Đạo luật Thực hành Thu nợ Công bằng (FDCPA) là luật liên bang được thiết kế để bảo vệ người tiêu dùng khỏi các hoạt động thu nợ không công bằng và lừa đảo. Luật tìm cách đảm bảo rằng các quyền của người tiêu dùng được tôn trọng trong bối cảnh hoạt động đòi nợ, cũng như cung cấp một cơ chế giải quyết tranh chấp. Bài viết này khám phá định nghĩa của FDCPA, mục đích và các biện pháp bảo vệ của nó, cũng như cách nó có thể bị vi phạm. Nó cũng cung cấp thông tin quan trọng về việc nộp đơn khiếu nại, bảo vệ chống lại các hoạt động thu nợ, vi phạm FDCP, luật FDCP, xác minh FDCP về các yêu cầu nợ, cách kiện người thu nợ vi phạm FDCPA, thời hiệu của FDCPA, v.v.
ĐẠO LUẬT THỰC HÀNH THU TIỀN CÔNG BẰNG LÀ GÌ (Fdcpa)
Đạo luật thực hành thu hồi nợ công bằng (FDCPA) là luật liên bang hạn chế hoạt động của các chủ nợ bên thứ ba ở Hoa Kỳ. FDCPA thúc đẩy việc đòi nợ công bằng bằng cách nghiêm cấm một số loại hành vi đòi nợ mang tính lạm dụng, bao gồm quấy rối và xuyên tạc. FDCPA cũng yêu cầu người thu nợ cung cấp cho người mắc nợ thông tin về các quyền của họ. Tuy nhiên, FDCPA không bảo vệ người vay khỏi bất kỳ loại chủ nợ nào, bao gồm ngân hàng, hiệp hội tín dụng và các tổ chức tài chính khác.
#1. Chức năng của FDCPA như thế nào?
Các con nợ tư nhân không thể sử dụng FDCPA để đòi nợ. Ví dụ: nếu chủ sở hữu của cửa hàng sửa chữa trong khu phố gọi điện để nhắc nhở bạn rằng bạn nợ họ tiền, cá nhân đó không được coi là người đòi nợ hợp pháp. Chỉ những người thu nợ bên thứ ba, chẳng hạn như các đại lý làm việc cho các công ty thu nợ, mới phải tuân theo các quy định về Thu nợ Công bằng. Một số khoản nợ được quy định trong đạo luật là các khoản thế chấp, nợ thẻ tín dụng, khoản vay sinh viên và nợ hộ gia đình.
#2. Các luật và quy định của FDCPA
Các công ty thương mại được miễn trừ khỏi các hạn chế của FDCPA, do đó các thủ tục thu nợ có thể trở nên đơn giản hơn đối với các chủ nợ. Nhưng giống như hầu hết mọi thứ trong cuộc sống, việc hiểu được các chi tiết cụ thể của việc tích lũy nợ thương mại đòi hỏi nhiều hơn là một lời giải thích đơn giản. Hãy xem xét từng cấp độ của chỉ thị để đưa ra câu trả lời dễ hiểu nhằm giúp bạn hiểu rõ hơn các nguyên tắc cơ bản của đạo luật tài chính.
#3. Luật liên bang áp dụng cho các khoản nợ kinh doanh
Mặc dù các quy định của FDCPA nói rõ ràng rằng chúng áp dụng cho các khoản nợ gia đình, gia đình và cá nhân, nhưng có thể chúng không áp dụng cho các bên thứ ba. Điều này cho thấy rằng tất cả các chi phí được thực hiện thay mặt cho một thực thể kinh doanh không được bảo vệ theo luật. Hiện tại không có đạo luật liên bang nào điều chỉnh các nỗ lực của bên thứ ba để thu hồi các khoản nợ của công ty.
#4. Quy định của Nhà nước về thu hồi nợ thương mại, doanh nghiệp
Việc chính quyền tiểu bang có phát triển các chiến lược thu nợ thương mại thông qua luật hay không tùy thuộc vào nơi bạn sinh sống hoặc khu vực bạn đang ở. Luật yêu cầu các công ty thu nợ bên thứ ba phải có giấy phép trực tiếp của tiểu bang đã được một số địa phương ban hành. Khả năng chính phủ sẽ yêu cầu liên kết đồng thời của một cơ quan là khá cao.
