Khoản vay theo bảng lương là một quỹ được cấp cho người vay dựa trên tình trạng việc làm và thu nhập của họ. Khoản vay theo bảng lương còn được gọi là khoản vay ngắn hạn vì số tiền của khoản vay thường được lên lịch hoàn trả khi người sử dụng lao động trả.
Cách chức năng cho vay theo bảng lương được xác định theo loại khoản vay bạn chọn. Mặt khác, khoản vay theo bảng lương thường có thời hạn từ một năm trở xuống, với lãi suất thay đổi. Các khoản vay theo lương sẽ có lãi suất cao hơn so với các hình thức cho vay kinh doanh khác do tính chất ngắn hạn và yêu cầu thanh khoản nhanh.
Để đăng ký thành công khoản vay theo bảng lương, vui lòng đọc qua phần này để tìm hiểu chi tiết đầy đủ về chương trình này - tiêu chí đủ điều kiện, yêu cầu, đơn đăng ký và hơn thế nữa.
Khoản vay theo bảng lương là gì?
Khoản vay theo bảng lương là hình thức ứng tiền dựa trên tình trạng công việc và thu nhập của người đi vay. Khoản vay theo bảng lương thường được gọi là khoản vay ngắn hạn vì khoản vay này thường được hoàn trả khi người đi vay được chủ của họ trả. Với giấy tờ chứng minh thu nhập và giấy tờ tùy thân, bạn có thể nhanh chóng nhận được khoản vay theo bảng lương.
Nhiều công ty cho vay theo bảng lương có thể xử lý một yêu cầu và đưa tiền mặt chỉ trong vài phút hoặc vài giờ. Tuy nhiên, để đủ điều kiện cho khoản vay theo bảng lương, bạn phải đáp ứng một số yêu cầu nhất định. Hầu hết các nhà cung cấp khoản vay ngắn hạn cần tài sản thế chấp dưới dạng séc hoặc tài khoản tiết kiệm, từ đó số tiền nợ sẽ được khấu trừ trực tiếp.
Các khoản phí có thể bị tính nếu người đi vay không có tiền gửi trực tiếp từ người chủ của họ vì người cho vay phải đối mặt với rủi ro cao hơn là không thể hoàn trả khoản vay. Điều này làm tăng nghĩa vụ của người vay, vì họ phải đảm bảo rằng các khoản thanh toán được hoàn thành đầy đủ và đúng tiến độ.
Nếu một khoản vay theo bảng lương bị vỡ nợ, hậu quả tài chính có thể rất lớn và có hại cho điểm tín dụng của một người.
Tóm lại, khoản vay trả lương thường được sử dụng để đáp ứng yêu cầu tài chính ngắn hạn.
Bảng lương hoạt động như thế nào?
Các khoản vay kinh doanh ngắn hạn, đôi khi được gọi là “khoản vay trả lương”, có thể giúp đảm bảo rằng nhân viên được trả lương đầy đủ và đúng hạn. Các khoản vay dựa vào tiền lương trong tương lai thường được cung cấp bởi những người cho vay phi truyền thống trực tuyến do tính cấp bách mà họ phải được tài trợ.
Các chi tiết cụ thể về cách thức hoạt động của khoản vay trả lương sẽ phụ thuộc vào loại khoản vay trả lương cụ thể mà bạn đưa ra. Mặt khác, các khoản vay ngắn hạn thường có thời hạn từ một năm trở xuống và tính lãi suất thay đổi. Các khoản cho vay trả lương, do tính chất ngắn hạn và mức độ khẩn cấp mà chúng phải được tài trợ, sẽ có lãi suất cao hơn các loại cho vay kinh doanh khác.
Do tính chất tạm thời của các khoản vay trả lương, thời hạn trả nợ có nhiều khả năng là hàng tuần hoặc hàng ngày hơn là hàng tháng.
Tỷ lệ trả lương là gì?
Các khoản vay theo bảng lương thường có lãi suất từ 10% đến 80% đối với các sản phẩm vay ngắn hạn, kinh doanh nhỏ.
Các khoản vay trả lương đi kèm với lãi suất phụ thuộc vào một số yếu tố, bao gồm loại khoản vay, người cho vay mà bạn đi cùng và sức mạnh tài chính của doanh nghiệp bạn.
