Chương trình kích cầu thế chấp luôn là tin vui đối với hầu hết các chủ nhà. Điều này là do nó mang lại cho họ cơ hội để có được một ngôi nhà với mức giá thấp hơn. Trong bài viết này, bạn sẽ thấy các chương trình cứu trợ kích thích thế chấp khác nhau mà bạn có thể hưởng lợi. Và nếu bạn đang thắc mắc liệu Quốc hội có sẵn chương trình cứu trợ kích thích thế chấp hay không, thì bạn sẽ tìm ra câu trả lời trong chương này.
Chương trình cứu trợ kích thích thế chấp
Chưa bao giờ có thời điểm tốt hơn để nhiều người trở thành chủ nhà. Giá nhà đang tăng nhanh chóng và nếu bạn gặp khó khăn trong việc thanh toán, có nhiều chương trình tái cấp vốn thế chấp có sẵn để hỗ trợ bạn.
Tỷ lệ thế chấp đang đạt mức thấp nhất mọi thời đại và chủ nhà có thể tiết kiệm được một khoản tiền lớn cho các khoản thanh toán hàng tháng của họ. Nhưng nếu bạn không thể tái cấp vốn vì số dư thế chấp của bạn gần bằng hoặc thậm chí vượt quá giá trị thị trường của căn nhà của bạn thì sao? Có thể có một số tin tốt cho bạn là tốt.
May mắn thay, giá trị bất động sản trên toàn quốc đã tăng lên đáng kể. Ngày càng có ít chủ nhà dưới nước.
Kết quả là, ngay cả khi không có một chương trình cụ thể như HIRO hoặc FMERR, nhiều chủ nhà vẫn có thể tái cấp vốn. Bạn nên kiểm tra tính đủ điều kiện tái cấp vốn để xem liệu bạn có đủ điều kiện nhận lãi suất thấp và khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn hay không.
Chương trình Cứu trợ Kích thích Thế chấp nào Có sẵn vào năm 2023?
# 1. Chương trình tái cấp vốn giá cả phải chăng
HARP (Chương trình Tái cấp vốn Giá cả phải chăng) nằm trong chương trình từ tháng 2009 năm 2018 đến cuối năm 3.5. Nó đã hỗ trợ hơn XNUMX triệu người vay trong việc tái cấp vốn hiệu quả cho các khoản thế chấp Fannie Mae hoặc Freddie Mac của họ.
Để hỗ trợ tái cấp vốn tương tự cho HARP, các chương trình Fannie Mae High LTV Refinance Option (HIRO) và Freddie Mac Enhanced Relief Refinance (FMERR) đã được phát triển trong những năm gần đây.
Các chương trình mới này rất quan trọng vì tỷ lệ thế chấp đã giảm đáng kể trong 18 tháng qua. Vào đầu tháng 2021 năm 30, lãi suất thế chấp cố định trong 2.65 năm đạt mức thấp nhất mọi thời đại là XNUMX%.
Ngay cả vào tháng 2021 năm 30, lãi suất thế chấp có kỳ hạn 3 năm vẫn dao động ở mức dưới hoặc trên XNUMX% một chút.
Những chủ nhà có giá trị căn nhà quá thấp so với số tiền thế chấp của họ đã bị cấm tận dụng mức lãi suất thấp kỷ lục này — và khoản tiết kiệm đáng kể hàng tháng đi kèm với họ.
Đây là lúc HIRO và FMERR phát huy tác dụng. Cả hai chương trình đều cho phép chủ nhà tái cấp vốn cho các khoản thế chấp Fannie Mae hoặc Freddie Mac của họ ngay cả khi họ ở “dưới nước” hoặc nợ nhiều hơn giá trị thị trường của ngôi nhà của họ. Mặc dù thực tế là các sáng kiến cứu trợ này đang tạm thời bị trì hoãn, nhiều chủ nhà phát hiện ra rằng họ vẫn có thể tái cấp vốn cho một khoản thanh toán rẻ hơn do tăng vốn chủ sở hữu và lãi suất thấp.
# 2. HIRO: Gói Kích thích Thế chấp dành cho Tầng lớp Trung lưu
Do lượng người đăng ký ít, Fannie Mae đã tạm dừng chương trình HIRO. Với vốn chủ sở hữu nhà mở rộng trên toàn quốc, nhiều chủ sở hữu hiện có thể tái cấp vốn mà không cần đến một chương trình cụ thể như HIRO. Liên hệ với người cho vay để xác định mức vốn chủ sở hữu của bạn và liệu bạn có đủ điều kiện để được tái cấp vốn hay không.
