Lợi ích của việc làm việc cho chính bạn là rất nhiều, nhưng những hạn chế cũng vậy. Một trong những điều quan trọng nhất là bạn cần phải tự lập kế hoạch nghỉ hưu hoàn toàn. Nói cách khác, bạn chịu trách nhiệm đảm bảo chất lượng cuộc sống thỏa mãn sau khi nghỉ hưu. Trước đó, khi nói đến việc tạo ra cuộc sống đó, bạn bắt đầu càng sớm thì càng tốt. May mắn thay, có một số kế hoạch tự nghỉ hưu dành cho những người tự kinh doanh. Tự làm chủ mang lại cho bạn cảm giác tự do. Tuy nhiên, nó không miễn cho bạn tiết kiệm tiền để nghỉ hưu. Thay vào đó, nó nên nhấn mạnh tầm quan trọng của việc tiết kiệm tiền. Tiếp tục cuộn để hiểu rõ hơn về các kế hoạch nghỉ hưu tự kinh doanh.
Giới thiệu chung
Tự kinh doanh có nhiều lợi thế, bao gồm tăng tính linh hoạt và tiềm năng thu nhập cao, cũng như sự hài lòng vốn có từ việc trở thành thuyền trưởng của con tàu của bạn. So với nhiều nhân viên của công ty, những người tự làm chủ phải đối mặt với rào cản cao hơn đối với khoản tiết kiệm hưu trí. Nói cách khác, hãy nghĩ về cách tạo tài khoản tiết kiệm hưu trí phù hợp với bạn. Tuy nhiên, kế hoạch nghỉ hưu tự kinh doanh mang lại lợi thế về thuế cho những người làm việc cho chính họ. Khuyến khích họ tiết kiệm và đầu tư để họ có thể duy trì mức sống thoải mái sau khi nghỉ hưu.
Kế hoạch hưu trí tự kinh doanh
Kế hoạch hưu trí tự kinh doanh là bất kỳ tài khoản tiết kiệm hưu trí nào mà bạn tự mở và đóng góp vào đó mà không cần sự hỗ trợ của chủ lao động. Do đó, việc tạo một kế hoạch nghỉ hưu là rất quan trọng khi bạn tự kinh doanh vì không ai khác trông nom việc nghỉ hưu của bạn ngoài chính bạn.
Điều này có nghĩa là, với tư cách là chủ doanh nghiệp, bạn có thể đóng góp hàng năm cho kế hoạch hưu trí tự kinh doanh nhiều hơn so với đóng góp cho IRA cá nhân. Ngoài ra, nếu không chắc nên tiết kiệm theo kế hoạch nào, bạn có thể nghĩ đến việc nói chuyện với một cố vấn tài chính được quản lý, người sẽ đưa ra lời khuyên dựa trên nhu cầu và hoàn cảnh cá nhân của bạn.
Các bước để có Kế hoạch Hưu trí Tự kinh doanh
Mặc dù thời gian nghỉ hưu của bạn vẫn còn xa, nhưng bạn có trách nhiệm với chính mình để lập kế hoạch đảm bảo một kế hoạch hưu trí hiệu quả ngay từ bây giờ cho tương lai. Vì vậy, bạn phải suy nghĩ về những gì xảy ra khi bạn nghỉ hưu. Dưới đây là năm bước cần thực hiện để chuẩn bị cho việc nghỉ hưu.
#1. Nghĩ về việc nghỉ hưu của bạn
Không thể lập kế hoạch đúng đắn cho việc nghỉ hưu nếu bạn không dành thời gian suy nghĩ về nó. Câu hỏi đầu tiên cần xem xét là khi nào bạn muốn nghỉ hưu và điều này phải thực tế với công việc của bạn. Đặt ra khung thời gian cũng có thể giúp đảm bảo bạn đang đi đúng hướng. Do đó, hãy nghĩ về cách bạn dự định chi tiêu khi nghỉ hưu và điều này có ý nghĩa gì đối với nhu cầu thu nhập của bạn. Hãy nhớ rằng, lạm phát có nghĩa là chi phí sinh hoạt sẽ tăng lên trong suốt thời gian nghỉ hưu của bạn và điều này nên được đưa vào kế hoạch của bạn.
#2. Đặt mục tiêu lương hưu
Với một ý tưởng rõ ràng về thời điểm bạn muốn nghỉ hưu và lối sống mà bạn muốn, bạn sẽ hiểu rõ hơn bạn sẽ cần bao nhiêu tiền lương hưu khi nghỉ hưu. Ngoài ra, một người lập kế hoạch tài chính có thể giúp bạn hiểu bạn cần bao nhiêu với mục tiêu của mình. Lưu ý rằng số tiền cuối cùng thoạt nhìn có thể khiến bạn nản lòng. Nhưng một khi bạn chia nó thành các khoản đóng góp thường xuyên và hiểu các khoản đầu tư sẽ hỗ trợ tăng trưởng như thế nào, thì nó sẽ có vẻ khả thi hơn rất nhiều.
