Giáo dục đại học đắt đỏ ở bất cứ đâu trên thế giới và ngoại trừ những đứa trẻ được quỹ ủy thác hoặc con nhà giàu; hầu hết mọi sinh viên đều cần hỗ trợ tài chính. Hỗ trợ tài chính này có thể nhận được từ trợ cấp của chính phủ, học bổng hoặc khoản vay sinh viên.
Ngày nay, mọi người không còn di chuyển bằng tiền mặt nữa, điều này là do các giao dịch tài chính có thể được thực hiện với sự trợ giúp của công nghệ. Có nhiều cách khác nhau để mọi người có thể thực hiện các chi tiêu hàng ngày của mình. Một trong những phương tiện phổ biến nhất là thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ.
Trong bài viết này, chúng ta sẽ thảo luận về thẻ tín dụng và cách nó hoạt động đối với sinh viên.
Khái niệm cơ bản về thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng là một loại nhựa kim loại mỏng được tích hợp công nghệ cho phép người dùng thực hiện các giao dịch tài chính. Các thẻ này được phát hành bởi các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính và có các điều khoản và điều kiện đi kèm với chúng.
Về cơ bản, các thẻ này cho phép chủ sở hữu vay tiền để mua hàng hóa và thanh toán dịch vụ. Thỏa thuận giữa người phát hành và người nắm giữ là số tiền đã vay sẽ được trả lại vào một ngày sau đó với lãi suất. 'Tiền nhựa' này (còn được gọi là các thẻ này) có thể được sử dụng cho các giao dịch tài chính trực tuyến, ngoại tuyến và qua điện thoại.
Cách hoạt động của thẻ tín dụng
Khi người tiêu dùng đăng ký thẻ, tổ chức phát hành sẽ xem xét thu nhập của người đó, lịch sử tài chính của họ và một số yếu tố khác. Đáp ứng các yêu cầu đã nêu sẽ tăng cơ hội phê duyệt và cả hạn mức tín dụng. Giới hạn này là số tiền tối đa mà chủ thẻ có thể vay.
Sau khi một người được chấp thuận cho công cụ tài chính này, người tiêu dùng sẽ được cấp một thẻ vật lý với một số duy nhất. Đó là con số mà người tiêu dùng sẽ sử dụng cho các giao dịch của họ.
Mỗi “tiền nhựa” đều có chu kỳ thanh toán; đây là khoảng thời gian giữa các báo cáo hàng tháng. Bạn có thể sử dụng thẻ cho các giao dịch tài chính của mình trong chu kỳ thanh toán và không được vượt quá số dư tối đa đã được phê duyệt. Vào cuối chu kỳ thanh toán, công ty phát hành sẽ gửi một tuyên bố cho người tiêu dùng. Kiểm tra trang web này để biết thêm thông tin về chu kỳ thanh toán: https://www.experian.com/
Tuyên bố này thường sẽ cho người tiêu dùng biết số dư, khoản thanh toán tối thiểu mà họ phải thực hiện và ngày đến hạn. Bạn có thể quyết định thanh toán toàn bộ số dư đã nêu hoặc thanh toán mức tối thiểu như đã nêu trong thông báo gửi cho bạn. Thanh toán số tiền tối thiểu có nghĩa là bạn sẽ chuyển số dư sang chu kỳ thanh toán tiếp theo.
Mang theo số dư trong thẻ của bạn sẽ phát sinh lãi suất trên số tiền nợ. Lãi suất này được gọi là APR (Tỷ lệ phần trăm hàng năm) thay đổi tùy theo tổ chức phát hành và mức độ tín nhiệm của chủ thẻ. Đây là lý do tại sao người tiêu dùng nên chú ý đến APR do công ty phát hành đưa ra vì điều này ảnh hưởng đến mức lãi suất mà họ sẽ trả.
Ngoài ra, 'tiền nhựa' này cũng đi kèm với một số khoản phí bao gồm phí giao dịch nước ngoài, phí chuyển số dư và phí hàng năm. Vì vậy, điều rất quan trọng là người tiêu dùng phải hiểu mọi khoản phí, điều khoản và điều kiện của bất kỳ loại thẻ cụ thể nào trước khi đăng ký.