Các điều kiện tiên quyết nói trên không đảm bảo bảo vệ người tiêu dùng hoàn toàn ở cùng cấp độ như FDCPA, nhưng chúng làm tăng đáng kể các rào cản gia nhập lĩnh vực thu nợ toàn diện. Điều đó ngăn cản rất nhiều người tìm kiếm lợi nhuận bừa bãi bắt đầu hoạt động thu thập.
#5. Uy tín là cần thiết
Bắt buộc phải tuân theo những thay đổi được thực hiện đối với FDCPA luật đòi nợ thương mại. Hơn nữa, điều quan trọng cần nhớ là phương pháp lý tưởng để xử lý việc thu nợ là vượt lên trên và vượt ra ngoài các quy tắc đó để đảm bảo rằng khách hàng được đối xử tôn trọng.
Nhiều nhóm đánh giá, xếp hạng và chỉ trích các cơ quan đòi nợ dựa trên cách họ tổ chức hoạt động. Tuy nhiên, chỉ những tổ chức đáng tin cậy mới có cơ hội hợp tác với các công ty đáng kính. Vì lý do này, cơ quan thu nợ phải tuân thủ tất cả các luật và quy định của FDCPA, bất kể chúng có liên quan đến khoản nợ cụ thể mà họ đang giải quyết hay không.
#6. Một cách toàn diện
Quá trình thu nợ khác nhau tùy thuộc vào loại công ty. Mặc cả để có được món hàng mang đi chấp nhận được từ khách hàng, làm việc với một đại lý được kính trọng và tạo dựng danh tiếng của bạn cuối cùng mới là điều quan trọng. Bằng cách này, bạn tránh được thời gian, sự lo lắng và khó chịu khi thu tiền.
Vi phạm FDCPA
Đạo luật Thực hành Thu nợ Công bằng (FDCPA) là một liên bang cho phép trong UіtеdStаtеѕ quy định về quy tắc và quy định đối với công ty nợ khi cố gắng thu nợ từ người tiêu dùng. Vi phạm FDCPA xảy ra khi người thu nợ tham gia vào một số hành vi bị cấm. Dưới đây là một số vi phạm phổ biến đối với FDCPA, cùng với lời giải thích:
#1. Quấy rối hoặc Lạm dụng:
Việc người thu nợ quấy rối, lạm dụng hoặc ngược đãi người mua dưới bất kỳ hình thức nào là vi phạm pháp luật. Điều này bao gồm việc sử dụng các lời đe dọa, ngôn ngữ tục tĩu hoặc tục tĩu, gọi điện liên tục với ý định làm phiền hoặc công bố danh sách những người mắc nợ.
#2. Trình bày sai hoặc gây hiểu lầm:
Người đòi nợ không thể đưa ra những tuyên bố sai lệch hoặc gây nhầm lẫn về khoản nợ hoặc về bản thân họ. Họ không được phép tự xưng là luật sư, trình bày sai số tiền nợ hoặc đe dọa hành động pháp lý mà họ không thể thực hiện.
#3. Hành vi không công bằng:
Người thu nợ phải đối xử công bằng với người tiêu dùng và không thể tham gia vào các hành vi không công bằng. Ví dụ về các hành vi không công bằng bao gồm cố gắng thu phí hoặc tiền lãi mà luật pháp không cho phép, gửi séc quá hạn sớm hoặc lấy hoặc đe dọa lấy tài sản của người tiêu dùng một cách bất hợp pháp.
#4. Vi phạm truyền thông:
Người thu nợ có các quy tắc cụ thể về thời điểm và cách thức họ có thể giao tiếp với người tiêu dùng. Họ không thể liên lạc với người tiêu dùng vào thời điểm hoặc thời điểm bất tiện, chẳng hạn như trước 8 giờ sáng. hoặc sau 9 giờ tối, trừ khi người tiêu dùng đồng ý. Họ cũng không thể giao tiếp với người tiêu dùng tại nơi làm việc nếu họ biết rằng người sử dụng lao động cấm giao tiếp như vậy.
#5. Tiết lộ trái phép:
Một vi phạm fdcpa khác là tiết lộ trái phép. Người thu nợ phải cẩn thận khi tiết lộ khoản nợ của người tiêu dùng cho bên thứ ba. Họ chỉ có thể thảo luận về khoản nợ với người tiêu dùng, luật sư của họ, cơ quan báo cáo tín dụng, chủ nợ ban đầu hoặc luật sư của chủ nợ. Hầu hết thời gian, nói về khoản vay với gia đình, bạn bè hoặc đồng nghiệp là vi phạm pháp luật.
