty bảo hiểm nhân thọ tốt nhất
Dưới đây là những công ty hàng đầu tốt nhất cho bảo hiểm nhân thọ.
# 1. MassMutual
MassMutual, viết tắt của Massachusetts Mutual Life Insurance Co., là một nhà cung cấp bảo hiểm nhân thọ lớn của Mỹ. Công ty được thành lập từ năm 1851, cung cấp một số lựa chọn bảo hiểm khác nhau, từ bảo hiểm có kỳ hạn truyền thống hơn đến bảo hiểm phổ quát có thời hạn lâu dài hơn. Là một tổ chức tương hỗ, MassMutual chia sẻ quyền sở hữu với các chủ hợp đồng và phân phối lợi nhuận cho các thành viên đủ điều kiện thông qua cổ tức. Gần 1.9 tỷ USD sẽ được chia cổ tức vào năm 2023, một kỷ lục chưa từng có.
# 2. Toàn quốc
Bảo hiểm nhân thọ là một ngành kinh doanh rủi ro, nhưng Nationwide đã tồn tại gần một thế kỷ và là một lựa chọn an toàn. Nó cung cấp một số chính sách khác nhau, một số chính sách có thể được mua nhanh chóng và không cần đánh giá y tế. Nó cũng đứng đầu danh sách các công ty bảo hiểm trọn đời tốt nhất, các nhà cung cấp bảo hiểm nhân thọ không cần khám sức khỏe và các nhà cung cấp cho những người trên 50 tuổi.
AM Best đã cho công ty điểm A+ (Xuất sắc) vì tình hình tài chính lành mạnh và Hiệp hội Ủy viên Bảo hiểm Quốc gia nhận được ít khiếu nại hơn bình thường đối với một doanh nghiệp có quy mô như vậy.
Ngoài ra, hầu hết các hợp đồng đều cung cấp ba điều khoản riêng về quyền lợi tử tuất nhanh mà không phải trả thêm phí đối với các tình trạng mãn tính, nguy kịch và giai đoạn cuối, đồng thời không yêu cầu xét nghiệm y tế đối với những người đăng ký khỏe mạnh để được bảo hiểm. Trong số các nhà cung cấp bảo hiểm mà chúng tôi đã xem xét, đây là một đặc quyền bất thường. Vì tất cả những phẩm chất tuyệt vời của nó, nó được xếp hạng là một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ tốt nhất trong danh sách.
#số 3. Bảo vệ
Cùng với Banner và Haven Life, Protective cung cấp bảo hiểm nhân thọ có thời hạn hợp lý nhất mà chúng tôi đã xem xét. Chúng tôi đề xuất họ là một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ tốt nhất nói chung, công ty bảo hiểm nhân thọ tốt nhất cho thanh niên và công ty bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn tốt nhất nhờ mức giá cạnh tranh và nhiều lựa chọn bảo hiểm. Bảo vệ cung cấp các chính sách với các điều khoản dài hơn đáng kể so với tiêu chuẩn ngành và nó đã nhận được ít khiếu nại hơn mong đợi từ một công ty có quy mô như nó trong suốt ba năm qua.
Là một doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ tốt, công ty cũng cung cấp cho các đối tượng trẻ em quan trọng trong các chính sách của mình.
Tuy nhiên, trong Nghiên cứu Bảo hiểm Nhân thọ Cá nhân Hoa Kỳ năm 2022 của JD Power, Protective đã xếp thứ 15 đáng thất vọng trong số 22 nhà cung cấp. Vì xếp hạng của JD Power dựa trên thông tin liên lạc, tương tác, giá cả, dịch vụ sản phẩm và tuyên bố nên đây có thể là dấu hiệu cho thấy bạn đang gặp sự cố với dịch vụ khách hàng của Protective.
# 4. Haven Life
Trang web Haven Life là một mô hình cho ngành công nghiệp bảo hiểm nhân thọ. Cả việc nhận giá và đăng ký đều là các quy trình trực tuyến đơn giản và nhanh chóng. Trước khi đăng ký, không yêu cầu thông tin cá nhân và trang web có các thông tin hướng dẫn hữu ích để trả lời bất kỳ câu hỏi nào. Tuy nhiên, nếu bạn vẫn cần hỗ trợ, người đại diện chỉ cần một cú nhấp chuột qua trò chuyện trực tiếp hoặc bạn luôn có thể gọi cho họ.
