THẺ TÍN DỤNG KHỞI ĐẦU TỐT NHẤT NĂM 2023

Mục lục Ẩn giấu

Thẻ tín dụng Starter là gì?
Các loại thẻ tín dụng Starter
Tôi có nên lấy thẻ tín dụng Starter không?
Thẻ tín dụng nào dễ lấy nhất?
Bạn có thể nhận được một thẻ tín dụng mà không có tín dụng?
Số tiền thẻ tín dụng tốt để bắt đầu là gì?
Có khó để có được thẻ tín dụng Starter không?
Ai đủ điều kiện cho một thẻ tín dụng?
Bài viết liên quan
dự án

Trong một thời gian dài, những người có ít hoặc không có lịch sử tín dụng có rất ít lựa chọn về thẻ tín dụng. Tuy nhiên, với thẻ tín dụng dành cho người mới bắt đầu, họ có nhiều lựa chọn hơn; họ có thể nhận được thẻ tín dụng bảo đảm yêu cầu đặt cọc bảo đảm, thẻ tín dụng sinh viên hoặc thẻ tín dụng không bảo đảm có APR cao và phí liên tục.

Dưới đây là hướng dẫn về thẻ tín dụng dành cho người mới bắt đầu, lý do tại sao bạn nên mua một chiếc, những điều cần chú ý và những thẻ dành cho người mới bắt đầu tốt nhất hiện có.

Thẻ tín dụng Starter là gì?

Thẻ tín dụng dành cho người mới bắt đầu được tạo cho những người có điểm tín dụng thấp hoặc ít lịch sử tín dụng để giúp họ tạo và nâng cao điểm tín dụng của mình. Điều này bao gồm sinh viên, người nhập cư và những người đang tìm cách xây dựng lại tín dụng của họ sau những sai lầm trong quá khứ.

Thẻ tín dụng Starter thường có giới hạn tín dụng khởi điểm từ 300 đô la trở lên, phí hàng năm thấp tới 0 đô la và phần thưởng hoàn lại tiền mặt lên tới 1% khi mua hàng. Ngoài ra, bằng cách sử dụng các thẻ này một cách có trách nhiệm và thanh toán hàng tháng đúng hạn, bạn có thể tiếp cận hệ thống tín dụng và xây dựng lịch sử tín dụng vững chắc.

Các loại thẻ tín dụng Starter

Các cá nhân hoặc doanh nghiệp không có tín dụng hoặc tín dụng xấu có thể sử dụng ba loại thẻ tín dụng ban đầu để xây dựng lịch sử tín dụng của họ. Họ đang:

Thẻ tín dụng bảo đảm

Do rủi ro thấp hơn đối với người cho vay, thẻ có bảo đảm dễ đủ điều kiện hơn so với thẻ không có bảo đảm. Mặt khác, thẻ tín dụng có bảo đảm hoạt động giống như thẻ không có bảo đảm, với điểm khác biệt chính là khoản đặt cọc bảo đảm phải được chấp thuận.

Thông thường, khoản tiền đặt cọc này bằng với hạn mức tín dụng mà bạn muốn và rất có thể bạn sẽ nhận lại được khoản tiền đặt cọc sau khi đóng tài khoản. Tuy nhiên, một số công ty phát hành thẻ có thể hoàn lại tiền đặt cọc của bạn trong khi tài khoản của bạn vẫn mở, chuyển đổi nó thành một thẻ không được bảo đảm.

Thẻ tín dụng sinh viên

Thẻ tín dụng sinh viên được thiết kế cho sinh viên có lịch sử tín dụng hạn chế hoặc không có và thường cung cấp các điều khoản tốt hơn. Bạn có thể đủ điều kiện nhận thẻ tín dụng sinh viên nếu bạn là sinh viên đại học. Không giống như thẻ bảo đảm, bạn không cần đặt cọc bảo đảm để được chấp thuận cho một trong những thẻ này.

Hầu hết các thẻ tín dụng sinh viên không tính phí hàng năm; nhiều người thậm chí còn cung cấp phần thưởng khi mua hàng ngày.

Thẻ tín dụng không đảm bảo

Một số công ty phát hành thẻ tín dụng cung cấp cho người tiêu dùng cơ hội thiết lập tín dụng mà không cần đặt cọc; tuy nhiên, những thẻ này thường có lãi suất cao.

