SBA microloan là một trong số ít các khoản cho vay doanh nghiệp nhỏ chi phí thấp dành cho các doanh nghiệp mới để mở rộng hoạt động kinh doanh của họ, các công ty mới và hiện tại có thể vay bất cứ khoản nào từ 1,000 đến 50,000 đô la.
Không giống như các khoản vay SBA khác, chương trình cho vay vi mô được tài trợ hoàn toàn bởi chính phủ liên bang và được vận hành bởi một mạng lưới phi lợi nhuận gồm những người cho vay dựa vào cộng đồng chứ không phải là các ngân hàng truyền thống.
Chương trình cho vay vi mô của SBA dự định nhắm đến các khu vực có thu nhập thấp hơn và các doanh nghiệp thường bị những người cho vay thường xuyên bỏ qua thông qua những người cho vay này.
Trong năm đầu tiên, người trung gian không phải trả bất kỳ khoản lãi nào cho Microloan, nhưng lãi suất bắt đầu tích lũy kể từ ngày SBA giải ngân khoản vay cho người trung gian. Sau đó, SBA thiết lập lịch trình thanh toán cho các khoản thanh toán định kỳ. Các khoản vay phải được hoàn trả trong vòng mười năm. Nếu bạn cần tài trợ cho vay vi mô SBA, hãy đọc để tìm hiểu tất cả những điều bạn cần biết về chương trình cho vay vi mô SBA.
Khoản vay vi mô SBA là gì?
Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ (SBA) cung cấp các khoản vay vi mô cho các doanh nghiệp nhỏ. Các chủ doanh nghiệp nhỏ đáp ứng các tiêu chí có thể vay tới 50,000 đô la, nhưng hầu hết các khoản vay đều thấp hơn đáng kể.
Trong khi SBA cung cấp vốn cho các khoản cho vay vi mô, một người cho vay trung gian, thường là một tổ chức phi lợi nhuận phát triển cộng đồng công ty, thực hiện công việc thực tế. Người cho vay chịu trách nhiệm xử lý đơn đăng ký, phân phối tiền mặt cho vay và giám sát khoản vay.
Với hướng dẫn của SBA, mỗi bên cho vay trung gian chịu trách nhiệm về khoản cho vay vi mô của SBA có thể xác định tỷ lệ và điều kiện đủ điều kiện của riêng mình, do đó tỷ lệ, phí và số tiền cho vay tối thiểu sẽ khác nhau.
Vốn lưu động, hàng tồn kho, vật tư, đồ đạc, đồ đạc, máy móc và thiết bị đều có thể được mua bằng các khoản vay vi mô của SBA.
SBA Người cho vay siêu nhỏ
Để cung cấp tài chính cho các doanh nghiệp nhỏ, SBA làm việc với các tổ chức cho vay trung gian được chứng nhận trên toàn quốc. Bằng cách truy cập vào cổng thông tin vi mô SBA, bạn có thể tìm thấy danh sách các trung gian trong khu vực của mình.
Chương trình SBA Microloan
Chương trình SBA MicroLoans là các khoản vay nhỏ dành cho các doanh nghiệp nhỏ mới thành lập, mới thành lập hoặc đang phát triển, cũng như một số trung tâm chăm sóc trẻ em phi lợi nhuận. Các Quản trị doanh nghiệp nhỏ (SBA) giúp người cho vay dựa vào cộng đồng phi lợi nhuận (Bên trung gian bên cho vay) có thể tiếp cận nguồn vốn, sau đó sẽ phát hành khoản vay cho những người vay đủ điều kiện với số tiền lên đến 50,000 đô la.
SBA Luật quy mô tiểu thương
Đạo luật chăm sóc người nhỏ của SBA đã được ban hành để cung cấp cứu trợ nhanh chóng cho các doanh nghiệp nhỏ với các khoản cho vay Quản lý doanh nghiệp nhỏ không gặp thảm họa, cụ thể hiện có SBA 8 (a), 504 và Khoản vay nhỏ.
Theo đạo luật chăm sóc các khoản vay vi mô, Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ của Hoa Kỳ sẽ tự động chịu trách nhiệm thanh toán các khoản vay đủ điều kiện, bao gồm cả gốc, lãi và phí, trong thời gian sáu tháng.
- Đối với những người vay hiện tại có 7 (a), 504 hoặc Khoản vay siêu nhỏ, Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ của Hoa Kỳ sẽ tự động chi trả các khoản thanh toán khoản vay bao gồm cả gốc, lãi và phí, trong thời gian sáu tháng.
- Đối với những người vay mới, Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ của Hoa Kỳ sẽ chi trả thanh toán khoản vay, bao gồm tiền gốc, lãi và phí, nếu người vay đăng ký và nhận khoản vay 7 (a), 504 hoặc Microloan trước ngày 27 tháng 2020 năm XNUMX.
