Nếu bạn đang xem xét một khoản vay mua xe ô tô, chắc chắn bạn đã gặp phải một số khoản chi tiêu không mong muốn. Có thể chiếc xe của bạn bị hỏng và bạn cần sửa chữa nó ngay lập tức để có thể tiếp tục công việc của mình. Hoặc có thể mái nhà của bạn bắt đầu bị dột sau một cơn bão, và bạn không thể đợi hàng tháng để người điều chỉnh bảo hiểm của bạn thanh toán yêu cầu bồi thường. Nhiều người Mỹ đang gặp khó khăn về tài chính và không có nhiều lựa chọn để vay tiền nhanh chóng. Đây là lúc các khoản cho vay bằng giấy tờ tùy thân phát huy tác dụng. Hãy cùng xem cách thức hoạt động của các khoản cho vay bằng giấy tờ tùy thân và xem đánh giá các công ty cho vay bằng giấy tờ tùy thân mua xe tốt nhất.
Các khoản cho vay bằng quyền sở hữu ô tô là gì?
Cho vay cầm cố ô tô là khoản cho vay ngắn hạn trong đó người vay cầm cố ô tô của mình để làm tài sản đảm bảo. Chúng cũng được gọi là các khoản cho vay tiêu dùng ô tô. Để đủ điều kiện cho một khoản vay bằng chủ quyền ô tô, người vay phải sở hữu ô tô của họ hoàn toàn. Nếu người đi vay không trả được khoản vay, người cho vay sẽ thu giữ quyền sở hữu của chiếc xe và có thể bán nó để lấy lại tiền gốc của họ.
Những bài học rút ra quan trọng
- Các khoản cho vay bằng quyền sở hữu ô tô là các khoản vay ngắn hạn có bảo đảm bằng cách sử dụng ô tô của người vay làm tài sản thế chấp.
- Họ có liên quan đến cho vay dưới chuẩn vì họ thường liên quan đến lãi suất cao và người tiêu dùng với tín dụng xấu.
- Các hành động bổ sung, chẳng hạn như cài đặt thiết bị theo dõi GPS trên xe hơi để hỗ trợ việc thu hồi tài sản trong tương lai, đôi khi cần thiết để giảm rủi ro cho người cho vay.
Các khoản cho vay bằng quyền sở hữu ô tô hoạt động như thế nào?
Người vay phải sở hữu phương tiện của họ miễn phí và rõ ràng và xuất trình giấy chủ quyền không có thế chấp cho người cho vay để đủ điều kiện cho vay bằng giấy chủ quyền xe hơi. Giấy tờ tùy thân hợp lệ, đăng ký xe hiện tại, bằng chứng về bảo hiểm, chỗ ở và thu nhập cũng cần thiết. Một số người cho vay có thể muốn có chìa khóa xe hơi hoặc đòi cài thiết bị theo dõi GPS.
Mặc dù số tiền cho vay bằng chủ quyền ô tô được xác định theo giá trị của chiếc xe, nhưng thông thường nó được giới hạn ở một nửa giá trị hiện tại của ô tô. Các khoản vay này thường có thời hạn 15 hoặc 30 ngày và có tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) ba chữ số, cao hơn đáng kể so với lãi suất liên quan đến các khoản vay tiêu chuẩn của ngân hàng.
Cách thức hoạt động của các khoản vay Tiêu chuẩn cho Xe ô tô
- Bạn cần một khoản vay 1,000 đô la trong 30 ngày.
- Phí tài chính là 25%. Điều đó có nghĩa là bạn phải trả 250 đô la để vay 1,000 đô la.
- Bạn giao quyền sở hữu chiếc xe của mình cho người cho vay và người cho vay cung cấp cho bạn 1,000 đô la tiền mặt.
- Khi đến thời điểm trả lại người cho vay sau 30 ngày, bạn phải trả 1,250 đô la cộng với bất kỳ khoản phí nào khác do người cho vay áp đặt.
Chi phí tăng lên khi việc chuyển nhượng xảy ra. Nếu bạn không thể trả các khoản vay bằng giấy chủ quyền ô tô khi đến hạn, người cho vay có thể cho phép bạn chuyển khoản vay đó thành một khoản vay mới, tương tự như cách hoạt động của các khoản vay chờ ngày lĩnh lương. Tuy nhiên, việc luân chuyển khoản vay sẽ dẫn đến việc cộng thêm lãi và phí vào số tiền còn nợ.
Cách thức hoạt động của các khoản cho vay bằng quyền sở hữu ô tô điển hình:
- Trong ví dụ trước, thay vì thanh toán vào ngày đến hạn ban đầu, bạn chuyển khoản vay 30 đô la trong 1,000 ngày trong 30 ngày nữa. Việc chuyển đổi sẽ tính thêm $ 250 phí tài chính, cũng như bất kỳ khoản phí nào khác, vào số tiền bạn nợ.
- 250 đô la đó được cộng vào 1,250 đô la mà bạn đã nợ, tổng cộng là 1,500 đô la, cộng với bất kỳ khoản phí nào khác mà người cho vay thu cho việc chuyển nhượng.
