FHỗ trợ tài chính

VAY KHÔNG HỢP LỆ: Định nghĩa, Tính đủ điều kiện & Lãi suất (Đã cập nhật!)

Khoản vay chưa được tài trợ
Mục lục Ẩn giấu
  1. Khoản vay chưa được tài trợ là gì?
    1. Khoản vay không cần tài trợ trực tiếp là gì?
  2. Ví dụ về các khoản cho vay sinh viên chưa được hỗ trợ
  3. Đủ điều kiện cho Khoản vay sinh viên chưa được tài trợ
  4. Hạn mức cho vay cho sinh viên chưa được hỗ trợ
  5. Cách đăng ký Khoản vay Sinh viên Chưa được tài trợ
  6. Yêu cầu đối với Đơn xin khoản vay không được tài trợ của Liên bang
  7. Lãi suất cho vay chưa thanh toán hiện tại
    1. Số tiền cho vay tối đa
  8. Khoản vay chưa được tài trợ so với Khoản vay có trợ cấp
  9. Sự khác biệt giữa Khoản cho vay Trợ cấp Trực tiếp và Các Khoản cho vay Không Trợ cấp Trực tiếp là gì?
    1. Tóm tắt các khoản cho vay được trợ cấp trực tiếp
    2. Lãi suất hiện tại là bao nhiêu?
  10. Có Giới hạn Thời gian Nhận Các Khoản vay Trợ cấp Trực tiếp không?
  11. Có khả năng tôi sẽ mất Tư cách nhận các Khoản vay Trợ cấp Trực tiếp hơn không?
  12. Tôi có bao giờ phải chịu trách nhiệm về Lãi suất của Khoản vay được Trợ cấp Trực tiếp trước khi khoản vay đó được hoàn trả không?
    1. Có một khoản phí cho khoản vay này ngoài lãi suất?
    2. Các khoản cho vay được trợ cấp trực tiếp và các khoản cho vay không được tài trợ trực tiếp có phí khoản vay khác nhau.
  13. Tôi cần thực hiện các Biện pháp nào tiếp theo để nhận được Khoản vay của mình?
    1. Làm thế nào tôi sẽ nhận được khoản vay của tôi?
    2. Ai sẽ liên hệ với tôi khi tôi đã nhận được khoản vay của mình?
  14. Khi nào bạn nên bắt đầu thanh toán các khoản cho vay chưa được hỗ trợ của mình?
  15. Có Những Loại Thỏa Thuận Hoàn Trả Khoản Vay Nào?
    1. Kế hoạch hoàn trả tốt nghiệp
    2. Trả nợ dựa trên thu nhập
    3. Điều gì xảy ra nếu tôi không thể trả khoản vay của mình?
    4. Tôi có thể hủy một khoản vay nếu tôi nhận ra rằng tôi không cần nó hoặc nếu tôi chỉ cần một phần số tiền được cung cấp?
    5. Liệu khoản vay của tôi có thể được tha thứ hoặc xóa bỏ không?
  16. Ưu và nhược điểm của Khoản vay không được giải quyết
    1. Ưu điểm
    2. Nhược điểm
    3. Theo dõi chặt chẽ tín dụng của bạn.
  17. Kết luận
  18. Câu hỏi thường gặp về khoản vay không trợ cấp
  19. Lãi suất cho vay tín chấp trực tiếp là bao nhiêu?
  20. Các khoản cho vay không được tài trợ có được tư nhân không?
  21. Điều gì xảy ra nếu bạn không trả hết các khoản vay sinh viên?
  22. Bài viết liên quan

Các khoản vay sinh viên có nhiều hình dạng và quy mô khác nhau, và việc đánh giá tất cả các lựa chọn thay thế tài chính của bạn có thể khiến bạn bối rối. Các khoản vay giáo dục đại học được phân thành hai loại: khoản vay liên bang từ chính phủ và khoản vay tư nhân từ các công ty tài chính.
Khoản vay trực tiếp không được trợ cấp là khoản vay liên bang dành cho sinh viên đại học vẫn đang theo học tại trường và cần hỗ trợ học phí cũng như các chi phí học tập khác. So sánh các yêu cầu, điều kiện và lãi suất cho vay được trợ cấp và không được trợ cấp và xác định xem khoản vay nào phù hợp hơn với bạn.

Khoản vay chưa được tài trợ là gì?

Khoản vay dành cho sinh viên không được chính phủ liên bang trợ cấp được gọi là khoản vay không được tài trợ. Vào ngày giải ngân, tiền lãi bắt đầu được cộng dồn. Ngoài ra, lãi phát sinh được vốn hóa và được cộng vào tổng số tiền vay cho đến khi bắt đầu trả nợ. Người đi vay có trách nhiệm thanh toán đầy đủ lãi vốn hóa.

Tuy nhiên, với khoản vay sinh viên được trợ cấp, chính phủ trả lãi khi người vay đủ điều kiện đang đi học (ít nhất là nửa thời gian), trong thời gian ân hạn 6 tháng sau khi tốt nghiệp và trong thời gian trì hoãn.

