CHI PHÍ BẢO HIỂM TRANG CHỦ HÀNG KHÔNG: Các Thông lệ và Tỷ lệ Tốt nhất của Vương quốc Anh năm 2023 (Cập nhật)

Bảo hiểm chủ sở hữu nhà là một phần quan trọng trong chiến lược tài chính của bạn vì nó bảo vệ tài sản của bạn trong trường hợp tổn thất được bảo hiểm. Tuy nhiên, bạn có thể tự hỏi, chi phí bảo hiểm của chủ nhà mỗi năm là bao nhiêu. Trong bài viết này, chúng ta sẽ thảo luận về chi phí bảo hiểm nhà trung bình ở Vương quốc Anh và chi phí xây dựng lại là bao nhiêu.

Theo số liệu thống kê năm 2021 từ Quadrant Information Services, chi phí trung bình cho bảo hiểm chủ nhà ở Hoa Kỳ là 1,312 đô la mỗi năm, hoặc khoảng 109 đô la mỗi tháng, đối với hợp đồng bảo hiểm nhà ở trị giá 250,000 đô la. Sau một tổn thất được bảo hiểm, bảo hiểm nhà ở trả tiền để sửa chữa hoặc xây dựng lại ngôi nhà của bạn, lên đến 250,000 đô la trong trường hợp này. Nếu bạn có một khoản thế chấp hoặc một loại khoản vay mua nhà khác, bạn có trách nhiệm mua bảo hiểm chủ sở hữu nhà. Bảo hiểm nhà ở là một khoản đầu tư khôn ngoan, ngay cả khi bạn sở hữu hoàn toàn ngôi nhà của mình.

Chi phí Bảo hiểm Nhà

Chi phí bảo hiểm nhà đã tăng đáng kể trên toàn quốc. Theo Hiệp hội Ủy viên Bảo hiểm Quốc gia, giá bảo hiểm nhà đã tăng khoảng 47 phần trăm trong mười năm qua. Chi phí trung bình của bảo hiểm chủ sở hữu nhà là $1,445 mỗi năm.

Theo nghiên cứu, chi phí bảo hiểm nhà ở trung bình là $1,585 mỗi năm. Tuy nhiên, đây chỉ là một điểm khởi đầu. Chi phí bảo hiểm nhà của bạn, quy mô ngôi nhà của bạn và số tiền bảo hiểm bạn yêu cầu đều bị ảnh hưởng nặng nề bởi vị trí của bạn.

Chi phí trung bình của bảo hiểm chủ sở hữu nhà ở Hoa Kỳ là 1,445 đô la mỗi năm và 120 đô la mỗi tháng, tuy nhiên, chi phí bảo hiểm rất khác nhau tùy thuộc vào luật pháp tiểu bang, vị trí nhà của bạn và chi phí xây dựng lại. Mặc dù tỷ lệ thay đổi đáng kể theo tiểu bang, nhưng chúng dao động từ $598 mỗi năm ở tiểu bang ít tốn kém nhất đến $2,559 mỗi năm ở tiểu bang đắt nhất.

Chi phí bảo hiểm nhà trung bình Uk

Theo dữ liệu từ chỉ số phí bảo hiểm của AA tại Anh trong quý 163 của năm, chi phí bảo hiểm nhà trung bình ở Anh là 3.8 bảng Anh. Con số này tăng XNUMX% so với năm trước. Tùy thuộc vào hoàn cảnh của bạn, bạn có thể trả nhiều hơn hoặc ít hơn.

Một số trong số họ thậm chí có thể cung cấp cho bạn giảm giá cho bảo hiểm của bạn. Dựa trên hai cuộc điều tra khác nhau, chúng tôi đã xem xét chi phí bảo hiểm nhà trung bình ở Vương quốc Anh cũng như các yếu tố ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm tài sản của bạn.

Chi phí bảo hiểm nhà tại Vương quốc Anh là bao nhiêu?

Trong quý 2021 năm 3—tháng 2020, tháng 140 và tháng 4—phí bảo hiểm nhà ở giảm đi phần nào. Kể từ quý 2 năm 2020, giá trung bình của bảo hiểm tòa nhà và nội thất kết hợp đã giảm mỗi quý xuống còn 146 bảng Anh. Bất chấp xu hướng giảm này, giá chỉ thấp hơn XNUMX% so với quý XNUMX năm XNUMX (£XNUMX).

