LỢI ÍCH THẺ TÍN DỤNG HÀNG ĐẦU 2023

Mục lục Ẩn giấu

Lợi ích thẻ tín dụng
Ưu điểm của việc sử dụng thẻ tín dụng
Hạn chế của việc sử dụng thẻ tín dụng là gì?
Ưu điểm của thẻ tín dụng Costco
Lợi ích thẻ tín dụng Amazon
1. #1. Nhận tiền hoàn lại của bạn nhanh hơn
2. #2. Tiền thưởng chào mừng đã sửa đổi
Lợi ích thẻ tín dụng Apple
Lợi ích thẻ tín dụng Delta
Có thực sự quan trọng để có một thẻ tín dụng?
Ba lợi ích hàng đầu của việc sử dụng thẻ tín dụng là gì?
5 lợi ích của việc có tín dụng tốt là gì?
Có tốt không nếu tôi không bao giờ sử dụng thẻ tín dụng của mình?
5 nhược điểm của thẻ tín dụng là gì?
Sử dụng thẻ tín dụng rồi thanh toán ngay có tốt không?
Kết luận
Bài viết liên quan
dự án

Tùy thuộc vào việc họ muốn nhanh chóng thanh toán khoản nợ hiện tại, mua hàng một lần lớn hay kiếm tiền hoàn lại cho chi tiêu hàng tuần, các loại thẻ tín dụng khác nhau sẽ phù hợp với những người khác nhau. Có nhiều loại thẻ tín dụng khác nhau để đáp ứng các nhu cầu khác nhau, làm cho chúng trở thành một công cụ hiệu quả để quản lý tài chính của bạn. Sử dụng thẻ tín dụng có thể mang lại rất nhiều lợi ích nếu được thực hiện một cách có trách nhiệm.

Với cách sử dụng đơn giản và các tùy chọn linh hoạt để hoàn trả, thẻ tín dụng đã tích hợp hoàn hảo vào cuộc sống hàng ngày của chúng ta. Một chương trình phần thưởng rõ ràng được cung cấp bởi Thẻ Apple, đặc biệt đối với những người có thể sử dụng Apple Pay cho phần lớn các giao dịch mua của họ. Có sẵn bốn thẻ tiêu dùng từ Delta và AmEx, trong đó thẻ đắt nhất có giá 550 đô la và mang lại nhiều lợi ích.

Lợi ích thẻ tín dụng

Với khả năng mua các mặt hàng và dịch vụ đắt tiền và phân bổ chi phí theo thời gian, thẻ tín dụng có thể là một cách thiết thực để quản lý tài chính của bạn.

Thẻ tín dụng đi kèm với cả lợi ích và hạn chế. Sử dụng thẻ tín dụng một cách có trách nhiệm, chẳng hạn như luôn thanh toán đúng hạn, có thể giúp bạn tăng điểm tín dụng. Các khoản vay và giao dịch thế chấp tốt nhất sẽ có sẵn cho bạn trong tương lai. Tuy nhiên, thẻ tín dụng là một hình thức vay mượn và chúng có thể trở nên đắt đỏ nếu không được sử dụng một cách khôn ngoan. Lựa chọn thẻ tín dụng của bạn phải phù hợp với cách thức và lý do bạn định sử dụng nó.

Quản lý tài chính của chúng tôi được thực hiện dễ dàng và linh hoạt hơn bằng thẻ tín dụng. Tuy nhiên, họ có một số nhược điểm, có thể dẫn đến nợ nần và những khó khăn tài chính khác. Tìm hiểu về những lợi ích và hạn chế của thẻ tín dụng, bao gồm việc xây dựng tín dụng và kiếm tiền thưởng cũng như lãi suất cao và chi phí ẩn. Biết được những ưu điểm và nhược điểm của thẻ tín dụng sẽ giúp bạn sử dụng chúng một cách khôn ngoan và tránh mắc nợ.

Ưu điểm của việc sử dụng thẻ tín dụng

# 1. Tiện

Mua thứ gì đó hôm nay bằng thẻ tín dụng cho phép bạn trì hoãn việc thanh toán chi phí thực tế cho đến ngày lĩnh lương, giúp bạn tiết kiệm thời gian.