#3. Mở lương hưu phù hợp cho bạn
Với mục tiêu lương hưu, hãy mở một tài khoản lương hưu và đóng góp thường xuyên. Có một số lương hưu để lựa chọn, bao gồm lương hưu cá nhân, lương hưu cá nhân tự đầu tư và lương hưu của các bên liên quan. Mỗi khoản lương hưu này đều có ưu và nhược điểm cần cân nhắc. Do đó, hãy dành thời gian nghiên cứu các lựa chọn và thảo luận với cố vấn tài chính để chọn ra phương án phù hợp với bạn.
#4. Bảo vệ thu nhập của bạn ngay bây giờ
Thu nhập bạn có bây giờ là quan trọng. Rốt cuộc, đây là nơi bắt nguồn của các khoản đóng góp thường xuyên và bạn có thể miễn cưỡng buộc thêm tiền vào lương hưu nếu bạn không cảm thấy an tâm ngay bây giờ. Ví dụ, bảo hiểm bảo vệ thu nhập có thể cung cấp cho bạn thu nhập thường xuyên dựa trên tỷ lệ phần trăm thu nhập thông thường của bạn, nhưng nếu bạn bị bệnh quá nặng không thể làm việc. Nó có thể cung cấp sự tự tin trong tình hình tài chính hiện tại của bạn và có thể mang lại lợi ích. Tuy nhiên, trước khi bạn mua một sản phẩm bảo vệ tài chính, hãy đảm bảo đánh giá các ưu tiên của bạn là gì và chọn sản phẩm phù hợp với bạn.
#5. Tìm kiếm lời khuyên
Lập kế hoạch nghỉ hưu có thể phức tạp đối với bất kỳ ai. Khi bạn tự kinh doanh, nó có thể còn phức tạp hơn. Do đó, tìm kiếm lời khuyên tài chính có thể giúp bạn tận dụng tối đa khoản tiết kiệm của mình với cả sự an toàn hiện tại và khi nghỉ hưu. Đó là một bước có thể giúp bạn thấy nơi nghỉ hưu phù hợp với các kế hoạch rộng lớn hơn của bạn và lối sống mà bạn có thể mong đợi.
Ngoài ra, chỉ vì các bước nêu trên đưa bạn đi đúng hướng không đảm bảo thành công. Nhưng bạn càng sớm nhận ra ảnh hưởng của khủng hoảng kinh tế đối với thu nhập của mình, bạn càng có nhiều khả năng áp dụng tài khoản tiết kiệm tốt nhất cho quỹ hưu trí tự doanh của mình để giúp bạn đạt được các mục tiêu dài hạn.
Bạn có thể thu tiền An sinh xã hội và tự kinh doanh không?
Có, bởi vì an sinh xã hội không giống nhau. cho dù bạn đang tự kinh doanh hay làm việc cho người khác. Các cá nhân tự làm chủ kiếm được các khoản tín dụng công việc an sinh xã hội giống như cách người lao động làm và đủ điều kiện nhận trợ cấp dựa trên các khoản tín dụng công việc và thu nhập của họ.
Kế hoạch Hưu trí Tự kinh doanh: Lựa chọn Tốt nhất cho Bạn
Các lựa chọn tốt nhất cho các kế hoạch hưu trí tự kinh doanh cung cấp cho những người làm việc cho chính họ những lợi ích về thuế khuyến khích họ tiết kiệm và đầu tư để hỗ trợ mức sống thoải mái sau khi họ nghỉ hưu. Qua đó, cho phép họ tích lũy của cải trong khi có khả năng giảm các khoản nợ thuế hiện tại. Nhưng tất cả đều phụ thuộc vào việc chọn kế hoạch tốt nhất cho sự nghiệp và lối sống của bạn, tùy thuộc vào mục tiêu, gia đình, thu nhập của bạn, v.v.
Cách chọn kế hoạch hưu trí tự kinh doanh tốt nhất: Lựa chọn tốt nhất cho bạn
Việc lựa chọn các phương án tốt nhất cho kế hoạch nghỉ hưu tự kinh doanh phù hợp với bạn phụ thuộc vào một số yếu tố. Trước khi bạn chọn một kế hoạch, hãy tạm dừng và tự hỏi mình những câu hỏi sau:
- Bạn muốn tiết kiệm bao nhiêu cho hưu trí mỗi năm?
- Bạn có thể đủ khả năng để tiết kiệm bao nhiêu mỗi năm?
