Mọi người có thu nhập hỗ trợ người khác nên xem xét bảo hiểm nhân thọ. Nếu bạn thêm "điều khoản thu nhập gia đình" vào hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn của mình, những người thụ hưởng của bạn sẽ bắt đầu nhận được một phần tiền trợ cấp tử tuất hàng tháng sau khi bạn qua đời. Bài này nói về chính sách thu nhập gia đình.
Điều khoản riêng cho chính sách thu nhập gia đình hoạt động như thế nào?
Những người thụ hưởng chính sách thu nhập gia đình nhận được trợ cấp tử tuất miễn là chủ hợp đồng còn sống. Cho đến khi chính sách hết hạn, người thụ hưởng sẽ nhận được khoản thanh toán. Nếu chủ hợp đồng vẫn còn sống vào cuối thời hạn hợp đồng, họ sẽ nhận được mệnh giá.
Để có thêm phí bảo hiểm hàng tháng, bạn có thể thêm “điều khoản thu nhập gia đình” vào hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình. Những người thụ hưởng chính sách sau đó sẽ nhận được khoản thanh toán hàng tháng cho phần còn lại của thời hạn của chính sách. Nếu bạn đột ngột qua đời, bạn có thể nhận được khoản thanh toán hàng tháng tương đương với tiền lương của mình. Tùy thuộc vào công ty bảo hiểm và chính sách, người thụ hưởng của bạn có thể nhận được một khoản tiền.
Nếu bạn sống lâu hơn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn với điều khoản riêng về thu nhập gia đình nhưng vẫn muốn bảo hiểm nhân thọ, thì bạn có thể chuyển đổi hợp đồng này thành bảo hiểm trọn đời, bảo hiểm cho bạn đến hết cuộc đời hoặc mua hợp đồng bảo hiểm mới, chẳng hạn như bảo hiểm nhân thọ chi phí cuối cùng (thường dành cho chi phí thấp hơn và lợi ích tử vong nhỏ hơn). Với phạm vi bảo hiểm mới hoặc đã chuyển đổi của bạn, điều khoản riêng về thu nhập gia đình có thể không hoạt động.
Tôi có cần phải mua một chính sách cho thu nhập gia đình?
Điều khoản riêng về bảo hiểm thu nhập gia đình có thể giúp gia đình bạn giải quyết một khoản thanh toán lớn, bất ngờ sau khi bạn qua đời. Người có thu nhập gia đình rẻ và đôi khi miễn phí với bảo hiểm có kỳ hạn. Thông thường, quyền lợi tử tuất của chính sách thu nhập gia đình phải được yêu cầu trong một thời gian nhất định.
Đảm bảo những người thụ hưởng của bạn biết các điều khoản và giới hạn thời gian của chính sách nếu bạn thêm điều khoản thu nhập gia đình. Một số công ty bảo hiểm độc quyền cung cấp “bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn giảm dần”. Khoản thanh toán tổng thể cho những người thụ hưởng của bạn sẽ giảm khi bạn sống lâu hơn và sẽ không có khoản thanh toán một lần.
Ai thường nhận được nhiều nhất từ chính sách thu nhập gia đình?
Bảo hiểm nhân thọ rất quan trọng đối với các gia đình vì nó có thể giúp thay thế khoản thu nhập bị mất nếu một trong những người trụ cột gia đình qua đời. Khi một thành viên trong gia đình đã làm việc chăm chỉ để hỗ trợ gia đình qua đời, các thành viên khác trong gia đình có thể gặp khó khăn trong việc kiếm sống.
Hầu hết các gia đình cần tiền từ cả cha và mẹ; những người có một công việc sẽ đấu tranh. Bảo hiểm thu nhập gia đình có thể có nghĩa là sự khác biệt giữa giữ và bán nhà. Ngay cả khi con cái lớn hơn, người phối ngẫu còn sống có thể cần bảo hiểm thu nhập gia đình cho các chi phí y tế và các chi phí khác.
Điều khoản riêng về thu nhập gia đình: Nó là gì
Điều khoản riêng về thu nhập gia đình sẽ trả cho người thụ hưởng số tiền bằng với thu nhập hàng tháng của chủ hợp đồng nếu chủ hợp đồng qua đời. Người cưỡi ngựa đi kèm với một lợi ích nếu người đó chết. Nếu cái chết của người được bảo hiểm không kích hoạt bảo hiểm bổ sung, nó sẽ kết thúc vào cuối thời hạn.
