Cái nào trong số này mang lại điểm tín dụng tốt nhất: TransUnion so với Equifax hoặc FICO so với Experian? Một trong hai hoặc tất cả chúng đều hoàn hảo. Các ngân hàng và các tổ chức cho vay khác ở Hoa Kỳ sử dụng Equifax, Experian và TransUnion để đánh giá mức độ tín nhiệm của mọi người. Đây là những văn phòng tín dụng cung cấp thông tin cho các chủ nợ yêu cầu báo cáo tín dụng của khách hàng vay. FICO là một lựa chọn thứ ba không nằm trong số các văn phòng tín dụng tốt nhất nhưng có một mô hình được chấp nhận rộng rãi bởi các tổ chức cho vay trên khắp Hoa Kỳ. Mặc dù các công ty này có liên quan với nhau về mục đích, nhưng chúng khác nhau trong thực tế. Chúng có những đặc điểm riêng biệt khiến tín dụng của chúng khác nhau.
Điểm TransUnion vs Equifax
Equifax và TransUnion là hai trong ba văn phòng tín dụng tốt nhất ở Hoa Kỳ. Chúng ta sẽ xem xét sự khác biệt chính của chúng, nhưng trước đó, chúng ta hãy xem xét hai cơ quan này.
TransUnion
TransUnion được thành lập vào năm 1968 với tư cách là công ty mẹ của Union Tank Car Company, một công ty cho thuê đường sắt. Đây là một cơ quan báo cáo tín dụng tiêu dùng của Mỹ quản lý các báo cáo tín dụng của hơn một tỷ người tiêu dùng trên 30 quốc gia. Họ là một trong những cơ quan báo cáo tín dụng tốt nhất. Mặc dù luật pháp Hoa Kỳ bắt buộc họ phải cung cấp cho người tiêu dùng một báo cáo tín dụng miễn phí mỗi năm, TransUnion bán báo cáo tín dụng và các hàng hóa bảo vệ tín dụng và gian lận khác trực tiếp cho khách hàng. Ngược lại với Experian và Equifax, TransUnion là nhỏ nhất trong ba loại. Khi chuẩn bị báo cáo của mình, nó sử dụng lịch sử tín dụng 84 tháng để xác định mức độ tín nhiệm của người đi vay.
Equifax
Equifax theo dõi tài khoản của bạn theo một cách khác với các văn phòng báo cáo tín dụng khác, điều này giải thích tại sao nó cho bạn một số điểm hơi khác. Thứ nhất, nó chia tài khoản tín dụng của bạn thành các danh mục “mở” và “đóng” thay vì kết hợp tất cả các tài khoản hiện tại và tài khoản trước đó của bạn. Thứ hai, nó sử dụng lịch sử tín dụng là 81 tháng, trái ngược với tiêu chuẩn bảy năm được sử dụng bởi các cơ quan khác.
Điểm Transunion vs Equifax: Sự khác biệt, điểm giống nhau và cách hoạt động?
Hai cơ quan này là một phần của ba văn phòng tín dụng lớn ở Hoa Kỳ. Về điểm tương đồng, TransUnion vs Equifax tạo ra một báo cáo tín dụng và đều bán báo cáo này cho những người cho vay. Họ cũng cung cấp dịch vụ giám sát tín dụng cho các cá nhân. Dịch vụ giám sát tín dụng cho phép các cá nhân theo dõi Vintagescore của họ. Tuy nhiên, thông tin mà mỗi công ty này sử dụng để tạo báo cáo tín dụng được thu thập từ các công ty cho vay và công ty nợ.
Sự khác biệt chính giữa TransUnion và Equifax là gì?
Sự khác biệt trong báo cáo tín dụng, giá cả của dịch vụ giám sát tín dụng, cân nhắc khung thời gian, báo cáo tín dụng, giám sát tín dụng, bảo vệ chống trộm danh tính, tư vấn tín dụng và tư vấn tín dụng là một số khác biệt chính giữa hai điều này. Sau đây là sự khác biệt giữa TransUnion và Equifax.
