NÂNG CẤP THẺ TÍN DỤNG: Mẹo miễn phí, Cách thực hiện, Giới hạn & Đánh giá.

Mục lục Ẩn giấu

Nâng cấp đánh giá thẻ tín dụng
Tôi Có Thể Sử Dụng Thẻ Nâng Cấp Bằng Cách Nào?
Cách nâng cấp thẻ tín dụng
Nâng cấp phê duyệt trước thẻ tín dụng
Nâng hạn mức thẻ tín dụng
Ưu điểm của thẻ tín dụng nâng cấp
1. #1. Bạn không phải trả bất cứ thứ gì để đăng ký hoặc sử dụng thẻ
#2. Hóa đơn thanh toán mà bạn có thể tin tưởng
1. #3. Nhà cung cấp chuyển khoản số dư có thể nhận được một đặc quyền tùy chọn
2. #4. Nhận lại 1.5% tiền mặt cho mỗi lần thanh toán
Nhược điểm của thẻ tín dụng nâng cấp
1. #1. Hầu hết những người đăng ký sẽ không thể nhận được nhiều tín dụng nhất
2. #2. Không Có Cơ Hội Thứ Hai
Điều Tốt Nhất Về Thẻ Tín Dụng Nâng Cấp Là
Có phải là một ý tưởng tốt để có được một thẻ nâng cấp?
Hạn mức tín dụng thẻ nâng cấp là gì?
Loại thẻ nào được nâng cấp?
Thẻ Nâng cấp có được coi là Thẻ tín dụng không?
Tôi có thể sử dụng Thẻ nâng cấp của mình để rút tiền không?
Kết luận
Bài viết liên quan
dự án

Thẻ Nâng cấp khác với các thẻ tín dụng khác vì nó kết hợp các lợi ích của thẻ Visa với lãi suất thấp và các khoản thanh toán cố định của khoản vay cá nhân. Nó cũng có thể là một cách để giữ tài chính của bạn theo thứ tự. Bài viết này trình bày đánh giá về cách nâng cấp phê duyệt trước thẻ tín dụng với hạn mức thấp.

Nâng cấp đánh giá thẻ tín dụng

Việc nâng cấp mang lại cho bạn hạn mức tín dụng cá nhân thay vì nợ thẻ tín dụng quay vòng, vì vậy các khoản thanh toán của bạn sẽ được trải ra trong một khoảng thời gian dài hơn và với số tiền bằng nhau. Có lẽ đó chỉ là những gì người cần thêm một chút thúc đẩy để bắt đầu quản lý tiền của họ một cách khôn ngoan cần.

Tuy nhiên, kế hoạch thanh toán có thể khó khăn đối với những người cần thêm thời gian để thanh toán hóa đơn. Việc đó có phải là lựa chọn tốt cho bạn hay không tùy thuộc vào việc bạn có đủ khả năng chi trả các khoản thanh toán cố định hàng tháng hay không.

Trong bài đánh giá, Thẻ nâng cấp là một lựa chọn tốt nếu bạn muốn sự ổn định của khoản thanh toán hàng tháng cho khoản vay cá nhân cùng với khả năng chi tiêu và chương trình phần thưởng của thẻ tín dụng. Khi bạn sử dụng hạn mức tín dụng của mình, bạn sẽ nhận được một tỷ lệ phần trăm hàng năm đã đặt và có thể mất tới XNUMX năm để hoàn vốn. Các khoản thanh toán rất dễ lập kế hoạch và bạn có thể mua mọi thứ bất cứ khi nào bạn muốn.

Tuy nhiên, khoản vay hợp nhất nợ hoặc chuyển khoản số dư thẻ tín dụng có thể giúp bạn tiết kiệm tiền trong thời gian dài, vì vậy bạn nên so sánh các lựa chọn của mình một cách cẩn thận trước khi chọn.

Tôi Có Thể Sử Dụng Thẻ Nâng Cấp Bằng Cách Nào?