Bởi vì một khoản vay trực tiếp không được tài trợ sẽ khiến bạn phải trả thêm lãi suất, nên trước tiên bạn nên thanh toán các khoản vay được trợ cấp. Tuy nhiên, không phải tất cả những người đi vay đều đủ điều kiện để được vay trợ cấp, và số tiền bạn có thể vay bị giới hạn trong mỗi năm học. Dưới đây là một số điều cần suy nghĩ trước khi vay một khoản vay sinh viên không cần tài sản.

Khoản vay không cần tài trợ trực tiếp là gì?

Lãi suất, hạn mức cho vay và tính đủ điều kiện là những điểm khác biệt chính giữa khoản vay không được tài trợ trực tiếp và khoản vay được trợ cấp.

Các khoản vay sinh viên không cần tài trợ trực tiếp đắt hơn các khoản vay được trợ cấp vì lãi suất bắt đầu tích lũy từ các khoản vay không tài trợ sớm hơn. Người đi vay chịu trách nhiệm về tiền lãi đối với các khoản vay sinh viên chưa được giải quyết tích lũy trong thời gian đi học và thời gian gia hạn, cũng như các khoản hoãn và hoãn. Người đi vay có tùy chọn trả lãi khi nó cộng dồn hoặc trả chậm cho đến khi khoản vay sinh viên bắt đầu hoàn trả. Lãi suất cho tất cả các khoản vay sinh viên liên bang là cố định.

Nếu người đi vay không trả lãi theo thời gian cộng dồn, tiền lãi sẽ được vốn hóa và cộng vào tổng số nợ gốc khi khoản vay đến hạn trả. Điều này có thể làm tăng quy mô khoản vay lên đến một phần mười đến một phần tư. Nó cũng dẫn đến lãi kép bởi vì lãi suất được đánh vào lãi suất vốn hóa.

Ví dụ về các khoản cho vay sinh viên chưa được hỗ trợ

Khoản vay Stafford của Liên bang không tài trợ, Khoản vay Grad PLUS của Liên bang, Khoản vay PLUS của Công ty mẹ Liên bang, các khoản vay của công ty mẹ tư nhân và các khoản vay hợp nhất và tái cấp vốn các khoản vay này là tất cả các ví dụ về các khoản cho vay không cần tài trợ trực tiếp.

Các khoản cho vay sinh viên tư nhân và các khoản vay dành cho phụ huynh cung cấp cho người đi vay các lựa chọn thay thế bổ sung để thanh toán các khoản vay sinh viên trong thời gian đi học và gia hạn so với các khoản vay liên bang không được tài trợ. Phổ biến nhất là trả chậm đầy đủ cả gốc và lãi, chỉ trả lãi và hoàn vốn ngay cả gốc và lãi. Hơn một phần tư các khoản vay dành cho sinh viên tư nhân đã đặt các khoản thanh toán cho mỗi khoản vay mỗi tháng, với 25 đô la là số tiền thanh toán hàng tháng điển hình nhất.

Trong thời gian đi học và thời gian ân hạn, các khoản vay dành cho sinh viên liên bang cho phép hoãn lại hoàn toàn. Đối với các khoản vay của công ty mẹ liên bang, khả năng hoàn trả ngay lập tức. Bởi vì không có hình phạt trả trước đối với các khoản vay sinh viên liên bang hoặc tư nhân, không có gì ngăn cản người đi vay thực hiện các khoản chỉ trả lãi suất hoặc cố định đối với các khoản vay không cần tài sản không cung cấp các tùy chọn này.

Các khoản cho vay sinh viên không được tài trợ chiếm khoảng XNUMX/XNUMX tổng số các khoản vay dành cho sinh viên.

Đủ điều kiện cho Khoản vay sinh viên chưa được tài trợ

Không bắt buộc phải có nhu cầu tài chính để đủ điều kiện cho khoản vay sinh viên không cần tài trợ. Một khoản vay sinh viên không có tài khoản sẽ được cung cấp cho nhiều sinh viên hơn so với khoản vay sinh viên có trợ cấp. Tất cả mọi người, ngay cả những sinh viên giàu có, có thể đủ điều kiện cho một khoản vay sinh viên không cần tài trợ.

Người vay phải đăng ký ít nhất nửa thời gian là sinh viên chính quy trong chương trình cấp bằng hoặc chứng chỉ tại một tổ chức hoặc trường đại học đủ điều kiện của liên bang. Một số khoản vay dành cho sinh viên tư nhân sẽ cho vay đối với sinh viên giáo dục thường xuyên chỉ đăng ký nửa thời gian. Việc hoàn trả các khoản vay dành cho sinh viên liên bang và phần lớn các khoản vay dành cho sinh viên tư nhân bắt đầu sau sáu tháng kể từ khi người vay tốt nghiệp hoặc giảm xuống dưới nửa thời gian đi học.

Học sinh phải có bằng tốt nghiệp trung học, GED, hoặc tương đương để đủ điều kiện.

Sinh viên phải là công dân Hoa Kỳ hoặc thường trú nhân để đủ điều kiện cho các khoản vay sinh viên liên bang. Một số khoản vay sinh viên tư nhân sẽ cho sinh viên quốc tế vay nếu người vay có một người có uy tín tín dụng là công dân Hoa Kỳ hoặc thường trú nhân.

