Mua một tài sản hoặc một bộ công cụ chính là một khoản đầu tư đáng kể cho sự phát triển của công ty bạn. Tìm một khoản vay không tốn kém là rất quan trọng cho sự thành công của một doanh nghiệp. Với một khoản vay tài trợ đầu tư như khoản vay SBA 504, một tổ chức có thể nhận được khoản vay với lãi suất cố định, thấp trong thời hạn lên đến 25 năm và giảm xuống ít nhất là 10%.
Mặc dù các chương trình cho vay SBA nổi tiếng trong việc tài trợ cho các công ty mới thành lập và doanh nghiệp nhỏ, nhưng chương trình cho vay SBA 504 là duy nhất. Nó làm giảm chi phí mua tài sản cố định cho các doanh nghiệp thuộc mọi quy mô. Nó cũng cho phép họ đầu tư vào bản thân và cộng đồng của họ.
Tìm hiểu thêm về những ưu điểm của chương trình cho vay SBA 504 dành cho bạn.
Khoản vay SBA 504 là gì?
Một dự án có thể được tài trợ bằng khoản vay SBA 504 được định nghĩa là “việc một công ty nhỏ mua lại hoặc cho thuê, và / hoặc cải tiến hoặc đổi mới tài sản cố định dài hạn sử dụng nguồn tài chính 504 để sử dụng cho các hoạt động kinh doanh của mình”. Như chúng ta sẽ thấy ngay sau đây, điều này có thể bao gồm các dự án mua lại và tăng trưởng bất động sản.
Các khoản vay SBA 504 cung cấp tài chính dài hạn (lên đến 25 năm) cho các khoản đầu tư kinh doanh đáng kể như bất động sản và máy móc.
Có ba nguồn tài trợ cho mỗi khoản vay 504:
- Một công ty phát triển được chứng nhận (40%).
- Ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng (50%).
- Chủ doanh nghiệp nhỏ đứng ra vay (10%). Trong một số trường hợp nhất định, chủ sở hữu doanh nghiệp có thể cần giảm tới 20%.
Trong một số trường hợp, quỹ liên bang chiếm hơn một nửa tổng chi phí của dự án. Quy mô tối đa của một khoản nợ SBA thường là 5 triệu đô la, trong khi có một vài ngoại lệ (Các nhà sản xuất nhỏ và các Dự án Chính sách Công đủ Điều kiện về Năng lượng) cho phép các khoản nợ lên đến 5.5 triệu đô la. (Giấy ghi nợ SBA phải có giá trị ít nhất 25,000 đô la để đủ điều kiện.)
Xem chi tiết của SBA 504 LOAN: Định nghĩa, Tỷ lệ, Máy tính, Chương trình
Tại sao lại cho vay SBA 504?
504 là một trong những lựa chọn thay thế tài chính tốt nhất cho các chủ doanh nghiệp nhỏ hiện nay vì nó có chi phí cố định và dài hạn, cũng như được SBA hỗ trợ.
Dưới đây là những lý do để chọn các khoản vay SBA 504:
- Trong khi đảm bảo sự ổn định, một doanh nhân có thể xây dựng vốn chủ sở hữu. Sau khi một tòa nhà hoặc một phần thiết bị được thanh toán xong, một công ty có thể tiếp tục kiếm được số tiền tương tự mà không phải trả chi phí tài sản hàng tháng, hoặc thậm chí cho các công ty khác thuê mặt bằng để thu lợi nhuận.
- Một doanh nhân có thể sử dụng khoản vay 504 để mua bất động sản hoặc máy móc phục vụ công việc kinh doanh của mình. Sau đó, người đó sẽ nhận được lợi ích về thuế và bất động sản tăng giá trong khi vẫn giữ được chi phí thuê phòng trong 20 năm tới.
- Bạn hiểu giá trị của tính thanh khoản với tư cách là một doanh nhân. Khoản vay 504 cho phép doanh nhân tiết kiệm vốn lưu động bằng cách cho phép họ tài trợ tới 90% chi phí dự án với khoản thanh toán trước 10% (so với 25% hoặc 30% của ngân hàng thông thường).
- Chương trình này được thiết kế bởi SBA (Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ) nhằm làm cho các khoản vay tài sản kinh doanh dễ tiếp cận hơn đối với các doanh nhân, do đó cải thiện sức khỏe kinh tế của cộng đồng địa phương.
- Khoản vay 504 là khoản vay 20 năm được trả dần. Điều này cho phép một doanh nghiệp nhỏ chủ sở hữu để thanh toán cho một cơ sở theo thời gian trong khi tránh các điều kiện cho vay nguy hiểm của người cho vay truyền thống.