Trong bài đánh giá, Thẻ Nâng cấp là thẻ tín dụng với các tùy chọn thanh toán hàng tháng linh hoạt. Nó có những phần tốt nhất của cả thẻ tín dụng và khoản vay cá nhân. Chủ thẻ có tín dụng tốt được cung cấp một hạn mức tín dụng, lãi suất và một khoảng thời gian nhất định để hoàn trả. Ngoài việc nhận lại 1.5% tiền mặt cho tất cả các giao dịch mua, những người mở tài khoản Kiểm tra phần thưởng mới sẽ nhận được khoản tiền thưởng 200 đô la sau khi họ sử dụng thẻ ghi nợ của mình ba lần trong 60 ngày đầu tiên. Không có chi phí bổ sung cho bất kỳ sự lựa chọn nào trong số này.

Khi bạn đăng ký thẻ, bạn sẽ được cấp hạn mức tín dụng của riêng mình. Chi tiêu hàng tháng của bạn được cộng lại và nếu còn số dư, nó sẽ được đưa vào gói trả góp với số tiền thanh toán cố định. Do không có chi phí liên quan, hình thức tín dụng thay thế này có thể được ưa chuộng với những người không muốn sử dụng hoặc không thể có được thẻ tín dụng thông thường. Giờ đây, bạn có thể nhận lại 1.5% tiền mặt cho mọi thứ bạn mua bằng Thẻ nâng cấp, bất kể bạn chi tiêu bao nhiêu.

Trước khi có thể sử dụng Thẻ Nâng cấp, bạn phải điền vào đơn đăng ký để có thể biết giới hạn tín dụng và APR của mình. Nếu bạn được chấp nhận, APR tiêu chuẩn và lịch thanh toán sẽ được cung cấp cho bạn. Hiện tại có các điều khoản với thời gian hoàn vốn là 24 và 36 tháng và APR từ 14.99% đến 29.99%. Nếu bạn nhìn vào diễn biến lãi suất trên thẻ tín dụng nói chung, thì APR thấp nhất là ổn.

Cách nâng cấp thẻ tín dụng

Để có được thẻ tín dụng tốt hơn, một điều bạn có thể làm là yêu cầu hạn mức tín dụng cao hơn. Điều này có nghĩa là bạn có nhiều tín dụng hơn mà bạn có thể sử dụng để mua đồ. Một cách khác để cải thiện điểm tín dụng của bạn là chuyển sang một thẻ khác từ cùng một tổ chức phát hành. Do đó, thẻ mới của bạn có thể có phí hàng năm cao hơn nhưng có nhiều lợi ích và đặc quyền hơn.

Nếu bạn muốn nâng cấp thẻ của mình, hãy xem các loại thẻ khác nhau mà nhà phát hành của bạn có trên trang web của họ sẽ giúp bạn quyết định thẻ nào phù hợp nhất. Gọi cho công ty đã cấp cho bạn thẻ và yêu cầu nâng cấp. Nếu yêu cầu nâng cấp của bạn được chấp nhận, bạn không nên mong đợi được giảm giá khi trở thành khách hàng mới. Đừng quên hỏi nhà phát hành của bạn điều gì sẽ xảy ra với bất kỳ phần thưởng nào vẫn còn hiệu lực. Dưới đây là hướng dẫn cách nâng cấp thẻ tín dụng.

#1. Liên hệ ngay với công ty cấp thẻ cho bạn

Bạn nên gọi cho công ty phát hành thẻ tín dụng của mình để tìm hiểu cách họ xử lý các bản nâng cấp và loại thẻ nào có thể phù hợp với bạn vì quy trình này khác nhau giữa các công ty. Nếu một trong các tùy chọn nghe giống như một cải tiến mà bạn muốn, bạn có thể muốn tiếp tục.

