Tuy nhiên, các tổ chức ngân hàng phải tạo ra lợi nhuận để duy trì hoạt động kinh doanh. Do đó, quá trình hành động nào được mở cho ngân hàng? Vì vậy, qua chủ đề này, bạn sẽ có cái nhìn sâu sắc hơn về các phương thức, hình thức, ưu điểm và nhược điểm của khoản vay thế chấp Murabaha. Ngoài ra, bài viết này chứa ứng dụng của Murabaha trong ngân hàng Hồi giáo, với một vài bản pdf.
murabaha
Nó còn được gọi là tài trợ chi phí cộng thêm là một cấu trúc trong tài chính Hồi giáo. Đó là một hợp đồng mua bán trong đó người bán và người mua đồng ý về chi phí cộng với giá cả và lợi nhuận của một tài sản. Hơn nữa, một số ngân hàng Hồi giáo ngày nay đã áp dụng các loại Murabaha như một phương thức cấp vốn. Mặt khác, Murabaha là hợp đồng mua bán giữa ngân hàng và khách hàng. Ngân hàng mua một hàng hóa và bán nó với giá cộng với tỷ suất lợi nhuận cho ngân hàng đối với khách hàng của mình.
Murabaha khá khác biệt so với các khoản vay tài chính khác, điều này là do nó không liên quan đến lãi suất. Người bán và người mua đồng ý về một tài sản hoặc hàng hóa ở mức giá và tỷ suất lợi nhuận hoặc mức tăng. Tuy nhiên, theo tôn giáo Hồi giáo, tiền chỉ là một phương tiện trao đổi. Mọi ngân hàng Hồi giáo đều bị cấm cho vay nặng lãi. Họ chỉ có thể tính một khoản phí cố định để tiếp tục các hoạt động hàng ngày của mình.
Đọc cũng: Tài trợ của Ngân hàng Thế giới: Tất cả những gì bạn cần biết.
Mục đích của Murabaha là gì?
Mục đích của Murabaha là tài trợ cho giao dịch mua mà không phải trả bất kỳ khoản lãi suất nào. Bởi vì phát hành các khoản vay thông thường và tính lãi cho chúng được coi là các hoạt động dựa trên lãi suất.
Tuy nhiên, quan tâm đến murabaha được coi là haram, bị cấm theo shariah của Hồi giáo. Murabaha đã là một cơ cấu tài chính mặc định cho các ngân hàng Hồi giáo.
Các loại Murabaha
Về cơ bản, có hai loại Murabaha bao gồm:
# 1. Người đặt hàng mua hàng Murabaha
Hợp đồng này liên quan đến việc ngân hàng mua cụ thể một tài sản hoặc hàng hóa cho khách hàng của họ. Mặt khác, khách hàng của họ đồng ý mua tài sản từ ngân hàng với giá bán dựa trên thỏa thuận với các điều khoản thanh toán trong tương lai.
# 2. Hàng hóa Murabaha
Hàng hóa Murabaha là một công cụ được sử dụng trong các hoạt động và kinh doanh liên ngân hàng của người Hồi giáo. Lưu ý điều này, nguồn tiền của các ngân hàng Hồi giáo dựa trên giao dịch liên ngân hàng. về cơ bản, chúng ta có thể mô tả nó như một công cụ tài chính được sử dụng để tài trợ cho yêu cầu thanh khoản ngắn hạn của ngân hàng Hồi giáo.
Xem thêm: Cơ hội tài trợ - GreyMatter Capital.
Murabaha cho vay
Loại hình tài trợ cho vay Murabaha về cơ bản được sử dụng thay cho các khoản vay trong các lĩnh vực khác nhau. Tài trợ Hồi giáo dưới các hình thức khác nhau đang ngày càng đóng một vai trò quan trọng trong thị trường tiền tệ. Về bản chất, tài chính Hồi giáo cung cấp các dịch vụ tài chính phù hợp với luật Sharia. Trong luật Sharia, không có việc phát hành biên lai hoặc trả lãi. Bởi vì điều này, ban quản trị sharia đứng ra để điều chỉnh các hoạt động của Marabaha, vì vậy nó không đi ngược lại luật sharia.
Do đó, rõ ràng là bất kỳ giao dịch kinh doanh nào có bản chất chủ yếu là đầu cơ sẽ không đủ điều kiện cho bất kỳ khoản vay tài chính Hồi giáo nào. Tuy nhiên, người tiêu dùng sử dụng các khoản vay của Murabaha để mua ô tô, bất động sản và thiết bị gia dụng. Trong khi đó, các doanh nghiệp sử dụng nó trong việc mua thiết bị và nguyên vật liệu. Đối với các giao dịch ngắn hạn, Murabaha được sử dụng để phát hành thư tín dụng cho các nhà nhập khẩu.
Hợp đồng Murabaha
Bán theo hợp đồng Murabaha, ngân hàng mua một tài sản hoặc hàng hóa cho khách hàng của mình và bán nó cho họ với chi phí cộng thêm lợi nhuận. Lợi nhuận là một khoản đánh dấu mà cả ngân hàng và khách hàng của họ đồng ý trước khi giao dịch. Tuy nhiên, khách hàng có thể thanh toán một lần khi hàng hóa được giao theo hình thức trả góp trả chậm.
