Các cơ quan bảo hiểm mọi rủi ro bảo vệ tài sản của bạn trước bất kỳ trường hợp nào mà chính sách bảo hiểm không loại trừ cụ thể. Trong hơn một thế kỷ qua, công ty bảo hiểm Mọi rủi ro đã tận tâm cung cấp dịch vụ khách hàng đặc biệt cho khách hàng của mình. Họ cung cấp các sản phẩm bảo hiểm cá nhân, thương mại, ô tô và hàng hải chất lượng cao, khiến họ trở thành một trong những cơ quan độc lập phát triển nhanh nhất trên toàn cầu. Mặc dù có những loại trừ, nhưng nó không bao gồm tất cả mọi thứ như tên gọi của nó. Bạn sẽ cần phải nghiên cứu kỹ bản in đẹp của mình để biết bảo hiểm của bạn loại trừ những loại trừ nào. Trong khi đó, chúng ta sẽ xem xét những gì các cơ quan bảo hiểm mọi rủi ro bảo hiểm và khi nào bạn có thể cần chúng trong bài viết này.
Bảo hiểm mọi rủi ro là gì?
Bảo hiểm mọi rủi ro bảo vệ ngôi nhà và tài sản của bạn khỏi “rủi ro và nguy hiểm”, đó là những điều có thể xảy ra sai lầm. Ngoại trừ những trường hợp bị loại trừ rõ ràng, nó bao gồm những thiệt hại hoặc mất mát về tài sản do tai nạn hoặc sự cố không lường trước được.
Có hai loại bảo hiểm nhà ở: chính sách "tất cả rủi ro" và chính sách "nguy hiểm được đặt tên". Sự khác biệt chính là chính sách “nguy hiểm được đặt tên” chỉ bao gồm các trường hợp tiềm ẩn được liệt kê (bất kỳ điều gì khác không được đề cập), trong khi chính sách “tất cả rủi ro” bao gồm hầu hết mọi thứ ngoại trừ các trường hợp ngoại lệ được đặt tên cụ thể — mọi người phải đọc kỹ chính sách của mình. Hãy nhớ rằng bảo hiểm mọi rủi ro thường đắt hơn vì nó cung cấp loại bảo hiểm tài sản toàn diện nhất hiện có. Nó thậm chí có thể là bắt buộc đối với các điều kiện thế chấp của bạn.
Sự phát triển của các cơ quan bảo hiểm mọi rủi ro bắt đầu vào những năm 1950 ở Hoa Kỳ, tiến triển từ bảo hiểm hỏa hoạn đơn giản đến việc bổ sung các mối nguy hiểm được đặt tên thành bảo hiểm nhiều tuyến theo kiểu gần như tuyến tính. Kết quả của ba yếu tố này, chính sách bảo hiểm Mọi rủi ro đã có một sự thay đổi đáng kể. Chẳng hạn, công ty bảo hiểm hỏa hoạn không thể bảo hiểm cho vụ trộm và vỡ kính vì một bên là sự tách biệt truyền thống giữa lửa và các chi nhánh hàng hải và mặt khác là bảo hiểm thương vong. Việc giảm phí bảo hiểm là cần thiết do xu hướng phát triển yêu cầu bồi thường.
Để duy trì những điều này, các cơ quan bảo hiểm cuối cùng đã đồng ý mở rộng phạm vi bảo hiểm để bao gồm “tất cả các rủi ro”. Ngoài ra, người ta dự đoán rằng các điều khoản và điều kiện của chính sách sẽ được đơn giản hóa, điều này sẽ dẫn đến việc giảm số lượng kiện tụng về bảo hiểm. Trong khi đó, các cơ quan bảo hiểm Mọi rủi ro đã đạt được ít nhiều chỗ đứng đáng kể ở các thị trường châu Âu khác nhau.
Bảo hiểm mọi rủi ro có tốt không?