Các khoản vay trả lương có phải là một ý tưởng hay không?
Nếu bạn không thể có được các khoản vay kinh doanh thông thường nhưng cần gửi các khoản thanh toán càng nhanh càng tốt, một khoản vay trả lương có thể là lựa chọn thay thế duy nhất của bạn. Chấp nhận một khoản vay trả lương với lãi suất 15-30% sẽ tốt hơn so với hậu quả của việc không trả lương cho nhân viên của bạn đúng hạn!
Các hình thức cho vay theo bảng lương
Các giải pháp tài trợ theo biên chế thường có sẵn ở các định dạng sau:
- Các khoản vay ngắn hạn
- Rút tiền mặt
- Bao thanh toán hóa đơn
Các khoản vay ngắn hạn
Vì hình thức cho vay này có mục đích hoàn trả nhanh, thời hạn ngắn. Nhiều công ty cho vay internet có thể sắp xếp các khoản vay ngắn hạn theo bảng lương chỉ trong vòng một ngày làm việc, nhưng bạn sẽ cần những điều sau:
- Điểm tín dụng cá nhân trong những năm 600
- Hoạt động ít nhất một năm
- Cung cấp bằng chứng về thu nhập kinh doanh
- Cung cấp séc đã quá hạn cho toàn bộ số tiền cho vay để đảm bảo rằng người cho vay đã được hoàn trả.
Ứng trước tiền mặt
Bạn có thể bán một phần doanh số bán thẻ tín dụng trong tương lai của doanh nghiệp mình để đổi lấy tài trợ một lần thay vì vay.
Trong một số tình huống nhất định, các khoản ứng trước tiền mặt của người bán đắt hơn các khoản vay của công ty nhỏ. Tuy nhiên, chúng cũng dễ đăng ký hơn vì điểm tín dụng của bạn không được tính đến. Thay vào đó, chỉ doanh số bán thẻ tín dụng của công ty bạn mới được xem xét kỹ lưỡng.
Bao thanh toán hóa đơn
Nếu bạn có hóa đơn của khách hàng quá hạn, bạn có thể sử dụng bao thanh toán hóa đơn để vay tiền đối với họ. Bạn có thể được ứng trước tiền mặt lên đến 85% tổng số hóa đơn thông qua bao thanh toán hóa đơn. Sau đó, bạn có thể sử dụng hóa đơn chưa thanh toán làm tài sản thế chấp sau khi nhận được tiền.
Khi nào doanh nghiệp cần khoản vay trả lương?
Khi một công ty không có đủ tiền để trả lương cho nhân viên của mình, nó thường gặp vấn đề với dòng tiền hoặc lượng tiền vào và ra khỏi công ty. Sau đây là một số ví dụ về các sự kiện có thể cản trở dòng tiền:
- Các khoản thanh toán của khách hàng không được nhận đúng tiến độ.
- Chi phí bất ngờ đã phát sinh.
- Doanh thu giảm trong mùa giảm giá.
- Có quá nhiều hàng tồn kho.
- Thiên tai hoặc các rối loạn khác đối với hoạt động kinh doanh bình thường
Làm thế nào để nhận được một khoản vay theo bảng lương
Quy trình đăng ký khoản vay theo bảng lương của một người cho vay có thể khác với quy trình đăng ký vay theo bảng lương của người cho vay khác. Các công ty cho vay thay thế có thể cung cấp một đơn đăng ký trực tuyến nhanh chóng, nhưng các ngân hàng có thể yêu cầu bạn đến chi nhánh để đăng ký.
Nói chung, bạn sẽ cần cung cấp thông tin về công ty của mình, chẳng hạn như địa chỉ, tên, cơ cấu kinh doanh, thời gian hoạt động và doanh thu hàng năm.
Bạn cũng sẽ cần cung cấp thông tin cá nhân, chẳng hạn như số An sinh xã hội và thông tin liên hệ, cho chính bạn và bất kỳ chủ sở hữu công ty nào khác.
