NGÂN HÀNG TRỰC TUYẾN LÀ GÌ: Tính năng, Loại hình & Dịch vụ Tốt nhất

Mục lục Ẩn giấu

Ngân hàng trực tuyến là gì?
Ngân hàng trực tuyến hoạt động như thế nào?
Các loại hình ngân hàng trực tuyến
ID ngân hàng trực tuyến là gì?
Đặc điểm của Ngân hàng trực tuyến
Ưu điểm của Ngân hàng Trực tuyến
Tại sao một người sẽ sử dụng ngân hàng trực tuyến?
Sự khác biệt giữa ngân hàng và ngân hàng trực tuyến là gì?
Có rủi ro đối với ngân hàng trực tuyến?
Nhược điểm của ngân hàng trực tuyến là gì?
Bạn có thể rút tiền từ ngân hàng trực tuyến không?
Ngân hàng trực tuyến có tốt hơn ngân hàng thông thường không?
dự án
bài viết liên quan

Ngân hàng trực tuyến cho phép các cá nhân thực hiện các giao dịch ngân hàng qua Internet. Việc này có thể được thực hiện thông qua ngân hàng, hiệp hội tín dụng hoặc ngân hàng chỉ hoạt động trực tuyến. Thông thường, ngân hàng trực tuyến được truy cập thông qua trang web hoặc ứng dụng chuyên dụng. Nó còn được gọi là ngân hàng di động vì nó có thể được truy cập thuận tiện thông qua điện thoại thông minh hoặc máy tính bảng. Nếu bạn đang cân nhắc xem ngân hàng trực tuyến có phù hợp với mình hay không, hãy tiếp tục đọc để hiểu rõ hơn về các loại và tính năng của ngân hàng trực tuyến.

Ngân hàng trực tuyến là gì?

Ngân hàng trực tuyến cho phép các cá nhân thực hiện các giao dịch tài chính khác nhau một cách thuận tiện và an toàn bằng Internet. Nó còn được gọi là ngân hàng trực tuyến và là một phương pháp phổ biến để thực hiện các giao dịch tài chính và quản lý tài khoản thông qua Internet. Ngoài ra, dịch vụ này còn cung cấp cho khách hàng một loạt các dịch vụ mà trước đây chỉ có tại các chi nhánh địa phương. Các dịch vụ này bao gồm gửi tiền, chuyển tiền và thanh toán hóa đơn trực tuyến. Hầu hết mọi tổ chức ngân hàng đều cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến có thể được truy cập thông qua máy tính hoặc ứng dụng di động.

Ngân hàng trực tuyến hoạt động như thế nào?

Thay vì phải tuân thủ giờ làm việc của ngân hàng lân cận, ngân hàng này cho phép bạn tiết kiệm thời gian và tiến hành giao dịch ngân hàng bất cứ khi nào bạn muốn. Ngoài việc tạo tài khoản, bạn có thể thực hiện hầu hết mọi việc trực tuyến mà bạn thường làm tại ngân hàng hoặc chi nhánh hiệp hội tín dụng.

Khi nói đến việc có thể sử dụng máy ATM, các ngân hàng truyền thống và tổ chức tín dụng có lợi thế hơn so với các ngân hàng trực tuyến khác. Ngày nay, ngày càng có nhiều ngân hàng trực tuyến và tổ chức tín dụng cung cấp cho khách hàng quyền truy cập vào mạng lưới máy ATM mà không tính bất kỳ khoản phí nào. Có một số ngân hàng sẽ hoàn trả phí ATM cho bạn với số tiền nhất định mỗi tháng.

