Do chi phí giáo dục đại học ngày càng leo thang, ngày càng có nhiều sinh viên đi vay để trang trải hóa đơn. Trong khi một số sinh viên chọn các khoản vay tư nhân, tính đến năm 2023, ước tính có khoảng 43 triệu người đi vay có các khoản vay sinh viên liên bang.
Các khoản vay liên bang trực tiếp có thể được trợ cấp hoặc không được hỗ trợ. Cả hai hình thức cho vay đều có những ưu điểm đáng kể, chẳng hạn như các lựa chọn trả nợ linh hoạt, lãi suất thấp, khả năng tổng hợp các khoản vay, và các chương trình cho vay và trả chậm. Tuy nhiên, khoản vay được trợ cấp trực tiếp và khoản vay không được tài trợ và lãi suất khác nhau như thế nào? Chúng tôi tập trung vào các đặc điểm quan trọng nhất của từng loại khoản vay để bạn có thể quyết định loại nào tốt nhất cho mình.
Khoản vay không tài trợ trực tiếp là gì?
Các khoản cho vay không được hỗ trợ trực tiếp (còn được gọi là Khoản vay Stafford chưa được hỗ trợ) là các khoản vay dành cho sinh viên liên bang với lãi suất ấn định mà cả sinh viên đại học và sau đại học đều có thể tiếp cận được. Bởi vì nhu cầu tài chính là không bắt buộc, ngay cả sinh viên từ các hộ gia đình giàu có cũng có thể đủ điều kiện nhận Các khoản vay không tư vấn trực tiếp.
Lợi ích chính
- Đối với năm học 2022-2023, sinh viên đại học sẽ trả lãi suất cố định là 4.99%.
- Sinh viên cao học và chuyên nghiệp sẽ trả lãi suất cố định 6.54% cho năm học 2022-2023.
- Sẽ không có khoản thanh toán nào khi bạn đang đi học.
- Tính đủ điều kiện không được xác định bởi nhu cầu tài chính có thể chứng minh được hoặc mức độ tín nhiệm.
- Có các lựa chọn trả nợ khác, bao gồm các kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập.
Cách Đăng ký Khoản vay Trực tiếp Không tài trợ
- Tại StudentAid.gov, hãy điền vào Đơn đăng ký Miễn phí Viện trợ Sinh viên Liên bang (FAFSA®) hoặc FAFSA Gia hạn (dành cho sinh viên trở về).
- Thư trao hỗ trợ tài chính của bạn sẽ được gửi qua đường bưu điện hoặc gửi qua email cho bạn từ văn phòng hỗ trợ tài chính của trường bạn. Thư này sẽ mô tả trợ giúp tài chính hiện có của bạn, bao gồm Khoản cho vay được Trợ cấp Trực tiếp và Các Khoản vay Không được Hỗ trợ Trực tiếp (nếu có).
- Để chấp nhận hỗ trợ tài chính, bao gồm cả các khoản vay dành cho sinh viên, hãy liên hệ với văn phòng hỗ trợ tài chính của bạn.
- Ký vào bất kỳ tài liệu hỗ trợ nào, chẳng hạn như Bản công bố chính (MPN).
Tính đủ điều kiện cho khoản vay chưa được tài trợ trực tiếp
Phần lớn sinh viên đủ điều kiện nhận trợ cấp liên bang đủ điều kiện nhận Khoản vay không chi trả trực tiếp.
Tình hình tài chính của gia đình bạn không có gì khác biệt. Ngay cả những gia đình giàu có cũng có thể đủ điều kiện.
Cần thiết:
- công dân, quốc tịch hoặc không phải là công dân đủ điều kiện của Hoa Kỳ
- Có bằng tốt nghiệp trung học hoặc tương đương (ví dụ: GED)
- Đã đăng ký chương trình cấp bằng hoặc chứng chỉ được công nhận ít nhất nửa thời gian
- Không có khoản vay sinh viên liên bang hiện có trong tình trạng vỡ nợ.
- Đáp ứng các yêu cầu chung về hỗ trợ sinh viên liên bang.
Không cần thiết:
- Điều tra tín dụng
- Vũ trụ
- Đơn xin vay riêng
Lãi suất cho vay chưa thanh toán trực tiếp
Lãi suất Khoản vay không tài trợ trực tiếp là cố định và không thay đổi theo thời hạn của khoản vay.
Hàng năm vào ngày 1 tháng XNUMX, lãi suất cho các khoản vay mới giải ngân vào hoặc sau ngày đó sẽ được điều chỉnh lại.
Lãi suất cho vay sinh viên tư nhân
- Tỷ lệ biến đổi bắt đầu ở mức: 2.49% APR
- Tỷ lệ cố định bắt đầu ở mức: 3.75% APR
APR thấp nhất được hiển thị cho Khoản vay dành cho sinh viên tư nhân được cung cấp cho các ứng viên đáng tin cậy nhất cho các khoản vay đại học và bao gồm giảm 0.25% lãi suất khi đăng ký thanh toán tự động. Lãi suất tính đến ngày 15 tháng 2022 năm XNUMX.
