Có điểm tín dụng tốt được coi là có lợi cho tài chính. Cho dù bạn đang đăng ký một khoản vay hay chỉ đang cố gắng để được chấp thuận cho một thẻ tín dụng, điểm tín dụng của bạn là một yếu tố quan trọng để xác định tính đủ điều kiện của bạn. May mắn thay, không khó để xây dựng một điểm tín dụng tuyệt vời. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ cung cấp hướng dẫn từng bước về cách tạo điểm tín dụng từ đầu, cách tạo điểm tín dụng nhanh, cách tạo điểm tín dụng mà không cần thẻ tín dụng, cách tạo điểm tín dụng. điểm tín dụng ở tuổi 18, cũng như cách xây dựng điểm tín dụng khi còn là sinh viên. Vì vậy, hãy bắt đầu và tìm hiểu cách xây dựng điểm tín dụng của bạn!
thẻ tín dụng ghi điểm là gì?
Điểm tín dụng là một đại diện bằng số về mức độ đáng tin cậy của một cá nhân, được người cho vay sử dụng để đánh giá rủi ro khi cấp tín dụng cho người đó. Tương tự như vậy, Điểm tín dụng là một con số có ba chữ số dựa trên lịch sử vay và trả nợ của một người và là một chỉ báo về mức độ đáng tin cậy về tài chính của họ. Nó được những người cho vay sử dụng để giúp họ đưa ra quyết định về việc có chấp thuận các đơn xin tín dụng hay ấn định lãi suất hay không. Thông thường, điểm tín dụng tốt cũng có thể giúp một người đủ điều kiện nhận các loại tài chính khác và thậm chí là một công việc tốt hơn. Điều cần thiết là phải biết cách xây dựng điểm tín dụng nhanh chóng, vì đây là yếu tố quan trọng khi xin vay, thẻ tín dụng, thế chấp hoặc bất kỳ hình thức tín dụng nào khác.
Điểm tín dụng thường được tính dựa trên các dữ liệu tài chính khác nhau từ báo cáo tín dụng của cá nhân. Mô hình chấm điểm tín dụng được sử dụng phổ biến nhất là Điểm FICO (Công ty cổ phần Isaac Fair), nằm trong khoảng từ 300 đến 850. Điểm cao hơn cho thấy rủi ro tín dụng thấp hơn, trong khi điểm thấp hơn cho thấy rủi ro vỡ nợ đối với các nghĩa vụ tín dụng cao hơn.
MỘT SỐ Fасtоrѕ That Іnfluеnсе A Реrѕоn'ѕ Сrеdіt Ѕсоrе
Người cho vay sử dụng điểm tín dụng để xác định lãi suất và các điều khoản được cung cấp cho người vay. Nói chung, điểm tín dụng cao hơn đủ điều kiện để có lãi suất thấp hơn và các điều khoản tín dụng tốt hơn. Mặc dù điểm tín dụng thấp hơn có thể dẫn đến lãi suất cao hơn hoặc khả năng bị từ chối đơn xin tín dụng.
Trong quá trình xây dựng điểm tín dụng nhanh chóng, một số yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng của một người. Tuy nhiên, mỗi yếu tố đóng một vai trò khác nhau trong việc xác định uy tín tín dụng của một cá nhân.
Dưới đây là các yếu tố chính chi tiết hơn:
- Lịch sử Thanh toán: Đây là yếu tố quan trọng nhất, chiếm khoảng 35% số điểm. Nó phản ánh liệu cá nhân đó có thanh toán các tài khoản tín dụng trong quá khứ đúng hạn hay không.
- Sử dụng tín dụng: Yếu tố này chiếm khoảng 30% số điểm và xem xét mức độ tín dụng khả dụng mà người đó đang sử dụng. Việc sử dụng tín dụng thấp hơn thường cải thiện điểm tín dụng.
- Độ dài của lịch sử tín dụng: Khoảng thời gian cá nhân giữ tài khoản tín dụng đóng góp khoảng 15% vào điểm tín dụng. Lịch sử tín dụng dài hơn có xu hướng thuận lợi hơn.
- Kết hợp tín dụng: Có sự kết hợp đa dạng của các tài khoản tín dụng, chẳng hạn như thẻ tín dụng, các khoản vay trả góp và thế chấp có thể tác động tích cực đến điểm tín dụng.
- Yêu cầu tín dụng mới (10% điểm tín dụng): Đăng ký nhiều tài khoản tín dụng mới trong thời gian ngắn có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng vì nó cho thấy nguy cơ bất ổn tài chính cao hơn.
