Phụ nữ là nhân tố thúc đẩy sự thịnh vượng kinh tế của nhiều quốc gia. Phụ nữ sở hữu một tỷ lệ đáng kể trong các doanh nghiệp trên khắp thế giới. Và, trong thập kỷ qua, số lượng các doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ đã tăng đều đặn, chứng tỏ rằng phụ nữ đang định hình lại nền kinh tế. Các khoản cho vay kinh doanh nhỏ dành cho phụ nữ đang giúp định hình tương lai của các doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ ở Hoa Kỳ
Những doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ này tạo ra doanh thu hàng nghìn tỷ đô la mỗi năm và tuyển dụng hàng nghìn người. Mặc dù thực tế là số lượng doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ đã mở rộng đáng kể và tiếp tục chứng tỏ tầm quan trọng của họ, nhưng phụ nữ vẫn ít có khả năng được chấp thuận cho vay kinh doanh hơn nam giới.
Mặc dù có những đóng góp đáng kể mà các doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ đối với nền kinh tế nói chung, nhưng trước đây, phụ nữ vẫn ít được đại diện trong một số lĩnh vực, bao gồm cả phân phối vốn cổ phần.
Số lượng đơn đăng ký vay vốn kinh doanh nhỏ của phụ nữ đã tăng lên trong những năm gần đây, trong khi số tiền tài trợ thông thường đã giảm.
Hơn nữa, phụ nữ thường gặp khó khăn hơn trong việc kiếm được cùng một số tiền tài trợ như các đồng nghiệp nam của họ.
Đó là lý do tại sao chúng tôi đã tổng hợp danh sách các khoản vay kinh doanh nhỏ dành cho phụ nữ này, với đầy đủ thông tin về cách đăng ký. Hãy xem hướng dẫn của chúng tôi về cách nhận một khoản vay kinh doanh và cách chuẩn bị cho một khoản vay.
Các khoản cho vay dành cho doanh nghiệp nhỏ dành cho phụ nữ
Các doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ có thể đủ điều kiện nhận nhiều khoản vay kinh doanh, bao gồm:
Các khoản vay từ Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ (SBA).
Doanh nhân nữ có thể đăng ký nhiều khoản vay SBA, bao gồm chương trình cho vay SBA 7 (a) hàng đầu và các khoản vay Lợi thế cộng đồng SBA, dành cho các công ty ở những khu vực chưa được phục vụ. Các khoản vay này, được hỗ trợ bởi Cục Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ của Hoa Kỳ, có sẵn từ các ngân hàng, các tổ chức cho vay internet và các tổ chức tài chính khác.
Một số khoản vay SBA, chẳng hạn như khoản vay 7 (a) cạnh tranh, đòi hỏi nguồn tài chính mạnh và một công ty được thành lập tốt. Theo SBA, các công ty nhỏ có trên 50% là nữ sở hữu có thể nhận được 14% khoản vay của SBA 7 (a) được ủy quyền trong năm tài chính 2022, tương đương 1.1 tỷ đô la. Tuy nhiên, các chương trình khác, chẳng hạn như các khoản vay khởi nghiệp SBA, được thiết kế cho các doanh nghiệp mới và cá nhân có tín dụng kém.
Vốn vay kinh doanh từ ngân hàng.
Các khoản vay ngân hàng dành cho doanh nghiệp nhỏ thường có lãi suất thấp nhất nhưng yêu cầu về điều kiện lại khắt khe nhất. Đa số các ngân hàng lớn chấp thuận 50% đơn đăng ký kinh doanh do phụ nữ làm chủ, trong khi các ngân hàng địa phương cho phép 67%.
Các khoản cho vay trực tuyến
Các công ty cho vay trực tuyến thay thế có thể là một lựa chọn khả thi nếu bạn có điểm tín dụng thấp (điểm FICO từ 300 đến 689) hoặc đã kinh doanh dưới hai năm. Những người cho vay này chuyên cấp vốn nhanh và có ít tiêu chuẩn đủ điều kiện hơn các ngân hàng. Họ cung cấp nhiều sản phẩm khác nhau (bao gồm các khoản vay có kỳ hạn, hạn mức tín dụng và bao thanh toán hóa đơn) và có ít yêu cầu về tính đủ điều kiện hơn so với các ngân hàng.
Các khoản cho vay vi mô.
Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ (SBA) cung cấp các khoản vay nhỏ cho các tổ chức từ thiện. Nếu bạn không thể vay tiền từ ngân hàng hoặc công ty cho vay internet, hoặc nếu bạn có một khoảng cách tài chính nhỏ, các khoản vay vi mô có thể là một lựa chọn phù hợp. Trên trang web SBA, bạn có thể tìm kiếm các nhà cung cấp trong khu vực của mình.
Phụ nữ có đủ điều kiện nhận khoản vay SBA dễ dàng hơn không?
Theo Cục Dự trữ Liên bang, các doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ ít có khả năng được ủy quyền cho một khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ hơn so với các doanh nghiệp do nam giới làm chủ. Hiện có các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ dành cho phụ nữ và các nguồn lực như Trung tâm Doanh nghiệp dành cho Phụ nữ do chính phủ hỗ trợ cung cấp dịch vụ đào tạo để giúp thu hẹp khoảng cách tài trợ.
Phụ nữ có thể kinh doanh gì ở nhà?
Viết blog là một trong những ý tưởng kinh doanh tại nhà tốt nhất dành cho phụ nữ. Tin tốt là bạn có thể làm việc bao nhiêu giờ tùy thích. Tất cả những gì bạn cần làm là tạo một trang web và xuất bản các bài báo về bất cứ điều gì mà bạn quan tâm. Bạn sẽ bắt đầu kiếm tiền khi bạn có thể thu hút đủ khách truy cập mỗi tháng.
Tôi có thể nhận khoản vay cho doanh nghiệp đầu tiên của mình không?
Để đủ điều kiện vay vốn kinh doanh lần đầu từ ngân hàng, bạn cần có điểm tín dụng cá nhân tốt, tài chính kinh doanh lành mạnh (hoặc ít nhất là một kế hoạch kinh doanh ấn tượng) và nhiều tài sản thế chấp. Bạn sẽ có nhiều khả năng đủ điều kiện hơn nếu bạn đã kinh doanh được vài năm và có doanh thu hàng năm ổn định.
Các ngân hàng có cho vay để mua một doanh nghiệp không?
Các ngân hàng thường cung cấp lãi suất và các điều khoản lớn nhất cho các khoản vay kinh doanh. Để đủ điều kiện cho hình thức cho vay này, thông thường bạn sẽ cần có lịch sử tín dụng tốt, cũng như công ty hiện tại đang hoạt động trong một số năm cụ thể và tạo ra một khoản doanh thu hàng năm nhất định do người cho vay xác định.
Ngân hàng có thể cho tôi vay bao nhiêu để kinh doanh nhỏ?
Số tiền vay kinh doanh mà bạn có thể nhận được thường được xác định bởi tổng doanh thu hàng năm của công ty bạn, khoản nợ trước đây và mức độ tín nhiệm. Hầu hết những người cho vay sẽ chỉ tài trợ từ 10% đến 30% doanh thu hàng năm của công ty.
Các khoản cho vay doanh nghiệp nhỏ của Chính phủ dành cho phụ nữ
Một ví dụ điển hình về các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ do chính phủ hỗ trợ dành cho phụ nữ là Khoản vay của Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ (SBA).
Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ (SBA) được thành lập vào năm 1953 với mục tiêu hỗ trợ người Mỹ bắt đầu và phát triển doanh nghiệp của chính họ. Họ cung cấp tài chính, đào tạo về khởi nghiệp và một số nguồn lực khác cho phụ nữ kinh doanh.
Trên trang web của mình, SBA có một cuốn sổ tay dành cho các nữ doanh nhân, trong đó phác thảo một số lựa chọn thay thế về đào tạo và tài trợ.
Họ cũng thành lập Văn phòng Sở hữu Doanh nghiệp của Phụ nữ (OWBO) để giáo dục và hỗ trợ các doanh nhân nữ trên khắp đất nước.
Các khoản vay của SBA là đáng tin cậy và lãi suất của chúng thường thấp hơn. Bạn có thể đăng ký nhiều chương trình cho vay khác nhau, bao gồm khoản vay chính SBA 7 (a) và khoản vay vi mô SBA.
Chương trình cho vay 7 (a) của Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ
Chương trình Cho vay SBA 7 (a) có số tiền cho vay tối thiểu là 50,000 đô la và số tiền cho vay tối đa là 5 triệu đô la. Chương trình cho vay 7 (a) cung cấp vốn lưu động và tài sản cố định cho các chủ sở hữu doanh nghiệp, tùy thuộc vào loại hình.