Vì vậy, dựa trên loại hợp đồng này, một khoản phí cố định được tính chứ không phải riba (lãi suất), và là hợp pháp ở các quốc gia Hồi giáo. Tuy nhiên, nhiều người cho rằng khoản vay theo hợp đồng Murabaha là một phương thức tính lãi khác. Nhưng, sự khác biệt nằm ở cấu trúc hợp đồng. Hợp đồng Murabaha cho phép ngân hàng mua một tài sản và bán nó cho khách hàng của mình với một khoản phí lợi nhuận. Nó cũng là một hợp đồng trao đổi dựa trên các hợp đồng mua bán với chi phí và lợi nhuận được xác định trước. Các hợp đồng Murabaha gây tranh cãi với một số học giả Hồi giáo cho rằng nó không chia sẻ rủi ro và do đó không phải là một hợp đồng tuân thủ sharia. Hơn nữa, các chuyên gia đã ước tính rằng các hợp đồng như vậy chiếm tới 80% khối lượng tài chính Hồi giáo toàn cầu.
Bạn cũng có thể đọc Mười thương hiệu có giá trị nhất.
Ví dụ về Murabaha
Ông William muốn mua một chiếc ô tô từ ông Adam với giá 100,000 USD nhưng không có đủ tiền. Ông William sẽ liên hệ với ngân hàng Murabaha và yêu cầu họ thay mặt ông mua xe từ Mr.Adam. Hiện ngân hàng mua chiếc xe với giá 100,000 đô la và bán lại cho ông William với giá 109,000 đô la, 9,000 đô la là lợi nhuận cộng chi phí. Sau đó, căn cứ vào thời gian trả góp, sau XNUMX năm kể từ khi xe được giao, ông William phải trả lại tiền cho ngân hàng. Trước đó, cả hai bên đã thống nhất về lợi nhuận và giá vốn của chiếc xe khi xuất xưởng. Do đó, không có bất trắc về tài chính trong giao dịch.
Thế chấp Murabaha
Khoản thế chấp này thường được các ngân hàng Hồi giáo sử dụng trong các cấu trúc tài trợ tài sản thương mại. Điều này cũng bao gồm cả các khoản thế chấp mua để cho thuê và chỉ phù hợp với luật sharia về hình thức chứ không phải về tinh thần. Thế chấp Murabaha yêu cầu người mua tài trợ trước một tỷ lệ phần trăm tài sản được mua, chủ yếu lên tới 20%. Do đó, tùy chọn này phù hợp với những người mới bắt đầu với một số vốn phía sau.
Lợi ích chính của loại thế chấp này là từ ngày đầu tiên, tài sản chính thức thuộc về người mua, nó được đăng ký dưới tên của họ. Nhưng thời hạn trả nợ và số tiền trả nợ hàng tháng do bên mua và bên cho vay thỏa thuận. Với một kế hoạch trả nợ cố định cho thời hạn thế chấp của người mua. Thời hạn hoàn trả tối đa là 15 năm và bạn có thể hoàn trả toàn bộ khoản vay vào bất kỳ thời điểm nào mà không bị phạt.
Xem thêm: Những Sai Lầm Bạn Nên Tránh Khi Là Một Doanh Nhân Khởi Nghiệp.
Ưu điểm và nhược điểm của Murabaha
Một trong những lợi thế của nó trong ngân hàng Hồi giáo là nó được sử dụng như một phương thức cấp vốn. Những khách hàng cần tiền để mua một số mặt hàng được cho vay như vậy. Khách hàng phải xác định tài sản mình cần mua và ngân hàng cung cấp tài sản đó thông qua cơ sở Murabaha.
Những bất lợi là gì?
Bạn phải lưu ý rằng không phải mọi rủi ro thương mại đều được loại trừ trong tài chính Hồi giáo như Murabaha. Vì vậy, dưới đây là một số nhược điểm của Murabaha như một phần của cấu trúc tài chính Hồi giáo:
- Không có thỏa thuận nào dựa trên cách diễn giải của Sharia về các sản phẩm tài chính sáng tạo. Do đó, một số Murabaha dựa trên lãi suất phổ biến hơn là điều kiện kinh tế hoặc lợi nhuận.
- Tài liệu thường được thiết kế riêng cho giao dịch, do đó chi phí giao dịch và phát hành cao.
- Có thể khó cân bằng lợi ích của tổ chức tài chính với lợi ích của các bên liên quan khác.
- Không có lãi, một số công cụ Hồi giáo vẫn khó có thể mắc nợ. Do đó, làm mất lợi ích về thuế và tăng WACC.
- Một số sản phẩm Hồi giáo có thể không tương thích với các quy định tài chính quốc tế.
- Không có bảo hiểm rủi ro, tất cả các ngân hàng Hồi giáo không thể giảm thiểu rủi ro của họ, đó chỉ là một trong những bất lợi.