Yêu cầu phê duyệt thẻ tín dụng
Có những yêu cầu chung để một người được chấp thuận cấp thẻ tín dụng. Tuy nhiên, mỗi công ty phát hành có những thay đổi nhỏ đối với danh sách yêu cầu của họ nhưng trong phân khúc này, chúng tôi sẽ chỉ chia sẻ những yêu cầu cơ bản chung: -
Lịch sử tín dụng
Đây là bản ghi các giao dịch tài chính và nó cho biết bạn đã quản lý tài chính của mình như thế nào. Các công ty phát hành 'tiền nhựa' thường sẽ xem xét điểm tín dụng của người nộp đơn. Điểm số này thể hiện uy tín tín dụng của một người và nó dựa trên cách người đó sử dụng tín dụng, thời gian tồn tại của tài khoản và lịch sử thanh toán.
Thu nhập của người nộp đơn
Thu nhập của người nộp đơn cho người phát hành biết người nộp đơn có khả năng trả nợ hay không. Hầu hết các lần, tổ chức phát hành yêu cầu bằng chứng thu nhập có thể kiểm chứng có thể là phiếu lương hoặc tờ khai thuế.
Tình trạng việc làm
Hầu hết các công ty phát hành không đủ tự tin để phát hành thẻ cho những người thất nghiệp. Đây là lý do tại sao họ sẽ xem xét tình trạng việc làm của người nộp đơn trong quá trình đánh giá đơn đăng ký. Những người có nguồn thu nhập ổn định và nhất quán sẽ hấp dẫn hơn đối với các công ty này và có nhiều khả năng được chấp thuận cấp thẻ hơn.
Tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI)
Tỷ lệ DTI của một người là thước đo nợ liên quan đến thu nhập. Tổ chức phát hành sẽ xem xét số tiền một người còn lại cho chi phí sinh hoạt sau khi họ thực hiện các khoản thanh toán hàng tháng (để trả nợ). Điều này sẽ giúp họ xác định liệu người nộp đơn có khả năng trả nợ nếu được cấp thêm tín dụng hay không.
Lịch sử thanh toán
Đây là báo cáo về cách bạn xử lý các công cụ tài chính khác như khoản vay tiêu dùng. Tổ chức phát hành sẽ xem xét mức độ siêng năng của bạn trong việc thanh toán các khoản vay mà bạn có và tôn trọng các nghĩa vụ tài chính khác. Điều này sẽ quyết định xem bạn có được chấp thuận hay không. Những người có lịch sử thanh toán bị bỏ lỡ hoặc trễ hạn không có cơ hội tốt để được chấp thuận.
Độ tuổi
Như chúng ta đều biết, 18 tuổi là độ tuổi được coi là hợp pháp. Đây cũng là độ tuổi mà một người có thể đăng ký 'tiền nhựa' với tư cách là một thực thể cá nhân. Một số công ty phát hành thậm chí không xem xét bất kỳ ai dưới 21 tuổi. Tương tự, người nộp đơn không có thu nhập (uten inntekt) không có khả năng được xem xét. Tuy nhiên, với một người đồng ký tên đã tham gia vào ứng dụng, yêu cầu có thể được chấp thuận.
Tình trạng cư trú/Quốc tịch
Hầu hết các công ty phát hành đều yêu cầu người nộp đơn phải cư trú tại quốc gia mà họ đang nộp đơn. Điều này có nghĩa là phải xuất trình bằng chứng về quyền công dân hoặc nơi thường trú.
Làm thế nào sinh viên có thể được chấp thuận cho thẻ tín dụng?
Nhìn vào những yêu cầu mà chúng tôi đã nêu ở trên, có vẻ như sinh viên sẽ khó được duyệt cấp thẻ tín dụng. Điều này là do ngoài độ tuổi hợp pháp, nhiều sinh viên có thể không đáp ứng các yêu cầu. Tuy nhiên, rất may, có những tổ chức phát hành có thẻ chuyên biệt cho sinh viên.
Thẻ tín dụng sinh viên hoạt động giống như thẻ thông thường nhưng sự khác biệt chủ yếu nằm ở hạn mức tín dụng đi kèm. Ngoài ra, các yêu cầu về trình độ chuyên môn không nghiêm ngặt như thẻ thông thường.
Ngoài những thẻ sinh viên chuyên biệt này, có một số điều mà sinh viên có thể làm để nâng cao cơ hội được chấp thuận cấp thẻ. Dưới đây là các mẹo để xem xét: -
Xây dựng lịch sử tín dụng của bạn
Rất khó để được chấp thuận cho công cụ tài chính này nếu không có lịch sử tín dụng. Vì vậy, bạn cần bắt đầu xây dựng tín dụng; điều này có thể được thực hiện bằng cách đăng ký thẻ tín dụng có bảo đảm. Bạn cũng có thể trở thành người dùng được ủy quyền trên thẻ tín dụng của người khác. Với những thứ này, bạn sẽ có thể xây dựng uy tín tín dụng bằng cách thanh toán hàng tháng đúng hạn và cũng giữ cho số dư của bạn ở mức thấp.