# 1. Tư vấn tín dụng
Về tư vấn tín dụng, TransUnion sử dụng la bàn tín dụng của mình để tư vấn cho khách hàng về cách cải thiện điểm tín dụng của họ, rất tiếc, Equifax vẫn chưa cung cấp tính năng này.
# 2. Báo cáo tín dụng khác nhau
Sự khác biệt đầu tiên giữa hai văn phòng tín dụng này là báo cáo tín dụng của họ. Báo cáo tín dụng, cũng như điểm tín dụng, khác nhau giữa các báo cáo. Báo cáo của họ luôn cao hơn hoặc thấp hơn một chút so với báo cáo khác. Tuy nhiên, nó có thể khác nhau một con số đáng kể.
# 3. Tiếp cận Báo cáo Tín dụng
Quyền truy cập vào các báo cáo tín dụng là một điểm khác biệt chính giữa TransUnion và Equifax. Trong khi lần đầu tiên chỉ cung cấp cho bạn quyền truy cập vào các báo cáo của riêng họ, Equifax cung cấp cho bạn quyền truy cập hàng ngày vào hồ sơ của chính họ cũng như các báo cáo tín dụng hàng năm từ cả ba văn phòng.
#4. Xem xét khung thời gian
Về khoảng thời gian mà mỗi phòng tín dụng xem xét trong việc tính toán các báo cáo tín dụng và điểm số, lịch sử thanh toán của báo cáo tín dụng TransUnion coi lịch sử tín dụng là 84 tháng. Mặt khác, Equifax chỉ sử dụng được 81 tháng.
# 5. Tiếp cận Điểm tín dụng
Về quyền truy cập vào điểm tín dụng, bạn có thể truy cập VantageScore của mình, với TransUnion và Equifax. Tuy nhiên, ngoài Điểm số Vintage của bạn, Equifax cho phép khách hàng truy cập điểm tín dụng VantageScore hàng năm của họ từ hai cơ quan tín dụng khác.
# 6. Tín dụng các dịch vụ giám sát khác nhau
Giá cả của các dịch vụ giám sát tín dụng mà hai dịch vụ này cung cấp cũng là một điểm khác biệt chính giữa chúng. Trong khi TransUnion có gói miễn phí ngoài gói đăng ký có giá 24.95 đô la mỗi tháng, Equifax có nhiều gói khác nhau từ 4.95 đô la đến 19.95 đô la mỗi tháng. Experian, TransUnion vs Equifax sẽ cập nhật cho bạn về bất kỳ thay đổi hoặc thay đổi nào đối với báo cáo tín dụng của bạn. Tuy nhiên, ngoài báo cáo tín dụng, còn cung cấp cho bạn thông tin cập nhật về điểm tín dụng của bạn.
# 7. Các tính năng bảo vệ bổ sung cho gia đình
Equifax cung cấp tính năng giám sát tín dụng cho thêm một người lớn và XNUMX trẻ em ngoài các tính năng an toàn khác cho gia đình Nhưng TransUnion thì không.
Transunion vs Equifax vs Experian: Sự khác biệt, điểm giống nhau
Ba cơ quan này là các văn phòng tín dụng lớn ở Hoa Kỳ. Về điểm giống nhau, chúng đều cung cấp báo cáo tín dụng cho các cá nhân và chủ nợ. Mỗi người trong số họ cung cấp báo cáo tín dụng, đưa ra lời khuyên về tín dụng, bảo vệ danh tính trên một đăng ký trả phí và cũng cập nhật cho khách hàng về các cập nhật tín dụng.
Sự khác biệt
Sự khác biệt giữa các cơ quan tín dụng hàng đầu này được trình bày trong bảng dưới đây.
| SỰ KHÁC BIỆT CHÍNH | THIẾT BỊ | CHUYÊN GIA | CHUYỂN ĐỔI |
| Số lượng nhân viên trung bình | 11,000 | 17,000 | 8,000 |
| Căn cứ / Vị trí trung tâm | Atlanta | Costa MesaCalifornia | Chicago |
| Mô hình điểm tín dụng | FICO 8 và VintageScore | FICO 8 và VintageScore | Điểm cổ điển |
| Tư vấn tín dụng | Không áp dụng | Cung cấp tăng tín dụng Experian và đối sánh tín dụng. Điểm đầu tiên cải thiện điểm tín dụng và lần thứ hai giúp khách hàng tìm thấy các đề nghị cấp tín dụng. | TransUnion sử dụng la bàn tín dụng của mình để tư vấn cho khách hàng về cách cải thiện điểm tín dụng của họ |
Experian vs Transunion vs Equifax: Tôi có cần cả ba điểm tín dụng không?