Trường hợp Điều khoản riêng về Thu nhập Gia đình
Một người mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trị giá 500,000 đô la với điều khoản thu nhập gia đình trong 20 năm. Sau năm năm, người đó chết. Điều khoản riêng về thu nhập gia đình nói rằng người vợ góa của anh ta sẽ nhận được trợ cấp tử tuất hàng tháng trong 15 năm sau khi anh ta qua đời.
Hầu hết thời gian, phí bảo hiểm là một tỷ lệ phần trăm cố định trên tổng giá trị của chính sách. Ví dụ: khoản thanh toán hàng tháng có thể bằng 1% mệnh giá 5,000 USD. Vào cuối 20 năm, người vợ sẽ nhận được khoản thanh toán một lần là 500,000 đô la.
Chính sách bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn cung cấp sự bảo vệ cho thu nhập của gia đình
Một giải pháp thay thế tốt cho bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn là bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn có điều khoản riêng về thu nhập gia đình. Bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn, chẳng hạn như “trọn đời”, có quyền lợi tử vong giữ nguyên khi phí bảo hiểm được thanh toán.
Một trong những điều có thể được thêm vào hợp đồng bảo hiểm trọn đời là “điều khoản thu nhập gia đình”. Người thụ hưởng chính sách bảo hiểm nhân thọ có thể chọn một khoản tiền một lần hoặc thanh toán hàng tháng cho một thời hạn xác định hoặc suốt đời. Quyền lợi tử vong được thanh toán cùng một lúc, không giống như chính sách duy trì gia đình.
Hàng năm
Những người thụ hưởng chính sách bảo hiểm nhân thọ có thời hạn hoặc vĩnh viễn cũng có thể nhận được trợ cấp tử vong dưới dạng niên kim. Khi người được bảo hiểm qua đời, người thụ hưởng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ gia đình sẽ nhận được toàn bộ quyền lợi tử vong. Tuy nhiên, niên kim trả một số tiền nhất định mỗi năm trong một khoảng thời gian nhất định (thường là 10–20 năm, nhưng cũng có thể là cả đời).
Công ty bảo hiểm xử lý các khoản thanh toán từ niên kim, nhưng trước khi đưa ra bất kỳ quyết định cuối cùng nào, bạn nên nói chuyện với người khai thuế và cố vấn đầu tư của mình.
NIỀM TIN
Như một phương sách cuối cùng, bạn có thể thiết lập một "ủy thác chi tiêu" để nhận trợ cấp tử tuất của người thụ hưởng của bạn. Trong loại ủy thác này, người được ủy thác có quyền quyết định cách chi trả trợ cấp tử tuất.
Người được ủy thác chịu trách nhiệm đưa ra các quyết định phân phối tốt nhất cho người thụ hưởng. Điều này bao gồm việc quyết định số tiền và thời điểm thanh toán. Đây sẽ là một cách tuyệt vời để đảm bảo rằng John tiêu xài hoang phí không lãng phí số tiền lẽ ra anh ấy sẽ nhận được sau khi chết.
Có đáng để có được một chính sách thu nhập gia đình?
Đừng cho rằng ngân hàng sẽ không thanh toán séc từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ chỉ vì nó đến từ một công ty khác (thời hạn, thời hạn giảm dần, trọn đời, thu nhập gia đình, v.v.). Điều quan trọng là đảm bảo người nhận có đủ tiền.
Nếu bạn hoặc người thân không muốn theo kịp khoản trợ cấp tử vong lớn hoặc không hoàn thành nhiệm vụ, chính sách bảo hiểm thu nhập gia đình có thể là lựa chọn tốt nhất. Có thể khó tìm được hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phù hợp.
Ưu điểm của bảo hiểm thu nhập cho một gia đình
Thật khó để đương đầu với cái chết và nỗi buồn mà không cần phải quyết định khoản trợ cấp tử tuất trị giá 1 triệu đô la.
Bằng cách mô phỏng thu nhập của người trụ cột trong gia đình, chiến lược thu nhập gia đình thực tế hơn và ít gây khó chịu hơn cho một gia đình đã trải qua nhiều thay đổi. Bạn có thể chắc chắn rằng chính sách này sẽ giúp những người thụ hưởng của bạn kịp thời và phù hợp.
