Có nhiều thứ để cho vay hơn là chỉ cho vay bởi những người cho vay đối với các cá nhân hoặc công ty đang tìm kiếm tín dụng. Có lẽ, đó là lý do tại sao thỏa thuận bảo mật đã được giới thiệu. Một cách tốt hơn để mang lại cho người cho vay sự hài lòng tối đa và lợi ích an toàn trong việc cho vay các khoản vay hoặc tín dụng. Tại đây, bạn sẽ hiểu về thỏa thuận bảo mật, các loại, yêu cầu, mẫu và mẫu thỏa thuận bảo mật chung. Ngoài ra, hãy khám phá mẫu thỏa thuận bảo đảm khoản vay, mẫu thỏa thuận bảo đảm và các ví dụ là gì. Trong khi chờ đợi, chúng ta hãy tìm hiểu sâu hơn về chủ đề này bằng cách hiểu thỏa thuận bảo mật là gì. Hãy đọc tiếp!
Thỏa thuận an ninh
Đó là một hợp đồng pháp lý cấp cho người cho vay quyền lợi bảo đảm đối với một tài sản hoặc tài sản được cầm cố như bên. Tuy nhiên, các yêu cầu và điều kiện của các mẫu thỏa thuận bảo mật được quyết định khi nó được viết. Có lẽ, những người cho vay sẽ không bao giờ cấp tín dụng cho một số công ty mà không có thỏa thuận bảo mật, vì vậy họ là một phần cần thiết của thế giới kinh doanh. Vì vậy, trong trường hợp bên vay không trả được nợ, bên cho vay có quyền thu giữ và bán tài sản thế chấp đã cầm cố.
Hiểu biết sâu hơn về Thỏa thuận bảo mật
Bạn gần như chắc chắn sẽ cần tín dụng với tư cách là chủ doanh nghiệp. Do đó, đảm bảo khoản nợ của bạn bằng tài sản thế chấp có lẽ là một trong những lựa chọn tốt nhất để bạn có được tín dụng. Tuy nhiên, chiến lược này có thể giúp bạn nhận được một mức lãi suất thấp hơn hoặc thậm chí là tín dụng ngay từ đầu.
Nói chung, một thỏa thuận bảo mật có thể sẽ nêu rõ nếu một chủ nợ có lợi ích bảo đảm đối với tài sản của bạn. Không nên giao kết hợp đồng một cách nhẹ nhàng, vì nếu vi phạm có thể dẫn đến hậu quả nghiêm trọng.
Giao dịch an toàn là rất quan trọng đối với sự thành công của một công ty. Hầu như tất cả mọi người, bao gồm cả cá nhân và doanh nghiệp, đều phải gánh nợ vào một thời điểm nào đó, nhưng việc thuyết phục các chủ nợ đồng ý có thể khó khăn. Trong khi đó, chủ nợ có nhiều khả năng cung cấp nguồn vốn rất cần thiết cho một con nợ nhất định nếu chủ nợ có quyền lợi bảo đảm. Hơn nữa, nếu chủ nợ có một số hình thức thế chấp, con nợ có nhiều khả năng nhận được lãi suất thấp. Do đó, các thỏa thuận an ninh là rất quan trọng đối với sự sắp xếp này. Bởi vì chúng nêu rõ các điều kiện theo đó khoản nợ có thể được bảo đảm và điều gì sẽ xảy ra nếu con nợ không trả được nợ.
Thỏa thuận bảo mật kéo dài bao lâu?
Nó hết hạn sau XNUMX năm và phải được gia hạn XNUMX năm một lần. Điều quan trọng là phải xác minh tất cả thông tin được cung cấp theo thỏa thuận liên quan đến các mặt hàng được trình bày. Nếu có bất kỳ lỗi nào, GSA sẽ tự động trở nên không hợp lệ.
Thỏa thuận bảo mật có thể bằng lời nói không?
Luật California cho phép hợp đồng miệng. Tính hợp pháp của chúng có thể được tìm thấy trong Mục 1622 của Bộ luật Dân sự, như được trình bày chi tiết dưới đây: Ngoại trừ những hợp đồng được quy định rõ ràng theo quy định phải bằng văn bản, tất cả các hợp đồng có thể bằng miệng.