Trong số các công ty chúng tôi đã xem xét, Haven đưa ra một số mức giá cạnh tranh nhất trong thời gian dài. Đôi khi các chính sách bảo hiểm nhân thọ không có kiểm tra y tế có thể được ban hành ngay tại chỗ. Haven Life cũng được hưởng lợi từ xếp hạng sức mạnh tài chính A++ (Xuất sắc) của MassMutual từ AM Best, hỗ trợ cho sự ổn định của công ty. Nhờ những điều đã nói ở trên, Haven đã giành được thứ hạng cao trong so sánh của chúng tôi về các công ty bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn hàng đầu và các nhà cung cấp bảo hiểm nhân thọ hàng đầu cho thanh niên. Trong khi 89% công ty bảo hiểm nhân thọ có thời hạn tốt nhất mà chúng tôi nghiên cứu cung cấp tùy chọn chuyển đổi sang bảo hiểm vĩnh viễn, Haven Life thì không.
Banner, cùng với Bảo vệ và Haven, là một lựa chọn tuyệt vời cho bảo hiểm nhân thọ có chi phí thấp. Chỉ có hai công ty, Banner và Bảo vệ, cung cấp bảo hiểm nhân thọ dài hạn như vậy. Là một phần thưởng bổ sung, Banner cung cấp các lựa chọn chuyển đổi kỳ hạn linh hoạt, cho phép bạn thực hiện các thay đổi đối với chính sách của mình cho đến khi kết thúc giai đoạn phí bảo hiểm cấp độ hoặc 70 tuổi, tùy theo điều kiện nào đến trước. Điều này có liên quan vì nhiều nhà cung cấp bảo hiểm có giới hạn 10 năm đối với thời gian chuyển đổi đối với các chủ hợp đồng mới.
Banner có rất nhiều lợi ích cho nó, nhưng các dịch vụ bảo hiểm hạn chế của nó (chỉ có thời hạn và cuộc sống chung) là một nhược điểm. Nó cũng thiếu tính linh hoạt so với các đối thủ của mình bằng cách không cung cấp nhiều “đối thủ” tùy chọn để điều chỉnh các chính sách. Ngoài ra, đọc 17 CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ TỐT ĐỂ ĐẶT HÀNG TRONG NĂM 2023
Các công ty bảo hiểm nhân thọ tốt nhất Hoa Kỳ
Dưới đây là một số công ty hàng đầu về bảo hiểm nhân thọ ở Hoa Kỳ.
# 1. Ban cho
Bestow cung cấp quyền lợi tử vong cao hơn so với hầu hết các công ty khác ở Hoa Kỳ đối với các chương trình bảo hiểm nhân thọ không kỳ hạn và công ty ban hành các chính sách nhanh hơn nhiều so với các công ty khác.
Tuy nhiên, Bestow là khuyến nghị hàng đầu của chúng tôi dành cho bất kỳ ai cần bảo hiểm nhân thọ nhưng muốn tránh khám sức khỏe. Bởi vì công ty bảo hiểm nhân thọ chỉ cung cấp các chương trình có kỳ hạn, không yêu cầu khám sức khỏe hoặc xét nghiệm khác, kể cả xét nghiệm máu, khi đăng ký hoặc mua. Hiện có mức tối đa cao hơn bảo hiểm không có kỳ thi thông thường, ở mức 1.5 triệu đô la.
Khi tính toán tỷ lệ đủ điều kiện và bảo hiểm nhân thọ của bạn, công ty xem xét lịch sử y tế, sở thích và lựa chọn lối sống của bạn. Ngoài ra, Bestow tuyên bố rằng quy trình mua và báo giá trực tuyến chỉ mất vài phút.
Bảo hiểm Bestow được bảo lãnh bởi AM Best Company hoặc North American Company for Life and Health Insurance. Ứng dụng và trang web Lemonade đã được cập nhật để bao gồm các dịch vụ bảo hiểm nhân thọ của Bestow. Có thể tìm thấy vô số tài nguyên hữu ích trong thư viện phong phú của Bestow.
