Nếu bạn đang tìm kiếm bảo hiểm xe hơi, bạn sẽ có rất nhiều lựa chọn và có thể sẽ tìm thấy nhiều mức phí khác nhau cho cùng một phạm vi bảo hiểm. Nhiều công ty bảo hiểm ô tô tuyên bố có thể giúp bạn tiết kiệm tiền, nhưng công ty nào có mức giá tốt nhất cũng như dịch vụ hàng đầu?
Dựa trên tỷ lệ bảo hiểm xe ô tô điển hình, mức độ khiếu nại và mức độ yêu cầu bồi thường tai nạn từ các chuyên gia sửa chữa thân xe ô tô do CRASH Network cung cấp, chúng tôi đã kiểm tra các công ty bảo hiểm để xác định công ty bảo hiểm xe hơi tốt nhất.
Công ty bảo hiểm xe hơi tốt nhất không phải lúc nào cũng rẻ nhất. Thật hấp dẫn khi duyệt qua một chính sách bảo hiểm mới chỉ dựa trên giá cả, nhưng bạn cần một công ty sẽ ở đó cho bạn khi đến lúc nộp đơn yêu cầu. Rốt cuộc, bạn không muốn chọn báo giá bảo hiểm xe ô tô rẻ nhất chỉ để phát hiện ra rằng nó không cung cấp bảo hiểm cần thiết.
Các công ty bảo hiểm xe hơi tốt nhất cho năm 2023 của chúng tôi sử dụng các đánh giá thực tế của khách hàng và dữ liệu giá cả để giúp bạn chọn chính sách bảo hiểm xe hơi tốt nhất cho mình.
Sản phẩm bảo hiểm xe hơi tốt nhất không phải lúc nào công ty cũng có giá cả phải chăng nhất. Thật hấp dẫn khi duyệt qua một chính sách bảo hiểm mới chỉ dựa trên giá cả, nhưng bạn cần một công ty sẽ ở đó cho bạn khi đến lúc nộp đơn yêu cầu. Rốt cuộc, bạn không muốn chọn báo giá bảo hiểm xe ô tô rẻ nhất chỉ để phát hiện ra rằng nó không cung cấp bảo hiểm cần thiết.
Các công ty bảo hiểm ô tô tốt nhất của chúng tôi cho năm 2023
Để chọn các công ty bảo hiểm xe hơi tốt nhất, nhóm biên tập của Businessyield đã đánh giá giá cả, chiết khấu, thống kê khiếu nại từ Hiệp hội Quốc gia về Ủy viên Bảo hiểm và các yếu tố khác. Danh mục “dễ sử dụng” của chúng tôi bao gồm các đặc điểm như tính minh bạch của trang web và cách đăng ký xác nhận quyền sở hữu đơn giản như thế nào. Bảng xếp hạng các công ty bảo hiểm ô tô tốt nhất này có thể sẽ thay đổi khi chúng tôi tiếp tục đánh giá nhiều nhà cung cấp bảo hiểm hơn và nhận dữ liệu thị trường mới.
10 công ty bảo hiểm ô tô hàng đầu năm 2023
- USAA: Công ty bảo hiểm xe hơi tổng thể tốt nhất.
- State Farm: Công ty bảo hiểm xe hơi tốt nhất trên toàn thế giới.
- Clearcover: Tốt nhất cho sự hiện diện kỹ thuật số
- Geico: Lựa chọn tốt nhất cho những người lái xe có rủi ro cao.
- Khách du lịch: Lựa chọn tốt nhất cho các tài xế chi phí thấp
- Erie: Sự lựa chọn tốt nhất để che phủ toàn diện.
- Chủ sở hữu ô tô: Tốt nhất để giảm giá.
- Amica: Tốt nhất cho sự hài lòng về yêu cầu.
- Toàn quốc: Tốt nhất cho phạm vi bảo hiểm được Cá nhân hóa.
- Tiến bộ: Tốt nhất để quản lý chính sách kỹ thuật số.
- Allstate: Lựa chọn tốt nhất cho các loại xe có giá trị cao.
USAA: Công ty Bảo hiểm Xe hơi Tổng thể Tốt nhất.
Tại sao công ty này đưa ra danh sách của chúng tôi: USAA dễ dàng lọt vào danh sách các công ty bảo hiểm ô tô tốt nhất của chúng tôi trong tháng XNUMX, với Điểm kinh doanh cao nhất trong số các công ty bảo hiểm ô tô mà Kinh doanh đã xem xét, tính sẵn có trên toàn quốc cho quân nhân tại ngũ, cựu chiến binh và gia đình của họ cũng như dịch vụ khách hàng hàng đầu. USAA, chỉ dành cho các thành viên quân đội hiện tại hoặc trước đây và gia đình của họ, là công ty có thành tích dẫn đầu trong các cuộc khảo sát về mức độ hài lòng của khách hàng JD Power, có sức mạnh tài chính xuất sắc theo đánh giá của AM Best, S&P và Moody's. Nó vẫn quản lý để cung cấp một số báo giá bảo hiểm ô tô có giá thấp nhất trong ngành.
