Người ta có thể coi kế hoạch hưu trí 403(b) như một người anh em họ gần gũi và thân thiết của kế hoạch tiết kiệm hưu trí nổi tiếng 401k. Một trong các tùy chọn kế hoạch bảo vệ sự tăng trưởng của quỹ của bạn khỏi thuế. Tất cả đều tập trung vào sự đa dạng của các doanh nghiệp cung cấp chúng. Trong hướng dẫn này, tôi sẽ giải thích tất cả những gì bạn cần biết về các công ty có chương trình hưu trí bổ sung 403(B), cách thức hoạt động của họ và kế hoạch hưu trí 403(b) so với kế hoạch 401k.
Giới thiệu chung
Ghi danh vào kế hoạch hưu trí 403(b) có thể là một bước đi thông minh để đảm bảo những năm tháng vàng son của bạn. Cho dù bạn chỉ dựa vào nó để tiết kiệm hưu trí hay sử dụng nó để bổ sung cho một tài khoản khác, kế hoạch này có thể là một tài sản có giá trị trong danh mục đầu tư tài chính của bạn. Do đó, với kế hoạch nghỉ hưu 403(b), bạn có thể đặt mục tiêu cao và ước mơ lớn khi đóng góp. Bạn có thể làm điều này trong khi lựa chọn từ một loạt các khoản đầu tư để phân bổ tài sản của mình.
Kế hoạch Hưu trí 403(B) hoạt động như thế nào?
Kế hoạch nghỉ hưu 403(b) là lựa chọn phổ biến của nhân viên chính phủ, nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe và nhân viên giáo dục khu vực công, bao gồm cả giáo viên và quản lý. Là người tham gia, bạn có thể linh hoạt xác định số tiền đóng góp của mình cho kế hoạch, có thể là phần trăm tiền lương của bạn hoặc số tiền cố định. Số tiền được chỉ định sẽ được khấu trừ từ tiền lương của bạn và được phân bổ cho các lựa chọn đầu tư đã chọn của bạn.
Ngoài ra, nhà tuyển dụng có tùy chọn đóng góp vào tài khoản của bạn, thường được gọi là “đóng góp phù hợp”. Ngay khi bạn sẵn sàng đầu tư, bạn nên đóng góp vào trận đấu mà nhà tuyển dụng của bạn đưa ra. Đối với các cá nhân, điều này thể hiện một cơ hội để có được tiền mà không phải trả phí. Điều quan trọng là phải thận trọng khi xem xét kế hoạch nghỉ hưu 403(b), vì chúng thường cung cấp nhiều lựa chọn hạn chế hơn so với kế hoạch 401(k). Ngoài ra, các kế hoạch này có thể bao gồm hàng hóa bảo hiểm, chẳng hạn như niên kim, mang lại lợi nhuận thấp và có phí và lệ phí cao khi từ bỏ chúng. Nên tránh các lựa chọn đã nói ở trên và thay vào đó hãy chọn các quỹ tương hỗ cổ phiếu tăng trưởng hoạt động tốt.
Hơn nữa, tài khoản hưu trí cá nhân 403(b) của một nhân viên được tài trợ thông qua các khoản khấu trừ tiền lương, thường được gọi là "sự trì hoãn tự nguyện", được khấu trừ từ tổng lương của họ. Các khoản đóng góp cho quỹ được thực hiện theo các điều khoản miễn thuế. Điều này có thể làm giảm thuế suất tối thiểu của nhân viên, nghĩa là thuế suất áp dụng cho mỗi đô la thu nhập thêm. Trong kế hoạch hưu trí 403(b) thông thường, nhân viên không phải trả bất kỳ khoản thuế nào đối với số tiền đóng góp cho đến thời điểm rút tiền, thường xảy ra trong thời gian nghỉ hưu. Thông thường, các lựa chọn đầu tư có sẵn cho khoản tiết kiệm kế hoạch nghỉ hưu 403(b) của nhân viên bao gồm tài sản quỹ tương hỗ hoặc niên kim.
Kế hoạch Hưu trí 403(B) Các công ty
Các công ty kế hoạch nghỉ hưu 403 (b) khác nhau bao gồm:
# 1. Đầu tư trung thực
Đây cũng là một trong những công ty có chương trình hưu trí 403(b) được đánh giá cao do có mạng lưới văn phòng rộng khắp. Đó là lợi thế cho các cá nhân tìm kiếm lời khuyên đầu tư cá nhân và hướng dẫn trực tiếp. Tổ chức này được công nhận là một trong những nhà cung cấp dịch vụ tài chính toàn cầu hàng đầu, cung cấp một loạt các dịch vụ ngân hàng và môi giới, cũng như các kế hoạch 403(b).