- Thông tin tiêu cực: Hồ sơ thanh toán trễ, vỡ nợ, phá sản và các dấu hiệu tiêu cực khác có thể làm giảm đáng kể điểm tín dụng.
Cách xây dựng điểm tín dụng
Xây dựng điểm tín dụng là một quá trình dần dần đòi hỏi thói quen tài chính có trách nhiệm và hoạt động tín dụng nhất quán. Cho dù bạn đang bắt đầu lại từ đầu hay đang cố gắng cải thiện điểm tín dụng của mình. Mọi người trưởng thành đều phải biết cách xây dựng điểm tín dụng ở tuổi 18. Dưới đây là hướng dẫn chi tiết từng bước về cách xây dựng điểm tín dụng nhanh chóng:
#1. Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn:
Trước khi bạn bắt đầu xây dựng tín dụng của mình, hãy kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn trên các văn phòng tín dụng chính (Equifax, Experian và TransUnion). Bạn được quyền nhận một báo cáo tín dụng tự do từ mỗi văn phòng cứ sau 12 tháng thông qua Báo cáo tín dụng hàng năm.com. Xem lại báo cáo của bạn để đảm bảo tính chính xác, đảm bảo không có lỗi hoặc tài khoản gian lận.
#2. Có được một thẻ tín dụng được bảo đảm:
Nếu bạn không có lịch sử tín dụng hoặc lịch sử tín dụng hạn chế, thẻ tín dụng được bảo đảm có thể là điểm khởi đầu tuyệt vời. Với thẻ được bảo đảm, bạn sẽ cần cung cấp một khoản đặt cọc bằng tiền mặt làm tài sản thế chấp, số tiền này thường trở thành hạn mức tín dụng của bạn. Khoản tiền gửi bảo vệ người cho vay nếu bạn không thực hiện thanh toán. Sử dụng thẻ được bảo đảm một cách có trách nhiệm và thanh toán kịp thời sẽ giúp xây dựng tín dụng của bạn.
#3. Trở thành Người dùng được ủy quyền:
Nếu ai đó bạn biết có thẻ tín dụng với lịch sử thanh toán tốt, hãy hỏi xem họ có thể thêm bạn làm người dùng được ủy quyền trên tài khoản của họ không. Là người dùng được ủy quyền, bạn có thể sử dụng thẻ nhưng bạn không chịu trách nhiệm về các khoản thanh toán. Lịch sử thanh toán tích cực của thẻ đó sẽ được báo cáo trong báo cáo tín dụng của bạn, giúp tăng điểm tín dụng của bạn.
#4. Đăng ký thẻ tín dụng Starter:
Một số công ty thẻ tín dụng cung cấp thẻ được thiết kế đặc biệt cho những cá nhân có lịch sử tín dụng hạn chế hoặc không có. Hãy tìm những lựa chọn này và đăng ký thẻ phù hợp với nhu cầu của bạn. Hãy thận trọng với lãi suất cao và phí hàng năm, đồng thời chọn thẻ có các điều khoản có trách nhiệm.
#5. Thực hiện thanh toán kịp thời:
Thanh toán hóa đơn đúng hạn là yếu tố quan trọng nhất trong quá trình xây dựng điểm tín dụng nhanh chóng. Thiết lập lời nhắc hoặc thanh toán tự động để đảm bảo bạn không bao giờ nhầm ngày đến hạn. Các khoản thanh toán trễ có thể có tác động tiêu cực đáng kể đến tín dụng của bạn, vì vậy hãy luôn cố gắng thanh toán ít nhất số tiền tối thiểu đúng hạn.
#6. Giữ mức sử dụng tín dụng ở mức thấp:
Việc sử dụng tín dụng đề cập đến tỷ lệ phần trăm tín dụng khả dụng mà bạn đang sử dụng. Đặt mục tiêu giữ tỷ lệ này dưới 30%. Ví dụ: nếu bạn có hạn mức tín dụng là 1,000 đô la, hãy cố gắng giữ số dư của bạn dưới 300 đô la. Việc sử dụng tín dụng thấp hơn nói chung là tốt hơn cho tín dụng của bạn.
#7. Đa dạng hóa các loại hình tín dụng:
Có nhiều loại tín dụng có thể ảnh hưởng tích cực đến điểm tín dụng của bạn. Cùng với thẻ tín dụng, hãy coi các khoản vay trả góp giống như khoản vay cá nhân nhỏ hoặc khoản vay dành cho sinh viên, nhưng chỉ vay tín dụng bổ sung nếu cần thiết và có thể quản lý được.