#2. Phân phối chi phí

Thẻ tín dụng cho phép bạn phân bổ chi phí mua hàng lớn qua nhiều khoản thanh toán hàng tháng. Việc lập ngân sách có thể được hưởng lợi từ điều này và miễn là bạn thanh toán đúng hạn, nó sẽ không gây ra sự sụt giảm đáng kể về tài chính của bạn.

#3. Tín dụng có sẵn

Ưu điểm đầu tiên làm nên sự khác biệt của thẻ tín dụng là dễ dàng nhận được tín dụng. Bạn có thể thanh toán nhanh chóng và dễ dàng khi mua hàng bằng thẻ tín dụng của mình. Ngân hàng của bạn sẽ thực hiện thanh toán thay cho bạn và khi có bảng sao kê thẻ tín dụng, bạn có thể thanh toán số dư còn lại.

#4. Tăng tín dụng của bạn

Bởi vì bạn sử dụng thẻ tín dụng của mình một cách có trách nhiệm, người cho vay sẽ lưu ý điều này, điều này có thể cải thiện điểm tín dụng của bạn. Có thể nhận được thẻ tín dụng của người xây dựng tín dụng nếu điểm tín dụng của bạn thấp để hỗ trợ bạn nâng cao nó. Sử dụng thẻ tín dụng một cách hợp lý có thể giúp bạn thiết lập—hoặc xây dựng lại—lịch sử tín dụng và nâng cao điểm tín dụng của mình. Thanh toán hóa đơn đúng hạn mỗi tháng và duy trì tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp là những ví dụ về việc sử dụng có trách nhiệm. Thẻ bảo mật thuộc một danh mục cụ thể.

Thẻ bảo đảm hoạt động tương tự như thẻ tín dụng thông thường. Tuy nhiên, họ đã đứng tên vì họ cần một khoản tiền đặt cọc để mở tài khoản.

#5. Báo cáo chi phí

Mọi giao dịch thẻ tín dụng đều được ghi lại. Bạn sẽ tìm thấy danh sách các giao dịch mua hàng của mình trên bảng sao kê thẻ tín dụng hàng tháng. Điều này đặc biệt hữu ích để theo dõi chi tiêu và ngân sách của bạn.

# 6. Bảo vệ mua hàng

Việc mua hàng của bạn đôi khi có thể gặp sự cố; nó có thể bị đánh cắp, hoặc bị hư hỏng, hoặc thậm chí việc kinh doanh có thể thất bại. Nghĩa là, nếu có vấn đề với hàng hóa hoặc dịch vụ của bạn, bạn có thể nhận lại tiền từ công ty thẻ. Đối với các giao dịch mua bằng thẻ tín dụng có thể bị mất, hư hỏng hoặc bị đánh cắp, thẻ tín dụng cung cấp thêm sự an toàn dưới hình thức bảo hiểm. Nếu bạn muốn đưa ra yêu cầu, bạn có thể chứng minh tính hợp lệ của nó bằng bảng sao kê thẻ tín dụng.

Sử dụng tín dụng linh hoạt không tính lãi: Nhiều thẻ tín dụng cung cấp thời hạn lãi suất 0%. Vì vậy, miễn là bạn thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu hàng tháng, bạn sẽ không bị tính lãi khi vay tiền? Thời hạn miễn lãi của thẻ tín dụng là khung thời gian mà bạn sẽ không bị tính lãi đối với bất kỳ khoản nợ chưa thanh toán nào.

#7. Cơ sở EMI

Đặt một giao dịch mua lớn mà bạn đã lên kế hoạch thực hiện trên thẻ tín dụng của mình để hoãn thanh toán nếu bạn không muốn sử dụng tất cả số tiền tiết kiệm của mình. Ngoài ra, bạn có tùy chọn thanh toán cho giao dịch mua của mình theo các đợt trả góp hàng tháng bằng nhau để tránh thanh toán hết tất cả cùng một lúc và làm cạn kiệt tài khoản ngân hàng của bạn. Để thanh toán cho việc mua lại, chẳng hạn như tủ lạnh hoặc tivi đắt tiền, sử dụng EMI hợp lý hơn so với vay cá nhân.

