Bảo hiểm nhân thọ trọn đời là một công cụ tài chính toàn diện cung cấp mạng lưới an toàn suốt đời và mang lại thành phần xây dựng sự giàu có độc đáo thông qua tính năng giá trị tiền mặt của nó. Nếu bạn muốn sự ổn định tài chính lâu dài cho những người thân yêu của mình thì hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trọn đời là lựa chọn hoàn hảo.
Chính sách trọn đời có đáng không?
Vâng, một chính sách bảo hiểm trọn đời là xứng đáng. Nói chung, đó là một chiến lược nhằm đảm bảo tài chính cho những người thân yêu của bạn và đảm bảo họ được chu cấp khi bạn qua đời. Nó cũng cung cấp một phương pháp để bạn (hoặc những người thừa kế của bạn) tích lũy tiền mặt theo thời gian mà bạn (hoặc những người thừa kế của bạn) có thể sử dụng để trả nợ hoặc trang trải các nhu cầu trong tương lai.
Điều gì không đủ điều kiện để thanh toán bảo hiểm nhân thọ?
Nhiều thứ khác nhau có thể làm mất khả năng thanh toán bảo hiểm, chẳng hạn như nói dối, hoạt động tội phạm hoặc hành vi có hại không được báo cáo trước.
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trọn đời tốt nhất với giá trị tiền mặt
Sau đây là một số hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trọn đời tốt nhất có giá trị bằng tiền mặt ở Hoa Kỳ:
#1. Penn tương hỗ
Nếu bạn đang tìm kiếm một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trọn đời thì bạn cần xem qua Penn Mutual. Chính sách bảo hiểm nhân thọ trọn đời của Penn Mutual cung cấp cho những người đang tìm kiếm một chương trình bảo hiểm nhân thọ có ít rủi ro và cơ hội tích lũy giá trị tiền mặt. Bảo đảm trọn đời II do Penn Mutual cung cấp là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ toàn diện được thiết kế cho các cá nhân đến 85 tuổi. Hợp đồng này đảm bảo quyền lợi tử vong vẫn có hiệu lực cho đến khi người được bảo hiểm đạt 121 tuổi.
Sự ổn định tài chính của Penn Mutual và hiệu quả chi phí của nó là một số đặc điểm khiến nó trở nên độc đáo. Hơn nữa, những yếu tố này cho phép phân bổ vốn nhiều hơn cho thành phần giá trị tiền mặt. Penn Mutual đã chứng tỏ mức độ thành thạo cao trong đầu tư tài sản, dẫn đến những cải tiến tiềm năng trong việc tăng trưởng giá trị tiền mặt và quyền lợi tử vong. Nó cũng mở rộng đến việc giảm tổng phí bảo hiểm trong suốt thời hạn của hợp đồng.
Đối với người mua dưới 70 tuổi, số tiền mặt tối thiểu là 50,000 USD. Đối với người mua từ 71 tuổi trở lên, số tiền mặt tối thiểu là 100,000 USD. Số tiền cụ thể được xác định dựa trên tình trạng sức khỏe của từng cá nhân. Nếu bạn có ý định nhận các ưu đãi của Penn Mutual, bạn nên cân nhắc việc thêm chúng vào điều khoản riêng của họ.
#2. Bảo hiểm nhân thọ người giám hộ
Tiếp theo trong danh sách các công ty bảo hiểm nhân thọ trọn đời tốt nhất của chúng tôi là Bảo hiểm Nhân thọ Guardian. Những cá nhân đang tìm kiếm bảo hiểm nhân thọ dài hạn có thể trải nghiệm nhiều lợi ích với Bảo hiểm Nhân thọ Guardian. Một số lợi ích này bao gồm tính linh hoạt hơn và giá trị tiền mặt. Với hiệu quả hoạt động mạnh mẽ, tình hình tài chính của Guardian Life đặc biệt đáng chú ý. Hơn nữa, các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trọn gói do Guardian Life cung cấp cho thấy khả năng tích lũy giá trị tiền mặt đáng khen ngợi trong suốt giai đoạn đầu.
Guardian cung cấp hợp đồng bảo hiểm nhân thọ toàn diện, mang đến cho chủ hợp đồng sự linh hoạt trong việc lựa chọn thời hạn thanh toán kéo dài từ 10 đến 20 năm hoặc các thời hạn được thanh toán đầy đủ khi đạt đến các độ tuổi cụ thể như 65, 95 hoặc 99 tuổi. Một trong những lợi ích chính là mức độ ổn định tài chính cao hơn đáng kể. Điều này có nghĩa là bạn không phải lo lắng về khả năng thanh toán các yêu cầu bồi thường trong tương lai của Guardian hoặc về sự gia tăng đáng kể giá trị tiền mặt trong vài năm đầu tiên của hợp đồng so với những người tham gia thị trường khác.