- Việc chuyển nhượng làm giảm chi phí vay của bạn từ 1,000 đô la trong 60 ngày xuống ít nhất là 500 đô la.
Bạn có thể bị mất phương tiện. Nếu bạn không thể thanh toán khoản nợ, người cho vay có thể đòi lại chiếc xe của bạn, ngay cả khi bạn đã thanh toán một phần. Khi bạn có được khoản vay, một số người cho vay nhấn mạnh vào việc lắp đặt thiết bị ngắt GPS và khởi động để họ có thể xác định vị trí từ xa của chiếc xe và tắt hệ thống đánh lửa của nó, giúp việc thu hồi dễ dàng.
Khi người cho vay mua lại chiếc xe của bạn, họ có quyền bán nó, khiến bạn không có phương tiện di chuyển. Ở một số nơi, người cho vay có thể giữ tất cả số tiền thu được từ việc bán xe, ngay cả khi họ nhận được nhiều hơn số tiền bạn nợ.
Bạn có thể nhận được bao nhiêu tiền với Khoản vay bằng giấy chủ quyền ô tô?
Thông thường, bạn có thể vay từ 25% đến 50% giá trị của chiếc xe. Số tiền cho vay trung bình, theo FTC, là 100 đô la đến 5,500 đô la, nhưng một số tổ chức cho vay cho phép bạn vay lên đến 10,000 đô la, hoặc thậm chí nhiều hơn.
Khi bạn được ủy quyền cho một khoản vay, bạn sẽ giao quyền sở hữu chiếc xe của mình cho người cho vay. Mặc dù bạn có thể tiếp tục lái ô tô của mình, nhưng một số người cho vay có thể cài đặt thiết bị theo dõi GPS để theo dõi. Họ cũng có thể tạo ra một bản sao các khóa của bạn. Cả hai chiến lược này có thể hỗ trợ người cho vay mua lại chiếc xe của bạn nếu bạn không trả được nợ.
Thời hạn cho vay thường từ 15 đến 30 ngày, tuy nhiên, chúng có thể kéo dài đến một năm.
Khi nào là cần thiết cho vay bằng giấy chủ quyền ô tô?
Theo Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB), 20% người vay tiền mua xe ô tô bị tịch thu ô tô nếu họ không thể trả đầy đủ khoản vay của mình. Các công ty cho vay chủ quyền ô tô tận dụng tối đa số tiền của họ từ những người đi vay, những người liên tục thực hiện các khoản vay mới để trả nợ cũ. Hơn một nửa các khoản cho vay chủ quyền ô tô dẫn đến nợ dài hạn và hơn bốn trong số năm khoản vay mua ô tô được vay lại vì người đi vay không thể trả hết chỉ bằng một lần thanh toán.
Do đó, bạn nên xem xét các lựa chọn tài chính thay thế trước khi vay tiền sở hữu. Các khoản vay thay thế chờ ngày lĩnh lương từ các công đoàn tín dụng, các khoản vay cá nhân từ người cho vay trực tuyến, thẻ tín dụng, và thậm chí vay tiền từ bạn bè và người thân, tất cả đều thích hợp hơn khi bạn bị mất xe.
Tôi Nên Tìm Điều Gì Khi Đăng Ký Khoản Vay Theo Ngày Trả Lương hoặc Khoản Vay Theo Quyền Sở Hữu Xe?
Các khoản cho vay theo ngày lĩnh lương và quyền sở hữu được luật liên bang xử lý tương tự như các loại tín dụng khác: người cho vay phải thông báo cho bạn về chi phí của khoản vay bằng văn bản trước khi bạn ký vào hợp đồng cho vay. Họ phải thông báo cho bạn về phí tài chính, là số tiền, cũng như APR, là tỷ lệ phần trăm. APR được xác định bởi số tiền đã vay, phí tài chính hàng tháng, chi phí bạn phải trả (chẳng hạn như phí xử lý, phí tài liệu và các khoản phí khác) và khoảng thời gian bạn vay tiền. Để so sánh chi phí vay tiền từ những người cho vay khác nhau, hãy sử dụng APR. Đó là phương pháp rõ ràng nhất để biết một khoản vay có giá bao nhiêu.
Kiểm tra kỹ hợp đồng cho vay để xác định xem có bất kỳ chi phí hoặc lệ phí bổ sung nào không. Phí kiểm tra trễ hoặc trả lại là những ví dụ về điều này. Cũng có thể có phí nếu khoản vay được luân chuyển.
Ngoài ra, hãy hỏi tổng chưởng lý của tiểu bang của bạn hoặc cơ quan quản lý tiểu bang về ngày lĩnh lương và các quy định cho vay quyền sở hữu của tiểu bang của bạn. Một số tiểu bang sử dụng các giới hạn lãi suất cho vay nhỏ hoặc các bước khác để bảo vệ các cá nhân chống lại việc cho vay ngày lĩnh lương với chi phí cao. Nhiều tiểu bang cũng cần những người cho vay được cấp phép để tiến hành hoạt động kinh doanh trong tiểu bang.