Ai đủ điều kiện tham gia chương trình Microloan?
Mỗi người cho vay trung gian có các tiêu chí tín dụng và cho vay riêng. Tuy nhiên, các chủ doanh nghiệp đang xem xét đăng ký một khoản vay nhỏ nên lưu ý rằng hầu hết các tổ chức trung gian sẽ muốn một số hình thức thế chấp cũng như bảo lãnh cá nhân của chủ doanh nghiệp.
Một khoản vay nhỏ có thể có thời hạn tối đa là sáu năm. Mặt khác, các điều khoản cho vay thay đổi tùy thuộc vào quy mô khoản vay, mục đích sử dụng tiền, yêu cầu của người cho vay trung gian và nhu cầu của người đi vay kinh doanh nhỏ. Lãi suất thay đổi dựa trên người cho vay trung gian và phí của Bộ Ngân khố đối với người trung gian.
Cách Đăng ký Khoản vay Nhỏ của SBA
Bước đầu tiên khi đăng ký SBA Microloan là xác định vị trí trung gian được SBA chấp thuận trong khu vực của bạn. SBA cung cấp một công cụ tìm kiếm trung gian xác định những người cho vay ở mỗi tiểu bang để giúp bạn tìm kiếm dễ dàng hơn.
Người cho vay quyết định xem bạn có thể đăng ký một khoản vay nhỏ trực tuyến hay không. Để đăng ký, một số người cho vay có thể yêu cầu bạn đến văn phòng của họ, trong khi những người khác sẽ yêu cầu bạn gọi cho một trong những chuyên gia cho vay của họ. Khi bạn nộp đơn, rất có thể bạn sẽ được yêu cầu một số tài liệu.
Tài liệu cho vay vi mô SBA
Đây là các tài liệu fhoặc ứng dụng SBA microloan (một số trong số đó có thể không bắt buộc nếu công ty của bạn mới thành lập):
- Tờ khai thuế cá nhân (ít nhất hai năm).
- Cuống phiếu lương gần đây.
- Một danh sách các tài sản thế chấp.
- Kế hoạch kinh doanh.
- Dự báo dòng tiền.
- Hợp đồng, báo giá hoặc thỏa thuận mua bán.
Các doanh nghiệp hiện tại cũng sẽ cần theo dõi tài chính của họ, có thể bao gồm những điều sau:
- Khai thuế kinh doanh.
- Bảng cân đối kế toán và báo cáo thu nhập.
- Hợp đồng và hợp đồng cho thuê kinh doanh.
- Giấy phép kinh doanh và giấy phép.
- Danh sách tài sản hiện tại của doanh nghiệp.
Tùy thuộc vào tổ chức, việc hoàn tất thủ tục đăng ký và cấp vốn có thể mất từ vài tuần đến vài tháng. Ngay cả khi việc đào tạo là không cần thiết, hầu hết các tổ chức này đều cung cấp các bài giảng, hội thảo và cố vấn trực tiếp về một số chủ đề.
Yêu cầu của SBA về khoản vay siêu nhỏ
Tuy nhiên, các doanh nghiệp thường phải đáp ứng các tiêu chí sau:
- Là một doanh nghiệp nhỏ vì lợi nhuận (các trung tâm chăm sóc trẻ em phi lợi nhuận cũng có thể đủ điều kiện)
- Nằm trong khu vực do người cho vay phục vụ
- Không có phá sản hoặc bị tịch thu nhà trong một đến hai năm qua
- Có thu nhập đủ để hỗ trợ trả nợ vay
- Lịch sử thanh toán tốt với các chủ nợ cá nhân hoặc doanh nghiệp khác (nhà cung cấp, chủ nhà, v.v.)
- Thể hiện nhu cầu tài chính và / hoặc không có khả năng nhận được tài trợ từ ngân hàng
Về bản chất, các công ty cho vay vi mô của SBA sẽ cho vay các doanh nghiệp không có khả năng ngân hàng hoặc những doanh nghiệp không đáp ứng các yêu cầu đủ điều kiện của ngân hàng. Điều này bao gồm các doanh nghiệp không đủ kinh nghiệm, các công ty mới thành lập, các doanh nghiệp có hồ sơ tín dụng hoặc tài chính kém và các chủ doanh nghiệp có mức tín dụng kém hoặc dưới mức trung bình.
Nhiều nhà cho vay vi mô SBA có các giới hạn tối thiểu hoặc không có đối với tuổi của công ty, điểm tín dụng kinh doanh hoặc điểm tín dụng cá nhân của chủ sở hữu.
Nói chung, các tổ chức cho vay vi mô SBA sẽ xem xét các biến sau đây khi đưa ra quyết định cho vay.