Học sinh phải có học lực tốt, với điểm trung bình (GPA) ít nhất là 2.0 trên thang điểm 4.0. Học sinh cũng sẽ tốt nghiệp trong vòng 150 phần trăm của khung thời gian thông thường.

Người vay không được mặc định khoản vay sinh viên trong quá khứ.

Phần lớn các khoản vay sinh viên tư nhân sẽ yêu cầu kiểm tra tín dụng và một cosigner đáng tin cậy.

Hạn mức cho vay cho sinh viên chưa được hỗ trợ

Các khoản vay không được tài trợ có hạn mức cho vay lớn hơn các khoản vay có trợ cấp, cho phép sinh viên vay nhiều tiền hơn.

Đối với một khoản vay sinh viên liên bang không được tài trợ, một sinh viên đại học độc lập sẽ đủ điều kiện nhận khoản vay tối đa lớn hơn một sinh viên đại học phụ thuộc. Nếu cha mẹ của họ bị từ chối Khoản vay PLUS dành cho cha mẹ liên bang do người nghèo lịch sử tín dụng, sinh viên đại học phụ thuộc có thể đủ điều kiện cho các giới hạn tương tự như sinh viên độc lập.

Các khoản vay dành cho sinh viên của liên bang có hạn mức cho vay hàng năm mỗi năm học cũng như hạn mức cho vay tổng hợp. Đây là số tiền tối đa mà một sinh viên có thể vay để học.

Cách đăng ký Khoản vay Sinh viên Chưa được tài trợ

Ngay cả đối với các khoản vay không cần tài trợ, các khoản vay sinh viên liên bang yêu cầu sinh viên phải hoàn thành Đơn xin hỗ trợ sinh viên liên bang miễn phí (FAFSA). Để đăng ký khoản vay sinh viên tư nhân, bạn không cần phải điền vào FAFSA.

Sau khi nộp FAFSA, văn phòng hỗ trợ tài chính tại trường đại học sẽ gửi cho sinh viên thư hoặc thông báo trao hỗ trợ tài chính. Điều này sẽ chỉ định số lượng các khoản vay sinh viên liên bang, cả được trợ cấp và không được hỗ trợ, mà sinh viên đủ điều kiện.

Học sinh phải hoàn thành tư vấn tuyển sinh tại studentaid.gov và ký vào Bản Thông báo Chính thức (MPN). Người đi vay là cha mẹ cũng phải ký một MPN.

Nếu sinh viên là người vay lần đầu, năm đầu tiên, các khoản vay dành cho sinh viên liên bang có thể bị trì hoãn tối đa 30 ngày.

Các khoản tiền sẽ được ghi có vào tài khoản đại học của sinh viên và được áp dụng trước tiên cho học phí và lệ phí. Số tiền này cũng sẽ được áp dụng cho tiền ăn ở nếu học sinh sẽ sống trong chỗ ở do trường đại học sở hữu hoặc điều hành. Số dư tín dụng sẽ được trả lại cho học sinh trong vòng 14 ngày để được sử dụng để thanh toán các chi phí đại học khác.

Sinh viên và phụ huynh có thể đăng ký các khoản vay dành cho sinh viên tư nhân và các khoản vay dành cho cha mẹ tư nhân trên trang web của công ty cho vay tư nhân.

Yêu cầu đối với Đơn xin khoản vay không được tài trợ của Liên bang

Trước khi nhận được khoản vay liên bang, sinh viên phải hoàn thành các nhiệm vụ sau:

  • Đơn xin FAFSA
  • Promissory Note (Lưu ý phát hành chính)
  • Tư vấn tuyển sinh

Lãi suất cho vay chưa thanh toán hiện tại

Nếu bạn nhận được khoản vay dành cho sinh viên của liên bang, bạn phải trả khoản vay đó kèm theo lãi suất. Lãi suất được cố định trong suốt thời gian vay.

  • Lãi suất hiện tại đối với các khoản vay tín chấp trực tiếp dành cho sinh viên là 4.45 phần trăm (tính đến ngày 1 tháng 2017 năm XNUMX).
  • Lãi suất hiện tại đối với các khoản vay tín chấp trực tiếp dành cho sinh viên mới tốt nghiệp hoặc chuyên nghiệp là 6%. (tính đến ngày 1 tháng 2017 năm XNUMX).

Nếu một người đi vay không trả được lãi khi số tiền đó cộng dồn, thì khoản lãi đó sẽ được vốn hóa (được cộng vào số dư khoản vay).

Số tiền cho vay tối đa

Nhà trường xác định số tiền cho vay chưa được giải quyết tối đa, số tiền này phải tuân theo các hạn mức cho vay hàng năm và tổng hợp.

Khoản vay chưa được tài trợ so với Khoản vay có trợ cấp

Các khoản vay trợ cấp và không trợ cấp là các khoản vay sinh viên liên bang dành cho sinh viên đủ điều kiện để hỗ trợ chi trả cho giáo dục đại học tại một trường cao đẳng hoặc đại học bốn năm, cao đẳng cộng đồng hoặc trường thương mại, chuyên nghiệp hoặc kỹ thuật. Các khoản cho vay được trợ cấp trực tiếp và các khoản cho vay không được trợ cấp trực tiếp dành cho các sinh viên đủ điều kiện tại các trường tham gia thông qua Bộ Giáo dục Hoa Kỳ. (Những khoản vay này còn được những người khác gọi là Khoản vay Stafford hoặc Khoản vay Stafford trực tiếp.)

