CHÍNH SÁCH BẢO HIỂM CỦA CHỦ ĐỀ: Nó là gì và nó bao gồm những gì?

Việc có tài sản cho thuê là một chuyện và việc khác là bảo vệ bản thân và khoản đầu tư của bạn khỏi những thương vong không lường trước được. Với tư cách là chủ nhà, việc có bảo hiểm phù hợp cho tài sản cho thuê của bạn có thể là chìa khóa để giảm thiểu rủi ro và đảm bảo tuổi thọ cho khoản đầu tư của bạn. Đặt cược tốt nhất của bạn về mặt bảo vệ chất lượng là đảm bảo chính sách bảo hiểm toàn diện cho chủ nhà. Hướng dẫn này khám phá nó là gì và quan trọng hơn là nó bao gồm những gì và các nhà cung cấp tốt nhất. Nhiệm vụ của chúng tôi chỉ đơn giản là giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt trong việc bảo vệ tài sản cho thuê của mình.

Chính sách bảo hiểm cho chủ nhà là gì?

Bảo hiểm chủ nhà là một loại hợp đồng bảo hiểm được thiết kế để bảo vệ các cá nhân sở hữu tài sản đầu tư hoặc tài sản cho thuê. Nó cung cấp bảo hiểm cho những rủi ro cụ thể khi cho thuê bất động sản, cung cấp sự bảo vệ tài chính cho chủ nhà trong nhiều tình huống khác nhau. Bảo hiểm chủ nhà thường được khuyên dùng đối với những chủ sở hữu tài sản cho thuê nhà, căn hộ hoặc không gian thương mại của họ cho người thuê. Nó giúp bảo vệ khoản đầu tư của chủ nhà và cung cấp một mạng lưới an toàn trong trường hợp xảy ra các sự kiện hoặc trách nhiệm pháp lý không lường trước được. Nếu bạn là chủ nhà muốn mua bảo hiểm cho tài sản cho thuê của mình, vui lòng xem xét kỹ các điều khoản, giới hạn bảo hiểm và các trường hợp loại trừ để đảm bảo rằng các nhu cầu cụ thể của họ được giải quyết thỏa đáng.

Đặc điểm của Hợp đồng Bảo hiểm Chủ nhà

Mặc dù phạm vi bảo hiểm cụ thể có thể khác nhau giữa các nhà cung cấp bảo hiểm, nhưng các đặc điểm điển hình của bảo hiểm cho chủ nhà có thể bao gồm:

#1. Thiệt hại tài sản

Thiệt hại về tài sản bao gồm cấu trúc vật chất của tài sản cho thuê trước các nguy cơ như hỏa hoạn, phá hoại hoặc thiên tai. Nó cũng có thể bao gồm các cấu trúc khác trên khu đất, chẳng hạn như nhà kho hoặc nhà để xe.

# 3. Bảo hiểm trách nhiệm

Bảo hiểm trách nhiệm pháp lý sẽ bảo vệ bạn nếu người thuê nhà hoặc khách đến thăm bị thương trên tài sản cho thuê và chủ nhà phải chịu trách nhiệm pháp lý. Nó có thể bao gồm các chi phí pháp lý và chi phí y tế.

#4. Mất thu nhập cho thuê

Nếu tài sản cho thuê không thể ở được do hư hỏng được bảo hiểm, khoản bảo hiểm này sẽ giúp bồi thường cho chủ nhà khoản thu nhập cho thuê bị mất trong quá trình sửa chữa hoặc xây dựng lại.

# 5. Nội dung bảo hiểm

Một số chính sách bao gồm bảo hiểm cho tài sản cá nhân của chủ nhà bên trong tài sản cho thuê, chẳng hạn như thiết bị hoặc đồ đạc được cung cấp cho người thuê nhà.

#6. Chi phí pháp lý

Bảo hiểm chi phí pháp lý giúp trả phí pháp lý trong trường hợp chủ nhà cần thực hiện hành động pháp lý chống lại người thuê nhà hoặc nếu họ dính vào một vụ kiện liên quan đến tài sản cho thuê.

Chính sách bảo hiểm của chủ nhà

Theo phạm vi bảo hiểm của chủ nhà, chúng tôi sẽ xem xét những gì nó bao gồm, những gì nó không bao gồm và những khoản bảo hiểm bổ sung mà bạn có thể nhận được với hợp đồng bảo hiểm của chủ nhà.

