Bạn có thể đang cân nhắc việc nghỉ hưu ở một tiểu bang mới, khi bạn sắp nghỉ hưu hoặc khi bạn bước vào những năm tháng vàng son của mình. Nếu đó là trường hợp trước, thì bạn có thể cân nhắc chuyển đến một trong những tiểu bang thân thiện với thuế nhất dành cho người về hưu. Ngoài ra, nếu bạn đang cố gắng duy trì quỹ hưu trí của mình càng lâu càng tốt, thì đây có thể là yếu tố thay đổi cuộc chơi. Tất nhiên, có những cân nhắc khác để thực hiện trong khi xem xét một động thái. Khi quyết định đi đâu, điều quan trọng là phải suy nghĩ về nhiều khía cạnh, chẳng hạn như thời tiết, sự sẵn có của hệ thống hỗ trợ của bạn, tiêu chuẩn của các cơ sở y tế địa phương, v.v. Tuy nhiên, trong số những cân nhắc quan trọng nhất phải là mức thuế áp dụng cho người về hưu ở các bang khác nhau đang được xem xét.
Nếu tiết kiệm thuế là mối quan tâm chính của bạn, thì đây là danh sách 10 tiểu bang tốt nhất để nghỉ hưu. Phát hiện của chúng tôi dựa trên một cặp vợ chồng đã nghỉ hưu giả định có nhiều nguồn thu nhập bao gồm thu nhập, An sinh xã hội, IRA truyền thống, Roth IRA, tư nhân. lương hưu, kế hoạch 401(k), tiền lãi, cổ tức và lãi vốn, cũng như số tiền thuế của tiểu bang và địa phương mà họ sẽ nợ ở mỗi tiểu bang.
Hầu hết các quốc gia thân thiện với thuế cho người về hưu
Nghỉ hưu ở một khu vực có ít thuế hơn có thể giúp tiền của người về hưu tồn tại lâu hơn khi nghỉ hưu. Không có thuế đối với các khoản trợ cấp hưu trí hoặc An sinh xã hội ở các tiểu bang này. Tuy nhiên, dữ liệu từ Wolters Kluwer Tax & Accounting, Tax Foundation và United States Census cho thấy rằng họ có rất nhiều mức thuế suất thuế bán hàng và bất động sản khác nhau, điều này cũng cần được xem xét. Xem liệu có bất kỳ nơi trú ẩn thuế nào khiến bạn quan tâm như một điểm đến hưu trí tiềm năng hay không. Dưới đây là một số tiểu bang thân thiện với thuế cho người về hưu
# 1. Florida
Nhiều người đã quen thuộc với khí hậu mùa đông dễ chịu và những bãi biển đẹp của Florida. Tuy nhiên, ánh nắng mặt trời và khí hậu ấm áp của Florida không phải là lý do duy nhất khiến những người về hưu yêu thích Sunshine State. Do không có thuế thu nhập, những người hưu trí vẫn làm việc bán thời gian sau khi nghỉ hưu có thể giữ được nhiều tiền hơn. Tiểu bang không yêu cầu bạn báo cáo lương hưu hoặc các khoản thanh toán An sinh xã hội của mình cho các mục đích thuế. Khoảng $2,338 là mức trung bình của tiểu bang đối với thuế bất động sản. Tổng cộng thuế bán hàng của tiểu bang và thành phố không thể vượt quá 6%.
# 2. Alaska
Bang lớn nhất và cực bắc của Mỹ này cũng tự hào có hệ thống thuế độc đáo nhất trong cả nước. Alaska là duy nhất trong số các tiểu bang ở chỗ không có thuế thu nhập của tiểu bang cũng như thuế bán hàng của tiểu bang. Thật không may, để cung cấp các dịch vụ này, nhà nước đánh thuế tài sản nặng nề đối với công dân của mình. Hóa đơn thuế bất động sản thường chạy chủ nhà khoảng $3,570 hàng năm. Những người Alaska đã cư trú ở đó ít nhất một năm đủ điều kiện nhận cổ tức từ quỹ ủy thác tài sản dầu mỏ của bang, vào năm 2022 lên tới 3,284 đô la.
