ĐÁNH GIÁ BẢO HIỂM XE SAFECO 2023: Tất cả những điều cần biết

Lựa chọn bảo hiểm ô tô phù hợp là một quyết định quan trọng, ảnh hưởng trực tiếp đến sự an tâm của bạn khi di chuyển trên đường. Trong hướng dẫn toàn diện này, chúng ta sẽ xem xét kỹ hơn về bảo hiểm ô tô Safeco, một trong những công ty nổi bật trong ngành bảo hiểm. Từ các lựa chọn bảo hiểm đến dịch vụ khách hàng và mọi thứ liên quan, mục tiêu của chúng tôi là cung cấp cho bạn tất cả thông tin cần thiết mà bạn cần để đưa ra quyết định sáng suốt khi nói đến việc bảo vệ xe và chính bạn.

Đánh giá bảo hiểm ô tô Safeco: Tổng quan

Safeco có xếp hạng hiệu suất tổng thể là 3.5 sao trên 5 trên Nerdwallet. Điều này chứng tỏ đây là nhà cung cấp bảo hiểm ô tô được đánh giá cao. Nó cung cấp một loạt các sản phẩm bảo hiểm, bao gồm bảo hiểm ô tô cá nhân và nhiều loại bảo hiểm khác. Cho rằng nó đã được mua lại bởi công ty bảo hiểm ô tô lớn thứ sáu ở Hoa Kỳ, Liberty Mutual, thật hợp lý khi mong đợi hiệu suất của nó sẽ tăng lên trong thời gian tới. Các chính sách ô tô do công ty cung cấp có những đặc điểm riêng biệt, như miễn trừ tai nạn và các khoản khấu trừ, cùng những chính sách khác.

Safeco cung cấp nhiều tùy chọn bảo hiểm tùy chọn đa dạng, một số tùy chọn trong số đó vượt trội so với các lựa chọn của các nhà cung cấp bảo hiểm ô tô khác. Ví dụ: gói trợ giúp khẩn cấp của Safeco bao gồm bảo hiểm cho hỗ trợ bên đường cũng như hoàn trả các chi phí khẩn cấp liên quan đến bữa ăn và nhà ở. Điều thú vị là chính sách này cũng bao gồm bảo hiểm cho các vật dụng cá nhân đã bị phá hủy hoặc bị đánh cắp khi ở trong xe của bạn.

Ngoài ra, Safeco còn cung cấp tùy chọn bảo hiểm thay thế ô tô nâng cao, cung cấp khoản hoàn trả tương đương với giá trị thị trường hiện tại của một chiếc xe mới hơn một mẫu so với chiếc xe được bảo hiểm đã được tuyên bố tổn thất toàn bộ.

Đánh giá bảo hiểm ô tô Safeco: Phạm vi bảo hiểm

Theo luật, hầu hết các tiểu bang đều yêu cầu một mức bảo hiểm ô tô nhất định là bắt buộc trước khi lái xe trong tiểu bang. Đây là những khoản bảo hiểm cơ bản thiếu sức mạnh tài chính để bù đắp tổn thất nếu có nhu cầu. Safeco cung cấp đầy đủ các lựa chọn bảo hiểm ô tô cơ bản đáp ứng yêu cầu của hầu hết người lái xe. Sau đây là một số chính sách này:

# 1. Bảo hiểm trách nhiệm

Hợp đồng bảo hiểm này cung cấp bảo hiểm cho các khoản nợ tài chính phát sinh từ thương tích cơ thể hoặc thiệt hại tài sản do chủ hợp đồng bảo hiểm gây ra trong một vụ tai nạn khi họ được cho là có lỗi. Việc mua bảo hiểm trách nhiệm pháp lý là bắt buộc ở hầu hết các bang.