Bảo hiểm cho chủ nhà bao gồm những gì?

Tóm lại, bảo hiểm chủ nhà cung cấp bảo hiểm cho trách nhiệm pháp lý và mất thu nhập cho thuê nếu tài sản bị thiệt hại do một hiểm họa được bảo hiểm, chẳng hạn như hỏa hoạn, khiến tài sản đó không thể ở được và không thể tạo ra doanh thu cho thuê. Ngoài ra, phạm vi bảo hiểm bao gồm nơi ở chính, các công trình kiến trúc biệt lập nằm trong khuôn viên và tài sản cá nhân thuộc sở hữu của chủ hợp đồng.

Sau đây là những khoản bảo hiểm mà bạn có thể thấy trong hợp đồng bảo hiểm của chủ nhà:

#1. Tài sản cá nhân

Khái niệm tài sản cá nhân trong hợp đồng bảo hiểm của chủ nhà đề cập đến những vật dụng được sử dụng để bảo quản tài sản cho thuê. Nói cách khác, đó là việc bồi thường tài sản cá nhân được sử dụng để bảo trì tài sản thuê.

#2. Bảo hiểm kết cấu khác

Chính sách này có thể mở rộng phạm vi áp dụng cho các công trình không gắn liền với tài sản, chẳng hạn như hàng rào.

#3. Bảo hiểm nhà ở

Khái niệm bảo hiểm nhà ở đề cập đến việc cung cấp chính sách bảo hiểm nhằm bảo vệ tài chính cho cấu trúc vật chất của tài sản dân cư. Bảo hiểm của chủ nhà thường cung cấp bảo hiểm cho những thiệt hại vật chất hoặc mất mát mà tài sản phải gánh chịu do nhiều vấn đề khác nhau, bao gồm nhưng không giới hạn ở gió, mưa đá và hỏa hoạn.

Bảo hiểm chủ nhà không bao gồm những gì

Chính sách bảo hiểm của chủ nhà không cung cấp bảo hiểm cho việc mất mát hoặc hư hỏng tài sản của người thuê nhà. Ví dụ, trong trường hợp lũ lụt gây hư hỏng thiết bị của người thuê nhà, bảo hiểm của chủ nhà không cung cấp bảo hiểm cho hàng hóa của người thuê nhà.

Bảo hiểm bổ sung của chủ nhà cần xem xét

Bảo hiểm của chủ nhà cũng có thể cung cấp bảo hiểm khác trong hợp đồng. Sau đây là một số phạm vi bảo hiểm tùy chọn mà bạn thường có thể thêm vào chính sách:

Ăn trộm
phá hoại
Luật Xây dựng
Lũ lụt

Bảo hiểm khác bao gồm:

Phí dịch vụ của sở cứu hỏa
Sụp đổ tài sản
Loại bỏ mảnh vỡ
Cây cối, cây bụi và thực vật

Chi phí chính sách bảo hiểm của chủ nhà

Theo Viện Thông tin Bảo hiểm, chi phí của hợp đồng bảo hiểm cho chủ nhà tăng khoảng 25% so với hợp đồng của chủ sở hữu nhà có phạm vi bảo hiểm tương tự.

Bảo hiểm chủ nhà có giống như bảo hiểm ô không?

Không, bảo hiểm chủ nhà và bảo hiểm ô tô không giống nhau và chúng phục vụ các mục đích khác nhau. Bảo hiểm chủ nhà được thiết kế để bảo vệ chủ sở hữu tài sản cho thuê tài sản của họ. Nó thường cung cấp bảo hiểm cho cấu trúc vật chất của tài sản cho thuê cũng như bảo hiểm trách nhiệm pháp lý. Mặt khác, bảo hiểm ô là một hình thức bảo hiểm trách nhiệm pháp lý rộng hơn, cung cấp phạm vi bảo hiểm bổ sung bên cạnh các chính sách cơ bản mà bạn có thể đã có, chẳng hạn như bảo hiểm ô tô hoặc chủ nhà.

Sự khác biệt giữa HO5 và HO6 là gì?

Chính sách HO5 là chính sách toàn diện dành cho chủ nhà với phạm vi bao quát rộng rãi về cấu trúc và tài sản cá nhân, trong khi chính sách HO6 được thiết kế đặc biệt cho chủ sở hữu chung cư, giải quyết các nhu cầu riêng của họ liên quan đến quyền sở hữu chung cư.

