Điểm tín dụng thấp có thể cho người cho vay biết rằng bạn đã từng gặp vấn đề về tín dụng trong quá khứ hoặc bạn mới bắt đầu với tín dụng. Trước khi thiết lập tín dụng của bạn, có thể khó khăn để được chấp thuận cho các khoản vay mà không có lãi suất cắt cổ. Bước tiếp theo có thể dễ dàng hơn nếu bạn hiểu cách đọc và hiểu các báo cáo và thẻ tín dụng miễn phí của mình và nếu bạn có thể vay được với số điểm tín dụng 630. Tiếp tục đọc để tìm hiểu xem điểm tín dụng 630 là tốt hay xấu và nếu tốt, làm thế nào để cải thiện nó.
630 Điểm tín dụng
Điểm tín dụng 630 có thể cho thấy các vấn đề tín dụng gần đây hoặc thiếu lịch sử tín dụng.
Điểm tín dụng trong phạm vi này có thể gây khó khăn cho việc được chấp thuận tín dụng không có bảo đảm, không yêu cầu tài sản thế chấp hoặc đặt cọc bảo đảm, cho dù bạn đang tìm kiếm một khoản vay cá nhân, một khoản thế chấp hay một thẻ tín dụng.
Các cơ quan tín dụng như FICO và Điểm thuận lợi tính toán điểm tín dụng của bạn.
Điểm số cung cấp cho người cho vay thông tin nhanh chóng cho phép họ đánh giá rủi ro của bạn với tư cách là người đi vay. Có thể khó nhận được tín dụng mới hơn nếu bạn có các khoản thanh toán, thu nợ trễ hạn, hoặc có ít hoặc không có tín dụng.
Và nếu bạn được chấp nhận, bạn có thể phát hiện ra rằng việc chấp nhận đòi hỏi mức giá và chi phí đắt đỏ. Bạn có thể giúp đỡ bằng cách nâng cao điểm tín dụng của mình. Tuy nhiên, không có điểm tín dụng cụ thể nào có thể đảm bảo sự chấp nhận, các điều khoản hoặc ưu đãi tốt hơn.
Người ta có thể tính toán nhiều điểm tín dụng với việc sử dụng nhiều nguồn báo cáo tín dụng và không phải lúc nào người cho vay cũng rõ điểm nào sẽ kiểm tra hoặc các tiêu chuẩn phê duyệt sẽ như thế nào.
Sử dụng điểm tín dụng của bạn để đánh giá những gì người cho vay tiềm năng sẽ thấy trong báo cáo tín dụng của bạn. Bạn có thể cải thiện bức tranh tín dụng tổng thể của mình trong mắt những người cho vay bằng cách tập trung vào các yếu tố ảnh hưởng đến nó.
630 Thẻ tín dụng Điểm tín dụng
Bạn sẽ nhận được thẻ tín dụng có điểm tín dụng là 630, nhưng bạn có thể chỉ có quyền truy cập vào thẻ tín dụng dưới chuẩn và sẽ không đủ điều kiện để được hưởng mức giá cạnh tranh như mức cung cấp cho những người vay có điểm tín dụng cao hơn.
Với điểm tín dụng là 630, bạn thường có thể đăng ký hai loại thẻ tín dụng khác nhau:
- Thẻ tín dụng bảo đảm: Với những thẻ này, người cho vay giảm rủi ro bằng cách yêu cầu một khoản tiền đặt cọc, khoản tiền này họ sẽ giữ nếu bạn không trả nợ.
- Thẻ tín dụng không đảm bảo với lãi suất cao lãi suất: Để bù đắp cho việc thiếu tiền đặt cọc, các chủ nợ áp đặt các loại thẻ này có lãi suất cực cao và các khoản phí bổ sung (ví dụ: phí không hoạt động).
Nếu cải thiện tín dụng là ưu tiên hàng đầu của bạn, hãy chọn một thẻ tín dụng có bảo đảm.