#6. Xác nhận các khoản nợ:
Khi người tiêu dùng tranh chấp một khoản nợ, người thu nợ phải cung cấp xác thực khoản nợ, bao gồm thông tin về chủ nợ ban đầu và số tiền nợ. Không cung cấp thông tin này theo yêu cầu là vi phạm FDCPA.
Quy chế giới hạn của FDCPA
Thời hiệu của FDCPA đối với việc đòi nợ vi phạm FDCPA là một năm kể từ ngày vi phạm. Quy chế giới hạn của FDCPA có thể kéo dài đến ba năm đối với các vi phạm cố ý hoặc vi phạm luật tiểu bang. Tuy nhiên, có thời hiệu sáu năm để khởi kiện nếu vi phạm xảy ra trước ngày 27 tháng 1977 năm XNUMX. Ngoài ra, đối với một số khiếu nại do sơ suất nhất định, đồng hồ sẽ ngừng chạy trong khi hành động của người phạm tội sẽ đình chỉ quyền khởi kiện của bạn.
FDCPA Xác minh các Yêu cầu Nợ
Theo Đạo luật Thực hành Thu nợ Công bằng (FDCPA), người thu nợ phải cung cấp một số thông tin nhất định cho người tiêu dùng khi họ cố gắng thu nợ. Thông tin này được gọi là "xác minh khoản nợ." Dưới đây là các yêu cầu chính để FDCPA xác minh các yêu cầu nợ:
#1. Thông báo bằng văn bản:
Trong vòng năm ngày kể từ lần liên lạc đầu tiên với người tiêu dùng, người đòi nợ phải gửi thông báo bằng văn bản có thông tin cụ thể. Người tiêu dùng có thể tranh chấp khoản nợ và sẽ nhận được một tuyên bố nêu rõ số tiền và tên của chủ nợ.
#2. Thời gian tranh chấp:
Theo xác minh của FDCPA về các yêu cầu nợ, thông báo bằng văn bản cũng phải thông báo cho người tiêu dùng rằng họ có 30 ngày để phản đối khoản nợ bằng văn bản. Nếu người tiêu dùng tranh chấp khoản nợ trong khung thời gian này, người thu nợ phải ngừng nỗ lực thu nợ cho đến khi họ cung cấp xác minh khoản nợ.
#3. Xác minh nợ:
Nếu khách hàng phản đối khoản nợ bằng văn bản trong vòng 30 ngày, người thu nợ phải cung cấp bằng chứng về khoản nợ. Việc xác minh các yêu cầu nợ của FDCPA liên quan đến việc cung cấp thông tin xác nhận sự tồn tại và số tiền của khoản nợ. Điều này thường bao gồm các chi tiết như tên và thông tin liên hệ của chủ nợ ban đầu, bản sao của hợp đồng hoặc thỏa thuận ban đầu và bất kỳ tài liệu liên quan nào khác hỗ trợ khoản nợ.
#4. Chấm dứt hoạt động thu nợ:
Trong quá trình xác minh các yêu cầu về khoản nợ của FDCPA, nếu người tiêu dùng tranh chấp khoản nợ và yêu cầu xác minh, thì người thu nợ phải ngừng các nỗ lực thu nợ cho đến khi họ cung cấp thông tin xác minh được yêu cầu. Trong thời gian này, họ không thể tiết lộ khoản nợ cho các cơ quan báo cáo tín dụng hoặc kiện đòi nợ.
Làm thế nào để kiện người đòi nợ vì vi phạm FDCPA
Nếu người thu hóa đơn không tuân theo FDCPA, bạn có thể thực hiện các bước pháp lý nhất định chống lại họ. Dưới đây là các lựa chọn về cách kiện người đòi nợ vì vi phạm FDCPA:
#1. Liên hệ với Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng và nộp đơn khiếu nại
Một tổ chức chính phủ độc lập được gọi là Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) chịu trách nhiệm duy trì các quy định bảo vệ quyền của người tiêu dùng trong lĩnh vực tài chính. Ngoài ra, sau khi nhận được khiếu nại của bạn, CFPB có thể xem xét khiếu nại đó cùng với các khiếu nại khác chống lại người thu gom và có hành động thích hợp nếu họ vi phạm luật.