Tại sao USAA là nhà cung cấp bảo hiểm xe hơi tổng thể tốt nhất: USAA nhận được thứ hạng hàng đầu về dịch vụ khách hàng và sức mạnh tài chính từ tất cả các đại lý bên thứ ba lớn. Ngoài việc có tỷ lệ bảo hiểm đầy đủ trung bình thấp nhất trong danh sách của chúng tôi, các gia đình quân nhân và cựu chiến binh có quyền tiếp cận với nhiều lựa chọn thay thế bảo hiểm, giải thưởng và chiết khấu, cũng như các trường hợp đặc biệt như triển khai cho các thành viên tại ngũ. Mặc dù không phải tất cả các tài xế đều có thể đủ điều kiện tham gia bảo hiểm của USAA, nhưng công ty này nổi bật với hàng triệu gia đình quân nhân trên khắp đất nước.
Các chủ hợp đồng tìm kiếm bảo hiểm liên quan đến quân sự có thể được hưởng lợi từ điều này.
Tỷ lệ bảo hiểm xe ô tô đầy đủ hàng năm trung bình
Hồ sơ sạch | Một vé quá tốc độ | Một tai nạn | Tín dụng trung bình | |
| USAã | $1,225 | $1,463 | $1,742 | $1,277 |
| Trung bình quốc gia | $1,674 | $2,062 | $2,311 | $1,865 |
State Farm: Công ty Bảo hiểm Xe hơi Tổng thể Tốt nhất.
Tại sao chúng tôi chọn công ty này: Phạm vi và danh tiếng của State Farm với tư cách là công ty bảo hiểm ô tô quốc gia lớn nhất theo thị phần, sẵn sàng trở thành một trong những công ty bảo hiểm ô tô tốt nhất cho người lái xe ở bất kỳ tiểu bang nào. Mạng lưới đại lý mạnh tại địa phương thể hiện cách tiếp cận lấy khách hàng làm đầu trong việc cung cấp cho người tiêu dùng một loạt các sản phẩm bảo hiểm thương mại và cá nhân.
Tại sao State Farm nói chung là công ty bảo hiểm xe hơi tốt nhất: State Farm có Điểm tỷ lệ ngân hàng cao nhất trong số tất cả các nhà cung cấp dịch vụ cung cấp cho tất cả các tài xế trên toàn quốc. Công ty có hơn 19,000 chuyên gia bảo hiểm được chứng nhận sẵn sàng làm việc tại các địa điểm trên khắp Hoa Kỳ, những người có thể trợ giúp cho những người tiêu dùng mong muốn có được cái nhìn sâu sắc từ chuyên gia trong khi thảo luận về chính sách của họ. Các giải pháp quản lý kỹ thuật số, như một ứng dụng dành cho thiết bị di động được đánh giá cao, nơi bạn có thể gửi yêu cầu tự động và liên hệ với đại lý của mình, cho phép thực hiện chiến lược khi đang di chuyển.
Điều này có thể phù hợp nhất với ai: chủ hợp đồng tìm kiếm bảo hiểm được xếp hạng cao nhất từ các đại lý địa phương.
Tỷ lệ bảo hiểm xe ô tô đầy đủ hàng năm trung bình
Hồ sơ sạch | Một vé quá tốc độ | Một tai nạn | Tín dụng trung bình | |
| State Farm | $1,457 | $1,590 | $1,657 | $1,656 |
| Trung bình quốc gia | $1,674 | $2,062 | $2,311 | $1,865 |
Clearcover: Công ty bảo hiểm ô tô tốt nhất cho sự hiện diện trực tuyến
Tại sao chúng tôi chọn công ty này: Bảo hiểm ô tô dựa trên công nghệ của Clearcover đang định hình lại toàn cảnh bảo hiểm, khiến nó trở thành đối thủ nặng ký cho bất kỳ tài xế nào đang tìm kiếm trải nghiệm bảo hiểm ô tô hiện đại tốt nhất. Phương pháp kỹ thuật số của công ty bảo hiểm cho phép nó bán các chính sách tương đối hợp lý.
Tại sao Clearcover là sự lựa chọn tốt nhất cho sự hiện diện trực tuyến: Mặc dù thực tế là giờ đây nó chỉ được cung cấp cho các tài xế ở 16 tiểu bang, Clearcover đang làm gián đoạn hoạt động kinh doanh bảo hiểm ô tô bằng cách tập trung vào công nghệ. Hãng vận chuyển tận dụng các giải pháp kỹ thuật số dựa trên trí tuệ nhân tạo để cách mạng hóa cách báo giá, mua và bảo dưỡng xe ô tô. Ứng dụng di động được đánh giá cao của Clearcover đặt việc quản lý chính sách vào tay người tiêu dùng. Cách tiếp cận hợp lý của Clearcover cho phép nó thanh toán hầu hết các yêu cầu tự động trong vòng chưa đầy một tuần, với một số đủ điều kiện để xử lý trong ngày.
Các chủ hợp đồng đang tìm kiếm trải nghiệm bảo hiểm dựa trên công nghệ có thể thấy đây là lựa chọn tốt nhất.
Geico: Công ty bảo hiểm xe hơi tốt nhất cho những người lái xe có rủi ro cao.
Tại sao chúng tôi chọn công ty này: Lịch sử lâu dài của Geico với tư cách là công ty bảo hiểm ô tô gia dụng vững chắc được phản ánh qua Điểm Businessyield cao. Đây là một trong những lý do chúng tôi đưa nó vào danh sách công ty hàng đầu về bảo hiểm xe hơi đáng tin cậy. Bảo hiểm được cung cấp cho hầu hết mọi loại tài xế, làm cho bảo hiểm xe ô tô có sẵn cho những khách hàng có hồ sơ lái xe không tốt.