Các loại hình ngân hàng trực tuyến

Các loại dịch vụ khác nhau mà ngân hàng cung cấp là nguyên nhân dẫn đến nhiều loại dịch vụ ngân hàng trực tuyến. Vì vậy, ba loại dịch vụ ngân hàng trực tuyến chính như sau:

#1. Ngân hàng thông tin trực tuyến

Loại ngân hàng trực tuyến này đại diện cho mức tối thiểu của ngành. Điều này cho phép khách hàng có quyền truy cập trực tuyến vào cơ sở dữ liệu dữ liệu toàn diện của ngân hàng. Thông tin về các tài khoản, tiền gửi và khoản vay mà ngân hàng cung cấp cho các nhóm khách hàng khác nhau được bao gồm ở đây. Các tính năng, lợi ích, trình độ và thủ tục đăng ký đều được nêu rõ. Vị trí của cả chi nhánh ngân hàng và máy rút tiền tự động đều được bao gồm. Bạn có thể gửi email đến ngân hàng để biết thêm chi tiết nếu bạn cần.

#2. Ngân hàng trực tuyến giao tiếp

Bạn có thể đăng ký các dịch vụ ngân hàng như khoản vay và hỏi về số dư tài khoản của mình với loại dịch vụ ngân hàng trực tuyến này. Khách hàng của ngân hàng có thể tương tác với đại diện dịch vụ thông qua chatbot dựa trên văn bản. Những chatbot này có thể cung cấp cho bạn thông tin cơ bản và chuyển bạn đến bộ phận dịch vụ khách hàng nếu bạn cần thêm trợ giúp. Bạn có thể nhận được câu trả lời cho các câu hỏi rộng liên quan đến số dư tối thiểu bắt buộc, thực hiện chuyển khoản, tài khoản ngân hàng và thẻ có sẵn, v.v. Chatbots có thể cung cấp thông tin cơ bản về các lựa chọn cho vay, lãi suất, điều khoản trả nợ và các chủ đề khác.

#3. Ngân hàng giao dịch trực tuyến

Các dịch vụ ngân hàng trực tuyến xử lý các giao dịch tiền tệ hoặc thanh toán được gọi là “ngân hàng trực tuyến giao dịch”. Để thực hiện các giao dịch tiền tệ như chuyển khoản ngân hàng, thanh toán bằng thẻ tín dụng, thanh toán năng lượng, tiền gửi có kỳ hạn và đầu tư chứng khoán thị trường, thông thường bạn sẽ cần có tài khoản ngân hàng trực tuyến và mật khẩu đang hoạt động. Ngoài ra, bằng cách cung cấp các dịch vụ như Chuyển tiền điện tử quốc gia (NEFT), Dịch vụ thanh toán ngay lập tức (IMPS) và Thanh toán tổng theo thời gian thực (RTGS), ngân hàng giao dịch trực tuyến đã đơn giản hóa việc chuyển tiền ở Ấn Độ. Những phương thức chuyển tiền này cho phép thực hiện các giao dịch tức thời với nhiều số tiền tối thiểu và tối đa có thể có.

ID ngân hàng trực tuyến là gì?

CID Ngân hàng Trực tuyến (ID Khách hàng) là mã số duy nhất được cấp cho bạn trong quá trình đăng ký ngân hàng trực tuyến. Bạn sẽ được yêu cầu nhập số này mỗi lần đăng nhập để truy cập vào tài khoản của mình. CID (số nhận dạng khách hàng) của bạn khác với số tài khoản của bạn.

Đặc điểm của Ngân hàng trực tuyến

Mặc dù các tính năng của ngân hàng trực tuyến khác nhau tùy theo ngân hàng, sau đây là một số tính năng quan trọng nhất của ngân hàng trực tuyến mà hầu hết người dùng đều có thể tận hưởng:

#1. Kiểm tra báo cáo và số dư

Bạn có thể truy cập vào tài khoản ngân hàng trực tuyến của mình bất cứ khi nào bạn muốn xem có bao nhiêu tiền trong đó. Bạn có thể xem và tải xuống các báo cáo về hoạt động trong nhiều năm.