Bạn cũng có thể được yêu cầu liên kết tài khoản ngân hàng của mình để tiền vay của bạn có thể được gửi nhanh chóng
Để hoàn thành đơn xin vay ngắn hạn, bạn phải cung cấp cuống phiếu lương từ chủ lao động cho thấy mức thu nhập hiện tại của bạn. Những người cho vay ngắn hạn thường dựa trên số tiền gốc cho vay của họ dựa trên tỷ lệ phần trăm thu nhập ngắn hạn được dự đoán của người đi vay.
Nhiều người cũng sử dụng tiền lương của người vay để thế chấp. Người cho vay thường không tiến hành kiểm tra tín dụng đầy đủ hoặc xem xét khả năng hoàn trả khoản vay của bạn
Nếu bạn được ủy quyền cho một khoản vay, hãy đọc kỹ hợp đồng cho vay, trong đó sẽ nêu chi tiết số tiền vay và lãi suất, cũng như khoản thanh toán hàng tháng. Ký hợp đồng, sau đó đợi tiền đến tài khoản của bạn để bạn có thể thanh toán cho nhân viên của mình.
Yêu cầu đối với Khoản vay theo Bảng lương
Để đủ điều kiện cho khoản vay theo bảng lương, hầu hết các tổ chức cho vay chỉ yêu cầu người đi vay:
- Từ 18 tuổi trở lên;
- Có một tài khoản séc đang hoạt động; và
- Cung cấp một số bằng chứng về thu nhập cũng như giấy tờ tùy thân hợp lệ.
Trong một số trường hợp, khoản vay có thể được ủy quyền trong vòng 15 phút. Trong hầu hết các trường hợp, người đi vay gửi séc về số tiền cho vay cộng với phí cho vay, khoản này sẽ được người cho vay giữ cho đến một ngày đến hạn định trước.
Phần lớn các khoản vay theo bảng lương chỉ trong một vài tuần. Khi khoản vay đến hạn, người đi vay có quyền chọn trả hết hoặc cho phép người cho vay chuyển tiền mặt sau séc hoặc thực hiện một lần rút tiền khác từ tài khoản của người vay.
Khoản vay theo bảng lương cho các doanh nghiệp nhỏ
Bắt đầu một công việc kinh doanh nhỏ vừa thú vị vừa khó khăn. Nhiều công ty mới thành lập ở Hoa Kỳ sẽ có những thách thức trong một hoặc hai năm đầu tiên, nhưng hầu hết sẽ vượt qua được. Một khoản vay theo bảng lương thường có thể giải quyết nhiều vấn đề đối với một công ty nhỏ khi nó gặp thách thức.
Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ có nhiều khoản vay có thể được sử dụng hiệu quả cho mục đích trả lương và các mục đích kinh doanh khác nhau, bao gồm khoản 7 (a) và các khoản cho vay vi mô.
Tuy nhiên, có các khoản vay dài hạn và ngắn hạn từ các ngân hàng và các tổ chức cho vay khác có thể cho phép bạn chi trả lương. Điểm tín dụng của bạn càng cao, tỷ lệ bạn có thể nhận được càng thấp. Hãy nhớ rằng một số khoản vay ngắn hạn có lãi suất cao, vì vậy hãy cố gắng trả nợ sớm để tiết kiệm.
Khoản vay theo bảng lương của Chính phủ
Nhân viên chính phủ có thể tận dụng các khoản vay từ ngân hàng và các quỹ chính phủ khác nhau bắt đầu với số tiền thấp như phí xử lý. Thời hạn cho vay tối đa đối với các khoản vay cá nhân dành cho nhân viên chính phủ là 72 tháng.
Khoản vay khấu trừ vào bảng lương của nhân viên liên bang
Các khoản vay ngắn hạn cho nhân viên chính phủ liên bang có thể được vay mà không gặp khó khăn nếu bạn là nhân viên chính phủ có lịch sử tín dụng tốt.
Hơn nữa, ngay cả khi bạn có tín dụng thấp, bạn vẫn có thể mong đợi các điều khoản phù hợp; tuy nhiên, bạn vẫn có thể chọn các khoản vay có bảo đảm, điều này sẽ cung cấp cho bạn các điều khoản thậm chí còn tốt hơn.