# 2. Đàm phán

Hỏi đại diện dịch vụ khách hàng xem bạn có thể nhận được hạn mức tín dụng cao hơn hoặc tiền thưởng khi đăng ký nếu bạn chuyển đổi. Tại một số thời điểm, một đại diện bán hàng có thể cung cấp cho bạn một thỏa thuận. Ngoài ra, hỏi sẽ không gây hại gì, phải không?

#3. Chọn Nâng cấp hay Thẻ mới Tốt hơn

Nhu cầu của bạn sẽ quyết định xem bạn cập nhật thẻ hiện tại hay mua thẻ mới. Bạn có thể phải đổi thẻ để đủ điều kiện nhận ưu đãi chào mừng thực sự tuyệt vời. Nếu bạn không muốn ảnh hưởng đến điểm tín dụng của mình, bạn có thể nghĩ đến việc thăng hạng.

#4. Chấp nhận thay đổi

Gọi cho họ và nói rằng bạn muốn thăng tiến. Bất kỳ doanh nghiệp nào muốn thực hiện yêu cầu mềm hoặc cập nhật báo cáo tín dụng của bạn đều cần có sự cho phép của bạn trước. Gọi điện cho thấy rằng bạn đã suy nghĩ về tình huống và sẵn sàng tiếp tục.

#5. Gửi thẻ của bạn qua thư

Hãy để ý đến thư vì trong 7–10 ngày, thẻ mới của bạn sẽ đến. Tìm hiểu từ người đó bạn sẽ phải đợi bao lâu. Bạn sẽ sớm nhận được những giải thưởng tốt hơn và thực tế hơn.

Nâng cấp phê duyệt trước thẻ tín dụng

Nếu bạn đăng ký Thẻ Tín dụng Nâng cấp trực tuyến, bạn cũng có thể nhận được sự chấp thuận trước. Thông qua đơn đăng ký trực tuyến, bạn có thể kiểm tra xem mình có đủ điều kiện sơ tuyển hay không và rút nhẹ tín dụng của bạn, cả hai điều này đều không ảnh hưởng đến điểm số của bạn. Thực hiện theo các bước sau để tìm hiểu cách nhận được chấp thuận trước cho Thẻ tín dụng nâng cấp trước thời hạn:

Truy cập trang web Nâng cấp và tìm tùy chọn “Để bắt đầu” ngay bên dưới Thẻ tín dụng Nâng cấp.

Cung cấp thông tin về bản thân bạn, chẳng hạn như tên, địa chỉ, ngày sinh và thu nhập hàng năm.

Cuối cùng, nhập địa chỉ email của bạn và chọn một mật khẩu để thiết lập tài khoản Nâng cấp trực tuyến của bạn.

Nhấp vào nút “Đăng ký ngay” sau khi bạn đã đọc các điều khoản và điều kiện và đánh dấu vào ô để cho biết bạn đồng ý. Bây giờ bắt đầu quá trình phê duyệt sơ bộ hoặc đủ điều kiện.

Nếu bạn làm những điều này, Nâng cấp sẽ có thể biết liệu bạn có phải là ứng cử viên sáng giá cho thẻ hay không. Việc nâng cấp cũng sẽ cho bạn biết lãi suất và giới hạn tín dụng mà bạn có thể nhận được nếu bạn có vẻ đáp ứng các yêu cầu. Thẻ Nâng cấp có tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) trong khoảng từ 14.99% đến 29.99% và hạn mức tín dụng tối thiểu là 500 USD. Tùy thuộc vào lịch sử tín dụng của bạn, hạn mức tín dụng thực của bạn có thể cao hơn rất nhiều.

Bạn có thể đăng ký Thẻ tín dụng nâng cấp sau khi trải qua quy trình phê duyệt trước, quy trình này giúp bạn biết được lãi suất và giới hạn tín dụng của mình. Nếu bạn quyết định nhận lời đề nghị, bạn nên biết rằng việc nâng cấp sẽ khiến tín dụng của bạn bị ảnh hưởng nặng nề, điều này có thể tạm thời làm giảm điểm của bạn.