# 3. Illinois
Mặc dù có thuế thu nhập, Illinois miễn nhiều loại thu nhập hưu trí. Khi tính toán tổng thu nhập đã điều chỉnh của liên bang, những người về hưu có thể khấu trừ thu nhập từ An sinh xã hội và lương hưu, cũng như thu nhập từ lương hưu của chính phủ và quân đội, từ các kế hoạch phúc lợi xác định, IRA, SEP và các tài khoản hưu trí khác. Tuy nhiên, có thể những người về hưu sẽ phải chịu thêm thuế. Chi phí trung bình hàng năm cho thuế bất động sản là $4,800. Các nhà bán lẻ thường thêm thuế bán hàng bổ sung lên tới 6.25% vào giá của nhiều mặt hàng và người mua hàng cũng thường phải trả thuế bán hàng địa phương riêng.
# 4. Idaho
Người ta có thể không nghĩ ngay đến Idaho là một trong những tiểu bang thân thiện với thuế cho người về hưu. Mặc dù mức thuế thu nhập cao nhất là 6% cho năm 2022 là tương đối thấp, Idaho đánh thuế tất cả các hình thức thu nhập ngoại trừ các khoản thanh toán An sinh Xã hội và Hưu trí Đường sắt. Những người về hưu nhận được thu nhập từ kế hoạch hưu trí của chính phủ có đủ điều kiện để được khấu trừ khá lớn cho các khoản trợ cấp hưu trí. Bắt đầu từ năm 2023, những người nộp thuế có thu nhập vượt quá $2,500 ($5,000 cho những người khai thuế chung) sẽ phải chịu mức thuế suất cố định là 5.8 phần trăm. Sau năm 2023, mức cắt giảm sẽ được tăng hoặc giảm hàng năm để tính đến lạm phát.
Tuy nhiên, những người về hưu có thể tìm thấy một số thuế thân thiện nếu họ nhìn xa hơn một chút. Ví dụ, thuế bán hàng không phải là khủng khiếp. Có 6% thuế bán hàng trên toàn tiểu bang, tuy nhiên, hầu hết các thành phố tự trị chỉ thu thêm 0.02%. Ở mức 6.02%, thuế suất kết hợp giữa tiểu bang và địa phương của Idaho thấp thứ 15 tại Hoa Kỳ. Ngay cả khi hàng tạp hóa phải chịu thuế tiểu bang, cư dân có thể yêu cầu khoản tín dụng 100 đô la cho mỗi người (hoặc 120 đô la nếu họ từ 65 tuổi trở lên; 140 đô la sau năm 2023) để giúp trang trải chi phí của những khoản thuế đó.
Chủ sở hữu bất động sản ở Idaho nên hài lòng khi so sánh với các đối tác của họ ở phần lớn các tiểu bang khác. Thuế bất động sản trung bình trong tiểu bang chỉ là $492 cho mỗi $100,000 trị giá nhà ($250,000 nhà = $1,230 tiền thuế; $350,000 nhà = $1,722 tiền thuế), khiến nó trở thành mức thuế thấp thứ sáu ở Hoa Kỳ. Các chủ nhà từ 65 tuổi trở lên có thu nhập hàng năm thấp hơn ngưỡng do chính phủ quy định có thể được giảm và/hoặc hoãn thuế bất động sản hơn nữa.
Ngoài ra, Idaho không áp dụng bất kỳ loại thuế nào đối với bất động sản hoặc tài sản thừa kế.
# 5. Arizona
Trợ cấp an sinh xã hội và thu nhập lên tới 2,500 đô la từ các kế hoạch hưu trí của chính phủ liên bang và Arizona được miễn thuế thu nhập của tiểu bang ở Bang Grand Canyon. Bang Arizona không đánh thuế đối với lương hưu quân sự. Hơn nữa, hầu hết những người về hưu phải đối mặt với mức thuế tương đối thân thiện ở các tiểu bang này. Đối với năm 2022, có hai khung thuế có hiệu lực (2.55% và 2.98%), tuy nhiên, vào năm 2023, tỷ lệ sẽ là 2.5%.