Phí bảo hiểm cho chủ sở hữu nhà đang giảm, một chính sách kết hợp các tòa nhà và tài sản kết hợp hàng năm có giá dưới 116 bảng Anh * vào cuối năm 2016. Đến giữa năm 2020, nó đã từ từ tăng lên 146 bảng, nhưng giá đã giảm 0.1% trong quý 3 2020, 1.2% vào quý 4 năm 2020, 2.1% vào quý 1 năm 2021 và hiện tại là 0.5% trong quý 2.

Từ quý 3 năm 2016 đến quý 1 năm 2017, lần đầu tiên giá đã giảm 3 quý liên tiếp. Các chính sách dành riêng cho tòa nhà cũng đã giảm hàng quý kể từ quý 2020 năm 2020 và hiện tại chúng thấp hơn so với năm 1.4 vào thời điểm này. So với cùng kỳ năm ngoái, giá trung bình giảm 112.59%, từ £110.97 xuống £XNUMX.

Mức giảm đáng kể nhất trong quý 2 năm 2021 là phí bảo hiểm chỉ nội dung, giảm từ 61.48 bảng xuống còn 57.04 bảng. (-7.2 phần trăm ). Điều này cũng đánh dấu mức giảm 14.2% so với cùng kỳ năm ngoái từ 66.49 bảng trong quý 2 năm 2020. Bởi vì các công ty bảo hiểm thường chiết khấu phí bảo hiểm cho những khách hàng mua cả tòa nhà và nội thất cùng một lúc, nên các gói kết hợp thường không phản ánh những thay đổi của từng cá nhân. chính sách tòa nhà và nội dung.

Với một hộ gia đình trung bình ở Anh sở hữu tài sản trị giá 35,000 bảng Anh, điều quan trọng là phải bảo quản chúng và nó có thể ít tốn kém hơn bạn nghĩ. Theo MS, bảo hiểm nội dung và nhà kết hợp điển hình sẽ có giá £ 141 mỗi năm vào năm 2021. Tính ra chỉ là £ 2.71 mỗi tuần.

Chi phí bảo hiểm nhà để xây dựng lại

Nếu ngôi nhà của bạn bị phá hủy không thể sửa chữa, chi phí xây dựng lại là số tiền mà bạn sẽ phải mất để xây dựng lại hoàn toàn nó. Nó có tính đến chi phí lao động và vật liệu. Chi phí này thường ít hơn giá bán hoặc giá trị thị trường của ngôi nhà của bạn. Bạn sẽ tránh được việc bảo hiểm quá mức và trả phí bảo hiểm cao hơn nếu bạn căn cứ bảo hiểm của mình vào chi phí xây dựng lại tài sản của bạn.

Chi phí xây dựng lại ngôi nhà của bạn có thể cao hơn giá trị thị trường nếu nó bằng vật liệu không đạt tiêu chuẩn (không phải xây bằng gạch) hoặc có đặc điểm kiến ​​trúc độc đáo. Để tránh bất kỳ tình trạng thiếu bảo hiểm nào, hãy bảo hiểm ngôi nhà của bạn với chi phí xây dựng lại cao hơn thay vì giá bán hoặc giá trị thị trường thấp hơn.

Tại sao điều quan trọng là phải có chi phí thay thế chính xác?

Hãy xem xét tình huống đáng sợ sau: Ngôi nhà của bạn bị lửa thiêu rụi hoàn toàn. May mắn thay, hỏa hoạn được bảo hiểm bởi hầu hết các chính sách. Ngôi nhà của bạn sẽ tốn $250,000 để xây dựng lại dựa trên chi phí lao động và xây dựng hiện tại. Chính sách bảo hiểm nhà của bạn chỉ bao gồm chi phí thay thế là 200,000 đô la, thật không may. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ cần thêm 50,000 đô la để xây dựng lại ngôi nhà của mình.

Đây là một thực tế phũ phàng mà nhiều gia chủ phải chịu đựng. Đó là lý do tại sao việc nhận được một chi phí thay thế chính xác là rất quan trọng. Tuy nhiên, có một số chủ quan trong chi phí thay thế. Có thể tính toán của bạn khác với tính toán của bảo hiểm. Điều quan trọng là bạn phải kiểm tra kỹ các phát hiện của công ty bảo hiểm.