Ví dụ về các khoản cho vay bằng quyền sở hữu ô tô trong thế giới thực
Taylor gần đây đã mất việc và đang đấu tranh để kiếm đủ tiền trả tiền thuê nhà tiếp theo. Họ quyết định vay tiền bằng cách sử dụng khoản vay bằng giấy chủ quyền ô tô đối với chiếc ô tô của họ, có giá trị thị trường hiện tại là 2,500 đô la, như một lựa chọn ngắn hạn. Nhà cung cấp khoản vay đồng ý gia hạn khoản vay $ 1,250 giấy chủ quyền ô tô.
Taylor được yêu cầu xuất trình giấy xác nhận quyền sở hữu chiếc xe cũng như các giấy tờ bổ sung trong suốt quá trình nộp đơn. Lãi suất được quảng cáo là 20% cho thời hạn một tháng của khoản vay, nhưng Taylor đã mắc sai lầm khi cho rằng lãi suất được tính theo năm. Lãi suất thực tế hàng năm là 240 phần trăm, cao hơn nhiều so với mức mà Taylor sẵn sàng chấp nhận.
Taylor có nghĩa vụ hoàn trả 1,500 đô la trước khi kết thúc kỳ hạn một tháng, nhiều hơn nhiều so với 1,270 đô la ước tính. Taylor đã không thể nhận thêm 230 đô la do hoàn cảnh tài chính tồi tệ của họ và do đó buộc phải từ bỏ quyền sở hữu chiếc xe của họ.
Tại sao các khoản cho vay bằng quyền sở hữu ô tô lại rủi ro?
Hãy coi các khoản cho vay bằng giấy tờ tùy thân là người anh cả của các khoản vay ngắn hạn.
Mặc dù lãi suất cho các khoản vay mua xe ô tô thấp hơn lãi suất cho các khoản vay ngắn hạn, có thể có APR lên tới 1,000%, nhưng chúng không có nghĩa là phải chăng. Giới hạn trên của "giá cả phải chăng" thường được cho là 36% APR. Các khoản vay mua xe ô tô thậm chí còn đắt hơn bởi các khoản phí và khoản vay theo chu kỳ liên quan đến chúng.
Và nếu bạn không trả tiền đúng hạn, bạn có thể bị mất ô tô của bạn. Dựa theo một cuộc khảo sát của Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng, 20% số người vay tiền mua xe ô tô trả góp một lần ngắn hạn sẽ bị thu hồi xe ô tô.
CFPB đã phát hiện ra rằng các khoản cho vay bằng quyền sở hữu ô tô cũng có thể dẫn đến một chu kỳ nợ. Đại đa số khách hàng vay trả góp một lần đều gia hạn giấy chủ quyền xe ô tô nhiều lần, mỗi lần lại phát sinh chi phí. Theo CFPB, chỉ 12% người vay thanh toán một lần hoàn trả mà không gia hạn khoản vay của họ. Một phần ba số con nợ còn lại đã được gia hạn các khoản vay từ bảy lần trở lên. Điều đó sẽ lên tới ít nhất 1,750 đô la chi phí cho khoản vay 1,000 đô la.
Trả các khoản vay bằng giấy chủ quyền ô tô có cải thiện tín dụng không?
Tóm lại, không: Bởi vì người cho vay không ghi lại các khoản thanh toán của bạn cho các văn phòng tín dụng, việc hoàn trả khoản vay không giúp bạn xây dựng tín dụng. Nếu bạn không trả tiền, người cho vay rất có thể sẽ không gửi bạn đến các bộ sưu tập, điều này sẽ làm tổn hại đến tín dụng của bạn; thay vào đó, nó sẽ chỉ thu hồi xe của bạn để hoàn trả nghĩa vụ.
Các lợi ích và hạn chế của các khoản cho vay bằng giấy chủ quyền ô tô
Xem xét những lợi ích và hạn chế của khoản vay bằng giấy chủ quyền trước khi tiếp tục. Điều này có thể giúp bạn xác định xem đó có phải là lựa chọn thích hợp cho bạn hay không.
Ưu điểm của các khoản cho vay bằng quyền sở hữu ô tô
# 1. Không có kiểm tra tín dụng:
Phần lớn các khoản vay chủ quyền không cần kiểm tra tín dụng. Đây là một tin tuyệt vời nếu bạn cần vay tiền, đã tìm hiểu tất cả các lựa chọn khác, và không có đủ tín dụng để đủ điều kiện cho một khoản vay tiêu chuẩn.
# 2. Phê duyệt nhanh chóng và truy cập vào quỹ:
Bởi vì không có kiểm tra tín dụng, người cho vay có thể xem xét đơn đăng ký và xe của bạn trong vài phút. Sau khi được chấp nhận, bạn có thể nhận được thanh toán trong vòng vài ngày.