Một người đi vay với tín dụng hạn chế là nguy hiểm, và các tổ chức phát hành lãi suất dựa trên rủi ro. Do đó, lãi suất sẽ cao hơn. Điểm tín dụng của bạn càng thấp, rủi ro của bạn càng cao và do đó, lãi suất của bạn càng cao. Sau khi được chấp thuận, đôi khi bạn có thể phải trả phí xử lý một lần hoặc phí chương trình, phí hàng tháng, phí hàng năm và APR đáng kể hơn 30%.

Tôi có nên lấy thẻ tín dụng Starter không?

Bắt đầu một thẻ tín dụng sẽ là một ý tưởng hay nếu bạn chưa quen với tín dụng. Lý do quan trọng nhất để có được một cái là nó sẽ làm cho việc hội đủ điều kiện nhận tín dụng rẻ dễ dàng hơn. Ngoài ra, nhận được một cũng sẽ phụ thuộc vào tình hình tài chính và mục tiêu của bạn. Dưới đây là một số yếu tố cần xem xét nếu bạn đang nghĩ đến việc mua một cái:

#1. Xây dựng tín dụng

Nếu bạn chưa quen với tín dụng, thẻ tín dụng ban đầu có thể giúp bạn thiết lập và cải thiện điểm tín dụng của mình, do đó giúp bạn dễ dàng đủ điều kiện nhận các khoản vay và các sản phẩm tín dụng khác trong tương lai.

#2. trách nhiệm tài chính

Nếu bạn chịu trách nhiệm với chi tiêu của mình và thanh toán hóa đơn đúng hạn và đầy đủ hàng tháng, thì thẻ tín dụng dành cho người mới bắt đầu có thể giúp bạn phát triển các thói quen tài chính tốt.

#3. Phần thưởng và đặc quyền

Một số thẻ tín dụng ban đầu cung cấp phần thưởng khi chi tiêu, chẳng hạn như hoàn lại tiền mặt và các đặc quyền khác như lợi ích du lịch.

#4. Yêu cầu trình độ

Thẻ tín dụng Starter có yêu cầu tín dụng thấp, giúp những người hoặc doanh nghiệp không có lịch sử tín dụng hoặc điểm tín dụng từ trung bình đến xấu có thể tiếp cận được. Tuy nhiên, các yêu cầu về tính đủ điều kiện gần đây đã trở nên khắt khe hơn.

#5. Phí và lãi suất

Thẻ tín dụng Starter có thể có phí hàng năm hoặc các chi phí bảo trì khác, nhưng một số cung cấp phí hàng năm thấp hoặc không có phí. Chọn một thẻ có phí và lãi suất thấp là điều quan trọng để xây dựng tín dụng mà không tốn nhiều tiền.

Thẻ tín dụng nào dễ lấy nhất?

Nhận thẻ bảo đảm dễ dàng hơn thẻ không bảo đảm vì bạn tránh được rủi ro từ nhà phát hành. Bạn đang đảm bảo khoản vay bằng một khoản tiền gửi, khoản tiền này sẽ đóng vai trò là hạn mức tín dụng của bạn.

Thẻ tín dụng dễ lấy nhất tùy thuộc vào điểm tín dụng, tình hình tài chính và các mối quan hệ với ngân hàng của bạn. Ngoài ra, điều cần thiết là so sánh các thẻ tín dụng khác nhau và chọn thẻ phù hợp nhất với nhu cầu và tình hình tài chính của bạn.

Dưới đây là các thẻ tín dụng khởi đầu tốt nhất dựa trên các kịch bản tín dụng khác nhau:

#1. Không có tín dụng hoặc lịch sử tín dụng hạn chế

Thẻ tín dụng OpenSky® Secured Visa®: Không cần kiểm tra tín dụng để phê duyệt, nhưng cần đặt cọc tối thiểu 200 USD. Nó có một khoản phí hàng năm $35.
Thẻ tín dụng bảo đảm Capital One Platinum: Thẻ này được thiết kế cho những người không có lịch sử tín dụng. Yêu cầu đặt cọc và bạn có thể có hạn mức tín dụng lên tới 1,000 đô la

#2. tín dụng công bằng

Thẻ tín dụng Petal® 2 Visa®: Chấp nhận người đăng ký có tín dụng hạn chế, đồng thời hoàn lại 1-5% tiền mặt khi mua hàng và có phí hàng năm $0

#3. tín dụng tốt

Capital One Quicksilver: Yêu cầu tín dụng tốt hoặc tốt hơn để được phê duyệt và cũng mang lại phần thưởng lớn cho chi tiêu

#4. Sinh viên

Hành trình Phần thưởng dành cho sinh viên từ Capital One
Thẻ sinh viên Capital One SavourOne

#5. Phê duyệt tức thì

Thẻ Blue Cash Preferred® từ American Express: Bạn có thể truy cập số thẻ ngay sau khi được chấp thuận cho một tài khoản trực tuyến.

