Với bảo vệ thấu chi, người thuê nhà có số dư $ 550 có thể rút $ 700 mà không sợ không đủ tiền. Dịch vụ này được các ngân hàng cung cấp với một khoản chi phí vì giao dịch yêu cầu xử lý thêm. Tuy nhiên, ngân hàng của bạn cung cấp dịch vụ như vậy để đảm bảo rằng các giao dịch của bạn được bảo hiểm nếu bạn không có đủ tiền trong tài khoản séc của mình. Trong bài viết này, chúng ta sẽ thảo luận thêm về Bảo vệ thấu chi của Wells Fargo, Bảo vệ thấu chi của Ngân hàng Hoa Kỳ, tài khoản séc Chase và cách thức hoạt động của nó.
Bảo vệ thấu chi là gì?
Bảo vệ thấu chi là một chương trình của ngân hàng đảm bảo rằng các giao dịch của bạn được bảo hiểm nếu bạn không có đủ tiền trong tài khoản séc Chase của mình. Ngân hàng sẽ tự động chuyển tiền từ tài khoản liên kết khác sang tài khoản thấu chi. Mặc dù ngân hàng có thể tính phí dịch vụ này của bạn, nhưng nó thường ít tốn kém hơn nhiều so với việc trả phí thấu chi. Chính sách ngân hàng liên quan đến bảo vệ thấu chi, bao gồm cả việc có thu phí hay không, sẽ khác nhau. Để xác định xem bảo vệ thấu chi có tốt cho bạn hay không, hãy yêu cầu tổ chức tài chính của bạn giải thích các chi tiết cụ thể.
Hiểu về Bảo vệ thấu chi
Bảo vệ thấu chi có thể giúp bạn tiết kiệm tiền cho phí thấu chi. Khi bạn thấu chi bằng dịch vụ này, bạn vẫn sẽ bị tính phí, nhưng sẽ thấp hơn phí thấu chi thông thường của ngân hàng: 12.50 đô la thay vì 35 đô la. Hơn nữa, bảo vệ thấu chi đảm bảo rằng cá nhân bạn đang thanh toán sẽ nhận được tiền của họ càng sớm càng tốt.
Với dịch vụ bảo vệ thấu chi của Wells Fargo, bạn có thể liên kết tối đa hai tài khoản đủ điều kiện với (các) tài khoản séc của mình, chẳng hạn như tài khoản tiết kiệm và tài khoản tín dụng. Ngân hàng sẽ sử dụng tiền từ các tài khoản được liên kết của bạn để chi trả cho bất kỳ giao dịch nào mà số dư tài khoản séc của bạn không thể hỗ trợ.
Bất kể phải thực hiện bao nhiêu giao dịch, ngân hàng sẽ chỉ thu một lần chuyển khoản bảo đảm thấu chi hoặc phí ứng trước mỗi ngày. Khoản phí $ 12.50 sẽ được tính cho tiền mặt được chuyển từ tài khoản tiết kiệm hoặc hạn mức tín dụng sở hữu nhà. Chi phí ứng trước thẻ tín dụng khác nhau. Tiền lãi bắt đầu được cộng dồn kể từ ngày khoản tạm ứng được thực hiện, tùy thuộc vào số tiền tạm ứng.
Cách thức hoạt động của Bảo vệ thấu chi
Bảo vệ thấu chi từng được các ngân hàng tiêu dùng tự động thêm vào tất cả các tài khoản séc, nhưng bây giờ bạn phải yêu cầu hoặc chấp nhận rõ ràng. Bảo vệ thấu chi được sử dụng khi không có đủ tiền trong tài khoản của bạn. Ngoài ra, bạn có thể có đủ tiền trong tài khoản của mình, nhưng chúng đang bị giữ và chưa thể truy cập để sử dụng.
Tài khoản của bạn bị thấu chi khi ngân hàng cho phép giao dịch ghi nợ vượt quá số dư tài khoản của bạn. Thông thường, có hai kết quả. Đầu tiên, nếu có đủ tiền trong tài khoản được liên kết, ngân hàng sẽ tự động chuyển tiền giữa các tài khoản của bạn. Thứ hai, ngân hàng có thể quyết định thanh toán giao dịch thay cho bạn, đưa bạn và ngân hàng vào một mối quan hệ hợp đồng. Trong mọi trường hợp, ngân hàng có thể chọn tính phí thấu chi vì giao dịch yêu cầu xử lý thêm.