Đối với cặp vợ chồng hưu trí hư cấu đầu tiên của chúng tôi sống ở Arizona với 250,000 đô la, thuế bất động sản hàng năm chỉ khoảng 1,270 đô la. Ước tính thuế bất động sản hàng năm cho cặp vợ chồng thứ hai của chúng tôi, những người có một ngôi nhà trị giá 350,000 đô la, chỉ còn 1,778 đô la. Cả hai con số này đều thấp hơn nhiều so với mức trung bình của cả nước. Ngoài ra, những chủ nhà từ 65 tuổi trở lên đã sống trong ngôi nhà của họ ít nhất hai năm và có thu nhập hàng năm dưới $43,872 (một chủ sở hữu) hoặc $54,840 (hai chủ sở hữu) đủ điều kiện để “đóng băng” giá trị tài sản của họ đối với bất động sản mục đích thuế trong ba năm (nhiều chủ sở hữu). (Số tiền được liệt kê là dành cho lịch trình năm 2023.) Có các khoản miễn trừ bổ sung đối với thuế bất động sản cho người về hưu.
Tuy nhiên, thuế suất thuế thu nhập của bang Arizona cao hơn mức trung bình toàn quốc. Ở mức 8.37%, tổng tỷ lệ của tiểu bang và địa phương là cao thứ 11 tại Hoa Kỳ. Tuy nhiên, vì không có thuế bất động sản hoặc thừa kế ở Bang Grand Canyon, đây là một địa điểm nghỉ hưu đáng mơ ước hơn cho những người già giàu có.
# 6. phía Nam Carolina
Bang Palmetto cung cấp cho người về hưu nhiều loại giảm thuế thu nhập đáng yêu, thể hiện sự thân thiện thực sự của miền Nam. Để bắt đầu, sẽ không có thuế đối với séc An sinh xã hội của bạn. Ngoài ra, những người về hưu từ 65 tuổi trở lên có thể khấu trừ tới 10,000 đô la thu nhập hưu trí (những người đóng thuế trẻ hơn có thể loại trừ tới 3,000 đô la). Khoản thu nhập chịu thuế 15,000 đô la bổ sung mà người cao tuổi có thể khấu trừ tăng lên 30,000 đô la nếu họ khai như một cặp vợ chồng. 100% lương hưu quân sự sẽ được miễn thuế cho các cựu chiến binh trong năm tính thuế 2022 (trước đây chỉ cho phép miễn thuế một phần). Tuy nhiên, mức thuế suất cao nhất đang giảm dần. Vào năm 2022, nó đã giảm từ 7% xuống 6.5%. Tỷ lệ cao nhất sau đó sẽ giảm 0.1% hàng năm cho đến khi đạt 6% nếu các dự báo về số tiền thu được từ quỹ chung được cải thiện ít nhất 5%.
Tỷ lệ thuế bất động sản thấp của Nam Carolina là một lợi ích khác cho người về hưu. Thuế bất động sản trung bình trên toàn tiểu bang đối với một ngôi nhà trị giá 250,000 đô la chỉ là 1,295 đô la. Đối với một ngôi nhà có giá 350,000 đô la, bạn sẽ chỉ phải trả 1,813 đô la một tháng. Bạn sẽ trả khoản thế chấp thấp thứ bảy trong cả nước cho một ngôi nhà có mức giá đó. Ngoài ra, 50,000 đô la đầu tiên trong giá trị nhà của một công dân cao tuổi được miễn thuế bất động sản. Nếu bạn là cư dân hợp pháp của Nam Carolina trong năm qua và ít nhất 65 tuổi, bạn có thể đăng ký.
Nam Carolina hấp dẫn những người về hưu giàu có một phần vì ở đó không có thuế tử vong hoặc thuế thừa kế của tiểu bang.
Tuy nhiên, đó không phải là tất cả tin tốt. Nam Carolina có thuế bán hàng tương đối cao. Tiền thuế của tiểu bang là 6% và các thành phố tự trị có thể thu thêm 3% nếu họ muốn. Mức trung bình tổng hợp cao hơn đáng kể so với bình thường ở mức 7.44%.
# 7. Nevada
Đối với những người không muốn mạo hiểm quỹ hưu trí của mình, Nevada là một lựa chọn tuyệt vời. Một lý do cho điều này là Nevada là một trong những tiểu bang thân thiện với thuế cho người về hưu. Bạn có thể rút tiền mặt trong tài khoản hưu trí của mình và bắt đầu thu An sinh xã hội mà không phải lo lắng về khoản thuế nặng nề từ tiểu bang vì không có thuế thu nhập của tiểu bang. Như một phần thưởng bổ sung, Nevada không có thuế tử vong hoặc thừa kế.