Quyền lợi tử vong bắt đầu ở mức tối thiểu là 25,000 USD cho các cá nhân trong độ tuổi lên đến 80 tuổi mà không có bất kỳ giới hạn trên nào áp dụng cho số tiền bảo hiểm.
# 3. Mutual of Omaha
Nhiều công ty bảo hiểm nhân thọ trọn đời thích cung cấp bảo hiểm cho những người trẻ và có sức khỏe tốt. Điều này là do những thách thức về sức khỏe mà người cao tuổi phải đối mặt khi họ thăng tiến. Về bản chất, khi các cá nhân già đi, khả năng họ không đủ điều kiện nhận bảo hiểm trọn đời sẽ tăng lên. May mắn thay, Mutual of Omaha là một trong số ít nhà cung cấp cung cấp chính sách bảo hiểm nhân thọ trọn đời cho người cao tuổi nhưng với một khoản chi phí bổ sung. Đây là lý do chính khiến nó lọt vào danh sách các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trọn đời tốt nhất này.
Mutual of Omaha cung cấp chính sách bảo hiểm nhân thọ trọn đời được đảm bảo chấp nhận, bao gồm khoản bảo hiểm lên tới 25,000 USD cho những người cao tuổi gặp khó khăn về sức khỏe. Việc xác định phí bảo hiểm chỉ dựa trên ba yếu tố: độ tuổi của người được bảo hiểm tại thời điểm cấp hợp đồng, giới tính của họ và số tiền bảo hiểm mong muốn. Mặc dù bảo hiểm trọn đời được bảo lãnh phát hành đắt hơn so với bảo hiểm trọn đời được bảo lãnh về mặt y tế, nhưng nó mang lại lợi thế là cung cấp bảo hiểm chi phí tối đa mà không cần xem xét đến tình trạng sức khỏe của một cá nhân.
# 4. Toàn quốc
Công ty tiếp theo trong danh sách các công ty bảo hiểm nhân thọ tốt nhất của chúng tôi là Nationwide. Nationwide nổi bật nhờ hiệu quả tài chính mạnh mẽ và các lựa chọn thanh toán thích ứng. Nó cũng có những lợi ích sinh hoạt đáng kể và thông tin về tính năng bảo hiểm có thể truy cập dễ dàng trên trang web của mình. Không còn nghi ngờ gì nữa, trải nghiệm truy cập một trang web và nhận được thông tin chi tiết toàn diện về các dịch vụ của nó thực sự hữu ích. Bạn sẽ đồng ý với tôi rằng việc tiết kiệm thời gian sẽ dễ dàng hơn nhiều so với việc gặp đại lý. Công ty đã nhận được thứ hạng cao trong Nghiên cứu Bảo hiểm Nhân thọ Hoa Kỳ năm 2022 của J.D. Power và giữ xếp hạng A+ (cấp trên) với tư cách là nhà vận chuyển, theo AM Best.
Những người có sức khỏe tốt, từ 50 tuổi trở xuống, có thể đủ điều kiện nhận bảo hiểm lên tới 5 triệu USD mà không cần khám sức khỏe. Đối với những người từ 51 đến 60 tuổi, có thể có mức bảo hiểm lên tới 1 triệu USD. Các tùy chọn bảo hiểm này áp dụng cho các chính sách “Trọn đời 100” và “20 lần trả trọn đời”. Ngoài ra, các chính sách này còn cung cấp các điều khoản về quyền lợi tử vong nhanh hơn cho các bệnh mãn tính, nặng và giai đoạn cuối mà không phải chịu bất kỳ khoản phí bổ sung nào. Điều này ngụ ý rằng trong trường hợp được chẩn đoán mắc bệnh mãn tính, nặng hoặc giai đoạn cuối, người ta có thể nhận được quyền lợi tử vong trước. Toàn quốc không chia cổ tức; Tuy nhiên, công ty cung cấp một số lợi thế khiến bảo hiểm nhân thọ trọn đời của họ rất đáng khen ngợi.
# 5. MassMutual
MassMutual là một công ty dịch vụ tài chính được thành lập vào năm 1851 và có trụ sở chính tại Springfield, Massachusetts. Họ cung cấp nhiều gói bảo hiểm nhân thọ đa dạng, cùng với các dịch vụ bổ sung bao gồm lập kế hoạch nghỉ hưu, quản lý đầu tư và hướng dẫn sức khỏe tài chính về lập kế hoạch tài sản và tiết kiệm đại học. Họ cung cấp mười loại chính sách bảo hiểm trọn đời khác nhau. Một số chính sách bao gồm việc tích lũy cổ tức và tăng phúc lợi tử vong, cùng với chính sách cụ thể được đề cập.
