Nếu bạn là một “tay mơ” về tài chính và muốn biết cách nghỉ hưu thoải mái mà không phải chịu các khoản thuế nặng, Roth IRA với một tổ chức tài chính đáng tin cậy như Fidelity có thể là cách phù hợp. Khi nói đến việc chọn một tổ chức tài chính để mở Roth IRA, Fidelity là một lựa chọn phổ biến và được tôn trọng. Họ cung cấp nhiều tùy chọn đầu tư và công cụ để giúp bạn quản lý tài khoản của mình. Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là không phải tất cả Roth IRA đều được tạo ra như nhau, vì vậy điều quan trọng là bạn phải nghiên cứu và so sánh các khoản phí cũng như tính năng trước khi chọn nhà cung cấp. Nhưng chính xác thì Roth IRA hoạt động như thế nào đối với những người giả, sự trung thực với thuế hoặc khi họ nghỉ hưu? Hãy để tôi phá vỡ nó xuống cho bạn.
ROTH IRA là gì
Roth IRA là một loại tài khoản hưu trí cá nhân có thể giúp bạn tiết kiệm tiền khi nghỉ hưu. Với Roth IRA, bạn đóng góp số tiền mà bạn đã đóng thuế, điều đó có nghĩa là bạn sẽ không bị khấu trừ thuế cho các khoản đóng góp của mình. Tuy nhiên, số tiền bạn đóng góp có thể tăng lên miễn thuế theo thời gian và khi bạn rút số tiền đó khi nghỉ hưu, bạn sẽ không phải trả thuế cho thu nhập.
Một trong những lợi thế lớn nhất của Roth IRA là nó cho phép bạn tận dụng tiềm năng tăng trưởng miễn thuế. Ngoài ra, bạn có thể rút các khoản đóng góp của mình (chứ không phải thu nhập) bất kỳ lúc nào mà không bị phạt, khiến đây trở thành một lựa chọn tiết kiệm linh hoạt. Tuy nhiên, có những giới hạn về thu nhập đối với những người có thể đóng góp cho Roth IRA, vì vậy điều quan trọng là phải kiểm tra xem bạn có đủ điều kiện trước khi mở tài khoản hay không. Nhìn chung, Roth IRA có thể là một lựa chọn tiết kiệm hưu trí thông minh cho những ai muốn tận hưởng tiềm năng tăng trưởng miễn thuế và tính linh hoạt trong khoản tiết kiệm của họ. Chỉ cần nhớ thực hiện nghiên cứu của bạn và tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính để đảm bảo rằng đó là lựa chọn phù hợp với bạn.
Roth IRA hoạt động như thế nào
Roth IRA (Tài khoản hưu trí cá nhân) là một loại tài khoản tiết kiệm hưu trí cho phép các cá nhân tiết kiệm tiền để nghỉ hưu trong khi được hưởng một số lợi ích về thuế. Đây là cách nó hoạt động:
#1. Đóng góp
Các cá nhân có thể đóng góp cho Roth IRA bằng đô la sau thuế. Điều này có nghĩa là số tiền đóng góp đã bị đánh thuế và các khoản đóng góp không được khấu trừ thuế.
#2. Các khoản đầu tư
Sau khi các quỹ được đóng góp, chúng có thể được đầu tư vào nhiều lựa chọn khác nhau, chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ và quỹ ETF.
# 3. Lợi ích về thuế
Mặc dù các khoản đóng góp không được khấu trừ thuế, nhưng thu nhập và tăng trưởng của các khoản đầu tư vào Roth IRA được miễn thuế. Điều này có nghĩa là các cá nhân không phải trả thuế cho bất kỳ khoản lãi vốn, cổ tức hoặc tiền lãi nào kiếm được trong tài khoản.
#4. Rút tiền
Không giống như các IRA truyền thống, các cá nhân có thể rút các khoản đóng góp của họ từ Roth IRA bất cứ lúc nào mà không bị phạt hoặc nộp thuế. Tuy nhiên, thu nhập chỉ có thể được rút miễn thuế và không bị phạt nếu chủ tài khoản trên 59 tuổi rưỡi và đã có tài khoản ít nhất năm năm. Việc rút tiền thu nhập được thực hiện trước 59 tuổi rưỡi hoặc trước khi tài khoản được mở trong XNUMX năm có thể phải chịu thuế và hình phạt.
#5. Rollover
Các cá nhân cũng có thể chuyển tiền từ các tài khoản hưu trí khác, chẳng hạn như 401(k)s hoặc IRA truyền thống, vào Roth IRA. Là thu nhập chịu thuế trong năm tái đầu tư, điều này có thể dẫn đến hóa đơn thuế. Roth IRA cung cấp tăng trưởng miễn thuế và rút tiền linh hoạt, làm cho chúng trở thành công cụ tiết kiệm hưu trí quan trọng. Cố vấn tài chính có thể giúp bạn quyết định xem Roth IRA có phù hợp với bạn hay không.