Mức độ tín nhiệm:
Khi bạn đăng ký một khoản vay thế chấp hoặc ô tô, ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn. Khi bạn đăng ký một khoản vay nhỏ SBA, người cho vay cũng sẽ làm như vậy. Tuy nhiên, đừng để lịch sử tín dụng kém ngăn cản bạn đăng ký. Ngay cả khi bạn có lịch sử tín dụng xấu, bạn vẫn có thể vay được.
Bên :
Bạn có thể sử dụng tài sản kinh doanh hoặc tài sản cá nhân làm tài sản thế chấp, chẳng hạn như thiết bị hoặc xe cộ. Nếu bạn không có khả năng trả nợ, người cho vay có quyền thu giữ và bán tài sản của bạn để thanh toán khoản vay.
Kế hoạch kinh doanh:
A kế hoạch kinh doanh đơn giản có thể được yêu cầu bởi người cho vay để chứng minh cách bạn dự định sử dụng các khoản tiền và dự kiến tài chính của bạn cho tương lai.
Khả năng hoàn trả :
Người cho vay muốn biết rằng nếu họ chấp thuận đơn đăng ký của bạn, bạn sẽ có thể hoàn trả khoản vay. Nếu chỉ mới bắt đầu, bạn có thể cần trình bày các ước tính tài chính cũng như ước tính doanh thu trong tương lai. Hãy nhớ rằng thời hạn tối đa là sáu năm và thay đổi tùy thuộc vào người cho vay.
Bạn có thể sử dụng một khoản vay nhỏ để làm gì?
Các khoản vay vi mô của SBA có thể được sử dụng cho:
- Vôn lưu động
- Hàng tồn kho hoặc nguồn cung cấp
- Nội thất hoặc đồ đạc
- Máy móc hoặc thiết bị
Điều khoản, Lãi suất và Phí cho vay nhỏ của SBA
Các điều khoản của các khoản vay SBA khác nhau tùy thuộc vào một số yếu tố:
- Số tiền vay
- Sử dụng quỹ có kế hoạch
- Các yêu cầu do người cho vay trung gian xác định
- Nhu cầu của người đi vay doanh nghiệp nhỏ
Thời hạn trả nợ tối đa được phép cho một khoản vay vi mô SBA là sáu năm. Lãi suất thay đổi, tùy thuộc vào người cho vay trung gian và chi phí cho người trung gian từ Kho bạc Hoa Kỳ. Nói chung, các tỷ lệ này sẽ từ 8 đến 13 phần trăm.
Kết luận
SBA Microloans là một nguồn tài chính tuyệt vời, chi phí thấp cho các doanh nhân đã cố gắng và không đạt được cơ sở tín dụng từ các nguồn khác. Các doanh nhân kinh doanh nhỏ cần các khoản vay nhỏ gặp khó khăn trong việc nhận tài chính truyền thống. Ví dụ, khoản vay trung bình của SBA 7 (a) là $ 368,737 (khoản vay 7 (a) là loại khoản vay phổ biến nhất của SBA).
Nếu bạn là chủ doanh nghiệp nhỏ với ngân sách eo hẹp, SBA Microloan có thể là giải pháp.
Câu hỏi thường gặp về SBA Microloans
Làm cách nào để sử dụng một khoản vay nhỏ SBA?
Các khoản vay siêu nhỏ có thể được sử dụng để hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ mở rộng quy mô vì nhiều lý do. Sử dụng chúng khi doanh nghiệp nhỏ của bạn cần ít hơn 50,000 đô la để xây dựng lại, mở lại, sửa chữa, nâng cao hoặc cải tiến.
Tôi cần những gì để đăng ký cho vay nhỏ?
Làm việc với người trung gian được SBA chấp thuận trong khu vực của bạn để đăng ký Khoản vay nhỏ. Tất cả các quyết định và điều khoản tín dụng cho khoản vay nhỏ của bạn đều được thực hiện bởi những người cho vay được SBA chấp thuận. Liên hệ với Văn phòng Quận SBA tại địa phương của bạn để tìm một người cho vay nhỏ được ủy quyền gần bạn.
Khoản vay nhỏ là gì?
Chương trình cho vay vi mô cung cấp các khoản vay lên đến 50,000 đô la cho các doanh nghiệp nhỏ và một số trung tâm chăm sóc trẻ em phi lợi nhuận để giúp họ khởi nghiệp và phát triển. Một khoản vay nhỏ thông thường là khoảng $ 13,000.
Số tiền SBA Microloan là gì
Chương trình SBA Microloan cho phép bạn vay tới 50,000 đô la, mặc dù quy mô khoản vay trung bình trong năm 2017 là 13,884 đô la. Các trung gian của SBA Microloan cung cấp các khoản vay thấp tới 500 đô la.