# 2. Ethos
Ethos nổi bật với tư cách là một hãng bảo hiểm nhân thọ vì nó chấp nhận một lượng lớn người đăng ký, bao gồm cả những người có thể gặp khó khăn khi nhận bảo hiểm ở những nơi khác, chẳng hạn như người già. Bạn có thể nhận báo giá trong vài phút mà không cần phải nói chuyện với đại lý bảo hiểm nhân thọ.
Ethos đã hợp lý hóa quy trình đăng ký bảo hiểm nhân thọ và bảo lãnh phát hành bằng cách sử dụng công nghệ độc đáo, cho phép hầu hết người đăng ký nhận được bảo hiểm trong cùng ngày họ đăng ký. Đó là một khoản tiết kiệm thời gian đáng kể so với số tuần mà nhiều nhà cung cấp và môi giới bảo hiểm thông thường có thể mất để hoàn thành việc bảo lãnh phát hành.
Hơn nữa, Ethos cung cấp bảo hiểm nhân thọ thời hạn 10, 15, 20 và 30 năm cho người lớn từ 20-65 tuổi. Số tiền bảo hiểm mà bạn đủ điều kiện nhận nằm trong khoảng từ 20,000 đến 2,000,000 đô la. Hầu hết các ứng viên không cần phải khám sức khỏe.
Các chủ hợp đồng trong độ tuổi từ 66 đến 85 đủ điều kiện nhận các hợp đồng bảo hiểm có bảo đảm với số tiền bảo hiểm từ 1,000 đến 30,000 đô la. Đối với các vấn đề về niềm tin, việc không có thời gian chờ đợi là rất bất thường. Quyền lợi tử vong có thể được thanh toán cùng với khoản thanh toán phí bảo hiểm ban đầu hoặc trong vòng hai đến ba năm, tùy thuộc vào tình trạng hội đủ điều kiện. Khoản thanh toán cho những cái chết không chủ ý bắt đầu ngay lập tức.
# 3. Thang
Tính linh hoạt của Ladder đúng như tên gọi của nó. Bạn có thể linh hoạt điều chỉnh mức độ phù hợp theo nhu cầu thay đổi của mình. Và với phí bảo hiểm hàng tháng chỉ bắt đầu từ $5, ngay cả những người có ít nguồn tài chính cũng có thể đủ khả năng để bảo vệ những người thân yêu của họ với chính sách này.
Ladder là nhà cung cấp bảo hiểm nhân thọ linh hoạt nhất mà chúng tôi tìm thấy, tuy nhiên, họ chỉ cung cấp bảo hiểm có thời hạn cho những người ở độ tuổi đôi mươi. Nó có quy trình đăng ký trực tuyến gồm 3 bước và các chính sách chỉ với $5 hàng tháng. Nếu bạn thay đổi ý định về phạm vi bảo hiểm của mình, bạn có thể làm như vậy bất cứ lúc nào mà không bị phạt từ công ty.
Tính linh hoạt của Ladder trong việc cho phép các chủ hợp đồng thay đổi phạm vi bảo hiểm của họ, với những điều chỉnh sau đó đối với phí bảo hiểm của họ, là một điểm bán hàng bổ sung. Quyền lợi này có thể được đặc biệt quan tâm đối với những người quan tâm đến những thay đổi trong tương lai về tình hình tài chính của họ sẽ ảnh hưởng như thế nào đến khả năng duy trì hợp đồng bảo hiểm của họ ở mức hợp lý.
#4. trang trại nhà nước
Nếu bạn coi trọng việc có tương tác tích cực với một công ty, thì State Farm sẽ đứng đầu danh sách của bạn. Nó có một hồ sơ theo dõi vững chắc về sự ổn định tài chính và danh tiếng xuất sắc về dịch vụ khách hàng.
Chúng tôi khuyên dùng State Farm vì họ là công ty hàng đầu trong ngành và luôn xếp hạng cao trong các cuộc khảo sát về mức độ hài lòng của khách hàng. Năm thứ ba liên tiếp, State Farm được xếp hạng cao nhất về mức độ hài lòng của khách hàng trong số các công ty bảo hiểm nhân thọ cá nhân của Hoa Kỳ trong Nghiên cứu Bảo hiểm Nhân thọ Cá nhân Hoa Kỳ của JD Power (2022).