Thuế suất bất động sản trung bình ở Nevada thấp thứ ba ở Hoa Kỳ. Cặp vợ chồng hư cấu đầu tiên của chúng ta có thể phải trả khoảng 1,210 đô la mỗi năm tiền thuế bất động sản cho ngôi nhà trị giá 250,000 đô la của họ nếu họ nghỉ hưu ở đó. Để so sánh, khoản thanh toán thế chấp hàng năm cho cặp vợ chồng chung sống thứ hai của chúng tôi, những người có tài sản trị giá 350,000 đô la, chỉ vào khoảng 1,694 đô la. Tuy nhiên, Nevada không cung cấp bất kỳ khoản miễn thuế tài sản nào cho những người từ 65 tuổi trở lên.
Tuy nhiên, thuế bán hàng là một lĩnh vực mà Nevada có thể cần cải thiện. Có 6.85% thuế tiểu bang và 1.53% bổ sung có thể được thêm vào bởi quận. Điều này dẫn đến tổng mức thuế bán hàng trung bình của tiểu bang và địa phương là 8.23%, xếp hạng cao thứ 13 trong cả nước.
# 8. Colorado
Khoản thanh toán thuế bất động sản rẻ ở Colorado mang lại cho nhiều người về hưu cảm giác thích thú với Rocky Mountain. Mức thuế bất động sản trung bình ở tiểu bang này thấp thứ tư trong cả nước. Nó tương đương với chi phí thuế bất động sản hàng năm dự kiến là 1,213 đô la cho cặp vợ chồng đã nghỉ hưu giả định của chúng tôi với một ngôi nhà trị giá 250,000 đô la. Tiền thuê căn nhà trị giá 350,000 đô la của những người bạn của chúng tôi là mức thấp 1,698 đô la hàng năm. Đối với những người về hưu đủ điều kiện, sẽ có thêm các khoản miễn, hoàn thuế và hoãn thuế bất động sản. Ngoài ra, một số người cao niên không đủ điều kiện được miễn thuế bất động sản có thể được giảm thuế lên tới $1,000 cho năm tính thuế 2022. Một trong những loại này, chương trình “làm việc” thuế bất động sản cho phép những người cao tuổi từ 60 tuổi trở lên dành thời gian làm việc cho chính quyền địa phương để đổi lấy việc giảm hóa đơn thuế bất động sản của họ.
Thuế suất thuế thu nhập ở Bang Centennial cũng vừa phải. Trong năm tài chính 2022, cư dân của tiểu bang sẽ phải chịu mức thuế thu nhập cố định là 4.4%. Nếu tăng trưởng doanh thu hàng năm được dự đoán là quá lớn, tiểu bang có quyền lựa chọn giảm thuế suất. Ví dụ: tỷ lệ của năm 2021 đã bị cắt giảm từ 4.55% xuống 4.50% do tăng trưởng doanh thu năm tài chính mạnh mẽ. Bất kỳ ai trên 65 tuổi đều có thể khấu trừ toàn bộ số tiền thuế liên bang đã trả cho các khoản trợ cấp An sinh xã hội của họ từ tờ khai thuế Colorado (những người về hưu trẻ hơn có thể phải trả thuế Colorado cho một phần khoản thanh toán An sinh xã hội của họ).
Hơn nữa, Colorado không có thuế thừa kế hoặc thuế bất động sản, đây là một tin tuyệt vời cho những người về hưu có tài sản đáng kể. Bằng cách đó, nhiều tài sản của bạn sẽ được chuyển đến bạn bè và gia đình của bạn sau khi bạn chết hơn là cho chính phủ.
# 9. Washington
Thu nhập của bạn ở Bang Washington sẽ được miễn thuế. Cư dân tiểu bang Washington không có nghĩa vụ thuế thu nhập đáng kể của tiểu bang bất kể số tiền họ nhận được thông qua các nguồn như An sinh xã hội, phân phối tài khoản hưu trí, lương hưu hoặc công việc hưu trí. Thật không may, bất động sản ở tiểu bang Washington phải chịu thuế. Các hóa đơn thuế bất động sản trung bình $4,061 mỗi năm đối với các chủ nhà ở Mỹ. Thuế bán hàng 6.5% cũng được tính cho nhiều giao dịch.