Roth IRA hoạt động như thế nào đối với người mới bắt đầu?
Nếu bạn là kẻ ngốc trong thế giới lập kế hoạch nghỉ hưu, Roth IRA có vẻ phức tạp nhưng đừng lo lắng, không phải vậy. Roth IRA là một loại tài khoản hưu trí mà bạn có thể làm việc với thuế và một tổ chức tài chính như Fidelity. Với Roth IRA, bạn đóng góp tiền sau khi trừ thuế. Điều này có nghĩa là bạn sẽ không bị khấu trừ thuế cho các khoản đóng góp của mình, nhưng số tiền này có thể tăng lên mà không phải nộp thuế. Khi bạn rút tiền khi nghỉ hưu, bạn sẽ không phải trả thuế cho thu nhập.
Roth IRA không có RMD, vì vậy bạn có thể đầu tư bao lâu tùy ý. Điều này hữu ích nếu bạn không cần tiền khi nghỉ hưu và muốn đưa nó cho những người thừa kế của mình. Roth IRA có thể là một lựa chọn tiết kiệm hưu trí thông minh cho “những người ngu ngốc”. Đó là một lựa chọn linh hoạt có thể cung cấp tiềm năng tăng trưởng miễn thuế, không có RMD và không có thuế khi rút tiền khi nghỉ hưu. Cân nhắc mở tài khoản với một tổ chức tài chính có uy tín như Fidelity và tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính để đảm bảo đó là lựa chọn phù hợp với bạn.
Roth IRA hoạt động như thế nào cho sự trung thực
Roth IRA là một lựa chọn tiết kiệm hưu trí phổ biến mà bạn có thể mở bằng Fidelity. Với Roth IRA, bạn đóng góp tiền sau khi trừ thuế, điều đó có nghĩa là bạn sẽ không bị khấu trừ thuế. Tuy nhiên, số tiền bạn đóng góp có thể tăng lên miễn thuế và khi bạn rút số tiền đó khi nghỉ hưu, bạn sẽ không phải trả thuế cho thu nhập. Fidelity cung cấp nhiều tùy chọn đầu tư và công cụ để giúp bạn quản lý tài khoản của mình. Một trong những lợi thế lớn nhất về cách Roth IRA có thể hoạt động với Fidelity hoặc khi bạn nghỉ hưu là nó cho phép bạn tận dụng tiềm năng tăng trưởng miễn thuế. Ngoài ra, Fidelity cung cấp các tài nguyên và hướng dẫn trực tuyến để giúp bạn đưa ra các quyết định đầu tư sáng suốt.
Roth IRA hoạt động như thế nào với thuế?
Roth IRA là một tài khoản tiết kiệm dành cho hưu trí có thể giúp bạn tiết kiệm thuế. Khi bạn bỏ tiền vào Roth IRA, bạn làm như vậy sau khi trừ thuế, vì vậy bạn không được giảm thuế. Nhưng số tiền bạn bỏ vào có thể tăng lên mà không phải đóng thuế, và bạn sẽ không phải trả thuế cho thu nhập khi bạn rút số tiền đó ra khi nghỉ hưu. Đây có thể là một trợ giúp lớn cho những người đã nghỉ hưu, những người không muốn trả thuế cho thu nhập của họ. Một lợi ích khác của Roth IRA là không có phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD). Tuy nhiên, bạn có thể giữ tiền đã đầu tư bao lâu tùy thích mà không cần phải rút tiền.
Roth IRA hoạt động như thế nào khi bạn nghỉ hưu
Khi bạn nghỉ hưu, Roth IRA có thể cung cấp cho bạn thu nhập miễn thuế. Với Roth IRA, bạn đóng góp tiền sau khi trừ thuế, vì vậy bạn sẽ không nợ bất kỳ khoản thuế nào khi rút tiền đóng góp của mình. Ngoài ra, thu nhập từ các khoản đóng góp của bạn cũng có thể được rút miễn thuế. Điều này xảy ra nếu bạn đáp ứng một số yêu cầu nhất định, chẳng hạn như ít nhất 59 tuổi rưỡi và đã có tài khoản ít nhất XNUMX năm.