Tính toán chi phí xây dựng lại

Hãy nhớ rằng chi phí thay thế không bao gồm thế chấp của bạn, giá trị thị trường của tài sản của bạn, hoặc chi phí của đất. Nó chỉ xem xét chi phí xây dựng lại ngôi nhà của bạn, bao gồm cả vật liệu và nhân công.

Dưới đây là các phương pháp khác nhau để tính toán chi phí xây dựng lại của bạn nếu bạn sở hữu một ngôi nhà xây bằng gạch bình thường:

• Sử dụng Công cụ Tính Chi phí Xây dựng lại Nhà từ Dịch vụ Thông tin Chi phí Xây dựng.
• tranh thủ các dịch vụ của một nhà khảo sát chuyên nghiệp để thực hiện một cuộc kiểm tra kỹ lưỡng.
• Nếu ngôi nhà của bạn được làm bằng vật liệu khác thường, có đặc điểm kiến ​​trúc độc đáo hoặc nằm trong một khu lịch sử, hãy nhận hướng dẫn từ một nhà khảo sát chuyên nghiệp.
• Bất kỳ phí chuyên môn nào liên quan đến việc xây dựng lại, cũng như chi phí dỡ bỏ địa điểm, nên được tính vào ngân sách tái thiết của bạn.

Tính toán của riêng bạn

Với các phép tính cơ bản, bạn có thể ước lượng được chi phí thay thế ngôi nhà của mình. Để bắt đầu, hãy xác định chi phí xây dựng trung bình trên mỗi foot vuông trong thành phố của bạn. Tại đây, một nhà thầu địa phương hoặc công ty xây dựng có thể hỗ trợ bạn.

Ví dụ: chi phí xây dựng trung bình trên mỗi mét vuông nhà của bạn là 150 đô la. Xem xét kích thước trung bình của một ngôi nhà mới ở Hoa Kỳ: 2,687 feet vuông. Theo tính toán, xây dựng lại một ngôi nhà như vậy sẽ tốn khoảng 400,000 USD.

Khi tính toán chi phí xây dựng lại, bạn cũng phải đánh giá chất lượng tài sản của mình. Bạn có sàn gỗ cứng tùy chỉnh, thiết bị cao cấp và mặt bàn bằng đá cẩm thạch trong nhà không? Xây dựng lại một ngôi nhà với thảm, các thiết bị cũ kỹ và mặt bàn gỗ công nghiệp gần như chắc chắn sẽ tốn nhiều tiền hơn.

Bạn vẫn nên làm phép toán ngay cả khi ước tính của bạn không chính xác. Yêu cầu phân tích nếu phương trình của bạn khác biệt đáng kể với công ty bảo hiểm của bạn. Công ty bảo hiểm có thể cung cấp cho bạn một báo cáo đầy đủ chi tiết cách họ đến với chi phí thay thế của bạn.

Sử dụng máy tính

Các công ty bảo hiểm và thẩm định viên sử dụng phần mềm để xác định chi phí thay thế của một ngôi nhà. Một số công cụ và dịch vụ này có thể được tìm thấy trên internet. Máy tính chi phí thay thế là một công cụ tuyệt vời để kiểm tra lại ước tính của công ty bảo hiểm của bạn.

Thuê một nhà thẩm định chuyên nghiệp

Hãy thuê một chuyên gia nếu bạn lo lắng về kỹ năng toán học của mình. Các thẩm định viên chuyên nghiệp có khả năng xác định chính xác giá trị của một nơi cư trú. Họ biết mọi thứ cần biết về giá bất động sản, chi phí xây dựng và bất động sản.

Một thẩm định viên độc lập có thể đưa ra đánh giá không thiên vị về giá trị căn nhà của bạn. Các thẩm định viên địa phương hiểu rõ về giá xây dựng và thị trường lao động, cũng như các quy chuẩn xây dựng của địa phương. Họ sẽ kiểm tra kỹ lưỡng ngôi nhà của bạn để lập một báo cáo chi tiết.

Việc thuê một thẩm định viên có rất nhiều chi phí. Một nguyên tắc chung là một bản thẩm định chất lượng tốt phải có giá ít nhất là vài trăm đô la. Nếu bạn mới mua một ngôi nhà, rất có thể nó đã được thẩm định trước khi đóng cửa. Để tìm hiểu thêm, hãy liên hệ với đại lý bất động sản của bạn.