Đọc thêm: Chuyên viên phân tích tín dụng: Mô tả công việc, Bằng cấp & Mức lương (Hoa Kỳ)
Các loại thỏa thuận bảo mật
Thế chấp, phí, cầm cố và cầm giữ là bốn loại quyền lợi bảo đảm được luật pháp Anh công nhận. Mỗi loại thỏa thuận bảo đảm có tập hợp các đặc điểm riêng và cung cấp cho các chủ nợ các loại quyền khác nhau:
# 1. Thế chấp
Thế chấp được tạo ra khi một tài sản được chuyển giao để bảo vệ cho một nghĩa vụ. Tuy nhiên, điều này có một điều khoản rõ ràng hoặc ngụ ý rằng bên nhận thế chấp phải trả lại quyền sở hữu cho bên thế chấp khi nghĩa vụ mà bảo đảm được tạo ra đã hoàn thành. Tuy nhiên, loại chính xác của thế chấp khác nhau tùy thuộc vào tài sản được thanh toán. Trong khi đó, cũng có những khoản thế chấp theo luật định, không yêu cầu bất kỳ sự chuyển giao quyền sở hữu nào nhưng có tác động tương tự.
# 2. Các khoản phí
Ngoại trừ các khoản phí bằng cách thế chấp hợp pháp đối với đất đai, được ban hành bởi LPA 1925, s 85 (1). Tuy nhiên, một khoản phí không đòi hỏi bất kỳ sự chuyển nhượng quyền sở hữu nào đối với một tài sản và do đó là một khoản lãi công bằng. Trong khi đó, là một hợp đồng giữa người cho vay và người đi vay trong đó cho người cho vay quyền bán tài sản và sử dụng số tiền thu được để trả các khoản nợ của người đi vay. Tuy nhiên, một khoản phí là một cách tốt để tạo ra sự đảm bảo cho các tài sản trong tương lai. Mặc dù có thể tính phí đối với tài sản trong tương lai (không giống như thế chấp hợp pháp).
# 3. Cam kết
Khi bạn nói về cam kết, đó là sự chuyển giao quyền sở hữu tài sản thực sự hoặc mang tính xây dựng cho người đi vay. Trong khi đó, người đi vay vẫn giữ quyền sở hữu tài sản, nhưng chủ nợ có quyền bán tài sản đó. Điều này chỉ có thể có hiệu lực nếu người vay không đáp ứng các nghĩa vụ thanh toán của mình.
#4. thế chấp
Quyền cầm giữ có thể được tạo ra theo thỏa thuận hoặc như một quyền theo luật chung phát sinh từ việc sử dụng chung. Nó trao cho người vay quyền giữ tài sản cho đến khi nghĩa vụ được trả hết. Quyền bán hàng thường được cung cấp theo thỏa thuận giữa các bên hoặc theo tập quán, mặc dù nó không trao quyền.
Bạn cũng có thể đọc: Tín dụng Ach: Tất cả những gì bạn cần biết chi tiết (+ mẹo miễn phí)
Yêu cầu về Thỏa thuận Bảo mật
Về cơ bản, có một số yêu cầu cần thiết cho một thỏa thuận bảo mật phù hợp. Chúng bao gồm những điều sau đây:
(1) Yêu cầu chữ ký
Cần có chữ ký của con nợ, cũng như chữ ký của chủ sở hữu tài sản thế chấp. Tuy nhiên, nếu chủ sở hữu là một thực thể khác, thì cần phải có chữ ký để thỏa thuận bảo mật, các yêu cầu, thành công. Trong khi đó, điều này rõ ràng là rất quan trọng, và đó là một hướng dẫn khó và nhanh. Cần đặc biệt cẩn thận để đảm bảo rằng tên của con nợ (và, nếu cần, của chủ sở hữu) là chính xác.
Không có gì lạ khi các thỏa thuận an ninh bị vô hiệu nếu tên con nợ không chính xác. Mặc dù điều này có vẻ là hiển nhiên và khó sai vì con nợ phải ký hợp đồng, nhưng nó có thể rất phức tạp. Nếu con nợ là một công ty hoặc tổ chức kinh doanh khác, tên pháp lý của con nợ sẽ khác với tên mà họ tiến hành hoạt động kinh doanh.