Tại sao Geico là lựa chọn tốt nhất cho những người lái xe có rủi ro cao: Geico là một trong số ít các công ty bảo hiểm xe hơi hàng đầu sẽ ban hành các chính sách cho người lái xe ngay cả khi họ đã gặp tai nạn rủi ro cao, chẳng hạn như kết án DUI. Mặc dù các chính sách rủi ro cao sẽ luôn đắt hơn so với bảo hiểm thông thường, người lái xe có rủi ro cao thường có thể gặp khó khăn để có được các lựa chọn bảo hiểm có sẵn, đặc biệt là từ các công ty bảo hiểm lớn. Đối với đa số cá nhân, Geico là một giải pháp thay thế dễ dàng tiếp cận. Những người lái xe có điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng xấu cũng có nhiều khả năng tìm được mức giá tốt hơn với công ty bảo hiểm, vì bảo hiểm toàn bộ trong hạng mục tín dụng này có chi phí trung bình là 1,978 đô la mỗi năm, so với mức trung bình quốc gia là 3,873 đô la mỗi năm đối với những người có tín dụng kém. đang đứng.
Điều này có thể phù hợp nhất với ai: các chủ hợp đồng được coi là người điều khiển rủi ro cao hoặc có tín dụng kém.
Tỷ lệ bảo hiểm xe ô tô đầy đủ hàng năm trung bình
Hồ sơ sạch | Một vé quá tốc độ | Một tai nạn | Tín dụng trung bình | |
| Địa lý | $1,405 | $1,734 | $1,971 | $1,505 |
| Trung bình quốc gia | $1,674 | $2,062 | $2,311 | $1,865 |
Khách du lịch: Công ty bảo hiểm xe hơi tốt nhất cho người lái xe có thu nhập thấp.
Tại sao chúng tôi chọn công ty này: Travellers là công ty bảo hiểm uy tín với hơn 150 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực bảo hiểm ô tô. Mạng lưới đại lý độc lập mạnh mẽ, các tùy chọn tiết kiệm phong phú và hồ sơ theo dõi tài chính đã được xác lập khiến nó trở thành một lựa chọn thay thế khả thi cho các lái xe trên toàn quốc.
Tại sao Travellers là lựa chọn tốt nhất cho những người lái xe ngân sách thấp: Mức phí bảo hiểm xe hơi được bảo hiểm đầy đủ trung bình của khách du lịch thấp hơn $ 349 so với mức trung bình trên toàn quốc. Giảm giá cho nhóm sở thích, thanh toán liên tục và công nghệ bảo hiểm dựa trên mức sử dụng riêng của công ty, IntelliDrive, ghi lại quá trình lái xe của bạn trong thời gian thực và giảm giá cho các hành vi an toàn, là một trong số các chiết khấu bảo hiểm xe hơi mà công ty cung cấp. Khách hàng không đánh giá mức độ hài lòng của các tuyên bố của Khách du lịch cao như khi họ đánh giá các công ty khác được năng suất kinh doanh. Điều này có thể đáng được xem xét khi cân nhắc bảo hiểm chi phí thấp so với cơ hội nộp đơn yêu cầu của bạn.
Các chủ hợp đồng đang tìm kiếm bảo hiểm hoàn chỉnh kinh tế có thể được hưởng lợi từ điều này.
Tỷ lệ bảo hiểm xe ô tô đầy đủ hàng năm trung bình
Hồ sơ sạch | Một vé quá tốc độ | Một tai nạn | Tín dụng trung bình | |
| Travelers | $1,325 | $2,119 | $2,174 | $1,422 |
| Trung bình quốc gia | $1,674 | $2,062 | $2,311 | $1,865 |
Erie: Công ty bảo hiểm xe hơi tốt nhất để bảo hiểm toàn diện.
Tại sao chúng tôi chọn công ty này: Chúng tôi đưa Erie vào danh sách của mình vì công ty bảo hiểm siêu khu vực này hào phóng với các khoản bảo hiểm 'tùy chọn' trong các kế hoạch của mình và đạt điểm cạnh tranh trên tất cả các đại lý bên thứ ba mà chúng tôi đã nghiên cứu. Erie cũng cung cấp các lợi ích chiết khấu và mức giá hợp lý cho những người lái xe trẻ tuổi, những người thường có mức phí cao nhất so với bất kỳ loại tài xế ở độ tuổi nào. Theo phân tích của chúng tôi về phí bảo hiểm hàng năm đã nêu từ Dịch vụ thông tin phần tư, người lái xe trong độ tuổi từ 16 đến 18 trả ít hơn 43% so với mức trung bình trên toàn quốc. Mặc dù phạm vi bảo hiểm không được cung cấp trên toàn quốc, Điểm kinh doanh mạnh mẽ của Erie góp phần vào vị trí của nó trong danh sách các hãng bảo hiểm xe hơi tốt nhất cho năm 2023 của chúng tôi.
Tại sao Erie là sự lựa chọn tốt nhất để bảo hiểm toàn diện: Nhiều loại bảo hiểm và tính năng mà nhiều đối thủ cạnh tranh chỉ cung cấp dưới dạng tiện ích bổ sung tùy chọn sẽ tự động được đưa vào các gói bảo hiểm đầy đủ của Erie. Người lái xe có thể tận dụng lợi thế của bảo hiểm đi chung xe đi kèm, khả năng tha thứ cho tai nạn và tính năng Khóa giá của Erie, có thể giúp giữ cho phí bảo hiểm của bạn nhất quán theo thời gian. Mặc dù chỉ được cung cấp ở 12 tiểu bang, công ty cung cấp phạm vi bảo hiểm toàn diện và trải nghiệm yêu cầu tích cực cho người lái xe trong các khu vực kinh doanh của mình.