Sự khác biệt giữa Khoản cho vay Trợ cấp Trực tiếp và Các Khoản cho vay Không Trợ cấp Trực tiếp là gì?

Tóm lại, Các khoản cho vay Trợ cấp Trực tiếp cung cấp các điều khoản tốt hơn đáng kể để hỗ trợ sinh viên có nhu cầu tài chính.

Tóm tắt các khoản cho vay được trợ cấp trực tiếp

Ai đủ điều kiện nhận Các khoản cho vay Trợ cấp Trực tiếp?

Sinh viên đại học có nhu cầu tài chính có thể đăng ký Khoản vay Hỗ trợ Trực tiếp.

Bạn có thể vay bao nhiêu tiền?

Số tiền bạn có thể vay được xác định bởi trường học của bạn và nó không thể vượt quá mức cần thiết tài chính của bạn.

Ai sẽ trả tiền lãi?

Lãi suất của Khoản vay được Trợ cấp Trực tiếp do Bộ Giáo dục Hoa Kỳ chi trả.

  • trong khi bạn đăng ký đi học ít nhất nửa thời gian,
  • trong sáu tháng đầu tiên sau khi bạn tốt nghiệp trung học (được gọi là thời gian gia hạn *), và
  • trong thời gian trì hoãn (hoãn thanh toán khoản vay).

Lãi suất hiện tại là bao nhiêu?

Biểu đồ dưới đây cho thấy lãi suất cho Khoản vay hỗ trợ trực tiếp và Khoản vay không giải ngân trực tiếp được giải ngân vào hoặc sau ngày 1 tháng 2021 năm 1 và trước ngày 2023 tháng XNUMX năm XNUMX.

Người đi vay bậc đại học Người vay sau đại học hoặc chuyên nghiệp
3.73% 5.28%
Các khoản cho vay được trợ cấp trực tiếp và các khoản cho vay không được hỗ trợ trực tiếp Cho vay trực tiếp không trợ cấp

Lưu ý: Các mức lãi suất hiển thị ở trên là lãi suất cố định cho thời hạn của khoản vay.

Có Giới hạn Thời gian Nhận Các Khoản vay Trợ cấp Trực tiếp không?

Không, nếu khoản giải ngân ban đầu cho Khoản vay được Trợ cấp Trực tiếp của bạn là vào hoặc sau ngày 1 tháng 2023 năm XNUMX, thì không có giới hạn thời hạn về thời gian bạn có thể nhận được Khoản vay Hỗ trợ Trực tiếp.
Nếu bạn là người đi vay lần đầu vào hoặc sau ngày 1 tháng 2013 năm 1 và trước ngày 2023 tháng XNUMX năm XNUMX, sẽ có giới hạn về thời gian bạn có thể nhận Các khoản vay được trợ cấp trực tiếp (tính bằng năm học).

Nếu bạn phải tuân theo hạn chế này, bạn không thể nhận Các khoản cho vay Trợ cấp Trực tiếp trong hơn 150 phần trăm thời lượng được báo cáo của chương trình mà bạn đã đăng ký vào thời điểm đó. Điều này được gọi là "thời hạn đủ điều kiện tối đa" của bạn. Thời lượng tối đa đủ điều kiện của bạn thường được xác định bởi thời lượng chương trình của bạn như đã nêu tại thời điểm đó. Liên hệ với trường của bạn thường sẽ cung cấp cho bạn thời lượng đã công bố của bất kỳ chương trình học nào trước đó.

Ví dụ: nếu bạn đã đăng ký vào chương trình cử nhân bốn năm, bạn có thể nhận được Các khoản cho vay được trợ cấp trực tiếp trong tối đa sáu năm (150 phần trăm của bốn năm = sáu năm). Nếu bạn đã đăng ký vào một chương trình cấp bằng liên kết hai năm, bạn có thể nhận được Khoản cho vay Trợ cấp Trực tiếp trong tối đa ba năm (150 phần trăm của hai năm = ba năm).

Có khả năng tôi sẽ mất Tư cách nhận các Khoản vay Trợ cấp Trực tiếp hơn không?

Không, có hiệu lực từ ngày 1 tháng 2021 năm 150, bạn không thể mất tính đủ điều kiện của Khoản vay được Trợ cấp Trực tiếp vì bạn tiếp tục đăng ký vào một chương trình sau khi thời lượng được công bố XNUMX phần trăm của chương trình của bạn đã hết hạn.

Nếu bạn mất tính đủ điều kiện cho khoản vay được trợ cấp do vượt quá thời hạn 150 phần trăm, thì tính đủ điều kiện cho các khoản vay được trợ cấp mới của bạn bắt đầu vào hoặc sau ngày 1 tháng 2021 năm XNUMX, sẽ được khôi phục.