# 6. Trang trại nhà nước
State Farm nằm tiếp theo trong danh sách các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trọn đời tốt nhất của chúng tôi. Bảo hiểm nhân thọ trọn đời của họ cung cấp phí bảo hiểm nhất quán và bảo hiểm nhân thọ trọn đời, tùy thuộc vào việc thanh toán các khoản thanh toán kịp thời để duy trì hiệu lực của hợp đồng. Một đặc điểm đáng chú ý giúp phân biệt nó với các công ty bảo hiểm nhân thọ trọn đời khác là sự ổn định về tài chính. Thuộc tính này mang lại cảm giác yên tâm cho những người mua bảo hiểm nhân thọ. Điều này là do nó biểu thị khả năng công ty thực hiện các cam kết của mình trong một thời gian dài.
Tin tôi đi, không ai muốn dính líu đến một công ty gặp khó khăn trong việc thanh toán yêu cầu bồi thường. Ngoài ra, những người mua bảo hiểm nhân thọ trọn đời cũng có thể nhận được lợi ích từ các minh họa chính sách của State Farm, được biết đến với độ tin cậy cao cũng như thành phần giá trị tiền mặt cho thấy mức tăng trưởng đáng kể, ngay cả trong những năm đầu áp dụng chính sách. Bảo hiểm bao gồm tùy chọn thanh toán một khoản phí bảo hiểm duy nhất, phí bảo hiểm phải trả cho đến 100 tuổi hoặc phí bảo hiểm phải trả trong một số năm nhất định.
Nhưng bạn phải lưu ý rằng các khoản vay hợp đồng, mặc dù lãi suất tích lũy hàng ngày, có hậu quả làm giảm quyền lợi tử vong và giá trị tiền mặt thông qua sự hiện diện của các khoản vay hợp đồng đang diễn ra và lãi tích lũy.
#7. Cuộc sống New York
New York Life, một công ty được thành lập cách đây hơn 175 năm, đã liên tục cung cấp cổ tức cho các chủ hợp đồng bảo hiểm trong khoảng thời gian hơn 160 năm. Công ty cung cấp các kế hoạch có thể được điều chỉnh theo sở thích cá nhân trên khắp Hoa Kỳ. Một khía cạnh đáng chú ý của bảo hiểm nhân thọ trọn đời của New York Life là việc cung cấp khoản thanh toán tử vong miễn thuế được giải ngân cho những người thụ hưởng được chỉ định khi chủ hợp đồng qua đời. Để có được hợp đồng bảo hiểm của New York Life, bạn sẽ phải nói chuyện với đại lý của họ vì trang web của họ không cung cấp cho người dùng tùy chọn tìm kiếm báo giá hoặc đăng ký bảo hiểm.
Các chủ hợp đồng có thể thực hiện quyền kiểm soát các khoản thanh toán phí bảo hiểm bằng chính sách Custom Whole Life mà New York Life cung cấp. Ngoài ra, các cá nhân có cơ hội cộng tác với đại lý New York Life để cá nhân hóa chính sách của họ bằng cách kết hợp các điều khoản bổ sung được gọi là điều khoản riêng. Những điều khoản riêng này bao gồm nhiều lựa chọn, bao gồm miễn phí bảo hiểm cho người khuyết tật, quyền lợi tử vong do tai nạn, chăm sóc mãn tính và lựa chọn quyền lợi sống.
Cuối cùng nhưng không kém phần quan trọng, New York Life cung cấp bảo hiểm nhân thọ trọn đời với khả năng kiếm được cổ tức, mặc dù không có gì đảm bảo rằng bạn sẽ làm được. Theo tuyên bố chính thức của công ty, công ty đã liên tục phân phối cổ tức hàng năm kể từ năm 1854.
# 8. USAA
Công ty cuối cùng trong danh sách các hợp đồng bảo hiểm trọn đời tốt nhất của chúng tôi là USAA. USAA cung cấp các dịch vụ bảo hiểm và tài chính cho các cá nhân liên kết với quân đội Hoa Kỳ, bao gồm quân nhân tại ngũ, quân nhân dự bị, cựu chiến binh và gia đình tương ứng của họ. Công ty cung cấp các hợp đồng bảo hiểm có thời hạn và các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khác mà người dân nói chung có thể tiếp cận được. USAA ban đầu được thành lập như một phương tiện để các sĩ quan Quân đội có được bảo hiểm cho ô tô của họ. Sau đó, tổ chức này đã mở rộng phạm vi cung cấp của mình để bao gồm các dịch vụ tài chính và ngân hàng bên cạnh các sản phẩm bảo hiểm hiện có. Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ toàn bộ đi kèm với mức bảo hiểm lên tới 10 triệu USD. Các cá nhân có cơ hội tham gia vào các thỏa thuận thanh toán trong 20 năm, cho đến khi đủ 65 tuổi hoặc trong toàn bộ thời hạn của hợp đồng.