Có, phạm vi bảo hiểm mọi rủi ro cung cấp khả năng bảo vệ rộng hơn nhiều so với phạm vi bảo hiểm rủi ro có tên, bởi vì phạm vi bảo hiểm rủi ro có tên chỉ bảo vệ chống lại các sự cố cụ thể có trong chính sách. Tuy nhiên, cụm từ “bảo hiểm mọi rủi ro” khá dễ gây nhầm lẫn vì nhiều hợp đồng bảo hiểm có các điều khoản loại trừ.
Bảo hiểm mọi rủi ro hoạt động như thế nào?
Nhà cung cấp dịch vụ thế chấp của bạn có thể yêu cầu bảo hiểm mọi rủi ro để bảo vệ khoản đầu tư của họ, điều này có thể nhanh chóng kết thúc việc “tôi nên hay không nên?” tranh luận. Nếu bạn không có thế chấp và không cần bảo hiểm mọi rủi ro, bạn sẽ phải lựa chọn giữa chính sách “rủi ro được đặt tên” tiêu chuẩn và chính sách “mọi rủi ro” toàn diện hơn.
Nó vẫn bao gồm bảo hiểm trách nhiệm pháp lý cho các chi phí pháp lý tiềm ẩn và bảo hiểm đồ đạc trong nhà cho đồ đạc của bạn, nhưng bảo hiểm cho chính tòa nhà bao gồm một loạt các thiệt hại tiềm ẩn hơn so với chính sách bảo hiểm nhà tiêu chuẩn. Một trong những yếu tố quan trọng nhất trong quyết định của bạn sẽ là nơi bạn sống và những gì bạn có thể mua được. Bắt đầu bằng cách tự hỏi bản thân một vài câu hỏi, chẳng hạn như:
- Bạn có sống trong khu vực dễ xảy ra cháy rừng không?
- Bão tuyết và băng giá nghiêm trọng có phải là hiện tượng phổ biến trong khu vực của bạn trong mùa đông không?
- Bạn có cây trưởng thành nào gần nhà hay bị đổ không?
- Bạn có thể thay thế một cửa sổ bị phá hoại không?
- Bạn có đủ khả năng chi trả cho việc sửa chữa mái nhà hoặc thậm chí là một mái nhà mới hoàn toàn không?
- Có rất nhiều tội phạm trong khu vực của bạn?
Với chính sách mọi rủi ro, bạn sẽ có tùy chọn chọn mức khấu trừ bảo hiểm nhà cao hơn để giảm chi phí tổng thể của hợp đồng. Tính toán một số kịch bản khác nhau cho ngôi nhà của bạn và so sánh chúng với chi phí phí bảo hiểm của bạn để xác định xem chính sách mọi rủi ro có phù hợp với bạn và gia đình bạn hay không.
Tất cả các cơ quan bảo hiểm rủi ro sẽ bảo hiểm những gì?
Tất cả các bảo hiểm rủi ro đều bao gồm những nguy hiểm và rủi ro như thế này.
- Thiệt hại về nước.
- Ống đông lạnh hoặc vỡ.
- Hệ thống thoát nước thiệt hại dự phòng (thường — nhưng hãy kiểm tra kỹ chính sách của bạn!).
- Ăn trộm.
- Sự phá hoại.
- Áo bào, tuyết, hoặc băng.
- Tác động của phương tiện, tàu thủy hoặc máy bay
- Lửa và khói thiệt hại
- Sét đánh.
- Bão gió và mưa đá
- Vật rơi.
- Bạo loạn hoặc rối loạn dân sự
- Dòng điện gây ra thiệt hại ngẫu nhiên.