#2. Bảo vệ thương tích cá nhân

Bảo vệ thương tích cá nhân (PIP), đôi khi được gọi là bảo hiểm không có lỗi, cung cấp bảo hiểm cho các chi phí y tế và các chi phí bổ sung như mất thu nhập và thanh toán mai táng trong trường hợp xảy ra tai nạn. Phạm vi bảo hiểm này được áp dụng bất kể lỗi và mở rộng cho cả chủ hợp đồng và hành khách của họ. Bảo hiểm Thương tích Cá nhân (PIP) được quy định bắt buộc ở một số tiểu bang.

#3. Bảo hiểm cho người lái xe không có bảo hiểm hoặc bảo hiểm thấp

Bảo hiểm cho người lái xe không có bảo hiểm hoặc có bảo hiểm thấp, còn được gọi là UM/UIM, cung cấp khoản bồi thường tài chính cho chi phí y tế của một cá nhân trong trường hợp xảy ra tai nạn do người lái xe không có bảo hiểm hoặc không có đủ bảo hiểm để giải quyết đầy đủ các hóa đơn y tế của bên bị thương. Giống như bảo hiểm trách nhiệm chung, bảo hiểm cho người lái xe không có bảo hiểm hoặc bảo hiểm thấp (UM/UIM) là bắt buộc ở một số tiểu bang.

# 4. Phạm vi va chạm

Bất kể mức độ lỗi của bạn trong vụ tai nạn như thế nào, hợp đồng bảo hiểm này sẽ chi trả chi phí sửa chữa cho mọi hư hỏng mà xe của bạn gặp phải.

#5. Bảo hiểm toàn diện

Chính sách này bảo hiểm thiệt hại cho ô tô của bạn do các nguyên nhân không phải do va chạm, bao gồm thời tiết khắc nghiệt, mưa đá, lũ lụt, hỏa hoạn, đồ vật rơi, hành vi phá hoại và trộm cắp.

# 6. Thanh toán y tế

Bảo hiểm này, còn được gọi là MedPay, nhằm mục đích trang trải các chi phí y tế mà cả chủ hợp đồng và hành khách phải chịu trong trường hợp xảy ra tai nạn được bảo hiểm. Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là các lợi ích do MedPay cung cấp thường bị giới hạn, dao động từ 1,000 USD đến 10,000 USD.

Đánh giá bảo hiểm ô tô Safeco: Cung cấp các khoản bảo hiểm bổ sung

Safeco cung cấp nhiều tiện ích bổ sung bảo hiểm ô tô bổ sung, đôi khi được gọi là xác nhận, bao gồm các tùy chọn sau:

#1. Bảo hiểm thay thế xe

Trong trường hợp bị mất toàn bộ hoặc bị trộm, chính sách này sẽ cung cấp một chiếc xe thay thế có cùng nhãn hiệu và kiểu dáng nếu ô tô chưa đến một năm tuổi và đã đi được dưới 15,000 dặm.

# 2. Hoàn trả tiền thuê xe

Trong thời gian phục hồi ô tô của bạn, phạm vi bảo hiểm này có thể hỗ trợ giảm thiểu các chi phí liên quan đến việc mua một chiếc xe cho thuê.

#3. Hỗ trợ bên đường

Việc bổ sung hỗ trợ bên đường vào chính sách bảo hiểm của bạn sẽ cung cấp cho bạn quyền truy cập vào hỗ trợ suốt ngày đêm cho một loạt các dịch vụ, bao gồm kéo xe, thay lốp, khởi động khi pin cạn kiệt, cung cấp nhiên liệu và chất lỏng cũng như hỗ trợ khóa xe.

#4. Hoàn tiền không cần yêu cầu bồi thường

Nếu chủ hợp đồng không gửi yêu cầu bồi thường trong thời gian sáu tháng liên tục, họ sẽ được hoàn trả tự động 2.5% phí bảo hiểm cho mỗi thời hạn hợp đồng. Khoản hoàn trả này được giới hạn ở mức tối đa 5% hàng năm.

#5. Giảm dần khoản khấu trừ

Nếu yêu cầu bồi thường không được nộp cho Safeco hàng năm, khoản khấu trừ sẽ giảm dần trong 500 năm, có khả năng tiết kiệm được XNUMX USD nếu yêu cầu bồi thường cuối cùng được nộp.