Có, tuy nhiên, không có luật nào bắt buộc mọi người phải nhận báo cáo từ ba điều này. Điều này có nghĩa là nó không bắt buộc nhưng nó cần thiết. Tại sao? Thông thường, điểm tín dụng của ba loại này khác nhau. Vì vậy, điều quan trọng là bạn phải xem lại bản báo cáo miễn phí mà luật pháp Hoa Kỳ bắt buộc mỗi văn phòng tín dụng này phải cung cấp cho bạn mỗi năm một lần. Về điểm tín dụng, Experian vs TransUnion và Equifax hầu hết đưa ra một báo cáo khác nhau, cao hơn hoặc thấp hơn nhau một chút. Do đó, điều quan trọng là người tiêu dùng phải xem xét từng báo cáo và điểm số vì thông tin tín dụng vì chúng khác nhau và lưu ý sự thay đổi.
Nguyên nhân nào gây ra sự thay đổi trong báo cáo tín dụng?
Mỗi công ty báo cáo tín dụng của mình với các thông tin khác nhau. Ví dụ, Experian có thể cố ý loại trừ một số thông tin nhất định, trong khi Equifax sẽ bao gồm thông tin đó. Tuy nhiên, điều này tóm tắt đến các chi tiết trên báo cáo tín dụng.
FICO so với Transunion so với Equachus
Xét về FICO vs TransUnion và Equifax, công ty đầu tiên là một công ty đã thiết kế một hệ thống ấn định điểm số cho mức độ tín nhiệm của người đi vay trong khoảng từ 300 đến 850. Trong khi hai công ty còn lại sử dụng thông tin khách hàng để cung cấp báo cáo tín dụng cho người cho vay. Nếu bạn đã xem qua VantageScore thì không có gì lạ cả. VantageScore là một hệ thống được thiết kế bởi Experian, Equifax và TransUnion.
FICO và Điểm tín dụng của nó
Fair Isaac and Company, hiện nay là The Fair Isaac Corporation đã thiết kế các thước đo điểm tín dụng FICO vào năm 1989. Nó chỉ đơn giản là một hệ thống toán học hoặc thuật toán xác định điểm tín dụng của người vay bằng cách sử dụng thông tin từ các văn phòng tín dụng. Sau đó, họ xếp người vay vào dãy số từ 300–850. Con số này càng cao thì người vay càng được tín nhiệm.
FICO Tính Điểm Tín Dụng Như Thế Nào?
Công ty tính toán điểm tín dụng của mình theo tỷ lệ 35: 30: 15: 10: 10.
- 35% - Lịch sử thanh toán của người vay
- 30% - Dư
- 15% - Thời gian sử dụng tín dụng
- 10% -Tài khoản kết hợp tín dụng
- 10% - Tín dụng mới
Mặc dù trên đây là thông tin mà công ty sử dụng để xác định điểm tín dụng của người vay, nhưng cách tiếp cận chính xác của họ vẫn là một bí mật.
Chủ nợ thích cái nào, FICO vs TransUnion hay Equifax?
Hầu hết các bên cho vay thích FICO, nhưng trong một số trường hợp, cả báo cáo tín dụng và điểm tín dụng từ các cơ quan đều có thể chấp nhận được. Tùy thuộc vào số tiền vay bạn muốn tiếp cận, hầu hết các bên cho vay sẽ so sánh điểm FICO với TransUnion, Equifax, hoặc Experian trước khi chấp thuận khoản vay của bạn. Điều thú vị là các văn phòng tín dụng như Equifax thường sẽ cung cấp lịch sử tín dụng thứ ba ngoài FICO và Vintagescore. Cũng có những người cho vay sẽ làm với điểm tín dụng FICO của bạn, nhưng rất có thể sẽ yêu cầu một báo cáo tín dụng.