Mặc dù thuật ngữ bảo hiểm “mọi rủi ro” có thể ngụ ý rằng nó bao gồm tất cả mọi thứ, nhưng không phải vậy. Vì bảo hiểm thiên tai tương đối đắt, bảo hiểm nước trên cạn và động đất thường không được bao gồm trong tất cả các chính sách rủi ro trừ khi bạn chọn mua riêng. Do đó, điều quan trọng là phải đọc kỹ bản in đẹp nếu bạn không được bảo hiểm. Tuy nhiên, bảo hiểm trách nhiệm cá nhân bao gồm một số thương tích cá nhân đối với tài sản của bạn và yêu cầu bồi thường thành công sẽ chỉ được thực hiện nếu chủ nhà có thể được chứng minh là sơ suất. Bảo hiểm tài sản không bao gồm các vấn đề trách nhiệm. Luôn kiểm tra chính sách của bạn để xem nó bao gồm những gì. Hãy nhớ rằng chính sách của công ty bạn có thể không giống với chính sách của các nhà cung cấp bảo hiểm mọi rủi ro khác.
Điều gì không được Bao gồm trong Bảo vệ Mọi rủi ro?
Là một đặc quyền giá trị gia tăng, một công ty bảo hiểm có thể chọn đưa thêm phạm vi bảo hiểm vào chính sách mọi rủi ro của mình bằng cách hạn chế các loại trừ. Đây là điều mà các công ty bảo hiểm nhà có giá trị cao thường làm. Tuy nhiên, một số hạng mục và rủi ro phổ biến nhất mà chúng không được bảo hiểm bao gồm:
- Thiệt hại do động vật gặm nhấm hoặc côn trùng gây ra
- Một số loại thiệt hại về nước, chẳng hạn như dự phòng cống rãnh,
- Động đất
- Thảm họa hạt nhân
- Hành động khủng bố
- Vật phẩm dễ vỡ vỡ
- Lỗi cơ
- sự ô nhiễm
- Lũ lụt
- Hao mòn bình thường
- Các khiếm khuyết được ẩn hoặc tiềm ẩn
- Thiệt hại xảy ra dần dần
Làm thế nào để bạn chứng minh tất cả bảo hiểm rủi ro?
Tổn thất hoặc thiệt hại về vật chất đối với tài sản là sự kiện khởi đầu cho việc bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm “mọi rủi ro”. Trước khi người bảo hiểm phải chứng minh rằng một điều khoản loại trừ áp dụng cho phạm vi bảo hiểm, người được bảo hiểm phải chứng minh rằng thiệt hại hoặc mất mát vật chất đã xảy ra.
Ví dụ: nếu một doanh nghiệp nhỏ bị mất điện, họ có thể yêu cầu bồi thường thiệt hại vật chất. Ngược lại, một công ty bảo hiểm mọi rủi ro có thể từ chối yêu cầu bồi thường, cho rằng công ty bị thiệt hại về thu nhập chỉ do sử dụng tài sản, không giống như thiệt hại về tài sản.
Bởi vì bảo hiểm “mọi rủi ro” là bảo hiểm toàn diện nhất và bảo vệ người được bảo hiểm khỏi một số lượng lớn các sự kiện tổn thất có thể xảy ra, nên nó đắt hơn các loại chính sách khác. Do đó, chi phí của loại bảo hiểm này nên được cân nhắc với khả năng yêu cầu bồi thường.
Trong cùng một chính sách, bạn có thể có cả rủi ro được đặt tên và “tất cả rủi ro”. Ví dụ, khi nói đến bảo hiểm tài sản, một người được bảo hiểm có thể có một chính sách bao gồm tất cả các bảo hiểm rủi ro cho tòa nhà và chỉ những nguy cơ được nêu tên cho tài sản cá nhân của mình.
Bảo hiểm mọi rủi ro cho nhà thầu
Bảo hiểm mọi rủi ro cho nhà thầu (CAR) là một loại bảo hiểm tài sản bảo vệ bất kỳ tòa nhà hoặc dự án kỹ thuật dân dụng nào đang được xây dựng khỏi các tai nạn gây thiệt hại vật chất hoặc phá hủy công trình đang tiến hành, vật liệu và các hạng mục khác được đưa đến công trường. Họ cũng bao gồm các công cụ và thiết bị bạn sử dụng trên công trường, cũng như các nguồn cung cấp bạn sẽ cần để hoàn thành dự án.