#số 8. Hoàn tiền và ưu đãi

Nhiều công ty phát hành thẻ tín dụng cung cấp cho khách hàng của họ nhiều phần thưởng khác nhau. Mỗi khi bạn sử dụng thẻ của mình, bạn có thể kiếm được dặm bay, điểm khách hàng thân thiết của nhà bán lẻ hoặc thậm chí là tiền hoàn lại khi mua hàng.

Là một phần trong hợp đồng tín dụng của bạn, thẻ tín dụng thưởng hoặc thẻ hoàn tiền có thể cho phép bạn tiếp cận nhiều tính năng và lợi ích hữu ích. Ví dụ: Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng mua sắm hoặc cửa hàng, bạn có thể nhận được phiếu giảm giá hoặc tín dụng cửa hàng cho các nhà bán lẻ ưa thích của mình.

Hãy nhớ rằng các tiêu chí phê duyệt, phần thưởng và khả năng quy đổi khác nhau giữa các thẻ phần thưởng. Có thể có các loại phần thưởng khác nhau trên một số thẻ. Một số phần thưởng được cung cấp bởi những người khác có thể bị giới hạn thời gian. Ngoài ra, một số thẻ cung cấp nhiều phương tiện thích ứng hơn để kiếm và sử dụng phần thưởng.

# 9. Giảm các khoản nợ của bạn

Sử dụng thẻ tín dụng chuyển số dư để giảm các khoản thanh toán lãi nếu bạn đã trả hết các khoản nợ để đẩy nhanh việc trả nợ của mình.

Hạn chế của việc sử dụng thẻ tín dụng là gì?

Lấy thẻ tín dụng có thể có rủi ro và bất lợi. Bạn nên nhận thức được những rủi ro sau đây, trong số những rủi ro khác:

#1. Gặp rắc rối về nợ nần

Nợ có thể tích lũy nhanh chóng nếu bạn không thể trả lại những gì bạn vay. Khi bạn mắc nợ chồng chất, bạn có thể gặp khó khăn trong việc trả hết nếu bạn có tín dụng xấu vì bạn có thể phải chịu lãi suất cao.

#2. Phá hủy tín dụng của bạn

Cả việc tăng và giảm điểm tín dụng đều có thể xảy ra. Điểm tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng nếu bạn bỏ qua một khoản thanh toán bằng thẻ hoặc để nợ nần chồng chất. Điều này có thể làm cho việc yêu cầu tín dụng trong tương lai trở nên khó khăn hơn.

# 3. Các khoản phí ẩn

Thẻ tín dụng ban đầu có vẻ đơn giản và dễ sử dụng, nhưng chúng có rất nhiều khoản phí ẩn làm tăng đáng kể chi phí. Các khoản phí bổ sung này có thể ở dạng phí xử lý, tiền phạt thanh toán trễ, v.v. Tuy nhiên, nếu bạn bỏ lỡ bất kỳ khoản thanh toán nào, điều đó có thể dẫn đến một khoản phí và gây hại cho lịch sử tín dụng của bạn.

#4. Phụ phí

Khi chọn thẻ tín dụng, bạn nên xem xét các con số khác cũng như lãi suất vì có thể phát sinh thêm phí. Thật tệ nếu bạn đã có nợ vì nhà cung cấp của bạn có thể tính phí nếu bạn bỏ lỡ khoản thanh toán hoặc vượt quá giới hạn tín dụng của mình. Một số thẻ tín dụng có thể tính phí hàng tháng hoặc hàng năm và nhiều thẻ cho phép chuyển số dư cũng tính phí khi làm như vậy. Để xác định xem thẻ cuối cùng sẽ có giá bao nhiêu, hãy xem APR (tỷ lệ phần trăm hàng năm).

#5. Xu hướng bội chi

Mặc dù thẻ tín dụng cho phép bạn tiếp cận đủ tín dụng trong một thời gian dài, nhưng bạn phải thận trọng khi sử dụng số tiền này. Một cái bẫy nợ nghiêm trọng có thể phát triển trong tương lai do chi tiêu quá mức vào những khoản mua sắm vô nghĩa. Quyết định những gì bạn có thể đủ khả năng chi tiêu và ngừng chi tiêu quá mức.

