Bảo lãnh phát hành là quá trình đánh giá rủi ro để bảo vệ các nhà đầu tư, ngân hàng, công ty bảo hiểm và các tổ chức tài chính khác. Người bảo lãnh phát hành thường thực hiện phân tích rủi ro này để đưa ra khuyến nghị cho các khoản vay, đầu tư và chính sách bảo hiểm. Nếu quan tâm đến lĩnh vực tài chính, bạn nên tìm hiểu thêm về bảo lãnh phát hành để có thể theo đuổi sự nghiệp trong lĩnh vực này. Tuy nhiên, trong bài viết này, chúng tôi sẽ giải thích bảo lãnh phát hành là gì, cả trong lĩnh vực bất động sản và bảo hiểm. Chúng ta cũng sẽ khám phá quy trình bảo lãnh phát hành và tầm quan trọng của bảo lãnh phát hành.
Bảo lãnh phát hành là gì
Bảo lãnh phát hành đang chấp nhận rủi ro tài chính với một khoản phí, bởi một người hoặc một doanh nghiệp. Hầu hết thời gian, rủi ro này đến từ các khoản vay, bảo hiểm hoặc tài sản. Từ “người bảo lãnh phát hành” bắt nguồn từ thông lệ yêu cầu mỗi người chấp nhận rủi ro ký tên bên dưới tổng mức độ rủi ro mà họ sẵn sàng chấp nhận để đổi lấy một khoản phí bảo hiểm đã định.
Mặc dù cách thức hoạt động đã thay đổi theo thời gian, bảo lãnh phát hành vẫn là một phần rất quan trọng trong thế giới kinh doanh.
Quy trình bảo lãnh phát hành
Quy trình bảo lãnh chỉ ra rằng người cho vay kiểm tra thu nhập, tài sản, khoản nợ và hồ sơ công khai của người đi vay trước khi chấp nhận khoản vay. Sau đó, một chuyên gia tài chính được gọi là “người bảo lãnh phát hành” xem xét các tài khoản và tìm ra mức độ rủi ro mà người cho vay sẵn sàng chấp nhận để đổi lấy khoản vay.
Các nhà bảo hiểm xác định mức độ rủi ro của khách hàng mà công ty bảo hiểm nên đảm nhận bằng cách bảo hiểm cho họ. Họ xem xét rủi ro và nguy hiểm của khách hàng, cũng như mức độ bảo hiểm nên được cung cấp, số tiền phải trả cho việc đó và liệu khách hàng có cần bảo hiểm hay không.
Tài trợ thủ công được sử dụng thường xuyên nhất khi một công ty lần đầu tiên ra mắt công chúng. Bởi vì một nhà đầu tư sở hữu một số lượng lớn cổ phần trong một công ty là nguồn tài trợ chính cho hàng hóa, giúp nền kinh tế ổn định hơn.
Người bảo lãnh có nhiệm vụ quan trọng là xem xét điểm tín dụng của người dùng tiềm năng và quyết định xem có nên cấp tín dụng cho họ hay không. Họ xem xét lịch sử tín dụng của khách hàng bằng cách xem xét những thứ như lịch sử tài chính trong quá khứ, tài khoản của họ và giá trị của bất kỳ chứng khoán nào họ cung cấp.
Đọc thêm: BẢO HIỂM BẢO HIỂM: Nó là gì và nó hoạt động như thế nào?
Bảo lãnh phát hành trong bất động sản là gì
Bảo lãnh phát hành bất động sản là quá trình kiểm tra đơn xin vay vốn để đánh giá mức độ rủi ro liên quan. Người đánh giá sẽ xem xét tình hình tài chính của người vay và giá trị tài sản để xác định xem thỏa thuận có tốt hay không. Bảo lãnh phát hành là một phần quan trọng của quá trình giao dịch vì nó cho phép các nhà đầu tư và người cho vay bỏ qua những ngôi nhà không thành công.
Nói một cách đơn giản, bảo lãnh phát hành bất động sản tương tự như thủ tục phê duyệt trước khoản vay. Cả hai đều xem xét các khoản tiền của người đi vay để xem liệu có thể thực hiện được một thỏa thuận hay không. Bảo lãnh phát hành thì khác vì nó tính đến mức độ rủi ro và trong nhiều trường hợp, yêu cầu người đi vay cung cấp thêm thông tin. Người cho vay không phải lúc nào cũng cần quá trình dài này, vì vậy nhiều người mua học (với sự trợ giúp của cố vấn tài chính) cách tự mình ký hợp đồng.
Người bảo lãnh phát hành bất động sản làm gì?