Các chủ hợp đồng đang tìm kiếm bảo hiểm toàn diện có thể được hưởng lợi từ điều này.
Tỷ lệ bảo hiểm xe ô tô đầy đủ hàng năm trung bình
Hồ sơ sạch | Một vé quá tốc độ | Một tai nạn | Tín dụng trung bình | |
| Erie | $1,233 | $1,283 | $1,398 | $1,403 |
| Trung bình quốc gia | $1,674 | $2,062 | $2,311 | $1,865 |
Chủ sở hữu ô tô: Công ty bảo hiểm ô tô tốt nhất để giảm giá
Tại sao chúng tôi chọn công ty này: Auto-Owners là một công ty bảo hiểm siêu khu vực khác có danh tiếng tốt trong việc cung cấp bảo hiểm ô tô đặc biệt và JD Power tuyên bố tỷ lệ hài lòng cao nhất so với bất kỳ công ty nào trong danh sách các công ty bảo hiểm xe hơi tốt nhất của chúng tôi. Người lái xe ở 26 tiểu bang có thể tận dụng phạm vi bảo hiểm rộng rãi và các lựa chọn thay thế tiết kiệm.
Tại sao Sở hữu ô tô là nơi tốt nhất để nhận chiết khấu: Người sở hữu ô tô có một lựa chọn đáng kinh ngạc trong số 12 mức chiết khấu, mà nhiều tài xế có khả năng đủ điều kiện. Người lái xe có thể tiết kiệm tiền bằng cách nhận báo giá trước khi chính sách hiện tại của họ hết hạn hoặc bằng cách chọn các tùy chọn thanh toán và lập hóa đơn không cần giấy tờ. Công ty cung cấp ba hình thức giảm giá cho sinh viên, làm cho nó trở thành một sự lựa chọn tuyệt vời cho phụ huynh của các tài xế vị thành niên hoặc tài xế trẻ, những người cần đánh giá mức độ phù hợp của họ.
Các chủ hợp đồng đang tìm kiếm các lựa chọn chiết khấu có thể được hưởng lợi từ điều này.
Tỷ lệ bảo hiểm xe ô tô đầy đủ hàng năm trung bình
Hồ sơ sạch | Một vé quá tốc độ | Một tai nạn | Tín dụng trung bình | |
| Chủ sở hữu ô tô | $1,351 | $1,673 | $1,625 | $1,528 |
| Trung bình quốc gia | $1,674 | $2,062 | $2,311 | $1,865 |
Amica: Công ty Bảo hiểm Xe hơi Tốt nhất về Mức độ Hài lòng Khi Yêu cầu bồi thường.
Tại sao chúng tôi chọn công ty này: Theo đánh giá của Businessyield, dịch vụ yêu cầu bồi thường vượt trội và phương pháp kinh doanh lấy khách hàng làm trung tâm của Amica phân biệt nó như một sự lựa chọn nổi bật cho các tài xế đang tìm kiếm công ty bảo hiểm xe hơi tốt nhất.
Tại sao Amica là sự lựa chọn tốt nhất cho sự hài lòng của yêu cầu: Amica là hãng cung cấp dịch vụ xếp hạng cao thứ hai về mức độ hài lòng trong số các công ty bảo hiểm ô tô lớn do JD Power đánh giá, đạt hơn 32 điểm so với mức trung bình của ngành. Khách hàng có thể sử dụng trung tâm yêu cầu bồi thường trực tuyến của công ty để dễ dàng báo cáo khiếu nại, tải lên các tài liệu hỗ trợ và theo dõi tiến trình khiếu nại chỉ với một vài cú nhấp chuột đơn giản. Các chuyên gia dịch vụ khách hàng của nó luôn sẵn sàng phục vụ các chủ hợp đồng 24 giờ một ngày, bảy ngày một tuần.
Điều này có thể phù hợp nhất với ai: các chủ hợp đồng đặt giá trị cao về dịch vụ khách hàng.
Tỷ lệ bảo hiểm xe ô tô đầy đủ hàng năm trung bình
Hồ sơ sạch | Một vé quá tốc độ | Một tai nạn | Tín dụng trung bình | |
| Amica | $1,378 | $1,689 | $1,665 | $1,478 |
| Trung bình quốc gia | $1,674 | $2,062 | $2,311 | $1,865 |
Toàn quốc: Công ty bảo hiểm xe hơi tốt nhất tại Hoa Kỳ cho phạm vi bảo hiểm tùy chỉnh
Tại sao chúng tôi chọn công ty này: Theo nghiên cứu của Businessyield, các lựa chọn của Nationwide để điều chỉnh bảo hiểm dựa trên các nhu cầu cụ thể đảm bảo nó là công ty bảo hiểm xe hơi hàng đầu cho năm 2023. Khách hàng có khả năng nhận được câu trả lời mà họ cần để tùy chỉnh chính sách Nationwide theo nhu cầu cụ thể của họ. Họ có sẵn trên toàn quốc và một trang web đầy đủ thông tin bảo hiểm có lợi.