#2. Nộp đơn khiếu nại lên Ủy ban Thương mại Liên bang.
Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC) là một lựa chọn khác nếu người thu nợ đã lợi dụng bạn hoặc bạn vẫn nhận được các cuộc gọi tiếp thị qua điện thoại mặc dù nằm trong danh sách Không Gọi. CFPB là địa điểm tốt nhất để đăng ký khiếu nại liên quan đến chiến thuật thu nợ. Bạn có quyền khiếu nại chủ nợ ban đầu đang thu nợ, người thu nợ làm việc thay mặt họ hoặc các tổ chức cung cấp dịch vụ tư vấn tín dụng hoặc sửa chữa.
#3. Gửi đơn khiếu nại đến tổng chưởng lý của tiểu bang của bạn
Ngoài ra, nhiều tiểu bang có các quy tắc quản lý các phương pháp thu nợ công bằng có thể bảo vệ người tiêu dùng nhiều hơn so với FDCPA của liên bang. Mỗi tiểu bang có một quy định riêng về cách kiện người đòi nợ vì vi phạm FDCPA. Tương tự, tổng chưởng lý của tiểu bang của bạn, như CFPB, có thẩm quyền đệ đơn kiện người đòi nợ vi phạm luật. Bạn có thể nhanh chóng tìm ra tổng chưởng lý của tiểu bang nhờ danh sách do Hiệp hội Tổng chưởng lý Quốc gia cung cấp.
#4. Gửi khiếu nại của bạn đến Văn phòng kinh doanh tốt hơn
Mặc dù Văn phòng Kinh doanh Tốt hơn (BBB) không thể đệ đơn kiện người thu nợ vi phạm FDCPA, nhưng họ có thể hỗ trợ về cách kiện người thu nợ vi phạm FDCPA. Ngoài ra, BBB công bố các khiếu nại của người tiêu dùng đối với các công ty và hỗ trợ cảnh báo các khách hàng khác về các vấn đề tiềm ẩn với một số công ty thu nợ nhất định.
Những điều cần đưa vào đơn khiếu nại của bạn
Bao gồm càng nhiều bằng chứng càng tốt để hỗ trợ cho các yêu cầu của bạn khi bạn gửi khiếu nại hoặc kiện chống lại người đòi nợ. Điều này nên chứa:
- Thời gian và ngày của các cuộc gọi
- Tên cơ quan thu nợ
- Tên người mà bạn đã trò chuyện cùng
- Cụ thể của vi phạm
Bạn phải trả số tiền này ngay cả khi bạn thắng kiện người đòi nợ vì vi phạm FDCPA. Trừ khi bạn đang kiện người thu nợ vì đã cố gắng thu một khoản nợ không có thật, bạn vẫn có thể phải trả phần còn lại.
Định dạng phổ biến nhất của Fdcpa là gì?
Hành vi vi phạm phổ biến nhất đối với Đạo luật Thực hành Thu nợ Công bằng (FDCPA) là quấy rối. Điều này bao gồm các cuộc gọi quá mức, ngôn ngữ lạm dụng và các mối đe dọa. Ngoài ra, người thu nợ bị cấm sử dụng các tuyên bố sai, gây nhầm lẫn hoặc lừa đảo để đòi nợ, cũng như tiết lộ thông tin về khoản nợ cho bên thứ ba.
Phương pháp FDCPA là gì?
Theo FCDPA, luật đặt ra các quyền và thủ tục pháp lý cụ thể cho người thu nợ, bao gồm các yêu cầu về cách thức và thời điểm họ có thể liên hệ với người mắc nợ, đồng thời nghiêm cấm các hoạt động thu nợ được coi là không công bằng hoặc lạm dụng. FDCPA áp dụng cho người thu nợ bên thứ ba, không áp dụng cho chủ nợ ban đầu hoặc công ty sở hữu khoản nợ.
11 cụm từ để ngăn chặn những người thu nợ là gì?
Theo Đạo luật Thực hành Thu nợ Công bằng (FDCPA), người tiêu dùng có các quyền và lựa chọn nhất định khi giao dịch với người thu nợ. Đây là cụm từ bạn có thể sử dụng để khẳng định quyền của mình và yêu cầu một số hành động nhất định từ người thu nợ:
“Vui lòng xác thực khoản nợ này và cung cấp tất cả tài liệu cần thiết bằng văn bản.”