Một lợi ích khác về cách Roth IRA có thể hoạt động đối với người giả là nó không có các bản phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD). Vì vậy, bạn có thể giữ tiền đầu tư của mình bao lâu tùy thích mà không bị buộc phải rút tiền. Cuối cùng, Roth IRA có thể là một lựa chọn tiết kiệm hưu trí tuyệt vời cho những người muốn có thu nhập miễn thuế khi nghỉ hưu. Cân nhắc nói chuyện với một chuyên gia tài chính để đánh giá xem Roth IRA có tốt cho mục tiêu nghỉ hưu của bạn hay không.
Làm thế nào để bạn kiếm tiền với Roth IRA?
Có một số cách để kiếm tiền với Roth IRA. Cách chính là thông qua tăng trưởng đầu tư. Khi bạn đóng góp tiền vào Roth IRA, nó có thể được đầu tư vào nhiều lựa chọn khác nhau, chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ và quỹ giao dịch trao đổi (ETF). Theo thời gian, khi các khoản đầu tư vào Roth IRA của bạn tăng lên, bạn có thể kiếm được tiền lãi từ khoản đầu tư của mình. Thu nhập từ các khoản đầu tư này cũng có thể tăng miễn thuế trong Roth IRA của bạn. Một cách khác để kiếm tiền với Roth IRA là thông qua lãi kép. Điều này xảy ra khi thu nhập từ các khoản đầu tư của bạn được tái đầu tư và bạn kiếm được nhiều thu nhập hơn. Theo thời gian, hiệu ứng gộp này có thể giúp số dư tài khoản của bạn tăng lên đáng kể.
Bạn bắt đầu có bao nhiêu tiền trong Roth IRA?
Số tiền bạn có thể bắt đầu trong Roth IRA tùy thuộc vào yêu cầu của tổ chức tài chính nơi bạn mở tài khoản. Nói chung, hầu hết các tổ chức tài chính cho phép bạn mở Roth IRA với khoản đầu tư ban đầu tối thiểu là 1,000 đô la trở xuống. Tuy nhiên, có một số tổ chức tài chính cho phép bạn mở Roth IRA mà không cần đầu tư ban đầu tối thiểu. Ngoài ra, một số tổ chức tài chính có thể yêu cầu khoản đầu tư ban đầu tối thiểu cao hơn nếu bạn dự định đầu tư vào một số quỹ tương hỗ hoặc các lựa chọn đầu tư khác.
Điều gì tốt hơn 401K hoặc Roth IRA?
Mặt khác, Roth IRA là một tài khoản hưu trí cá nhân cho phép bạn đóng góp số tiền sau thuế, vì vậy khoản đóng góp của bạn sẽ không làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn trong năm hiện tại. Một lợi thế của 401(k) là nhiều chủ lao động cung cấp các khoản đóng góp phù hợp, điều này có thể giúp khoản tiết kiệm của bạn tăng nhanh hơn. Tuy nhiên, Roth IRA có lợi thế là rút tiền miễn thuế khi nghỉ hưu, trong khi rút tiền từ 401K bị đánh thuế là thu nhập.
Ai không nên nhận Roth IRA?
Mặc dù Roth IRA là một tài khoản tiết kiệm hưu trí phổ biến, nhưng có một số trường hợp nó có thể không phải là lựa chọn tốt nhất. Dưới đây là một vài tình huống mà các cá nhân có thể muốn xem xét các lựa chọn tiết kiệm hưu trí khác thay vì Roth IRA:
#1. Người có thu nhập cao
Roth IRA có giới hạn thu nhập và các cá nhân kiếm được trên một ngưỡng nhất định có thể không đủ điều kiện để đóng góp. Ví dụ: vào năm 2022, các cá nhân có thu nhập trên 140,000 đô la (hoặc 208,000 đô la đối với các cặp vợ chồng khai chung) không đủ điều kiện để đóng góp cho Roth IRA.
#2. Mục tiêu tiết kiệm ngắn hạn
Roth IRA được thiết kế như một phương tiện tiết kiệm dài hạn và không thể rút tiền mà không bị phạt trước 59 tuổi rưỡi (với một số trường hợp ngoại lệ). Nếu bạn có các mục tiêu tiết kiệm ngắn hạn, chẳng hạn như tiết kiệm để trả trước tiền mua nhà hoặc học đại học của con cái, bạn có thể muốn xem xét các loại tài khoản tiết kiệm khác.
#3.Lợi ích về thuế
Nếu bạn mong đợi mức thuế của mình khi nghỉ hưu thấp hơn so với hiện tại, bạn có thể muốn xem xét các IRA truyền thống hoặc các kế hoạch hưu trí do người sử dụng lao động tài trợ cung cấp các khoản khấu trừ thuế cho các khoản đóng góp được thực hiện ngay bây giờ. Cần tiếp cận với các quỹ: Trong khi Roth IRA cung cấp các khoản rút tiền miễn thuế khi nghỉ hưu, các khoản đóng góp có thể được rút lại bất cứ lúc nào mà không bị phạt. Tuy nhiên, nếu bạn cần rút tiền kiếm được trước 59 tuổi rưỡi, bạn có thể phải chịu thuế và hình phạt.
