Điểm tín dụng có tác động đáng kể đến mức độ an toàn tài chính của chúng ta. Người cho vay, công ty thẻ tín dụng và chủ nhà sử dụng điểm tín dụng để quyết định phê duyệt khoản vay, lãi suất, giới hạn tín dụng và đơn xin thuê. Điều quan trọng là phải hiểu phạm vi điểm tín dụng và những gì chúng đại diện cho tình hình tài chính của bạn.
Phạm vi điểm tín dụng là gì và điều gì tạo nên phạm vi điểm tín dụng tốt? Những yếu tố nào ảnh hưởng đến điểm tín dụng và bạn có thể thực hiện những bước nào để nâng điểm của mình? Chúng tôi sẽ giải đáp những thắc mắc này ngay dưới đây!
Thẻ tín dụng ghi điểm là gì?
Phạm vi điểm tín dụng là một số từ 300 đến 850, đánh giá mức độ tín nhiệm của người tiêu dùng. Đó là một bản tóm tắt bằng số về báo cáo tín dụng của bạn, trong đó nêu chi tiết các giao dịch tài chính, hình thức thanh toán, tài khoản tín dụng và lịch sử tín dụng của bạn.
Người cho vay sử dụng điểm tín dụng để xác định khả năng người vay sẽ trả nợ đúng hạn. Điểm tín dụng của bạn càng cao, bạn càng có vẻ tốt hơn đối với những người cho vay tiềm năng.
Các cơ quan tín dụng như Equifax, Experian và TransUnion sử dụng các thuật toán phức tạp để tính điểm tín dụng bằng cách cân nhắc một số khía cạnh trong báo cáo tín dụng của bạn.
Một số điểm tín dụng tốt là gì?
Mặc dù điểm tín dụng tốt khác nhau tùy thuộc vào mô hình tính điểm được sử dụng. Nói chung, điểm tín dụng tốt nằm trong khoảng từ 300 đến 850.
Điểm tín dụng tốt cho thấy bạn là người đi vay đáng tin cậy và có khả năng trả nợ đúng hạn. Ngược lại, điểm tín dụng thấp cho thấy rằng bạn có thể có lịch sử thanh toán trễ hoặc trễ hạn, nợ nần chồng chất hoặc gặp các vấn đề tài chính khác.
Các yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng
Nhiều yếu tố đại diện cho lịch sử tài chính và tín dụng của bạn ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Bằng cách nhận thức được những vấn đề này, bạn có thể giữ được điểm tín dụng tốt và ngăn chặn các hoạt động làm hỏng hồ sơ tín dụng của bạn. Sau đây là một số yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn:
# 1. Lịch sử thanh toán
Lịch sử thanh toán của bạn là một trong những yếu tố chính sẽ xác định điểm tín dụng của bạn. Nó cho biết bạn đã xử lý tín dụng tài khoản của mình như thế nào cho đến nay, nêu chi tiết có bao nhiêu khoản thanh toán tài khoản tín dụng được thực hiện đúng hạn, trễ hạn hoặc bị bỏ qua.
Bằng chứng hoàn trả này là lý do tại sao lịch sử thanh toán của bạn chiếm 35% số điểm của bạn và đóng một vai trò quan trọng trong tính toán của nó.
#2. Tỷ lệ sử dụng tín dụng
Tỷ lệ sử dụng tín dụng hoặc tỷ lệ có thể ảnh hưởng tới 30% điểm tín dụng của bạn, tùy thuộc vào mô hình tính điểm được sử dụng, làm cho tỷ lệ sử dụng tín dụng trở thành một yếu tố quan trọng khác trong việc xác định điểm tín dụng của bạn.
Tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp cho thấy rằng bạn đang sử dụng ít tín dụng khả dụng hơn, đây thường là dấu hiệu của việc quản lý tín dụng tốt. Tỷ lệ sử dụng tín dụng cao sẽ làm giảm điểm tín dụng của bạn vì nó cho thấy bạn đang chi tiêu quá mức,
#3. Độ dài của Lịch sử tín dụng
Độ dài của lịch sử tín dụng của bạn đề cập đến thời gian các tài khoản trên báo cáo tín dụng của bạn đã được mở. Lịch sử tín dụng dài hơn được xem là ít rủi ro hơn vì có nhiều thông tin hơn để đánh giá lịch sử thanh toán.
Mặc dù nó có thể không quan trọng bằng các yếu tố khác như lịch sử thanh toán hoặc sử dụng tín dụng, nhưng độ dài của lịch sử tín dụng vẫn chiếm 15% điểm tín dụng của bạn.
