Tiền điện tử đề cập đến tiền có trong hệ thống máy tính của ngân hàng và có thể được sử dụng để tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch điện tử. Ví dụ về tiền điện tử là tiền gửi ngân hàng, tiền điện tử chuyển tiền, bộ xử lý thanh toán và tiền tệ kỹ thuật số.
Làm thế nào để tiền điện tử công việc?
Tiền điện tử được sử dụng cho các giao dịch trên toàn thế giới. Trong khi nó có thể được trao đổi thành tiền tệ fiat, tiền điện tử được sử dụng phổ biến nhất thông qua hệ thống ngân hàng điện tử và được theo dõi thông qua quá trình xử lý điện tử. Vì chỉ một phần nhỏ tiền tệ được sử dụng dưới dạng vật chất, nên phần lớn được giữ trong các hầm ngân hàng và được các ngân hàng trung ương bảo hiểm.
các loại tiền điện tử
Có hai loại tiền điện tử: tiền điện tử cứng và tiền điện tử mềm.
Tiền điện tử cứng
Loại tiền điện tử này không cho phép hủy bỏ phí, nghĩa là chỉ hỗ trợ các giao dịch không thể đảo ngược. Ưu điểm của loại hình này là giảm chi phí vận hành của hệ thống tiền điện tử.
Tiền điện tử mềm
Tiền điện tử mềm cho phép hủy các khoản thanh toán. Thanh toán sẽ chỉ bị hủy bỏ trong trường hợp có tranh chấp hoặc gian lận. Thời gian thanh toán có thể đảo ngược là 72 giờ hoặc hơn. Một số ví dụ về loại này là Thẻ tín dụng và Pay Pal.
Hệ thống tiền điện tử phát triển mỗi ngày. Một số phát triển là: Nó có thể được sử dụng với thẻ tín dụng bảo đảm cho nhiều cơ sở khác nhau và các tài khoản ngân hàng được liên kết có thể được sử dụng với internet để đổi tiền với một hệ thống thanh toán vi mô an toàn như Pay Pal.
Đặc điểm của tiền điện tử
Giống như tiền giấy vật chất, tiền điện tử cũng có bốn chức năng sau:
Lưu trữ giá trị: Giống như tiền tệ vật chất, tiền điện tử cũng là một kho lưu trữ giá trị. Sự khác biệt duy nhất là với tiền điện tử, giá trị được lưu trữ dưới dạng điện tử cho đến khi nó được rút về mặt vật lý.
Phương tiện trao đổi: Tiền điện tử là một phương tiện trao đổi. Nó được sử dụng để thanh toán cho việc mua hàng hóa hoặc dịch vụ.
Đơn vị tài khoản: Giống như tiền giấy, tiền điện tử cung cấp một thước đo chung về giá trị của hàng hóa và / hoặc dịch vụ đang được xử lý.
Hệ thống thanh toán điện tử
Hệ thống thanh toán điện tử là một cách xử lý hoặc thanh toán hàng hóa và dịch vụ thông qua một phương tiện điện tử mà không cần sử dụng séc hoặc tiền mặt. Còn được gọi là hệ thống thanh toán điện tử hoặc hệ thống thanh toán trực tuyến.
Hệ thống thanh toán điện tử ngày càng phát triển trong những thập kỷ gần đây do sự phổ biến ngày càng tăng của dịch vụ ngân hàng và mua sắm qua internet. Khi thế giới tiếp tục phát triển khi công nghệ tiến bộ, chúng ta có thể theo dõi sự gia tăng của các hệ thống thanh toán điện tử và các thiết bị xử lý thanh toán. Khi các dịch vụ này phát triển, cải thiện và ngày càng cung cấp các khoản thanh toán trực tuyến an toàn, tỷ lệ giao dịch bằng séc và tiền mặt sẽ giảm xuống.
Phương thức thanh toán điện tử
Một trong những phương thức thanh toán trực tuyến phổ biến nhất là thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ. Ngoài ra còn có các phương thức thanh toán thay thế như chuyển khoản ngân hàng, ví điện tử, thẻ thông minh hoặc Bitcoin ví (Bitcoin là loại tiền điện tử phổ biến nhất).
Phương thức thanh toán điện tử có thể được chia thành hai lĩnh vực: hệ thống thanh toán tín dụng và hệ thống thanh toán tiền mặt.