Một số thậm chí còn coi chương trình HIRO như một chương trình kích thích tầng lớp trung lưu. Tại sao? Đầu tiên, nó thay thế HARP, một chương trình cho vay do Quốc hội tạo ra vào năm 2009 để hỗ trợ hàng triệu chủ nhà tái cấp vốn cho các khoản thế chấp của họ và đạt được tỷ lệ thế chấp giảm mà không cần vốn chủ sở hữu.
Thứ hai, khoản vay HIRO hỗ trợ các chủ nhà dưới nước giảm lãi suất và thanh toán vào thời điểm lãi suất ở mức thấp nhất mọi thời đại.
Tái cấp vốn có thể đưa số tiền đáng kể trở lại túi của tầng lớp trung lưu Mỹ, kích thích nền kinh tế cũng như các hộ gia đình hàng ngày.
HIRO có các lợi ích bổ sung. Bạn có thể đủ điều kiện để được miễn thẩm định, điều này có thể giúp bạn tiết kiệm hàng trăm đô la. Ngay cả khi bạn yêu cầu thẩm định, giá trị là không liên quan. Bạn có thể vay 200,000 đô la cho một căn nhà trị giá 175,000 đô la và chưa tái cấp vốn để nhận lãi suất rẻ hơn.
Điều này có khả năng khiến hàng ngàn chủ nhà có thể đã đăng ký HARP 2009 nhưng không có cơ hội trước khi chương trình của chính phủ liên bang hết hạn.
Đọc thêm: EASEMENT: Mọi thứ bạn nên biết
Tính đủ điều kiện của HIRO
Các bằng cấp của HIRO rất đơn giản, nhưng chúng rất quan trọng. Bạn có thể đủ điều kiện tham gia HIRO nếu bạn đáp ứng các tiêu chí sau:
- Fannie Mae * sở hữu khoản vay thế chấp hiện tại của bạn.
- Khoản vay của bạn phải bắt đầu sau ngày 1 tháng 2017 năm XNUMX.
- Ít nhất 15 tháng đã trôi qua từ ngày ghi chú của khoản vay trước đó đến ngày ghi chú của khoản vay mua nhà mới.
- Trong sáu tháng qua, bạn đã thực hiện tất cả các khoản thanh toán của mình đúng hạn.
- Đối với căn nhà chỉ có một căn, do chủ sở hữu sử dụng, số dư thế chấp của bạn là 97.1% hoặc lớn hơn theo tỷ lệ giá trị thị trường của căn nhà.
Nếu bạn đáp ứng các yêu cầu này, bạn rất có thể đủ điều kiện nhận mức giá rẻ hơn, nhưng bạn phải nhanh chóng hành động trước khi mức giá tăng. Nói chuyện với người cho vay thế chấp của bạn về khả năng xóa nợ của bạn.
# 3. FMERR: Chương trình tái cấp vốn cứu trợ nâng cao.
Do số lượng người đăng ký ít, Freddie Mac đã tạm ngưng chương trình FMERR. Với vốn chủ sở hữu nhà mở rộng trên toàn quốc, nhiều chủ sở hữu hiện có thể tái cấp vốn mà không cần đến một chương trình cụ thể như FMERR. Liên hệ với người cho vay để xác định mức vốn chủ sở hữu của bạn và liệu bạn có đủ điều kiện để được tái cấp vốn hay không.
Chương trình Tái tài trợ Nâng cao (FMERR) của Freddie Mac được thành lập để hỗ trợ các chủ nhà có vốn chủ sở hữu tối thiểu trong việc tận dụng lãi suất thấp trong lịch sử và giảm các khoản thanh toán hàng tháng của họ.
Đủ điều kiện cho FMERR
Bạn có thể đủ điều kiện cho FMERR nếu bạn đáp ứng các tiêu chí sau:
- Freddie Mac sở hữu khoản thế chấp hiện tại của bạn *.
- Khoản vay của bạn bắt đầu vào hoặc sau ngày 1 tháng 2018 năm XNUMX.
- Đối với nơi ở chỉ có một căn hộ, có chủ sở hữu, LTV của bạn ít nhất phải là 97.01 phần trăm.
- Trong sáu tháng qua, bạn đã thực hiện tất cả các khoản thanh toán của mình đúng hạn.
- Đối với căn nhà chỉ có một căn, do chủ sở hữu sử dụng, số dư thế chấp của bạn là 97.1% hoặc lớn hơn theo tỷ lệ giá trị thị trường của căn nhà.