Làm cách nào để cải thiện Điểm tín dụng FICO của tôi?
Có nhiều tài khoản tín dụng và lịch sử thanh toán tuyệt vời. Có hai cách để cải thiện điểm tín dụng của bạn trên các báo cáo FICO. Đầu tiên là có nhiều tài khoản tín dụng và thứ hai là có lịch sử thanh toán tuyệt vời. Điều này liên quan rất nhiều đến mức độ hiệu quả và thời gian bạn thực hiện thanh toán khi đến hạn.
Tại sao Điểm Equifax của tôi lại cao hơn TransUnion?
Thông tin khác nhau của các chủ nợ, thời gian cập nhật và các số liệu được sử dụng để xác định báo cáo hoặc điểm số tín dụng là những lý do khiến TransUnion và Equifax khác nhau.
# 1. Thời gian cập nhật
Mặc dù hai công ty này thông báo cho khách hàng của họ về các bản cập nhật, nhưng đó là các báo cáo không được tạo ra cùng một lúc. Các chủ nợ gửi thông tin đến các cơ quan này vào những thời điểm khác nhau, và báo cáo của bạn có thể có một luồng tích cực hoặc tiêu cực trước khi nó được chuyển đến văn phòng khác.
# 2. Thông tin Chủ nợ Thay đổi
Lý do phổ biến nhất khiến điểm TransUnion của bạn sẽ khác với điểm của Equifax là dữ liệu thu thập từ các chủ nợ. Các Văn phòng Tín dụng làm việc với thông tin họ thu thập từ các chủ nợ và chủ nợ của bạn có thể gửi dữ liệu của bạn cho một người chứ không phải người khác. Điều quan trọng cần lưu ý là không phải chủ nợ nào cũng sẽ báo cáo cho hai công ty này. Ví dụ, Royce Mortgage có thể báo cáo với Experian và Equifax về việc rời TransUnion.
# 3. Các mô hình được sử dụng để tạo báo cáo
Mỗi văn phòng sử dụng một mô hình tín dụng phù hợp nhất với họ. Mặc dù Experian, TransUnion và Equifax đã phát triển VantageScore, nhưng đôi khi họ vẫn sử dụng các mô hình được cá nhân hóa để đánh giá người đi vay. Ngoài ra, các văn phòng tín dụng này sử dụng các số liệu và tiêu chuẩn cụ thể thể hiện chuyên môn của họ. Điều này có nghĩa là, trong khi một công ty có thể chọn bỏ qua một mục, một công ty khác có thể bao gồm nó, do đó là lý do cho báo cáo khác.
Tôi có cần cả Equifax và TransUnion không?
Tôi có nên lo lắng về các báo cáo tín dụng của mình từ TransUnion và Equifax không? Vì thông tin của mỗi phòng tín dụng có thể được xem bởi những người cho vay, điều quan trọng là cả hai đều là hiện tại và tốt nhất của họ. Bất kể cơ quan nào, hồ sơ của bạn đóng vai trò là thẻ báo cáo tài chính của người tiêu dùng và người đi vay.
Sự khác biệt trong TransUnion và Equifax là gì?
Các thuật toán khác nhau mà họ sử dụng, các dữ liệu khác nhau mà họ có quyền truy cập và các lỗi báo cáo tiềm ẩn là một số lý do chính khiến điểm tín dụng của bạn có thể khác nhau giữa Equachus và TransUnion.
Các ngân hàng có sử dụng TransUnion hoặc Equifax không?
Người cho vay thường ưu tiên các báo cáo tín dụng của Equifax, Experian hoặc TransUnion hơn các báo cáo khác. Tuy nhiên, họ có thể nhận được nhiều báo cáo tín dụng. Hỏi họ kéo cái nào nếu bạn không chắc chắn.
Các ngân hàng sử dụng Experian hay TransUnion?