# 6. Sử dụng hạn chế

Nếu bạn sử dụng thẻ ghi nợ để mua hàng hoặc rút tiền mặt từ máy ATM, công ty phát hành thẻ tín dụng có thể tính thêm phí cho bạn.

Ưu điểm của thẻ tín dụng Costco

# 1. Phần thưởng hoàn lại tiền

Những người có Thẻ Costco Anywhere Visa® của Citi có thể hưởng lợi từ phần thưởng hoàn lại tiền mặt. Đối với 7,000 đô la đầu tiên mua xăng đủ điều kiện và sạc EV mỗi năm, sẽ được chiết khấu 4%; sau đó sẽ được chiết khấu 1%.

Giảm 3% cho ăn uống và một số chuyến du lịch nhất định
Giảm 2% cho tất cả các giao dịch mua bổ sung của Costco và Costco.com
Giảm 1% cho tất cả các giao dịch mua bổ sung

# 2. Không phí hàng năm

Không có phí hàng năm cho thẻ khi bạn có tư cách thành viên trả phí của Costco. Hơn nữa, không có phí giao dịch nước ngoài áp dụng cho các giao dịch mua được thực hiện ở bất kỳ nơi nào chấp nhận Visa®.

# 3. Tùy chọn chủ sở hữu doanh nghiệp

Đăng ký Thẻ kinh doanh Costco Anywhere Visa® cho phép chủ sở hữu công ty nhận phần thưởng hoàn lại tiền mặt cho tất cả các giao dịch mua của họ, bao gồm mực máy in và ghi chú dán. Ngoài ra, bạn có thể thêm nhân viên làm người dùng được ủy quyền.

#4. Bảo vệ mua hàng bị hư hại và trộm cắp

Thẻ Costco Anywhere Visa® của Citi cung cấp bảo hiểm nếu các giao dịch mua bằng thẻ bị hư hại hoặc bị đánh cắp trong vòng 120 ngày kể từ ngày mua (hoặc 90 ngày đối với cư dân New York).

#5. Mức độ bảo mật cao

Thẻ Costco Anywhere Visa® của Citi không chỉ cung cấp khả năng chống gian lận dưới hình thức trách nhiệm pháp lý bằng 0 đối với các khoản phí trái phép, mà Citi Quick Lock còn cho phép bạn vô hiệu hóa ngay lập tức thẻ của mình nếu bạn không thể tìm thấy thẻ và sau đó nhanh chóng kích hoạt thẻ sau khi bạn tìm thấy.

#6. Vé đặc biệt

Bạn có thể nhận được vé tham dự hàng ngàn sự kiện thông qua chương trình Giải trí Citi trước bất kỳ ai khác nếu bạn có Thẻ Costco Anywhere Visa® của Citi. Do đó, nó có thể giúp bạn có được vé xem một buổi hòa nhạc hoặc sự kiện thể thao nổi tiếng.

Lợi ích thẻ tín dụng Amazon

Thẻ tín dụng Chase Amazon có tên, giao diện và tính năng mới mang lại cho chủ thẻ nhiều hơn số tiền họ bỏ ra. Nếu bạn thường xuyên mua hàng từ Amazon, bạn có thể nghĩ đến việc lấy một trong các thẻ tín dụng của họ hoặc thậm chí có thể đã có một thẻ trong ví của bạn.

# 1. Nhận tiền hoàn lại của bạn nhanh hơn

Phần thưởng bạn kiếm được khi sử dụng thẻ tín dụng Chase Amazon sẽ đăng hàng ngày và có thể được sử dụng ngay lập tức.

# 2. Tiền thưởng chào mừng đã sửa đổi

Thẻ quà tặng Amazon trị giá 150 đô la hiện tốt hơn rõ rệt và trong ba tháng sau khi mở tài khoản, tất cả các giao dịch mua đều đủ điều kiện nhận lại 5% tiền mặt, tối đa 2,500 đô la. Đó là giá trị lên tới $275.

Thẻ hiện cung cấp thẻ quà tặng Amazon trị giá 60 đô la và hoàn lại 3% tiền mặt cho tất cả các giao dịch mua khác trong ba tháng sau khi mở tài khoản, tổng giá trị lên tới 105 đô la.