Chương trình cho vay nhỏ của Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ
Chương trình SBA Microloan được thiết kế dành riêng cho các doanh nhân nữ và các doanh nghiệp do thiểu số làm chủ. Số tiền cho vay cao nhất là 50,000 đô la, với số tiền cho vay điển hình là 13,000 đô la. Các khoản vay có thể được sử dụng cho vốn lưu động và tài sản cố định, giống như chương trình 7 (a).
Các khoản cho vay khởi nghiệp kinh doanh nhỏ dành cho phụ nữ
Mặc dù tài chính khởi nghiệp rất khó kiếm, nhưng việc tập trung vào những người cho vay và chương trình phù hợp có thể giúp bạn có được một khoản vay. Chương trình cho vay vi mô của Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ được tạo ra chủ yếu dành cho các công ty mới thành lập và các công ty ở giai đoạn đầu. Các khoản vay Lợi thế Cộng đồng SBA thường được cấp cho các công ty đã hoạt động kinh doanh dưới ba năm.
Các khoản vay nhỏ cho tổ chức phi lợi nhuận và huy động vốn từ cộng đồng là hai nguồn tài trợ khác. Bạn có thể đủ điều kiện cho một khoản vay cá nhân để kinh doanh nếu bạn có tín dụng cá nhân tốt. Phần lớn các khoản vay cá nhân là không có bảo đảm, và một số khoản có thể lên tới 100,000 đô la.
Các doanh nghiệp nhỏ do phụ nữ làm chủ cũng có thể được cấp vốn thông qua thẻ tín dụng doanh nghiệp nếu họ mới bắt đầu.
Các khoản cho vay doanh nghiệp nhỏ dành cho phụ nữ có tín dụng xấu
Ngay cả khi bạn đang tìm kiếm tiền để bắt đầu kinh doanh, hầu hết các tổ chức cho vay sẽ xem xét điểm tín dụng cá nhân của bạn khi xem xét đơn xin vay vốn kinh doanh nhỏ của bạn.
Điểm FICO từ 300 đến 629 thường được gọi là “tín dụng kém”. Những người cho vay truyền thống thường từ chối tài trợ cho các khoản vay của các công ty nhỏ do điểm FICO thấp.
Ngay cả khi điểm tín dụng của bạn nằm trong khoảng thấp hơn, bạn vẫn có thể nhận được một khoản vay tín dụng xấu từ một người cho vay thay thế, người quan tâm hơn đến vị trí hoạt động của doanh nghiệp bạn trong tương lai hơn là những gì đã ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn trong quá khứ .
Ngoài ra, một số ứng cử viên có điểm tín dụng thấp đến 500 đối với người đi vay trực tiếp và 475 đối với gia hạn có thể được National Funding chấp thuận.
Làm thế nào để nhận được một khoản vay kinh doanh với tín dụng xấu
Ngay cả khi bạn có tín dụng thấp, bạn có thể nhận được nguồn vốn cần thiết để bắt đầu và phát triển một công việc kinh doanh có lãi.
Trên thực tế, việc vay tiền cho một công ty nhỏ với khoản tín dụng xấu có thể được thực hiện chỉ trong ba bước:
>. Hãy biết về điểm tín dụng của bạn
Người cho vay sử dụng điểm tín dụng cá nhân và công ty để ước tính mức độ rủi ro khi cho vay tiền. Biết điểm tín dụng của bạn và nâng cao điểm tín dụng của bạn trước khi yêu cầu vay sẽ giúp bạn chọn các phương án tài chính tốt nhất để khám phá bởi vì những điểm số này có thể ảnh hưởng đến năng lực của bạn để có được tài chính cho doanh nghiệp của bạn.
>. Thực hiện một số nghiên cứu về các lựa chọn của bạn Phù hợp với Yêu cầu về tính đủ điều kiện
Có các tiêu chuẩn cụ thể cho từng loại tài trợ phải được đáp ứng để được chấp thuận. Các yếu tố sau thường được sử dụng để xác định các điều khoản của các khoản vay truyền thống của công ty:
- Điểm tín dụng cá nhân
- Nhiều năm kinh doanh
- Doanh thu hàng năm
- Nghiên cứu các yêu cầu đối với từng loại hình tài trợ cho doanh nghiệp nhỏ mà bạn đang xem xét để xác định khoản vay tín dụng xấu nào dành cho doanh nghiệp nhỏ cung cấp cho bạn tỷ lệ chấp thuận tốt nhất.