Mặt hạn chế của các khoản cho vay bằng quyền sở hữu ô tô
# 1. Bẫy nợ tiềm ẩn:
Theo Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng, hơn một nửa các khoản cho vay bằng quyền sở hữu ô tô trở thành vấn đề nợ đối với người đi vay. Điều này có nghĩa là các con nợ tiếp tục vay các khoản vay mới để trả nợ cũ, kéo dài một chu kỳ nợ không bao giờ kết thúc. Điều đó thật tai hại và nguy hiểm, khiến bạn mắc nợ trong nhiều tháng sau khi vay.
# 2. Lãi suất và phí cắt cổ:
APR cho các khoản vay bằng quyền sở hữu có thể lên tới 300%, do lãi suất, phí tài chính và các khoản phí khác. Những khoản phí này tích tụ và chỉ làm cho gánh nặng tài chính của bạn trở nên tồi tệ hơn.
# 3. Thời hạn trả nợ ngắn hạn:
Các khoản vay chủ quyền thường đến hạn trong vòng 15 đến 30 ngày. Trong khi đó, các khoản vay tiêu chuẩn thường có thời hạn trả từ sáu tháng đến ba năm, tùy thuộc vào số tiền đã vay. Thời gian hoàn trả từ 15 đến 30 ngày có thể không phải lúc nào cũng cung cấp cho bạn đủ thời gian để có đủ tài chính để trả khoản vay cộng với APR khổng lồ.
#4. Bạn có thể mất các tài sản sau:
Các khoản vay bằng giấy chủ quyền ô tô có thể khiến bạn rơi vào tình thế tồi tệ, buộc bạn phải lựa chọn giữa việc tiếp tục tích lũy một gánh nặng tài chính lớn và giao xe. Để ngăn chặn những phức tạp có thể xảy ra mà các khoản vay thế chấp có thể gặp phải, hãy cập nhật các khoản thanh toán của bạn.
Báo cáo gian lận hoặc lừa dối
Nếu bạn tin rằng một người cho vay ngày lĩnh lương hoặc quyền sở hữu ô tô đã lừa dối bạn, hãy gọi cho tổng chưởng lý hoặc văn phòng bảo vệ người tiêu dùng của tiểu bang của bạn. Báo cáo bất kỳ gian lận nào cho Ủy ban Thương mại Liên bang tại ReportFraud.ftc.gov. Các khiếu nại cá nhân không được FTC giải quyết, nhưng báo cáo của bạn hỗ trợ cơ quan thực thi pháp luật phát hiện các dạng hành vi sai trái và có thể dẫn đến một cuộc điều tra.
Các nhà cung cấp các khoản cho vay bằng quyền sở hữu ô tô
Vì vậy, với tất cả những điều đã nói, làm thế nào bạn có thể biết được nhà cung cấp dịch vụ cho vay cầm cố xe ô tô nào? Có rất nhiều người trong số họ, và một số người trong số họ kém uy tín trong cách họ đối xử với khách hàng. Trước khi bạn cam kết cho vay bằng giấy chủ quyền ô tô, hãy xem xét các yếu tố sau:
# 1. Danh tiếng
Đầu tiên và quan trọng nhất, những người khác phải nói gì về trải nghiệm của họ với một người cho vay cụ thể? Thủ tục vay có hoàn toàn rõ ràng - nghĩa là họ có biết chính xác những gì họ nhận được từ đầu đến cuối không? Xếp hạng tích cực của Phòng kinh doanh tốt hơn là một dấu hiệu khác cho thấy bạn có thể tin tưởng vào một công ty cho vay mua xe ô tô cụ thể.
# 2. Tỷ lệ lãi suất.
Tổng chi phí khoản vay của bạn sẽ là bao nhiêu?
# 3. Điều khoản trả nợ
Bạn phải trả nợ đầy đủ trong bao lâu? Sẽ có nhiều thời gian để thực hiện tất cả các khoản thanh toán vào hoặc trước ngày đến hạn?
#4. Sự tiện lợi.
Làm thế nào để vay được giấy chủ quyền xe ô tô? Khi nào thì tiền cho vay của bạn sẽ được gửi hoặc thanh toán bằng séc? Có cần thiết phải đưa chức danh của bạn đến một nơi trực tiếp, và nếu vậy, bạn có thể làm như vậy ở đâu?
năng suất kinh doanh đã phân tích và xếp hạng những nhà cung cấp cho vay cầm cố ô tô tốt nhất hiện nay. Chúng tôi tin rằng thông tin này sẽ hỗ trợ bạn có được số tiền bạn yêu cầu với các điều kiện vay mà bạn có thể chi trả!
Đánh giá của các nhà cung cấp các khoản cho vay mua quyền sở hữu ô tô năm 2023
# 1. Các khoản cho vay tiêu đề bằng tiền mặt tối đa
Max Cash Title cho vay là công ty cho vay lớn nhất trong đánh giá của chúng tôi, phục vụ hơn một triệu khách hàng trên toàn quốc. Bạn sẽ không tìm thấy một công ty cho vay chủ quyền ô tô nào khác hoạt động ở 49 trong số 50 tiểu bang: hầu hết các đối thủ cạnh tranh của Max Cash chỉ có một vài địa điểm. Max Cash là sự lựa chọn rõ ràng cho hầu hết những người đang tìm kiếm một khoản vay mua xe ô tô, với lãi suất phải chăng, các lựa chọn thay thế đơn giản để nhận tiền của bạn và đội ngũ dịch vụ khách hàng xuất sắc.