#4. Các loại tín dụng
Có ba loại tín dụng; tín dụng quay vòng, tín dụng trả góp và tín dụng mở, và sự kết hợp của những thứ này cho người cho vay biết rằng bạn ít gặp rủi ro tín dụng hơn vì bạn có thể quản lý các loại tín dụng khác nhau và hệ thống thanh toán của họ.
Có nhiều loại tài khoản tín dụng khác nhau sẽ tốt cho tín dụng của bạn, nhưng đó không phải là yếu tố quan trọng nhất để xác định điểm số của bạn; nó chiếm 10% số điểm của bạn.
# 5. Tín dụng mới
Tín dụng mới đề cập đến bất kỳ tài khoản tín dụng mới nào mà bạn đã mở gần đây. Điều này có thể bao gồm thẻ tín dụng, khoản vay mua ô tô hoặc khoản vay cá nhân. Khi bạn nộp đơn xin tín dụng mới, người cho vay thường sẽ thực hiện một cuộc điều tra khó khăn về báo cáo tín dụng của bạn, điều này có thể tạm thời làm giảm điểm tín dụng của bạn.
Tuy nhiên, quản lý tín dụng mới của bạn một cách có trách nhiệm và thanh toán kịp thời có thể cải thiện điểm tín dụng của bạn. Chỉ đăng ký tín dụng khi cần thiết để tránh mở nhiều tài khoản đồng thời, điều này có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Nhìn chung, tổng số tiền tín dụng mới chiếm 10% điểm tín dụng của bạn
5 Phạm vi của Điểm tín dụng là gì?
Phạm vi điểm tín dụng có thể thay đổi tùy thuộc vào văn phòng tín dụng và mô hình tính điểm được sử dụng.
Tuy nhiên, điểm FICO là hệ thống tính điểm tín dụng được sử dụng rộng rãi nhất. Người cho vay, công ty thẻ tín dụng và các tổ chức tài chính khác thường sử dụng điểm FICO để đánh giá rủi ro tín dụng và đặt lãi suất, điều kiện cho vay và giới hạn tín dụng
Năm nhóm có mức độ rủi ro tín dụng khác nhau tạo thành phạm vi điểm FICO:
#1. Kém – 300 đến 579
Những người rơi vào trường hợp này phải tăng điểm tín dụng của họ trước khi nhận được tín dụng mới, vì họ thường gặp khó khăn trong việc phê duyệt tín dụng mới.
#2. Khá – 580 đến 669
Những người trong nhóm này được coi là những người đi vay công bằng. Họ có thể có một vài tiêu cực trong báo cáo tín dụng của họ, nhưng không có gì nghiêm trọng. Mặc dù có rủi ro cao hơn và có thể gặp khó khăn khi nhận khoản tín dụng mới, nhưng người cho vay vẫn có khả năng cấp tín dụng cho họ, mặc dù không ở mức lãi suất ưu đãi.
#3. Tốt – 670 đến 739
Người cho vay thường coi những người có điểm tín dụng từ 670 trở lên là những người đi vay chấp nhận được hoặc có rủi ro thấp hơn. Họ vẫn có thể nhận được mức lãi suất cạnh tranh, nhưng họ sẽ không nhận được những giao dịch tốt nhất so với những người ở hai phạm vi cao hơn và họ có thể sẽ khó nhận được một số loại tín dụng hơn.
#4. Rất tốt – 740 đến 799
Những người trong phạm vi này đã cho thấy một lịch sử của hành vi tín dụng tích cực. Hầu hết các khoản thanh toán của họ, bao gồm các khoản vay, thẻ tín dụng, tiện ích và tiền thuê nhà, đều được thực hiện đúng hạn; do đó, việc nhận được sự chấp thuận cho nhiều khoản tín dụng hơn và lãi suất tốt hơn sẽ dễ dàng hơn.
#5. Xuất sắc – 800 đến 850
Những người cho vay coi những người trong phạm vi này là những người đi vay có rủi ro thấp. Họ có lịch sử lâu dài về thanh toán đúng hạn và số dư thẻ tín dụng tối thiểu, vì vậy họ nhận được lãi suất thấp hơn đối với các khoản vay, thẻ tín dụng và thế chấp. Ngoài ra, họ có nhiều khả năng được chấp thuận cho vay hơn những người đi vay có xếp hạng thấp hơn.