# 10. Hawaii
Đừng để IRS ngăn cản bạn nghỉ hưu trên một hòn đảo nhiệt đới. Trái ngược với phần còn lại của Hoa Kỳ, Hawaii là một trong những bang nhỏ nhất và thân thiện với thuế địa phương dành cho người về hưu. Chỉ những người có thu nhập rất cao (trên 110,000 đô la mỗi năm) mới bị ảnh hưởng nặng nề bởi mức thuế thu nhập cao của Hawaii (tỷ lệ cao nhất là 11%). (Mười một trong số các quận của Hawaii có thuế suất thuế thu nhập thấp hơn 11%) Số tiền bạn nhận được từ An sinh xã hội sẽ không bị chính phủ lấy đi của bạn dưới bất kỳ hình thức nào. Các hình thức thu nhập hưu trí khác do người sử dụng lao động cung cấp (chẳng hạn như lương hưu truyền thống và khoản đóng góp của người sử dụng lao động vào kế hoạch 401(k)) cũng được miễn.
Hawaii có giá nhà cao nhưng thuế suất bất động sản thấp đáng ngạc nhiên. Trên thực tế, xét về mức trung bình trên toàn tiểu bang, California có mức thuế bất động sản thấp nhất quốc gia (và ở mức khá tốt). Chi phí thuế bất động sản hàng năm được dự đoán cho cặp vợ chồng hưu trí hư cấu của chúng tôi, dựa trên giá trị căn nhà là 250,000 đô la, chỉ là 683 đô la và đối với giá trị căn nhà là 350,000 đô la, chúng chỉ là 956 đô la. Có thể có thêm các khoản giảm thuế bất động sản dành cho người cao niên ở Hawaii, tùy thuộc vào nơi họ sinh sống.
Thuế bán hàng cũng khá thấp. Có một khoản thuế tiểu bang 4%, với 0.5% bổ sung có thể từ các thành phố. Nhìn chung, thuế tiểu bang và địa phương trung bình lên tới 4.44%, khiến nó trở thành mức thấp thứ sáu tại Hoa Kỳ. Cư dân của Hawaii trả nhiều hơn mức thấp cho thấy bởi vì hầu hết mọi thứ đều phải chịu thuế. Điều này bao gồm thực phẩm và quần áo.
Ngoài ra, bất động sản có giá trị từ 5.49 triệu USD trở lên phải chịu thuế bất động sản ở Hawaii. Bạn sẽ phải trả từ 10% đến 20% tiền thuế.
Hai tiểu bang nào không đánh thuế lương hưu?
Nghỉ hưu mang theo quyết định không thể tránh khỏi về việc bạn sẽ dành những ngày còn lại ở đâu. Thuế là một yếu tố chính cần cân nhắc khi so sánh chi phí sinh hoạt ở các địa điểm khác nhau. Việc đánh thuế quỹ hưu trí, chẳng hạn như rút tiền 401(k) và IRA, thanh toán lương hưu và thanh toán niên kim, thay đổi theo từng tiểu bang. Ngoài ra, đọc CÁC TIỂU BANG CÓ THUẾ TÀI SẢN THẤP NHẤT: Tại sao các Tiểu bang cho phép đánh thuế tài sản ở mức thấp.
Ngoài các tiểu bang miễn thuế nói trên, đây là hai tiểu bang không đánh thuế lương hưu.
# 1. Pennsylvania
Thuế suất thuế thu nhập cá nhân tiêu chuẩn ở Pennsylvania là 3.07 phần trăm. Giả sử các điều kiện cần thiết được đáp ứng, cư dân của Pennsylvania sẽ không phải nộp thuế cho thu nhập hưu trí của họ. Nếu bạn rút IRA của mình trước khi bước sang tuổi 59 1/2, bạn có thể nợ thuế đối với số tiền bạn đã rút.
# 2. Illinois
Trong khi cư dân của Illinois phải chịu mức thuế thu nhập cố định của tiểu bang là 4.95 phần trăm, những người về hưu được miễn nộp thuế cho quỹ hưu trí của họ. Điều này bao gồm thu nhập hưu trí dưới hình thức lương hưu và rút tiền 401(k)/IRA. Lương hưu từ Cơ quan An sinh Xã hội cũng không phải chịu thuế.
3 tiểu bang không đánh thuế thu nhập hưu trí là gì?
