Thẻ tín dụng là một công cụ tài chính quan trọng cung cấp một nguồn vốn khẩn cấp. Nó cũng mang đến cơ hội kiếm được phần thưởng cho chuyến du lịch hoặc hoàn lại tiền mặt. Công cụ này có thể giúp xây dựng tín dụng, điều này sẽ cho phép bạn nhận được các đề nghị cho vay tốt hơn đối với khoản vay thế chấp hoặc khoản vay mua ô tô của mình. Đáng buồn thay, cuộc sống xảy ra và đôi khi bạn có thể thấy rằng mình đang mắc kẹt với các số dư nợ thẻ tín dụng khác nhau. Mặc dù có một chiến lược hiệu quả để trả hết những khoản nợ này có thể khó khăn, nhưng điều đó hoàn toàn có thể xảy ra.
Với các chiến lược khác nhau có sẵn để làm theo, một trong những cách tốt nhất để trả hết các khoản nợ là tái cấp vốn cho chúng. Tái cấp vốn bằng thẻ tín dụng liên quan đến việc chuyển số dư nợ trong thẻ tín dụng của bạn sang một thẻ mới với lãi suất và các điều khoản tốt hơn. Tái cấp vốn là một thuật ngữ phổ biến cho những cách khác nhau mà bạn có thể thanh toán các khoản nợ đắt đỏ dễ dàng hơn và với lãi suất tốt hơn.
Nếu bạn có nhiều khoản nợ thẻ tín dụng lãi suất cao và đang tìm kiếm một cách dễ dàng hơn để thanh toán chúng, thì bạn sẽ thấy tái cấp vốn là một lựa chọn tuyệt vời. Hãy xem xét các tùy chọn khác nhau mà bạn có thể thực hiện và những lợi ích cũng như nhược điểm của từng tùy chọn. Nhưng trước tiên, hãy trả lời một câu hỏi quan trọng mà bạn có thể hỏi – việc tái cấp vốn có ảnh hưởng đến điểm tín dụng của tôi không?
Tái cấp vốn sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn?
Có, tái cấp vốn bằng thẻ tín dụng có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn nhưng chỉ trong thời gian tạm thời. Tuy nhiên, điều này sẽ thay đổi theo thời gian vì sẽ có một sự cải thiện trong thời gian dài. Việc đăng ký một thẻ mới với mục đích tái cấp vốn được biết là sẽ làm giảm điểm số của bạn xuống một số điểm. Tuổi trung bình của thẻ của bạn được lưu ý. Độ tuổi trung bình càng cao, điểm của bạn càng cao. Do đó, nhận một khoản nợ mới, làm giảm mức trung bình.
Tuy nhiên, khi bạn chuyển nợ cũ sang nợ mới và bắt đầu thanh toán, điểm của bạn sẽ bắt đầu tăng lên. Trong thời gian, điểm của bạn cũng sẽ tăng lên.
Làm thế nào để tái cấp vốn nợ thẻ tín dụng
Vì vậy, những cách khác nhau mà bạn có thể tái cấp vốn cho khoản nợ của mình là gì? Dưới đây là những cách khác nhau để làm điều này:
Cho vay cá nhân
Các khoản vay hợp nhất nợ cá nhân là một nguồn thu nhập tốt cho việc này. Hầu hết chúng đều phù hợp nếu điểm của bạn khoảng 670 trở lên. Có điểm thấp hơn sẽ ảnh hưởng đến đề nghị cho vay mà bạn sẽ nhận được. Nhiều người cho vay tiến hành kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn trước khi cho bạn vay tiền. Nếu bạn bị điểm kém, họ sẽ cho bạn vay tiền với lãi suất cao.
Các khoản vay hợp nhất nợ cá nhân là không có bảo đảm. Điều này có nghĩa là bạn sẽ không cần xuất trình bất kỳ tài sản thế chấp nào cho họ. Bạn có thể nhận chúng tại hiệp hội tín dụng, tổ chức tài chính và người cho vay trực tuyến.
Sau đây là những lợi ích của khoản vay cá nhân:
- Bạn có thể kết hợp các số dư thẻ khác nhau thành một khoản thanh toán duy nhất.
- Nó đi kèm với một ngày kết thúc.
