Các khoản cho vay SBA 504 của Cục Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ của Hoa Kỳ dành cho việc mua tài sản cố định, chẳng hạn như bất động sản, tòa nhà và máy móc, với mức giá thấp hơn thị trường. Chương trình được đặt tên theo Mục 504 của Đạo luật Đầu tư Doanh nghiệp Nhỏ năm 1958, đã thiết lập nó. Tiếp theo đó, Mục 504 đã được hệ thống hóa.
SBA cung cấp nhiều loại chương trình cho vay hướng đến nhu cầu vốn cụ thể của các doanh nghiệp mới nổi như một phần của mục tiêu hỗ trợ phát triển kinh doanh. Khoản vay được phân phối giữa ba bên theo chương trình 504.
Chủ sở hữu doanh nghiệp đóng góp tối thiểu 10%, người cho vay truyền thống (thường là ngân hàng) đóng góp 50% và Công ty phát triển được chứng nhận (CDC) đóng góp 40% còn lại. Các Công ty Phát triển được Chứng nhận là các doanh nghiệp phi lợi nhuận được thành lập theo chương trình SBA 504 để khuyến khích tăng trưởng kinh tế trong cộng đồng của họ.
Để đủ điều kiện tham gia chương trình, người vay phải đáp ứng Định nghĩa của SBA về doanh nghiệp nhỏ và có kế hoạch sử dụng hơn một nửa (51%) tài sản cho các hoạt động của chính mình trong năm sở hữu đầu tiên; nếu tòa nhà được xây dựng mới, bên vay phải sử dụng ngay 60% diện tích và có kế hoạch chiếm 80% diện tích còn lại.
Khoản vay SBA 504 là cách tốt nhất và tiết kiệm chi phí nhất để tài trợ cho khách sạn của bạn ở Hoa Kỳ hiện nay. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ xem xét các Yêu cầu về VAY SBA 504 đối với Khách sạn và Cư dân Hoa Kỳ, cũng như bất kỳ điều gì khác bạn cần biết về khoản vay.
Chương trình cho vay 504 là gì?
Chương trình Khoản vay 504 cung cấp tài chính dài hạn, lãi suất cố định cho bất động sản hoặc máy móc và thiết bị cho các công ty nhỏ muốn mua hoặc tái cấp vốn tài sản cố định. MCDC hợp tác với một bên cho vay thương mại để tài trợ cho dự án của bạn, với bên cho vay thương mại tài trợ từ 50% khoản vay trở lên. MCDC tài trợ tới 40% khoản vay, với người vay trả phần còn lại với khoản trả trước 20%.
Khoản vay SBA 504 có thể kéo dài trong mười, hai mươi hoặc hai mươi lăm năm. Không có thanh toán bong bóng vì khoản vay đã được khấu hao toàn bộ. Hơn nữa, lãi suất của một khoản vay SBA được cố định trong suốt thời gian của khoản vay. Lãi suất của người đi vay thường thấp hơn lãi suất của người cho vay.
Chi phí của một dự án có thể dao động từ 250,000 đến 20 triệu đô la. Trừ khi nó đang sản xuất hoặc cơ sở này vượt qua các tiêu chuẩn về hiệu quả năng lượng, việc tham gia khoản vay của SBA được giới hạn ở mức 5 triệu đô la.
Để đủ điều kiện nhận Khoản vay 504, các tiêu chí sau phải đáp ứng:
- Ở Hoa Kỳ hoặc sở hữu của nó, hoạt động như một công ty vì lợi nhuận.
- Có giá trị ròng dưới 15 triệu đô la tiền mặt
- Trong hai năm trước khi nộp đơn, hãy có thu nhập ròng trung bình dưới 5 triệu đô la sau thuế thu nhập liên bang.
Khách sạn và các khoản vay SBA 504
Khoản vay SBA 504 mang lại cho chủ khách sạn những lợi ích mà không một khoản vay nào khác có thể sánh được. Những người vay có cơ sở vật chất trên hai năm có thể tận dụng nhiều đặc quyền của chương trình SBA 504, bao gồm tài trợ 85% LTV (tỷ lệ khoản vay trên giá trị), lãi suất cố định thấp và thời gian đáo hạn lên đến 25 năm.
SBA giả định rủi ro vỡ nợ đối với một phần của khoản vay, cho phép LTV về cơ bản lớn hơn đáng kể so với chỉ thế chấp tài sản thương mại truyền thống. Các khoản vay SBA 504 chỉ có thể được sử dụng để mua các khách sạn hiện có, mua và tân trang lại các khách sạn hoặc tái cấp vốn cho các khoản vay hiện có.