#2. Chuyển giữa các tài khoản

Điều quan trọng là có thể dễ dàng chuyển tiền giữa các tài khoản khác nhau của bạn tại cùng một tổ chức tài chính, cho dù bạn đang cố gắng tiết kiệm nhiều hơn hay chi trả cho những chi phí bất ngờ. Với một vài cú nhấp chuột vào màn hình, khách hàng giao dịch ngân hàng trực tuyến hoặc thông qua ứng dụng ngân hàng di động có thể chuyển tiền ngay lập tức qua các tài khoản nội bộ, loại bỏ nhu cầu phải đến ngân hàng và điền vào phiếu. Những người muốn tự do tài chính hơn trong thói quen chi tiêu, tiết kiệm và lập ngân sách sẽ đánh giá cao tính năng này.

#3. Thanh toán hóa đơn

Ngân hàng trực tuyến cho phép khách hàng thực hiện thanh toán hóa đơn từ xa. Những thứ như thanh toán khoản vay, thanh toán bằng thẻ tín dụng và chi phí tiện ích đều thuộc loại này. Họ cũng có thể mua thẻ quà tặng và nạp tiền điện thoại di động khi mua sắm trực tuyến.

# 4. Bảo vệ

Bạn có thể lo ngại về tính bảo mật của giao dịch ngân hàng trực tuyến. Câu trả lời nhanh chóng là “có”. Nhiều biện pháp bảo vệ được áp dụng với các ngân hàng trực tuyến để giữ an toàn cho tiền của bạn. Điều tra các tính năng bảo mật của ngân hàng trước khi cam kết giao dịch với ngân hàng chỉ trực tuyến. Xác thực đa yếu tố, mã hóa và tường lửa chỉ là một số biện pháp bảo mật được nhiều ngân hàng trực tuyến sử dụng. Họ cũng có thể yêu cầu bạn sử dụng trình duyệt được mã hóa để giữ an toàn cho thông tin cá nhân của bạn khỏi những con mắt tò mò.

#5. Báo cáo và cảnh báo ngân hàng trực tuyến

Sao kê tài khoản có thể được xem trực tuyến bằng cách sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến. Sẽ không còn việc sao kê bằng giấy hay phải nhập lại thông tin vào sổ tiết kiệm. Người dùng có thể đưa ra cảnh báo và thông báo để giúp họ cập nhật hoạt động tài khoản. Một trong những lợi thế quan trọng nhất của ngân hàng trực tuyến là loại bỏ các dòng không cần thiết để lấy báo cáo ngân hàng.

#6. Giao tiếp trực tiếp giữa các cá nhân

Gửi tiền cho người thân chưa bao giờ thuận tiện hơn chuyển khoản P2P (từ người sang người), có thể được thực hiện ngay từ thiết bị di động của bạn. Cả PayPal và Venmo đều được sử dụng rộng rãi làm ứng dụng thanh toán di động. Zelle® là một lựa chọn phổ biến khác vì nó tích hợp hoàn toàn vào ứng dụng ngân hàng trực tuyến và điện thoại thông minh của nhiều tổ chức tài chính.

#7. Bạn có thể thực hiện đầu tư

Thông qua ngân hàng trực tuyến, bạn có thể mua cổ phiếu, trái phiếu, cổ phiếu và các mặt hàng thị trường khác. Tài khoản đầu tư của bạn có thể được liên kết trực tiếp với tài khoản ngân hàng của bạn để gửi và rút tiền ngay lập tức.

#số 8. Sử dụng máy rút tiền tự động

Mặc dù ngân hàng trực tuyến có những lợi thế nhưng đôi khi bạn cần có tiền mặt. May mắn thay, bạn vẫn có thể sử dụng thẻ ATM và thẻ ghi nợ hiện tại của mình sau khi chuyển sang ngân hàng chỉ trực tuyến. Các ứng dụng ngân hàng của nhiều ngân hàng trực tuyến và tổ chức tài chính có cách dễ dàng để nhanh chóng xác định vị trí các máy ATM trong mạng.