Nó có thể là một tấm lưới an toàn khi con bạn còn nhỏ, nhưng nếu bạn chết sau này, sau khi bạn đã tiết kiệm để nghỉ hưu và trả hết nợ, nó sẽ không ảnh hưởng nhiều đến tài chính của gia đình bạn.
Nhược điểm của một hệ thống thu nhập dựa trên gia đình
Vấn đề chính với bảo hiểm thu nhập gia đình là khi bạn già đi, giá trị của nó giảm xuống. Nếu bạn giữ chính sách của mình mở và không sử dụng nó trong một thời gian dài, những người thụ hưởng của bạn sẽ nhận được ít tiền hơn khi bạn qua đời.
Phí bảo hiểm nhân thọ thu nhập gia đình phụ thuộc vào những thứ như mức độ bảo vệ mà bạn muốn, tuổi tác và sức khỏe của bạn, công việc và thu nhập của bạn cũng như cách bạn muốn sống cuộc sống của mình. Cuối cùng, bạn có thể trả bằng hoặc nhiều hơn số tiền bạn trả cho bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn thông thường, nhưng với sự bảo vệ kém hơn nhiều nếu lối sống hoặc sức khỏe của bạn gây rủi ro.
Một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ với giá trị giảm dần theo thời gian có thể không giúp ích nhiều cho gia đình bạn nếu bạn qua đời, nhưng nó vẫn có thể trả hết các khoản nợ của họ và để họ tiếp tục sống theo cách họ đã quen.
Tôi có nên nhận Chính sách thu nhập gia đình không?
Nếu những người phụ thuộc của bạn vẫn dựa vào thu nhập của bạn sau khi bạn qua đời, điều khoản riêng về chính sách thu nhập gia đình có thể giảm bớt gánh nặng xử lý khoản thanh toán lớn và đột ngột. Các điều khoản riêng về thu nhập gia đình cũng thường được cung cấp trong các chương trình có kỳ hạn mà không phải trả thêm phí.
Hãy nhớ rằng thường có thời hạn để yêu cầu trợ cấp tử tuất từ chính sách thu nhập gia đình. Đảm bảo những người thụ hưởng của bạn biết về các điều kiện của chính sách và bất kỳ giới hạn thời gian nào nếu bạn quyết định bao gồm điều khoản thu nhập gia đình. Ngoài ra, một số công ty bảo hiểm có thể chỉ cung cấp điều khoản riêng này dưới dạng “bảo hiểm nhân thọ có thời hạn giảm dần”, có nghĩa là tổng số tiền thanh toán cho những người phụ thuộc của bạn giảm dần khi bạn già đi và không có khoản thanh toán một lần khi kết thúc thời hạn.
Kế hoạch thu nhập cá nhân và gia đình là gì?
Trong thời hạn của chính sách, nếu bạn chết hoặc được chẩn đoán mắc một căn bệnh sẽ giết chết bạn, khoản trợ cấp hàng tháng từ Kế hoạch thu nhập cá nhân gia đình của bạn có thể được sử dụng để thanh toán những thứ như thế chấp, hàng tạp hóa và chăm sóc trẻ em.
Loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nào bao gồm 2 cuộc đời?
Với bảo hiểm nhân thọ dành cho người sống sót, hai người có thể được bảo hiểm bởi một chính sách duy nhất. Các chính sách bảo hiểm nhân thọ liên kết truyền thống giống như các kế hoạch bảo hiểm nhân thọ liên kết thứ hai trong đó quyền lợi tử vong chỉ được thanh toán nếu cả hai chủ hợp đồng đều qua đời. Mua hai chính sách vĩnh viễn riêng biệt đắt hơn mua một chính sách bao gồm cả hai người.
Chính sách chung là gì?
Đó là một loại bảo hiểm nhân thọ dành cho hai người, thường là một cặp vợ chồng hoặc những người sống cùng nhau, nhưng chỉ thanh toán nếu một trong hai người chết. Có một số chính sách bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, nhưng phần lớn là các chính sách bảo hiểm nhân thọ trọn đời hoặc chung, cung cấp sự bảo vệ vĩnh viễn. Điều đó có nghĩa là;
- Khi người đầu tiên được bảo hiểm bởi chính sách chết, chính sách sẽ thanh toán.
- Chính sách chết lần thứ hai là chính sách chỉ thanh toán nếu chủ hợp đồng chết lần thứ hai.