Chính sách bảo hiểm của chủ nhà không bao gồm những gì?

Có những trường hợp loại trừ trong mọi hợp đồng bảo hiểm. Sau đây là một số trường hợp loại trừ trong chính sách bảo hiểm của chủ nhà điển hình:

Tài sản cá nhân của người thuê nhà
Sơ suất của người thuê nhà
Mang và xé
Tài sản trống
Thiệt hại do lũ lụt
Thiệt hại do động đất
Hành vi cố ý

Bảo hiểm chủ nhà có bao gồm thiệt hại do bão không?

Có, một số nhà cung cấp cung cấp bảo hiểm cho những thiệt hại do bão gây ra. Tuy nhiên, điều này phụ thuộc vào các điều khoản và điều kiện cụ thể được nêu trong chính sách. Trong nhiều trường hợp, chính sách bảo hiểm tiêu chuẩn của chủ nhà cung cấp bảo hiểm cho một số loại rủi ro liên quan đến thời tiết, nhưng điều quan trọng là phải xem lại chi tiết chính sách để hiểu phạm vi bảo hiểm.

Thảm họa nào thường không được bảo hiểm tài sản chi trả?

Sau đây là một số thảm họa không được bảo hiểm tài sản chi trả:

Lũ lụt
Động đất
Hố sụt
Bùn đất
Tai nạn hạt nhân.
Chiến tranh và chủ nghĩa khủng bốCác hành động có chủ ý
Mang và xé

Chính sách bảo hiểm của chủ nhà thương mại

Bảo hiểm chủ nhà thương mại là một hình thức bảo hiểm được thiết kế đặc biệt dành cho chủ nhà sở hữu và quản lý tài sản thương mại. Đây là những tòa nhà văn phòng, không gian bán lẻ và nhà kho. Chính sách này quy định việc bồi thường đối với thiệt hại về tài sản, bồi thường khi mất thu nhập cho thuê và chịu trách nhiệm về thương tích hoặc thiệt hại phát sinh từ các sự cố xảy ra tại cơ sở. Mục đích chính của hợp đồng bảo hiểm này là để bảo vệ khoản đầu tư tài chính của chủ nhà và giảm thiểu các chi phí liên quan đến việc sửa chữa hoặc xây dựng lại tài sản trong trường hợp xảy ra tổn thất.

Chủ nhà thương mại cần bảo hiểm gì?

Mục tiêu chính của bảo hiểm chủ nhà thương mại là đảm bảo sự bảo vệ toàn diện cho tài sản của một người trước mọi mối đe dọa tiềm ẩn mà nó có thể gặp phải. Với nhiều người sử dụng cơ sở, tài sản thương mại có thể gây nguy hiểm cho ai đó hoặc thứ gì đó trong nhiều trường hợp khác nhau; do đó, chủ nhà phải có chính sách bảo hiểm phù hợp để đảm bảo đủ mức bảo hiểm. Chủ nhà thương mại nên tính đến một số khía cạnh, chẳng hạn như loại tài sản, mức độ rủi ro và các cân nhắc liên quan khác khi xác định phạm vi bảo hiểm phù hợp. Dựa trên những cân nhắc này, chủ nhà có thể cần xem xét một hoặc nhiều loại chính sách sau:

#1. Bảo hiểm tài sản thương mại

Bảo hiểm tài sản thương mại bảo vệ chủ nhà khỏi hỏa hoạn, lũ lụt, bão, trộm cắp và phá hoại. Nó cũng bao gồm trách nhiệm pháp lý đối với thương tích của người thuê nhà và sự trượt ngã trên tài sản thuê. Nếu trường hợp khẩn cấp buộc người thuê phải rời đi, chính sách có thể chi trả thêm chi phí sinh hoạt. Bảo hiểm tài sản thương mại bảo vệ tài sản của chủ nhà trước những tổn thất không lường trước được.

#2. Bảo hiểm trách nhiệm chung

Bảo hiểm trách nhiệm chung chi trả cho chủ doanh nghiệp đối với thương tích cơ thể do người thuê nhà hoặc nhân viên gây ra, thiệt hại về tài sản cũng như thương tích cá nhân và quảng cáo. Nó cũng bao gồm các khiếu nại về hiệu suất hoạt động của chủ nhà và sơ suất. Chủ nhà có nhiều tài sản được hưởng lợi từ phạm vi bảo hiểm này vì nó bảo vệ họ khỏi phí kiện tụng.