Trong khi lập các kế hoạch tài chính dài hạn, điều quan trọng là phải tính đến tình trạng cư trú của bạn đánh thuế thu nhập hưu trí như thế nào. Khi nói đến quỹ hưu trí, một số tiểu bang không đánh thuế bất cứ thứ gì, trong khi những tiểu bang khác coi các khoản phân phối từ IRA và 401(k), các khoản thanh toán lương hưu và thậm chí cả séc An sinh xã hội là thu nhập thường xuyên và áp thuế tương ứng. Tuy nhiên, thuế thu nhập chỉ nói lên một phần của câu chuyện; trong khi bản thân có thuế thu nhập tối thiểu hoặc không có, một số bang có thuế tài sản, doanh thu và các loại thuế khác rất cao. Nếu bạn muốn chắc chắn rằng bạn không phải trả thêm bất kỳ khoản thuế nào khi nghỉ hưu, bạn có thể tham khảo ý kiến của một chuyên gia tài chính. Dưới đây là 3 tiểu bang hàng đầu không đánh thuế thu nhập hưu trí.
# 1. Iowa
Một người về hưu ở Iowa có thể giữ tất cả các khoản trợ cấp An sinh xã hội của họ và được giảm thuế đối với khoản thu nhập hưu trí khác của họ. Ngoài ra, đây là một trong số ít tiểu bang đánh thuế đối với tài sản thừa kế. Bang Iowa cũng có mức thuế bất động sản trên mức trung bình.
Mặc dù có thể không có bất kỳ bãi biển nào có nước màu ngọc lam và cát trắng, nhưng Iowa vẫn có nhiều thứ để cung cấp cho những người về hưu. Các thị trấn nhỏ hơn như Ames và Dubuque có chi phí sinh hoạt thấp và đường phố yên tĩnh, nhưng các thành phố lớn hơn như Des Moines và Cedar Rapids có nền văn hóa và ẩm thực tuyệt vời. Vì vậy, môi trường thuế của Iowa như thế nào?
Tất cả các khoản trợ cấp An sinh xã hội đều thân thiện với thuế ở Iowa và người về hưu cũng có thể khấu trừ các hình thức thu nhập khác. Nhưng đó là một trong số ít nơi thực sự đánh thuế thừa kế. Nó cũng có thuế bất động sản cao hơn mức trung bình. Lập kế hoạch nghỉ hưu và các mục tiêu tài chính dài hạn khác dễ dàng hơn với sự hỗ trợ của cố vấn tài chính.
# 2. Nam Dakota
Nam Dakota không có thuế thu nhập cá nhân. Lương hưu, An sinh xã hội và các hình thức thu nhập hưu trí khác không phải chịu thuế. Nó có một trong những mức thuế doanh thu thấp nhất trong cả nước và trong khi thuế suất bất động sản ở mức cao hơn, chúng vẫn có thể quản lý được đối với những người về hưu có thu nhập thấp.
Nam Dakota là một lựa chọn tuyệt vời nếu bạn lo lắng về thuế khi nghỉ hưu và đang cân nhắc chuyển nhà. Cấu trúc thuế của tiểu bang là một trong những cấu trúc tốt nhất trong cả nước dành cho người về hưu. Không có thuế thu nhập cá nhân, thuế bán hàng tối thiểu, thuế tài sản cao và thuế chuyển nhượng bằng không.
Nam Dakota có mức sinh hoạt phí bình thường. Hơn nữa, ở nhiều vùng của tiểu bang, người cao niên có thể trang trải chi phí sinh hoạt cơ bản chỉ dựa vào thu nhập An sinh xã hội trung bình. Một lần nữa, những người về hưu không thích lạnh có thể không thích sống ở Nam Dakota. Nhiệt độ cao nhất trong tháng Giêng ở Sioux Falls thường dao động trong khoảng 26 độ F.
Nam Dakota là một trong những tiểu bang thân thiện với thuế nhất trong cả nước dành cho người về hưu. Thu nhập hưu trí như An sinh xã hội, lương hưu và niên kim không phải chịu thuế ở tiểu bang này vì không có thuế thu nhập của tiểu bang. Ngoài ra, thuế bán hàng tương đối thấp.