- Khoản vay 504 có lãi suất thấp, dao động tùy thuộc vào điều kiện thị trường.
- Thay vì lo lắng về sự bất ổn định của thị trường hoặc tỷ giá thay đổi, một doanh nhân có thể sửa chữa chi phí hoạt động kinh doanh của mình bằng cách sử dụng vốn vay SBA 504.
Xem bài viết của chúng tôi về Hướng dẫn SBA VAY: Cách Đăng ký, Tính đủ điều kiện (+ Mẹo đơn giản miễn phí)
SBA 504 yêu cầu về khoản vay CDC
Các doanh nghiệp tìm kiếm an Khoản vay SBA phải đáp ứng một số tiêu chí, bao gồm:
- Là một công ty hoạt động vì lợi nhuận có trụ sở tại Hoa Kỳ;
- Đáp ứng các yêu cầu về quy mô doanh nghiệp nhỏ theo ngành cụ thể của SBA;
- Gặp phải một bài kiểm tra "tín dụng ở nơi khác", về cơ bản cho biết công ty sẽ không thể có được nguồn tài trợ tương đương ở bất kỳ nơi nào khác;
Các doanh nghiệp tham gia vào trò chơi hợp pháp, các chương trình kim tự tháp, các công ty bảo hiểm nhân thọ (mặc dù các đại lý bảo hiểm nhân thọ có thể đủ điều kiện), các ngành chủ yếu tham gia vào hoạt động vận động hành lang hoặc kinh doanh đầu cơ, các tòa nhà chung cư và công viên nhà di động, và những ngành khác thường không phù hợp với các khoản vay này.
Đơn có thể bị từ chối nếu chủ sở hữu trước đây đã gây ra tổn thất cho chính phủ (ví dụ, khoản cầm giữ thuế liên bang chưa thanh toán không nằm trong kế hoạch hoàn trả hoặc khoản vay sinh viên bị vỡ nợ không được phục hồi).
Cách Nhận Khoản vay SBA 504
Một Doanh nghiệp Phát triển Được Chứng nhận và một ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng đều tài trợ cho các khoản vay SBA 504, nhưng chính công ty phát triển sẽ xử lý đơn đăng ký của bạn, điều phối tài chính và đệ trình gói vay cho SBA. Trang web của SBA có danh sách các Công ty Phát triển được Chứng nhận tham gia.
Để đăng ký khoản vay SBA 504, bạn sẽ cần các tài liệu sau:
- Tờ khai thuế cá nhân và doanh nghiệp (ba năm).
- Báo cáo tài chính cho cả doanh nghiệp và cá nhân.
- Một kế hoạch kinh doanh.
- Nợ phải trả và phải thu là hai loại tài khoản.
- Dự toán từ nhà thầu (đối với khoản vay xây dựng).
- Tài liệu về chi phí (đối với khoản vay thiết bị).
Danh sách này không đầy đủ và đơn xin vay 504 của bạn có thể cần thêm bằng chứng.
Tỷ lệ khoản vay SBA 504
Các khoản vay của SBA có lãi suất thấp nhất trên thị trường, nhưng chúng có thể dao động tùy thuộc vào các hoạt động của Cục Dự trữ Liên bang.
Một người cho vay điển hình, chẳng hạn như ngân hàng, đóng góp 50% khoản vay, trong khi một công ty phát triển được chứng nhận đóng góp tới 40%. SBA đảm bảo toàn bộ phần CDC của khoản vay.
Sau đây là các thành phần chính của điều khoản vay SBA 504:
Lãi suất cho các khoản vay CDC / 504 thường thấp hơn lãi suất cho các khoản vay SBA 7 (a). Sau đây là những dự báo gần đây nhất:
- Đối với các khoản vay 10 năm, lãi suất thực tế là khoảng 2.96%.
- Đối với các khoản vay 20 năm, lãi suất thực tế là khoảng 3.61%.
Bạn sẽ được cung cấp một mức lãi suất thực tế khi đăng ký, là tổng của ba khoản phí cộng với lãi suất trái phiếu kho bạc. Tuy nhiên, bạn sẽ phải trả cho SBA khoản phí một lần là 2.15 phần trăm, cũng như một số chi phí khác, nâng tổng chi phí vay (hoặc tỷ lệ phần trăm hàng năm) của bạn lên một phần so với lãi suất hiệu quả của bạn.
Phí bảo hiểm trả trước, tương đương với phí phạt trả trước ở các kỳ hạn khác nhau, phải được trả bởi những người đi vay trả trước trong nửa đầu của thời hạn Khoản vay 504.