Lãi suất Khoản vay Sinh viên Liên bang
Đối với các khoản vay từ ngày 1 tháng 2022 năm 30 đến ngày 2023 tháng XNUMX năm XNUMX
| Đại học | 4.99% |
| Tốt nghiệp | 6.54% |
| Khoản vay PLUS | 7.54% |
Lãi suất của Khoản vay không thanh toán trực tiếp bắt đầu được tích lũy (cộng dồn) vào ngày khoản vay được giải ngân lần đầu tiên. Nếu bạn không trả lãi khi nó cộng dồn, nó sẽ được vốn hóa (cộng vào tổng khoản vay) khi bạn bắt đầu trả nợ, do đó sẽ tăng quy mô khoản vay.
Phí cho vay chưa thanh toán trực tiếp
Phí hiện tại cho Khoản vay Trực tiếp (1 tháng 2022 năm 30 - 2023 tháng 1.057 năm XNUMX) là XNUMX%. Mỗi khoản vay phải trả phí. Bạn có thể yêu cầu tăng số tiền vay để đáp ứng các khoản phí, lên đến mức vay tối đa hàng năm, từ văn phòng hỗ trợ tài chính của trường đại học.
Hạn mức cho vay trực tiếp: Bạn có thể vay bao nhiêu?
Chương trình Cho vay Trực tiếp có các hạn mức cho vay hàng năm và tổng hợp áp dụng cho số tiền bạn có thể vay:
- Giới hạn vay hàng năm xác định số tiền bạn có thể vay mỗi năm học.
- Giới hạn tổng hợp (còn được gọi là giới hạn tích lũy) xác định số tiền bạn có thể vay thông qua chương trình cho vay.
Là một sinh viên đại học về hỗ trợ tài chính. Tôi có thể tăng hạn mức khoản vay của mình bằng cách nào?
# 1. Ghi đè phụ thuộc
Nếu hoàn cảnh gia đình của bạn không phổ biến (ví dụ, cha mẹ đang ở trong tù), hãy liên hệ với văn phòng hỗ trợ tài chính của trường bạn và yêu cầu ghi đè phụ thuộc để có được giới hạn sinh viên độc lập.
# 2. Từ chối Khoản vay PLUS của Phụ huynh
Nếu đơn đăng ký Khoản vay Parent PLUS của cha mẹ bạn bị từ chối, bạn sẽ đủ điều kiện nhận các hạn mức khoản vay như sinh viên độc lập. Để biết thêm thông tin, hãy liên hệ với văn phòng hỗ trợ tài chính của trường bạn.
Các giới hạn cho vay cũng bị hạn chế với chi phí đi học hàng năm tại trường đại học.
Các chi phí sau được bao gồm trong chi phí tham dự:
- Phí và học phí
- Nội trú và chỗ ở
- Sách
- Đồ
- Equipment
- Di chuyển
- Chi phí linh tinh cá nhân
Bạn có thể nhận được bao nhiêu tiền?
Chương trình Cho vay Trực tiếp Liên bang có các giới hạn vay tối đa hàng năm đối với các khoản vay được trợ cấp và không được trợ cấp. Ngoài ra còn có tổng hạn mức vay.
# 1. Sinh viên đại học
Nếu vẫn phụ thuộc tài chính vào cha mẹ, sinh viên năm thứ nhất đại học có thể vay tổng cộng $ 5,500 trong các khoản vay có trợ cấp và không có tài trợ. Chỉ có $ 3,500 trong số tiền đủ điều kiện cho các khoản vay được trợ cấp. Đối với năm đầu tiên của chương trình giáo dục đại học, sinh viên độc lập và sinh viên phụ thuộc mà cha mẹ không đủ điều kiện cho khoản vay Direct PLUS có thể vay lên đến $ 9,500. Các khoản vay được trợ cấp cũng bị hạn chế ở mức tối đa là 3,500 đô la.
Với mỗi năm đăng ký tiếp theo, hạn mức cho vay sẽ tăng lên. Đối với sinh viên phụ thuộc, mức trần cho vay được trợ cấp tổng thể là $ 31,000. Mức trần tổng hợp cho sinh viên độc lập được tăng gấp đôi lên 57,500 đô la, với cùng mức giới hạn 23,000 đô la đối với các khoản vay được trợ cấp.
Hãy thận trọng với những kẻ cho vay săn mồi. Các tập đoàn lớn đã bị phát hiện cấp các khoản vay bất hợp pháp cho những người không có khả năng trả nợ và đề nghị liên bang cấm các khoản vay đối với các lựa chọn cứu trợ tốt hơn.