Nâng hạn mức thẻ tín dụng

Giới hạn chi tiêu trên thẻ tín dụng của bạn là số tiền nhiều nhất bạn có thể tính vào thẻ trước khi phải trả phí và lãi. Ngân hàng cấp thẻ cho bạn sẽ quyết định số tiền bạn có thể vay.

Số tiền tín dụng ít nhất có thể được sử dụng trên Thẻ Tín dụng Nâng cấp là $500. Bất kỳ ai nhận được thẻ này sẽ có hạn mức tín dụng ít nhất là 500 đô la. Nhưng những người có lịch sử tín dụng tốt có thể nhận được số tiền lớn hơn nhiều. Thu nhập và điểm tín dụng của người nộp đơn đều được tính đến khi tính toán mức tín dụng mà họ có thể nhận được lúc đầu.

Số dịch vụ khách hàng cho Thẻ tín dụng nâng cấp của bạn ở mặt sau thẻ của bạn. Bạn có thể gọi số này để yêu cầu hạn mức tín dụng cao hơn. Nhưng không nên làm điều này nhiều hơn một lần một năm. Ngoài ra, tổ chức phát hành sẽ kiểm tra tài khoản của bạn thường xuyên để xem liệu bạn có đáp ứng các yêu cầu để tăng giới hạn tín dụng hay không. Nếu bạn sử dụng tốt thẻ này và thanh toán đúng hạn, công ty đã cấp thẻ cho bạn có thể nâng hạn mức tín dụng của bạn mà không cần bạn yêu cầu.

Hạn mức tín dụng của bạn sẽ tăng lên nếu bạn sử dụng Thẻ Tín dụng Nâng cấp thường xuyên, không vượt quá hạn mức và thanh toán đúng hạn hàng tháng. Nếu bạn liên kết tài khoản ngân hàng của mình với Thẻ tín dụng nâng cấp, bạn có nhiều khả năng nhận được hạn mức tín dụng cao hơn.

Việc tăng hạn mức tín dụng phải được thực hiện tự động bằng cách Nâng cấp, nhưng hoạt động tài khoản của bạn sẽ được theo dõi để xem liệu việc tăng hạn mức có cần thiết hay không. Nếu hạn mức tín dụng của bạn tăng lên, bạn sẽ nhận được email thông báo về sự thay đổi.

Ưu điểm của thẻ tín dụng nâng cấp

Tôi sẽ liệt kê một số điều tốt về việc sử dụng thẻ tín dụng nâng cấp bên dưới.

#1. Bạn không phải trả bất cứ thứ gì để đăng ký hoặc sử dụng thẻ

Không giống như một số thẻ tín dụng khác, Thẻ Nâng cấp không có phí ẩn và không có lãi hàng năm hoặc hàng tháng. Khi thanh toán bằng ngoại tệ, bạn sẽ không phải trả thêm bất kỳ khoản phí hay lệ phí nào do thanh toán sớm.

#2. Hóa đơn thanh toán mà bạn có thể tin tưởng

Bạn có thể coi số tiền còn lại trên Thẻ Nâng cấp của mình như một khoản vay thanh toán nhỏ. Thời hạn của khoản vay có thể từ 12 đến 60 tháng và lịch thanh toán được ấn định. Vì khoản thanh toán hàng tháng và lãi suất của bạn sẽ được ấn định, bạn sẽ có thể lập kế hoạch trước và lập ngân sách. Ngoài ra, ngày bạn phải trả lại số tiền bạn đã vay sẽ rõ ràng.