Tại sao Toàn quốc là sự lựa chọn tốt nhất cho phạm vi bảo hiểm tùy chỉnh? Người lái xe có thể tùy chỉnh chính sách Toàn quốc của họ bằng cách chọn phạm vi bảo hiểm tiêu chuẩn, bảo hiểm dựa trên mức sử dụng hoặc trả tiền cho mỗi dặm. Các sản phẩm viễn thông của nó, SmartRide và SmartMiles, có thể giúp bạn được giảm giá dựa trên các phương pháp lái xe an toàn hoặc cung cấp mức phí bảo hiểm có thể tùy chỉnh dựa trên mức độ sử dụng xe tương ứng. Phạm vi bảo hiểm tùy chọn không rộng rãi như với một số bảo hiểm xe khác trong danh sách của chúng tôi, nhưng các lựa chọn thay thế có thể tùy chỉnh cung cấp khả năng kiểm soát cần thiết đối với an ninh tài chính của bạn.
Các chủ hợp đồng đang tìm kiếm các giải pháp thay thế bảo hiểm tùy chỉnh có thể được hưởng lợi từ điều này.
Tỷ lệ bảo hiểm xe ô tô đầy đủ hàng năm trung bình
Hồ sơ sạch | Một vé quá tốc độ | Một tai nạn | Tín dụng trung bình | |
| Trên toàn quốc | $1,485 | $1,734 | $1,745 | $1,577 |
| Trung bình quốc gia | $1,674 | $2,062 | $2,311 | $1,865 |
Progressive là Công ty Bảo hiểm Xe hơi Tốt nhất để nhận được Tỷ lệ Phù hợp.
Tại sao chúng tôi chọn công ty này: Các công cụ tỷ giá hữu ích của Progressive và mức độ hài lòng của khách hàng tốt giúp đảm bảo vị trí của nó là một trong những lựa chọn bảo hiểm xe hơi hàng đầu của chúng tôi. Với Bảo hiểm lũy tiến, người tiêu dùng có thể tiết kiệm tiền dựa trên ngân sách cá nhân và thói quen lái xe của họ ở bất cứ đâu trên Hoa Kỳ, được hỗ trợ bởi một công ty tài chính vững vàng có xếp hạng cao từ các đại lý bên thứ ba.
Tại sao Progressive là nền tảng quản lý chính sách kỹ thuật số tốt nhất: Progressive cung cấp nhiều phương pháp khác nhau để người lái xe tiết kiệm thời gian và tiền bạc bằng cách quản lý chính sách của họ trực tuyến, bao gồm ứng dụng Ảnh chụp nhanh, một chương trình tin học phân tích việc lái xe và giảm giá cho việc lái xe an toàn. Ngay cả khi bạn vẫn không chắc chắn về chính sách nào là tốt nhất cho mình, bạn có thể sử dụng tính năng Đặt tên cho Giá trực tuyến của nó để tùy chỉnh trải nghiệm mua hàng và khám phá các lựa chọn thay thế phù hợp với ngân sách của bạn. Ứng dụng di động Progressive cung cấp quyền truy cập ngay lập tức vào các đánh giá về phạm vi bảo hiểm, thẻ ID, thanh toán hóa đơn và hồ sơ yêu cầu.
Điều này có thể hữu ích cho ai: Các chủ hợp đồng đang tìm kiếm trải nghiệm giá được cá nhân hóa hơn.
Tỷ lệ bảo hiểm xe ô tô đầy đủ hàng năm trung bình
| Hồ sơ sạch | Một vé quá tốc độ | Một tai nạn | Tín dụng trung bình | |
| Progressive | $1,509 | $1,826 | $2,231 | $1,629 |
| Trung bình quốc gia | $1,674 | $2,062 | $2,311 | $1,865 |
Allstate: Công ty bảo hiểm ô tô tốt nhất cho các loại xe có giá trị cao.
Tại sao chúng tôi chọn công ty này: Allstate, công ty bảo hiểm lớn thứ tư về thị phần, có một loạt các lựa chọn bảo hiểm có lợi khiến nó trở thành một lựa chọn nổi bật cho nhiều người lái xe, đặc biệt là những người có ô tô đặc biệt. Chương trình phần thưởng của Allstate cung cấp giá trị bằng cách cho phép người lái xe tích điểm cho khách sạn, thẻ quà tặng và các lợi thế tuyệt vời khác.
Tại sao Allstate là sự lựa chọn tốt nhất cho các loại xe có giá trị cao: Allstate là một trong số ít công ty bảo hiểm cung cấp bảo hiểm cho các thiết bị chuyên dụng. Bảo hiểm toàn bộ của công ty trung bình đắt hơn khi so sánh với các hãng vận chuyển khác trong danh sách của Bankrate, nhưng những tài xế đã chi tiền để tùy chỉnh xe của họ với thiết bị âm thanh tốt nhất có thể sẽ yêu cầu phạm vi bảo hiểm rộng hơn, mà Allstate cung cấp. Những người sưu tập xe cổ và cổ có thể chọn bảo hiểm xe cổ của Allstate để tính giá trị nội tại cao hơn của chiếc xe trong trường hợp thiệt hại tốn kém.
Các chủ hợp đồng đang tìm kiếm bảo hiểm cho các loại xe cổ điển hoặc tùy chỉnh có thể được hưởng lợi từ điều này.
