Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ (SBA) của Hoa Kỳ cung cấp một số nguồn lực như khoản vay cấp tốc SBA và các cơ hội khác để giúp các doanh nhân bắt đầu kinh doanh nhỏ của họ. Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ làm việc với các công ty cho vay thương mại để cung cấp nhiều chương trình cho vay khác nhau cho các doanh nghiệp nhỏ.
Khoản vay SBA Express là một phần của chương trình cho vay 7 (a) và người đi vay phải đáp ứng các tiêu chuẩn đủ điều kiện cụ thể để được ủy quyền. Điều quan trọng là phải hiểu các khoản vay SBA để bạn có thể quyết định xem khoản vay SBA Express có phù hợp với mình hay không hoặc bạn nên xem xét các lựa chọn khoản vay khác, chẳng hạn như các công ty cho vay trực tuyến thay thế.
Đọc qua để biết thêm chi tiết về loại cho vay này và những doanh nghiệp nào có thể thu lợi từ nó trong các phần bên dưới.
Khoản vay cấp tốc SBA là gì?
Các khoản vay của SBA Express là một phần của chương trình cho vay 7 (a) của SBA, là nguồn tài chính chính của cơ quan này dành cho các doanh nghiệp nhỏ. Chúng được thành lập để hỗ trợ các chủ doanh nghiệp nhận được các lợi thế của các khoản vay SBA khác một cách kịp thời.
Khi nói đến các khoản vay vốn lưu động, tín dụng ngành nghề kinh doanh và tài trợ thiết bị, chủ doanh nghiệp có thể rút ngắn thời gian được phê duyệt.
Mặc dù người cho vay chịu trách nhiệm cuối cùng trong việc gia hạn tín dụng, SBA tuyên bố rằng đơn đăng ký Express được xử lý trong vòng 36 giờ và đơn đăng ký Export Express được xử lý trong vòng 24 giờ.
Sau đây là những điểm nổi bật của chương trình SBA Express Loan:
- Người vay có thể vay tối đa $ 350,000.
- Hạn mức tín dụng quay vòng có thể được sử dụng trong tối đa bảy năm.
- Lãi suất được thương lượng giữa người cho vay và người đi vay và có thể cố định hoặc thay đổi, liên quan đến lãi suất cơ bản, LIBOR hoặc tỷ giá cố định tùy chọn. Tuy nhiên, chúng không thể vượt quá tỷ lệ tối đa của SBA.
- Người cho vay thường xử lý các khoản vay bằng các hình thức và thủ tục riêng của họ.
- Người cho vay không bắt buộc phải chấp nhận tài sản thế chấp cho các khoản vay dưới 25,000 đô la, nhưng họ có thể sử dụng chính sách tài sản thế chấp hiện có của mình cho các khoản vay từ 25,000 đến 350,000 đô la.
Tại sao Chọn Khoản vay Cấp tốc SBA?
Không thể bỏ qua khoản vay SBA Express, mặc dù đây thường là giải pháp thay thế cuối cùng cho các chủ doanh nghiệp đã bị từ chối cho vay thương mại. Khi nói đến thời gian quay vòng sau khi nộp đơn, không có lựa chọn nào tốt hơn trên thị trường.
Hơn nữa, đảm bảo SBA cho các bên cho vay bên thứ ba cung cấp tỷ lệ chấp nhận cao hơn — ngay cả đối với những cá nhân trước đây đã phải vật lộn để chứng minh rằng họ đủ rủi ro thấp cho một thỏa thuận cho vay dài hạn.
Trên thực tế, Quốc hội đã thành lập Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ như một cơ quan liên bang riêng biệt với mục đích hỗ trợ người Mỹ bắt đầu, phát triển và mở rộng doanh nghiệp của họ. Kể từ khi thành lập vào năm 1953, SBA đã giúp các doanh nghiệp nhỏ hàng triệu khoản vay và bảo lãnh khoản vay. Cũng đọc Khoản vay vi mô SBA
Lợi ích của Khoản vay SBA Express
Các khoản vay của SBA có thể giúp các doanh nghiệp nhỏ theo nhiều cách khác nhau. Có được sự hỗ trợ của SBA có thể tăng cơ hội cho một doanh nghiệp nhỏ được một người cho vay truyền thống chấp thuận tài chính. Hơn nữa, các doanh nghiệp có thể sử dụng số tiền mà họ nhận được cho nhiều mục đích khác nhau, bao gồm cả phí khởi động và mở rộng.
