Lãi suất trung bình cho một khoản vay để mua thiết bị cho một doanh nghiệp nhỏ phụ thuộc vào loại người cho vay, loại khoản vay và liệu lãi suất có cố định hay thay đổi theo thời gian hay không. Nhận khoản vay phù hợp cho thiết bị kinh doanh nhỏ của bạn phụ thuộc vào một số điều, chẳng hạn như bạn muốn sử dụng thiết bị đó vào mục đích gì, bạn đã kinh doanh được bao lâu, bạn kiếm được bao nhiêu tiền, điểm tín dụng của bạn và loại công ty cho vay mà bạn làm việc cùng. . Hãy nhớ rằng khoản vay trả trước có vẻ rẻ nhất có thể không phải lúc nào cũng đúng. Hãy suy nghĩ về khoản vay từ mọi góc độ, chú ý đến lãi suất, phí, thời hạn và bất kỳ hình phạt nào khi thanh toán sớm.
Cho vay thiết bị kinh doanh nhỏ
Tùy thuộc vào khả năng hội đủ điều kiện, điểm tín dụng và nhu cầu của bạn, bạn có thể nhận khoản vay thiết bị dành cho doanh nghiệp nhỏ từ nhiều nguồn khác nhau. Dưới đây là các khuyến nghị của chúng tôi về các trang web tốt nhất để nhận khoản vay thiết bị dành cho doanh nghiệp nhỏ.
# 1. Tài trợ quốc gia
Quỹ tài trợ quốc gia có thể đáng xem xét nếu bạn cần một khoản vay thiết bị nhưng có tín dụng kém hoàn hảo. Người vay có vài tháng trước khi thực hiện khoản thanh toán đầu tiên và bạn có thể tài trợ cho thiết bị mới hoặc đã qua sử dụng.
Ưu điểm
- Yêu cầu đối với điểm tín dụng tối thiểu thấp
- Không có khoản thanh toán cần thiết trong ba tháng đầu tiên.
Nhược điểm
- Tài trợ có thể mất đến ba ngày làm việc để đến nơi.
- Không cần trả trước; tuy nhiên, điều này có thể dẫn đến khoản thanh toán hàng tháng lớn hơn vì bạn đang vay nhiều hơn.
#2. Tài trợ đội tàu thương mại
Tài chính Hạm đội Thương mại chuyên về thiết bị vận tải thương mại, chẳng hạn như xe tải và xe kéo, nếu bạn cần một khoản vay thiết bị kinh doanh nhỏ cho xe thương mại. Nếu chủ doanh nghiệp có tín dụng tốt, họ có thể nhận được tiền mặt sau ít nhất là 24 giờ.
Ưu điểm
- Hoàn hảo cho các chủ doanh nghiệp yêu cầu vận chuyển thương mại.
- Dành cho các doanh nhân với khoản trả trước đáng kể
Nhược điểm
- Yêu cầu đối với điểm tín dụng tối thiểu cao
- Chưa rõ ràng về lãi suất trung bình
# 3. Taycor Financial
Taycor Financial có thể hấp dẫn các doanh nghiệp mới vì người cho vay có thể sẵn sàng cho họ thuê hoặc mua những thiết bị đầu tiên của họ. Hạn chế cho vay là lớn, nhưng lãi suất có thể khá cao.
Ưu điểm
- Không có yêu cầu cho một khoảng thời gian nhất định trong kinh doanh.
- Điểm tín dụng thấp hơn có thể không phải là vấn đề.
Nhược điểm
- Lãi suất có thể đạt hai con số.
- Thời gian cho vay kéo dài hơn có thể dẫn đến các khoản thanh toán lãi cao hơn theo thời gian.
#số 4. Thuế TNDN
Những hạn chế đáng kể về vay mượn trong tài trợ thiết bị của CIT đã khiến nó trở nên khác biệt. Một chủ doanh nghiệp đủ điều kiện có thể nhận được khoản tài trợ lên tới 500,000 đô la chỉ trong một ngày làm việc.