Để bảo vệ tốt nhất các vật liệu và thiết bị bạn sẽ sử dụng trên công trường của mình (chẳng hạn như bản vẽ xây dựng và kết cấu tạm thời), hãy xem xét việc mua Bảo hiểm mọi rủi ro cho nhà thầu. Loại bảo hiểm này cho phép bạn điều chỉnh phạm vi bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và yêu cầu cụ thể của bạn.
Bảo hiểm mọi rủi ro cho nhà thầu bao gồm những gì?
Nói chung, bảo hiểm mọi rủi ro của nhà thầu bao gồm cả công việc theo hợp đồng và bản thân tòa nhà, cho dù nó đã hoàn thành hay đang trong quá trình hoàn thiện. Nó cũng bao gồm bảo hiểm cho tất cả các tài liệu được lưu trữ trên hoặc gần công trường nơi bạn đang làm việc.
Điều này bảo vệ chống trộm, mất mát hoặc hư hỏng tất cả các công cụ, cây trồng và thiết bị của bạn, ngay cả những thứ bạn thuê để sử dụng trên trang web. Nó cũng bao gồm các cấu trúc tạm thời như túp lều và khu vực lưu trữ. Để bảo vệ các cấu trúc này và nội dung của chúng, bảo hiểm mọi rủi ro của nhà thầu thường cung cấp bảo hiểm này.
Tuy nhiên, chính sách này không bao gồm các chuyên gia như kỹ sư tư vấn và kiến trúc sư vì chính sách CAR không bao gồm tổn thất hoặc thiệt hại do tay nghề hoặc vật liệu, thiết kế, kế hoạch và thông số kỹ thuật bị lỗi.
Về bản chất, bảo hiểm mọi rủi ro trong xây dựng là một tập hợp các hợp đồng bảo hiểm nhằm bảo vệ công trường xây dựng, công cụ, thiết bị và máy móc của người được bảo hiểm khỏi một loạt các tổn thất và thiệt hại vật chất không lường trước được và không thể tránh khỏi. Bảo hiểm cũng bao gồm bảo hiểm Trách nhiệm của Bên thứ ba, bảo vệ khỏi trách nhiệm pháp lý đối với những thiệt hại phát sinh do kết quả của việc thực hiện hợp đồng.
Tôi Có Cần Bảo Hiểm Mọi Rủi Ro Cho Nhà Thầu Không?
Nếu nhà thầu của bạn thường làm việc trên nhiều địa điểm xây dựng khác nhau, bảo hiểm mọi rủi ro của nhà thầu có thể bảo vệ công ty của bạn. Nhiều nơi làm việc đồng nghĩa với nhiều rủi ro và nguy hiểm, tất cả đều có thể gây nguy hiểm cho khả năng hoàn thành công việc của bạn.
Mặc dù các vị trí xây dựng có thể khác nhau, nhưng tất cả đều phải đối mặt với cùng một mối đe dọa. Nguy cơ mất cắp, mất mát hoặc hư hỏng đối với các công cụ, thiết bị và vật liệu mà bạn sở hữu và sử dụng. Tất cả những thứ này không chỉ tốn kém để mua và thay thế mà bạn còn cần chúng để thực hiện công việc. Nếu không có họ, bạn có khả năng không thể thực hiện nghĩa vụ hoàn thành hợp đồng đúng hạn, điều này có thể phát sinh thêm chi phí tài chính cho bạn.