Tỷ lệ bảo hiểm xe ô tô đầy đủ hàng năm trung bình
Hồ sơ sạch | Một vé quá tốc độ | Một tai nạn | Tín dụng trung bình | |
| Allstate | $1,921 | $2,519 | $2,752 | $2,312 |
| Trung bình quốc gia | $1,674 | $2,062 | $2,311 | $1,865 |
Làm thế nào để so sánh các công ty bảo hiểm ô tô tốt nhất
Khi so sánh nhiều công ty bảo hiểm xe hơi, việc so sánh giữa táo và táo có thể có lợi. Mặc dù ước tính phí bảo hiểm trung bình hàng năm có thể là một chỉ số đầu tiên phù hợp về cách một công ty sẽ so sánh với những công ty khác, nhưng nó không nói lên toàn bộ câu chuyện. Các báo giá lý tưởng nên bao gồm các mức và loại phạm vi bảo hiểm giống nhau, cũng như cùng một thông tin về người và phương tiện được cung cấp cho mỗi công ty. Tùy thuộc vào sở thích trải nghiệm bảo hiểm của bạn, cũng có thể hữu ích khi xem xét xếp hạng của bên thứ ba đáng tin cậy, chẳng hạn như xếp hạng mức độ hài lòng của khách hàng JD Power, chỉ số khiếu nại của người tiêu dùng NAIC và điểm sức mạnh tài chính từ nhiều tổ chức xếp hạng tín dụng, để có thêm đánh giá về hoạt động của công ty. Đại lý bảo hiểm của bạn có thể hỗ trợ bạn lấy loại thông tin này về các công ty bảo hiểm xe được đề cập.
Những điều bạn nên biết về Bảo hiểm Xe ô tô
Bảo hiểm Xe hơi là gì và nó hoạt động như thế nào?
Bảo hiểm ô tô là một loại bảo vệ tài chính bao gồm một loạt các rủi ro về xe có thể bao gồm bạn, xe của bạn hoặc những người khác và xe của họ. Bảo hiểm có thời hạn hợp đồng mà bạn và công ty bảo hiểm của bạn đồng ý khi mua - thường là sáu tháng hoặc một năm. Trong khi hầu hết các tiểu bang quy định một số lượng hoặc loại bảo hiểm tối thiểu nhất định, các chuyên gia trong ngành thường khuyên bạn nên có được sự bảo vệ tài chính mạnh mẽ hơn phù hợp với ngân sách của bạn để đảm bảo tiền của bạn trong trường hợp mất mát đáng kể.
Một số trường hợp thương tích, thiệt hại hoặc trách nhiệm sẽ được bảo hiểm ô tô chi trả. Giới hạn bảo hiểm có thể được đặt để đáp ứng mức độ an toàn tài chính mong muốn của bạn. Bởi vì không phải tất cả các loại bảo hiểm đều có sẵn ở tất cả các tiểu bang hoặc cho tất cả các chương trình, điều quan trọng là phải hiểu các lựa chọn thay thế của bạn để bảo vệ tài chính. Hơn nữa, các khoản khấu trừ thường là duy nhất đối với các loại bảo hiểm cụ thể và bạn phải chịu trách nhiệm tài chính nhiều hơn - chọn một khoản khấu trừ cao hơn - có thể làm giảm chi phí bảo hiểm của bạn.
Tai nạn ô tô và các loại mất mát hoặc hư hỏng khác, chẳng hạn như mưa đá, lũ lụt và phá hoại, có thể tốn kém để trang trải chi phí. Khi bạn mua bảo hiểm xe hơi, bạn thêm một mạng lưới an toàn tài chính để phân chia mọi thiệt hại mà bạn phải chịu sau một sự cố được bảo hiểm giữa bạn và công ty bảo hiểm xe hơi của bạn.
Mặc dù mức bảo hiểm cụ thể của bạn có thể thay đổi tùy thuộc vào bảo hiểm bạn chọn, nhưng việc gửi yêu cầu bồi thường có thể giúp bạn bồi thường cho những tổn thất do người lái xe không có bảo hiểm, thảm họa thời tiết, trộm cắp hoặc phá hoại hoặc nhiều sự cố có hại khác gây ra. Tương tự, nếu bạn va chạm với người lái xe khác và họ có lỗi, bảo hiểm ô tô của họ sẽ chi trả cho các hóa đơn y tế và thiệt hại tài sản của bạn (tùy thuộc vào tiểu bang).
Các loại Bảo hiểm Xe ô tô là gì?
Các nhà cung cấp bảo hiểm ô tô, chẳng hạn như những nhà cung cấp được Businessyield liệt kê, thường cung cấp các loại bảo hiểm tiêu chuẩn sau:
- Bảo hiểm trách nhiệm thương tật thân thể bồi thường cho người khác những thương tích do bạn gây ra trong một vụ va chạm có lỗi.
- Bảo hiểm trách nhiệm bồi thường thiệt hại tài sản bồi thường cho bạn bất kỳ thiệt hại nào mà bạn gây ra cho xe hơi hoặc tài sản của người khác (chẳng hạn như hàng rào, cột hoặc tòa nhà) trong một vụ va chạm do lỗi.
- Phạm vi va chạm được bao gồm trong "bảo hiểm đầy đủ" và thanh toán cho các thiệt hại liên quan đến va chạm đối với ô tô của bạn. Nếu bạn va chạm với một chiếc xe khác, cây cối, cột điện, tòa nhà hoặc người đi bộ, phạm vi va chạm của bạn sẽ chi trả cho những thiệt hại cho xe của bạn. Theo Triple-I, khoảng 75% người lái xe có phạm vi bảo hiểm tùy chọn này.