Ưu điểm
- Những người vay đủ điều kiện có thể được chấp thuận cho khoản vay lên tới 500,000 đô la.
- Lãi suất có thể giảm xuống thấp nhất là 5.49%.
Nhược điểm
- Các công ty khởi nghiệp phải đã hoạt động kinh doanh ít nhất hai năm.
- Không phù hợp với chủ doanh nghiệp có tín dụng kém.
Không giống như các khoản vay thiết bị dành cho doanh nghiệp nhỏ có mục đích chung lớn hơn, các khoản vay thiết bị đôi khi có thể có số tiền thấp hơn, khiến chúng dễ dàng hơn một chút.
Khoản vay dành riêng cho thiết bị
Khoản vay thiết bị có thể được sử dụng để mua hầu hết mọi tài sản vật chất mà một doanh nghiệp nhỏ cần để vận hành, chẳng hạn như máy tính, thiết bị nhà hàng và máy công cụ. Ví dụ: nếu nhà hàng của bạn cần một lò nướng bánh pizza mới, thì việc vay thiết bị có thể giúp bạn có nhiều cách hơn để thanh toán.
Những người cho vay truyền thống như ngân hàng và hiệp hội tín dụng cung cấp các khoản vay thiết bị. Các doanh nghiệp tài chính phi ngân hàng và người cho vay trực tuyến cũng cung cấp các khoản vay thiết bị.
Khoản vay SBA 504 có thể là một lựa chọn nếu bạn cần thiết bị rộng rãi và đắt tiền, chẳng hạn như máy xúc lật phía trước hoặc máy đào đường được sử dụng bởi một công ty xây dựng.
Các điều khoản cho vay thiết bị của ngân hàng thương mại và hiệp hội tín dụng sẽ khác nhau tùy theo bên cho vay. Thời hạn hoàn vốn của khoản vay thương mại có thể là lãi suất cố định hoặc thay đổi, với thời hạn hoàn trả tối đa là bảy năm đối với hầu hết các khoản vay thương mại. Lãi suất thay đổi tùy theo ngân hàng, tín dụng của bạn và số tiền đã vay, nhưng phần lớn rơi vào khoảng từ 6 đến 12 phần trăm.
Lãi suất cho vay thiết bị dành cho doanh nghiệp nhỏ
Lãi suất cho vay thiết bị kinh doanh nhỏ dao động từ 3% với một ngân hàng thông thường đến 150% với những người cho vay thay thế. Các khoản vay SBA 7(a), hiện là một trong những sản phẩm cho vay kinh doanh rẻ nhất hiện có, có lãi suất từ 6% đến 8%.
Lãi suất cho vay kinh doanh trung bình
Rất khó xác định lãi suất cho vay thiết bị dành cho doanh nghiệp nhỏ trung bình. Bởi vì có rất nhiều tổ chức cho vay khác nhau đưa ra nhiều mức lãi suất cho vay dành cho doanh nghiệp nhỏ và thể hiện các mức lãi suất này theo nhiều cách khác nhau nên việc thiết lập mức lãi suất trung bình cho khoản vay dành cho doanh nghiệp là một thách thức.
Với lãi suất cho vay thiết bị dành cho doanh nghiệp nhỏ nằm trong khoảng từ 3% (mức lãi suất tốt nhất mà các ngân hàng doanh nghiệp nhỏ có thể cung cấp) đến 150% (mức mà một số doanh nghiệp ứng trước tiền mặt nhất định có thể tính phí), thật hợp lý khi nói rằng mức trung bình rơi vào khoảng giữa.
Lãi suất theo loại khoản vay
Mặc dù lãi suất cho vay kinh doanh có thể thay đổi dựa trên một số yếu tố, nhưng chúng thường nằm trong một phạm vi cụ thể đối với từng sản phẩm cho vay.