Một số ngân hàng trực tuyến thậm chí còn hoàn trả cho bạn các khoản phí ATM bạn phải chịu bên ngoài mạng lưới của họ. Điều quan trọng cần nhớ là không phải tất cả các ngân hàng trực tuyến đều có phương thức nhận tiền hoàn lại.

#9. Nhu cầu vay vốn

Thông qua nền tảng ngân hàng trực tuyến, người vay có thể đăng ký các khoản vay không có bảo đảm, chẳng hạn như các khoản vay được sử dụng để mua ô tô hoặc nhà. Bạn có thể nhận được tất cả các chi tiết bạn cần về khoản vay trước khi đăng ký.

#10. Lựa chọn tự phục vụ

Hãy chú ý xem trải nghiệm ngân hàng trực tuyến tại tổ chức tài chính của bạn có cung cấp các tính năng giúp bạn sử dụng dễ dàng hơn hay không. Giờ đây, bạn có thể sắp xếp lại séc, tạm dừng thanh toán, mua thẻ ghi nợ tùy chỉnh và thay đổi thông tin liên hệ của mình (số điện thoại, địa chỉ email, v.v.), tất cả đều thuận tiện từ điện thoại hoặc máy tính của bạn, loại bỏ nhu cầu thực hiện chuyến đi trực tiếp đến Ngân Hàng.

Ưu điểm của Ngân hàng Trực tuyến

Ngân hàng trực tuyến cung cấp nhiều lợi thế khiến nó trở thành phương thức giao dịch ưa thích cho cả cá nhân và doanh nghiệp. Có một số lợi ích đáng kể khi sử dụng ngân hàng trực tuyến, bao gồm:

# 1. khả dụng

Dịch vụ ngân hàng luôn sẵn sàng 24/7, 365 ngày một năm. Bạn có thể truy cập số dư tài khoản của mình bất kỳ lúc nào và thực hiện chuyển tiền bất kể giờ mở cửa của ngân hàng.

#2. Chuyển thu nhập

Ngân hàng trực tuyến tạo điều kiện chuyển tiền ngay lập tức. Chỉ với vài cú nhấp chuột, bạn có thể chuyển tiền sang tài khoản khác của mình hoặc sang tài khoản ở ngân hàng khác. Điều này làm cho hoạt động ngân hàng trở nên thuận tiện và hiệu quả hơn vì nó loại bỏ nhu cầu khách hàng phải đến ngân hàng.

#3. Tiện ích nâng cao

Cho dù bạn đang ở nhà, ở nơi làm việc, trên đường hay thậm chí ở nước ngoài, một cú vuốt điện thoại đơn giản có thể đáp ứng các nhu cầu ngân hàng của bạn. Ngoài ra, với giải pháp kiểm soát chi tiêu như Chi tiêu, công ty của bạn có thể cấp thẻ ghi nợ ảo cho nhân viên của mình để họ có thể thực hiện các giao dịch trực tuyến an toàn, không cần giấy tờ. Chỉ cần có tài khoản chức năng và có kết nối internet trên điện thoại di động hoặc máy tính, bạn có thể sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến mọi lúc, mọi nơi.

#4. Sử dụng đơn giản

Một lợi ích nữa của ngân hàng trực tuyến là cách bố trí trực quan của các trang web ngân hàng trực tuyến. Người dùng có thể nhanh chóng tìm hiểu cách sử dụng trang web và hoàn thành các giao dịch mong muốn nhờ các giao diện được sắp xếp hợp lý. Hầu hết các trang web cũng có hướng dẫn và nhân viên hỗ trợ để giúp mọi người tìm hiểu cách sử dụng nền tảng này một cách tối đa.

#5. Đánh giá hoạt động

Bạn sẽ được cấp biên nhận xác nhận tại thời điểm bạn giao dịch tại ngân hàng. Có thể bạn sẽ đánh mất nó. Mặt khác, mọi thao tác bạn thực hiện thông qua giao diện ngân hàng trực tuyến sẽ được ghi lại. Nếu cần thiết, điều này có thể được sử dụng để xác minh giao dịch. Thông tin thanh toán bao gồm tên người nhận thanh toán, số tài khoản ngân hàng, số tiền thanh toán, ngày thanh toán, thời gian thanh toán và mọi ghi chú cũng sẽ được ghi lại.

