Trên thế giới ngày nay, người nghèo thường bị loại khỏi các dịch vụ tài chính chính thức. Nhưng thông qua các cấu trúc tài chính sáng tạo, chẳng hạn như cho vay theo nhóm, các tổ chức tài chính vi mô đã có thể giải quyết những thách thức này. Hơn nữa, họ có thể đạt được điều này bằng cách cho người nghèo vay thông qua các dịch vụ như tín dụng vi mô, tiết kiệm vi mô, cho vay vi mô, v.v. Vì vậy, bài viết này chứa rất nhiều nội dung đầy hứa hẹn về chức năng của ngân hàng tài chính vi mô, các khoản vay và cách đăng ký vay. Do đó, hãy đọc đến cuối bài viết này để biết các cập nhật mới nhất về chủ đề này.
Định nghĩa tài chính vi mô
Tài chính vi mô là một hình thức cho vay dành cho các cá nhân hoặc nhóm người có thu nhập thấp không được tiếp cận với các dịch vụ tài chính khác.
Bạn cũng có thể gọi tài chính vi mô là tín dụng vi mô, có nghĩa là các khoản vay nhỏ cung cấp cho khách hàng nghèo thiếu khả năng tiếp cận tín dụng. Tuy nhiên, điều này là để giúp họ bắt đầu một doanh nghiệp nhỏ. Về cơ bản, ba đặc điểm phân biệt tài chính vi mô với các sản phẩm tài chính chính thức khác, bao gồm:
- Mức độ nhỏ của các khoản cho vay và tiết kiệm.
- Không có tài sản thế chấp.
- Sự đơn giản của hoạt động.
Phần lớn, tài chính vi mô giúp thúc đẩy phát triển kinh tế, việc làm và tăng trưởng của một quốc gia. Đồng thời, nó giúp người nghèo quản lý tài chính hiệu quả hơn bằng cách tận dụng các cơ hội kinh tế.
Đọc thêm: Kinh doanh là gì: Định nghĩa, Khái niệm và Mẹo cơ bản.
Ngân hàng tài chính vi mô
Ngân hàng tài chính vi mô là các tổ chức được thành lập để cung cấp hỗ trợ cho các cá nhân và doanh nghiệp quy mô nhỏ để có được các khoản tín dụng hoặc các khoản vay nhỏ.
Các phương tiện cho vay của tài chính vi mô được đưa ra vì các lý do sau: kinh doanh, mua sắm tài sản, nông nghiệp, giáo dục, ... Do đó, các cá nhân và doanh nghiệp có thể đăng ký khoản vay Tài chính vi mô miễn là đáp ứng các yêu cầu của ngân hàng cung cấp.
Chức năng của Ngân hàng Tài chính vi mô
Một trong những yếu tố có thể cản trở sự phát triển của doanh nghiệp hoặc phá hủy hoàn toàn nó là thiếu dự phòng tài chính. Do đó, để giải quyết vấn đề thiếu hụt tài chính này, các ngân hàng tài chính vi mô đã được thành lập. Họ giúp các chủ doanh nghiệp nhỏ vay các khoản vay nhỏ như một phương tiện hỗ trợ để điều hành hoặc phát triển doanh nghiệp của họ. Dưới đây là một số chức năng chung của ngân hàng tài chính vi mô:
# 1. Họ cho vay theo đơn vị nhỏ nhất
Các chức năng chính của ngân hàng tài chính vi mô là cung cấp các khoản vay vi mô cho các cá nhân hoặc nhóm có nhu cầu. Nhưng những cá nhân hoặc nhóm này phải đáp ứng tất cả các yêu cầu để có được một khoản vay như vậy.
# 2. Họ giúp xóa đói giảm nghèo
Mục tiêu chính của chính phủ trong việc xóa đói giảm nghèo là tạo cơ hội việc làm và cung cấp các phương tiện tạo thu nhập cho các doanh nghiệp. Do đó, các ngân hàng tài chính vi mô là những người chơi chính trong khía cạnh này khi họ cung cấp các cơ sở tín dụng cho các cá nhân và doanh nghiệp. Điều này làm cho chức năng của các ngân hàng tài chính vi mô trở nên quan trọng hơn nhiều trong công cuộc xóa đói giảm nghèo ở một quốc gia cụ thể.
# 3. Họ tạo ra cơ hội việc làm
Đến lượt mình, các cá nhân, nhóm và doanh nghiệp được cung cấp các cơ sở cho vay sẽ thu hút các dịch vụ của những người khác. Từ đó mang đến cơ hội việc làm như thư ký, lễ tân, nhân viên kinh doanh, nhân viên dọn dẹp, v.v. cho những người khác trong doanh nghiệp của họ.