#số 8. Tránh mở nhiều tài khoản một cách nhanh chóng:
Mở nhiều tài khoản tín dụng trong một thời gian ngắn có thể được coi là rủi ro đối với người cho vay, đặc biệt nếu bạn có lịch sử tín dụng hạn chế. Sắp xếp các ứng dụng tín dụng của bạn một cách khôn ngoan.
#9. Theo dõi báo cáo tín dụng của bạn:
Thường xuyên kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn để theo dõi tiến trình của bạn và tìm kiếm bất kỳ sai sót hoặc sai lệch nào. Nếu bạn nhận thấy bất kỳ điểm không chính xác nào, hãy tranh luận với cơ quan tín dụng để họ sửa chữa.
#10. Hãy kiên nhẫn và nhất quán:
Xây dựng một điểm số tín dụng mất thời gian, đặc biệt nếu bạn đang bắt đầu từ đầu. Hãy kiên nhẫn và tiếp tục thể hiện hành vi tài chính có trách nhiệm một cách nhất quán. Khi thời gian trôi qua và bạn duy trì thói quen tín dụng tích cực, điểm tín dụng của bạn sẽ được cải thiện.
#11. Tránh nhầm lẫn tín dụng:
Tránh vỡ nợ, nộp đơn xin phá sản hoặc tham gia vào các hành vi tín dụng tiêu cực khác có thể gây tổn hại nghiêm trọng đến điểm tín dụng của bạn. Bất kỳ dấu hiệu xúc phạm nào trong báo cáo tín dụng của bạn có thể mất nhiều năm để phục hồi, vì vậy điều quan trọng là phải hiểu cách xây dựng điểm tín dụng nhanh chóng để duy trì thói quen tài chính có trách nhiệm.
Cách xây dựng điểm tín dụng mà không cần thẻ tín dụng
Cách xây dựng điểm tín dụng mà không cần thẻ tín dụng là có thể nhưng có thể cần thêm một số nỗ lực. Mặc dù thẻ tín dụng là phổ biến, nhưng cách xây dựng điểm tín dụng mà không cần thẻ tín dụng là một cách thuận tiện để thiết lập tín dụng. Sau đây là một số bước bạn có thể thực hiện:
#1. Mở thẻ tín dụng bảo đảm:
Mặc dù về mặt kỹ thuật, điều này liên quan đến thẻ tín dụng, nhưng thẻ tín dụng được bảo đảm khác với thẻ tín dụng thông thường.
#2. Khoản vay xây dựng tín dụng:
Một số tổ chức tài chính cung cấp các khoản vay xây dựng tín dụng được thiết kế đặc biệt để giúp các cá nhân xây dựng tín dụng. Với loại khoản vay này, người cho vay đặt số tiền vay vào tài khoản tiết kiệm hoặc chứng chỉ tiền gửi (CD) mà bạn không thể truy cập cho đến khi bạn thực hiện tất cả các khoản thanh toán.
#3. Trở thành Người dùng được ủy quyền:
Là người dùng được ủy quyền, bạn sẽ có quyền truy cập vào thẻ nhưng bạn sẽ không chịu trách nhiệm pháp lý về khoản nợ. Tuy nhiên, hãy đảm bảo rằng chủ thẻ chính có lịch sử thanh toán tốt, vì bất kỳ hoạt động tiêu cực nào cũng có thể ảnh hưởng đến tín dụng của bạn.
#4. Dịch vụ báo cáo tiền thuê nhà:
Một số dịch vụ báo cáo tiền thuê làm việc với các văn phòng tín dụng để đưa lịch sử thanh toán tiền thuê của bạn vào báo cáo tín dụng của bạn. Nếu bạn có lịch sử thanh toán tiền thuê nhà đúng hạn, điều này có thể tác động tích cực đến điểm tín dụng của bạn.
#5. Đăng ký tài khoản Trình tạo tín dụng:
trong khi tìm hiểu cách xây dựng điểm tín dụng mà không cần thẻ tín dụng, một số ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng cung cấp tài khoản xây dựng điểm tín dụng.
#6. Thanh toán hóa đơn tiện ích đúng hạn:
Một số mô hình chấm điểm tín dụng sẽ xem xét chúng nếu chúng được báo cáo là quá hạn. Do đó, thanh toán hóa đơn tiện ích đúng hạn là điều cần thiết để tránh mọi tác động tiêu cực đến tín dụng của bạn.