Đánh giá bảo hiểm ô tô Safeco: Ưu điểm

Sau đây là một số ưu điểm của việc chọn Safeco cho bảo hiểm ô tô của bạn:

Đa dạng các lựa chọn bảo hiểm bổ sung
Tỷ giá dưới mức trung bình
Chương trình Hoàn tiền miễn phí có lợi ích dành cho những cá nhân vận hành phương tiện muốn tiết kiệm chi phí
Dịch vụ khách hàng công bằng
Những người lái xe mong muốn theo dõi hành vi lái xe của mình trong thời gian thực có thể sử dụng RightTrack để được giảm giá.
Một ứng dụng di động được chứng minh là có lợi cho việc thanh toán hóa đơn và nộp đơn yêu cầu bồi thường.

Đánh giá bảo hiểm ô tô Safeco: Nhược điểm

Sau đây là một số nhược điểm khi chọn Safeco cho bảo hiểm ô tô của bạn:

Xếp hạng sức mạnh tài chính của AM Best không cao bằng các công ty bảo hiểm lớn khác
Đừng đưa tất cả các lựa chọn giảm giá và bảo hiểm lên mạng
Một số khách hàng phàn nàn bị rơi ngoài ý muốn
Được J.D. Power đánh giá dưới mức trung bình về mức độ hài lòng của khách hàng
Xếp hạng sức mạnh tài chính của công ty bảo hiểm này có thể không cao bằng các công ty bảo hiểm nổi bật khác.
Nền tảng web có thể không cung cấp thông tin toàn diện về tất cả các lựa chọn giảm giá và bảo hiểm có sẵn.
Một số khách hàng đã bày tỏ sự không hài lòng về việc gặp phải tình trạng ngắt kết nối không mong muốn.
Theo J.D. Power, mức độ hài lòng của người tiêu dùng đối với sản phẩm được đề cập nằm dưới mức trung bình.
Điểm hài lòng của khách hàng đối với các yêu cầu bảo hiểm ô tô hiện đang ở dưới mức trung bình.
Một số chủ hợp đồng báo cáo vấn đề với quy trình yêu cầu bồi thường

Đánh giá bảo hiểm ô tô Safeco: Chi phí

Trung bình, chi phí hàng tháng của bảo hiểm ô tô Safeco là 117 USD, tương đương với chi phí hàng năm là 1,405 USD. Đây là mức chi phí tương đối thấp hơn so với các đối thủ cạnh tranh đối với chính sách toàn diện bao gồm giới hạn trách nhiệm pháp lý về thương tích cơ thể là 50,000 USD cho mỗi cá nhân và 100,000 USD cho mỗi lần xảy ra.

Đánh giá bảo hiểm ô tô Safeco: Ưu đãi

Trang web Safeco cung cấp một số lựa chọn hạn chế về các khoản giảm giá có thể có, nhưng việc tham gia trò chuyện với người đại diện có thể giúp bạn khám phá các lựa chọn giảm giá khác nhau phù hợp với hoàn cảnh cụ thể của bạn. Safeco cung cấp nhiều khoản giảm giá bảo hiểm ô tô dành cho các chủ hợp đồng.

#1. Giảm giá đúng theo dõi

Sau khi đăng ký chương trình dựa trên mức sử dụng này, ứng dụng RightTrack sẽ tiến hành giám sát hành vi lái xe của bạn trong thời gian dùng thử kéo dài 90 ngày. Sau khi hoàn thành 90 ngày, những người lái xe tận tâm sẽ đủ điều kiện được giảm giá.

#2. Giảm giá máy sấy không tai nạn

Những cá nhân duy trì hồ sơ lái xe không có tai nạn gần đây có thể đủ điều kiện được giảm giá bảo hiểm, miễn là họ tiếp tục duy trì hồ sơ này.