- Bạn có dự định có nhân viên trong doanh nghiệp của mình, ngoài người phối ngẫu của bạn không? Nếu vậy, bao nhiêu?
- Bạn muốn đầu tư bao nhiêu thời gian và tiền bạc vào việc quản lý kế hoạch nghỉ hưu của mình?
- Cho dù bạn muốn đóng góp được khấu trừ thuế hay rút tiền miễn thuế
- Mức độ gánh nặng hành chính mà bạn muốn đảm nhận khi thiết lập và duy trì kế hoạch của mình
Kế hoạch hưu trí tự kinh doanh tốt nhất
Dưới đây là các kế hoạch hưu trí tự kinh doanh tốt nhất hiện có,
#1. IRA tháng XNUMX
SEP IRA cho phép người tự làm chủ lập kế hoạch nghỉ hưu cho chính họ cũng như nhân viên của họ. Loại kế hoạch này cung cấp một cách tiết kiệm được hoãn thuế theo các quy tắc của IRA truyền thống nhưng tăng thêm giới hạn đóng góp hàng năm tối đa 61,000 đô la vào năm 2022. Và việc sử dụng SEP IRA sẽ không ngăn cản bạn sử dụng IRA truyền thống hoặc Roth IRA ( mà bạn thực sự nên làm).
#2. IRA truyền thống và Roth
IRA truyền thống cung cấp một khoản giảm thuế trả trước vì các khoản đóng góp được khấu trừ thuế trên cả tờ khai thuế thu nhập của tiểu bang và liên bang trong năm bạn đóng góp. Việc bạn có thể yêu cầu khấu trừ toàn bộ hay một phần hay không tùy thuộc vào thu nhập của bạn. Bạn chỉ phải trả thuế thu nhập thông thường cho khoản tiết kiệm của mình khi bạn rút tiền đủ điều kiện trong thời gian nghỉ hưu. Tuy nhiên, đối với Roth IRA, không có khoản khấu trừ nào đối với các khoản đóng góp vì thuế thu nhập được trừ vào tiền lương của bạn trước khi chúng có thể được chuyển vào khoản tiết kiệm của bạn.
#3. Độc thân 401(k)
Kế hoạch 401(k) đơn lẻ, còn được gọi là 401(k) cá nhân, tương tự như các kế hoạch 401(k) truyền thống do nhà tuyển dụng tài trợ, nhưng bạn không thể đóng góp nếu bạn có nhân viên, ngoài vợ/chồng của bạn. Bạn đóng góp với tư cách vừa là “người sử dụng lao động” vừa là “nhân viên”, mang lại cho bạn khả năng tiết kiệm nhiều hơn. Ngoài ra, các cá nhân cũng có thể quyết định thực hiện hoãn khấu trừ thuế hoặc hoãn Roth sau thuế, dựa trên nhu cầu của họ.
#4. IRA đơn giản
Kế hoạch hưu trí tự kinh doanh này lý tưởng cho các chủ doanh nghiệp nhỏ có 100 nhân viên trở xuống vì nó cung cấp các tài khoản hoãn thuế với các tùy chọn phù hợp với người sử dụng lao động. Điều này có nghĩa là người sử dụng lao động không phải tự mình đóng góp tất cả. Ngoài ra, lợi ích chính cho người sử dụng lao động là họ có thể phù hợp với các khoản đóng góp của nhân viên nhưng không phải đóng góp theo tỷ lệ cho mọi nhân viên đủ điều kiện. Ngoài ra, nhân viên sở hữu và quản lý tài khoản của họ và có thể chọn cổ phiếu, quỹ tương hỗ và các tài sản khác mà họ muốn đầu tư vào,
#5. Kế hoạch lợi ích được xác định
Một kế hoạch lợi ích được xác định có thể cho phép bạn tiết kiệm số tiền thậm chí còn lớn hơn trên cơ sở hoãn thuế, nhưng chúng phù hợp hơn với những cá nhân có thu nhập cao hơn một cách nhất quán. Giới hạn đóng góp dựa trên nhiều yếu tố bao gồm tuổi tác, thu nhập và số năm kinh doanh, nhưng giới hạn trợ cấp hàng năm có thể vượt quá 200,000 đô la một năm. về tình hình tài chính và đặc biệt là thu nhập của bạn.
Tuy nhiên, các kế hoạch lợi ích được xác định có thể phức tạp hơn để thiết lập và thường tốn nhiều chi phí hơn để duy trì. Nhưng nếu bạn đóng góp đủ, những chi phí đó có thể đáng để đánh đổi. “Trong một số trường hợp nhất định, tùy thuộc vào việc bạn có đóng góp nhất quán hay đóng góp một lần lớn hay không, nó có thể là một công cụ hiệu quả để đóng góp nhiều đô la hơn đáng kể vào khoản tiết kiệm hưu trí của bạn so với các kế hoạch hưu trí đủ điều kiện tiêu chuẩn khác.