#7. Nhận một người đồng ký tên:
Nếu bạn cần vay một khoản, chẳng hạn như vay mua ô tô hoặc vay cá nhân nhưng chưa có tín dụng ổn định, bạn có thể nhờ một người có tín dụng tốt làm người đồng ký tên với bạn. Người đồng ký tên chịu trách nhiệm về khoản nợ nếu bạn vỡ nợ và lịch sử tín dụng của họ cũng sẽ bị ảnh hưởng, vì vậy hãy đảm bảo rằng bạn chịu trách nhiệm quản lý khoản vay.
Cách xây dựng điểm tín dụng mà không cần thẻ tín dụng có thể mất nhiều thời gian và công sức hơn, nhưng bằng cách chịu trách nhiệm với các phương pháp xây dựng điểm tín dụng khác, bạn có thể thiết lập lịch sử tín dụng tích cực theo thời gian.
Cách xây dựng điểm tín dụng khi còn là sinh viên
Là một sinh viên, việc xây dựng điểm tín dụng có thể là một thách thức do lịch sử tín dụng và thu nhập hạn chế. Tuy nhiên, điều cần thiết là bắt đầu xây dựng tín dụng sớm để thiết lập một nền tảng vững chắc cho tương lai tài chính của bạn. Dưới đây là tóm tắt về cách xây dựng điểm tín dụng khi còn là sinh viên:
#1. Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn:
Cách xây dựng điểm tín dụng khi còn là sinh viên bắt đầu bằng cách kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn để đảm bảo nó chính xác và không có sai sót. Bạn có thể nhận được một báo cáo tín dụng miễn phí từ mỗi văn phòng tín dụng lớn hàng năm thông qua Báo cáo tín dụng hàng năm.com.
#2. Đăng ký Thẻ tín dụng sinh viên hoặc Thẻ bảo đảm:
Cân nhắc đăng ký thẻ tín dụng sinh viên hoặc thẻ tín dụng có bảo đảm. Thẻ tín dụng sinh viên có thể có yêu cầu tín dụng thấp hơn và cung cấp phần thưởng phù hợp với sinh viên. Thẻ bảo đảm yêu cầu một khoản ký gửi bằng tiền mặt làm tài sản thế chấp, khiến chúng dễ lấy hơn.
#3. Sử dụng tín dụng có trách nhiệm:
Nếu bạn nhận được thẻ tín dụng, hãy sử dụng nó một cách có trách nhiệm. Thực hiện trung tâm mua sắm và thanh toán đầy đủ số dư mỗi tháng. Tránh mang số dư cao, vì nó có thể ảnh hưởng tiêu cực đến tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn.
#4. Trở thành Người dùng được ủy quyền:
Nếu cha mẹ hoặc người giám hộ của bạn có tín dụng tốt, hãy hỏi xem họ có thể thêm bạn làm người dùng được ủy quyền trên thẻ tín dụng của họ hay không. Lịch sử thanh toán tích cực của họ có thể có lợi cho điểm tín dụng của bạn.
#5. Thanh toán hóa đơn đúng hạn:
Luôn thanh toán hóa đơn đúng hạn, kể cả hóa đơn tiện ích và tiền thuê nhà. Mặc dù những khoản này có thể không được báo cáo cho văn phòng tín dụng, nhưng các khoản thanh toán trễ có thể được gửi đến các cơ quan thu nợ và ảnh hưởng gián tiếp đến tín dụng của bạn.
#6. Giới hạn đơn xin tín dụng mới:
Tránh đăng ký nhiều tài khoản tín dụng trong một thời gian ngắn. Mỗi cuộc điều tra tín dụng có thể tạm thời làm giảm điểm tín dụng của bạn.
#7. Thực hành thói quen tài chính có trách nhiệm:
Phát triển các thói quen tài chính tốt, chẳng hạn như lập ngân sách và tiết kiệm, có thể góp phần vào tình trạng tài chính tổng thể của bạn và gián tiếp ảnh hưởng đến uy tín tín dụng của bạn.
#số 8. Tránh Vi phạm hoặc trễ hạn:
Không bao giờ vỡ nợ hoặc bỏ lỡ các khoản thanh toán. Các dấu hiệu tiêu cực như truy thu, thanh toán trễ hoặc vỡ nợ có tác động tiêu cực đáng kể đến điểm tín dụng của bạn.
Làm thế nào để mua điểm tín dụng?