#4. Chúng giúp tăng cường cả các doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ
Các ngân hàng tài chính vi mô trích lập dự phòng cho những người có ý tưởng kinh doanh để biến ước mơ của họ thành hiện thực. Đã qua rồi cái thời mọi người nghĩ kinh doanh chỉ dành cho những người giàu có và có tầm ảnh hưởng. Giờ đây, bất kỳ ai cũng có thể đến bất kỳ ngân hàng tài chính vi mô nào để vay vốn khởi nghiệp.
# 5. Khuyến khích sản xuất và phát triển nông nghiệp
Các ngân hàng tài chính vi mô cung cấp các cơ sở tín dụng cho nông dân. Những nông dân này nhận được các khoản vay này để mua các thiết bị nông nghiệp hiện đại như máy kéo, máy cày, v.v.
Đọc thêm: Danh sách các khoản tài trợ của Chính phủ cho cá nhân
Khoản vay ngân hàng tài chính vi mô
Trong kinh doanh, đôi khi bạn cần thêm một ít vốn để mở rộng hoạt động và đạt được mục tiêu của mình. Vì vậy, các khoản vay MFB luôn sẵn sàng giúp bạn duy trì và phát triển doanh nghiệp của mình. Do đó, có nhiều loại khoản vay khác nhau được cấp bởi các ngân hàng tài chính vi mô, bao gồm:
- Khoản vay cá nhân
- Khoản vay theo nhóm
- Khoản vay Cải thiện Trường học
- Khoản vay học phí
- Khoản vay doanh nghiệp nhỏ
- Khoản vay Tài chính Tài sản
- Khoản vay vốn lưu động
- Khoản vay tiêu dùng
Lưu ý, mỗi khoản vay ngân hàng tài chính vi mô này đều có những yêu cầu riêng nhưng không có tài sản thế chấp kèm theo.
Danh sách các ngân hàng tài chính vi mô ở Nigeria
Nghiên cứu đã chứng minh rằng có hơn 1015 MFB được CBN chính thức đăng ký và chấp thuận để cung cấp các khoản vay tài chính vi mô. Tuy nhiên, dưới đây là 11 tổ chức tài chính vi mô hàng đầu ở Nigeria mà bạn nên biết.
- 1. ADDOSSER Ngân hàng tài chính vi mô TNHH
- 2. Ngân hàng tài chính vi mô LAPO
- 3. Ngân hàng tài chính vi mô Mainstreet Nigeria
- 4. Ngân hàng TNHH Tài chính vi mô Accion
- 5. Ngân hàng tài chính vi mô AB Nigeria
- 6. Ngân hàng tài chính vi mô Fina Trust
- 7. Tín thác lẫn nhau về tài chính vi mô
- 8. FINCA Tài chính vi mô
- 9. Ngân hàng tài chính vi mô Fortis Plc
- 10. Ngân hàng tài chính vi mô Rehoboth
- 11. Ngân hàng tài chính vi mô Nirsal
Xem thêm: Danh sách Tài trợ Nông nghiệp của Chính phủ Liên bang.
Ngân hàng tài chính vi mô LAPO
Ngân hàng tài chính vi mô LAPO là một trong những tổ chức tài chính vi mô lớn và thành công nhất ở Nigeria kể từ cuối những năm 80. Họ đã trở thành một cái tên quen thuộc ở Bang Oyo, Kwara, Lagos và Ogun. Do đó, ngân hàng đã giúp hơn một triệu doanh nhân và cá nhân trên khắp Nigeria. Năm 2010, LAPO MFB đã nhận được sự chấp thuận của Ngân hàng Trung ương Nigeria (CBN) để vận hành một ngân hàng tài chính vi mô được quản lý. Tuy nhiên, LAPO đã được cấp phép là ngân hàng tài chính vi mô quốc gia vào năm 2012 để thực hiện các hoạt động ngân hàng tài chính vi mô ở Nigeria.
Mục tiêu chính của LAPO là tạo ra và phát triển các doanh nghiệp nhỏ thành một ngành kinh doanh có lãi ở Nigeria. Do đó, nó cung cấp cho các doanh nhân các dịch vụ cho vay tiền và tài chính vi mô đáng kinh ngạc. Nếu bạn nói về một ngân hàng tài chính vi mô mang đến đôi tai lắng nghe nhu cầu của các khách hàng tiềm năng và dày dạn của nó, bạn sẽ nói đến LAPO.
Hơn nữa, họ hướng tới mục tiêu giảm nghèo bằng phong trào vì người nghèo được thực hiện bằng cách trao quyền cho những người có thu nhập thấp. Họ thực hiện điều này về mặt xã hội và kinh tế bằng cách cho phép các cá nhân tiếp cận với các dịch vụ tài chính bền vững. Họ cung cấp các khoản vay không có thế chấp lên đến 500,000 NGN cho các doanh nghiệp nhỏ và 5,000,000 NGN cho các Doanh nghiệp quy mô vừa và nhỏ.