#3. Bảo hiểm thu nhập

Chủ sở hữu tài sản cho thuê phụ thuộc vào doanh thu cho thuê cần sự bảo vệ này để giúp họ nếu tài sản của họ không thể ở được hoặc ngừng kiếm tiền. Chủ sở hữu tài sản có thể bảo vệ doanh thu của mình khỏi những sự cố bất ngờ cấm thu tiền thuê nhà bằng bảo hiểm thu nhập. Nó bồi thường thu nhập cho thuê bị mất do hỏa hoạn, người thuê nhà không trả được nợ hoặc các lý do khác khiến người thuê nhà không thanh toán được.

Những người khác bao gồm:

Bảo hiểm lũ lụt và động đất
Bảo hiểm mua lại khấu trừ gió
Bảo hiểm ô dù thương mại

Chính sách bảo hiểm chủ nhà tốt nhất

Sau đây là một số nhà cung cấp chính sách bảo hiểm chủ nhà tốt nhất:

# 1. Trang trại nhà nước

Đầu tiên trong danh sách các chính sách bảo hiểm cho chủ nhà tốt nhất của chúng tôi là State Farm. Lý do chính khiến State Farm lọt vào danh sách của chúng tôi là do có nhiều tiện ích bổ sung trong chính sách bảo hiểm cho chủ nhà. Điều này bao gồm tài sản kinh doanh, khôi phục danh tính, sắc lệnh của pháp luật, v.v. Hiện tại, State Farm có xếp hạng A++ từ AM Best và Xếp hạng toàn cầu của S&P là AA.

Các tài sản thuộc sở hữu của chủ hợp đồng, bao gồm nhà ở cho một gia đình, nhà ở cho nhiều gia đình và tòa nhà chung cư, đều được bảo hiểm đầy đủ theo kế hoạch của chủ nhà State Farm. Nó cũng sẽ bao gồm bảo hiểm cho trách nhiệm chung, mất thu nhập, hỏng hóc thiết bị và tổn thất liên quan đến hệ thống sưởi ấm và điều hòa không khí, cùng những rủi ro tiềm ẩn khác. Ngoài ra, chính sách bảo hiểm sẽ cung cấp bảo hiểm cho bất kỳ công trình kiến trúc nào khác được kết nối với tài sản của bạn, chẳng hạn như hàng rào, nhà kho và nhà để xe.

Phạm vi bảo hiểm của mỗi chủ nhà là khác nhau do hoàn cảnh đa dạng liên quan đến từng tài sản. State Farm cung cấp tùy chọn cá nhân hóa phạm vi đưa tin bằng cách kết hợp nhiều tính năng bổ sung khác nhau, chẳng hạn như xâm phạm dữ liệu và khôi phục danh tính. Các điều khoản bổ sung này nhằm hỗ trợ quá trình phục hồi cho các doanh nghiệp bị ảnh hưởng do vi phạm dữ liệu hoặc chủ nhà là nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính. Theo State Farm, việc đưa vào quy định pháp lệnh hoặc phạm vi pháp luật là tự động, với số tiền tối thiểu được cung cấp. Phạm vi bảo hiểm này nhằm bù đắp cho việc mất giá trị và các chi phí phát sinh do luật pháp hoặc quy định của địa phương ảnh hưởng đến việc xây dựng hoặc sửa chữa các công trình bị hư hỏng do tổn thất được bảo hiểm.

#2. Đầu tiên

Danh sách các chính sách bảo hiểm chủ nhà tốt nhất này sẽ không đầy đủ nếu không có Foremost. Điều này là do một số lợi ích mà chủ nhà nhận được khi họ chọn cho thuê nhà. Công ty Bảo hiểm Foremost cung cấp phạm vi bảo hiểm phù hợp để đáp ứng nhu cầu cụ thể của các cá nhân, bất kể họ sở hữu một tài sản cho thuê hay nhiều tài sản. Nếu bạn là chủ nhà mua, bán hoặc quản lý tài sản thì điều này là lý tưởng vì nó đảm bảo có các biện pháp bảo vệ đầy đủ. Một tính năng khác khiến Foremost trở nên khác biệt là nó cung cấp phạm vi phủ sóng bổ sung, điều này không phổ biến ở hầu hết các nhà cung cấp. Điều này bao gồm mất thu nhập cho thuê, giới hạn trách nhiệm pháp lý, tổn hại cá nhân, thiệt hại đối với các công trình khác, chi phí sửa chữa và thiệt hại về nước do hệ thống cống rãnh và cống rãnh, cùng những thứ khác. Xếp hạng sức mạnh tài chính của công ty đã được AM Best xếp hạng A+.