Công việc của người bảo lãnh phát hành là tìm hiểu về người đi vay và khoản đầu tư để xác định mức độ an toàn của khoản vay. Tỷ lệ bao phủ dịch vụ nợ (DSCR) là một trong những điều quan trọng nhất mà họ sẽ xem xét. Thu nhập hoạt động ròng của một khoản đầu tư được so sánh với tổng số tiền cho vay để tính ra thước đo này. Điều này sẽ cho thấy liệu doanh nghiệp có kiếm đủ tiền để trả lại khoản vay hay không. Người bảo lãnh sẽ xem xét điều này và một vài điều khác để quyết định xem có nên chấp nhận khoản vay hay không.
Ngoài ra, công việc của người bảo lãnh phát hành là đảm bảo đủ tài sản thế chấp để hỗ trợ khoản vay. Hầu hết các khoản vay bất động sản đều sử dụng tài sản làm tài sản thế chấp, điều đó có nghĩa là nếu khoản vay không được hoàn trả, người cho vay có thể lấy tài sản đó. Đối với người mua bất động sản, điều này có nghĩa là đảm bảo rằng giá trị của tài sản không vượt quá số tiền vay. Người bảo lãnh phát hành sẽ xác định khoản vay lớn như thế nào bằng cách sử dụng số tiền ước tính. Nếu vì lý do nào đó, số tiền cho vay nhiều hơn giá trị của tài sản, người cho vay có thể sẽ không cho vay.
Các yếu tố lựa chọn cần xem xét
Trong quá trình bảo lãnh phát hành, một vài điều quan trọng sẽ được xem xét để tìm ra cơ hội đầu tư tốt như thế nào. Nếu khoản đầu tư của bạn đáp ứng các điều kiện sau, nó có thể được gọi là rủi ro thấp.
#1. Tăng trưởng tiền thuê
Người bảo lãnh sẽ xem xét số tiền thuê hiện tại mà tài sản sẽ mang lại cũng như những thứ sẽ ảnh hưởng đến giá thuê trong tương lai của tài sản. Điều này có thể bao gồm những thứ như cách thị trường thay đổi theo mùa và cách nền kinh tế cũng như số lượng việc làm trong khu vực thay đổi cung và cầu của thị trường cho thuê.
#2. Tỉ lệ trống
Theo cách tương tự, tỷ lệ trống của bất động sản cũng sẽ được tính đến. Một ngôi nhà dành cho một gia đình sẽ hoàn toàn bị bỏ trống giữa lúc một người thuê nhà chuyển đi, công việc sửa chữa đang được thực hiện và một người thuê nhà mới chuyển đến. Mặt khác, một ngôi nhà dành cho nhiều gia đình sẽ tiếp tục tạo ra doanh thu từ những người thuê nhà khác.
#3. Dự báo dòng tiền
Việc tăng tiền thuê nhà và tỷ lệ trống sẽ cho người bảo lãnh phát hành biết về dòng tiền của một tài sản. Dòng tiền ròng của một tòa nhà tính đến số tiền nó tạo ra và chi phí sửa chữa và bảo trì nó. Rủi ro đầu tư giảm xuống khi dòng tiền ròng tăng lên.
#4. Lợi nhuận tiềm năng
Các nhà bảo lãnh sẽ xem xét lợi nhuận tiềm năng của một tài sản đầu tư. Về bản chất, tài sản sẽ được đánh giá để xem liệu nó có tạo ra nhiều tiền hơn chi phí duy trì hay không. Đầu tư càng tốt, tỷ lệ hoàn vốn càng cao.
Đọc thêm: HIỂU THẾ CHẤP: Các bước của Quy trình MU
Bảo hiểm phát hành là gì
Trong bảo hiểm bảo lãnh phát hành, công ty bảo hiểm cân nhắc tổn thất tiềm năng và lợi ích từ việc bán chính sách cho khách hàng. Một công ty bảo hiểm cần biết mức độ rủi ro mà họ đang chấp nhận khi cung cấp bảo hiểm. Nó cũng cần biết khả năng xảy ra sự cố và buộc nó phải trả tiền yêu cầu bồi thường. Cách tiếp cận này có tác dụng bảo hiểm cho một ngôi nhà, một chiếc ô tô, một người lái xe, sức khỏe của một người hoặc thậm chí là tính mạng của họ.
Người bảo hiểm xác định phí bảo hiểm sẽ được tính để đổi lấy việc chấp nhận rủi ro này sau khi xem xét rủi ro. Làm thế nào để các công ty quyết định mức độ rủi ro mà họ sẵn sàng chấp nhận? Đó là lúc bảo hiểm ra đời. Bảo lãnh phát hành là một quy trình phức tạp bao gồm dữ liệu, số liệu thống kê và hướng dẫn từ chuyên gia tính toán. Tất cả công việc này giúp các nhà bảo lãnh xác định khả năng xảy ra hầu hết các rủi ro. Sau đó, các công ty bảo hiểm có thể đặt phí bảo hiểm dựa trên mức độ rủi ro.