Sự tham gia của LAPO MFB trong lĩnh vực tài chính vi mô không chỉ là hoạt động kinh doanh như bình thường. Đó là về sự phát triển của con người, đặc biệt là phụ nữ. Trong khi đó, ngân hàng được điều hành bởi hội đồng quản trị và đội ngũ quản lý.
Đọc thêm: Các công ty tài chính: Lựa chọn tốt nhất cho mọi doanh nghiệp.
Ngân hàng tài chính vi mô Nirsal
Nirsal ngân hàng tài chính vi mô là một tổ chức được CBN cấp phép cung cấp các cơ sở tín dụng cho nhiều mục đích ở Nigeria. Những mục đích này bao gồm các khoản vay Nông nghiệp, Khoản vay vi mô, Khoản vay SME và Tài trợ Tài sản. Họ cung cấp các khoản vay này với lãi suất cạnh tranh với các khoản vay lớn luôn có sẵn cho những cá nhân đang cần dịch vụ tài chính.
Về cơ bản, thủ tục giấy tờ đầy đủ là cần thiết để tiếp cận các khoản vay lớn hơn tại ngân hàng tài chính vi mô Nirsal. Bạn cũng sẽ cần một người bảo lãnh cho một số khoản vay và cá nhân tìm kiếm các khoản vay này phải tham gia khóa đào tạo bắt buộc. Ngoài ra, để có thể tiếp cận bất kỳ hình thức vay nào tại ngân hàng tài chính vi mô Nirsal, bạn phải có các yêu cầu sau:
- Đơn xin việc
- Nhân viên chứng minh thư
- phiếu lương
- Sao kê tài khoản 6 tháng
- Các hình thức nhận dạng khác (Chứng minh nhân dân quốc gia, hộ chiếu quốc tế, v.v.)
- Hóa đơn tiện ích
- Ảnh hộ chiếu 2
- Hình thức bảo lãnh
- 6 tháng khác sao kê tài khoản ngân hàng.
- Thư xác nhận bổ nhiệm / làm việc.
- Mọi khoản ghi nợ trực tiếp được đưa vào tài khoản của khách hàng.
- Thực hiện hình thức bồi thường kiểm tra dud.
Đọc thêm: Bao thanh toán hóa đơn: Tất cả những gì bạn cần được giải thích + Tùy chọn khoản vay.
Làm thế nào để đăng ký các khoản vay MFB ở Nigeria
Lãi suất cho vay tài chính vi mô dao động từ 5% đến 6%, tùy thuộc vào quy mô khoản vay. Trong khi đó, thời hạn của khoản vay phụ thuộc vào loại khoản vay. Và thời hạn này có thể lần lượt từ 1-3 tháng, 4-6 tháng, 4-12 tháng. Tuy nhiên, thời gian đáo hạn tối đa là 18 tháng, chỉ áp dụng cho các doanh nghiệp được cấp tới 5 triệu naira trong các cơ sở tín dụng.
Do đó, để đăng ký các khoản vay ngân hàng tài chính vi mô ở Nigeria, ba yếu tố chính sau đây cần được xem xét:
- Khách hàng phải có ít nhất 6 tháng tài khoản ngân hàng đang hoạt động và được phục vụ. Điều này nhằm chứng minh uy tín đối với ngân hàng.
- Về cơ bản, mọi cá nhân tìm kiếm các khoản vay MFB nên phân biệt tài khoản cá nhân của mình với tài khoản doanh nghiệp để có trách nhiệm giải trình phù hợp.
- Đối với Doanh nghiệp Quy mô Vừa và Nhỏ, doanh nghiệp phải hoạt động ít nhất một năm. Ngoài ra, doanh nghiệp phải hoạt động từ cùng một địa điểm trong ít nhất sáu tháng.
Các tài liệu cần thiết khi đăng ký khoản vay tài chính vi mô
Nói chung, bất kỳ cá nhân nào tìm kiếm khoản vay tài chính vi mô ở Nigeria phải cung cấp các tài liệu sau.
- Mẫu đơn xin cho vay
- Đề xuất kinh doanh xuất sắc (dành cho doanh nghiệp vừa và nhỏ)
- Đơn xin việc (dành cho cá nhân)
- Phương tiện nhận dạng hợp lệ (Chứng minh thư quốc gia, Hộ chiếu quốc tế, Giấy phép lái xe)
- Bản sao hóa đơn tiện ích gần đây
- 4 ảnh hộ chiếu gần đây
- Bằng chứng về địa điểm kinh doanh
Xem thêm: Tài trợ của Ngân hàng Thế giới: Tất cả những gì bạn cần biết.
Mục tiêu chính của tài chính vi mô là gì?