Sử dụng thẻ tín dụng dưới chuẩn không có bảo đảm là rủi ro vì bạn có thể phải đối mặt với lãi suất và phí cao.
Nếu bạn biết rằng điểm tín dụng của bạn không đạt yêu cầu của công ty, đừng đăng ký thẻ tín dụng. Hầu hết các ứng dụng sẽ dẫn đến một "câu hỏi khó", điều này sẽ tạm thời làm giảm điểm của bạn.
Kiểm tra trang web của nhà phát hành thẻ hoặc gọi cho họ để tìm hiểu xem họ có yêu cầu về điểm tín dụng tối thiểu hay không.
Điểm tín dụng 630 có tốt không?
Điểm FICO® là 630 là “công bằng”. Với Điểm tín dụng 630, thật khó để có được một khoản thế chấp, một khoản vay mua ô tô hoặc một khoản vay cá nhân. Những người cho vay thường tránh những người đi vay tín dụng công bằng vì hoạt động kinh doanh với họ quá rủi ro.
Tin tốt là?
Để nâng cao điểm tín dụng của bạn và có được lối sống mãn nguyện mà bạn và gia đình bạn xứng đáng được hưởng là sửa chữa tín dụng của bạn.
Điểm tín dụng 630 có nghĩa là:
- Xếp hạng tín dụng: Khá
- Các lựa chọn khoản vay: Hạn chế
- Chi phí cho vay: Rất đắt
- Lựa chọn tốt nhất: Sửa chữa tín dụng
Làm thế nào để cải thiện Điểm tín dụng 630?
Có hai loại hành động bạn có thể thực hiện để cải thiện điểm tín dụng 630 của mình:
- Các khoản sửa chữa tín dụng ngắn hạn: Bạn có thể làm gì ngay để nâng điểm nhanh chóng (3 đến 6 tháng tiếp theo).
- Các bản sửa lỗi tín dụng dài hạn: Những nỗ lực bạn có thể thực hiện để giúp điểm số của mình dần dần tăng lên theo thời gian (ít nhất là 16–18 tháng, đó là thời gian để điểm số của bạn phục hồi sau một khoản thanh toán bị bỏ lỡ hoặc mặc định trong mô hình của VantageScore; FICO cũng tương tự)
Mất bao lâu để sửa chữa hoặc cải thiện điểm tín dụng 630 tùy thuộc vào lịch sử tín dụng, tài chính và sự lựa chọn của bạn.
Sửa chữa tín dụng ngắn hạn
Nếu báo cáo tín dụng của bạn có sai sót hoặc bạn có các khoản nợ có thể quản lý được, hãy làm theo các bước sau, bạn có thể nâng điểm tín dụng của mình.
1. Yêu cầu một bản sao báo cáo tín dụng của bạn và phản đối bất kỳ lỗi nào bạn tìm thấy.
2. Tránh sử dụng một tài khoản tín dụng quá mức.
3. Thanh toán mọi số dư chưa thanh toán.
4. Kiểm tra các lựa chọn của bạn để xóa nợ
Sửa chữa tín dụng dài hạn
Mặc dù các bước trên có thể tăng điểm tín dụng của bạn một cách nhanh chóng, nhưng chúng có thể là chưa đủ.
Trên thực tế, việc sửa chữa tín dụng có thể mất một thời gian rất dài — thường ít nhất là 16–18 tháng, nhưng thậm chí có thể vài năm. Khung thời gian chính xác phụ thuộc vào một số biến số, chẳng hạn như lịch sử tín dụng và các mục phủ định trên báo cáo của bạn.
Trong vài năm sau, bạn phải thực hiện các hành động sau để thấy sự cải thiện lâu dài:
- 1. Ngăn chặn việc trả chậm
- 2. Khi bạn thiếu tiền, hãy lập kế hoạch thanh toán cẩn thận.
- 3. Cân nhắc việc vay vốn xây dựng tín dụng.
- 4. Nhận một thẻ tín dụng được bảo hiểm.