Lợi ích thẻ tín dụng Apple

Thẻ Apple, thẻ tín dụng tặng thưởng chú trọng vào bảo mật, quyền riêng tư và quản lý tiền, đã được giới thiệu vào năm 2019 bởi Apple, Mastercard và Goldman Sachs. Thẻ Apple cung cấp 3% Hoàn tiền hàng ngày không giới hạn cho tất cả các giao dịch mua được thực hiện tại Apple, bao gồm máy Mac mới, vỏ iPhone, trò chơi từ App Store và thậm chí cả các dịch vụ đăng ký như Apple Music và Apple TV+. Ngoài ra, khi sử dụng Thẻ Apple với Apple Pay, bạn sẽ nhận được 3% Tiền hoàn lại hàng ngày cho các giao dịch mua được thực hiện tại các thương gia cụ thể.

Bạn sẽ nhận được khoản tiền hoàn lại 3% ngọt ngào cho tất cả các giao dịch mua được thực hiện từ Apple và các đối tác tham gia, khoản tiền hoàn lại 2% bất cứ khi nào bạn thanh toán bằng Apple Pay và khoản tiền hoàn lại 1% cho tất cả các giao dịch mua khác. Thẻ không có phí thường niên, phí giao dịch nước ngoài hoặc phí trả chậm. Bạn có thể truy cập phần thưởng hoàn lại tiền của mình vào ngày sau khi mua hàng và nó đi kèm với một ứng dụng giúp bạn cân nhắc những ưu điểm và nhược điểm của việc sử dụng thẻ tín dụng theo thời gian.

#1. Không có phí hàng năm hoặc phí bổ sung

Vì không có phí hàng năm khi sử dụng Thẻ Apple nên đây là thẻ tín dụng không tính phí hàng năm. Ngoài ra, bạn sẽ không bị tính bất kỳ khoản phí thẻ tín dụng thông thường nào, bao gồm phí trả chậm, phí giao dịch nước ngoài, phí vượt quá giới hạn và phí ứng trước tiền mặt.

# 2. Để kiểm soát chi tiêu và thiết lập tín dụng.

Thẻ Apple có một số tính năng nhằm hỗ trợ chủ thẻ quản lý tài chính và nâng cao tín dụng của họ. Ví dụ: ứng dụng Wallet có thể được sử dụng để theo dõi các giao dịch mua của bạn theo danh mục hoặc phát hiện xu hướng và mô hình chi tiêu.

#3. Chấp nhận toàn cầu Miễn phí phí giao dịch nước ngoài

Mọi nơi trên thế giới đều chấp nhận thẻ Apple vì đây là một phần của mạng Mastercard. Ngoài ra, bạn có quyền truy cập vào các lợi thế của Mastercard như bảo vệ chống lại hành vi trộm cắp danh tính. Hơn nữa, bạn sẽ không bị tính bất kỳ khoản phí giao dịch nước ngoài nào vì Apple Card dự kiến sẽ không tính phí.

#4. Tài trợ không lãi suất cho các sản phẩm Apple được chọn

Sử dụng Thẻ Apple* để phân bổ chi phí cho các giao dịch mua đủ điều kiện mà không phải trả lãi trong khi vẫn được hoàn lại 3% tiền mặt.

Hai đối tác có thể kết hợp hạn mức tín dụng của họ bằng tính năng này để tạo một tài khoản đồng sở hữu duy nhất. Một tài khoản Apple Card* có thể được chia sẻ bởi tối đa bốn người dùng, những người này phải từ 13 tuổi trở lên.

Lợi ích thẻ tín dụng Delta

Người tiêu dùng có thể chọn trong số bốn thẻ tín dụng do Delta Air Lines cung cấp, với phí hàng năm từ $0 đến $550. Nếu bạn là khách du lịch thường xuyên — hoặc thậm chí không thường xuyên — với Delta, thẻ từ American Express mang lại nhiều lợi ích đáng để cân nhắc.