Nếu bạn là người đi vay mới vào hoặc sau ngày 1 tháng 2013 năm 1 và trước ngày 2021 tháng XNUMX năm XNUMX và nhận được Khoản vay hỗ trợ trực tiếp trong thời gian đủ điều kiện tối đa của mình, bạn sẽ không còn đủ điều kiện nhận Các khoản vay hỗ trợ trực tiếp bổ sung. Tuy nhiên, bạn có thể đã nhận được Các khoản cho vay chưa giải quyết trực tiếp.

Tôi có bao giờ phải chịu trách nhiệm về Lãi suất của Khoản vay được Trợ cấp Trực tiếp trước khi khoản vay đó được hoàn trả không?

Kể từ ngày 1 tháng 2021 năm XNUMX, các khoản vay mới được trợ cấp trực tiếp sẽ không bị mất quyền lợi trợ cấp trước khi bắt đầu trả nợ hoặc trong thời gian trì hoãn.

Một số hình thức đăng ký nhất định có thể khiến bạn phải chịu trách nhiệm về khoản lãi tích lũy từ Các khoản cho vay được Trợ cấp Trực tiếp của bạn khi Bộ Giáo dục Mỹ thông thường sẽ phải trả nếu bạn là người vay mới vào hoặc sau ngày 1 tháng 2013 năm 1 và trước ngày 2021 tháng XNUMX năm XNUMX. Đây được gọi là khoản trợ cấp lãi suất giảm dần.

Nếu bạn chịu trách nhiệm trả lãi cho các Khoản vay được Trợ cấp Trực tiếp của mình trong khoảng thời gian đó, nhân viên phục vụ khoản vay liên bang của bạn sẽ thông báo cho bạn.

Nếu các Khoản vay được Trợ cấp Trực tiếp của bạn bị mất quyền lợi trợ cấp trước ngày 1 tháng 2021 năm XNUMX và bạn có khoản nợ lớn hơn XNUMX vào ngày đó, thì các khoản vay đó sẽ được khôi phục lại quyền lợi trợ cấp.

Có một khoản phí cho khoản vay này ngoài lãi suất?

Có, tất cả các Khoản vay được Trợ cấp Trực tiếp và Không được Hỗ trợ Trực tiếp đều có chi phí cho vay. Phí cho vay được tính theo tỷ lệ phần trăm của số tiền vay và được khấu trừ tương ứng từ mỗi lần thanh toán khoản vay. Như được chỉ ra trong hình bên dưới, tỷ trọng dao động dựa trên thời điểm khoản vay được giải ngân ban đầu.

Các khoản cho vay được trợ cấp trực tiếp và các khoản cho vay không được tài trợ trực tiếp có phí khoản vay khác nhau.

Ngày giải ngân đầu tiên Phí cho vay
Vào hoặc sau ngày 1 tháng 2019 năm 1 và trước ngày 2020 tháng XNUMX năm XNUMX 1.059%
Vào hoặc sau ngày 1 tháng 2020 năm 1 và trước ngày 2022 tháng XNUMX năm XNUMX 1.057%

Các khoản vay được giải ngân lần đầu trước ngày 1 tháng 2019 năm XNUMX, có các khoản phí cho vay khác nhau.

Tôi cần thực hiện các Biện pháp nào tiếp theo để nhận được Khoản vay của mình?

Nếu bạn nhận được các khoản vay dành cho sinh viên của liên bang như một phần của gói hỗ trợ tài chính, trường của bạn sẽ hướng dẫn bạn cách vay.
Nếu bạn đang nhận Khoản vay Trực tiếp lần đầu tiên, bạn sẽ phải

  • tư vấn đầu vào hoàn chỉnh, một công cụ giúp bạn hiểu rõ nghĩa vụ trả khoản vay của mình; và
  • Ký vào một tài liệu cho vay được gọi là Bản Tuyên bố Chính, đồng ý với các điều khoản cho vay
  • Liên hệ với văn phòng hỗ trợ tài chính của tổ chức bạn dự định theo học để biết thêm thông tin về thủ tục đăng ký khoản vay.

Làm thế nào tôi sẽ nhận được khoản vay của tôi?

Ban đầu, trường sẽ áp dụng số tiền vay của bạn vào tài khoản trường của bạn để thanh toán học phí, lệ phí, tiền ăn ở và các chi phí khác của trường. Nếu có bất kỳ khoản vay nào còn lại, chúng sẽ được hoàn trả cho bạn. Tất cả số tiền cho vay chỉ được sử dụng cho mục đích giáo dục.

Ai sẽ liên hệ với tôi khi tôi đã nhận được khoản vay của mình?

Nhân viên phục vụ khoản vay của bạn sẽ liên hệ với bạn sau khi bạn nhận được Khoản vay Trực tiếp (bạn hoàn trả khoản vay của mình cho người phục vụ khoản vay). Nhân viên phục vụ khoản vay của bạn sẽ cập nhật cho bạn về trạng thái Khoản vay Trực tiếp cũng như bất kỳ Khoản vay Trực tiếp mới nào mà bạn nhận được.

Khi nào bạn nên bắt đầu thanh toán các khoản cho vay chưa được hỗ trợ của mình?