#3. Nhà cung cấp chuyển khoản số dư có thể nhận được một đặc quyền tùy chọn

Thẻ Nâng cấp có thể là một lựa chọn tốt cho những người không có đủ tín dụng để có thẻ tín dụng chuyển số dư tốt nhất. Không thể chuyển số dư bằng Thẻ Nâng cấp, nhưng có một cách dễ dàng giải quyết vấn đề này: bạn có thể rút tiền ra khỏi tài khoản của mình rồi chuyển vào một tài khoản khác. Khi bạn đã đặt số tiền đó ở nơi an toàn, bạn có thể sử dụng nó để trả nợ thẻ tín dụng của mình. Từ giờ trở đi, bạn sẽ thanh toán khoản nợ Thẻ nâng cấp.

#4. Nhận lại 1.5% tiền mặt cho mỗi lần thanh toán

Thẻ Nâng cấp là một trong số ít thẻ tín dụng trả lại tiền mặt cho những người không có lịch sử tín dụng hoặc tín dụng xấu. Nâng cấp không hoàn lại tiền cho bạn khi mua hàng mới nếu bạn thanh toán đúng hạn. Thay vào đó, nó mang lại cho bạn tiền mặt khi bạn thanh toán hết số dư của mình.

Nhược điểm của thẻ tín dụng nâng cấp

Dưới đây là một số điều tồi tệ về việc nâng cấp thẻ tín dụng của bạn:

#1. Hầu hết những người đăng ký sẽ không thể nhận được nhiều tín dụng nhất

Thẻ Nâng cấp có thể có giới hạn tín dụng cao tới 50,000 đô la, nhưng hầu hết những người đăng ký sẽ không được chấp thuận cho nhiều như vậy. Hầu hết các hạn mức tín dụng mà công ty đưa ra đều dưới 20,000 đô la mỗi hạn mức. Điểm tín dụng của bạn, số tiền bạn sử dụng và tần suất bạn xin thêm tín dụng sẽ ảnh hưởng đến lãi suất, hạn mức tín dụng và lịch thanh toán của bạn.

#2. Không Có Cơ Hội Thứ Hai

Với hầu hết các thẻ tín dụng, khoản thanh toán tối thiểu đến hạn vào cuối mỗi chu kỳ thanh toán, còn được gọi là thời gian ân hạn. Nếu bạn thanh toán hết số dư trước khi thời gian gia hạn kết thúc, bạn sẽ không phải trả lãi cho số tiền đó. Thẻ Nâng cấp không đi kèm với thời gian gia hạn. Bạn sẽ bắt đầu quan tâm ngay đến mọi thứ bạn mua.

Điều Tốt Nhất Về Thẻ Tín Dụng Nâng Cấp Là

Thẻ tín dụng nâng cấp là tốt nhất cho những điều sau đây:

#1. Chi tiết về cách nhận phần thưởng

Bất kể bạn tính phí bao nhiêu mỗi tháng, giờ đây bạn sẽ được hoàn lại 1.5% tiền mặt khi thanh toán bằng Thẻ nâng cấp. Điểm thưởng gắn liền với các khoản thanh toán thay vì mua hàng mang lại cho chủ thẻ lý do liên tục để thanh toán nhiều nhất có thể và thanh toán đúng hạn, điều này tốt cho những người đang xây dựng tín dụng của họ. Phần thưởng được ghi trên sao kê của bạn và không thể quy đổi thành tiền mặt. Ngay cả trên thẻ dành cho những người có tín dụng kém hoàn hảo, tính năng phần thưởng hoàn lại tiền mạnh mẽ vẫn là một tính năng sản phẩm rất quan trọng.

#2. Quyền lợi tiêu chuẩn

Thẻ Nâng cấp không phải là thẻ tín dụng thông thường nên không có các đặc quyền thông thường đi kèm. Tuy nhiên, nếu bạn thêm Thẻ nâng cấp của mình vào Apple Pay hoặc Google Pay, thì bạn có thể sử dụng thẻ này tại các điểm thanh toán không tiếp xúc.