- Bảo hiểm toàn diện, được bao gồm với bảo hiểm toàn diện, bảo hiểm cho những thiệt hại cho xe của bạn do những tổn thất không do va chạm như trộm cắp, phá hoại và thiệt hại do bão. Toàn diện cũng bao gồm thiệt hại do va chạm với động vật và kính chắn gió bị vỡ. Dựa theo Ba-I, khoảng 80% trình điều khiển có phạm vi bảo hiểm tùy chọn này.
- Bảo hiểm cho người lái xe không có bảo hiểm / không được bảo hiểm bảo hiểm cho các thương tích và thiệt hại tài sản do người lái xe không có đủ bảo hiểm hoặc hoàn toàn không có bất kỳ bảo hiểm nào gây ra. Theo nghiên cứu gần đây nhất của Hội đồng Nghiên cứu Bảo hiểm, cứ tám người lái xe ở Mỹ thì có một người không có bảo hiểm vào năm 2019.
- Bảo vệ thương tích cá nhân, thường được gọi là bảo hiểm không có lỗi và chỉ có ở một số khu vực pháp lý. Nó bồi thường cho các chi phí y tế mà bạn và hành khách của bạn phải chịu do tai nạn, bất kể trách nhiệm. Nó cũng xem xét các chi phí phi y tế phát sinh do thương tích, chẳng hạn như mất thu nhập hoặc chăm sóc trẻ em.
- MedPay có thể so sánh với bảo hiểm PIP ở chỗ nó chỉ bao trả chi phí y tế. Nó được bắt buộc ở một số tiểu bang, thường là những tiểu bang không cung cấp PIP.
Các Loại Giảm Giá Bảo Hiểm Xe Ô Tô là gì?
Cuối cùng, hầu hết các công ty bảo hiểm xe lớn cung cấp các khoản chiết khấu sau có thể giúp bạn giảm phí bảo hiểm của mình:
- Nhiều chính sách, còn được gọi là nhiều dòng hoặc gói, có thể giúp bạn được chiết khấu trên mỗi hợp đồng nếu bạn mua bảo hiểm của mình với cùng một công ty bảo hiểm cho ngôi nhà hoặc bảo hiểm ô của bạn.
- Nếu bạn bảo hiểm cho nhiều loại xe trong cùng một hợp đồng, bạn có thể đủ điều kiện để được giảm giá cho nhiều xe.
- Nếu bạn không có tổn thất trong hồ sơ lái xe của mình trong ba đến năm năm, bạn có thể đủ điều kiện để được bảo hiểm không yêu cầu bồi thường.
- Sinh viên toàn thời gian dưới 25 tuổi với một điểm trung bình nhất định hoặc điểm trung bình thư thường đủ điều kiện để được giảm giá cho sinh viên giỏi.
- Các chương trình tin học ngày càng trở nên phổ biến. Các hệ thống bảo hiểm dựa trên mức sử dụng này sử dụng một ứng dụng điện thoại thông minh hoặc một thiết bị cắm vào để theo dõi thói quen lái xe của bạn. Bạn càng lái xe an toàn, bạn càng tiết kiệm được nhiều tiền.
Hãy nhớ rằng các quy định bảo hiểm khác nhau giữa các tiểu bang. Điều này ngụ ý rằng một số loại bảo hiểm và tiết kiệm có thể không được tiếp cận tại nơi bạn cư trú.
Tại sao nơi bạn sống lại quan trọng khi nói đến bảo hiểm xe hơi?
Mức phí bảo hiểm ô tô được xác định theo nhiều tiêu chí, trong đó quan trọng nhất là thành phố, tiểu bang và mã bưu điện của bạn. Nếu bạn mới chuyển chỗ ở, bạn nên nghiên cứu các nhà cung cấp để kiểm tra xem công ty bảo hiểm xe hơi hiện tại của bạn có còn phù hợp nhất với nhu cầu của bạn hay không. Điều này đặc biệt đúng nếu bạn đã di chuyển qua các ranh giới của tiểu bang, vì bảo hiểm ô tô không đồng nhất trên toàn quốc.
Chi phí Bảo hiểm Xe ô tô Trung bình là gì?
Khi trả lời câu hỏi điển hình “bảo hiểm vật chất xe ô tô là bao nhiêu?”. Điều quan trọng là phải hiểu rằng tỷ giá bị ảnh hưởng nhiều bởi các tiêu chí đánh giá cá nhân và thông tin xe mà người lái xe đưa ra khi yêu cầu báo giá. Tuy nhiên, khi xem xét tỷ lệ trích dẫn của bạn, bạn vẫn có thể sử dụng điểm trung bình quốc gia như một điểm tham khảo hữu ích. Bảo hiểm toàn bộ chi phí trung bình là $ 1,674 mỗi năm ở Hoa Kỳ. Chính sách có "phạm vi bảo hiểm đầy đủ" bao gồm trách nhiệm pháp lý, bảo hiểm va chạm và bảo hiểm toàn diện.