Bảo vệ thấu chi theo đuổi
Tỷ lệ thấu chi với Chase là $ 34, với giới hạn hàng ngày là ba khoản phí thấu chi. Nếu giao dịch mua hoặc thấu chi từ $ 5 trở xuống, Chase có thể miễn các khoản phí này. Phí thấu chi rất bất tiện và chi phí này khiến việc tiết kiệm tiền trở nên khó khăn, đồng thời khiến tài khoản của bạn gặp rủi ro. Tùy thuộc vào tài khoản của bạn, Chase có thể miễn phí thấu chi.
Bảo vệ thấu chi bảo vệ bạn khỏi vượt quá số tiền hiện có bằng cách chuyển tiền từ tài khoản tiết kiệm Chase của bạn. Điều này bao gồm tất cả các giao dịch, cho phép bạn linh hoạt hơn với chi tiêu của mình. Tuy nhiên, an toàn thấu chi góp phần vào giới hạn rút tiền tiết kiệm hàng tháng của bạn là sáu trên mỗi kỳ sao kê. Phí rút tiền $ 5 sau sáu lần rút tiền đầu tiên. Nếu bạn thực hiện nhiều hơn sáu lần rút tiền, Chase có thể tạm ngưng tài khoản của bạn ngay lập tức để bảo vệ thấu chi. Bạn có thể thay đổi tài khoản tiết kiệm Chase của mình thành tài khoản séc, nhưng bạn sẽ mất khả năng bảo vệ thấu chi cũng như bất kỳ khoản lãi tiềm năng nào thu được từ khoản tiết kiệm của bạn.
Bảo vệ thấu chi Wells Fargo
Có một số lý do tại sao Wells Fargo là ngân hàng dễ tiếp cận nhất trong cả nước. Gần đây, họ đã thực hiện các bước để tăng cường tính minh bạch và cung cấp cho khách hàng nhiều ưu đãi hơn. Các lựa chọn ngân hàng kinh doanh của họ có thể thích ứng với nhu cầu của bất kỳ công ty nào và họ có thể phát triển cùng với bạn. Họ cung cấp ba tùy chọn kiểm tra kinh doanh thường xuyên cũng như kiểm tra kinh doanh được phân tích cho các công ty có yêu cầu về tính phù hợp phức tạp hơn.
Wells Fargo, giống như hầu hết các ngân hàng, tính phí thấu chi của khách hàng để bảo vệ thấu chi hoặc các khoản vượt quá số dư tài khoản của họ. Chi phí thấu chi tại Wells Fargo dao động từ $ 12.50 đến $ 35. Khi bạn chi tiêu nhiều hơn số tiền bạn có trong tài khoản séc của mình với Wells Fargo, sẽ có những hậu quả. Loại giao dịch và các tài khoản liên quan chủ yếu ảnh hưởng đến chi phí bạn phải trả.
Cách Wells Fargo xử lý thấu chi
Sau đây là cách Wells Fargo xử lý các khoản thấu chi:
# 1. Đối với các giao dịch hàng ngày
Wells Fargo sẽ không chi trả cho các giao dịch ATM hoặc ghi nợ thông thường vượt quá số dư trong tài khoản của bạn. Thay vì tính phí, nó giảm.
# 2. Đối với séc và hóa đơn thông thường:
Khi nói đến séc và thanh toán hóa đơn định kỳ, tổ chức, giống như nhiều tổ chức khác, sử dụng toàn quyền của mình. Bạn sẽ bị tính phí thấu chi nếu các khoản thanh toán này được thực hiện mà không có đủ tiền trong tài khoản của bạn.
Phí thấu chi tại Wells Fargo
Wells Fargo cung cấp hai dịch vụ bảo vệ thấu chi: Bảo mật thấu chi và dịch vụ thấu chi thẻ ghi nợ. Mặt khác, nó có thể khởi động lại bất kỳ lúc nào hoặc kết thúc bất kỳ lúc nào. Khi người tiêu dùng kích hoạt cả hai dịch vụ và xảy ra thấu chi, Wells Fargo sẽ áp dụng biện pháp bảo vệ thấu chi trước vì nó cung cấp mức phí rẻ hơn của hai dịch vụ.