# 6. Kinh doanh

Capital One Spark Classic for Business: Thẻ tín dụng dành cho người mới bắt đầu này là một trong những thẻ tốt nhất dành cho doanh nghiệp. Nó được thiết kế cho tín dụng công bằng và không tính phí giao dịch nước ngoài, đồng thời cung cấp thẻ nhân viên miễn phí.
Thẻ tín dụng Blue Business Plus từ American Express: Kiếm 2 điểm thưởng thành viên cho mỗi đô la khi mua hàng doanh nghiệp hàng ngày lên đến 50,000 đô la đầu tiên khi mua hàng mỗi năm. Một trong những thẻ tín dụng khởi đầu tốt nhất để vay tiền kinh doanh

Bạn có thể nhận được một thẻ tín dụng mà không có tín dụng?

Có thể nhận được một thẻ tín dụng không có lịch sử tín dụng. Thẻ tín dụng Starter được thiết kế cho các cá nhân hoặc doanh nghiệp có lịch sử tín dụng hạn chế hoặc không có. Ngoài ra, những người không có tín dụng có thể sử dụng các thẻ như thẻ tín dụng không bảo đảm, sinh viên và bảo đảm.

Ưu điểm của thẻ tín dụng khởi đầu cho những người không có lịch sử tín dụng:

Xây dựng lịch sử tín dụng: Thẻ tín dụng Starter được thiết kế cho những người không có lịch sử tín dụng, cho phép họ xây dựng hồ sơ tín dụng của mình từ đầu.
Tỷ lệ phê duyệt cao: Thẻ tín dụng dành cho người mới bắt đầu thường có tỷ lệ phê duyệt cao đối với những người nộp đơn không có lịch sử tín dụng, giúp những người muốn bắt đầu xây dựng tín dụng dễ tiếp cận hơn
Giám sát điểm tín dụng: Một số thẻ tín dụng dành cho người mới bắt đầu cung cấp tính năng theo dõi điểm tín dụng miễn phí, cho phép người dùng theo dõi tiến trình của họ và nhận các mẹo về cách cải thiện điểm tín dụng của họ

Nhược điểm của thẻ tín dụng khởi đầu cho những người không có lịch sử tín dụng:

Lãi suất cao: Thẻ tín dụng Starter có thể có lãi suất cao hơn so với thẻ được thiết kế cho những người có tín dụng lâu đời, dẫn đến chi phí cao hơn nếu bạn có số dư hàng tháng
Ảnh hưởng đến Điểm tín dụng: Mặc dù việc sử dụng thẻ tín dụng ban đầu một cách có trách nhiệm có thể giúp bạn tăng điểm tín dụng, nhưng việc bỏ lỡ một khoản thanh toán hoặc sử dụng tín dụng cao có thể gây hại cho điểm tín dụng của bạn
Hạn mức tín dụng hạn chế: Thẻ tín dụng dành cho người mới bắt đầu thường đi kèm với hạn mức tín dụng thấp, do đó hạn chế chi tiêu của bạn và có thể cần phải tăng hạn mức cho các giao dịch mua lớn hơn hoặc trường hợp khẩn cấp.

Số tiền thẻ tín dụng tốt để bắt đầu là gì?

Số tiền thẻ tín dụng tốt để bắt đầu tùy thuộc vào nhu cầu cá nhân và tình hình tài chính của bạn. Giới hạn thẻ tín dụng có thể khác nhau rất nhiều, đôi khi hàng ngàn đô la. Tuy nhiên, thẻ tín dụng dành cho người mới bắt đầu thường có giới hạn tín dụng bắt đầu từ $300 trở lên

Khi chọn thẻ tín dụng để bắt đầu, hãy xem xét các yếu tố sau:

Phí hàng năm: Tìm thẻ có phí hàng năm thấp hoặc không có phí
Lãi suất: Hãy nhắm đến một loại thẻ có lãi suất thấp, vì thẻ tín dụng có thể có lãi suất cao
Phần thưởng và lợi ích: Một số thẻ tín dụng ban đầu cung cấp tiền hoàn lại, điểm hoặc các lợi ích khác như bảo hiểm xe cho thuê hoặc bảo hiểm hủy chuyến đi.
Các tính năng xây dựng tín dụng: Chọn một thẻ báo cáo cho cả ba văn phòng tín dụng chính để giúp xây dựng tín dụng của bạn.