# 2. Loan Mart
LoanMart là một lựa chọn tuyệt vời để vay tiền mua xe nếu bạn sống ở một trong tám tiểu bang nơi họ hoạt động. Họ làm cho việc đăng ký khoản vay và thu tiền của bạn trở nên vô cùng đơn giản, tất cả đều trực tuyến nếu bạn muốn và không cần phải mang chức vụ của bạn vào văn phòng thực tế. LoanMart là một trong những lựa chọn hàng đầu của chúng tôi về các khoản vay mua xe ô tô, với xếp hạng “A +” từ Phòng Kinh doanh Tốt hơn và nhận được nhiều phản hồi tốt từ khách hàng.
# 3. Trung tâm cho vay
Trung tâm cho vay cung cấp các khoản cho vay bằng giấy chủ quyền ô tô ở tám tiểu bang khác nhau. Lãi suất của họ có thể chấp nhận được đối với các khoản vay lên đến 30,000 đô la, và ngoại trừ một cuộc gọi điện thoại để hoàn thành đơn đăng ký, bạn có thể hoàn tất khoản vay của mình hoàn toàn trực tuyến. Công ty mẹ của Loan Center có xếp hạng “A +” với Văn phòng Kinh doanh Tốt hơn, làm cho dịch vụ này trở thành một dịch vụ đáng cân nhắc nếu bạn sống ở một trong những tiểu bang nơi họ cung cấp các khoản vay bằng giấy chủ quyền ô tô.
#4. Khoản vay của American Auto Title
Động cơ nhỏ bé không thể là American Auto Title Loan. Cho đến khi bạn cố gắng nộp đơn, trang web tạo ra ý tưởng rằng đó là một địa điểm tốt để nhận khoản vay. Không ai trả lời điện thoại khi họ quay số miễn phí của họ. Nếu bạn có thể liên hệ với một chuyên gia cho vay, bạn có thể có được một khoản vay thế chấp xe hơi tuyệt vời tại đây; hơn 400 khách hàng đã đánh giá xếp hạng 5 sao của tổ chức. Tuy nhiên, nếu bạn thích một trải nghiệm ít mơ hồ hơn, hãy đi với người cho vay có danh tiếng tốt hơn (hoặc gần đây hơn!).
# 5. TitleMax
TitleMax cung cấp các khoản cho vay chủ quyền ô tô lên đến 10,000 đô la ở 14 tiểu bang, bao gồm Texas, Arizona và Kansas. Người cho vay không cho bạn biết bạn sẽ trả trước bao nhiêu lãi suất và xếp hạng “F” của họ với BBB sẽ đủ để thúc giục bạn tìm nơi khác cho khoản vay mua xe ô tô của mình.
# 6. Auto Cash USA
Auto Cash USA cung cấp các khoản cho vay chính chủ tại các địa điểm của nhà cung cấp được cấp phép trong ít hơn một chục tiểu bang. Có các khoản cho vay từ $ 300 đến $ 15,000, và tiền mặt sẽ sẵn sàng trong vòng 30 phút. Tuy nhiên, dịch vụ này có khu vực kinh doanh cực kỳ hạn chế và BBB cho họ - và tất cả các trang web tiêu đề xe hơi khác thuộc sở hữu của công ty mẹ của họ - điểm “F” ảm đạm. Hãy đến một nơi khác nếu bạn muốn có một khoản vay bằng quyền sở hữu ô tô mà bạn có thể tự hào.
Các lựa chọn thay thế cho các khoản cho vay bằng quyền sở hữu ô tô
May mắn thay, có nhiều lựa chọn thay thế khả thi cho các khoản vay bằng giấy chủ quyền ô tô. Những người cần tiền mặt nhanh chóng có thể được hưởng lợi từ các lựa chọn tài chính và chiến lược giảm nợ sau đây.
Các khoản cho vay bằng giấy chủ quyền ô tô được nhiều người coi là hình thức cho vay săn trước.
# 1. Khoản vay Ngân hàng Ngắn hạn
Trước tiên, người đi vay nên cố gắng có được một khoản vay tiêu chuẩn từ một ngân hàng địa phương hoặc hiệp hội tín dụng trước khi cam kết cho vay với lãi suất ba con số. Các khoản cho vay quyền sở hữu ít tốn kém hơn so với các khoản vay ngân hàng thậm chí đắt nhất. Ngoài ra, một số ngân hàng sẽ phát hành các khoản vay có tài sản đảm bảo cho những khách hàng có mức tín dụng kém hoàn hảo. Do đó, những người đang làm việc sở hữu ô tô có thể sử dụng xe của họ để thế chấp cho các khoản vay lãi suất ở mức ngân hàng.
Tìm khoản vay thích hợp nếu bạn gặp vấn đề về tín dụng có thể đặc biệt khó khăn trong trường hợp khẩn cấp về tài chính khi bạn cần vay tiền gấp. Ngay cả khi tín dụng của bạn thấp hơn mức hoàn hảo, bạn vẫn có thể tiếp cận một loạt các tùy chọn cho vay khẩn cấp.