Khoản vay SBA Express có một lợi thế khác biệt so với các khoản vay SBA khác là nó có thủ tục quyết định nhanh hơn. Không giống như các khoản vay SBA thông thường, có thể mất đến ba tháng để xử lý trước khi được phê duyệt, khoản vay SBA Express cho phép chủ doanh nghiệp đưa ra quyết định và nhận tài trợ trong thời gian ngắn hơn.
Các hình thức cho vay cấp tốc SBA
Có ba loại khoản vay SBA có thể được giải quyết:
- Các khoản cho vay cấp tốc SBA
- Các khoản cho vay chuyển phát nhanh xuất khẩu SBA
- Chương trình thí điểm khoản vay cầu nhanh
Đơn Đăng ký Khoản vay Cấp tốc SBA
Các khoản vay Express thông thường của SBA là một lựa chọn cấp vốn phổ biến cho nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ do tính linh hoạt và các điều khoản cạnh tranh. Số tiền tối đa cho một khoản vay nhanh là $ 350,000, với SBA đảm bảo 50% khoản vay.
Các khoản cho vay chuyển phát nhanh xuất khẩu SBA
Các chủ sở hữu muốn thành lập hoặc mở rộng công ty xuất khẩu trên toàn thế giới của mình có thể đăng ký các khoản vay Express Export. Bạn phải chứng minh rằng số tiền sẽ được sử dụng để tài trợ cho các hoạt động hàng ngày, đơn đặt hàng tồn kho và các nghĩa vụ liên quan đến khía cạnh đó của công ty bạn để đủ điều kiện.
Bởi vì nhiều người cho vay truyền thống coi hoạt động kinh doanh ở nước ngoài có rủi ro cao hơn, Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ (SBA) đảm bảo tới 90% số tiền để giúp người vay được chấp thuận. Tổng số tiền tối đa của các khoản vay này là 500,000 đô la. Cần lưu ý rằng các sửa đổi của Đạo luật quan tâm không ảnh hưởng đến số tiền cho vay tối đa dành cho các khoản vay Export Express.
Chương trình thí điểm khoản vay cầu nhanh
Đây là một lựa chọn cho vay có kỳ hạn dành cho các công ty nhỏ đã bị ảnh hưởng bởi COVID-19, có mối quan hệ hiện tại với người cho vay SBA Express và đã đăng ký tài trợ dài hạn, chẳng hạn như khoản vay do thảm họa SBA và đang chờ được cấp phép . Ứng viên phải không thể đảm bảo tài trợ ở nơi khác để được xem xét.
Đơn Đăng ký Khoản vay Cấp tốc SBA
Quy trình đăng ký khoản vay SBA Express không có gì khó khăn. Thu thập các thủ tục giấy tờ bạn sẽ cần để đăng ký với một người cho vay được SBA chấp thuận như là bước đầu tiên.
Bạn phải đăng ký một trong những khoản vay này thông qua SBA Express Lender đã được SBA chấp thuận cung cấp các khoản vay này. Vì đây là chương trình của chính phủ nên sẽ có một số điều kiện cụ thể mà bạn phải thỏa mãn, nhưng đừng lo lắng về chúng; người cho vay sẽ hỗ trợ bạn gặp họ.
Điều đó không có nghĩa là bạn sẽ có thể nhận được tiền ngay lập tức, nhưng nó sẽ giúp đẩy nhanh quá trình đăng ký.