# 2. Sinh viên trong trường Cao học
Sinh viên sau đại học và sinh viên chuyên nghiệp có tổng số tiền vay tối đa là $ 138,500 trong các khoản vay trực tiếp, $ 65,500 trong số đó có thể được trợ cấp. Mặt khác, sinh viên mới tốt nghiệp và chuyên nghiệp chỉ đủ điều kiện vay tín chấp kể từ năm 2012.
# 3. Người vay lần đầu
Đối với những người thuộc nhóm này trong khoảng thời gian từ ngày 1 tháng 2013 năm 1 đến ngày 2021 tháng 150 năm XNUMX, số năm học mà bạn có thể nhận được khoản vay trợ cấp trực tiếp bị giới hạn. Khoảng thời gian đủ điều kiện tối đa là XNUMX% thời lượng đã khai báo của chương trình. Nói cách khác, nếu bạn đăng ký vào một chương trình cấp bằng bốn năm, thì khoảng thời gian tối đa bạn có thể nhận được các khoản vay được trợ cấp trực tiếp là sáu năm. Các khoản cho vay không được tài trợ trực tiếp không bị giới hạn như vậy.
Nếu lần phân phối đầu tiên khoản vay được Trợ cấp Trực tiếp của bạn diễn ra vào hoặc sau ngày 1 tháng 2021 năm XNUMX, thì không có giới hạn thời gian về thời gian bạn có thể nhận được khoản vay đó.
Lãi suất đối với các khoản cho vay có trợ cấp và không được trợ cấp
Các khoản cho vay liên bang cung cấp một số mức lãi suất thấp nhất hiện có, đặc biệt là khi trái ngược với các bên cho vay thương mại, những người có thể tính phí cho người vay một tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) hai chữ số:
Các khoản vay được trợ cấp trực tiếp và không được hỗ trợ cho sinh viên đại học có APR 3.73% đối với các khoản vay được cấp vào hoặc sau ngày 1 tháng 2021 năm 1, nhưng trước ngày 2022 tháng XNUMX năm XNUMX, năm học.
Các khoản cho vay không giải quyết cho sinh viên sau đại học và sinh viên chuyên nghiệp có APR là 5.28%. Và, không giống như một số khoản vay dành cho sinh viên tư nhân, các tỷ lệ này được thiết lập, có nghĩa là chúng không thay đổi theo thời hạn của khoản vay.
Có một điều nữa cần đề cập liên quan đến lãi suất. Mặc dù chính phủ liên bang trả lãi cho các khoản vay được trợ cấp trực tiếp trong sáu tháng đầu tiên sau khi bạn tốt nghiệp và trong thời gian trì hoãn, bạn phải trả lãi nếu bạn hoãn một khoản vay chưa được giải quyết hoặc đưa một trong hai loại khoản vay vào trạng thái cấm.
Các chương trình trả nợ dựa trên thu nhập có thể làm giảm các khoản thanh toán hàng tháng, nhưng bạn vẫn có thể thực hiện chúng sau 25 năm.
Trả nợ các khoản cho vay được trợ cấp và chưa được trợ cấp
Khi đến lúc bắt đầu trả nợ, bạn sẽ có nhiều lựa chọn thay thế. Trừ khi bạn yêu cầu một lựa chọn thay thế từ người cho vay của mình, bạn sẽ tự động được ghi danh vào Kế hoạch Trả nợ Chuẩn. Gói này cho phép bạn thanh toán hàng tháng bằng nhau trong tối đa mười năm.
# 1. Kế hoạch trả nợ dần dần
Trong khi đó, Kế hoạch Trả nợ Tốt nghiệp bắt đầu với các khoản trả góp ít hơn và tăng dần. Gói này cũng cung cấp thời hạn lên đến mười năm, nhưng cấu trúc thanh toán khiến nó đắt hơn so với tùy chọn Tiêu chuẩn. Ngoài ra còn có nhiều chương trình trả nợ dựa trên thu nhập dành cho những sinh viên yêu cầu sự linh hoạt trong việc thanh toán hàng tháng.
# 2. Trả nợ dựa trên thu nhập
Trả nợ dựa trên thu nhập yêu cầu bạn trả từ 10% đến 15% thu nhập tùy ý hàng tháng của bạn và cho phép bạn trả dần trong 20 hoặc 25 năm. Các kế hoạch dựa trên thu nhập có lợi thế là giảm chi phí hàng tháng của bạn. Tuy nhiên, thời gian bạn trả các khoản vay càng lâu, thì tổng số tiền lãi bạn phải trả càng nhiều. Hơn nữa, nếu chương trình của bạn cho phép bạn được xóa một phần nợ cho vay, bạn có thể phải báo cáo đó là thu nhập chịu thuế.