Chương trình bảo vệ tiền lương
Chương trình Bảo vệ Biên chế (PPP) do Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ của Hoa Kỳ (SBA) điều hành, là một chương trình cho vay bắt nguồn từ Đạo luật Coronavirus Aid, Relief và Economic Security (CARES).
PPP dự định hỗ trợ các doanh nghiệp giữ công nhân của họ có việc làm trong đại dịch COVID-19 (coronavirus) bằng cách cung cấp tám tuần hỗ trợ dòng tiền thông qua các khoản vay được liên bang bảo lãnh 100%.
Tính đủ điều kiện cho Chương trình Bảo vệ Phiếu lương
SBA xác định tính đủ điều kiện dựa trên các tiêu chí sau đối với các thực thể bị ảnh hưởng bởi cuộc khủng hoảng COVID-19:
- Bất kỳ mối quan tâm nào của doanh nghiệp nhỏ đáp ứng các tiêu chuẩn kích thước của SBA, hoặc tiêu chuẩn kích thước dựa trên ngành của tiêu chuẩn kích thước thay thế.
- Bất kỳ doanh nghiệp nào, 501 (c) (3) tổ chức phi lợi nhuận, 501 (c) (19) tổ chức cựu chiến binh, hoặc mối quan tâm kinh doanh của Bộ lạc (Mục 31 (b) (2) (c) của Đạo luật Doanh nghiệp Nhỏ) với nhiều hơn:
- 500 nhân viên; hoặc
- Điều đó đáp ứng tiêu chuẩn kích thước ngành SBA nếu hơn 500.
- Bất kỳ doanh nghiệp nào có Bộ luật NAICS bắt đầu với 72 (Phòng ở và Dịch vụ Thực phẩm) có nhiều hơn một địa điểm thực tế và sử dụng ít hơn 500 cho mỗi địa điểm.
- Chủ sở hữu độc lập, nhà thầu độc lập và người tự kinh doanh.
Cách đăng ký Chương trình bảo vệ tiền lương
Để đăng ký PPP, trước tiên bạn phải tìm người cho vay SBA 7 (a) hiện tại hoặc bất kỳ tổ chức lưu ký được liên bang bảo hiểm nào tham gia, liên minh tín dụng được liên bang bảo hiểm hoặc Hệ thống tín dụng trang trại. Xem danh sách các nhà cho vay được SBA chấp thuận theo từng tiểu bang.
Bạn sẽ cần điền vào Đơn đăng ký Khoản vay PPP và gửi nó đến người cho vay được chấp thuận của bạn sau khi bạn đã chọn.
Khoản vay bảo vệ tiền lương
Chương trình bảo vệ tiền lương cung cấp cho các doanh nghiệp nhỏ nguồn tiền để trả lên đến 8 tuần
chi phí trả lương bao gồm cả phúc lợi. Các quỹ cũng có thể được sử dụng để trả lãi cho các khoản thế chấp, tiền thuê nhà, và
các tiện ích.
Sự tha thứ cho khoản vay theo bảng lương
Doanh nghiệp phải đưa ra yêu cầu tha thứ cho người cho vay đang xử lý khoản vay. Nếu tiền được sử dụng để trả lương, trả lãi thế chấp, tiền thuê nhà, và các tiện ích, khoản nợ sẽ được xóa hoàn toàn. Thay vì hướng dẫn 75% trước đây, người đăng ký khoản vay giờ đây chỉ cần chi 60% vốn của họ trong bảng lương.
Các khoản thanh toán cho khoản vay sẽ được trả chậm trong sáu tháng và sẽ không có tài sản thế chấp hoặc đảm bảo cá nhân cần thiết. Chính phủ và những người cho vay sẽ không áp đặt bất kỳ khoản thu nào đối với các doanh nghiệp nhỏ.
Sự tha thứ sẽ được chấp nhận nếu doanh nghiệp giữ nguyên hoặc nhanh chóng thuê lại nhân sự và giữ nguyên mức lương. Nếu số lượng nhân viên toàn thời gian giảm hoặc tiền lương và lương thưởng giảm, sự tha thứ sẽ bị giảm xuống.
SBA có thể được sử dụng để trả lương cho nhân viên không?
Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ cung cấp nhiều khoản vay, bao gồm 7(a) và các khoản vay nhỏ, có thể được sử dụng để trả lương và các nhu cầu kinh doanh khác.
Công ty có thể cho nhân viên vay tiền không?
Người sử dụng lao động có thể cung cấp các khoản vay cho nhân viên của họ theo nhiều cách khác nhau. Các khoản vay nhân viên có thể được lấy trực tiếp từ chủ lao động của bạn hoặc từ bên thứ ba.
Khoản vay trả lương là gì?
Khoản vay theo bảng lương là bất kỳ loại tài chính ngắn hạn nào cho phép chủ doanh nghiệp nhỏ trả lương cho nhân viên của họ.
Các khoản vay ngắn hạn, tín dụng theo ngành nghề kinh doanh và tài trợ hóa đơn là những loại cho vay theo bảng lương thường gặp nhất.
Các khoản cho vay trả lương hoạt động như thế nào?
Khoản vay theo bảng lương hoạt động tương tự như bất kỳ hình thức tài trợ ngắn hạn nào khác ở chỗ bạn vay tiền từ người cho vay và trả dần theo thời gian. Mặt khác, số vốn bạn vay được sử dụng chỉ với mục đích trả lương đúng hạn và đầy đủ cho nhân viên của bạn.
Các chi tiết cụ thể của khoản vay theo bảng lương của bạn, chẳng hạn như lãi suất, kỳ hạn và hoàn trả, sẽ khác nhau tùy thuộc vào loại công cụ tài chính bạn chọn.
Kết luận
Cách thức hoạt động của các khoản vay theo bảng lương được xác định bởi loại khoản vay bạn chọn. Mặt khác, các khoản vay theo lương thường có thời hạn từ một năm trở xuống, với lãi suất thay đổi. Các khoản vay theo lương sẽ có lãi suất cao hơn so với các hình thức cho vay kinh doanh khác do tính chất ngắn hạn và yêu cầu thanh khoản nhanh.
Chúng tôi cũng Đề nghị
- SBA 504 YÊU CẦU VAY: Lãi suất cho các Công ty khởi nghiệp và; Tài sản cho thuê
- VAY TIÊU DÙNG: Định nghĩa, Loại & Tỷ lệ
- Các khoản cho vay trực tuyến tốt nhất trong ngày lĩnh lương: 10 công ty hàng đầu vào năm 2023
- Khoản vay: Cơ hội nhận tài trợ hàng đầu vào năm 20223(hướng dẫn đăng ký chi tiết)
CÂU HỎI THƯỜNG GẶP VỀ VAY TIỀN
Lãi suất cho vay theo bảng lương là gì?
Tỷ lệ cho vay theo bảng lương, trung bình bắt đầu từ 10% và có thể lên đến 80% đối với một số chương trình cho vay doanh nghiệp nhỏ ngắn hạn.
Đương nhiên, tỷ lệ bạn nhận được khi vay theo bảng lương sẽ khác nhau tùy thuộc vào loại sản phẩm, công ty cho vay bạn đang làm việc và yêu cầu của công ty bạn.
Bạn có thể sử dụng khoản vay kinh doanh để trả lương cho nhân viên không?
Các khoản vay theo lương là các khoản vay ngắn hạn của công ty cung cấp cho bạn khoản tiền mặt bạn cần để trả cho nhân viên của mình đúng tiến độ và đầy đủ. Các khoản vay theo bảng lương thường được cung cấp bởi những người cho vay trực tuyến, thay thế vì họ yêu cầu cấp vốn nhanh.
- Phần mềm tính lương: 10 phần mềm tính lương tốt nhất cho doanh nghiệp
- Phần mềm tính lương cho doanh nghiệp nhỏ: 5 phần mềm tính lương miễn phí tốt nhất
- Báo cáo Bảng lương: Hướng dẫn Chi tiết về Báo cáo Bảng lương
- KINH DOANH DỊCH VỤ PAYROLL: Cách trở thành nhà cung cấp (+ Hướng dẫn bắt đầu)
- CÁCH BẮT ĐẦU THANH TOÁN CHO DOANH NGHIỆP NHỎ: Hướng dẫn dễ dàng nhất năm 2023
Tài liệu tham khảo