Người cho vay phải đưa ra quyết định cho vay “thận trọng”, với dòng tiền của người nộp đơn đóng vai trò là nguồn trả nợ chính, thay vì bất kỳ khoản thu hồi dự kiến nào từ việc thanh lý tài sản thế chấp. Nói cách khác, chỉ vì người đi vay đã cầm cố tài sản thế chấp không có nghĩa là họ có thể xem nhẹ các vấn đề tín dụng hoặc dòng tiền. SBA đã trao cho SBA Express Lenders quyền ra quyết định tín dụng mà không cần thông qua SBA trước.
Chứng từ cho vay SBA Express
- Tờ khai thuế cá nhân và doanh nghiệp
- Cá nhân báo cáo tài chính (yêu cầu mỗi cá nhân sở hữu 20% cổ phần trở lên của công ty)
- Báo cáo lãi lỗ
- Bảng cân đối kế toán
- Bằng chứng về tài sản thế chấp
SBA Express Loan cho Cựu chiến binh
Các công ty do cựu chiến binh làm chủ là một trong những lĩnh vực phát triển nhanh nhất và quan trọng nhất của nền kinh tế Mỹ. Các khoản vay của SBA cho các công ty nhỏ thuộc sở hữu kỳ cựu có lãi suất thấp hơn.
Một doanh nghiệp nhỏ phải được sở hữu và kiểm soát 51% bởi một người nào đó thuộc một trong các nhóm sau để đủ điều kiện được giảm phí thông qua chương trình Veterans Advantage:
- Các cựu chiến binh đã giải ngũ được vinh danh
- Nghĩa vụ tại ngũ Thành viên nghĩa vụ quân sự đủ điều kiện tham gia Chương trình Hỗ trợ Chuyển tiếp (TAP) của quân đội
- Cựu chiến binh khuyết tật do dịch vụ
- Quân nhân dự bị và / hoặc thành viên Vệ binh quốc gia đang hoạt động
- Vợ / chồng hiện tại của bất kỳ cựu chiến binh, thành viên nghĩa vụ tại ngũ, Quân nhân dự bị, thành viên Vệ binh Quốc gia, hoặc vợ góa của một thành viên dịch vụ đã chết trong khi phục vụ hoặc do khuyết tật liên quan đến dịch vụ
SBA Express Loan cho vay
Bởi vì có rất nhiều người cho vay tham gia vào chương trình cho vay SBA Express, yếu tố khó nhất là lọc ra và lựa chọn người cho vay tốt nhất cho công ty của bạn. Các khoản vay này có sẵn từ các ngân hàng khu vực và một số tổ chức cho vay phi lợi nhuận.
Dưới đây là các ngân hàng cung cấp khoản vay nhanh SBA
- Công ty Ngân hàng Live Oak
- Ngân hàng Quốc gia Huntington
- Công ty Cổ phần Ngân hàng Celtic
- Newtek Tài chính Doanh nghiệp Nhỏ
- Ngân hàng trực tuyến
- Ngân hàng Wells Fargo
- Cho vay vốn sẵn sàng
- Ngân hàng trọng điểm
- Ngân hàng Mỹ
- JPMorgan Chase
Đăng ký Khoản vay Cấp tốc SBA Trực tuyến
Nếu bạn muốn đăng ký một khoản vay SBA, nơi dễ dàng nhất để bắt đầu là ngay bây giờ, trên internet. Điền vào mẫu đơn đăng ký khoản vay trên trang web SBA. Bạn sẽ cần cung cấp các tài liệu và thông tin để xác thực danh tính của mình, tính hợp pháp của công ty, lý lịch cá nhân và kinh doanh cũng như mức độ tín nhiệm của bạn để hoàn thành đơn đăng ký.
Thông tin này bao gồm:
- Nhận dạng cá nhân của bạn
- Giấy chứng nhận hoặc giấy phép cho doanh nghiệp
- Bằng chứng về quyền sở hữu doanh nghiệp
- Tài chính kinh doanh, bao gồm cả các dự án tài chính
- Báo cáo lãi lỗ
- 2 năm khai thuế kinh doanh
- 2 năm khai thuế cá nhân
- Lịch sử của bất kỳ đơn xin vay trước đây và quyết định
Bạn cũng có thể trực tiếp đến văn phòng SBA quận địa phương của bạn để hỏi về những người cho vay được chấp thuận giải quyết các khoản vay của SBA.