Hợp đồng bảo hiểm trọn đời trị giá 500,000 đô la một tháng là bao nhiêu?
Một người 30 tuổi khỏe mạnh có thể phải trả 440 USD mỗi tháng cho hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trọn đời trị giá 500,000 USD. Số tiền bảo hiểm bạn yêu cầu và độ tuổi, giới tính, sức khỏe và sở thích của bạn đều đóng vai trò quyết định phí bảo hiểm của bạn.
Số tiền tốt cho bảo hiểm trọn đời là gì?
Hầu hết các cơ quan bảo hiểm đều đồng ý rằng mức lương hàng năm gấp mười lần một người là mức tối thiểu hợp lý cho một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Ví dụ: nếu bạn kiếm được 50,000 đô la mỗi năm, bạn có thể chọn bảo hiểm cho mình với số tiền 500,000 đô la. Một số chuyên gia đề nghị tăng giới hạn gấp 10 lần lên 100,000 USD cho mỗi đứa trẻ.
Điểm yếu lớn nhất của bảo hiểm trọn đời là gì?
Phí bảo hiểm cao hơn. Bảo hiểm trọn đời thường có mức phí cao hơn so với bảo hiểm có kỳ hạn. Điều này là do phí bảo hiểm phục vụ mục đích kép là trang trải chi phí bảo hiểm và bổ sung vào thành phần giá trị tiền mặt của chính sách.
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trọn đời tốt nhất để vay
Việc chọn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trọn đời tốt nhất để vay tùy thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau, bao gồm mục tiêu tài chính, sở thích của bạn và các điều khoản do các công ty bảo hiểm khác nhau cung cấp. Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trọn đời là một loại bảo hiểm nhân thọ lâu dài cung cấp bảo hiểm cho toàn bộ cuộc đời của bạn, cùng với thành phần giá trị tiền mặt tăng dần theo thời gian. Vay theo giá trị tiền mặt có thể là một lựa chọn nếu bạn cần tiếp cận nguồn vốn cho nhiều mục đích khác nhau.
Xem xét cẩn thận các tài liệu chính sách, nói chuyện với đại lý bảo hiểm hoặc cố vấn tài chính và so sánh nhiều lựa chọn trước khi quyết định chính sách bảo hiểm nhân thọ trọn đời tốt nhất để vay. Hãy nhớ rằng việc vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có ảnh hưởng đến quyền lợi tử vong và kế hoạch tài chính tổng thể, vì vậy điều quan trọng là bạn phải đưa ra quyết định sáng suốt dựa trên nhu cầu và hoàn cảnh cụ thể của mình
Người mua bảo hiểm có thể vay hoặc nhận khoản vay từ các công ty bảo hiểm nhân thọ chi phí thấp. Nhà cung cấp chính sách sử dụng giá trị tiền mặt làm tài sản thế chấp mà các chủ hợp đồng có thể hoàn trả theo nhiều cách khác nhau.
Các chính sách bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn, tính lãi nếu người vay không trả nợ, khiến các khoản vay này có thể thực hiện được. Việc không trả được khoản vay có thể dẫn đến việc tiền trợ cấp tử vong của bạn bị khấu trừ. Hiểu rõ các công ty bảo hiểm nhân thọ mà bạn có thể vay có thể giúp bạn quyết định xem hình thức cho vay này có phù hợp với bạn hay không.
Độ tuổi nào là tốt nhất để mua bảo hiểm trọn đời?
Từ 25 đến 45. Những người trẻ hơn và có thể trạng tốt hơn vào thời điểm mua bảo hiểm nhân thọ có xu hướng tiết kiệm chi phí nhiều hơn. Khi các cá nhân già đi, họ phải đối mặt với nguy cơ mắc nhiều bệnh khác nhau, do đó dẫn đến tỷ lệ tử vong tăng cao và sau đó, phí bảo hiểm nhân thọ tăng cao. Phí bảo hiểm nhân thọ thường thấp hơn đối với những người ở độ tuổi 25 so với những người ở độ tuổi 40.
Bạn có thể rút tiền từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trọn đời không?
Có, bạn có thể nếu bạn muốn. Bảo hiểm trọn đời của bạn cho phép bạn rút một số tiền nhất định. Việc rút toàn bộ giá trị tiền mặt của bảo hiểm nhân thọ tùy theo cơ sở hợp đồng của bạn, tức là số tiền phí bảo hiểm được trả vào hợp đồng, thường được miễn thuế.
- CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ TỐT NHẤT NĂM 2023
- BẢO HIỂM XE GIÁ RẺ TỐT NHẤT NEW YORK NĂM 2023
- CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ GIA ĐÌNH TỐT NHẤT NĂM 2023
- BẢO HIỂM XE TỐT NHẤT TẠI NEW YORK CHO NĂM 2023
dự án