Chẳng hạn, giả sử ai đó gọi đến một doanh nghiệp bảo hiểm xe hơi để hỏi về việc mua hợp đồng bảo hiểm. Là một phần của việc quyết định có cung cấp hợp đồng cho họ hay không, đại lý bảo hiểm có thể xem xét mức độ lái xe của họ. Người lái xe có thành tích lái xe xấu có thể được coi là khách hàng có rủi ro cao, vì vậy công ty bảo hiểm có thể quyết định chi trả cho họ nhưng tính phí bảo hiểm cao hơn để bù đắp.
Bảo lãnh phát hành hoạt động như thế nào
Người bảo hiểm là những chuyên gia bảo hiểm được đào tạo, những người biết về rủi ro và cách ngăn chặn chúng xảy ra. Họ là những chuyên gia đánh giá rủi ro. Họ sử dụng kiến thức và kỹ năng của mình để quyết định xem có nên che một thứ gì đó hay một ai đó hay không và bao nhiêu.
Người bảo lãnh xem xét mọi thứ mà đại lý của bạn nói với họ. Sau đó, họ quyết định xem công ty có muốn dành cơ hội cho bạn hay không. Công việc này cũng bao gồm:
- Xem xét các sự kiện để tìm ra rủi ro
- Xác định loại chính sách bảo hiểm hoặc những nguy hiểm được bảo hiểm
- công ty đồng ý bao trả, và trong hoàn cảnh nào?
- Có thể thay đổi phạm vi bảo hiểm thông qua chứng thực
- Cố gắng tìm cách giảm bớt cơ hội yêu cầu bồi thường trong tương lai
Bạn có thể nói chuyện với đại lý hoặc nhà môi giới của mình về cách nhận bảo hiểm khi có vấn đề.
# 1. Đánh giá tình hình
Khi cần đánh giá thêm, chẳng hạn như khi một người được bảo hiểm đưa ra nhiều yêu cầu bồi thường, khi các chính sách mới được đưa ra hoặc khi có vấn đề với các khoản thanh toán, người bảo hiểm có thể tham gia.
Ví dụ: giả sử một người lái xe tên Mary đã nộp ba yêu cầu bồi thường bảo hiểm ô tô do kính bị vỡ trong vòng 1,500 năm qua. Ngoài ra, cô ấy chưa bao giờ bị tai nạn xe hơi. Công ty bảo hiểm muốn tiếp tục bảo hiểm cho cô ấy, nhưng họ cũng muốn làm cho rủi ro trở nên đáng giá trở lại. Trong 300 năm qua, công ty đã thanh toán 100 đô la cho các yêu cầu về kính, nhưng Mary chỉ trả XNUMX đô la mỗi năm cho bảo vệ kính. Chỉ có XNUMX đô la là chi phí của cô ấy.
Người bảo lãnh xem xét hồ sơ và quyết định thay đổi các điều khoản của Mary khi cô ấy gia hạn. Công ty đồng ý thanh toán đầy đủ cho cô ấy, nhưng khoản khấu trừ của cô ấy sẽ lên tới 500 đô la.
Ngoài ra, công ty bảo hiểm cung cấp tùy chọn thứ hai: họ sẽ gia hạn chính sách, nhưng sẽ chỉ bảo hiểm một lượng nhỏ thiệt hại về kính. Đây là cách người bảo lãnh giảm thiểu rủi ro trong khi vẫn mang lại cho Mary những quyền lợi bảo hiểm khác mà cô ấy cần, như bảo hiểm trách nhiệm pháp lý và bảo hiểm va chạm.
#2. Đánh giá các thay đổi khi chúng phát sinh
Khi có điều gì đó khác thường, các nhà bảo hiểm thường xem xét các chính sách và thông tin rủi ro. Chỉ vì bạn đã đăng ký hoặc nhận bảo hiểm không có nghĩa là người bảo lãnh sẽ không xem xét lại trường hợp của bạn. Khi các điều khoản bảo hiểm thay đổi hoặc rủi ro thay đổi, công ty bảo hiểm có thể tham gia.
#3. Làm việc với môi giới hoặc đại lý
Một đại lý hoặc nhà môi giới cung cấp các chính sách bảo hiểm. Người bảo lãnh phát hành quyết định xem công ty bảo hiểm có nên bán bảo hiểm đó hay không. Đại lý hoặc nhà môi giới của bạn phải đưa ra một trường hợp mạnh mẽ để thuyết phục công ty bảo hiểm rằng rủi ro bạn gây ra là một rủi ro tốt.
Các đại lý thường không thể đưa ra các quyết định vượt quá các quy tắc cơ bản trong sổ tay bảo lãnh phát hành. Tuy nhiên, một số đại lý có thể quyết định rằng họ không thể bảo hiểm cho bạn dựa trên những gì họ biết về cách công ty của họ đưa ra quyết định về bảo hiểm. Họ không thể sắp xếp đặc biệt để cung cấp bảo hiểm cho bạn mà không có sự đồng ý của người bảo hiểm.