Các cân nhắc khác, ngoài loại chính sách bạn đã chọn - phạm vi bảo hiểm tối thiểu hoặc toàn bộ - sẽ có tác động đáng kể đến chi phí cuối cùng của bạn. Điều quan trọng cần lưu ý là các công ty bảo hiểm căn cứ tỷ lệ bảo hiểm xe ô tô dựa trên mức độ rủi ro nhận thức được. Điều này có thể bao gồm đánh giá hồ sơ lái xe, tuổi, giới tính, tình trạng hôn nhân, điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng, lịch sử yêu cầu và khả năng yêu cầu bồi thường trong khu vực của bạn (không phải tất cả các tiểu bang đều cho phép sử dụng tuổi, giới tính, tình trạng hôn nhân, tín dụng hoặc mã ZIP). Các công ty bảo hiểm cũng sẽ đánh giá loại và kiểu xe của bạn, cũng như độ tuổi và các tính năng an toàn của nó. Tỷ lệ của bạn càng thấp, thì càng ít nguy hiểm mà các yếu tố kết hợp mang lại cho bạn với tư cách là người lái xe được bảo hiểm. Bởi vì mỗi công ty bảo hiểm cân nhắc mỗi yếu tố khác nhau, việc nhận được nhiều báo giá đảm bảo rằng bạn có được lựa chọn tốt nhất cho chi phí và phạm vi bảo hiểm.
Cách tìm các công ty bảo hiểm ô tô tốt nhất
Mỗi công ty bảo hiểm ô tô cung cấp một bộ đặc quyền riêng. Biết trước các yêu cầu bảo hiểm của bạn có thể giúp bạn nhanh chóng thu hẹp công ty bảo hiểm xe hơi tốt nhất. Bạn nên xem xét khía cạnh nào của một công ty bảo hiểm là quan trọng nhất đối với bạn.
Bạn muốn được nhân viên địa phương hướng dẫn khi chọn phạm vi bảo hiểm hay bạn thích trải nghiệm hiện đại và tự định hướng hơn? Nếu định thêm tài xế trẻ vào bảo hiểm của mình, bạn nên tìm các công ty cung cấp bảo hiểm chi phí thấp và nhiều chiết khấu dành cho sinh viên. Những tài xế chỉ lái xe đôi khi có thể được hưởng lợi từ bảo hiểm cung cấp hệ thống viễn thông dựa trên việc sử dụng. Bất kể yêu cầu của bạn là gì, gần như chắc chắn sẽ có một vài công ty bảo hiểm nổi bật so với đám đông dựa trên mục tiêu của bạn.
Bảo hiểm xe hơi tốt nhất cho một chiếc xe cổ điển là gì?
Chủ sở hữu xe hơi cổ điển có thể muốn xem xét một công ty bảo hiểm xe hơi chuyên về xe cổ và đồ sưu tập, cũng như một công ty cung cấp dịch vụ khách hàng tốt và mức giá cạnh tranh. Một số lựa chọn tốt nhất cho chủ sở hữu xe hơi cổ điển bao gồm Hagerty, American Collectors và Grundy.
Bảo hiểm xe hơi tốt nhất cho một chiếc xe số dặm cao là gì?
Các chủ sở hữu xe hơi đã đi nhiều quãng đường có thể muốn xem xét một công ty bảo hiểm xe hơi cung cấp các lựa chọn bảo hiểm tốt, cũng như mức giá cạnh tranh và dịch vụ khách hàng tốt. Một số lựa chọn tốt nhất cho chủ sở hữu ô tô nhiều dặm bao gồm GEICO, State Farm và Allstate.
Bảo hiểm xe hơi tốt nhất cho một chiếc xe số dặm thấp là gì?
Các chủ sở hữu ô tô ít sử dụng có thể muốn xem xét một công ty bảo hiểm ô tô cung cấp các lựa chọn bảo hiểm tốt, cũng như mức giá cạnh tranh và dịch vụ khách hàng tốt. Một số lựa chọn tốt nhất cho chủ sở hữu ô tô ít sử dụng bao gồm USAA, Nationwide và Liberty Mutual.
Câu hỏi thường gặp về bảo hiểm xe hơi tốt nhất
Bảo hiểm xe ô tô loại nào tốt nhất?
Nhận một hợp đồng bảo hiểm xe toàn diện thường là một ý tưởng hay vì nó không chỉ bảo hiểm cho ô tô của người khác, như bảo hiểm ô tô của Bên thứ ba mà còn bảo hiểm cho những thiệt hại của chính bạn đối với chiếc xe của bạn và bất kỳ thương tích nào đối với chủ sở hữu và người lái xe.
4 loại bảo hiểm là gì?
Bảo hiểm ô tô, bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm kỳ nghỉ và bảo hiểm nhà đều là những ví dụ về bảo hiểm nói chung.
Ba loại bảo hiểm xe ô tô là gì?
Bảo hiểm trách nhiệm, toàn diện và va chạm là ba loại bảo hiểm xe hơi phổ biến. Các loại bảo hiểm ô tô khác, chẳng hạn như bảo hiểm thương tật cá nhân và bảo hiểm cho người lái xe không có bảo hiểm / không được bảo hiểm, vẫn có sẵn cho người lái xe, mặc dù không phải ở mọi tiểu bang.
- CHI PHÍ BẢO HIỂM KINH DOANH: Chi phí Bảo hiểm Doanh nghiệp là bao nhiêu
- Luật sư về tai nạn ô tô: Phí và cách thức hoạt động của họ
- Tái cấp vốn cho khoản vay mua ô tô: Hướng dẫn dễ dàng tốt nhất vào năm 2023 & Tất cả những gì bạn nên biết
- Mua tốt nhất Thứ Hai Điện Tử: 20 ưu đãi mua tốt nhất vào Thứ Hai Điện Tử hàng đầu
- Các đánh giá về Bảo hiểm Y tế Tổng quát Quốc gia Tốt nhất 2023- Đăng nhập, Số điện thoại, Ưu và nhược điểm