Yêu cầu về Khoản vay SBA Express
Dưới đây là các yêu cầu đối với khoản vay nhanh SBA
- Doanh nghiệp phải hoạt động vì lợi nhuận
- Phải tham gia vào các hoạt động bên trong Hoa Kỳ
- Phải hoạt động ít nhất 2 năm
- Phải đủ điều kiện là một doanh nghiệp nhỏ theo tiêu chuẩn quy mô SBA
- Phải có khả năng chứng minh / cho thấy nhu cầu tài chính
- Chủ sở hữu doanh nghiệp phải đã cung cấp tài chính cho doanh nghiệp thông qua các phương tiện thay thế
- Phải có khả năng chứng minh rằng tiền sẽ được sử dụng cho các mục đích kinh doanh hợp lý
- Không thể có khoản nợ quá hạn đối với các khoản nợ trước đây đối với chính phủ
- Báo cáo lãi lỗ cập nhật
- Dự toán tài chính
- Danh sách chủ sở hữu và chi nhánh
- Tất cả các giấy phép và chứng nhận có liên quan đến doanh nghiệp
- Toàn bộ lịch sử các đơn vay trước đây
- Tất cả các tài liệu khai thuế đã ký của cả (các) chủ sở hữu và của doanh nghiệp có niên hạn ít nhất 3 năm
- Sơ yếu lý lịch cá nhân của tất cả chủ sở hữu trên 20% cổ phần của công ty
- Bất kỳ và tất cả các hợp đồng thuê liên quan đến kinh doanh
Chương trình cho vay cấp tốc SBA
Chương trình SBA Express giúp các doanh nghiệp nhỏ dễ dàng nhận được nguồn tài chính do SBA hậu thuẫn cho các khoản vay và hạn mức tín dụng trị giá lên tới 350,000 đô la. Chương trình này có thể được sử dụng cho vốn lưu động, tái cấp vốn nợ, mua hàng tồn kho và thiết bị, và bất động sản mua hàng.
Chương trình SBA Express Loan này cho phép bạn vay lên đến 50,000 đô la với thời gian quay vòng 30 ngày và các lựa chọn trả nợ linh hoạt, thường có nghĩa là giảm chi phí hàng tháng.
Chương trình Cho vay Nhanh SBA Sử dụng:
- Nhận tài trợ vốn lưu động
- Thiết bị tài chính
- Khoản phải thu tài chính hoặc Hàng tồn kho mới
- Hợp nhất Nợ lãi cao
- Mua lại hoặc tái cấp vốn cho bất động sản do chủ sở hữu sử dụng
SBA Express Loan cho Doanh nghiệp Khởi nghiệp
Các doanh nhân quan tâm đến việc kiếm tiền ban đầu thông qua khoản vay SBA nên xem xét các chương trình sau, được tài trợ (và trong một số trường hợp, được tài trợ) bởi Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ của Hoa Kỳ: Khoản vay nhỏ từ Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ, Khoản vay Lợi ích Cộng đồng, Khoản vay 504, và 7 (a) các khoản vay đều có sẵn.
Các nhà cho vay cảnh giác với các công ty khởi nghiệp vì bạn chưa có thành tích thành công và các khoản vay SBA có tính cạnh tranh. Bạn sẽ có cơ hội thành công cao hơn nếu chọn đúng gói vay SBA.
Mất bao lâu để nhận được khoản vay SBA sau khi phê duyệt?
Sau khi phê duyệt khoản vay SBA, người cho vay thường sẽ phân phối khoản vay trong vòng năm ngày làm việc, nhưng quá trình này có thể mất tới 14 ngày nếu cần. Tuy nhiên, khoảng thời gian thực tế để bạn nhận được số tiền thu được từ khoản vay sẽ khác nhau tùy thuộc vào người cho vay cũng như ngân hàng mà doanh nghiệp của bạn sử dụng.