#3. Giảm giá khóa học phòng ngừa tai nạn

Một cách tiềm năng để giảm chi phí với bảo hiểm Safeco là đăng ký các khóa học phòng ngừa tai nạn được ủy quyền.

#4. Giảm giá tính năng an toàn

Có thể được giảm phí bảo hiểm nếu xe của một người có các tính năng an toàn đặc biệt (Safeco không nêu rõ các tính năng cụ thể).

#5. Giảm giá đa chính sách

Việc hợp nhất các chương trình bảo hiểm khác nhau, chẳng hạn như bảo hiểm chủ nhà hoặc người thuê nhà, cùng với bảo hiểm ô tô theo phạm vi bảo hiểm của Safeco có thể giúp bạn tiết kiệm chi phí tiềm năng cho bảo hiểm ô tô của bạn

Bảo hiểm ô tô Safeco có tốt không?

Bảo hiểm Safeco có 3.5 sao trên 5 về hiệu quả hoạt động tổng thể. Nó cũng có xếp hạng A (xuất sắc) từ AM Best về sức mạnh tài chính. Với điều này, có thể nói đây là một công ty tốt.

Safeco có giỏi thanh toán các yêu cầu bồi thường không?

Theo WalletHub AM Best đã xác định rằng Safeco thể hiện sự lành mạnh về mặt tài chính vượt qua mức trung bình. Tuy nhiên, phân tích của J.D. Power và NAIC cho thấy quy trình khiếu nại và sự hài lòng của khách hàng của Safeco cần phải đáp ứng các tiêu chuẩn lý tưởng.

Safeco xác định giá trị xe như thế nào?

Các công ty bảo hiểm xác định giá trị tiền mặt thực tế (ACV) của một chiếc ô tô bằng cách xem xét các yếu tố như tình trạng và quãng đường đã đi của xe. Ngoài ra, họ còn dựa vào các nguồn có thẩm quyền như Hiệp hội Đại lý Ô tô Quốc gia (NADA) và Kelly Blue Book để tham khảo.

Ai sở hữu Bảo hiểm Safeco?

Công ty Cổ phần Đại lý Tương hỗ Liberty

Đánh giá bảo hiểm xe ô tô Safeco: Trích dẫn

Bạn có thể nhận được báo giá trên Két sắt hoặc đơn giản là sử dụng các nền tảng của bên thứ ba khác là nền tảng bảo hiểm tạo khách hàng tiềm năng. Bạn có thể phải kiểm tra nhiều hơn một hoặc chỉ cần nói chuyện với một đại lý để có được mức giá cạnh tranh.

Đánh giá bảo hiểm Safeco BBB

Safeco có xếp hạng A+ trên BBB nhưng nó không được BBB công nhận. Xét về xếp hạng sao phù hợp với đánh giá của khách hàng, họ chỉ có 1.09 trên 5 sao. Mặc dù Bảo hiểm Safeco không được BBB công nhận, nhưng công ty mẹ của nó, Liberty Mutual, đã được công nhận và có thể không cần thiết phải được công nhận với xếp hạng A+.

Ai tốt hơn, tiến bộ hay Safeco?

Cả hai nhà cung cấp đều cung cấp các lựa chọn bảo hiểm toàn diện với chi phí phải chăng. Tuy nhiên, Progressive có điểm hài lòng của khách hàng vượt trội. Mặt khác, Safeco là lựa chọn phù hợp hơn với một số người tiêu dùng nhất định; do đó, không nên bỏ qua nó trong việc tìm kiếm bảo hiểm.

Liberty Mutual và Safeco có giống nhau không?

Safeco là công ty con của Liberty Mutual, thiết lập mối liên kết với một trong những tập đoàn bảo hiểm nổi tiếng nhất Hoa Kỳ. Bảo hiểm nhà ở Safeco cung cấp nhiều lựa chọn bổ sung, chẳng hạn như bảo hiểm cho các trục trặc của thiết bị và bảo vệ chống trộm danh tính.