- Nó không yêu cầu bạn phải có điểm tín dụng cao nhưng điều quan trọng là nếu bạn muốn vay với lãi suất và điều kiện tốt hơn.
- Nó không được bảo đảm nên bạn sẽ không cần tài sản thế chấp cho nó.
- Bạn có thể thanh toán trực tiếp từ tiền lương của bạn.
Sau đây là một số nhược điểm của khoản vay cá nhân:
- Có thể có hình phạt cho việc trả hết nợ sớm. Những thứ này có thể đắt hơn bản thân khoản vay.
- Nếu bạn sử dụng nó để thanh toán số dư tín dụng của mình và bạn tiếp tục sử dụng nó, nó sẽ làm tăng khoản nợ của bạn.
Các khoản cho vay sở hữu nhà
Nếu bạn có một tài sản, bạn có thể yêu cầu công ty thế chấp của bạn xác định vốn chủ sở hữu của ngôi nhà của bạn. Vốn chủ sở hữu đề cập đến sự khác biệt giữa giá trị tiền tệ của ngôi nhà của bạn và khoản nợ thế chấp của bạn. Bạn có thể quyết định lấy vốn chủ sở hữu này làm khoản vay và sử dụng nó để tái cấp vốn cho khoản nợ của mình.
Các khoản vay vốn chủ sở hữu nhà là một khoản tiền lớn được trả cho bạn. Lãi suất cho chúng rất thấp, đặc biệt nếu bạn có điểm tín dụng tốt.
Sau đây là một số lợi ích của việc này:
- Nó đi kèm với lãi suất thấp hơn so với các phương pháp khác.
- Nó cho phép bạn thực hiện các khoản thanh toán hàng tháng thấp.
- Nó đi kèm với một ngày hoàn trả cố định và thanh toán hàng tháng.
- Nếu bạn có vốn chủ sở hữu nhà cao, bạn có thể vay nhiều tiền.
Sau đây là một số nhược điểm của các khoản vay vốn chủ sở hữu nhà:
- Bạn đặt tài sản có giá trị của mình, tài sản của bạn, có nguy cơ bị tịch thu nếu bạn bỏ lỡ các khoản thanh toán hàng tháng.
- Tùy thuộc vào người cho vay thế chấp, chi phí đóng cửa có thể tốn kém.
- Nếu thị trường bất động sản thay đổi và vốn chủ sở hữu tài sản của bạn giảm xuống, cuối cùng bạn sẽ mắc nợ thế chấp nhiều hơn trước.
Thẻ chuyển số dư
Thẻ này cung cấp lãi suất 0% cho việc chuyển số dư từ các thẻ tín dụng có lãi suất cao. Vì nó không tính lãi nên bạn sẽ thanh toán hàng tháng mà không phải trả bất kỳ khoản lãi nào. Điều này có nghĩa là bạn sẽ hoàn trả số dư của mình mà không gặp vấn đề gì. Ưu đãi miễn lãi suất cho loại thẻ này kéo dài từ 1 đến 2 năm. Bạn cũng có thể được người cho vay yêu cầu trả một số khoản phí khi thực hiện tái cấp vốn av tín dụng (của thẻ tín dụng) với phương pháp này.
Sau đây là một số lợi ích của phương pháp này:
- Nó có lãi suất 0% để chuyển số dư trên thẻ lãi suất cao.
- Chúng rất dễ nhận được với nhiều người cho vay cung cấp các ứng dụng trực tuyến nhanh chóng.
- Bạn có thể hoàn trả hoặc giảm số dư nợ nhanh hơn vì bạn sẽ không phải trả lãi.
Sau đây là một số nhược điểm của việc này:
- Lãi suất miễn lãi được giới hạn trong một khoảng thời gian.
- Lệ phí bạn phải trả để có được thẻ này có thể tốn kém.
- Bạn cần phải có số điểm cao trên 670 để đủ điều kiện tham gia.
Một tài khoản hưu trí
Một cách khác mà bạn có thể tái cấp vốn là vay từ tài khoản hưu trí của mình. Làm như vậy sẽ giúp bạn có đủ tiền để thanh toán khoản nợ trong thẻ với lãi suất tốt hơn. Phương pháp này hoàn toàn không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, tuy nhiên, đây sẽ là lựa chọn cuối cùng của bạn vì bạn đang giảm quỹ hưu trí cho tương lai.