Bằng cách sử dụng cụm từ này, bạn đang yêu cầu người thu nợ xác thực khoản nợ và cung cấp cho bạn xác minh bằng văn bản, theo yêu cầu của FDCPA.
Người thu nợ phải xác thực một khoản nợ trong bao lâu?
Ở mức tối thiểu, những người đòi nợ phải gửi cho bạn một “thông báo hợp lệ” bằng văn bản trong vòng XNUMX ngày kể từ lần đầu tiên liên hệ với bạn. Thông báo này cung cấp cho bạn thông tin quan trọng, chẳng hạn như tên của chủ nợ ban đầu, số tiền nợ đến hạn và ý định thu nợ của người thu nợ.
Ngoài ra, theo luật liên bang, bạn có 30 ngày để tranh chấp khoản nợ nếu nó chứng tỏ là không chính xác dưới bất kỳ hình thức nào. Do đó, người thu nợ phải cung cấp cho bạn xác thực khoản nợ trong thời hạn 30 ngày này.
Sự khác biệt giữa chứng minh nợ và xác minh nợ là gì?
Xác nhận nợ là quá trình xác định tính chính xác và hợp lệ của một khoản nợ. Nó đòi hỏi chủ nợ cung cấp bằng chứng rằng khoản nợ là hợp lệ và được nợ. Nói chung, điều này bao gồm việc cung cấp một bản sao của thỏa thuận tài khoản, bản sao kê thanh toán gốc và/hoặc bằng chứng khác cho thấy khoản nợ là chính xác và hợp lệ.
Mặt khác, xác minh nợ là quá trình xác nhận rằng khoản nợ đó là nợ. Trong bước này, chủ nợ xem xét tài khoản hoặc báo cáo tín dụng của khách hàng để đảm bảo thông tin là chính xác và khách hàng vẫn còn nợ. Điều này bao gồm xem xét lịch sử thanh toán, trạng thái tài khoản và các yếu tố khác để xác định xem khoản nợ có còn hiệu lực hay không.
Xem thêm ĐẾNP DỊCH VỤ ĐẠI LÝ THU MUA TỐT NHẤT NĂM 2023
Kết luận
Đạo luật Thực hành Thu nợ Tín dụng Công bằng (FCDCPA) là một bộ luật quan trọng giúp người tiêu dùng bảo vệ quyền lợi của họ khi giao dịch với người thu nợ. FCDCPA cung cấp các điều khoản bảo vệ người tiêu dùng cần thiết cho quy trình thu nợ công bằng và bình đẳng. Đạo luật này cho phép người tiêu dùng thách thức các khoản nợ và truy cập thông tin để xác minh người thu nợ đang hoạt động bình thường. Đạo luật này là một công cụ hiệu quả để bảo vệ người tiêu dùng khỏi các hành vi đòi nợ không công bằng; do đó, nó là một công cụ bảo vệ người tiêu dùng có giá trị và là một bộ luật cần thiết.
Câu hỏi thường gặp về Đạo luật Thực hành Thu nợ Công bằng
Làm thế nào để kiện người đòi nợ vì vi phạm Fdcpa?
Để kiện Người đòi nợ vì Vi phạm Fdcpa, hãy liên hệ với Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng và nộp đơn khiếu nại
Định dạng phổ biến nhất của Fdcpa là gì?
Hành vi vi phạm phổ biến nhất đối với Đạo luật Thực hành Thu nợ Công bằng (FDCPA) là quấy rối. Điều này bao gồm các cuộc gọi quá mức, ngôn ngữ lạm dụng và các mối đe dọa.
Bài viết liên quan
- Người thu tiền: Ý nghĩa, Nhiệm vụ & Mức lương
- CHỦ ĐẤT CÓ THỂ BỎ LỠ HỢP ĐỒNG THUÊ KHÔNG ?: Phải Làm Gì Khi Chủ Nhà Vi Phạm Hợp Đồng Cho Thuê Của Bạn
- Cách thanh toán bộ sưu tập: Hướng dẫn từng bước
- CƠ QUAN THU TIỀN: Định Nghĩa Công Việc và Những Điều Bạn Nên Biết
- LUẬT SƯ THU NỢ: Công việc họ làm, tầm quan trọng của họ và cách thuê một người