Đọc thêm: Các khoản cho vay thịnh vượng: Đánh giá chi tiết năm 2022 và cách thức hoạt động
(2) Phải có chủ ý để có quyền lợi bảo mật
Thỏa thuận bảo mật là một hợp đồng ràng buộc về mặt pháp lý thiết lập quyền lợi bảo đảm đối với tài sản và phải được tất cả các bên ký kết. Do đó, rõ ràng là các bên trong hợp đồng mong muốn cấp một quyền lợi bảo đảm. Tuy nhiên, khẳng định này nên càng chi tiết càng tốt. Mặc dù từ ngữ chính xác không phải lúc nào cũng cần thiết, nhưng dễ dàng nhất là tuân thủ quy định này. Có lẽ, bằng cách sử dụng ngôn ngữ nói rằng con nợ “cấp quyền lợi bảo đảm cho” tài sản được đề cập trong thỏa thuận. Ngôn ngữ này đủ rõ ràng để chỉ ra rằng mục đích là cấp quyền lợi bảo đảm đối với tài sản.
(3) Tài sản thế chấp phải được mô tả đầy đủ
Mục đích là bao gồm một bản tóm tắt càng chi tiết càng tốt. Rõ ràng, mô tả càng chi tiết thì càng có nhiều khả năng là mô tả đủ. Tuy nhiên, một số sê-ri hoặc VIN sẽ đủ để phân biệt xe và các thiết bị tương tự khác. Mặc dù nó cũng sẽ bao gồm sản phẩm, kiểu máy và năm.
Đối với tài sản thế chấp như hàng tồn kho, một danh sách hàng tồn kho chung có thể là đủ mà không cần giải thích thêm. Nhưng càng đi lệch khỏi các chi tiết cụ thể thực tế của tài sản thế chấp, định nghĩa càng dễ bị thách thức.
Mẹo thưởng: Bảo đảm là công cụ cực kỳ hữu hiệu để giảm thiểu hoặc loại bỏ rủi ro tín dụng. Việc đệ trình một tuyên bố tài trợ của UCC để hoàn thiện quyền cầm giữ tự nguyện có thể là một lựa chọn tốt cho các bên không được quyền đòi bồi thường không tự nguyện.
Mẫu Thỏa thuận Bảo mật Chung
Khi vay tiền, bạn phải thế chấp căn nhà của mình. Rõ ràng là việc sắp xếp tài sản thế chấp đảm bảo cho đơn xin vay tiền. Tuy nhiên, nếu bạn không trả khoản thế chấp của mình, người cho vay có quyền thu giữ tài sản thế chấp của bạn và sử dụng nó theo ý muốn của anh ta. Do đó, tốt nhất bạn nên sử dụng một mẫu thỏa thuận để giúp bạn soạn thảo một thỏa thuận bảo mật chuyên nghiệp vì đây là tài liệu chính thức.
Tìm hơn 27 mẫu tại đây và bắt đầu soạn thảo một thỏa thuận bảo mật chuyên nghiệp ngay hôm nay.
Mẫu Thỏa thuận Bảo mật
Một mẫu thỏa thuận bảo đảm hợp pháp phải bao gồm ít nhất một bản tóm tắt về tài sản thế chấp. Ngoài ra, một tuyên bố về ý định cung cấp lợi ích bảo mật và chữ ký của tất cả các bên liên quan. Mặt khác, có lẽ hầu hết các mẫu và loại thỏa thuận bảo mật đều vượt xa các điều kiện cơ bản này. Vì nó cũng có thể bao gồm các giao ước và bảo hành. Kiểm tra ở đây để xem một số mẫu thỏa thuận, để giúp bạn hiểu chúng trông như thế nào.
Mẫu Thỏa thuận Bảo đảm Khoản vay
Thông thường, trong các hợp đồng bảo đảm tiền vay, hai bên đồng ý với các điều khoản dưới đây:
1. Định nghĩa và Xây dựng
2. Khoản vay và Điều khoản thanh toán
3. Điều kiện cho vay
4. Tạo ra Quyền lợi Bảo mật
5. Tuyên bố và bảo đảm
6. Các giao ước khẳng định
7. Giao ước phủ định
8. Sự kiện vỡ nợ
9. Quyền và Biện pháp khắc phục hậu quả của Ngân hàng
KHAI THÁC. Thông báo
11. Lựa chọn luật và địa điểm: Miễn xét xử của bồi thẩm đoàn
12. Các quy định chung
13. Quy định về Bên đồng vay
14. Chữ ký của cả hai bên
Biểu mẫu Thỏa thuận Bảo mật
Các biểu mẫu thỏa thuận bảo mật phải bao gồm những điều sau:
- Xác định
- Bản ghi nhớ
- Cấp lãi bảo đảm chung đối với tài sản thế chấp
- Sự hoàn thiện và sự gắn bó của quyền lợi bảo mật
- phân phát
- Hành động khác của con nợ: giao ước và bảo đảm
- Giấy ủy quyền
- Thực hiện bởi đại lý tài sản thế chấp
- Sự kiện vỡ nợ
- Xử lý tài sản thế chấp
- Miễn lưu trú tự động
- hỗn hợp
- Các điều khoản của Intercreditor
- Chấm dứt hoặc giải phóng
- Đại lý tài sản thế chấp
- Chữ ký của cả hai bên
Bạn Có thể Đọc thêm: Các khoản cho vay thịnh vượng: Đánh giá chi tiết năm 2022 và cách thức hoạt động
Ví dụ về Thỏa thuận Bảo mật
Đây có thể là bất động sản, máy móc sản xuất hoặc bất kỳ thứ gì khác mà người cho vay cho là phù hợp. Trong khi đó, nếu con nợ chậm thanh toán, người cho vay có thể đóng và chiếm giữ tài sản đảm bảo, sau đó thanh lý tài sản.