Đăng ký thẻ tín dụng sinh viên
Chúng tôi đã đề cập rằng có những tổ chức phát hành có thẻ chuyên biệt cho sinh viên. Những thẻ này thường có giới hạn tín dụng thấp hơn và cũng ít phần thưởng hơn các loại thẻ khác. Chúng là những lựa chọn tốt để học sinh xây dựng tín chỉ và cũng học cách sử dụng 'tiền nhựa' một cách có trách nhiệm.
Có bằng chứng về thu nhập
Nhiều sinh viên làm việc bán thời gian hoặc có các nguồn thu nhập khác. Một số người khác cũng tham gia vào một chương trình vừa học vừa làm. Do đó, điều cần thiết là những sinh viên như vậy phải có bằng chứng có thể kiểm chứng được về những khoản thu nhập này. Điều này sẽ giúp cải thiện cơ hội được chấp thuận.
Xem xét việc sử dụng một Cosigner
Là sinh viên, bạn có thể không có lịch sử tín dụng hoặc mức thu nhập cần thiết để đủ điều kiện nhận 'tiền nhựa' của riêng mình. Vì vậy, bạn nên đăng ký thẻ với người đồng ký tên. Người đồng ký tên là người sẵn sàng chịu trách nhiệm trả nợ cho bạn trong trường hợp bạn vỡ nợ. Tuy nhiên, người này phải đáp ứng tất cả các tiêu chí theo yêu cầu của công ty phát hành.
Các yếu tố cần xem xét trước khi chọn thẻ tín dụng sinh viên
Có một số yếu tố cần xem xét trước khi đăng ký bất kỳ thẻ cụ thể nào. Chúng bao gồm nhưng không giới hạn ở những điều sau: -
- Điểm tín dụng của bạn – nếu điểm tín dụng của bạn thấp hoặc bạn có lịch sử tín dụng hạn chế hoặc không có, bạn nên tìm kiếm thẻ sinh viên được thiết kế dành riêng cho người tiêu dùng trong hoàn cảnh của bạn.
- Phần thưởng – Mặc dù hầu hết các thẻ sinh viên không có nhiều phần thưởng như thẻ thông thường, nhưng bạn vẫn có thể tìm thấy một số phần thưởng đi kèm. Những phần thưởng bao gồm điểm, hoàn lại tiền mặt, và dặm. Xem xét thói quen và sở thích chi tiêu của bạn và chọn một thẻ có phần thưởng phù hợp.
- Lệ phí- Đảm bảo rằng bạn tìm hiểu tất cả các khoản phí đi kèm với thẻ để bạn biết loại nào phù hợp nhất với mình.
- Giới hạn tín dụng – Đây là một tính năng rất quan trọng cần xem xét. Sẽ không tốt nếu bạn sử dụng thẻ có giới hạn tối đa không thể đáp ứng chi phí sinh hoạt của bạn.
- Lãi suất – Hãy tìm những mức lãi suất khiến 'tiền nhựa' trở nên đáng giá. Lãi suất xác định mức độ 'rẻ' hoặc 'đắt' khi mang số dư trên thẻ của bạn.
- Các tính năng bảo mật – Đảm bảo rằng thẻ bạn chọn có các tính năng bảo mật như chống gian lận và không chịu trách nhiệm đối với các khoản phí mà bạn không cho phép.
- Uy Tín Của Đơn Vị Phát Hành – Đây là yếu tố rất quan trọng vì nó sẽ quyết định chất lượng dịch vụ mà bạn sẽ nhận được.
Kết luận
Chúng tôi đã đề cập trước đó rằng sinh viên cần tất cả sự trợ giúp tài chính mà họ có thể nhận được. Đó là lý do tại sao chúng tôi đã dành thời gian để thảo luận về một phương thức cấp vốn đó là thẻ tín dụng sinh viên. Chúng tôi tin rằng những lời khuyên mà chúng tôi đã chia sẻ ở đây sẽ giúp bạn đưa ra lựa chọn sáng suốt và nhận được toàn bộ lợi ích của công cụ tài chính này.
Bài viết liên quan