Có khó để có được thẻ tín dụng Starter không?

Nhận thẻ tín dụng khởi đầu tương đối dễ dàng, vì có nhiều lựa chọn khác nhau cho người mới bắt đầu không có hoặc có lịch sử tín dụng hạn chế. Dưới đây là một số thẻ tín dụng dễ dàng nhất để có được cho người mới bắt đầu:

#1. Thẻ tín dụng Petal® 2 Visa®

Thẻ này có sẵn ngay cả với những người mới bắt đầu không có lịch sử tín dụng và không có phí hàng năm. Nó cung cấp hoàn lại 1-1.5% tiền mặt cho các giao dịch mua đủ điều kiện và báo cáo hoạt động tài khoản cho cả ba văn phòng tín dụng, giúp bạn xây dựng điểm tín dụng tốt nếu được quản lý có trách nhiệm

#2. OpenSky® Thẻ tín dụng Visa® được bảo đảm

Thẻ này không yêu cầu kiểm tra tín dụng để phê duyệt, giúp những người không có tín dụng dễ dàng nhận được. Đây là một trong những thẻ khởi đầu tốt nhất dành cho những người bắt đầu lại sau những sai lầm trong quá khứ với tín dụng

#3. Thẻ tín dụng bạch kim Capital One

Thẻ không bảo đảm này dành cho những người có lịch sử tín dụng hạn chế và có phí hàng năm là $0. Nó phù hợp với những người có tín dụng hạn chế hoặc công bằng

#4. Thẻ tín dụng sinh viên Chase Freedom

Đây là một trong những thẻ bắt đầu tốt nhất được thiết kế cho sinh viên. Nó có phí hàng năm là 0 đô la và cung cấp 50 đô la sau lần mua đầu tiên trong vòng 3 tháng đầu tiên và hoàn lại 1% tiền mặt cho tất cả các lần mua.

Ai đủ điều kiện cho một thẻ tín dụng?

Để đủ điều kiện nhận thẻ tín dụng, người đăng ký phải đáp ứng các tiêu chí cụ thể, các tiêu chí này khác nhau tùy thuộc vào công ty phát hành thẻ và loại thẻ.

Một số yếu tố mà tổ chức phát hành thẻ tín dụng xem xét khi đánh giá ứng viên bao gồm:

# 1. Tuổi

Độ tuổi tối thiểu để đăng ký thẻ tín dụng một cách độc lập là 18. Tuy nhiên, những người đăng ký từ 18-20 tuổi có thể cần chứng minh họ có thu nhập ổn định hoặc có người đồng ký tên trong đơn đăng ký của họ, chẳng hạn như cha mẹ hoặc người giám hộ.

#2. Thu nhập hoặc Tài sản tối thiểu

Các tổ chức phát hành thẻ tín dụng muốn đảm bảo rằng người nộp đơn có đủ tiền để thanh toán các hóa đơn của họ. Do đó, họ phải xem xét liệu người nộp đơn có thể thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu hàng tháng theo yêu cầu của pháp luật hay không. Việc làm toàn thời gian không phải lúc nào cũng cần thiết và người nộp đơn có thể bao gồm các nguồn thu nhập khác hoặc thu nhập hộ gia đình trong đơn đăng ký của họ

#3. Lịch sử tín dụng

Lịch sử tín dụng lâu hơn và tốt hơn giúp việc lấy thẻ tín dụng trở nên dễ dàng hơn vì nó cho người phát hành thẻ biết rằng người nộp đơn biết cách xử lý tín dụng một cách có trách nhiệm.

#4. Loại tổ chức phát hành và thẻ tín dụng

Người nộp đơn có thể có nhiều khả năng nhận được thẻ tín dụng hơn nếu họ nộp đơn với đúng loại thẻ và công ty phát hành. Do đó, các ngân hàng nhỏ hơn, hiệp hội tín dụng và tổ chức phát hành thẻ tín dụng thay thế có thể có các tiêu chuẩn linh hoạt hơn. Ngoài ra, thẻ bảo đảm, thẻ tín dụng sinh viên và thẻ cửa hàng có thể dễ tiếp cận hơn đối với những người nộp đơn có tín dụng hạn chế hoặc kém.

#5. Sơ tuyển

Việc đủ điều kiện trước để cấp thẻ tín dụng có thể giúp người nộp đơn xác định loại thẻ nào họ có thể sẽ được chấp thuận mà không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của họ.

THẺ TÍN DỤNG BẮT ĐẦU TỐT NHẤT NĂM 2023