Về bản chất, các yếu tố chính của một thỏa thuận an ninh chung là như sau
- Các mẫu thỏa thuận bảo mật cũng phải ngụ ý một kế hoạch trả nợ
- Thỏa thuận bảo lãnh cung cấp cho người cho vay một khoản lãi bảo đảm trong khi chờ hoàn thành việc hoàn trả.
- Hợp đồng với GSA có thời hạn XNUMX năm. Nó trở nên vô hiệu sau năm năm và phải được thay thế sau mỗi năm năm.
Sự khác biệt giữa Thế chấp và Thỏa thuận Bảo mật là gì?
Thông thường, một thỏa thuận bảo đảm nhanh hơn nhiều so với thế chấp. Một thỏa thuận bảo đảm cho phép người cho vay tự động tịch thu hoặc bán tài sản nếu người vay không trả được khoản vay. Ngược lại, tịch thu tài sản thế chấp liên quan đến các thủ tục giấy tờ bổ sung và các yêu cầu pháp lý, làm kéo dài quá trình.
Đâu là sự khác biệt giữa Promissory Note và Security Agreement?
Các khoản vay từ ngân hàng hoặc các tổ chức cho vay khác luôn kèm theo nhiều tài liệu, bao gồm một kỳ phiếu và một thỏa thuận bảo đảm. Nói chung, một kỳ phiếu là một lời hứa bằng văn bản để trả một khoản vay, trong khi một thỏa thuận bảo đảm được sử dụng khi một khoản vay được bảo đảm bằng tài sản thế chấp.
Sự khác biệt giữa Thỏa thuận cam kết và Thỏa thuận bảo mật là gì?
Thỏa thuận cam kết là một thỏa thuận bảo mật theo UCC. Do các tài sản được cầm cố là khác nhau nên thỏa thuận cầm cố có thể có các đại diện, bảo đảm và lời hứa khác với thỏa thuận bảo đảm đối với tài sản kinh doanh (ví dụ: quyền biểu quyết).
Làm thế nào bạn có thể phá vỡ một hợp đồng bảo mật?
Thông thường, bạn sẽ cần phải gửi một lá thư để hủy bỏ hợp đồng của bạn. Chúng tôi cũng khuyên bạn nên sử dụng xác nhận chữ ký hoặc một số hình thức chứng minh khác rằng người nhận đã nhận được tài liệu. Khi đó bạn sẽ có bằng chứng và biết người nhận đã nhận được khi nào. Lưu một bản sao thư của bạn trước khi gửi đi để bạn biết chính xác nội dung của nó.
Ba loại Hiệp định An ninh Liên minh là gì?
Trong lịch sử, ba loại điều khoản bảo đảm liên minh phổ biến nhất là
- điều khoản cửa hàng đóng cửa.
- Liên minh cửa hàng quy định.
- quy định cửa hàng đại lý.
Đọc thêm: VAY TIỀN CỨNG LÀ GÌ, Ví dụ, Tỷ giá & Hướng dẫn Cách thực hiện
Kết luận
Điều quan trọng là phải kiểm tra kỹ tất cả các tài liệu trong thỏa thuận về các vấn đề hiện tại. Hãy nhớ rằng GSA sẽ không hợp lệ ngay lập tức nếu có sai sót. Xem xét điều gì đã truyền cảm hứng cho bạn đàm phán một thỏa thuận bảo mật, các loại và yêu cầu, đồng thời lưu ý về bất kỳ thuộc tính nào có thể được sử dụng làm đòn bẩy theo thỏa thuận bảo mật.