#6. Tài khoản Tiết kiệm Y tế (HSA)
Là một người làm việc tự do, bạn có thể phải trả tiền bảo hiểm y tế của mình. Các khoản khấu trừ cho các kế hoạch y tế cá nhân có xu hướng cao. Nếu đó là trường hợp của bạn, hãy cân nhắc mở tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA). Mặc dù được tạo ra cho chi phí y tế chứ không phải cho năm nghỉ hưu, HSA có thể hoạt động như một tài khoản hưu trí trên thực tế. Ngoài ra, khi bạn đến 65 tuổi, bạn có thể rút chúng vì bất kỳ lý do gì. Nếu đó là một dịch vụ y tế (hiện tại hoặc để hoàn trả cho bạn các chi phí cũ), thì nó vẫn được miễn thuế. Nhưng nếu đó là chi phí phi y tế, bạn sẽ bị đánh thuế theo mức hiện hành.
Lợi ích của việc tự nghỉ hưu
Lợi ích chính của kế hoạch nghỉ hưu tự kinh doanh là nó đi kèm với lợi thế về thuế. Tùy thuộc vào loại kế hoạch bạn chọn, bạn có thể không phải trả thuế cho các khoản đóng góp của mình. Nếu các khoản đóng góp của bạn bị đánh thuế, chẳng hạn như trong Roth IRA, bạn có thể sử dụng khoản tiết kiệm của mình làm thu nhập miễn thuế sau khi nghỉ hưu.
Số tiền này là thuế An sinh xã hội 12.4% đối với tối đa 160,200 đô la thu nhập ròng của bạn và thuế Medicare 2.9% đối với toàn bộ thu nhập ròng của bạn. Nếu thu nhập kiếm được của bạn hơn 200,000 đô la (250,000 đô la cho các cặp vợ chồng khai thuế chung), bạn phải trả thêm 0.9% thuế Medicare.
Làm thế nào để tôi đủ điều kiện cho một 401 (K) tự kinh doanh?
Không có giới hạn về độ tuổi hoặc thu nhập, nhưng bạn phải là chủ doanh nghiệp không có nhân viên. tổng cộng lên tới $66,000 vào năm 2023, với khoản đóng góp bù đắp bổ sung là $7,500 cho những người từ 50 tuổi trở lên.
Cái nào tốt hơn Solo 401K hoặc tháng XNUMX?
Tóm tắt. Với các giới hạn đóng góp hàng năm tương tự, 401(k) và SEP IRA đơn lẻ có vẻ giống nhau, nhưng 401(k) có thể là lựa chọn tốt hơn cho những người làm nghề tự do độc thân. Riêng 401(k) cho phép bạn tiết kiệm với tốc độ nhanh hơn nhiều trong tài khoản, mặc dù nó chỉ khả thi đối với các doanh nghiệp một người (hoặc với vợ/chồng).
Kết luận:
Khi nói đến tiết kiệm hưu trí, càng sớm càng tốt. Điều này là do bạn trì hoãn việc đóng góp càng lâu thì càng khó tích lũy số tiền bạn muốn. Do đó, tất cả các kế hoạch hưu trí đều mang lại lợi thế về thuế như là động cơ để tiết kiệm cho hưu trí. Điều đó có nghĩa là, bắt đầu càng sớm càng tốt sẽ giúp bạn tiết kiệm thành công. Cho dù bạn đặt mục tiêu phù hợp với mức lương hưu tại nơi làm việc (ít nhất 5%), hay chỉ đơn giản là di chuyển những gì bạn có sẵn. nếu bạn chọn gửi số tiền thông thường, tốt nhất bạn nên thực hiện việc này ngay từ đầu gói thanh toán của mình. Bằng cách đó, bạn sẽ không muốn bỏ qua các khoản thanh toán của mình.
dự án
- .nerdwallet.
- forbes.
- tỷ giá ngân hàng
- nasdaq.
- Thuế tự doanh là gì và bạn tính toán nó như thế nào?
- THUẾ TỰ LÀM: Tỷ lệ, Cách tính và Khấu trừ
- CÁCH NỘP THUẾ: Những điều bạn nên biết & hướng dẫn
- KHẤU TRỪ CHO NGƯỜI TỰ LÀM: Ý nghĩa, Cách thức Hoạt động & Hướng dẫn
- CÔNG VIỆC HỢP ĐỒNG: Ý nghĩa, Ví dụ, Thuế & Cách thức hoạt động(Mở trong tab trình duyệt mới)
- CHI PHÍ LY HÔN: Chi phí Nhà nước và Phí luật sư