Mẹo để cải thiện điểm tín dụng của bạn
Tại sao điều quan trọng là phải có điểm tín dụng cao hơn? Người đi vay có điểm tín dụng cao hơn thường có được các điều khoản tín dụng thuận lợi hơn, dẫn đến khoản thanh toán thấp hơn và tổng tiền lãi phải trả ít hơn
Khi thông tin về báo cáo tín dụng của người đi vay được cập nhật, điểm tín dụng của họ sẽ thay đổi và có thể tăng hoặc giảm dựa trên thông tin mới. Dưới đây là một số cách mà người tiêu dùng có thể cải thiện điểm tín dụng của họ:
#1. Xem lại báo cáo tín dụng của bạn
Kiểm tra điểm tín dụng của bạn bằng mô hình tính điểm và khi bạn nhận được điểm của mình, nó sẽ đi kèm với báo cáo tín dụng cho bạn biết điều gì đang ảnh hưởng đến điểm của bạn, cả tích cực và tiêu cực.
Xem lại báo cáo và biết những gì bạn cần cải thiện và những gì cần được duy trì. Đó là điều đầu tiên bạn nên làm.
#2. Thanh toán đúng hạn
Lịch sử thanh toán của bạn có tác động lớn nhất đến điểm tín dụng của bạn, chiếm 35%. Do đó, hãy đảm bảo bạn thanh toán đúng hạn để tránh các chủ nợ báo cáo bạn và liệt kê khoản thanh toán trễ vào lịch sử tín dụng của bạn.
Để theo dõi tất cả các hóa đơn của bạn và tránh thanh toán trễ, bạn có thể tạo hệ thống lưu trữ hoặc đặt cảnh báo ngày đến hạn để nhắc bạn khi hóa đơn đến hạn.
#3. Giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn thấp
Việc sử dụng tín dụng là yếu tố quan trọng thứ hai trong điểm tín dụng của bạn sau lịch sử thanh toán. Tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn phải từ 30% trở xuống để cải thiện điểm tín dụng của bạn.
Hai cách bạn có thể giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của mình là thanh toán đầy đủ số dư thẻ mỗi tháng và yêu cầu tăng hạn mức tín dụng của bạn.
#4. Xây dựng lịch sử tín dụng của bạn
Bạn có thể cần xây dựng lịch sử tín dụng để cải thiện điểm tín dụng của mình. Nó chiếm 15% và lịch sử tín dụng tiêu cực hoặc tối thiểu có thể ảnh hưởng đến điểm số của bạn.
Một cách để xây dựng lịch sử tín dụng của bạn là vay một khoản vay xây dựng tín dụng, đây là khoản vay cá nhân được thiết kế để giúp bạn thêm lịch sử thanh toán tích cực vào báo cáo tín dụng của mình. Ngoài ra, bạn có thể đăng ký thẻ tín dụng được bảo đảm. Thẻ tín dụng yêu cầu một khoản đặt cọc trước, nhưng sử dụng chúng một cách hợp lý có thể giúp bạn xây dựng tín dụng của mình.
#5. Có một hỗn hợp tín dụng
Sự kết hợp tín dụng của bạn càng đa dạng thì điểm của bạn càng cao. Có nhiều loại tín dụng đứng tên bạn mang lại cho bạn sự đa dạng tốt và cho người cho vay thấy rằng bạn có thể quản lý nhiều loại khoản vay và hệ thống của họ.
Điều này sẽ tăng điểm tín dụng của bạn. Mặc dù nó có thể không giúp điểm của bạn tăng nhiều nhất, nhưng nó giúp điểm của bạn tăng 10%.
#6. Giữ tài khoản tín dụng cũ của bạn và không yêu cầu tín dụng mới
Lịch sử tín dụng dài hơn cho thấy bạn là người vay ít rủi ro hơn và có thói quen tín dụng tốt. Tuổi tín dụng trung bình của bạn càng lớn thì người cho vay càng có thiện cảm với bạn, vì vậy hãy giữ các tài khoản tín dụng trước đó của bạn mở ngay cả khi bạn không còn sử dụng chúng nữa.
Ngoài ra, tránh đăng ký tín dụng mới thường xuyên vì điều đó có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn. Nói chung, nhiều tài khoản mới cho người cho vay biết rằng bạn là một rủi ro đối với họ và sẽ rút ngắn lịch sử trung bình của các tài khoản tín dụng của bạn.
Điểm tốt cho tín dụng là gì?
Mặc dù phạm vi khác nhau dựa trên mô hình chấm điểm tín dụng, nhưng điểm tín dụng từ 580 đến 669 thường được coi là khá, 670 đến 739 là tốt, 740 đến 799 là rất tốt và 800 trở lên là đặc biệt.
Điểm tín dụng cao hơn cho thấy rằng bạn đã sử dụng tín dụng một cách có trách nhiệm, điều này có thể giúp các chủ nợ và người cho vay tiềm năng yên tâm hơn khi xem xét yêu cầu tín dụng của bạn.