Chi phí bảo hiểm nhà để xây dựng lại ngôi nhà của bạn

Đừng cho rằng giá trị thị trường của ngôi nhà của bạn bằng với chi phí thay thế. Giá trị thị trường của một ngôi nhà có tính đến cung và cầu cũng như giá trị của khu đất. Mặt khác, chi phí xây dựng (hoặc xây dựng lại) một ngôi nhà được gọi là chi phí thay thế. Bạn nên mua bảo hiểm chi phí thay thế thích hợp để xây dựng lại ngôi nhà của bạn hoàn toàn.

Lo lắng về chi phí thay thế không đủ? Nếu đúng như vậy, bạn có tùy chọn mua bảo hiểm chi phí thay thế được đảm bảo hoặc mở rộng. Nó trả cho chi phí sửa chữa và xây dựng lại cắt cổ. Nó thường là một tỷ lệ xác định của chi phí thay thế của bạn, nằm trong khoảng từ 10% đến 25%. Tuy nhiên, có một số điều cần lưu ý;

• Bạn đã thực hiện bất kỳ sửa chữa, tu sửa hoặc cập nhật nào cho ngôi nhà của mình chưa? Bất kỳ thay đổi nào bạn thực hiện đối với ngôi nhà của mình có thể ảnh hưởng đến chi phí xây dựng lại nó.
• Duy trì quyền kiểm soát giấy tờ nhà của bạn. Giữ tất cả sách hướng dẫn, biên lai, ảnh và các tài liệu liên quan khác được kết nối với các thiết bị và công việc gia đình ở một nơi an toàn.
• Thực hiện các thay đổi đối với danh sách hàng tồn kho của bạn.
• Đảm bảo rằng bất kỳ hàng hóa, phụ kiện hoặc công trình xây dựng đặc biệt nào đều được bảo hiểm. Nếu không, hãy xem xét thêm người lái bảo hiểm vào hợp đồng của bạn.

Các bước cần thực hiện tiếp theo

• Liên hệ với một nhà khảo sát chuyên nghiệp hoặc sử dụng công cụ tính toán chi phí xây dựng lại nhà của Dịch vụ Thông tin Chi phí Xây dựng.
• Mỗi lần bạn gia hạn bảo hiểm, hãy xem xét chi phí xây dựng lại nhà của bạn.
• Tính toán lại chi phí xây dựng lại bảo hiểm nhà và trò chuyện với công ty bảo hiểm của bạn để đảm bảo bạn hoàn toàn được bảo hiểm nếu bạn sửa đổi nhà hoặc thêm một phần bổ sung.

động kinh

Công ty bảo hiểm của bạn có thể xác định chi phí thay thế ngôi nhà của bạn khi bạn mua bảo hiểm nhà. Hầu hết các doanh nghiệp sử dụng dữ liệu công khai, cũng như các thuật toán xây dựng và nghiên cứu thị trường của riêng họ, để đánh giá chi phí thay thế. Các đại lý của họ đánh giá chi phí thay thế bằng phần mềm độc quyền. Mặt khác, nhà cung cấp bảo hiểm không có khả năng tiến hành kiểm tra thực tế ngôi nhà của bạn. Do đó, việc định giá không chính xác là có thể xảy ra.

Bạn nên kiểm tra kỹ tính toán của công ty bảo hiểm khi họ cung cấp cho bạn một ước tính chi phí thay thế. Nếu không, bạn có thể kết thúc với việc không đủ phạm vi bảo hiểm. Một trong những sai lầm tốn kém nhất mà bạn có thể mắc phải là bảo đảm an toàn cho tài sản của bạn. Thật không may, đó cũng là một sai lầm phổ biến.

Những câu hỏi thường gặp

Bài viết liên quan

1. Chi phí bảo hiểm cho chủ nhà: Hướng dẫn chi phí bảo hiểm cho chủ nhà ở Vương quốc Anh
2. HO5: Tổng quan, Biểu mẫu hợp đồng, Biểu đồ & Hướng dẫn Bảo hiểm
3. Lập kế hoạch tài chính: Định nghĩa, Chứng chỉ tầm quan trọng
4. Cách tính điểm hòa vốn (Đồng nghĩa: Tính điểm hòa vốn)