Bạn có thể liên kết tối đa hai tài khoản đủ điều kiện với tài khoản séc của mình với dịch vụ bảo vệ thấu chi của Wells Fargo, chẳng hạn như tiết kiệm Chase và tài khoản tín dụng. Ngân hàng sẽ sử dụng tiền từ các tài khoản được liên kết của bạn để chi trả cho bất kỳ giao dịch nào mà số dư tài khoản séc của bạn không thể hỗ trợ.
Wells Fargo tính phí một lần chuyển khoản hoặc ứng trước bảo vệ thấu chi mỗi ngày cho tất cả các giao dịch, bất kể quy mô lớn hay nhỏ. Rút tiền mặt từ tài khoản tiết kiệm hoặc hạn mức tín dụng sẽ phải chịu một khoản phí $ 12.50. Do ảnh hưởng của chi phí biến đổi đối với các khoản ứng trước tiền mặt được thực hiện qua thẻ tín dụng, lãi suất của các khoản ứng trước đó tăng lên hàng ngày.
Bạn có thể chọn để ngân hàng chấp nhận thẻ ghi nợ Wells Fargo và các giao dịch ATM nếu bạn không có đủ tiền mặt trong tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm để đủ điều kiện được bảo vệ thấu chi khi giao dịch xảy ra bằng dịch vụ thấu chi thẻ ghi nợ. Hầu hết thời gian, khoản thấu chi $ 35 tính cho mỗi mặt hàng.
Các kỹ thuật để giảm phí thấu chi:
Sau đây là hai chiến lược để cắt giảm phí thấu chi của bạn:
- Để sử dụng trước khi tính năng thấu chi hoạt động, hãy liên kết tài khoản séc của bạn với một nguồn tiền khác (chẳng hạn như tiết kiệm hoặc thẻ tín dụng).
- Hỏi về hạn mức tín dụng thấu chi và xem liệu đó có phải là sự lựa chọn ít tốn kém hơn không.
Ví dụ về Bảo vệ thấu chi
- Một quy tắc mới của Cục Dự trữ Liên bang có hiệu lực vào ngày 15 tháng 2017 năm XNUMX, cấm các ngân hàng tính phí bảo mật thấu chi trừ khi khách hàng yêu cầu. Có thể bạn đã quyết định đăng ký bảo vệ thấu chi vì:
- Bạn không muốn lấy làm tiếc nếu thẻ ghi nợ của mình bị từ chối.
- Bạn tin rằng nó sẽ có ích trong trường hợp khẩn cấp, chẳng hạn như khi bạn hết xăng.
- Bạn coi đó như một khoản vay ngắn hạn, lãi suất cao.
Bảo vệ thấu chi của Bank of America
Bank of America hôm nay đã công bố những cải tiến lớn đối với các dịch vụ thấu chi của mình, bao gồm cả việc loại bỏ quỹ không đủ (NSF) phí vào tháng Hai và giảm chi phí thấu chi từ $ 35 xuống còn $ 10 vào tháng Năm. Vào tháng 97, doanh nghiệp sẽ ngừng tính phí chuyển khoản cho dịch vụ bảo vệ thấu chi Balance Connect. Doanh thu phí thấu chi sẽ giảm 2009% so với mức năm XNUMX, nhờ những cải tiến này và những cải tiến khác trong thập kỷ qua, cũng như các sản phẩm đầu ngành có thể hỗ trợ khách hàng tiêu dùng tránh phí thấu chi, chẳng hạn như tài khoản SafeBalance® không có chi phí thấu chi Hỗ trợ cân bằng.
Holly O'Neill, Chủ tịch Bank of America cho biết: “Chúng tôi đã thực hiện những thay đổi đáng kể đối với các dịch vụ và giải pháp thấu chi của mình trong thập kỷ qua, giảm bớt sự phụ thuộc của khách hàng vào các khoản thấu chi và cung cấp các nguồn lực để giúp khách hàng quản lý tài khoản tiền gửi và tài chính tổng thể của họ một cách có trách nhiệm. của Ngân hàng Bán lẻ. “Chúng tôi đã tham khảo ý kiến của Hội đồng Cố vấn Cộng đồng Quốc gia (NCAC) trong suốt quá trình để được tư vấn và phản hồi về các cải tiến được đề xuất của chúng tôi.” Những hành động tiếp theo này sẽ cung cấp nhiều trợ giúp và trao quyền hơn nữa cho khách hàng của chúng tôi khi họ làm việc để đạt được sức khỏe tài chính lâu dài.