Hệ thống thanh toán khoản vay
- Thẻ tín dụng: Là hình thức hệ thống thanh toán điện tử yêu cầu chủ thẻ sử dụng thẻ do tổ chức tài chính cấp cho chủ thẻ để thực hiện thanh toán trực tuyến hoặc thông qua thiết bị điện tử mà không cần sử dụng tiền mặt.
- Ví điện tử: Một dạng tài khoản trả trước lưu trữ thông tin tài chính của người dùng, chẳng hạn như thông tin thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, để tạo thuận lợi cho giao dịch trực tuyến.
- Thẻ thông minh: thẻ nhựa có bộ vi xử lý có thể được nạp tiền để giao dịch; còn được gọi là thẻ chip.
Hệ thống thanh toán tiền mặt
- Ghi nợ trực tiếp: Một giao dịch tài chính trong đó chủ tài khoản chỉ thị ngân hàng rút một lượng tiền xác định từ tài khoản của họ theo phương thức điện tử để thanh toán cho hàng hóa hoặc dịch vụ.
- Kiểm tra điện tử: Một phiên bản kỹ thuật số của séc trên giấy cũ. Đây là một chuyển khoản điện tử từ tài khoản ngân hàng, thường là tài khoản séc, mà không cần sử dụng séc. Tiền mặt điện tử là một dạng của hệ thống thanh toán điện tử, trong đó một lượng tiền nhất định được lưu trữ trên thiết bị của khách hàng và có sẵn cho các giao dịch trực tuyến.
- Thẻ trả trước được lưu trữ: Thẻ có một số tiền nhất định có thể được sử dụng để thực hiện giao dịch tại cửa hàng phát hành. Một ví dụ điển hình của thẻ trả trước được lưu trữ là thẻ quà tặng.
Tiền điện tử lợi thế
Tiền điện tử mang lại một số lợi ích cho nền kinh tế toàn cầu, bao gồm:
- Tiết kiệm thời gian: chuyển tiền giữa các tài khoản ảo thường mất vài phút, trong khi chuyển khoản qua ngân hàng hoặc bưu điện có thể mất vài ngày. Thêm vào đó, bạn sẽ không mất thời gian xếp hàng tại ngân hàng hoặc bưu điện.
- Kiểm soát chi tiêu: Ngay cả khi ai đó muốn kiểm soát chi tiêu của họ, họ cần đủ kiên nhẫn để viết ra bất kỳ khoản chi nhỏ nào, thường chiếm một phần lớn trong tổng số chi phí. Tài khoản ảo chứa lịch sử của tất cả các giao dịch mà cửa hàng chỉ ra và số tiền đã chi tiêu. Và bạn có thể kiểm tra nó bất cứ khi nào bạn muốn. Ưu điểm này của hệ thống thanh toán điện tử là rất quan trọng trong trường hợp này.
- Tính linh hoạt và tiện lợi hơn: Sử dụng tiền điện tử mang lại sự linh hoạt và tiện lợi hơn cho bảng. Giao dịch có thể được hoàn thành mọi lúc, mọi nơi trên thế giới chỉ với một nút bấm. Loại bỏ những rắc rối và phức tạp khi thực hiện thanh toán.
- Tránh hoạt động gian lận: Vì tiền điện tử cung cấp hồ sơ lịch sử chi tiết về mọi giao dịch được thực hiện, nên rất dễ dàng để theo dõi các giao dịch và theo dõi chúng thông qua nền kinh tế. Tăng cường bảo mật và ngăn chặn các hoạt động gian lận và hành vi sai trái.
- tức thì: Việc sử dụng tiền điện tử mang lại một loại hình tức thời chưa từng thấy trong kinh doanh. Giao dịch có thể được hoàn thành trong tích tắc với một cú nhấp chuột từ hầu hết mọi nơi trên thế giới. Loại bỏ các vấn đề với việc phân phối thực tế các khoản thanh toán, bao gồm hàng dài, thời gian chờ đợi, v.v.
- Tăng cường an ninh: Việc sử dụng tiền điện tử cũng mang lại cảm giác an toàn hơn. Để ngăn chặn việc mất thông tin cá nhân trong các giao dịch trực tuyến, các biện pháp bảo mật nâng cao như xác thực và mã hóa được thực hiện. Các biện pháp xác minh nghiêm ngặt cũng được áp dụng để đảm bảo tính xác thực đầy đủ của giao dịch.
Nhược điểm của tiền điện tử
Tiền điện tử có những nhược điểm sau:
- Sự cần thiết của một cơ sở hạ tầng nhất định: Để sử dụng tiền điện tử, sự sẵn có của một cơ sở hạ tầng nhất định là cần thiết. Nó bao gồm một máy tính hoặc máy tính xách tay hoặc điện thoại thông minh và kết nối internet ổn định.