Nếu bạn đáp ứng các yêu cầu này, bạn rất có thể đủ điều kiện nhận mức giá rẻ hơn, nhưng bạn phải nhanh chóng hành động trước khi mức giá tăng. Nói chuyện với người cho vay thế chấp của bạn về khả năng xóa nợ của bạn.
Có Chương trình Cứu trợ Kích thích Thế chấp từ Quốc hội không?
Mặc dù thực tế là không có biện pháp kích thích thế chấp hiện tại từ Quốc hội, nhưng vẫn có sự hỗ trợ của liên bang dành cho các chủ nhà.
Tổng thống Joe Biden nổi tiếng đã ký Kế hoạch Giải cứu Mỹ thành luật vào tháng 2021 năm 19, trong đó có các khoản thanh toán kích thích thế chấp trên thực tế cho tất cả các hộ gia đình. Nó cũng hỗ trợ tài chính đặc biệt cho các chủ nhà đã - hoặc đang - căng thẳng về tài chính do bùng phát COVID-XNUMX.
Quỹ Hỗ trợ Chủ nhà (HAF) được thiết kế để hỗ trợ bạn thanh toán khoản thế chấp hàng tháng, cũng như thuế tài sản, bảo hiểm chủ nhà, phí hiệp hội chủ nhà (HOA) và hóa đơn tiện ích.
Mặc dù chúng là quỹ liên bang, chúng đã được phân phối cho các bang để quản lý. Bạn nộp đơn xin hỗ trợ từ cơ quan tài chính nhà ở của tiểu bang của bạn.
Các khoản trợ cấp này có một số hạn chế về tính đủ điều kiện. Khoản nợ thế chấp của bạn phải từ 548,250 đô la trở xuống để đủ điều kiện và phần lớn số tiền được dành cho những người vay có thu nhập trung bình hoặc dưới trung bình.
Đàm phán Cấm thế chấp
Hầu hết các nhà cung cấp dịch vụ thế chấp đều mong muốn giao dịch với những người vay chậm trả tiền thế chấp của họ.
Nếu khoản thế chấp của bạn thuộc sở hữu của Fannie Mae hoặc Freddie Mac hoặc nếu đó là khoản vay được chính phủ hậu thuẫn (FHA, VA hoặc USDA), bạn có nhiều quyền được xác định hơn. Bạn có thể tạm dừng hoặc giảm các khoản thanh toán thế chấp của mình trong một khoảng thời gian cấm theo thỏa thuận (lên đến 18 tháng trong trường hợp nghiêm trọng).
Tất nhiên, bạn sẽ vẫn nợ tiền và sẽ phải trả lại vào một thời điểm nào đó trong tương lai. Tuy nhiên, bạn sẽ không gặp phải bất kỳ chi phí, lãi suất hoặc hình phạt bổ sung nào với các khoản vay này.
Các khoản cho vay FHA, VA và USDA: Các khoản cho vay được Chính phủ hỗ trợ
Nếu bạn có một khoản vay được chính phủ hậu thuẫn, chẳng hạn như khoản vay FHA, VA hoặc USDA, bạn sẽ không thể tham gia vào các chương trình HIRO hoặc FMERR.
Tuy nhiên, có một lựa chọn tái cấp vốn tuyệt vời khác có sẵn để giúp chủ nhà giảm lãi suất thế chấp - ngay cả khi giá trị thị trường của căn nhà của họ thấp so với tổng số tiền thế chấp của họ.
Mặc dù thế chấp của bạn ở dưới nước, bạn vẫn có thể tái cấp vốn nếu được Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang, Bộ Cựu chiến binh hoặc Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ hỗ trợ.
Các lựa chọn thay thế Tái cấp vốn Hợp lý có sẵn thông qua các chương trình cho vay FHA, VA và USDA. Đây là các khoản vay tái cấp vốn nhanh chóng và tiết kiệm với ít hạn chế về điều kiện hơn. Các dịch vụ Tái cấp vốn Tinh giản này yêu cầu ít thủ tục giấy tờ hơn và chi phí thấp hơn so với tái cấp vốn truyền thống.
Hợp lý hóa tính đủ điều kiện tái cấp vốn
- Bạn có thể đủ điều kiện để được Tái cấp vốn Hợp lý nếu bạn đáp ứng các tiêu chí sau:
- Bạn có một khoản vay từ FHA, VA hoặc USDA.
- Bạn rõ ràng sẽ thu được lợi nhuận từ việc tái cấp vốn, chẳng hạn như lãi suất thế chấp rẻ hơn hoặc khoản thanh toán hàng tháng.