Một số tài sản được SBA phân loại là “mục đích đặc biệt”. Bất động sản có mục đích đặc biệt được định nghĩa là “tài sản dành cho một mục đích sử dụng hoặc mục đích sử dụng hạn chế: một tòa nhà không thể chuyển sang mục đích sử dụng khác mà không cần đầu tư vốn lớn” và khoản vay 504 cần trả trước 15%.
Lý do Công ty cho vay khách sạn SBA tài trợ cho các khách sạn và nhà nghỉ
Dưới đây là các lý do tài trợ cho SBA 504
- Mua lại khách sạn hoặc nhà nghỉ đã có từ trước
- Xây dựng và cải tạo khách sạn
- Tái cấp vốn hoặc tái cấp vốn và tăng trưởng là hai lựa chọn.
- Cải tạo khách sạn
- Tài trợ của PIP (Bảo vệ Thương tật Cá nhân)
Các yêu cầu để đủ điều kiện nhận khoản vay SBA 504 là gì?
Dưới đây là các yêu cầu đối với khoản vay SBA 504:
- Công ty của bạn phải có giá trị hoặc dưới 15 triệu đô la.
- Bạn phải điều hành doanh nghiệp của mình vì lợi nhuận (các tổ chức phi lợi nhuận không đủ điều kiện).
- Bạn phải tuân thủ các tiêu chuẩn về quy mô doanh nghiệp nhỏ của SBA. Vì nhu cầu về kích thước cụ thể của từng ngành là khác nhau, nên không có giải pháp chung cho tất cả. Các tiêu chí quy mô kinh doanh gần đây nhất của SBA có thể được tìm thấy tại đây.
- Sau thuế, thu nhập ròng trung bình của bạn trong hai năm trước khi đăng ký các chương trình 504 phải là $ 5 triệu hoặc ít hơn.
- Bạn không thể chỉ ngồi một chỗ và không làm gì cả.
- Các hành động đầu cơ không được phép.
- Bạn phải đạt được các tiêu chuẩn tạo việc làm hoặc các mục tiêu phát triển cộng đồng hoặc chính sách công.
- Bất động sản không thể được mua và sau đó được nắm giữ. Tài sản được mua bằng nguồn vốn tài trợ phải được sử dụng cho mục đích kinh doanh.
- Không được phép tham gia vào bất kỳ hình thức cho vay nào.
- Chắc hẳn trước đây đã không bị vỡ nợ đối với một khoản vay liên bang.
- Bạn không được phép tham gia vào bất kỳ hoạt động chính trị hoặc vận động hành lang nào.
- Không được phép tham gia vào bất kỳ loại cờ bạc hoặc thiết lập một sòng bạc
SBA 504 Cho vay khách sạn
Các khoản vay SBA 504, mặc dù là một trong những sản phẩm cho vay phức tạp nhất trên thị trường, nhưng có thể hấp dẫn đối với tài chính khách sạn vì chúng có lãi suất cố định và số tiền vay lớn hơn. Do đó, chúng là mặt hàng được săn đón nhiều.
Tuy nhiên, để tạo ra một khoản vay dài hạn, lãi suất thấp, Khoản vay SBA 504 / CDC kết hợp khoản vay từ Công ty Phát triển Cộng đồng phi lợi nhuận (CDC) với khoản vay từ một người cho vay ngân hàng.
> Có sẵn các khoản cho vay lên đến 5.5 triệu đô la.
> Lãi suất thường từ 5% đến 6%.
> Phí: Khoảng 3% giá trị khoản vay; có thể được tích hợp vào kế hoạch hoàn vốn khoản vay trong một số trường hợp.
> Thời hạn hoàn trả: 10 đến 20 năm
Các khoản cho vay khách sạn của SBA hoạt động như thế nào?
Tính khả dụng và điều kiện của hầu hết các khoản vay khách sạn SBA sẽ được xác định bởi một số yếu tố cơ bản, bất kể nhu cầu tài chính khách sạn của bạn cụ thể như thế nào:
Giá trị Bất động sản hoặc Giá mua:
Bởi vì đất và các tòa nhà tạo nên một khách sạn chiếm phần lớn tài sản cố định của nó, nên số tiền vay sẵn có sẽ được xác định phần lớn bởi giá trị của bất động sản đó.
Giá trị như một mối quan tâm thường xuyên:
Giá trị hoạt động liên tục là số tiền tài chính được quy định cho giá trị hoặc giá mua của doanh nghiệp cao hơn và cao hơn giá trị bất động sản cơ bản. Nó được sử dụng phổ biến nhất trong các vụ mua lại khách sạn. Một lần nữa, giá trị của bất động sản thường chiếm phần lớn giá trị thương mại của toàn bộ khách sạn. Giá trị hoạt động liên tục thường sẽ chiếm tối đa từ 10% đến 20% tổng giá mua.