# 2. Ứng trước tiền mặt trên thẻ tín dụng
Mặc dù các khoản ứng trước bằng tiền mặt nổi tiếng là đắt đỏ, nhưng chúng vẫn có lãi suất thấp hơn rất nhiều so với mức ba con số. Những người vay có thẻ tín dụng, hạn mức tín dụng (LOC) và khả năng hoàn trả khoản vay trong vòng vài tuần rất có thể sẽ được cấp quyền truy cập vào khoản tiền đó với chi phí thấp hơn nhiều.
Về mặt tiêu cực, nếu khoản nợ không được thanh toán kịp thời, lãi suất có thể nhanh chóng tích tụ.
# 3. Cho vay ngang hàng
Bởi vì các khoản vay ngang hàng (P2P) được tài trợ bởi các nhà đầu tư chứ không phải ngân hàng, tỷ lệ chấp nhận cao hơn nhiều so với các đơn xin vay ngân hàng. Trong khi đó, lãi suất thường thấp hơn đáng kể.
Đáng ngạc nhiên là số tiền cho vay tối thiểu có thể cao hơn số tiền cho vay bằng giấy chủ quyền ô tô tối thiểu, gây ra rủi ro khi vay nhiều hơn mức cần thiết. Tuy nhiên, thanh toán trước được phép mà không bị phạt.
#4. Hỗ trợ từ gia đình hoặc bạn bè
Bạn bè và gia đình có thể sẵn sàng chi hoặc tặng những khoản tiền cần thiết. Trong các tình huống cho vay, các bên nên đưa ra mức lãi suất đã thỏa thuận và thỏa thuận trả nợ bằng văn bản. Mặc dù lãi suất phải thấp hơn đáng kể so với lãi suất liên quan đến các khoản vay ngân hàng thông thường, người vay vẫn có thể gửi chiếc xe của họ để bảo đảm như một cử chỉ thiện chí đối với người cho vay.
# 5. Công việc bán thời gian bổ sung
Những người đi vay có thể làm như vậy có thể bổ sung thu nhập của họ bằng một công việc tạm thời. Nhiều nhà tuyển dụng tuyển người theo từng dự án. Có việc làm cho những ai chủ động đi tìm.
# 6. Tổ chức từ thiện hoặc Dịch vụ xã hội
Viện trợ tiền tệ khẩn cấp được cung cấp bởi các văn phòng phúc lợi của tiểu bang, đôi khi được gọi là văn phòng cứu trợ chung, cung cấp cho những người hội đủ điều kiện. Phiếu thực phẩm, dịch vụ giữ trẻ miễn phí hoặc giảm phí, và truy cập internet đều có thể được cung cấp dưới dạng hỗ trợ.
Các nhà thờ và các tổ chức tôn giáo khác thường xuyên cung cấp thực phẩm, chỗ ở, giáo dục và hỗ trợ tìm việc làm cho những người có nhu cầu. Các cá nhân đang trong thời gian quản chế hoặc tạm tha nên liên hệ với cán bộ giám sát của họ để biết danh sách các nguồn lực.
# 7. Tư vấn Nợ và Tín dụng
Những người thường xuyên thiếu tiền mặt hoặc thường xuyên phải trả các khoản phí cắt cổ để được giảm tiền mặt nhanh chóng nên tìm kiếm sự hướng dẫn của một chuyên gia về nợ tiêu dùng được đào tạo (CCDS). Những chuyên gia này có thể hỗ trợ bạn trong việc phát triển chiến lược giảm chi phí, xóa nợ và tiết kiệm cho những ngày mưa. Nhân viên tư vấn có thể hỗ trợ người vay hiểu toàn bộ chi phí của các khoản vay ngắn hạn và hướng họ đến các lựa chọn tốt hơn.
#số 8. Ứng trước ngân phiếu lương từ Công ty của bạn.
Chủ nhân của bạn có thể sẵn sàng cung cấp cho bạn số tiền mà bạn đã kiếm được nhưng chưa được trả. Ví dụ: nếu bạn đã làm việc bảy ngày nhưng khoản thanh toán thông thường tiếp theo của bạn không đến hạn trong năm ngày nữa, thì chủ lao động của bạn có thể bồi thường cho bạn trong bảy ngày đó. Đây không phải là một khoản cho vay dưới bất kỳ hình thức nào. Nó sẽ được lấy trong lần trả lương tiếp theo của bạn.
# 9. Yêu cầu gia hạn thời gian trả nợ cho các chủ nợ của bạn.
Họ có thể sẵn sàng làm việc với bạn. Nếu họ đề nghị gia hạn hóa đơn cho bạn, hãy tìm hiểu xem họ có tính phí bạn không - cho dù thông qua phí trả chậm, phí tài chính bổ sung hay lãi suất cao hơn.