Trong bất kỳ trường hợp nào, một, tất cả hoặc không cơ quan nào trong số ba cơ quan tín dụng chính có thể rút hồ sơ tín dụng của bạn cho công ty phát hành thẻ. Do đó, bất kỳ văn phòng nào trong số Equifax, Experian hoặc TransUnion hoặc sự kết hợp của các văn phòng này đều có thể cung cấp báo cáo tín dụng của bạn.
Những người cho vay nào chỉ sử dụng Equifax?
Nhà cung cấp khoản vay duy nhất không sử dụng gì ngoài thông tin tín dụng Equachus của bạn là Liên minh tín dụng PenFed. Hầu hết thời gian, bạn sẽ không thể dự đoán trước được tổ chức tín dụng nào mà người cho vay của bạn sẽ sử dụng. Người cho vay có thể yêu cầu báo cáo tín dụng của bạn từ hai hoặc thậm chí cả ba cơ quan tín dụng lớn trong một số trường hợp.
Tại sao Equifax tăng mà TransUnion thì không?
Điểm số này thấp hơn điểm số TransUnion của bạn do dữ liệu cá nhân và việc làm có trọng số mà TransUnion kết hợp vào mô hình của mình. Hai cái còn lại chỉ liệt kê tên của chủ nhân của bạn mà không có bất kỳ ý nghĩa nào khác.
Văn phòng tín dụng nào là quan trọng nhất?
Không có văn phòng tín dụng "quan trọng nhất" nào tồn tại. Bạn có thể tìm hiểu thêm về dữ liệu có thể được kết hợp vào tính toán điểm tín dụng của mình bằng cách xem qua các báo cáo từ cả ba văn phòng. Nhưng hãy nhớ rằng người cho vay đưa ra quyết định về những thứ như đơn xin vay và tín dụng dựa trên các tiêu chuẩn của riêng họ.
Kết luận
Cho dù bạn có muốn đăng ký vay hay không, thì việc biết điểm tín dụng của bạn cũng không hại gì. Vì luật pháp Hoa Kỳ yêu cầu những người này cung cấp cho bạn báo cáo tín dụng mỗi năm một lần, nên việc xem xét báo cáo đó và cải thiện điểm tín dụng của bạn vào những ngày mưa gió không phải là vấn đề. Ngoài ra, bạn có thể chọn đăng ký với ít nhất hai hoặc thậm chí cả ba người trong số họ để biết điểm tín dụng và báo cáo của mình.
Câu hỏi thường gặp về Transunion Vs Equifax
Credit Karma có chính xác không?
Vâng, đúng vậy. Tín dụng Karma tuyên bố thông tin của họ phản ánh chính xác những gì bạn có với văn phòng tín dụng của bạn. Thêm vao Đoa, Tín dụng Karma sử dụng hai văn phòng tín dụng để tính toán mọi điểm tín dụng.
Báo cáo tín dụng nào là chính xác nhất?
Các mô hình chấm điểm tín dụng FICO và VantageScore. Mô hình chấm điểm tín dụng VantageScore được sử dụng bởi ba cơ quan tín dụng tốt nhất ở Hoa Kỳ. Đó là Equifax, Experian và TransUnion.
Equifax có quan trọng hơn TransUnion không?
Trong thực tế, không. Cả hai đều là cơ quan tín dụng sử dụng nhiều phương pháp khác nhau để tính toán điểm số và báo cáo tín dụng của người đi vay. Ngoài ra, họ cũng là hai trong ba cơ quan tín dụng lớn nhất ở Mỹ
- ĐIỂM TÍN DỤNG MIỄN PHÍ: Cách Kiểm tra Điểm Tín dụng Miễn phí của Tôi (+ Các Nguồn Điểm Tín dụng Miễn phí Tốt nhất)
- Phòng Báo cáo Tín dụng: Phòng Báo cáo Tín dụng là gì?
- ĐIỂM TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP: Cách Kiểm tra Điểm Tín dụng Doanh nghiệp của bạn
- Điểm báo hiệu: Điểm báo hiệu là gì? (Hướng dẫn hoàn chỉnh cho người mới bắt đầu)
- Đánh giá nghiệp vụ tín dụng: Rủi ro, độ chính xác và tất cả những gì bạn cần biết