Bạn không thể mua điểm tín dụng trực tiếp. Thay vào đó, bạn phải mua báo cáo tín dụng của mình. Luật liên bang yêu cầu mỗi cơ quan trong số ba cơ quan báo cáo tín dụng tiêu dùng lớn — Equifax, Experian và TransUnion — cung cấp miễn phí cho bạn một bản sao báo cáo tín dụng của bạn mỗi năm. Các cơ quan cũng cho phép bạn mua điểm tín dụng của mình với một khoản phí. Bạn có thể mua nó thông qua trang web của các đại lý hoặc bạn có thể lấy điểm tín dụng của mình từ trang web của bên thứ ba. Nhiều ngân hàng và công ty thẻ tín dụng cũng cung cấp điểm tín dụng như một phần trong dịch vụ của họ, vì vậy bạn có thể không cần phải mua điểm tín dụng của mình từ bên thứ ba.
Làm cách nào để tôi biết điểm tín dụng của mình?
Điểm tín dụng của bạn có sẵn từ các nhà cung cấp dịch vụ tài chính khác nhau. Bạn có thể xem điểm tín dụng của mình miễn phí thông qua các trang web như Credit Karma, Credit Sesame hoặc Discover. Một số ngân hàng, như Capital One, cũng cung cấp cho bạn quyền truy cập miễn phí vào điểm tín dụng của mình.
Liệu trả tiền điện thoại di động xây dựng tín dụng?
Thanh toán hóa đơn điện thoại di động của bạn thường sẽ không trực tiếp xây dựng lịch sử tín dụng hoặc điểm tín dụng của bạn. Tuy nhiên, nếu công ty điện thoại di động của bạn báo cáo hoạt động thanh toán của bạn cho văn phòng tín dụng, thì điều đó có thể giúp bạn xây dựng tín dụng của mình. Điều quan trọng cần nhớ là các văn phòng tín dụng khác nhau có thể không nhận được thông tin giống nhau, vì vậy ngay cả khi bạn thanh toán hóa đơn điện thoại di động đúng hạn, điều đó có thể không nhất thiết cải thiện tín dụng của bạn.
Xem thêm XÂY DỰNG TÍN DỤNG TỐT: Các bước xây dựng tín dụng tốt
Kết luận
Xây dựng điểm tín dụng tốt cần có thời gian, nhưng với kiến thức và cam kết đúng đắn, điều đó có thể thực hiện được. Bắt đầu bằng cách chịu trách nhiệm về tài chính của bạn, bao gồm đóng các tài khoản có số dư cao và thanh toán hóa đơn đúng hạn. Cuối cùng, hãy sử dụng dịch vụ giám sát tín dụng để kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn một cách nhất quán và theo dõi bất kỳ thay đổi nào.
Cách xây dựng câu hỏi thường gặp về điểm tín dụng
Điểm tín dụng kém là gì?
Điểm tín dụng kém thường được coi là bất cứ thứ gì dưới điểm 580 trên thang điểm FICO (từ 300-850) hoặc dưới mức trung bình 670 trên VantageScore (từ 300-900). Những người có điểm tín dụng kém có thể gặp khó khăn khi tận dụng các sản phẩm như thẻ tín dụng hoặc các khoản vay yêu cầu điểm tín dụng cao.
Bạn bắt đầu với bao nhiêu tín dụng?
Số tiền tín dụng ban đầu bạn nhận được tùy thuộc vào cửa hàng hoặc dịch vụ bạn đang sử dụng. Nói chung, bạn sẽ bắt đầu với một khoản tín dụng nhất định, thường dựa trên lịch sử tín dụng hoặc các giao dịch trước đây của bạn.
Mất bao lâu để xây dựng tín dụng?
Xây dựng tín dụng cần có thời gian và không phải là một quá trình qua đêm. Nói chung, có thể mất đến sáu tháng để tín dụng của bạn cải thiện nếu bạn thường xuyên sử dụng tài khoản mới và thanh toán nợ một cách có trách nhiệm mỗi tháng. Việc thiết lập tín dụng có thể sẽ mất nhiều thời gian hơn nếu bạn không thường xuyên sử dụng tài khoản mới hoặc thanh toán trễ.
Làm thế nào để xây dựng điểm tín dụng khi còn là sinh viên?
Cách xây dựng điểm tín dụng khi còn là sinh viên bắt đầu bằng cách kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn để đảm bảo nó chính xác và không có sai sót.
Bài viết liên quan