Chính sách bảo hiểm nhân thọ thẳng là gì?
Niên kim trọn đời còn được gọi là "chính sách trọn đời thẳng", là một loại kế hoạch thu nhập hưu trí đảm bảo khoản thanh toán cố định trong suốt thời gian người hưởng niên kim còn sống nhưng không chi trả cho người thụ hưởng hoặc trợ cấp tử vong. Giống như các loại niên kim khác, niên kim trọn đời đảm bảo dòng tiền ổn định cho người nắm giữ niên kim cho đến khi người đó qua đời.
4 loại bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn là gì?
Có;
- Bảo hiểm có kỳ hạn với tỷ lệ cố định.
- Số tiền mua bảo hiểm nhân thọ tăng lên.
- Bảo hiểm sẽ bị cắt giảm trong vài năm tới.
- Chiến lược hoàn trả phí bảo hiểm.
- Các kế hoạch trong đó độ dài của cam kết có thể được thay đổi.
Bảo hiểm nào có kỳ hạn hay trọn đời tốt hơn?
Khi so sánh với bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, bảo hiểm trọn đời mang đến cho bạn và những người thân yêu của bạn nhiều lựa chọn hơn và yên tâm hơn về tương lai tài chính của họ. Điều này là do bảo hiểm trọn đời là vĩnh viễn, có thành phần đầu tư giá trị tiền mặt và có các tính năng khác.
Chính sách kỳ hạn nào là tốt nhất?
Khi so sánh với các đối thủ cạnh tranh, Chương trình dài hạn tối cao của Tata AIA Sampoorna Raksha vừa là lựa chọn đầy đủ nhất vừa là lựa chọn phổ biến nhất. Thời hạn của chương trình này có thể thay đổi và các điều khoản riêng Life, Life Plus, Life Income và Credit Protect của chương trình có thể bảo vệ bạn trong tối đa 100 năm.
Đó là chính sách thời hạn cuộc sống tốt nhất?
ICICI có một số hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn tốt nhất ở Ấn Độ. Chương trình bảo hiểm có kỳ hạn từ ICICI là chương trình duy nhất thuộc loại này chi trả khi phát hiện 34 căn bệnh nghiêm trọng khác nhau. Người được bảo hiểm có thể tiếp tục nhận trợ cấp từ chương trình này cho đến khi họ 75 tuổi và có ba lần giảm thuế có thể giúp ích.
Trợ cấp Thu nhập Gia đình dành cho Ai?
Với trợ cấp thu nhập gia đình, chính phủ sẽ trả lương cho vợ/chồng của bạn và bất kỳ đứa con nào phụ thuộc vào họ hàng tháng. Với rất nhiều chi phí, một gia đình nhỏ có thể phải vật lộn với một khoản lương duy nhất.
Ba loại thu nhập gia đình là gì?
Trong một gia đình, có thu nhập bằng tiền, thu nhập thực tế và thu nhập không thể nhìn thấy hoặc chạm vào. Một số cách mà các gia đình kiếm tiền là thông qua tiền công, tiền lương, lương hưu, thu nhập cho thuê, tiền lãi, cổ tức và lãi vốn.
Đặc điểm Phúc lợi Chính của Chính sách Phúc lợi Thu nhập Gia đình là gì?
Nếu chủ hợp đồng chết hoặc được chẩn đoán mắc một căn bệnh sẽ giết chết họ, những người thụ hưởng bảo hiểm thu nhập gia đình sẽ nhận được một khoản tiền ổn định cho đến hết đời.
Chính sách thu nhập gia đình hoạt động như thế nào?
Các chính sách bảo hiểm nhân thọ thu nhập gia đình, thường được gọi là “trợ cấp thu nhập gia đình”, hoạt động theo cách khác với bảo hiểm nhân thọ thông thường. Người thụ hưởng trợ cấp tử tuất sẽ nhận được một nguồn thu nhập ổn định hàng tháng thay vì nhận một lần. Khi bạn mua hợp đồng bảo hiểm, giống như khi bạn mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn truyền thống, bạn chọn số tiền bảo hiểm mong muốn cũng như khoảng thời gian hợp đồng sẽ có hiệu lực.
Tôi nên có chính sách thu nhập gia đình trong bao lâu?