Làm thế nào tôi có thể ngăn chặn các khoản phí thấu chi?
Cách đơn giản nhất để tránh bị phạt thấu chi là giữ cho số dư tài khoản của bạn luôn ở mức dương. Kiểm tra số dư tài khoản của bạn thường xuyên và nếu bạn thanh toán các hóa đơn nhất định bằng hình thức thanh toán tự động (chẳng hạn như thẻ tín dụng của bạn), hãy đảm bảo bạn có đủ để trang trải số tiền trước khi thanh toán mỗi tháng.
Bạn cũng có thể thử đăng ký bảo vệ thấu chi cho tài khoản ngân hàng của mình, nhưng hãy chắc chắn rằng không có bất kỳ khoản phí nào liên quan đến bất kỳ hình thức nào. Nếu ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng của bạn tính phí chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng được liên kết, hãy cân nhắc chuyển sang tài khoản miễn phí.
Ưu điểm của Bảo vệ thấu chi
Bảo vệ thấu chi có những ưu điểm sau:
- Ngay cả khi bạn không có đủ tiền trong tài khoản ngân hàng, giao dịch của bạn vẫn sẽ rõ ràng, giúp đẩy nhanh các giao dịch khi bạn đang vội, chẳng hạn như tại trạm xăng hoặc lái xe. Nó cũng có thể giúp bạn khỏi bối rối.
- Nó thường ít tốn kém hơn nhiều so với việc phải trả phí thấu chi.
- Nó có thể cho phép xóa séc, cho phép bạn tránh chi phí séc bị người bán trả lại.
- Trong trường hợp khẩn cấp, nó có thể cung cấp khả năng tiếp cận tài chính.
- Séc sẽ rõ ràng, cho dù đó là một khoản thanh toán khẩn cấp hay một lỗi đơn giản.
- Một đối tác kinh doanh có thể không biết rằng tiền trong tài khoản ngân hàng cá nhân của bạn đang ở mức thấp, hoặc chủ nhà có thể không biết về tình trạng tài chính của người thuê.
- Có thể tránh phát sinh phí thấu chi.
- Dịch vụ này thường ít tốn kém hơn so với phí thấu chi.
- Trong trường hợp khẩn cấp, bạn có quyền truy cập tài chính, ngay cả khi tài khoản ngân hàng của bạn không có đủ tiền để chi trả cho một giao dịch.
Nhược điểm của Bảo vệ thấu chi
Bảo vệ thấu chi cũng có một số nhược điểm:
- Bạn phải trả bất kỳ khoản phí nào mà ngân hàng của bạn áp dụng.
- Không có gì đảm bảo rằng phí thấu chi sẽ được thanh toán hoàn toàn. Nhiều ngân hàng tính phí cho mỗi lần chuyển khoản bảo vệ thấu chi, điều này có thể dẫn đến nhiều khoản tiền phạt trong cùng một ngày.
- tài khoản tiết kiệm không đủ tiền có thể từ chối giao dịch.
- Nó có thể khuyến khích chi cho những người không biết về các khoản chi tiêu đáng kể.
- Ngay cả khi bạn không rút tiền vào tài khoản của mình, bạn cũng phải trả phí.
- Một số ngân hàng giới hạn phạm vi bảo hiểm hoặc tính phí. Trước khi đồng ý bảo vệ thấu chi, hãy chắc chắn rằng bạn hiểu phạm vi bảo hiểm của Bank of America.
- Giao dịch của bạn có thể không thành công nếu tài khoản được liên kết không đủ.
- Chỉ đơn giản là có bảo vệ thấu chi không có nghĩa là đó là một ý kiến hay. Bạn vẫn phải quản lý tài khoản ngân hàng của mình, cho dù là với Bank of America hay không, lập ngân sách chi tiêu và hiểu các hạn chế tài chính của bạn trước khi đăng ký bảo vệ thấu chi.