Các rủi ro có thể rất nhiều và đa dạng, bao gồm hỏa hoạn, lũ lụt, bão, thiệt hại độc hại, phá hoại và trộm cắp. Bạn có thể tự bảo vệ mình khỏi tất cả những rủi ro này và hơn thế nữa với bảo hiểm mọi rủi ro của nhà thầu. Đánh giá mức độ rủi ro của công ty bạn và xác định xem chính sách bảo hiểm mọi rủi ro dành cho nhà thầu có mang lại lợi ích cho bạn hay không.
Những loại nhà thầu nào yêu cầu nhà thầu bảo hiểm mọi rủi ro?
Bất cứ ai làm việc trên một công trường xây dựng nên nghĩ đến việc mua bảo hiểm mọi rủi ro của nhà thầu. Bạn sẽ muốn xem xét trách nhiệm, yêu cầu hợp đồng, quy mô và mức độ rủi ro khi quyết định mua hợp đồng bảo hiểm nào.
Hợp đồng của bạn với khách hàng thường sẽ nêu rõ trách nhiệm của mỗi bên, bao gồm cả việc ai có nghĩa vụ theo hợp đồng để đảm bảo các khía cạnh khác nhau của công trình. Tuy nhiên, bạn có thể thảo luận về nhu cầu cụ thể của mình với một nhà môi giới bảo hiểm xây dựng chuyên nghiệp.
Kết luận
Điều quan trọng là phải luôn đọc bản in đẹp của bất kỳ hợp đồng bảo hiểm nào trước khi ký để đảm bảo rằng họ nhận thức được các điều khoản của hợp đồng bảo hiểm không áp dụng cho họ. Các hợp đồng bảo hiểm được dán nhãn “tất cả rủi ro” không nhất thiết có nghĩa là chúng bảo hiểm tất cả các rủi ro, vì các loại trừ làm giảm mức độ bảo hiểm mà công ty cung cấp. Hãy lưu ý tìm kiếm các loại trừ trong bất kỳ chính sách tiềm năng nào.
Tất cả các câu hỏi thường gặp về bảo hiểm rủi ro
Tất cả các hạng mục rủi ro là gì?
Bảo hiểm chung Tất cả Rủi ro bảo hiểm cho các hạng mục như:
- Túi xách và ví.
- Đồ trang điểm, nước hoa và đồ vệ sinh cá nhân trong túi xách.
- Đồng hồ và đồ trang sức (lên đến một giới hạn cụ thể)
- Các tiện ích điện tử khác như máy ảnh (ngoại trừ điện thoại di động hoặc thiết bị tạo ra âm thanh)
- Túi đựng đồ thể thao.
- Súng ống.
Bảo hiểm rủi ro của nhà thầu bao gồm những gì?
Nó bảo hiểm cho người được bảo hiểm chống lại bất kỳ thiệt hại nào mà họ có thể phải chịu trong trường hợp tử vong, thương tật, ốm đau hoặc bệnh tật của bất kỳ bên thứ ba nào.
Mọi rủi ro có thể được bảo hiểm không?
Chính sách tất cả rủi ro bao gồm mọi nguy cơ ngoại trừ những trường hợp được chính sách loại trừ cụ thể. Những hợp đồng này có ưu điểm là nếu rủi ro không được loại trừ một cách rõ ràng thì bảo hiểm vẫn có giá trị.
Bài viết liên quan
- BẢO HIỂM TÀI SẢN DOANH NGHIỆP: Chi phí & Lợi ích của Bảo hiểm Tài sản
- NHÀ THẦU CHUNG: Định nghĩa, Cấp phép và Mức lương (Đã cập nhật!)
- RỦI RO THỊ TRƯỜNG: Các phương pháp hay nhất và Hướng dẫn dễ dàng với các ví dụ
- RỦI RO THỊ TRƯỜNG: Các phương pháp hay nhất và Hướng dẫn dễ dàng với các ví dụ
- Quản lý dự án xây dựng: Hướng dẫn cho người mới bắt đầu để quản lý hiệu quả
- Trái phiếu trả giá là gì, và ai cần nó?