Fidelity là một công ty quỹ tương hỗ nổi tiếng với tổng tài sản được quản lý lên tới gần 4.3 nghìn tỷ đô la, khiến nó trở thành một trong những công ty lớn nhất trong ngành. Mặc dù mọi người coi nó là một trong những công ty có kế hoạch hưu trí 403(b) hàng đầu, nhưng nó không cung cấp các lựa chọn đầu tư dành riêng cho nền tảng của nó và không phải là phương án hiệu quả nhất về chi phí.
# 2. Vanguard
Vanguard là một trong những công ty có chương trình hưu trí 403(b) rất được khuyến khích do có nhiều lựa chọn đầu tư và kế hoạch hưu trí đa dạng, hiệu quả về chi phí và toàn quốc. Công ty cung cấp hơn 50 quỹ tương hỗ phù hợp với các chiến lược đầu tư thụ động, dài hạn và được giám sát chuyên nghiệp. Cố vấn tài chính chịu trách nhiệm chính cho hoạt động kinh doanh của Vanguard.
Do đó, Vanguard không duy trì sự hiện diện thực tế ở các khu vực khác nhau của đất nước để hỗ trợ khách hàng. Công ty cung cấp dịch vụ khách hàng thông qua cả kênh trực tuyến và điện thoại cho khách hàng của mình. Các cá nhân đang tìm kiếm hỗ trợ thêm có thể chọn tham gia các dịch vụ của cố vấn tài chính, nhiều người trong số họ cung cấp quyền truy cập vào các dịch vụ của Vanguard.
#3. lợi ích con người
Human Interest cung cấp quy trình nghỉ hưu 403(b) được đơn giản hóa với giá cả minh bạch, cùng với sự lãnh đạo và thiết lập thân thiện với người dùng. Công ty đã đơn giản hóa hoặc tự động hóa các khía cạnh quản trị, bao gồm đăng ký, đồng bộ hóa bảng lương và tuân thủ. Human Interest và kế hoạch nghỉ hưu 403(b) của nó là lý tưởng cho các chủ doanh nghiệp mới thành lập đang tìm kiếm một nhà cung cấp trực tuyến mang lại lợi ích dễ sử dụng, tiết kiệm thời gian và hiệu quả về chi phí.
Công ty này cố gắng duy trì chi phí hành chính thấp so với các công ty có kế hoạch nghỉ hưu 403(b) khác. Nó sử dụng một cấu trúc phí hành chính cố định để đảm bảo tính minh bạch và khả năng dự đoán cho các chủ doanh nghiệp. Mặc dù nó không cung cấp dịch vụ trả lương nội bộ, nhưng nó tích hợp hiệu quả với hầu hết các hệ thống và cung cấp một bộ dịch vụ cốt lõi hợp lý.
#4. Quỹ Mỹ
Nếu bạn đang tìm kiếm sự hướng dẫn của một cố vấn tài chính độc lập để giám sát kế hoạch nghỉ hưu 403(b) của mình, American Funds là một lựa chọn tuyệt vời. Họ cung cấp cho bạn lời khuyên đầu tư được cá nhân hóa và trả lời bất kỳ câu hỏi nào bạn có thể có về kế hoạch nghỉ hưu. Với hơn 50 quỹ tương hỗ giá cả phải chăng trong tầm tay của bạn, American Funds sẽ bảo vệ bạn khi nói đến các kế hoạch 403(b).
Do đó, với những khoản tiền này, bạn có thể khám phá nhiều chiến lược đầu tư và bất động sản khác nhau phù hợp với mục tiêu và nguyện vọng riêng của mình. Những tài sản này có tính linh hoạt để đứng độc lập hoặc bổ sung cho một bộ sưu tập đầu tư toàn diện.
#5. Khao khát
Kế hoạch hưu trí 403(b) của Aspire là một kho tàng gồm hơn 10,000 lựa chọn đầu tư, vẫy gọi bạn khám phá và khám phá những lựa chọn đầu tư hoàn hảo cho kế hoạch của mình, bất kể lớn hay nhỏ. Nền tảng này có nhiều loại dịch vụ, bao gồm kế hoạch dựa trên web hữu ích và công cụ tìm kiếm quỹ thông qua InvestLink. Nó cũng có rất nhiều lựa chọn hưu trí thông minh.
Ngoài ra, với những tìm kiếm này, bạn có thể dễ dàng đi sâu vào mọi chi tiết phức tạp trong kế hoạch của mình trong thời gian thực, nhờ vào nền tảng kiến trúc truy cập của nó. Dịch vụ khách hàng của Aspire vượt lên trên tất cả bằng cách cung cấp khả năng tiếp cận với đội ngũ chuyên gia quản lý tiền và chiến lược gia đầu tư. Dịch vụ này hỗ trợ hợp lý hóa các nhà cung cấp, giáo dục người tham gia và trình bày giá cả rõ ràng và trung thực. Công ty cung cấp nhiều cách khác nhau để liên lạc với họ, bao gồm thư truyền thống, cuộc gọi điện thoại kiểu cũ, tính năng trò chuyện trực tuyến thuận tiện và biểu mẫu trực tuyến thân thiện với người dùng có trên trang web của họ.