SBA 504 Máy tính Khoản vay
Chỉ cần nhập Chi phí Dự án Ước tính (số tiền bạn được cung cấp hoặc đang tìm kiếm), Thời hạn Khoản vay Ngân hàng (thời hạn trả nợ tính theo năm) và Lãi suất Ngân hàng Hiện tại để giúp bạn hiểu rõ hơn về cách Hoạt động của Khoản vay SBA 504 và cung cấp cho bạn ước tính.
Lãi suất của Khoản vay SBA 504 khác nhau tùy thuộc vào người cho vay và yêu cầu của bạn, và SBA thiết lập một tỷ lệ tối đa cho mỗi chương trình cho vay của họ dựa trên thời gian cho vay.
Các công ty cung cấp các khoản vay SBA 504
Các khoản vay này chỉ có thể được thực hiện bởi một số ít các bên cho vay CDC được SBA chấp thuận. Cũng có những người cho vay không phải CDC cộng tác với CDC để thực hiện các khoản vay này.
Ai có thể tận dụng Chương trình Cho vay SBA 504?
Một doanh nghiệp nhỏ phải đáp ứng các tiêu chí sau để đủ điều kiện nhận khoản vay SBA 504:
- Công ty phải hoạt động vì lợi nhuận và không được giao dịch công khai.
Công dân hoặc người nước ngoài đã đăng ký phải sở hữu 51% cổ phần của công ty (có thẻ xanh). - Công ty phải tiến hành hoạt động kinh doanh tại Hoa Kỳ hoặc các vùng lãnh thổ của nó.
- Sở hữu đơn lẻ, công ty hợp danh, công ty trách nhiệm hữu hạn hoặc tập đoàn phải là loại hình kinh doanh.
- Giá trị ròng hữu hình của công ty không được vượt quá 15 triệu đô la.
- Trong hai năm tài chính đầy đủ trước khi áp dụng, thu nhập ròng trung bình của doanh nghiệp sau thuế thu nhập liên bang (không bao gồm các khoản lỗ chuyển tiếp) không được vượt quá 5 triệu đô la.
- Các khoản cho vay không áp dụng cho các doanh nghiệp đầu cơ hoặc đầu tư bất động sản.
Kết luận
Chương trình cho vay 504 được SBA quản lý cho hai mục đích. Đầu tiên là sự mở rộng của một doanh nghiệp nhỏ. Bằng cách cung cấp cho người vay vốn để mua các thiết bị chính và không gian hoạt động, chương trình này cho phép họ xây dựng doanh nghiệp của mình nhanh hơn so với cách khác.
Lý do thứ hai cho sự tồn tại của chương trình này là tạo ra công ăn việc làm. Người đi vay phải xác minh rằng khoản vay sẽ tạo ra hoặc duy trì việc làm, trực tiếp hoặc gián tiếp, theo chương trình cho vay 504. Các doanh nghiệp nhỏ hơn phải liên kết cứ 120,000 đô la cho vay với một việc làm, trong khi các doanh nghiệp lớn hơn phải liên kết cứ 65,000 đô la được vay với một công việc. Các doanh nghiệp sẽ có thể phát triển cơ cấu và mua sắm thiết bị hạng nặng dễ dàng hơn nếu chính phủ tạo điều kiện cho họ làm điều đó.
ĐỌC CSONG: FBÁO CÁO ATCA: Best Practices và Yêu cầu
Câu hỏi thường gặp về SBA 504 LOAN
Lãi suất vay SBA 504 là bao nhiêu?
Chương trình hiện cho phép lãi suất lần lượt là 2.231 phần trăm, 2.364 phần trăm và 2.399 phần trăm trong 10, 20 và 25 năm.
Chương trình SBA 504 hoạt động như thế nào?
Kế hoạch 504 hoạt động bằng cách chia khoản vay cho ba bên. Chủ doanh nghiệp đóng góp tối thiểu 10%, một người cho vay truyền thống (thường là ngân hàng) đóng góp 50%, và Công ty Phát triển Chứng nhận (CDC) đóng góp 40% còn lại.
Vay SBA 504 khó như thế nào?
Một khoản vay SBA không khó để có được! … Khoản vay 504 đặc biệt ở chỗ nó là sự hợp tác giữa Công ty Phát triển được Chứng nhận phi lợi nhuận (CDC) như TMC Finance, công ty quản lý phần SBA của khoản vay và một bên cho vay truyền thống như ngân hàng hoặc liên minh tín dụng.
Mất bao lâu để nhận được khoản vay SBA 504?
Thời gian để các khoản vay SBA 504 được phê duyệt rất khác nhau, giống như đối với các loại khoản vay khác. Từ khi nộp đơn đến khi được cấp vốn, các khoản vay trung bình mất từ 30-45 ngày. Tuy nhiên, việc phê duyệt có thể mất từ một đến sáu tháng.