Foremost cũng cung cấp bảo hiểm chi phí thay thế tự chọn, có thể hoàn trả đầy đủ giá trị tài sản của bạn mà không bị khấu trừ khấu hao. Về bản chất, Foremost khác biệt ở chỗ hợp nhất tất cả tài sản cho thuê theo chính sách chủ nhà thống nhất, đưa ra giải pháp thuận tiện và tiết kiệm.

#3.Du khách

Bảo hiểm Du lịch cung cấp các chính sách bảo hiểm cho chủ nhà truyền thống phù hợp với nhà ở cho một gia đình và nhà ở cho nhiều gia đình. Điều này cho phép chủ sở hữu tài sản bảo vệ công trình của họ cũng như mọi công trình phụ đi kèm. Một trong những điều tuyệt vời về nó là nó có thể được tùy chỉnh để đáp ứng các yêu cầu cụ thể đồng thời tránh được phạm vi phủ sóng không cần thiết. Giống như State Farm, Travellers được AM Best xếp hạng A++ về sức mạnh tài chính. Với chính sách bảo hiểm cho chủ nhà của Khách du lịch, bạn có thể nhận được bảo hiểm cho nhiều rủi ro, bao gồm thiệt hại, trộm cắp, trách nhiệm pháp lý đối với cơ sở, thanh toán y tế và mất khả năng sử dụng. Mặc dù tôi thích việc nó cung cấp nhiều khoản giảm giá đa dạng cho những khách hàng chọn kết hợp nhiều hợp đồng hoặc duy trì hồ sơ yêu cầu miễn phí trong một khoảng thời gian được chỉ định, nhưng có một điều: bạn sẽ phải làm việc với một đại lý vì bạn đã thắng không nhận được nhiều thông tin về phạm vi bảo hiểm của chủ nhà.

# 4. Liberty Mutual

Chính sách bảo hiểm chủ nhà của Liberty Mutual cung cấp bảo hiểm toàn diện cho cả cấu trúc vật chất và trách nhiệm pháp lý, theo thông lệ thông thường của ngành. Ngoài gió và mưa đá, phạm vi bảo hiểm còn bao gồm giá trị cho thuê hợp lý. Một tính năng đáng chú ý giúp phân biệt nhà cung cấp này là hỗ trợ khiếu nại 24/24. Ngoài ra, còn có giảm giá cho những cá nhân chọn kết hợp hợp đồng bảo hiểm của chủ sở hữu nhà với hợp đồng bảo hiểm của chủ nhà hoặc cho những người đã duy trì hồ sơ yêu cầu bồi thường miễn phí trong 5 năm trở lên. Do được xếp hạng A từ cả AM Best và Standard & Poor's, Liberty Mutual nổi tiếng là nhà cung cấp bảo hiểm nhà và ô tô quan trọng. Thật không may, bạn sẽ phải nói chuyện với một đại lý để tận dụng tối đa phạm vi bảo hiểm này.

# 5. Gia đình Mỹ

Bảo hiểm Gia đình Hoa Kỳ cung cấp nhiều lựa chọn bảo hiểm cho chủ nhà có thể được điều chỉnh để phù hợp với yêu cầu cá nhân. Theo các kế hoạch này, chủ nhà sẽ nhận được bảo hiểm trách nhiệm chung tự động cho cơ cấu cho thuê của họ. Vì bảo hiểm truyền thống không bao giờ là đủ nên American Family cung cấp các tiện ích bổ sung như bảo hiểm lũ lụt và bảo hiểm cho các công trình phụ trợ, bao gồm nhà kho, hàng rào và nhà để xe. Thật không may, bạn sẽ phải nói chuyện với một đại lý để tận dụng tối đa phạm vi bảo hiểm này.