Sau khi bạn tốt nghiệp hoặc bỏ đăng ký học dưới nửa thời gian, bạn sẽ có thời gian gia hạn sáu tháng trước khi bạn phải bắt đầu hoàn trả khoản vay chưa giải quyết trực tiếp của mình. Trong thời gian đó, nhân viên phục vụ khoản vay của bạn sẽ cung cấp thông tin trả nợ và thông báo cho bạn khi nào bạn phải bắt đầu thanh toán.

Bạn có thể chọn từ một số kế hoạch trả nợ khác nhau cho các khoản vay sinh viên liên bang; bạn có thể được chỉ định một cách tự động, nhưng bạn có thể sửa đổi gói của mình bất kỳ lúc nào miễn phí. Nếu bạn không chắc về gói nào phù hợp nhất với mình, hãy yêu cầu nhân viên phục vụ khoản vay hướng dẫn bạn qua các khả năng.

Bất kể bạn chọn gói nào, điều quan trọng là bắt đầu trả các khoản vay sinh viên của bạn càng sớm càng tốt. Mặc dù bạn không bắt buộc phải trả trong thời gian ân hạn, nhưng tiền lãi sẽ tích lũy, vì vậy hãy cố gắng trả ít nhất mức lãi suất tối thiểu để giữ cho khoản nợ của bạn không tăng lên.

Đọc thêm: IRRL: Lãi suất, Giảm giá, Khoản vay tái cấp vốn

Thanh toán nhiều hơn số tiền tối thiểu đến hạn mỗi tháng bất cứ khi nào có thể. Điều này sẽ khiến số dư của bạn giảm nhanh hơn theo thời gian. Nếu bạn trả quá nhiều, nhân viên phục vụ khoản vay có thể áp dụng nó cho khoản thanh toán của tháng tiếp theo; do đó, bạn có thể cần yêu cầu rõ ràng rằng nó được áp dụng cho khoản thanh toán của tháng hiện tại.

Cuối cùng, nếu bạn có nhiều khoản vay sinh viên, hãy theo dõi những khoản có số dư lớn nhất và lãi suất cao nhất. Nếu bạn có thể trả nhiều hơn mức tối thiểu, hãy đặt nó vào những khoản vay đó trước vì nó sẽ giúp bạn tiết kiệm nhiều tiền hơn về lâu dài.

Có Những Loại Thỏa Thuận Hoàn Trả Khoản Vay Nào?

Có rất nhiều lựa chọn trả nợ có sẵn để phù hợp với nhu cầu cụ thể của người đi vay. Nhân viên phục vụ khoản vay của bạn có thể hỗ trợ bạn hiểu các lựa chọn thay thế trả nợ của bạn. Tùy thuộc vào kế hoạch trả nợ bạn chọn, thông thường bạn sẽ có 10 đến 25 năm để hoàn trả khoản vay.

Kế hoạch hoàn trả tốt nghiệp

Để so sánh, Kế hoạch Trả dần dần bắt đầu với các khoản trả góp nhỏ hơn và tăng dần chúng. Gói này cũng bao gồm thời hạn lên tới mười năm, nhưng các khoản thanh toán được cấu trúc khác với trong tùy chọn Tiêu chuẩn, vì vậy bạn sẽ phải trả thêm tiền. Ngoài ra còn có nhiều chương trình trả nợ dựa trên thu nhập dành cho những sinh viên trả tiền linh hoạt hàng tháng.

Trả nợ dựa trên thu nhập

Ví dụ: trả nợ dựa trên thu nhập (IBR), giới hạn các khoản thanh toán của bạn ở mức 10% đến 15% thu nhập tùy ý hàng tháng của bạn và cho phép bạn trả nợ dàn trải trong 20 hoặc 25 năm. Các kế hoạch dựa trên thu nhập có lợi thế là giảm chi phí hàng tháng của bạn. Tuy nhiên, có một điểm khó khăn: bạn càng trì hoãn việc trả các khoản vay, thì tổng tiền lãi bạn sẽ phải trả càng nhiều. Hơn nữa, nếu chương trình của bạn cho phép bạn được xóa bất kỳ khoản nợ vay nào, bạn có thể được yêu cầu tiết lộ khoản thu nhập đó dưới dạng thu nhập chịu thuế.

Lợi ích là lãi vay sinh viên được khấu trừ thuế. Bạn có thể khấu trừ tới 2,500 đô la tiền lãi trả cho khoản vay sinh viên đủ điều kiện bắt đầu từ năm 2023 và bạn không cần phải chia nhỏ để tận dụng khoản khấu trừ này.

Các khoản khấu trừ làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn trong năm, điều này có thể làm giảm hóa đơn thuế của bạn hoặc tăng số tiền hoàn lại của bạn. Nếu bạn đã trả 600 đô la trở lên cho khoản lãi vay dành cho sinh viên trong suốt cả năm, nhân viên phục vụ khoản vay của bạn sẽ gửi cho bạn Biểu mẫu 1098-E để sử dụng cho mục đích thuế.

Điều gì xảy ra nếu tôi không thể trả khoản vay của mình?