# 10. Cố gắng để có được một khoản vay từ một liên minh tín dụng.
Các công đoàn tín dụng thường đưa ra mức lãi suất rẻ hơn so với các ngân hàng hoặc những người cho vay khác và một số công đoàn tín dụng liên bang cung cấp các khoản vay nhỏ thông qua “các khoản vay thay thế trong ngày lĩnh lương” hoặc “PAL”. Các khoản vay PAL ít tốn kém hơn đáng kể so với các khoản vay chờ ngày lĩnh lương hoặc các khoản vay mua xe ô tô. Một số công đoàn tín dụng do nhà nước điều hành cung cấp các khoản vay tương đương với các khoản vay PAL.
# 11. Sử dụng Hoàn thuế của bạn.
Nếu bạn tin rằng bạn có thể đến hạn được hoàn thuế, hãy nộp hồ sơ càng sớm càng tốt. Nếu bạn nộp hồ sơ điện tử, IRS tuyên bố rằng khoản tiền hoàn lại thường được cấp sau 21 ngày hoặc ít hơn. Yêu cầu IRS gửi tiền hoàn lại trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của bạn.
Nếu tôi là Quân nhân thì sao?
Đạo luật cho vay quân sự bảo vệ bạn và những người phụ thuộc của bạn nếu bạn đang trong quân đội. APR đối với các loại tín dụng khác nhau, bao gồm các khoản vay ngắn hạn, khoản vay mua xe, khoản vay cá nhân và thẻ tín dụng, được giới hạn ở mức 36% theo luật. Người cho vay cũng được yêu cầu bởi luật pháp để cung cấp cho bạn thông tin về quyền của bạn và chi phí của khoản vay.
Quân đội cũng cung cấp hỗ trợ tài chính và tư vấn về quản lý tiền bạc. Nếu bạn đang gặp khó khăn về tài chính, hãy nói chuyện với Người quản lý tài chính cá nhân (PFM) về các lựa chọn của bạn.
Sự khác biệt giữa khoản vay thế chấp quyền sở hữu xe hơi và khoản vay thông thường là gì?
Khoản vay thế chấp quyền sở hữu xe hơi là khoản vay mà bạn nhận được bằng cách thế chấp chiếc xe của mình. Khoản vay thông thường là khoản vay bạn nhận được từ ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng. Sự khác biệt chính giữa hai loại này là khoản vay thế chấp quyền sở hữu xe hơi sử dụng chiếc xe của bạn làm tài sản thế chấp, trong khi khoản vay thông thường thì không.
Tôi vẫn có thể lái xe của mình trong thời gian vay? Tất nhiên rồi!
Bạn vẫn được giữ xe và lái nó như bình thường. Sự khác biệt duy nhất là bạn sẽ phải trả lại số tiền đã vay cùng với lãi suất.
Điều gì xảy ra nếu tôi không thể thanh toán khoản vay?
Nếu bạn không thể thanh toán khoản vay, người cho vay có thể thu hồi xe của bạn. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải đảm bảo rằng bạn có đủ khả năng chi trả khoản vay trước khi rút nó ra.
Số tiền vay tối đa mà tôi có thể nhận được với khoản vay thế chấp quyền sở hữu xe hơi là bao nhiêu?
Số tiền vay tối đa bạn có thể nhận được với khoản vay thế chấp quyền sở hữu xe hơi tùy thuộc vào giá trị chiếc xe của bạn. Người cho vay thường sẽ cho bạn vay một số tiền bằng tỷ lệ phần trăm giá trị chiếc xe của bạn.
Mất bao lâu để có được một khoản vay thế chấp quyền sở hữu xe hơi?
Có thể mất ít nhất 30 phút để nhận khoản vay thế chấp quyền sở hữu xe hơi! Bạn sẽ cần mang theo xe, quyền sở hữu và ID của mình đến người cho vay và họ sẽ đánh giá giá trị chiếc xe của bạn và đưa ra đề nghị cho bạn vay.
Nếu tôi đã có một khoản vay mua ô tô thì sao?
Nếu bạn đã có khoản vay mua ô tô, bạn cần phải trả hết khoản vay đó trước khi có thể nhận khoản vay thế chấp quyền sở hữu ô tô. Người cho vay cần phải có quyền sở hữu rõ ràng đối với chiếc xe của bạn để cho bạn vay tiền.
Kết luận
Các khoản cho vay mua xe ô tô thường bị coi là săn mồi vì chúng được định giá cắt cổ và nhắm vào những người nghèo nhất. Rốt cuộc, những người có ít nguồn tài chính nhất là những người ít có khả năng chịu giá cao nhất.
Các khoản cho vay bằng quyền sở hữu có thể khiến các con nợ phải chịu những chu kỳ nợ không bao giờ kết thúc mà thường dẫn đến việc mất phương tiện của họ. Nếu bạn cần tiền mặt khẩn cấp và sắp hết các lựa chọn, hãy xem xét các lựa chọn thay thế. Khi nói đến việc kiếm được các khoản tiền thiết yếu, không có lựa chọn nào phù hợp với tất cả.
Câu hỏi thường gặp về các khoản cho vay bằng quyền sở hữu ô tô
Chi phí cho một khoản vay bằng quyền sở hữu là bao nhiêu?