Đọc thêm: Chiến lược phát triển thị trường dễ dàng + hướng dẫn nhanh chóng.
Ứng dụng của Murabaha trong Ngân hàng Hồi giáo
Nó còn được gọi là bán hàng cộng thêm chi phí. Đây là một loại bán hàng theo đó người bán có nghĩa vụ tiết lộ chi phí thực tế của một tài sản cho người mua. Hai bên cùng đồng ý về mức tăng giá (lợi nhuận) cũng như các điều khoản và điều kiện hoàn trả. Tài sản, hàng hóa hoặc hàng hóa phải tồn tại vào thời điểm bán và người bán phải có quyền sở hữu vật chất đối với chúng.
Nói chung, các hợp đồng liên quan đến Murabaha nên là một kênh trong các cấu trúc tài chính khác nhau, bao gồm thế chấp, tài trợ thương mại và tài trợ tài sản chính. Ngoài ra, trong quản lý tiền mặt, tài trợ vốn lưu động, thư tín dụng và cho vay hợp vốn.
Biết thêm về: Quay lại Thư tín dụng kèm theo Ví dụ, Ưu điểm & amp: Lựa chọn thay thế.
Murabaha pdf
Dưới đây là một số pdf về các loại Murabaha mà bạn nên tải xuống để tìm hiểu thêm:
Sự khác biệt giữa Murabaha và Ijara là gì?
Sự khác biệt chính giữa hai loại này là với thế chấp Murabaha, tài sản được đăng ký ngay lập tức với tên của bạn, trong khi với thế chấp Ijara, bạn chỉ có thể thuê tài sản từ người cho vay tuân thủ sharia của bạn, mà bạn phải trả tiền thuê hàng tháng và khi kết thúc thời hạn đã thỏa thuận.
Lợi nhuận Murabaha là gì?
Lợi nhuận của nó đề cập đến tổng lợi nhuận mà Khách hàng phải trả cho Ngân hàng theo Tiện ích Murabaha, như được mô tả rõ ràng hơn trong Hợp đồng Murabaha và được thanh toán hàng tháng.
Sukuk trong Ngân hàng Hồi giáo là gì?
Sukuk đề cập đến việc nhà cung cấp tài chính sở hữu tài sản thực và tạo ra lợi tức từ những tài sản đó. Ngược lại, trái phiếu truyền thống cung cấp cho nhà đầu tư một sản phẩm nợ thu được phần lớn lợi nhuận của nó thông qua việc trả lãi (riba). Riba, hoặc vượt quá, bị cấm bởi luật Sharia.
Murabaha hoạt động như thế nào?
Trong một thỏa thuận murabaha, một bên cấp vốn mua một tài sản từ bên thứ ba mà khách hàng của họ (bên vay) đã chọn. Bên tài trợ sau đó bán tài sản cho bên vay với giá gốc cộng với lợi nhuận (thường được tính dựa trên một con số chuẩn như LIBOR)
Thanh toán Murabaha hàng tháng là gì?
Đó là một loại tài chính Hồi giáo hoạt động giống như một hợp đồng mua bán. Nó đặt giá của hàng hóa hoặc mặt hàng mà khách hàng muốn, bao gồm cả mức lợi nhuận đã được thỏa thuận.
Ký quỹ Murabaha là gì?
Một trong những lựa chọn giao dịch tuân thủ luật Sharia của Albilad Capital dành cho những khách hàng quan tâm đến thị trường chứng khoán địa phương là Tài chính Ký quỹ Trực tuyến (Murabaha). Khách hàng có thể nhận được Tài chính ký quỹ trong một khoảng thời gian ngắn và nhận được tới 100% giá trị tài sản thế chấp của họ trong tài chính.
Sự khác biệt giữa Bán hàng và Murabaha là gì?
Đó là một kiểu bán hàng trong đó người bán cho người mua biết hàng hóa đó có giá bao nhiêu và thu được bao nhiêu lợi nhuận. Musawima là bán hàng theo giá thỏa thuận mà không đề cập đến giá mà người bán đã mua hàng hóa ngay từ đầu.
Kết luận
Nguồn gốc của Murabaha không phải là một phương thức tài chính. Nó chỉ đơn giản là bán hàng trên cơ sở cộng thêm chi phí. Nó không nên được coi là một phương thức tài chính Hồi giáo lý tưởng. Vẫn tốt hơn, như một công cụ phổ quát cho tất cả các loại tài chính.
Bài viết liên quan
- TÀI CHÍNH VỐN CHỨNG KHOÁN: Loại, Nguồn, Ưu điểm & Nhược điểm
- Chiến lược định giá: Các chiến lược tốt nhất để tối đa hóa lợi nhuận
- Giới thiệu về Kế toán Tài chính
- Chuyên viên phân tích ngân hàng đầu tư: Mô tả công việc, kỹ năng, sơ yếu lý lịch và mức lương ở Mỹ
- Ngân hàng mở: Định nghĩa & Cách thức hoạt động