# 3. Pennsylvania
Tất cả thu nhập hưu trí, bao gồm An sinh xã hội và các khoản phân phối từ 401(k)s và IRA, hoàn toàn bị loại trừ ở Pennsylvania. Ngoài ra, thu nhập lương hưu cho những người từ 60 tuổi trở lên không bị đánh thuế. Nó có thuế suất bất động sản cao hơn mức trung bình nhưng là một trong những mức thuế doanh thu trung bình thấp nhất trong cả nước, xếp hạng trong top 20.
Pennsylvania có thể là một ngoại lệ đối với quy tắc rằng vùng Đông Bắc không phải là nơi tốt để nghỉ hưu do chi phí sinh hoạt cao và thuế đắt đỏ. Mặc dù chi phí sinh hoạt ở khu vực Philadelphia lớn hơn cao hơn mức trung bình toàn quốc, nhưng phần còn lại của tiểu bang lại rất rẻ.
Thuế đánh vào thu nhập hưu trí cũng khá thấp ở Pennsylvania. Mọi khoản thu nhập hưu trí và An sinh xã hội đều được miễn hoàn toàn thuế tiểu bang. Thu nhập lương hưu cho những người trên 60 tuổi cũng bị loại trừ. Mặc dù thuế suất bất động sản tương đối cao, thuế suất bán hàng tổng thể chỉ là 6.17%.
Đối với những người trên 60 tuổi, tất cả thu nhập hưu trí được miễn thuế ở Pennsylvania. Do đó, bạn có thể tiết kiệm được một khoản tiền đáng kể mỗi năm, đặc biệt khi so sánh với phần còn lại của các tiểu bang xung quanh. Thuế suất bán hàng cũng khá thấp.
Trong một số khía cạnh quan trọng, Pennsylvania không thân thiện về thuế đối với người về hưu như các tiểu bang khác: Ngoài gánh nặng thuế tài sản thông thường, còn có thuế thừa kế.
Những quốc gia cần tránh khi nghỉ hưu?
Nhịp sống có xu hướng chậm lại khi mọi người về hưu. Chúng ta sẽ không phải lo lắng về việc đáp ứng thời hạn, tham gia vào các hoạt động chính trị ở văn phòng hay kiếm sống trong một thành phố với quãng đường đi làm mệt mỏi và chi phí sinh hoạt đắt đỏ nữa. Khi nghề nghiệp của bạn kết thúc, bạn không còn bất kỳ ràng buộc nào với một lĩnh vực nhất định, điều này dẫn đến các vấn đề về địa điểm và cách sử dụng thời gian của bạn.
Dưới đây là một số trạng thái nên tránh khi nghỉ hưu.
- Connecticut
- Alabama
- Arkansas
- Maine
- Kansas
Kết luận
Mười trong số các bang miễn thuế hoàn toàn và thân thiện với người về hưu đối với các khoản thuế của bang đối với thu nhập hưu trí, trong khi nhiều bang khác miễn thuế một phần. Nghiên cứu kỹ các chính sách thuế của bang trước khi đưa ra quyết định cuối cùng để chuyển đến đó. Tuy nhiên, giảm trách nhiệm nộp thuế của bạn không phải là điều duy nhất cần nghĩ đến nếu bạn muốn nghỉ hưu thoải mái.
Câu Hỏi Thường Gặp
Tiểu bang rẻ nhất để nghỉ hưu là gì?
Sau đây là danh sách bảy tiểu bang mà việc nghỉ hưu là rẻ nhất hiện có.
- Tennessee
- Missouri
- Mississippi
- Kentucky
- Oklahoma
- Georgia
- Michigan
Tôi có thể nghỉ hưu ở đâu để tránh thuế?
Hơn nữa, thuế suất bán hàng, bất động sản, bất động sản và thừa kế ở các tiểu bang này là một trong những mức thấp nhất trong cả nước.
- Alaska.
- Florida
- Georgia.
- Mississippi.
- Có tuyết rơi.
Bài viết tương tự
- THUẾ THU NHẬP VIRGINIA: Định nghĩa và Tỷ lệ
- TIỀN THUẾ TÀI SẢN THẤP NHẤT: Các bang có mức thuế tài sản thấp nhất vào năm 2023
- Hướng dẫn thanh toán chuyển khoản với các ví dụ
- THUẾ THU NHẬP OREGON: Tất cả những gì bạn nên biết
Tài liệu tham khảo