Lợi ích là tiền lãi vay của sinh viên được khấu trừ thuế. Kể từ năm 2021, bạn có thể khấu trừ tới 2,500 đô la tiền lãi trả cho một khoản vay sinh viên đủ điều kiện mà không cần phải chia nhỏ.
Các khoản khấu trừ làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn trong năm, do đó giảm hóa đơn thuế hoặc tăng số tiền hoàn lại của bạn. Nếu bạn đã trả 600 đô la trở lên cho khoản lãi vay dành cho sinh viên trong suốt cả năm, nhân viên phục vụ khoản vay của bạn sẽ gửi cho bạn Biểu mẫu 1098-E để sử dụng cho mục đích thuế.
Sự Khác Biệt Giữa Các Khoản Cho Vay Trực Tiếp Liên Bang Có Trợ Cấp và Không Trợ Cấp là gì?
Chính phủ liên bang cung cấp cả hai loại cho vay, khoản vay này phải được hoàn trả bằng lãi suất. Tuy nhiên, chính phủ sẽ trả một phần lãi cho các khoản vay được trợ cấp.
Các khoản cho vay chưa được hỗ trợ có phải là điều xấu không?
Các khoản cho vay không được tài trợ có rất nhiều lợi thế. Chúng có sẵn cho cả học đại học và sau đại học, và sinh viên không cần phải chứng minh tài chính để đủ điều kiện. Hãy nhớ rằng lãi suất bắt đầu tích lũy ngay khi bạn vay nợ, nhưng bạn không phải trả lại cho đến khi tốt nghiệp và không có séc tín dụng khi bạn nộp đơn, không giống như các khoản vay tư nhân.
Các khoản vay được trợ cấp có ưu tiên hơn các khoản vay không có tài sản không?
Nếu bạn đủ điều kiện, các khoản vay được trợ cấp mang lại nhiều lợi thế. Mặc dù các khoản vay này không phải lúc nào cũng tốt hơn các khoản vay không có tài sản bảo đảm, nhưng chúng cung cấp cho người vay một mức lãi suất thấp hơn các khoản vay không có tài khoản. Chính phủ trả tiền lãi cho họ khi sinh viên đang đi học và trong sáu tháng sau khi tốt nghiệp. Mặt khác, các khoản vay có trợ cấp chỉ dành cho sinh viên đại học chứng minh được nhu cầu tài chính.
Kết luận
Cả hai khoản vay được trợ cấp trực tiếp và không được hỗ trợ đều có thể được sử dụng để hỗ trợ chi trả cho việc học đại học. Hãy nhớ rằng một trong hai loại khoản vay cuối cùng phải được hoàn trả và kèm theo lãi suất. Vì vậy, hãy cân nhắc xem bạn sẽ cần vay bao nhiêu và phương án trả nợ nào sẽ phù hợp nhất với ngân sách của bạn.
Câu hỏi thường gặp về Khoản vay chưa được hỗ trợ trực tiếp
Khoản vay được trợ cấp trực tiếp hay không được tài trợ là tốt hơn?
Khi so sánh các khoản cho vay có trợ cấp và không có trợ cấp, các khoản cho vay có trợ cấp được ưu tiên hàng đầu. Nếu bạn đủ điều kiện, bạn sẽ phải trả ít lãi suất hơn và tiết kiệm tiền trong suốt thời gian vay bằng khoản vay được trợ cấp. Tuy nhiên, không phải ai cũng đủ điều kiện để được vay trợ cấp.
Bạn có bao lâu để trả hết các khoản vay không có tài khoản?
Bạn sẽ có thể chọn một kế hoạch trả nợ phù hợp với yêu cầu của bạn. Tùy thuộc vào kế hoạch trả nợ bạn chọn, số tiền bạn phải trả và thời gian trả các khoản vay của bạn sẽ khác nhau. Thời gian hoàn vốn khoản vay từ 10 đến 25 năm. Kiểm tra phần Trả nợ Khoản vay Sinh viên trên trang web Viện trợ Sinh viên Liên bang.
Khoản vay tốt nhất cho trường đại học là gì?
Lựa chọn tốt nhất của bạn là một khoản vay được trợ cấp. Chính phủ liên bang trả lãi cho các khoản vay này khi bạn đang học đại học.
- VAY TIÊU DÙNG: Định nghĩa, Loại & Tỷ lệ
- Cạnh tranh phi giá: Ý nghĩa, Ví dụ và Chiến lược
- Tài chính dành cho sinh viên: Hướng dẫn hoàn chỉnh về cách đăng ký
- VAY VAY DOANH NGHIỆP HOẠT ĐỘNG NHƯ THẾ NÀO: Nó là gì và nó hoạt động như thế nào
- QUẢN LÝ KINH DOANH: Định nghĩa và Giới thiệu Các Bằng cấp Quản lý Kinh doanh
dự án