Nói chung, những hàng hóa truyền thống hơn, dài hạn hơn, chẳng hạn như khoản vay ngân hàng và khoản vay SBA, sẽ có lãi suất thấp nhất. Ngược lại, các sản phẩm thay thế, chẳng hạn như ứng trước tiền mặt của thương gia và các khoản vay ngắn hạn từ những người cho vay trực tuyến, sẽ đắt hơn.
Tất nhiên, lãi suất cho vay kinh doanh trung bình sẽ khác nhau tùy thuộc vào trình độ của bạn. Trình độ chuyên môn của công ty bạn càng mạnh, bạn càng có cơ hội nhận được mức giá thấp hơn.
Lãi suất của người cho vay
Lãi suất cho khoản vay thiết bị kinh doanh nhỏ của bạn sẽ khác nhau tùy thuộc vào loại sản phẩm cũng như người cho vay mà bạn đang làm việc. Những người cho vay truyền thống, như ngân hàng, một lần nữa sẽ có thể đưa ra mức lãi suất tốt nhất, nhưng họ cũng sẽ là những người khó hợp tác nhất và mất nhiều thời gian nhất.
Các yếu tố khác ảnh hưởng đến lãi suất cho vay thiết bị kinh doanh nhỏ
Ngoài loại khoản vay bạn chọn, lịch sử kinh doanh và hồ sơ người vay của bạn cũng sẽ ảnh hưởng đến lãi suất bạn sẽ trả.
#1. Lịch sử tín dụng
Hầu hết những người cho vay doanh nghiệp nhỏ sẽ xem xét điểm tín dụng cá nhân và doanh nghiệp của bạn trong quá trình đăng ký khoản vay. Người cho vay muốn biết rằng bạn có thể thanh toán các khoản nợ cá nhân hoặc doanh nghiệp khác đúng hạn.
Hầu hết những người cho vay có yêu cầu về điểm tín dụng tối thiểu để đủ điều kiện cho các sản phẩm cho vay của họ. Các ngân hàng có thể muốn điểm tín dụng FICO từ 680 trở lên, nhưng những người cho vay khác có thể sẵn sàng làm việc với điểm thấp nhất là 500. Lãi suất bạn nhận được sẽ phụ thuộc vào điểm tín dụng của bạn, với điểm cao hơn thường khiến bạn có mức lãi suất thấp hơn.
#2. tài chính doanh nghiệp
Người cho vay sẽ xem xét tài chính kinh doanh hiện tại và theo kế hoạch của bạn như một phần của quy trình đăng ký. Hầu hết những người cho vay đều có những yêu cầu tối thiểu về thời gian bạn kinh doanh và số tiền mà công việc kinh doanh của bạn kiếm được mỗi năm. Mặc dù các yêu cầu về dòng tiền hoặc lợi nhuận chính xác ít phổ biến hơn, nhưng bạn nên sẵn sàng xuất trình giấy tờ chính xác nếu được yêu cầu. Bạn cũng cần chỉ ra cách bạn dự định sử dụng lợi nhuận cho vay và tiền mặt sẽ giúp ích gì cho doanh nghiệp trong thời gian dài, điều này cần được trình bày chi tiết trong kế hoạch và chiến lược kinh doanh của bạn.
#3. Mối quan hệ giữa những người cho vay
Mối quan hệ của bạn với người cho vay là một khía cạnh khác ảnh hưởng đến lãi suất của bạn. Một số người cho vay có thể cung cấp lãi suất thấp hơn hoặc phí thấp hơn cho những người đăng ký có tài khoản tiền gửi với tổ chức hoặc đã từng vay tiền. Điều này đúng với các ngân hàng và những người cho vay thay thế, vì vậy việc hợp nhất khoản vay của bạn và ngân hàng có thể là một lựa chọn tốt.
Làm thế nào để bạn có được một khoản vay thiết bị kinh doanh nhỏ?