- 5. Kiếm điểm khi thanh toán nhanh các hóa đơn điện nước và tiền thuê nhà của bạn
Khoản vay với điểm tín dụng 630
Nếu bạn có tín dụng xấu, bạn có thể khó được chấp thuận cho một khoản vay cá nhân.
Điểm tín dụng của bạn có thể không mang lại cho bạn sự sang trọng khi mua sắm các khoản vay cá nhân tốt nhất với lãi suất thấp nhất. Thay vào đó, bạn có thể phải thực hiện bằng một khoản vay cá nhân lãi suất cao bổ sung với các khoản phí như phí bắt đầu.
Do đó, các khoản vay cá nhân có thể không hấp dẫn, đặc biệt nếu bạn muốn trả nợ thẻ tín dụng lãi suất cao.
APR của khoản vay cá nhân của bạn có thể tương đương hoặc thậm chí cao hơn lãi suất trên thẻ tín dụng của bạn ngay bây giờ.
Mặt khác, hãy cân nhắc xem liệu bạn có cần một khoản vay cá nhân để tài trợ cho một khoản mua sắm đáng kể vào lúc này hay không.
Bạn có thể đủ điều kiện cho một khoản vay cá nhân hoàn toàn với APR thấp hơn và các điều khoản tốt hơn nếu bạn có thể đợi cho đến khi bạn dành một thời gian để thiết lập tín dụng.
Nếu bạn thiếu tiền mặt và không thể vay cá nhân, hãy xem xét khoản vay ngắn hạn. Mặc dù hoàn cảnh của mỗi người là khác nhau, nhưng nhìn chung bạn nên thận trọng khi vay các khoản vay ngắn hạn này vì chúng đi kèm với phí và lãi suất cao.
Họ có thể dễ dàng xoáy vào vòng nợ nần mà càng khó thoát hơn.
Điểm tín dụng 630 có tốt cho khoản vay mua ô tô không?
Không có yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu để được vay mua ô tô và bạn có thể làm như vậy nếu điểm của bạn là 630, mặc dù lãi suất có thể cao. Hãy xem xét liệu tác động tiềm ẩn của một khoản vay mua ô tô đối với tài chính của bạn có đáng giá hay không trước khi nộp đơn đăng ký, hoặc nếu bạn có thể đợi cho đến khi điểm tín dụng của mình nằm trong phạm vi “tốt”.
Những người có điểm tín dụng từ 630 đến 660 được coi là những người đi vay gần cao nhất, và lãi suất trung bình của họ đối với các khoản vay mua ô tô đã qua sử dụng và các khoản vay mua ô tô mới, lần lượt là 10.13% và 6.64%, theo báo cáo hàng quý năm 2020 của Experian.
Ngược lại, họ coi những người có điểm tín dụng từ 781 đến 850 là những người đi vay siêu hạng, và lãi suất trung bình của họ là 3.80% và 2.65%.
Bạn có thể tiết kiệm hàng trăm đô la mỗi tháng và hàng ngàn đô la trong suốt thời gian vay nếu bạn đợi cho đến khi điểm tín dụng của bạn tăng lên.
Nếu bạn phải mua một chiếc xe trước khi khoản tín dụng của bạn được sửa chữa, hãy nghĩ đến việc mua một chiếc xe đã qua sử dụng mà bạn có thể trả toàn bộ.
Nếu bạn quyết tâm vay mua ô tô mặc dù có tín dụng xấu, hãy thực hiện khoản trả trước lớn nhất mà bạn có thể quản lý và suy nghĩ về việc đăng ký sơ tuyển hoặc phê duyệt sơ bộ từ ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng của bạn để củng cố vị thế đàm phán của bạn.
Làm cách nào để nâng Điểm tín dụng của bạn lên hơn 700?
- Thanh toán đúng hạn, mọi lúc
- Giảm số dư thẻ tín dụng của bạn
- Tránh phát sinh các khoản nợ mới một cách thường xuyên.