>. Chọn tùy chọn thích hợp nhất cho công ty của bạn
Bên ngoài các khoản vay truyền thống, có rất nhiều sự lựa chọn tài trợ cho các chủ doanh nghiệp với khoản tín dụng khủng. Không chỉ xem xét các điều kiện đủ điều kiện và điều khoản hoàn vốn trong khi xem xét các lựa chọn tài chính thay thế mà còn cả uy tín của người cho vay.
Ngoài ra, hãy đọc các đánh giá của người vay và nói chuyện với các đại diện dịch vụ khách hàng. Kiểm tra xem người cho vay của bạn có tận tâm hỗ trợ bạn trên con đường dẫn đến thành công cao hơn và có hồ sơ về những khách hàng hài lòng hay không.
Các loại cho vay kinh doanh tín dụng khó đòi
Các hình thức cho vay kinh doanh đối với tín dụng nghèo do các bên cho vay thay thế cung cấp bao gồm:
- Các khoản cho vay ngắn hạn dành cho doanh nghiệp nhỏ
- Dòng Tín dụng Kinh doanh Ngắn hạn
- Các khoản cho vay thế chấp
- Ứng trước tiền mặt của người bán
- Cho vay vốn lưu động
Cách chọn khoản vay kinh doanh nhỏ tốt nhất cho phụ nữ
Một vài đặc điểm kinh doanh của bạn sẽ đóng một vai trò quan trọng trong việc xác định khoản vay tốt nhất cho công ty của bạn. Xem xét điểm tín dụng và độ dài kinh nghiệm kinh doanh của bạn so với tiêu chuẩn của người cho vay như thế nào.
Tuy nhiên, cả hai yếu tố này sẽ hỗ trợ bạn trong việc xác định người cho vay nào thích hợp để bạn điều tra. Sau khi đã thiết lập được điều đó, bạn có thể suy nghĩ về loại tài chính mà công ty của bạn yêu cầu.
Nó không giống như việc tìm kiếm bao thanh toán hóa đơn để thanh toán chi phí vận hành nếu bạn đang tìm kiếm một khoản tiền cố định để hỗ trợ doanh nghiệp của mình mở rộng. Lý do bạn đang tìm kiếm các khoản vay hoặc tài trợ cho các doanh nhân nữ sẽ đóng một vai trò quan trọng trong việc xác định khoản vay kinh doanh nhỏ nào phù hợp với bạn.
Các khoản cho vay doanh nghiệp nhỏ dành cho chính phủ phụ nữ
Các khoản vay kinh doanh nhỏ từ chính phủ có thể giúp bạn thành lập công ty của riêng mình. Tiếp theo là việc tìm kiếm một vị trí phù hợp là phát triển cơ sở khách hàng, cũng như tất cả những khó khăn ban đầu trong việc tạo ra dòng tiền, tất cả đều phải vượt qua trước khi công ty của bạn có thể hình thành và phát huy được động lực.
Những năm đầu tiên tồn tại của một công ty là rất quan trọng vì đây là lúc bạn đạt được hoặc mất uy tín trên thị trường. Khách hàng có thể không cho bạn cơ hội thứ hai nếu bạn làm họ thất vọng.
Bạn có thể đăng ký các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ của chính phủ nếu doanh nghiệp của bạn khởi đầu khó khăn (như hầu hết các trường hợp khác) và bạn tin rằng mình có thể phục hồi nhưng cần thêm nguồn vốn để làm như vậy.
Tại sao Doanh nghiệp nhỏ của Chính phủ lại cho phụ nữ vay?
Những người cho vay vì lợi nhuận do dự khi cho những người không có điểm tín dụng tốt và lịch sử tài chính vững chắc cho vay. Với các khoản vay của chính phủ dành cho các khoản vay của công ty nhỏ, đây không phải là trường hợp. Rõ ràng là bạn cần có điểm tín dụng tốt và bạn sẽ phải tuân thủ các quy định của chính phủ về thời gian hoàn vốn và lãi suất, nhưng lãi suất của chính phủ thường thấp hơn lãi suất tư nhân.
Khoản vay nào là tốt nhất cho một doanh nghiệp mới?