Kế hoạch Hưu trí Bổ sung 403(B) là gì?
Kế hoạch Hưu trí Bổ sung (SRP) 403(b) là một cơ hội tuyệt vời cho những nhân viên đủ điều kiện đầu tư vào tương lai của họ bằng cách tác động đến các khoản đầu tư chịu thuế. Đây là một chương trình tự nguyện cho phép các cá nhân tiết kiệm cho mục tiêu hưu trí của họ. Kế hoạch hưu trí bổ sung 403(b) là một cách tiện lợi để nhân viên tiết kiệm thêm một số tiền mặt cho những năm vàng son của họ. Phần tốt nhất của kế hoạch này là nó diễn ra trước khi chính phủ liên bang có cơ hội can thiệp vào nó vì thuế biên chế chi trả tất cả các chi phí của nó.
Kế hoạch Hưu trí 403(B) so với 401K
403(b) và 401(k) giống như hai hạt đậu trong một cái vỏ, thường được coi là họ hàng gần. Các kế hoạch này có nhiều điểm tương đồng về cấu trúc và chức năng. Các giới hạn đóng góp cho mỗi năm vẫn nhất quán và các quy định về rút tiền là không thể phân biệt. Bạn có thể linh hoạt lựa chọn giữa các lựa chọn thay thế đóng góp Roth trước thuế và sau thuế và chủ lao động của bạn cũng có tùy chọn đóng góp. Tuy nhiên, có một số điểm khác biệt:
#1. Các loại nhà tuyển dụng
Kế hoạch 401(k) phục vụ cho lĩnh vực thương mại, trong khi kế hoạch 403(b) phù hợp với các tổ chức chính phủ và phi lợi nhuận.
#2. Miễn trừ đối với Đạo luật Bảo đảm Thu nhập Hưu trí của Nhân viên (ERISA)
ERISA là thiên thần hộ mệnh cho nhân viên và quỹ hưu trí khó kiếm được của họ. Các công ty cung cấp kế hoạch 403(b) được hưởng lợi từ sự linh hoạt hơn một chút về vấn đề này so với những công ty cung cấp 401(k), vốn có thể phải tuân theo các quy định nhất định của ERISA. Trong một số trường hợp nhất định, các kế hoạch có thể bỏ qua các yêu cầu chống phân biệt đối xử ngăn cấm một số người lao động được đối xử ưu đãi. Điều đáng chú ý là các miễn trừ ERISA tại chỗ thường ngăn cản các tổ chức cung cấp kế hoạch 403(b) phân bổ các khoản đóng góp của chủ lao động. (kế hoạch nghỉ hưu 403(b) so với kế hoạch 401k).
#3. Đầu vào tiền thưởng
Đối với những nhân viên trung thành đã cống hiến 15 năm trở lên cho tổ chức của họ, kế hoạch 403(b) mang đến cơ hội đặc biệt để tăng khoản tiết kiệm hưu trí của họ. Do đó, với các khoản đóng góp bắt kịp tiền thưởng, họ có thể bổ sung thêm 3,000 đô la mỗi năm vào số tiền dự trữ của mình, với tổng số tiền lên tới 15,000 đô la. Đó là phần thưởng xứng đáng cho cam kết của họ và là cách thông minh để chuẩn bị cho tương lai.
#3. Quản lý kế hoạch
Các công ty bảo hiểm thường xuyên giám sát các kế hoạch 403(b) và họ thường ưu tiên các khoản tiền hàng năm như là lựa chọn đầu tư hưu trí chính. Tuy nhiên, điều đáng chú ý là niên kim không phải lúc nào cũng là lựa chọn tối ưu, đặc biệt đối với những người mới bắt đầu sự nghiệp. Mặt khác, các tổ chức tài chính nổi tiếng cung cấp nhiều lựa chọn đầu tư thường quản lý các kế hoạch 401(k) (kế hoạch hưu trí 403(b) so với kế hoạch 401k).
#4. Lịch trình Vesting nhanh chóng
Khoảng thời gian trao quyền là một thông lệ phổ biến đối với những người sử dụng lao động đóng góp vào các tài khoản hưu trí có lợi cho tiền gửi. Điều quan trọng cần lưu ý là những đóng góp của người sử dụng lao động không trở thành tài sản của nhân viên ngay lập tức. Vì vậy, nếu một nhân viên quyết định chia tay công ty trước một khoảng thời gian nhất định, có thể kéo dài tới sáu năm, họ có thể phải từ bỏ một số hoặc tất cả các khoản đóng góp của người sử dụng lao động mà họ đã kiếm được. Các kế hoạch 403(b) hoặc không có thời gian ký quỹ hoặc có thời gian ký quỹ tương đối ngắn (kế hoạch nghỉ hưu 403(b) so với kế hoạch 401k).