Nếu bạn không thể trả góp khoản vay theo lịch trình của mình, vui lòng liên hệ với người phục vụ khoản vay của bạn càng sớm càng tốt. Người phục vụ khoản vay của bạn có thể giúp bạn hiểu các lựa chọn của bạn để giữ cho khoản vay của bạn hiện tại. Ví dụ: bạn có thể muốn sửa đổi kế hoạch trả nợ của mình để giảm khoản thanh toán hàng tháng hoặc bạn có thể muốn yêu cầu hoãn hoặc hoãn nợ, điều này cho phép bạn tạm thời ngừng hoặc giảm các khoản thanh toán khoản vay của mình.

Tôi có thể hủy một khoản vay nếu tôi nhận ra rằng tôi không cần nó hoặc nếu tôi chỉ cần một phần số tiền được cung cấp?

Đúng. Bạn có thể hủy tất cả hoặc một phần khoản vay của mình trước khi nó được giải ngân bất cứ lúc nào bằng cách thông báo cho trường của bạn. Bạn có một khoảng thời gian cụ thể sau khi khoản vay của bạn đã được giải ngân để hủy bỏ toàn bộ hoặc một phần khoản vay đó. Các phương pháp và khung thời gian để hủy bỏ khoản vay của bạn sẽ được giải thích trong kỳ phiếu của bạn và bất kỳ thông tin bổ sung nào bạn nhận được từ tổ chức của mình.

Liệu khoản vay của tôi có thể được tha thứ hoặc xóa bỏ không?

Bạn có thể đủ điều kiện để được xóa hoặc xóa toàn bộ hoặc một phần khoản vay của mình nếu một số điều kiện nhất định được đáp ứng.

Ưu và nhược điểm của Khoản vay không được giải quyết

Trước khi bạn thực hiện một khoản vay chưa thanh toán, hãy kiểm tra những ưu và nhược điểm.

Ưu điểm

Lợi ích của khoản vay trực tiếp dành cho sinh viên không được trợ cấp bao gồm:

  • Bạn không bắt buộc phải chứng minh nhu cầu tài chính. Điều này có thể hữu ích trong nhiều trường hợp khác nhau, chẳng hạn như khi bạn đã hết hạn mức vay của mình đối với các khoản vay được trợ cấp theo nhu cầu nhưng vẫn không đủ để trang trải tất cả các chi phí đi học của bạn.
  • Bạn có thể sử dụng các khoản vay này nếu bạn là sinh viên mới tốt nghiệp hoặc sinh viên chuyên nghiệp, trái ngược với các khoản vay được trợ cấp.
  • Khả năng đi vay lớn hơn so với khoản vay được trợ cấp.
  • Không giống như các khoản vay tư nhân, bạn có thể chọn từ nhiều chương trình trả nợ liên bang, mang lại cho bạn sự tự do hơn.
  • Hơn nữa, không giống như các khoản vay tư nhân, các khoản vay liên bang không được tài trợ (và các khoản vay liên bang được trợ cấp) không yêu cầu kiểm tra tín dụng.

Tuy nhiên, có một số nhược điểm cần xem xét:

Nhược điểm

  • Tiền lãi bắt đầu được tích lũy ngay lập tức. Nếu bạn hoặc cha mẹ của bạn không thể trả lãi khi bạn đang đi học, tiền lãi cộng dồn sẽ được cộng vào tiền gốc của khoản vay của bạn, làm tăng chi phí vay. Do đó, bạn nên cố gắng trả hết lãi suất của các khoản vay này trước khi tốt nghiệp.
  • Có các giới hạn vay hàng năm đối với các khoản vay liên bang, cả được trợ cấp và không được hỗ trợ, vì vậy bạn có thể không vay được nhiều như bạn cần. Bạn có thể bổ sung bằng các khoản vay tư nhân trong trường hợp này.

Theo dõi chặt chẽ tín dụng của bạn.

Các khoản vay sinh viên có tác động lâu dài đến tín dụng của bạn và hậu quả có thể có lợi hoặc tiêu cực tùy thuộc vào lựa chọn của bạn. Khi bạn bắt đầu đi học, bạn nên theo dõi tín dụng của mình để xem nó đứng ở đâu và các khoản vay sinh viên của bạn ảnh hưởng đến nó như thế nào.

Kết luận

Các khoản vay được trợ cấp trực tiếp và không được trợ cấp đều có thể được sử dụng để giúp trả tiền học đại học. Chỉ cần ghi nhớ rằng một trong hai loại khoản vay cuối cùng phải được trả lại, kèm theo lãi suất. Vì vậy, hãy xem xét số tiền bạn cần vay và phương án trả nợ nào phù hợp nhất với ngân sách của bạn.

Câu hỏi thường gặp về khoản vay không trợ cấp

Lãi suất cho vay tín chấp trực tiếp là bao nhiêu?

Lãi suất hiện tại đối với các khoản cho vay Trợ cấp Trực tiếp và Không chi trả Trực tiếp (giải ngân lần đầu vào hoặc sau ngày 1 tháng 2021 năm 1 và trước ngày 2022 tháng 3.73 năm 5.28) lần lượt là XNUMX phần trăm (Sinh viên Đại học) và XNUMX phần trăm (Sau Đại học hoặc Sinh viên Chuyên nghiệp). Lãi suất được áp dụng trong suốt thời gian của khoản vay.