Như với bất kỳ khoản vay kinh doanh nào, bạn nên chuẩn bị sẵn giấy tờ. Có một chiến lược kinh doanh rõ ràng cho thấy lý do tại sao bạn cần thiết bị và việc mua hàng sẽ thúc đẩy doanh nghiệp của bạn phát triển như thế nào là có lợi.
Dòng tiền cho doanh nghiệp của bạn cũng sẽ cần được thể hiện bằng báo cáo lãi lỗ. Bạn cũng nên mang theo một bản sao sơ yếu lý lịch của mình để chứng minh rằng bạn có kinh nghiệm trong lĩnh vực kinh doanh. Một số tài sản thế chấp sẽ được yêu cầu để đảm bảo khoản vay, nhưng trong hầu hết các trường hợp, bản thân thiết bị có thể là một phần hoặc toàn bộ tài sản thế chấp.
Cho thuê thiết bị
Nếu thiết bị bạn yêu cầu sẽ trở nên lỗi thời và/hoặc cần được thay thế nhanh chóng, việc thuê thiết bị đó có thể tốt hơn là đi vay. Đó cũng là một cách tuyệt vời để có được thiết bị bạn muốn giữ lại sau khi hợp đồng thuê kết thúc. Các khoản thanh toán cho thuê thường thấp hơn các khoản thanh toán cho vay và một số khoản mua lại khi kết thúc hợp đồng thuê chỉ bằng 1 đô la.
Bạn nên thuê thiết bị nào?
Sau đây là một số trường hợp thiết bị có thể phù hợp hơn để cho thuê hơn là mua:
- Máy tính công nghệ cao
- Phần mềm
- Thiết bị y tế
- Bất kỳ thiết bị nào bị hao mòn nhiều
Hãy nhớ rằng hầu hết các thỏa thuận cho thuê đều cho phép bạn mua thiết bị khi kết thúc hợp đồng.
Ưu điểm của việc cho thuê
Có thể dễ dàng có được một hợp đồng thuê hơn là một khoản vay thiết bị và các điều khoản có thể linh hoạt hơn. Một số hợp đồng thuê thường có sẵn mà không cần trả trước. Ngoài ra, nếu bạn đang thuê thiết bị cần được cập nhật thường xuyên, bạn có thể đưa vào các điều khoản trong hợp đồng thuê cho phép bạn đổi thiết bị lấy bản nâng cấp sau một khoảng thời gian nhất định.
Ngoài ra, không giống như tiền lãi cho vay, tổng số tiền thanh toán tiền thuê được khấu trừ thuế. Nhưng hãy nhớ rằng nếu bạn muốn xóa khoản thanh toán của mình dưới dạng chi phí kinh doanh, bạn phải cho thuê toàn bộ và không thể giữ nó khi kết thúc hợp đồng thuê.
Nhược điểm của việc cho thuê
Mặc dù việc cho thuê có thể cung cấp cho bạn một cách để nhận được các thiết bị cần thiết trong khi giải phóng tiền cho các nhu cầu khác, nhưng trong một số trường hợp, việc cho thuê có thể tốn kém hơn một khoản vay. Ví dụ: nếu bạn quyết định không cần thiết bị nữa sau một năm và hợp đồng thuê của bạn có thời hạn từ hai năm trở lên, thì gần như chắc chắn bạn sẽ phải tiếp tục thanh toán.
Những thiết bị nào có thể được tài trợ?
Các chủ doanh nghiệp có thể vay tiền để mua ô tô, máy tính, dụng cụ nhà bếp, đồ dùng văn phòng thương mại và các thiết bị khác. Nhiều ngành công nghiệp có thể được hưởng lợi từ các khoản vay thiết bị.
Lãi suất cho một khoản vay thiết bị là gì?
Lãi suất cho vay thiết bị thường dao động trong khoảng từ 2% đến 20%. Mặc dù phạm vi rộng như máy kéo mà bạn đang tài trợ, nhưng đó là do điểm tín dụng và thời gian kinh doanh của bạn ảnh hưởng lớn đến tỷ lệ bạn nhận được.