Các khoản cho vay quyền sở hữu thường có phí tài chính hàng tháng là 25%, tương ứng với APR là gần 300%. Các khoản phí khác, chẳng hạn như phí xử lý, tài liệu và bắt đầu khoản vay, thường được người cho vay quyền sở hữu thêm vào số tiền cho vay.
Khoản vay tiêu dùng có được tính vào tín dụng của bạn không?
Bạn không cần tín dụng để có được một khoản vay bằng giấy chủ quyền xe hơi. Khi bạn vay một khoản vay không có bảo đảm, rủi ro cao, nó sẽ xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn dưới dạng nợ. Bởi vì bạn đang sử dụng một tài sản làm hạn mức tín dụng của mình với khoản vay bằng giấy chủ quyền ô tô, bạn sẽ không được báo cáo là nợ trên báo cáo tín dụng của mình.
Các ngân hàng có cho vay chủ quyền không?
Các khoản vay chủ quyền không có sẵn từ các ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng. Những người cho vay thay thế cung cấp các khoản vay bằng quyền sở hữu tại cửa hàng và trực tuyến. Nếu bạn không thanh toán, bạn có nguy cơ bị mất xe. Điều này có thể khiến bạn khó kiếm tiền hơn.
Tôi có thể vay thế chấp quyền sở hữu nếu tôi vẫn đang trả tiền mua xe không?
Ngay cả khi bạn không có quyền sở hữu rõ ràng, bạn vẫn có thể vay tiền bằng quyền sở hữu. Điều này ngụ ý rằng bạn có thể nhận được một khoản vay chính chủ ngay cả khi bạn vẫn đang thanh toán cho chiếc xe của mình hoặc đang nợ tiền.
{
“@context”: “https://schema.org”,
“@type”: “Trang Câu hỏi thường gặp”,
“Thực thể chính”: [
{
“@type”: “Câu hỏi”,
“name”: “Chi phí vay thế chấp quyền sở hữu là bao nhiêu?”,
“Câu trả lời được chấp nhận”: {
"@viết câu trả lời",
"chữ": "
Các khoản cho vay quyền sở hữu thường có phí tài chính hàng tháng là 25%, tương ứng với APR là gần 300%. Các khoản phí khác, chẳng hạn như phí xử lý, tài liệu và bắt đầu khoản vay, thường được người cho vay quyền sở hữu thêm vào số tiền cho vay.
"
}
}
, {
“@type”: “Câu hỏi”,
“tên”: “Khoản vay thế chấp quyền sở hữu có được tính vào tín dụng của bạn không?”,
“Câu trả lời được chấp nhận”: {
"@viết câu trả lời",
"chữ": "
Bạn không cần tín dụng để có được một khoản vay bằng giấy chủ quyền xe hơi. Khi bạn vay một khoản vay không có bảo đảm, rủi ro cao, nó sẽ xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn dưới dạng nợ. Bởi vì bạn đang sử dụng một tài sản làm hạn mức tín dụng của mình với khoản vay bằng giấy chủ quyền ô tô, bạn sẽ không được báo cáo là nợ trên báo cáo tín dụng của mình.
"
}
}
, {
“@type”: “Câu hỏi”,
“tên”: “Ngân hàng có cho vay thế chấp quyền sở hữu không?”,
“Câu trả lời được chấp nhận”: {
"@viết câu trả lời",
"chữ": "
Các khoản vay chủ quyền không có sẵn từ các ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng. Những người cho vay thay thế cung cấp các khoản vay bằng quyền sở hữu tại cửa hàng và trực tuyến. Nếu bạn không thanh toán, bạn có nguy cơ bị mất xe. Điều này có thể khiến bạn khó kiếm tiền hơn.
"
}
}
, {
“@type”: “Câu hỏi”,
“name”: “Tôi có thể vay thế chấp quyền sở hữu xe nếu tôi vẫn đang trả tiền mua ô tô của mình không?”,
“Câu trả lời được chấp nhận”: {
"@viết câu trả lời",
"chữ": "
Ngay cả khi bạn không có quyền sở hữu rõ ràng, bạn vẫn có thể vay tiền bằng quyền sở hữu. Điều này ngụ ý rằng bạn có thể nhận được một khoản vay chính chủ ngay cả khi bạn vẫn đang thanh toán cho chiếc xe của mình hoặc đang nợ tiền.
"
}
}
] }
- SALVAGE TITLE CARS: Ý nghĩa, Ưu điểm và Nhược điểm
- REBUILT TITLE CARS: Bạn có nên mua một chiếc? (Ưu và nhược điểm)
- VAY TRỰC TUYẾN: LỰA CHỌN TỐT NHẤT ĐỂ TÌM KIẾM (+ HƯỚNG DẪN NỘP ĐƠN)
- Các khoản cho vay kinh doanh nhanh: Các lựa chọn và hướng dẫn thực hiện tốt nhất cho năm 2023 của Vương quốc Anh
- Chuỗi tiêu đề: Hướng dẫn toàn diện, đã cập nhật !!!