- Bank of America có thể chấm dứt tư cách thành viên nếu chương trình bảo vệ thấu chi quá mức, đặc biệt nếu tài khoản ngân hàng của bạn vẫn bị âm trong một thời gian dài.
Bảo vệ thấu chi thường là bao nhiêu?
Bảo hiểm thấu chi thường miễn phí tại các ngân hàng trực tuyến, nhưng với các ngân hàng truyền thống, bạn có thể dự kiến thanh toán bất kỳ khoản nào trong khoảng từ 10 đô la đến 12.50 đô la cho mỗi lần chuyển khoản.
Bạn có thể rút tiền với bảo hiểm thấu chi không?
Một tính năng tùy chọn được gọi là bảo vệ thấu chi hỗ trợ thanh toán cho các giao dịch mua hàng vượt quá giới hạn tín dụng được phép của bạn và thường sẽ bị từ chối do không đủ tiền mặt. Bảo vệ thấu chi không áp dụng cho rút tiền ATM, thanh toán hóa đơn được thực hiện thông qua ứng dụng hoặc chuyển tiền cho người khác.
Là một khoản thấu chi tốt hơn một khoản vay?
Đảm bảo thanh toán khoản thấu chi của bạn ngay khi có thể để tránh phải trả lãi suất quá cao nếu bạn không thể nhận được khoản thấu chi không tính lãi. Mặt khác, khoản vay có lẽ là lựa chọn tốt hơn nếu bạn cần vay một khoản tiền lớn hơn đáng kể, có thể để trả cho việc nâng cấp nhà quan trọng hoặc quan trọng.
Là một khoản thấu chi tồi tệ hơn một khoản vay?
Đặc biệt đối với khoản vay dài hạn, lãi suất đối với khoản thấu chi có thể cao hơn lãi suất đối với thẻ tín dụng hoặc khoản vay cá nhân. Điểm tín dụng của bạn và khả năng có được tín dụng trong tương lai có thể bị ảnh hưởng do gánh nặng nợ nần cao. Không có lịch trình trả nợ cố định như đối với khoản vay cá nhân hoặc thẻ tín dụng.
Thấu chi hoạt động như thế nào?
Bằng cách rút nhiều tiền hơn từ tài khoản hiện tại của bạn so với số tiền có trong đó hoặc bằng cách "rút quá", bạn có thể vay tiền thông qua tài khoản hiện tại của mình. Điều này thường đi kèm với một khoản phí. Hãy nhớ rằng thấu chi là một hình thức cho vay mặc dù bạn có thể yêu cầu một khoản từ ngân hàng của mình hoặc họ có thể chỉ cung cấp cho bạn.
Câu hỏi thường gặp về Bảo vệ thấu chi
Thấu chi có ảnh hưởng đến điểm tín dụng không?
Đúng. Thường xuyên sử dụng thấu chi không có kế hoạch có thể làm tổn hại đến điểm tín dụng của bạn vì nó thông báo cho những người cho vay tiềm năng rằng bạn gặp khó khăn trong việc quản lý tiền của mình.
Bảo vệ thấu chi thường là bao nhiêu?
Nó thường có giá từ $ 10 đến $ 12.50 mỗi lần chuyển. Vì các ngân hàng không được phép đưa tính năng bảo vệ thấu chi vào làm tính năng tài khoản tiêu chuẩn, nên khách hàng phải yêu cầu.
Tôi có thể trả dần khoản thấu chi của mình không?
Có, không có gì ngăn cản bạn trả dần khoản thấu chi của mình. Thấu chi, không giống như nhiều khoản vay cá nhân, không có lịch trình trả nợ định trước.
Bài viết liên quan
- Các khoản cho vay cá nhân so với các tùy chọn cho vay khác
- TÀI KHOẢN KINH DOANH CỦA WELLS FARGO: Đánh giá năm 2023, Phí & Tất cả những gì bạn cần
- PHÍ NSF LÀ GÌ? Tổng quan và Hướng dẫn Toàn diện
- Nguồn vốn: Nguồn tốt nhất cho khởi nghiệp vào năm 2023
- Phí NSF: Tổng quan, Ví dụ & 5 Mẹo để Tránh chúng
- FCF YIELD: Định nghĩa, Tầm quan trọng & Cách tính