Sau đây là một số ưu điểm của việc vay từ tài khoản hưu trí của bạn:
- Điểm số của bạn hầu như không bị ảnh hưởng.
- Lãi suất thấp hơn so với một số phương pháp
- Hạn mức vay là 50%
- Quá trình này không căng thẳng và dễ dàng.
Sau đây là một số nhược điểm của việc này:
- Vay từ IRA không dành cho mọi nhân viên.
- Bạn sẽ trả thuế cho tiền lãi hai lần. Đầu tiên là khi bạn vay từ tài khoản và tiếp theo là khi bạn rút khỏi IRA sau khi nghỉ hưu.
- Bạn có thể kết thúc với quỹ hưu trí thấp hơn.
- Nếu bạn bị sa thải hoặc rời bỏ công việc hiện tại, bạn sẽ phải trả lại số tiền bạn đã vay hoặc bạn sẽ phải trả tiền phạt và thuế
Các yếu tố cần xem xét khi chọn tùy chọn tái cấp vốn bằng thẻ tín dụng
Bây giờ bạn đã biết các cách khác nhau để tái tài trợ khoản nợ này, những yếu tố nào có thể giúp bạn chọn đúng phương án? Dưới đây là một số yếu tố cần xem xét:
Hiểu tình hình tài chính của bạn
Bạn có đủ khả năng thanh toán hàng tháng cho khoản nợ mới không? Đừng nhảy vào chọn bất kỳ phương pháp nào mà không hiểu cách thức hoạt động của nó. Nếu một khoản vay cá nhân phù hợp với khả năng trả nợ của bạn hơn, hãy tiếp tục. Nếu không, hãy tìm một lựa chọn khác mà bạn có thể đủ khả năng.
Tác động tài chính dài hạn
Đây là một yếu tố khác để xem xét. Bạn sẽ không muốn thực hiện một phương pháp có ảnh hưởng tiêu cực nghiêm trọng đến tài chính của bạn. Chẳng hạn, nếu bạn vay vốn mua nhà và giá trị tài sản của bạn giảm, bạn sẽ phải gánh thêm nhiều khoản nợ.
Người cho vay
Người cho vay hiện tại của bạn có thể cung cấp các tùy chọn tái cấp vốn nhưng nếu không, bạn sẽ phải chọn một cái mới. Bạn cần nghiên cứu trực tuyến về những người cho vay tốt với các tùy chọn tái cấp vốn bằng thẻ tốt nhất. Ủy ban thương mại liên bang và các tổ chức quản lý khác có các mẹo có thể giúp bạn tránh bị lừa đảo và những người cho vay xấu. Hãy chắc chắn rằng bạn kiểm tra thông tin này.
Quy trình nhập học
Đây là một yếu tố khác cần ghi nhớ. Khoản vay mới sẽ được phê duyệt và số dư sẽ được chuyển nhanh như thế nào? Xem xét danh tiếng của người cho vay và những gì người khác nói về dịch vụ của mình.
Kết luận
Tái cấp vốn bằng thẻ tín dụng là một lựa chọn tốt để bạn cải thiện tình trạng tài chính của mình. Với nó, bạn có thể nhận một khoản nợ mới với lãi suất và điều kiện tốt hơn mà bạn có thể chi trả. Nếu bạn đang lên kế hoạch cho việc này, hãy ghi nhớ các tùy chọn và yếu tố nêu trên.
Bài viết liên quan
- KHI NÀO BẠN NÊN TÁI TẠO XE? Có bao giờ nó là một ý tưởng tốt để trang bị cho chiếc xe của bạn?
- BAO LÂU BẠN CÓ THỂ TÁI VAY MỘT KHOẢN THẾ CHẤP VÀO NĂM 2023?
- LỰA CHỌN TỶ LỆ VÀ THỜI HẠN: Giải thích
- Khoản vay mua nhà tái cấp vốn: Lãi suất, chi phí và tất cả những gì bạn cần
- BAO NHIÊU LẦN BẠN CÓ THỂ TÁI CẤP VỐN CHO NGÔI NHÀ CỦA BẠN: Đã cập nhật