Số tiền vay tối đa cho SBA là bao nhiêu?
Số tiền cho vay tối đa đối với hầu hết các khoản vay 7(a) là $5 triệu. Tuy nhiên, số tiền vay tối đa cho các khoản vay SBA Express là $500,000. Số tiền vay tối đa cho một khoản vay SBA Export Express là $500,000. Khoản vay tối đa cho SBA là 3.75 triệu đô la (4.5 triệu đô la cho khoản vay Thương mại Quốc tế).
Điểm tín dụng tối thiểu cần thiết cho một khoản vay SBA là gì?
Điểm tín dụng tối thiểu đối với SBA và các khoản vay có kỳ hạn thường vào khoảng 680. Nếu bạn ở mức thấp hơn trong thang điểm này, rất có thể bạn sẽ cần các chứng chỉ kinh doanh rất vững chắc, chẳng hạn như vài năm kinh doanh hoặc doanh thu lớn hàng năm, để đủ điều kiện .
Điều gì xảy ra nếu tôi không thanh toán khoản vay SBA?
Sau khi người cho vay đã yêu cầu doanh nghiệp thanh toán số tiền còn nợ của khoản vay và doanh nghiệp không có khả năng thanh toán, người cho vay sẽ tịch thu tài sản thế chấp được cầm cố bởi công ty
Kết luận
Các doanh nhân muốn đăng ký khoản vay SBA Express trước tiên phải hoàn thành các điều kiện đủ điều kiện của SBA theo chương trình SBA 7 (a). Bất kỳ doanh nghiệp nhỏ nào (theo định nghĩa của SBA) hoạt động vì lợi nhuận ở Hoa Kỳ đều đủ điều kiện cho khoản vay SBA Express.
Ngoài ra, trước khi tìm kiếm sự trợ giúp tài chính thông qua chương trình cho vay SBA, công ty phải hết các lựa chọn khác để cấp vốn và không được có các khoản nợ quá hạn hoặc nghĩa vụ nợ đối với chính phủ Hoa Kỳ. Trước khi phê duyệt tài chính, những người cho vay được SBA chấp thuận sẽ xem xét bản chất công ty của bạn và tiến hành nhiều loại kiểm tra.
Câu hỏi thường gặp về Khoản vay cấp tốc SBA
Phí và Lãi suất Khoản vay SBA Express là gì?
Tỷ giá được thỏa thuận giữa bên cho vay và bên vay, nhưng chúng không được vượt quá tỷ lệ tối đa của SBA. Lãi suất cho các khoản vay SBA Express có thể được ấn định hoặc thay đổi. Cũng khả thi đối với một khoản vay có lãi suất cố định đối với phần được đảm bảo hoặc không có bảo lãnh và tỷ lệ thay đổi đối với phần còn lại, miễn là không có tỷ lệ nào vượt quá tỷ lệ cho phép tối đa của SBA.
Khoản vay cấp tốc SBA là gì?
Các khoản cho vay SBA Express là các khoản vay kinh doanh với việc xác định tín dụng nhanh chóng được hỗ trợ một phần bởi Cục Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ (SBA). Các khoản vay SBA Express có quyết định tín dụng trong vòng 24 đến 36 giờ, tuy nhiên, các khoản vay SBA không phải Express sẽ mất ít nhất từ năm đến mười ngày làm việc để được SBA bảo lãnh.
Cách nhận khoản vay SBA Express
Người cho vay được chấp thuận cung cấp các khoản vay nhanh. Để đảm bảo khoản vay SBA Express, bạn phải đăng ký trực tiếp với một tổ chức tài chính tham gia.
Các công ty khởi nghiệp có được vay vốn SBA không?
Các công ty khởi nghiệp có tín dụng cá nhân tốt hoặc doanh thu kinh doanh ổn định trong một vài năm có thể đủ điều kiện cho các chương trình cho vay SBA khác nhau.