- Xem xét các lựa chọn thẻ tín dụng của bạn một cách cẩn thận
- Sửa lỗi trong báo cáo tín dụng của bạn
Lãi suất cho vay mua ô tô sẽ giảm vào năm 2023?
McBride dự đoán: “Lãi suất đối với các khoản vay mua ô tô mới sẽ duy trì ở mức dưới 7% và lãi suất đối với các khoản vay mua ô tô đã qua sử dụng sẽ duy trì ở mức dưới 8% đối với hầu hết những người mua ô tô có tín dụng tốt hoặc hợp lý. Khi tín dụng trở nên khó khăn hơn và lãi suất tăng lên hai con số, những người có tín dụng kém sẽ có một trải nghiệm hoàn toàn khác.
Mất bao lâu để nâng điểm tín dụng của bạn từ 600 lên 700?
Sẽ mất ít nhất sáu tháng để xây dựng lại tín dụng của bạn. Theo FICO, nhà cung cấp điểm tín dụng, một tài khoản tín dụng phải được mở ít nhất sáu tháng và đã có hoạt động được ghi nhận cho các cơ quan tín dụng trong sáu tháng trước đó. Có thể sử dụng cùng một tài khoản cho cả hai chức năng.
Trong bản chất
Một con số có ảnh hưởng đáng kể đến tương lai tài chính của bạn là điểm tín dụng của bạn. Bạn có thể đủ điều kiện nhận lãi suất thấp hơn với điểm tín dụng cao, điều này sẽ làm giảm chi phí của bất kỳ hạn mức tín dụng nào mà bạn rút ra.
Tuy nhiên, với tư cách là người vay, bạn có trách nhiệm cải thiện điểm tín dụng 630 của mình và duy trì tín dụng tốt để bạn có thể tiếp cận nhiều cơ hội cho vay hơn nếu cần.
Điểm tín dụng 630 được xếp vào loại “công bằng”, có nghĩa là nó vẫn có thể giúp bạn đạt được một số thứ nhưng cũng có thể được nâng lên.
630 câu hỏi thường gặp về điểm tín dụng
Tôi Có Thể Nhận Được Gì Với Điểm Tín Dụng 630?
Điểm tín dụng 630 được coi là công bằng và nó có thể là một thách thức để có được một khoản vay, thế chấp hoặc thẻ tín dụng. Người cho vay coi bạn là người rủi ro, và cần phải có tín dụng tốt để đủ điều kiện vay với lãi suất thấp. Cách nhanh nhất để nâng cao điểm số của bạn là nhờ sự trợ giúp từ cơ quan có thẩm quyền được công nhận trong lĩnh vực này, người có thể xác định và sửa chữa những sai lầm trên báo cáo tín dụng của bạn (& nâng cao điểm số của bạn).
Làm thế nào để đạt được trên 630 điểm tín dụng?
Đảm bảo bạn có càng ít tài khoản âm càng tốt — thường là một hoặc ít hơn — kết hợp tín dụng tốt, tài khoản quay vòng cũ hơn (chẳng hạn như thẻ tín dụng ít nhất hai năm tuổi) và số dư quay vòng thấp (mức sử dụng dưới 30% ) nếu bạn muốn nâng điểm tín dụng của mình lên trên 630.
- Thẻ tín dụng doanh nghiệp có bảo đảm: 5 thẻ tốt nhất trong năm 2023 (+ Mẹo miễn phí)
- Điểm tín dụng 715: Có phải là điểm tín dụng tốt không
- TÍN DỤNG THƯƠNG MẠI: Định nghĩa & Hướng dẫn Bảo hiểm Tín dụng Thương mại ở Vương quốc Anh
- Điểm tín dụng tối thiểu để mua nhà vào năm 2023
- Điểm tín dụng thấp nhất là bao nhiêu: Cách cải thiện điểm tín dụng cho khoản vay
- TỶ LỆ MỞ RỘNG TRONG NHÀ Ở: Nó là gì và cách tính nó