#6. Quản lý tài khoản đơn giản và nhanh chóng

Sự tiện lợi của việc có tất cả các vấn đề tài chính của một người ở một nơi là điểm bán hàng chính của ngân hàng trực tuyến. Bạn có thể làm mọi thứ từ đăng ký thẻ tín dụng mới đến chuyển tiền giữa các tài khoản của chính mình, tất cả đều thuận tiện từ thiết bị của riêng bạn. Hầu hết các tổ chức tài chính hiện nay đều cung cấp cho khách hàng các báo cáo ngân hàng điện tử, loại bỏ nhu cầu sắp xếp và nộp hàng đống giấy tờ theo cách thủ công.

Tại sao một người sẽ sử dụng ngân hàng trực tuyến?

Khách hàng sử dụng ngân hàng trực tuyến có thể truy cập nhanh vào nhiều loại dịch vụ từ máy tính hoặc thiết bị di động của họ, bao gồm khả năng kiểm tra số dư tài khoản và xem lịch sử giao dịch. Thanh toán tự động là một cách đơn giản để thanh toán hóa đơn của bạn tự động mỗi tháng. Chuyển tiền từ tài khoản này sang tài khoản khác.

Sự khác biệt giữa ngân hàng và ngân hàng trực tuyến là gì?

Hầu hết các tổ chức tài chính đều cung cấp dịch vụ ngân hàng số, nhưng các ngân hàng trực tuyến chỉ hoạt động trực tuyến và thường có các trang web cũng như ứng dụng di động tiên tiến và dễ sử dụng hơn so với các ngân hàng truyền thống.

Có rủi ro đối với ngân hàng trực tuyến?

Rủi ro chính liên quan đến ngân hàng trực tuyến là khả năng truy cập trái phép vào tài khoản của bạn thông qua việc lấy tên người dùng và mật khẩu của bạn. Điều này có thể xảy ra thông qua việc hack, điều này có thể dẫn đến việc tài khoản của bạn bị nhiễm vi-rút hoặc việc sử dụng trái phép thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng của bạn để mua hàng.

Nhược điểm của ngân hàng trực tuyến là gì?

Nếu ngân hàng trực tuyến không có mạng lưới ATM hoặc là một phần của mạng lưới nhỏ, bạn có nhiều khả năng bị tính phí ATM hơn. Việc gửi tiền mặt chỉ có thể được thực hiện tại các ngân hàng có máy ATM có khả năng chấp nhận tiền mặt. Tiền gửi được thực hiện thông qua nền tảng ứng dụng trực tuyến hoặc di động có thể yêu cầu thêm thời gian xử lý.

Bạn có thể rút tiền từ ngân hàng trực tuyến không?

Người dùng ngân hàng trực tuyến không có tùy chọn đến các chi nhánh thực tế để rút tiền mặt, không giống như khách hàng của các ngân hàng truyền thống. Tuy nhiên, khách hàng có khả năng nhận thêm tiền hoàn lại khi sử dụng thẻ ghi nợ ngân hàng trực tuyến để mua hàng tại nhiều người bán khác nhau. Trong khi đó, một số ngân hàng trực tuyến nhất định cung cấp cho khách hàng sự tiện lợi khi rút tiền mặt thông qua mạng lưới ATM tham gia.

Ngân hàng trực tuyến có tốt hơn ngân hàng thông thường không?

Khi nói đến việc giảm phí và đạt được mức giá phải chăng nhất, các ngân hàng trực tuyến vượt trội hơn các ngân hàng truyền thống. Ngoài ra, các ngân hàng này thường cung cấp các trang web và ứng dụng di động có chất lượng cao hơn và cung cấp nhiều tính năng hơn.

dự án

investopedia.com
Experian.com
dbs.com