Số tiền rút tối đa từ 403 B là bao nhiêu?
Có thể nhận khoản vay lên tới 50,000 đô la hoặc 50% số dư tài khoản của bạn. Một số kế hoạch nhất định có thể có điều khoản cho phép người tham gia có số dư tài khoản dưới 10,000 đô la rút toàn bộ số tiền mà không bị phạt. Thời hạn hoàn trả khoản vay là năm năm, với yêu cầu thanh toán phải được thực hiện ít nhất một lần mỗi kỳ.
403B có phải là một Kế hoạch Hưu trí Tốt không?
Kế hoạch 403(b) là một kế hoạch hưu trí rất được khuyến khích cho những cá nhân làm việc cho các tổ chức phi lợi nhuận. Kế hoạch hoạt động theo cách tương tự như 401 (k). Nó cũng mang lại một số lợi thế, bao gồm khấu trừ và miễn thuế, sự sẵn có của Roth IRA, sự phù hợp của nhà tuyển dụng và các ngưỡng đóng góp bắt kịp đa dạng.
Có thể mất tiền trong 403B không?
Có thể phải chịu tổn thất ở bất kỳ mức độ nào khi đầu tư vào kế hoạch 403(b). Giá trị các khoản đầu tư của bạn có thể biến động theo hiệu suất của thị trường chứng khoán. Bạn nên đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro của mình trước khi thực hiện bất kỳ khoản đầu tư nào và thực hiện các điều chỉnh cần thiết đối với chiến lược đầu tư của mình cho phù hợp.
Tôi cần bao nhiêu tiền trong 403B của mình để nghỉ hưu?
Theo các chuyên gia tài chính, người ta ước tính rằng các cá nhân sẽ cần khoảng 60% đến 100% thu nhập hàng năm trước khi nghỉ hưu để duy trì lối sống của họ mỗi năm sau khi nghỉ hưu.
Ai đủ điều kiện nhận 403B?
Các cá nhân được tuyển dụng bởi các thực thể được miễn thuế đủ điều kiện tham gia kế hoạch 403(b). Những người tham gia bao gồm một nhóm chuyên gia đa dạng, bao gồm các nhà giáo dục, lãnh đạo học thuật, công chức, nhân viên y tế và chuyên gia thông tin.
403b hoạt động như thế nào?
Kế hoạch nghỉ hưu 403(b) dành cho nhân viên của các trường công lập, nhân viên của các tổ chức được miễn thuế thu nhập liên bang theo Mục 501(c)(3) của Bộ luật Doanh thu Nội bộ và một số thành viên giáo sĩ.
Tôi có thể rút tiền từ 403B khi vẫn đang làm việc không?
Thoát khỏi nghĩa vụ không khó khăn trong thời gian bạn ở trong quân đội sẽ cho phép bạn thoát khỏi hình phạt 10%. 403(b) sẽ cho phép những người tham gia vẫn đang làm việc nhận phân phối theo cách này.
Điều gì xảy ra với 401(K) của bạn khi bạn thoát?
Trong hầu hết các trường hợp, bạn có tùy chọn để lại 401(k) của mình với công ty cũ hoặc chuyển tiền của công ty đó vào Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRA) khi bạn nghỉ việc.
Ưu điểm của 403B là gì?
Kế hoạch 403(b) là một kế hoạch hưu trí rất được khuyến khích cho các cá nhân làm việc trong lĩnh vực phi lợi nhuận. Kế hoạch hoạt động giống như kế hoạch 401(k) và mang lại một số lợi thế, bao gồm khả năng khấu trừ thuế, tình trạng miễn thuế và ranh giới đóng góp hiện tại đa dạng.
dự án
- nhiệm vụq.org
- Investor.vanguard.com
- ramseysolutions.com
- Capitalone.com
- forbes.com
- fitmallbusiness.com
Bài viết liên quan
- CÁC LOẠI KẾ HOẠCH HƯU TRÍ: Hướng dẫn dễ dàng nhất năm 2023
- 403 (b) so với 401 (k): Phương án nào Tốt hơn? (+ Ưu và nhược điểm)
- 403 (b): 403 (b) là gì? (Hướng dẫn rõ ràng và tất cả những gì bạn nên biết
- Giới hạn đóng góp 401k năm 2023: Danh sách toàn diện & Tất cả những gì bạn cần (Cập nhật)
- 401k LỢI ÍCH: 2023 401k Lợi ích cho nhân viên và người sử dụng lao động (+ Hướng dẫn chi tiết)
- Tất cả những gì bạn cần biết về khoản vay hợp nhất thẻ tín dụng