Tỷ lệ cho vay trên giá trị (Tỷ lệ LTV):
Tỷ lệ cho vay trên giá trị (LTV) là một công thức mà người cho vay sử dụng để thể hiện tỷ lệ giữa số tiền cho vay và toàn bộ giá trị của tài sản được mua (thường là trong trường hợp bất động sản thương mại hoặc các khoản vay mua lại doanh nghiệp).
Bên vay Tiêm:
Trước khi SBA hoặc người cho vay trung gian của họ đồng ý tài trợ cho khoản vay khách sạn của bạn, họ cần biết rằng bạn, người đi vay, hoàn toàn cam kết với giao dịch và có một số rủi ro tài chính. Các khoản vay khách sạn của SBA cần người vay - còn được gọi là khoản trả trước cho khoản vay SBA - từ 10% đến 15% số tiền vay để đạt được điều này.
Giá mua tổng thể của một bất động sản thương mại hoặc khoản vay mua lại công ty được tạo thành từ số tiền cho vay cộng với khoản tiền của người đi vay.
Cách Nhận Khoản vay Khách sạn SBA
Bạn hiểu cách thức hoạt động của các khoản cho vay khách sạn của SBA và tại sao chúng có thể phù hợp hoặc không phù hợp với kế hoạch kinh doanh của riêng bạn — nhưng làm thế nào bạn có thể đăng ký khoản vay và có được nguồn vốn cho khách sạn của mình?
Thật không may, quy trình bảo lãnh khoản vay của SBA không dành cho những người yếu tim. Nếu bạn quyết định đăng ký khoản vay khách sạn SBA.
đây là các thủ tục bạn cần thực hiện:
- Xác định nhu cầu vay của bạn
- Xác nhận trình độ của bạn
- Thu thập các tài liệu cần thiết
Lợi ích của các khoản vay SBA 504 là gì
Dưới đây là lợi ích của SBA 503 ổn:
- Khoản vay có thể tài trợ 90%
- Tỷ lệ SBA 504 đã được cố định
- SBA 504 ít tốn kém hơn so với các hình thức tài trợ khác
- SBA 504 có thể thực hiện khoản vay tối đa 5 triệu đô la cho một dự án 12.5 triệu đô la
- Tỷ lệ cạnh tranh
- Thanh toán hàng tháng thấp hơn với SBA 504
- SBA 504 là thoángkinh thánh
- Những người đi vay có thể đủ điều kiện để được ngân hàng tài trợ thông thường đang chọn sử dụng SBA 504
Kết luận
Chương trình Cho vay SBA 504 nhằm giúp đỡ các doanh nghiệp phát triển, lành mạnh đã kinh doanh được ít nhất hai năm. Các doanh nghiệp này phải đáp ứng các yêu cầu tín dụng sau: Trên cơ sở lịch sử hoặc dự kiến, dòng tiền từ hoạt động kinh doanh nhiều hơn dịch vụ nợ cần thiết để giải quyết nợ hiện có cộng với nợ phát sinh từ khoản vay được đề xuất và một lượng tài sản thế chấp đủ để đảm bảo.
Làm cách nào để sử dụng khoản vay 504?
Khoản vay 504 có thể được sử dụng để tài trợ cho nhiều loại tài sản giúp doanh nghiệp phát triển và tạo việc làm.
Những loại dự án nào không thể được tài trợ bằng khoản vay SBA 504?
Các khoản sau đây không thể được cấp vốn bằng SBA504 LOAN
- Bất động sản đầu tư
- Toa xe
- Tài sản vô hình như một phần của thương vụ mua lại
- Vôn lưu động
- Hàng tồn kho
- Chi phí khởi động
Khoản vay SBA 504 và Khoản vay SBA 7A khác nhau ở điểm nào
Tài trợ bất động sản thương mại cho các bất động sản do chủ sở hữu sử dụng có sẵn thông qua khoản vay SBA 504. Chủ doanh nghiệp nhỏ chỉ cần giảm 10% cho các khoản vay này và mức tài trợ dao động từ 125,000 đô la đến 20 triệu đô la.
Mặt khác, các khoản vay SBA 7a có thể được sử dụng để mua một công ty hoặc lấy vốn lưu động. Các khoản vay SBA 7a có số tiền vay tối đa là 5 triệu đô la.
Tôi cần những gì để đăng ký khoản vay SBA 504?
Các khoản vay 504 được cung cấp độc quyền thông qua các Công ty Phát triển được Chứng nhận (CDC). Trước tiên, hãy tìm một CDC trong khu vực của bạn để đảm bảo rằng bạn đang giao dịch với một người cho vay đủ tiêu chuẩn.