- Vi phạm / Lấy cắp dữ liệu bảo mật tiềm ẩn: Internet luôn gắn liền với khả năng không thể tránh khỏi của các vi phạm bảo mật và vi phạm bản quyền tiềm ẩn. Một cuộc tấn công có thể làm mất thông tin cá nhân nhạy cảm và dẫn đến gian lận và rửa tiền.
- Gian lận trực tuyến: Gian lận trực tuyến cũng có thể xảy ra. Tất cả những gì kẻ lừa đảo phải làm là giả vờ thuộc về một tổ chức hoặc ngân hàng cụ thể và người tiêu dùng có thể dễ dàng bị thuyết phục tiết lộ thông tin chi tiết về ngân hàng hoặc thẻ của họ. Mặc dù tăng cường bảo mật và sự hiện diện của các biện pháp xác thực để chống lại gian lận trực tuyến, những điều này vẫn cần được tuân thủ.
- Thiếu ẩn danh: Thông tin về tất cả các giao dịch, bao gồm số tiền, thời gian và người nhận, được lưu trữ trong cơ sở dữ liệu của hệ thống thanh toán. Điều này có nghĩa là cơ quan mật vụ có quyền truy cập thông tin này. Bạn phải quyết định xem nó tốt hay xấu.
Tiền điện tử tổ chức
Các tổ chức tiền điện tử này là các công ty được cấp phép cung cấp dịch vụ tài chính cho các bên thứ ba và lưu trữ tiền của họ trong các tài khoản riêng biệt đặc biệt. EMI hoạt động nhanh hơn và linh hoạt hơn và là một giải pháp thay thế tuyệt vời cho các ngân hàng truyền thống. Chúng cho phép mở tài khoản nhanh hơn với ít tài liệu hơn và không cần phải đến cơ sở này. Bạn có thể nhận IBAN và gửi và nhận thanh toán chỉ trong vài bước.
Các điều khoản EMI và tiền điện tử phần lớn áp dụng cho các công ty và sản phẩm cung cấp dịch vụ chuyển tiền điện tử, cũng như toàn bộ cơ sở hạ tầng xung quanh. Ví dụ về các tổ chức tiền điện tử là PayPal, SatchelPay, Apple Pay và Google Pay. Các công ty này yêu cầu giấy phép để vận hành các sản phẩm, hàng hóa và / hoặc dịch vụ được xử lý của họ. Họ tự tiêu tiền của mình.
Các tổ chức tiền điện tử có thể chưa phát huy tác dụng đối với các công ty khổng lồ, nhưng chúng có vẻ phù hợp với các doanh nghiệp nhỏ hơn phục vụ nhu cầu hàng ngày của mọi người.
ĐỌC CSONG: Trí thông minh tài chính: Bước đầu đạt đến sự thành thạo thích hợp
Sự khác biệt giữa tiền kỹ thuật số và tiền điện tử là gì?
Thuật ngữ “tiền kỹ thuật số” được sử dụng để mô tả các giao dịch tiền tệ diễn ra trực tuyến thay vì gặp mặt trực tiếp. Tuy nhiên, tiền kỹ thuật số là một dạng tiền điện tử không được hỗ trợ bởi bất kỳ chính phủ hoặc ngân hàng trung ương nào và chỉ tồn tại ở dạng kỹ thuật số.
Bitcoin có phải là tiền điện tử không?
Bitcoin: Hệ thống tiền điện tử phân tán.”
Sự khác biệt giữa tiền ngân hàng và tiền điện tử là gì?
Ngược lại với các hình thức tiền tệ truyền thống như tiền giấy và tiền kim loại, tiền kỹ thuật số chỉ tồn tại trực tuyến. Nó có những đặc điểm tương đương với tiền pháp định, tuy nhiên nó tạo điều kiện cho các giao dịch nhanh chóng và chuyển giao quyền sở hữu xuyên biên giới quốc tế.
Ví dụ về tiền điện tử là gì?
Tiền điện tử, tiền ảo, tiền kỹ thuật số do ngân hàng trung ương phát hành và tiền điện tử đều là các loại tiền điện tử. Nó có thể được sử dụng để mua hàng cho dù người dùng có quyền truy cập vào tài khoản ngân hàng hay không. Sự tiện lợi của tiền điện tử nằm ở chỗ nó không cần tồn tại dưới bất kỳ hình thức cụ thể nào.