#4. Món nợ
Trả hết nợ lãi suất cao trước khi đóng góp vào Roth IRA. Trả nợ có thể hiệu quả hơn đầu tư vào Roth IRA vì lãi suất đối với các loại nợ này thường cao hơn.
Ưu điểm và nhược điểm của Roth IRA là gì?
Trước khi mở và đóng góp vào Roth IRA, hãy đánh giá những ưu điểm và nhược điểm của nó. Dưới đây là một số ưu điểm và nhược điểm chính của Roth IRA:
Ưu điểm
#1. Rút tiền miễn thuế
Một trong những lợi thế lớn nhất của Roth IRA là các khoản rút tiền đủ tiêu chuẩn được miễn thuế. Đây có thể là một lợi thế lớn khi nghỉ hưu, vì nó cho phép bạn rút tiền mà không phải lo lắng về thuế.
#2. Không yêu cầu phân phối tối thiểu
Không giống như IRA truyền thống và 401(k)s, Roth IRA không yêu cầu các khoản phân phối tối thiểu (RMD) ở tuổi 72. Điều này có nghĩa là bạn có thể giữ tiền của mình trong tài khoản bao lâu tùy thích và tiếp tục hưởng lợi từ tăng trưởng miễn thuế.
#3. linh hoạt hơn
Với Roth IRA, bạn có thể rút các khoản đóng góp của mình bất kỳ lúc nào mà không bị phạt và bạn cũng có thể rút tới 10,000 đô la thu nhập mà không bị phạt khi mua nhà lần đầu.
#4. Tiềm năng tăng trưởng miễn thuế
Lợi nhuận Roth IRA tăng miễn thuế vì các khoản đóng góp được thực hiện bằng tiền mặt sau thuế.
Điểm yếus
#1.Không có lợi ích về thuế ngay lập tức
Không giống như IRA truyền thống và 401(k)s, các khoản đóng góp cho Roth IRA không cung cấp khoản khấu trừ thuế ngay lập tức.
#2. Giới hạn thu nhập
Có giới hạn thu nhập để đóng góp cho Roth IRA. Vào năm 2023, giới hạn thu nhập là 140,000 đô la cho những người khai thuế đơn lẻ và 208,000 đô la cho các cặp vợ chồng khai thuế chung.
#3. Giới hạn đóng góp
Các khoản đóng góp của Roth IRA được giới hạn ở mức 6,000 đô la vào năm 2023 (hoặc 7,000 đô la cho các cá nhân trên 50 tuổi).
#4. Rủi ro đầu tư
Có nguy cơ mất tiền trong Roth IRA nếu các khoản đầu tư cơ bản hoạt động kém.
Câu Hỏi Thường Gặp
Có thể mất tiền trong Roth IRA không?
Đúng. Bạn có thể đầu tư quỹ IRA của mình vào nhiều khoản đầu tư khác nhau, một số trong số đó có thể mất giá trị, đặc biệt là trong thời gian ngắn. Khi lựa chọn các khoản đầu tư, điều quan trọng là phải hiểu mức độ chấp nhận rủi ro của bạn. Tìm hiểu thêm về
Bạn có thể giữ Roth IRA trong bao lâu?
Nếu bạn chưa đáp ứng thời hạn nắm giữ XNUMX năm, thu nhập của bạn sẽ bị đánh thuế nhưng không bị phạt. Rút tiền từ Roth IRA đã được mở hơn năm năm.
Có đúng là Roth IRA tăng lên hàng năm không?
Roth IRA phát triển thông qua lãi kép, ngay cả khi bạn không thể đóng góp trong năm.
Bài viết liên quan
- Các cách tốt nhất để đầu tư tiền: 7 + lựa chọn hàng đầu trong năm 2023 & Các phương pháp hay nhất
- ROTH 401 (K): Quy tắc rút tiền và so sánh
- IRA HOẠT ĐỘNG NHƯ THẾ NÀO? 2023 Hướng dẫn dành cho người mới bắt đầu và chuyên gia
- Các khoản đầu tư miễn thuế tốt nhất vào năm 2023
- CÁC LOẠI KẾ HOẠCH HƯU TRÍ: Hướng dẫn dễ dàng nhất năm 2023
- THẾ CHẤP P&I: Ý nghĩa, Máy tính & Tất cả những gì bạn cần
- CHI PHÍ NGƯỜI GIÚP VIỆC LÀ BAO NHIÊU: Mức lương trung bình năm 2023
dự án