Nếu bạn đi đến kết luận rằng việc mua một chính sách thu nhập gia đình là giải pháp phù hợp nhất với yêu cầu của bạn, rất có thể bạn sẽ chỉ giữ nó có hiệu lực chừng nào con cái của bạn vẫn còn phụ thuộc vào bạn về mặt tài chính. Một số chủ hợp đồng đưa ra quyết định duy trì bảo hiểm của họ cho đến khi họ đến tuổi có thể nghỉ hưu. Bởi vì hiệu quả của bảo hiểm này giảm đi khi bạn già đi và bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu, có thể việc mua nó không phải là lợi ích tài chính tốt nhất của bạn.
Chính sách thu nhập gia đình tốt cho ai?
Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn thông thường là tốt nhất cho hầu hết mọi người vì quyền lợi tử vong giảm dần theo thời gian. Lợi ích thu nhập gia đình của hợp đồng bảo hiểm là tuyệt vời đối với người thụ hưởng có thể thấy khoản thanh toán một lần áp đảo và sẽ không cần nhiều hỗ trợ tài chính vào cuối thời hạn hợp đồng.
Ai thường được hưởng lợi từ việc nhận chính sách thu nhập gia đình?
Bảo hiểm nhân thọ có thể thay thế thu nhập bị mất nếu người trụ cột trong gia đình qua đời. Khi một thành viên kiếm tiền trong gia đình qua đời, điều đó có thể ảnh hưởng đến các thành viên còn sống trong gia đình về mặt cảm xúc và tài chính.
Việc một gia đình có hai nguồn thu nhập chỉ có thể sống dựa vào một nguồn thu nhập là điều khá bất thường. Thu nhập hàng tháng nhận được từ chính sách thu nhập gia đình có thể là yếu tố quyết định liệu một gia đình có thể tiếp tục sống trong ngôi nhà của họ hay họ buộc phải từ bỏ cảm giác an toàn đó và chuyển đi nơi khác vì người phối ngẫu còn sống. không thể tự trả tiền nhà.
Ngay cả khi con cái đã lớn, bảo hiểm thu nhập gia đình vẫn có thể có lợi cho người phối ngẫu còn sống vì có thể có các hóa đơn y tế và các chi phí khác cần được chi trả sau khi người trụ cột chính qua đời.
Kết luận
Chính sách thu nhập gia đình là tốt vì nó giúp các gia đình, đặc biệt là hỗ trợ tài chính khi người cung cấp thu nhập không còn sống. Một cố vấn tài chính hoặc một đại lý bảo hiểm nhân thọ chuyên nghiệp có thể giúp đỡ.
CHÍNH SÁCH THU NHẬP GIA ĐÌNH Câu hỏi thường gặp
Chính sách “thu nhập trọn đời” là gì?
Chính sách thu nhập gia đình chi trả trợ cấp tử tuất trong các khoản thanh toán hàng tháng trong một khoảng thời gian cố định sau khi bạn qua đời.
Bảo hiểm nhân thọ phù hợp nhất với ai?
Mọi người có thu nhập hỗ trợ người khác nên xem xét bảo hiểm nhân thọ. Đây có thể là con cái, vợ/chồng, người quan trọng khác hoặc đối tác kinh doanh.
Bạn có thể nhận được tiền từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ ngay cả khi bạn không chết không?
Với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn, bạn có thể tiếp cận giá trị tiền mặt của mình bất kỳ lúc nào trước khi qua đời. Chủ yếu có ba cách tiếp cận vấn đề này. Khoản vay chính sách là lựa chọn đầu tiên (trả nợ là tùy chọn)
Bài viết liên quan
- BẢO HIỂM RIDER: Ý nghĩa, Loại & Yếu tố
- BẢO HIỂM NHÂN THỌ CHO TRẺ EM: Những Chính Sách Tốt Nhất Cho Trẻ Em
- Người đi bảo hiểm là gì? Các loại và Ví dụ
- WAIVER OF PREMIUM RIDER: Cách thức hoạt động
- Làm thế nào để nhận được bảo hiểm nhân thọ trong 8 bước đơn giản
- NHÀ ĐẦU TƯ THIÊN THẦN LÀ GÌ: Lợi ích, Cách tìm và trở thành một.
- BẢO HIỂM NHÂN THỌ GIA ĐÌNH: Các Kế hoạch và Chính sách Tốt nhất Năm 2023(Mở trong tab trình duyệt mới)
dự án