Các khoản cho vay không được tài trợ có được tư nhân không?

Các khoản vay sinh viên tư nhân có thể có lãi suất thay đổi hoặc cố định, có thể nhiều hơn hoặc thấp hơn lãi suất cho vay liên bang tùy thuộc vào hoàn cảnh của bạn. Thông thường, các khoản vay sinh viên tư nhân không được trợ cấp. Trong trường hợp khoản vay không được trợ cấp, bạn sẽ chịu trách nhiệm thanh toán toàn bộ khoản vay cộng với tiền lãi còn nợ.

Điều gì xảy ra nếu bạn không trả hết các khoản vay sinh viên?

Nếu bạn không trả khoản vay sinh viên của mình trong vòng 90 ngày, điều đó sẽ trở nên muộn và kết quả là điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng. Sau 270 ngày, khoản vay của sinh viên được coi là quá hạn và có thể được chuyển cho cơ quan thu nợ để thu.

{
“@context”: “https://schema.org”,
“@type”: “Trang Câu hỏi thường gặp”,
“Thực thể chính”: [
{
“@type”: “Câu hỏi”,
“tên”: “Lãi suất cho các khoản vay trực tiếp không được trợ cấp là bao nhiêu?”,
“Câu trả lời được chấp nhận”: {
"@viết câu trả lời",
"chữ": "

Lãi suất hiện tại đối với các khoản cho vay Trợ cấp Trực tiếp và Không chi trả Trực tiếp (giải ngân lần đầu vào hoặc sau ngày 1 tháng 2021 năm 1 và trước ngày 2022 tháng 3.73 năm 5.28) lần lượt là XNUMX phần trăm (Sinh viên Đại học) và XNUMX phần trăm (Sau Đại học hoặc Sinh viên Chuyên nghiệp). Lãi suất được áp dụng trong suốt thời gian của khoản vay.

"
}
}
, {
“@type”: “Câu hỏi”,
“name”: “Các khoản vay không được trợ cấp có phải là khoản vay riêng tư không?”,
“Câu trả lời được chấp nhận”: {
"@viết câu trả lời",
"chữ": "

Các khoản vay sinh viên tư nhân có thể có lãi suất thay đổi hoặc cố định, có thể cao hơn hoặc rẻ hơn lãi suất cho vay liên bang tùy thuộc vào hoàn cảnh của bạn. Thông thường, các khoản vay sinh viên tư nhân không được trợ cấp. Trong trường hợp khoản vay không có tất toán, bạn sẽ phải chịu trách nhiệm cho toàn bộ khoản lãi vay còn nợ.

"
}
}
, {
“@type”: “Câu hỏi”,
“tên”: “Điều gì xảy ra nếu bạn không trả hết khoản vay sinh viên?”,
“Câu trả lời được chấp nhận”: {
"@viết câu trả lời",
"chữ": "

Nếu bạn không trả khoản vay sinh viên của mình trong vòng 90 ngày, điều đó sẽ trở nên muộn và kết quả là điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng. Sau 270 ngày, khoản vay của sinh viên được coi là quá hạn và có thể được chuyển cho cơ quan thu nợ để thu.

"
}
}
] }

Peace là người viết nội dung, chiến lược gia và biên tập viên cấp cao, đã cống hiến tài năng của mình cho các tổ chức như BusinessYield. Nền tảng của cô là sáng tạo nội dung và tư duy lãnh đạo, với chuyên môn trong ngành về B2B SaaS, các đại lý tiếp thị chuyên ngành và giải trí. Có trụ sở tại Missisauga, Ontario, CA, có bằng Thạc sĩ về Đổi mới Báo chí và Truyền thông Kỹ thuật số của Đại học Waterloo. Khi không làm việc vất vả, cô ấy thích đi du lịch, đọc sách và ăn tinh bột. Cô thích viết các bài báo kinh doanh dựa trên kinh nghiệm tiếp thị và tài chính phong phú của mình.

Bình luận

Chúng tôi sẽ không công khai email của bạn. Các ô đánh dấu * là bắt buộc *

- Bài báo trước

HỆ THỐNG QUẢN LÝ SỰ CỐ: Tất cả những gì bạn cần biết

Bài tiếp theo -

CÔNG CỤ CHO DOANH NGHIỆP: Cách thức hoạt động và các công cụ miễn phí dành cho doanh nghiệp

Bạn cũng có thể thích
gây quỹ cộng đồng
Tìm hiểu thêm
    FHỗ trợ tài chính

    Gọi vốn cộng đồng bằng vốn chủ sở hữu: Cách thức hoạt động, nền tảng tốt nhất, ưu và nhược điểm

    Mục lục Ẩn Huy động vốn từ cộng đồng bằng vốn chủ sở hữu là gì? Huy động vốn từ cộng đồng bằng vốn chủ sở hữu hoạt động như thế nàoNền tảng huy động vốn từ cộng đồng bằng vốn chủ sở hữu tốt nhất #1. Khởi động Động cơ #2. Đầu tư hạt giống #3. Danh sách thiên thần #4. Cộng hòa #5.…