Công ty an toàn về mặt tài chính đến mức AM Best đã trao cho công ty xếp hạng cao nhất có thể là A++ (xuất sắc). Ngoài ra, State Farm có số lượng khiếu nại thấp bất thường đối với một tập đoàn có quy mô như vậy.
Ngoài các chính sách có thời hạn (10, 20 và 30 năm), State Farm còn cung cấp bảo hiểm nhân thọ trọn đời và toàn cầu. Mặc dù kiểm tra y tế là cần thiết đối với hầu hết các chương trình của nó, vẫn có sẵn các giải pháp thay thế vấn đề đơn giản hóa.
#5. Cuộc sống New York
New York Life cung cấp cả hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn và vĩnh viễn. Bạn có thể chuyển đổi chính sách thời hạn của mình thành chính sách vĩnh viễn nếu bạn cảm thấy cần. Nó cũng đóng vai trò là công ty bảo hiểm cho bảo hiểm nhân thọ của AARP.
New York Life là tốt nhất cho bảo hiểm trọn đời, mặc dù nó cũng cung cấp bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn. (Quyền lợi tử vong của bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn cao hơn, nhưng phí bảo hiểm được trả dần theo thời gian.) Các hình thức bảo hiểm nhân thọ khác, chẳng hạn như hợp đồng bảo hiểm nhân thọ chung và hợp đồng chung có thể thay đổi, cũng được cung cấp bởi công ty. Nó cũng cung cấp nhiều điều khoản riêng có thể được thêm vào chính sách để cung cấp phạm vi bảo hiểm bổ sung khi cần thiết.
New York Life có danh tiếng tốt vì các chủ hợp đồng của họ sở hữu một phần cổ phần của công ty. Bạn có thể nhận được cổ tức từ bảo hiểm của mình nếu nó đáp ứng các yêu cầu nhất định.
Thật không may, New York Life không cung cấp khả năng báo giá trực tuyến cho người tiêu dùng. Bạn phải tham khảo ý kiến của một đại diện để biết chi tiết cụ thể về giá cả và phạm vi bảo hiểm.
Cách Chọn Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ Tốt Nhất
Việc tìm kiếm các công ty bảo hiểm nhân thọ tốt nhất đòi hỏi phải xem xét nhiều yếu tố, chẳng hạn như sự ổn định tài chính, dịch vụ khách hàng, các lựa chọn chính sách, phạm vi bảo hiểm bổ sung, quy trình đăng ký và mức độ hài lòng của khách hàng. Sau đó, bắt đầu tổng hợp các trích dẫn từ các lựa chọn hàng đầu của bạn. Nếu bây giờ bạn làm việc chăm chỉ, bạn có thể chắc chắn rằng gia đình bạn sẽ được bảo hiểm nếu yêu cầu bồi thường được đưa ra.
#1. Kiểm tra đánh giá từ khách hàng
Xem xét phản hồi từ các khách hàng cũ là một cách tiếp cận tuyệt vời để xác định xem một công ty có đáng để hợp tác kinh doanh hay không. Khiếu nại gửi đến cơ quan quản lý nhà nước có thể cung cấp thông tin chi tiết về danh tiếng của công ty bảo hiểm và những khiếu nại này được công khai trên trang web của Hiệp hội Ủy viên Bảo hiểm Quốc gia. Trong ba năm dữ liệu của NAIC, không có công ty bảo hiểm quan trọng nào nhận được nhiều khiếu nại của cơ quan quản lý nhà nước như mong đợi.
#2. Suy nghĩ về ngân sách của bạn
Bởi vì các yêu cầu bảo hiểm nhân thọ có thể mất nhiều thời gian để được thanh toán, điều quan trọng là phải nghiên cứu sự ổn định tài chính của các công ty tiềm năng. Sử dụng một cơ quan xếp hạng như AM Best để tìm hiểu thêm về các công ty bảo hiểm nhân thọ. Các công ty bảo hiểm có xếp hạng A- hoặc cao hơn từ AM Best là những công ty bạn nên cân nhắc.