Điểm tín dụng trung bình ở Mỹ là gì?
Điểm tín dụng trung bình ở Mỹ vẫn ở mức 714 vào năm 2022, sau bốn năm tăng liên tiếp. Điểm tín dụng 714 thường được người cho vay coi là tốt.
Có bao nhiêu người có điểm tín dụng trên 800?
Theo mô hình Điểm FICO, điểm tín dụng đặc biệt nằm trong khoảng từ 800 đến 850. Chỉ khoảng 21% dân số có điểm FICO đặc biệt.
Làm thế nào để đạt được Điểm tín dụng của bạn lên 800?
Cách tốt nhất để xác định cách cải thiện điểm tín dụng của bạn là kiểm tra điểm của bạn. Cùng với điểm số của bạn, bạn sẽ nhận được một báo cáo cho biết lý do tại sao điểm số của bạn không cao hơn. Sau đó, bạn có thể xác định những bước cần thực hiện để cải thiện điểm số của mình. Ba bước bạn có thể thực hiện để đạt được số điểm của mình lên 800;
- Thanh toán hóa đơn đúng hạn mỗi tháng, vì thanh toán nhanh chiếm 35% điểm tín dụng của bạn.
- Lấy một khoản vay hợp nhất nợ từ ngân hàng và trả hết. Điều này sẽ cải thiện tỷ lệ sử dụng của bạn nếu bạn được hưởng mức lãi suất thấp hơn.
- Hỏi về việc tăng tín dụng nếu bạn có tài khoản thẻ tín dụng. Bạn sẽ được cấp hạn mức tín dụng cao hơn nếu tài khoản của bạn ở trạng thái tốt. Đó là nếu bạn có một tài khoản thẻ tín dụng. Điều này sẽ làm giảm tỷ lệ sử dụng của bạn.
Tại sao rất khó để đạt được 800 điểm tín dụng?
Điểm tín dụng 800 được coi là xuất sắc và có nhiều lợi ích. Tuy nhiên, rất khó để có được vì nó đòi hỏi hành vi tín dụng có trách nhiệm và mất nhiều thời gian để xây dựng lịch sử thanh toán.
Các lý do khác khiến một cá nhân có thể khó đạt được điểm tín dụng 800 bao gồm; các khoản thanh toán bị lỡ, tỷ lệ sử dụng tín dụng cao, quá nhiều yêu cầu tín dụng trong một thời gian ngắn và thiếu tính nhất quán.
Bạn có thể có Điểm tín dụng 900 không?
Điểm tín dụng thường nằm trong khoảng từ 300 đến 850, nhưng có thể có điểm tín dụng là 900. Tuy nhiên, nó phụ thuộc vào loại mô hình tính điểm mà bạn sử dụng.
Các mô hình tính điểm nằm trong khoảng từ 250 đến 900 là các mô hình Điểm số FICO Auto Score và FICO Bankcard Score.
Ai có Điểm tín dụng 900?
Những người có thể có điểm tín dụng là 900 bao gồm những cá nhân có lịch sử tín dụng lâu dài, hạn mức tín dụng cao, mức sử dụng tín dụng thấp và nhiều tài khoản tín dụng, chẳng hạn như thẻ tín dụng, thế chấp và khoản vay mua ô tô, đã được quản lý một cách có trách nhiệm. thời gian.
Những người có điểm tín dụng hoàn hảo cũng có thể không có mục tiêu cực nào trong báo cáo tín dụng của họ, chẳng hạn như thanh toán trễ, truy thu hoặc phá sản.
Duy trì tình hình tài chính lành mạnh đòi hỏi phải biết điểm tín dụng của bạn và phạm vi của nó. Khả năng đảm bảo các khoản vay và thẻ tín dụng, thuê một căn hộ hoặc thậm chí tìm được một công việc phụ thuộc vào điểm tín dụng của bạn. Để đảm bảo rằng bạn đang ở vị trí tốt nhất có thể để đạt được các mục tiêu tài chính của mình, do đó, điều quan trọng là phải theo dõi định kỳ điểm tín dụng của bạn và thực hiện hành động để nâng điểm khi cần thiết.
- CÁCH XÂY DỰNG TÍN DỤNG Ở 18 tuổi: Hướng dẫn chi tiết
- TĂNG DÒNG TÍN DỤNG: Cách Yêu cầu Tăng Hạn mức Tín dụng
- BẠN BẮT ĐẦU VỚI ĐIỂM TÍN DỤNG NÀO: Tất cả những gì bạn nên biết
- THẺ TÍN DỤNG BẮT ĐẦU TỐT NHẤT NĂM 2023
dự án