Các khoản cho vay kinh doanh khởi nghiệp tốt nhất năm 2023
- Trên boong tàu.
- Tín dụng Doanh nghiệp Trung Tây.
- Tìm Vốn.
- Tăng vốn.
- Nhà máy tài chính
- Trở thành.co.
Có những loại khoản vay kinh doanh nhỏ nào dành cho phụ nữ?
Hầu hết các khoản vay của các công ty nhỏ dành cho các chủ doanh nghiệp là phụ nữ đáp ứng các tiêu chuẩn về tính đủ điều kiện của khoản vay. Các lựa chọn tài trợ bao gồm các khoản vay ngắn hạn và dài hạn, các ngành nghề kinh doanh tín dụng, bao thanh toán hóa đơn, tài trợ thiết bị và thẻ tín dụng kinh doanh.
Kết luận
Việc tài trợ cho sự phát triển kinh doanh của bạn không phải là điều khó khăn. Với khoản vay cho một doanh nghiệp nhỏ do phụ nữ làm chủ từ nhiều nguồn vốn khác nhau, bạn sẽ không phải lo lắng về quá trình nộp đơn lâu. Bạn thậm chí có thể được tài trợ cho khoản vay kinh doanh của mình trong một thời gian ngắn.
Chúng tôi cũng khuyên bạn nên
- WOSB: Chứng nhận, Danh sách kiểm tra, Trợ cấp, Chi phí (+ Mẹo Nhanh)
- GIẤY CHỨNG NHẬN KINH DOANH NHỎ dành cho Cựu chiến binh, Phụ nữ ở Hoa Kỳ và Canada
- GRANTS CHO CHỦ DOANH NGHIỆP ĐEN: 13 + Tùy chọn Tốt nhất Có sẵn vào năm 2023 (cập nhật)
Các khoản trợ cấp dành cho doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ khác với các khoản cho vay như thế nào?
Các khoản hỗ trợ kinh doanh do phụ nữ làm chủ thường không được hoàn trả như các khoản vay kinh doanh, nhưng chúng thường cung cấp ít tiền mặt hơn đáng kể so với khoản vay. Hơn nữa, chúng khá cạnh tranh và quá trình nộp đơn có thể kéo dài.
Làm cách nào để đăng ký khoản vay cho doanh nghiệp do nữ làm chủ?
Để đăng ký một khoản vay kinh doanh nhỏ dành cho phụ nữ, hãy thu thập tờ khai thuế gần đây nhất, bảng sao kê ngân hàng kinh doanh và bất kỳ thông tin tài chính nào khác liên quan đến công ty của bạn. Gần như chắc chắn bạn sẽ cần thông tin này để hoàn thành đơn xin tài trợ, cũng như chiến lược kinh doanh và đề xuất về cách bạn sẽ sử dụng tiền tài trợ nếu bạn giành chiến thắng.
Làm cách nào để tìm một người cho vay tốt cho các khoản vay kinh doanh nhỏ dành cho phụ nữ?
Điều gì tạo nên một người cho vay tốt sẽ khác nhau tùy thuộc vào loại hình kinh doanh. Tuy nhiên, một nguyên tắc chung là hãy tìm một người cho vay trả trước về các điều kiện và chi phí của họ. Cố gắng chọn một trong những cung cấp lãi suất rẻ hơn và sẽ không tận dụng điểm yếu của công ty bạn, cũng như các khoản vay phù hợp với nhu cầu của bạn.
- Hướng dẫn SBA VAY: Cách Đăng ký, Tính đủ điều kiện (+ Mẹo đơn giản miễn phí)
- VAY KINH DOANH DÀNH CHO NỮ: 10+ Lựa chọn khởi nghiệp, Chính phủ và Người thiểu số Tốt nhất (Cập nhật)
- Các khoản cho vay kinh doanh nhanh: Các lựa chọn và hướng dẫn thực hiện tốt nhất cho năm 2022 của Vương quốc Anh
- Tỷ lệ Khoản vay SBA: Tất cả những gì Bạn Cần, Cập nhật !!!
- Làm thế nào để đăng ký các khoản vay kinh doanh tốt nhất vào năm 2022 / Hướng dẫn từng bước
- LỚP KINH DOANH NHỎ DÀNH CHO NỮ: Hơn 37 khoản tài trợ tốt nhất vào năm 2022 (Đã cập nhật !!!)