#3. Chủ thẻ cảm thấy thế nào

Ngân hàng Sutton, hợp tác với Visa, phân phối Thẻ Nâng cấp. Khảo sát về mức độ hài lòng của người tiêu dùng thẻ tín dụng JD Power năm 2020 không bao gồm Ngân hàng Sutton vì đây là một ngân hàng nhỏ do địa phương sở hữu và điều hành. Kể từ khi công ty bắt đầu, khách hàng đã được cấp khoảng 3 tỷ đô la tín dụng. Thẻ Nâng cấp là một loại tiền hoàn toàn mới vừa ra mắt vào năm 2019.

Bạn có thể liên hệ với nhân viên dịch vụ khách hàng hữu ích của Upgrade theo số 844-558-5687 từ 6:00 sáng đến 6:00 chiều, Giờ Thái Bình Dương, từ Thứ Hai đến Thứ Sáu, và từ 6:00 sáng đến 5:00 chiều, Giờ Thái Bình Dương, Thứ Bảy và Chủ Nhật.

#4. cơ chế bảo vệ

Thẻ Nâng cấp không có các tính năng an toàn đi kèm với hầu hết các thẻ tín dụng. Ví dụ: nó không có cảnh báo gian lận hoặc giám sát tài khoản, vì vậy bạn sẽ phải tự giữ an toàn cho tài khoản của mình. Nếu bạn làm mất thẻ hoặc phát hiện ra rằng nó đã bị đánh cắp, hãy liên hệ với công ty càng sớm càng tốt.

Có phải là một ý tưởng tốt để có được một thẻ nâng cấp?

Vâng, đó là một ý tưởng tốt để có được một thẻ nâng cấp. Nâng cấp Phần thưởng Tiền mặt Các giao dịch Visa được báo cáo cho các cơ quan báo cáo tín dụng dưới dạng “tín dụng mở” không có giới hạn tối đa. Nâng cấp theo dõi số dư và các khoản thanh toán thông thường của bạn, nhưng vì tổng hạn mức tín dụng không được hiển thị nên số tiền bạn có thể chi tiêu sẽ không được tính đến.

Hạn mức tín dụng thẻ nâng cấp là gì?

Hầu hết thời gian, giới hạn tín dụng nằm trong khoảng từ 500 đến 20,000 đô la. (Có một số người có thể nhận khoản vay lên tới 50,000 đô la.)

Loại thẻ nào được nâng cấp?

Với Visa® Phần thưởng tiền mặt nâng cấp, khoản nợ của bạn được xử lý giống như khoản vay cá nhân. Lãi suất là cố định, nhưng bạn không phải trả thêm bất cứ điều gì nếu bạn trả hết số dư sớm.

Thẻ Nâng cấp có được coi là Thẻ tín dụng không?

Thẻ Nâng cấp trông và hoạt động giống như thẻ tín dụng vì thẻ này có thể được sử dụng tại các cửa hàng. Các điều khoản và điều kiện gọi đó là “một loạt các khoản vay có thời hạn đóng”.

Tôi có thể sử dụng Thẻ nâng cấp của mình để rút tiền không?

Bạn có thể sử dụng Thẻ Nâng cấp của mình ở bất kỳ nơi nào chấp nhận thẻ tín dụng chính, cả tại cửa hàng và trực tuyến. Bạn có thể rút tiền ra khỏi tài khoản của mình và chuyển trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của bạn hoặc bạn có thể thực hiện mọi thứ trực tuyến. Không thể rút tiền mặt từ máy ATM và không được hoàn lại tiền mặt khi mua hàng bằng Thẻ nâng cấp tại các cửa hàng bán lẻ.

Kết luận

Thẻ tín dụng nâng cấp khác với thẻ tín dụng thông thường ở một số điểm quan trọng. Đó là thẻ tín dụng với hạn mức tín dụng quay vòng có thể được sử dụng ở bất cứ nơi nào Visa được chấp nhận. Bạn cần biết quy trình hoạt động như thế nào để bạn có thể sử dụng nó đối với tín dụng của công ty bạn và thực hiện thanh toán. Điền vào một ứng dụng là đơn giản và nhanh chóng.