#3. Hình thức bảo hiểm
Xác minh rằng các gói bảo hiểm bạn yêu cầu có sẵn từ mỗi nhà cung cấp tiềm năng. Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là hợp đồng bảo hiểm trọn đời của một công ty bảo hiểm có thể trông rất khác so với hợp đồng bảo hiểm trọn đời của một công ty bảo hiểm khác. Chính sách của các công ty có thể chia sẻ tên, nhưng mỗi công ty cố gắng phân biệt chính mình thông qua các yếu tố khác. Xem rằng những nỗ lực của họ phù hợp với những gì bạn cần.
#4. Có sẵn với các đơn vị có thể tháo rời
Một cách quan trọng trong đó các quy tắc có cùng tên có thể khác nhau. Một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ chung có thể có điều khoản riêng về quyền lợi tử tuất nhanh chóng, hào phóng, miễn phí, trong khi một hợp đồng khác thì không. Khả năng chuyển đổi hợp đồng có thời hạn thành bảo hiểm vĩnh viễn có thể có ở một công ty bảo hiểm nhưng không có ở một công ty bảo hiểm khác. Tìm hiểu các chi tiết cụ thể của các tay đua mà bạn đang mua.
#5. Sử dụng đơn giản
Quy trình đăng ký bảo hiểm nhân thọ có thể là phần khó khăn nhất đối với một số người. Ngay cả khi bạn không đủ khả năng chi trả cho bảo hiểm tốt nhất, tốt hơn hết là bạn nên có một số bảo hiểm để bảo vệ gia đình mình khỏi thảm họa tài chính. Hãy tìm những nhà tuyển dụng không cần khám sức khỏe nếu bạn không có thời gian.
Ngoài ra, thủ tục đăng ký bảo hiểm nhân thọ có thể là rào cản lớn đối với một số người. Có bất kỳ loại bảo hiểm nào tốt hơn là không có bất kỳ loại bảo hiểm nào, đặc biệt nếu bạn có người phụ thuộc. Nếu bạn không có thời gian cho một kỳ thi, hãy cân nhắc nộp đơn vào các công ty không có quy định này.
Kết luận
Có một chính sách bảo hiểm nhân thọ tại chỗ là rất quan trọng trong kế hoạch lớn của mọi thứ. Nếu bạn đang tìm mua bảo hiểm nhân thọ, điều quan trọng là phải đặt các yêu cầu cá nhân của bạn lên hàng đầu. Chọn một nhà cung cấp bảo hiểm nhân thọ ổn định với dịch vụ khách hàng tốt để đảm bảo chính sách của bạn đáp ứng nhu cầu của bạn.
Câu hỏi thường gặp về các công ty tốt nhất về bảo hiểm nhân thọ
Tôi có thể sử dụng bảo hiểm nhân thọ của mình khi còn sống không?
Đúng. Giá trị tiền mặt của thành phần tích lũy giá trị tiền mặt trong chính sách của bạn có thể truy cập được trong suốt cuộc đời của bạn với chính sách bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn. Ngược lại, các chủ hợp đồng không thể rút giá trị tiền mặt từ bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn của họ. Do đó, nên tránh các hợp đồng có kỳ hạn nếu bảo hiểm nhân thọ được coi là nguồn bảo đảm tài chính chính.
Tôi có thể yêu cầu bảo hiểm nhân thọ trước khi chết không?
Có lẽ đây là câu trả lời chính xác cho câu hỏi này. Câu trả lời cho câu hỏi này là chính sách cụ thể. Bởi vì các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn không tích lũy giá trị tiền mặt, người thụ hưởng không thể truy cập số tiền thu được trước khi chủ hợp đồng qua đời. Tuy nhiên, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trọn đời có thể được hoàn trả trước khi chết.
Bài viết tương tự
- TIỀN THUÊ XE BẢO HIỂM: Khi nào bạn cần
- BẢO HIỂM Y TẾ THƯƠNG MẠI: Cách thức hoạt động & Các công ty bảo hiểm sức khỏe thương mại lớn nhất hàng đầu
- PHẦN MỀM CRM BẢO HIỂM: Top Phần Mềm CRM Tốt Nhất Cho Đại Lý Bảo Hiểm 2023
- TÍN DỤNG THƯƠNG MẠI: Định nghĩa & Hướng dẫn Bảo hiểm Tín dụng Thương mại ở Vương quốc Anh
Tài liệu tham khảo