#1. Tiết kiệm trong chuyến bay

Đối với các giao dịch mua trên các chuyến bay do Delta khai thác, chẳng hạn như thực phẩm, đồ uống có cồn và tai nghe âm thanh, tất cả các thẻ tín dụng của Delta đều cung cấp cùng một khoản tín dụng sao kê 20%. Truy cập Internet qua mạng không dây trong chuyến bay không được bao gồm. Áp dụng các điều khoản.

#2. Không có phí giao dịch nước ngoài

Nhiều thẻ tín dụng áp dụng phí đối với các giao dịch mua được thực hiện bên ngoài Hoa Kỳ. Tất cả bốn thẻ Delta này đều không.

#3. Bảo hiểm và Hỗ trợ

Những thẻ này cung cấp các tính năng bảo vệ du lịch đáng chú ý vì chúng là thẻ hàng không. Thay vì là duy nhất cho các thẻ này, phần lớn là từ mạng American Express. Chúng bao gồm:

Bảo vệ hành lý.
Bảo vệ mất mát và thiệt hại cho thuê xe.
Bảo vệ tai nạn du lịch.
Cung cấp dịch vụ đường khẩn cấp.
Một đường dây trợ giúp toàn cầu 24 giờ.
Phần thưởng cho chủ thẻ mới
Mỗi thẻ cung cấp cho chủ thẻ mới cơ hội kiếm tiền thưởng bằng cách đáp ứng yêu cầu chi tiêu trong vài tháng đầu tiên.

Có thực sự quan trọng để có một thẻ tín dụng?

Chỉ khi chúng được sử dụng một cách có trách nhiệm thì thẻ tín dụng mới có thể giúp bạn nâng cao điểm tín dụng của mình. Nhiều lợi ích của việc sử dụng thẻ tín dụng bao gồm cải thiện tín dụng, nhận lại tiền mặt và bảo vệ khỏi gian lận.

Ba lợi ích hàng đầu của việc sử dụng thẻ tín dụng là gì?

Hoàn lại tiền
Điểm thưởng
Tiện
Xây dựng tín dụng

5 lợi ích của việc có tín dụng tốt là gì?

Giảm APR cho các khoản vay và thẻ tín dụng
Khả năng phê duyệt thẻ tín dụng và khoản vay cao hơn
Vị thế đàm phán mạnh mẽ hơn
Tăng khả năng nhận được sự chấp thuận cho các hạn mức vay lớn hơn
Dễ dàng chấp thuận chủ nhà hơn

Có tốt không nếu tôi không bao giờ sử dụng thẻ tín dụng của mình?

Nếu bạn không sử dụng thẻ tín dụng của mình, nó có thể bị đóng do không hoạt động. Nó có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn nếu tài khoản thẻ tín dụng của bạn bị đóng. Tín dụng của bạn sẽ không bị ảnh hưởng nếu bạn không sử dụng thẻ tín dụng.

5 nhược điểm của thẻ tín dụng là gì?

Lãi suất quá cao
Chi phí ẩn khác
Yêu cầu tối thiểu
Dễ bội chi
Sử dụng gian lận thẻ tín dụng

Sử dụng thẻ tín dụng rồi thanh toán ngay có tốt không?

Ngoài việc tiết kiệm tiền trả lãi, việc trả hết nợ thẻ tín dụng càng sớm càng tốt sẽ giúp duy trì điểm tín dụng tốt. Hơn nữa, Thanh toán sớm cũng cắt giảm lãi suất.

Kết luận

Miễn là bạn có thể thực hiện thanh toán, thẻ tín dụng có thể là một lựa chọn tốt cho bạn. Điểm tín dụng của bạn có thể được cải thiện nếu bạn có thể thanh toán hết số dư thẻ tín dụng của mình mỗi tháng.

Tuy nhiên, có rất nhiều lợi ích khi sử dụng thẻ tín dụng. Thẻ tín dụng có thể hữu ích trong việc hỗ trợ bạn đạt được mục tiêu của mình nếu bạn đang cố gắng cải thiện xếp hạng tín dụng của mình.

Nếu bạn không chắc chắn rằng bạn sẽ có thể thanh toán đúng hạn, bạn nên tránh nhận thẻ tín dụng. Thiếu thanh toán bằng thẻ tín dụng có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn và khiến bạn khó vay tiền hơn.