Đọc thêm: Bảo lãnh phát hành mất bao lâu?
Tầm quan trọng của bảo lãnh phát hành
Ở nhiều công ty, tầm quan trọng của bảo lãnh phát hành là tìm ra mức giá tốt nhất cho rủi ro mà những người bảo lãnh phát hành phải gánh chịu. Nó giúp tìm ra phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm trong ngân hàng. Trong bảo hiểm, nó giúp tìm ra mức giá phù hợp cho rủi ro đầu tư. Và trong thị trường chứng khoán, nó giúp tìm ra phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm.
“Người phát hành” của công ty hoặc những người chịu trách nhiệm phát hành cổ phiếu, có thể chọn bảo lãnh phát hành cổ phiếu. Nếu vấn đề không được bảo lãnh, nó có thể không có đủ người đăng ký. Ngay cả khi chỉ thanh toán 90% số đăng ký cần thiết, số tiền phải được trả lại đầy đủ. Do đó, tổ chức phát hành phải hành động nhanh chóng để tìm kiếm sự trợ giúp của các nhà bảo lãnh phát hành để hoàn thành việc phát hành cổ phiếu thành công.
Một thuật ngữ khác cho bảo lãnh phát hành là gì?
Trang này chứa 55 từ đồng nghĩa, trái nghĩa và các từ liên quan đến bảo lãnh phát hành, như phê duyệt, bankroll, tài chính, bảo lãnh, cung cấp và bảo mật.
Quy trình bảo lãnh phát hành trong ngân hàng là gì?
Bảo lãnh phát hành chỉ có nghĩa là người cho vay của bạn kiểm tra chi tiết về thu nhập, tài sản, các khoản nợ và tài sản của bạn để đưa ra phê duyệt khoản vay cuối cùng cho bạn. Người bảo lãnh là một chuyên gia tài chính kiểm tra tài chính của bạn và xác định mức độ rủi ro mà người cho vay sẵn sàng chấp nhận nếu họ chọn cho bạn vay.
Người bảo lãnh phát hành chính xác làm gì?
Tổ chức bảo lãnh phát hành là một bên, thường là thành viên của một tổ chức tài chính, phân tích và chấp nhận rủi ro của bên thứ ba trong việc tài trợ, bảo hiểm, cho vay hoặc đầu tư cho một khoản chi phí, thường dưới dạng phí, phí bảo hiểm, chênh lệch hoặc lãi suất.
Hai loại bảo lãnh phát hành là gì?
Các loại bảo lãnh phát hành. Các khoản cho vay, bảo hiểm và cổ phiếu là ba loại bảo lãnh phát hành chính.
Ba yếu tố chính của bảo lãnh phát hành là gì?
Các nhà bảo lãnh khoản vay xem xét thu nhập, giá trị tài sản và điểm tín dụng để quyết định xem khoản vay có được trả lại hay không. Một khoản thế chấp thường là một phần của quá trình phê duyệt khoản vay. Trong quá trình đầu tư bất động sản, cả quá khứ của người đi vay và đối tượng mà họ muốn vay đều được xem xét.
Mục tiêu của bảo lãnh phát hành là gì?
Mục tiêu chính của bảo lãnh phát hành là đảm bảo rằng rủi ro mà công ty bảo hiểm gánh chịu phù hợp với rủi ro được chấp nhận trong cấu trúc xếp hạng. Thường có xu hướng lựa chọn kém mà người bảo lãnh phải cố gắng ngăn chặn.
Rủi ro bảo lãnh phát hành là gì?
Rủi ro bảo lãnh phát hành là khả năng xảy ra tổn thất mà công ty bảo hiểm chịu trách nhiệm. Rủi ro bảo lãnh phát hành trong bảo hiểm có thể là kết quả của việc ước tính không chính xác các rủi ro liên quan đến việc tạo ra một chính sách bảo hiểm hoặc từ các nguyên nhân không thể kiểm soát được. Do đó, chi phí của công ty bảo hiểm có thể cao hơn nhiều so với khoản thanh toán mà họ nhận được.
dự án
Bài viết liên quan
- Quy trình bảo lãnh phát hành thủ công cho các khoản thế chấp, các khoản vay FHA & VA
- Bảo hiểm Tài sản và Thương vong: Bao gồm những gì
- Các công ty bảo hiểm nhân thọ tốt nhất: Được chuyên gia xếp hạng vào năm 2023
- BẢO HIỂM RỦI RO KINH DOANH: Định nghĩa và Chi phí
- ARV BẤT ĐỘNG SẢN: Nó Là Gì & Cách Tính