Tương tự như tín dụng vi mô, mục tiêu của tài chính vi mô là cung cấp các dịch vụ tài chính để hỗ trợ các doanh nhân ở các quốc gia kém phát triển hành động theo ý tưởng của họ, có được các nguồn tài chính cần thiết để thực hiện điều đó và cuối cùng trở nên tự cung tự cấp.
Các ngân hàng tài chính vi mô có cho vay không?
Cho vay tài chính vi mô là việc cung cấp các dịch vụ tài chính cho các cá nhân không có khả năng tiếp cận với các tổ chức tài chính thông thường, chẳng hạn như ngân hàng. Các khoản vay được thiết kế cho các cá nhân trước đây được các tổ chức tài chính lớn hơn coi là "không thể sử dụng ngân hàng".
Các dịch vụ chính của tài chính vi mô là gì?
Tài chính vi mô bao gồm nhiều loại công cụ tài chính, bao gồm tiết kiệm, tín dụng, cho thuê, bảo hiểm và chuyển tiền mặt. Một số tổ chức cung cấp các dịch vụ này, có thể được phân loại đại khái là ngân hàng, tổ chức phi chính phủ, hợp tác xã và hiệp hội tín dụng và tiết kiệm, và các nguồn phi tài chính và không chính thức.
Rủi ro tài chính vi mô là gì?
Với vai trò là trung gian tài chính trong nền kinh tế, các tổ chức tài chính vi mô cố tình chấp nhận rủi ro. Kết quả là họ phải đối mặt với nhiều loại rủi ro, chẳng hạn như rủi ro tín dụng, rủi ro lãi suất, rủi ro thanh khoản và rủi ro hoạt động.
Bạn cần bao nhiêu tiền để bắt đầu một ngân hàng tài chính vi mô?
Vốn cổ phần cần thiết cho một ngân hàng tài chính vi mô nhà nước là N1,000,000,000 (một tỷ naira). Số tiền này sẽ được gửi vào CBN và có thể được CBN đầu tư trước khi được trả lại cho người gửi tiền, kèm theo lãi suất, khi kết thúc quá trình đăng ký, bất kể Giấy phép cuối cùng có được cấp hay không.
Sản phẩm của Ngân hàng Tài chính vi mô là gì?
Các sản phẩm của MFI được phân loại thành sản phẩm tài chính và sản phẩm phi tài chính. Các sản phẩm tài chính bao gồm cho vay, tiết kiệm, cho thuê, bảo hiểm, chuyển tiền và chuyển lương hưu, trong số những sản phẩm khác.
Sự khác biệt giữa Ngân hàng và Tài chính vi mô là gì?
Tài chính vi mô đáp ứng nhu cầu dịch vụ tài chính của người nghèo và doanh nghiệp siêu nhỏ và thường là một cơ sở tài chính ngắn hạn, không có tài sản thế chấp, trong khi các ngân hàng thương mại chủ yếu giao dịch với các khách hàng doanh nghiệp, doanh nghiệp vừa và nhỏ và những người có thu nhập cao và phát hành các cơ sở tài chính dựa trên tài sản thế chấp .
Kết luận
MFB đã phục vụ và vẫn phục vụ như bộ máy cho các chính phủ. như một phương tiện để thúc đẩy phát triển và tăng trưởng kinh tế. Nghiên cứu đã chứng minh rằng MFB đã đóng một vai trò quan trọng trong việc cung cấp cơ hội việc làm và hỗ trợ các doanh nghiệp quy mô nhỏ. Họ đã tạo ra nhiều phương tiện xóa đói giảm nghèo nói chung. Vì vậy, với tư cách là chủ doanh nghiệp nhỏ đang tìm cách phát triển doanh nghiệp của mình, MFB nên là lựa chọn tốt nhất của bạn.
Bài viết liên quan
- Cho vay tài chính vi mô: Định nghĩa, Tầm quan trọng, Lịch sử, Thể chế (+ Chi tiết về khoản vay và Lời khuyên)(Mở trong tab trình duyệt mới)
- VAY TÀI CHÍNH VI MÔ: LỰA CHỌN COVID-19 HÀNG ĐẦU & CÁCH NỘP ĐƠN (+HƯỚNG DẪN NHANH)(Mở trong tab trình duyệt mới)
- VAY CHO DOANH NGHIỆP HOẠT ĐỘNG NHƯ THẾ NÀO: Nó là gì và nó hoạt động như thế nào (Mở trong tab trình duyệt mới)
- NGÂN HÀNG KIẾM TIỀN NHƯ THẾ NÀO: Tất cả những gì bạn cần biết(Mở trong tab trình duyệt mới)
- Khoản vay vi mô: Hướng dẫn giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt (+ Tất cả những gì bạn cần)(Mở trong tab trình duyệt mới)