- Không có khoản thanh toán nào bị bỏ lỡ trong sáu tháng qua.
Nếu bạn đáp ứng các yêu cầu này, bạn rất có thể đủ điều kiện nhận mức giá rẻ hơn, nhưng bạn phải nhanh chóng hành động trước khi mức giá tăng. Thảo luận về tài chính cụ thể của bạn và các lựa chọn thay thế cứu trợ với người cho vay thế chấp của bạn.
Tái cấp vốn tinh giản VA
Mặc dù không phải là một chương trình cứu trợ kích thích thế chấp chính thức, những người đi vay VA có thể sử dụng VA Streamline Refinance, còn được gọi là Khoản vay Tái cấp vốn Giảm lãi suất (IRRRL), cho phép các thành viên nghĩa vụ quân sự và gia đình của họ tận dụng lãi suất thấp và hạ thấp thanh toán thế chấp hàng tháng một cách nhanh chóng và chi phí hợp lý.
Người đi vay có thể chuyển tất cả các chi phí đóng vào khoản vay mới và thanh toán chúng trong suốt thời hạn của khoản vay, đây là một lợi thế đáng kể của IRRRL. Điều đó có nghĩa là bạn có thể thế chấp mà không cần đầu tư bất kỳ khoản tiền nào trả trước.
VA Streamline Refinance là một trong những lựa chọn thế chấp tốt nhất trên thị trường dành cho những người vay muốn giảm lãi suất mà không cần rút tiền mặt từ vốn chủ sở hữu nhà của họ.
Đủ điều kiện để được cấp lại VA Streamline
Bạn phải đáp ứng các tiêu chí dịch vụ tối thiểu của VA để đủ điều kiện nhận Tài trợ tinh giản VA. Hầu hết các cựu chiến binh, bao gồm Lực lượng Vệ binh Quốc gia và Lực lượng Dự bị, cũng như gia đình của họ, đều đủ điều kiện.
Thông thường, bạn có thể đủ điều kiện để được cấp lại VA Streamline mà không cần điểm tín dụng, thu nhập hoặc xác minh tài sản hoặc thẩm định tài sản. Điều này có nghĩa là bạn sẽ có thể tái cấp vốn nhanh chóng và có khả năng chi trả.
Bạn có thể đủ điều kiện ngoài việc đáp ứng các yêu cầu dịch vụ tối thiểu nếu bạn đáp ứng các tiêu chí sau:
- Trong sáu tháng qua, bạn đã thực hiện tất cả các khoản thanh toán của mình đúng hạn.
- Đã ít nhất 210 ngày kể từ khi bạn đóng khoản vay hiện tại của mình.
- Bạn sẽ thu được lợi nhuận rõ ràng từ khoản thế chấp mới, chẳng hạn như lãi suất thế chấp rẻ hơn hoặc khoản thanh toán hàng tháng.
Cuối cùng,
Với việc ảnh hưởng của COVID ngày càng mờ nhạt, Quốc hội đã giảm phần lớn các biện pháp kích thích thế chấp thời COVID. May mắn thay, các chương trình giảm thế chấp vẫn có thể tiếp cận được với các chủ nhà có nhu cầu. Giảm thế chấp có thể có nhiều hình thức khác nhau. Cho dù bạn yêu cầu giảm lãi suất và thanh toán hay tạm dừng thanh toán hoàn toàn, chúng tôi hy vọng bạn thấy các tùy chọn trong bài viết của chúng tôi hữu ích.
Câu hỏi thường gặp về kích thích thế chấp
Quốc hội có chương trình kích thích thế chấp không?
Quốc hội hiện không có bất kỳ chương trình cứu trợ kích thích thế chấp nào.
Có chương trình giảm thế chấp của chính phủ không?
Đạo luật CARES và Kế hoạch Giải cứu Mỹ sau đó đều là các chương trình cứu trợ thế chấp của chính phủ.
Bài viết liên quan
- Kiểm tra thẻ: Cách kiểm tra thẻ Visa, American Express, Stimulus (+ mẹo miễn phí)
- Giải thích khoản vay tái cấp vốn bằng tiền mặt (+ các yêu cầu và công cụ)
- CHI PHÍ ĐỂ HOÀN TRẢ MỘT KHOẢN THẾ CHẤP: Tất cả những gì bạn cần biết
- NGÀY THANH TOÁN: 2023 Cổ tức, kích thích SSI & Ngày kích thích SSA (Cập nhật)
- LÀM THẾ NÀO ĐỂ XÁC ĐỊNH NHẬN THẾ CHẤP