Khoản vay thiết bị có phải là khoản vay ngân hàng không?
Khoản vay được sử dụng để mua thiết bị liên quan đến kinh doanh, chẳng hạn như lò nướng của nhà hàng, ô tô hoặc máy sao chụp, được gọi là “tài trợ thiết bị”. Khi bạn vay một khoản vay thiết bị, bạn phải thực hiện các khoản thanh toán hàng tháng bao gồm tiền lãi và tiền gốc trong một khoảng thời gian nhất định.
Khoản vay có kỳ hạn thiết bị là gì?
Một lựa chọn tài trợ dài hạn với lãi suất cố định hoặc thay đổi cho phép bạn mua thiết bị mà không phải hy sinh dòng tiền ngắn hạn. Người vay sở hữu thiết bị miễn phí và rõ ràng sau khi khoản vay được thanh toán đầy đủ.
Có khó để có được một khoản vay thiết bị?
Các khoản vay thiết bị có thể khó đạt được hơn so với các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ khác. Bởi vì thiết bị bạn mua đóng vai trò bảo đảm cho khoản vay, bạn có thể không phải dựa vào các tiêu chí khác, chẳng hạn như tín dụng cá nhân hoặc thời gian kinh doanh, để đủ điều kiện.
Điểm tín dụng nào là cần thiết cho một khoản vay thiết bị?
550
Trả trước: Có thể phải trả trước một khoản lớn (thường lên đến 20%) cho các khoản vay thiết bị. Yêu cầu về điểm tín dụng: Thông thường, điểm tín dụng tối thiểu được yêu cầu là 550.
Là tài trợ thiết bị một ý tưởng tốt?
Thiết bị tài chính là một lựa chọn tuyệt vời vì nó cung cấp khả năng tiếp cận tiền mặt nhanh chóng, cho phép bạn thiết lập và vận hành doanh nghiệp của mình.
Có tốt hơn nếu vay tiền để mua thiết bị?
Một lý do quan trọng để tài trợ cho thiết bị là nó tạo ra tín dụng kinh doanh dài hạn ngay cả khi bạn có đủ tiền để hoàn tất việc mua hàng. Có thể đến lúc bạn không có đủ tiền để mua các công cụ hoặc phần mềm cần thiết.
Tôi có thể vay bao nhiêu thiết bị?
Số tiền cho vay thường dao động từ 10,000 đô la đến 500,000 đô la, với lãi suất từ 6% đến 9% và thời hạn từ hai đến bảy năm. Người đi vay nên có kế hoạch giảm 5% đến 20% cho một ngôi nhà.
Kết luận
Một trong những cân nhắc quan trọng nhất khi xem xét cách tiếp cận tốt nhất để tài trợ cho thiết bị là liệu có nên vay một khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ hay thuê những gì bạn cần. Mỗi tùy chọn đều có lợi ích của nó, nhưng điều quan trọng là xem xét tình huống của bạn và quyết định dựa trên tốc độ bạn cần tiền mặt, cách bạn dự định sử dụng số tiền đó cho các khoản đầu tư hoặc nhu cầu khác ngoài thiết bị và thiết bị sẽ tồn tại trong bao lâu.
Bài viết liên quan
- CHO THUÊ XE Ô TÔ NHƯ THẾ NÀO? Hướng dẫn chi tiết
- CHO THUÊ THIẾT BỊ: Lợi ích, Loại, Chi phí & Hướng dẫn Hoàn thiện
- VAY KINH DOANH ĐỐI VỚI THIẾT BỊ: Cách Nhận Khoản Vay Kinh Doanh Đối Với Thiết Bị
- TẠI SAO PHẢI THUÊ XE? Giải thích ưu và nhược điểm
- THỜI ĐIỂM TỐT NHẤT TRONG NĂM ĐỂ THUÊ XE: Hướng dẫn đầy đủ về năm mới
Tài liệu tham khảo
