Thay vì thẻ có tỷ lệ giới thiệu 0%, bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng có lãi suất thấp nếu thường xuyên mang theo số dư nhỏ và muốn sử dụng thẻ tín dụng để theo dõi chi tiêu thường xuyên của mình. Một số thậm chí còn cung cấp lợi ích cho việc mua sắm hoặc đi du lịch.
Ưu đãi thẻ tín dụng lãi suất thấp có sẵn, nhưng các điều khoản khác nhau tùy thuộc vào điểm tín dụng và hoàn cảnh cá nhân. Bài viết này cung cấp thông tin thẻ tín dụng lãi suất thấp là gì và thẻ nào tốt nhất 2023.
Thẻ tín dụng lãi suất thấp là gì?
Thẻ tín dụng lãi suất thấp làm giảm chi phí nợ, giúp bạn tiết kiệm tiền: Bạn có thể hoàn trả số tiền bạn đã vay nhanh hơn khi bạn trả lãi ít hơn. Khoản tiết kiệm lãi suất ngay lập tức nhất sẽ đến từ thẻ tín dụng với kỳ hạn Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) ban đầu là 0%. Cố gắng tìm một người có thời gian giới thiệu kéo dài hơn một năm và không tính lãi. Thẻ có lãi suất liên tục thấp sẽ có lợi cho bạn về lâu dài nếu bạn thường xuyên mang theo số dư.
Hơn nữa, bạn hoàn toàn có thể tránh phải trả lãi bằng cách thanh toán đầy đủ số dư thẻ tín dụng của mình mỗi tháng, nhưng chúng tôi biết rằng điều đó không phải lúc nào cũng có thể thực hiện được. Thẻ tín dụng lãi suất thấp có thể giúp bạn tiết kiệm tiền và thanh toán số dư nhanh hơn nếu bạn thỉnh thoảng mang theo số dư. Sau đó, hãy xem các lựa chọn hàng đầu của chúng tôi về thẻ tín dụng lãi suất thấp.
10 thẻ tín dụng lãi suất thấp tốt nhất
#1. Thẻ tín dụng ngân hàng Americacard
Thẻ tín dụng BankAmericard không cố tỏ ra hào nhoáng. Bạn nhận được một trong những khoảng thời gian giới thiệu 0% APR dài nhất có thể, giúp bạn có nhiều thời gian để trả nợ hoặc tài trợ cho một giao dịch mua quan trọng.
#2. Thẻ phản chiếu Wells Fargo
Thẻ Wells Fargo Reflect có một trong những giai đoạn giới thiệu APR 0% dài nhất trên thị trường, có khả năng kéo dài gần hai năm, miễn là bạn đáp ứng các yêu cầu thanh toán tối thiểu đúng hạn. Sẽ không có khả năng tồn tại thời gian miễn lãi kéo dài hơn và áp dụng cho cả giao dịch mua và chuyển khoản số dư.
# 3. Thẻ ngân hàng Hoa Kỳ Visa bạch kim
Tùy chọn của chúng tôi là khoảng thời gian 0% APR ban đầu dài hơn là Thẻ bạch kim Visa của Ngân hàng Hoa Kỳ. Nhờ khoảng thời gian APR giới thiệu 0% kéo dài cho cả giao dịch mua và chuyển khoản số dư, nó đã trở thành mục yêu thích của những người đang tìm kiếm lãi suất thấp trên thẻ tín dụng.
#4. Đuổi theo cạnh đá phiến
Chase Slate Edge, không có phí hàng năm, không đặc biệt hào nhoáng nhưng nó cung cấp khoảng thời gian APR giới thiệu 0% tuyệt vời khi mua hàng và chuyển số dư, cũng như một số phần thưởng tiềm năng bổ sung cho các khoản thanh toán kịp thời.
#5. Thẻ tiền mặt tùy chỉnh Citi
Không tính phí thường niên, Thẻ Citi Custom Cash mang lại rất nhiều lợi ích, bao gồm hoàn tiền tự động 5% trong danh mục chi tiêu đủ điều kiện hàng đầu của bạn với số tiền mua hàng lên tới 500 đô la trong mỗi chu kỳ thanh toán (hoàn lại 1% cho tất cả các giao dịch mua khác). Danh sách các danh mục đủ điều kiện 5% rất phong phú và có các cơ sở nổi tiếng như nhà hàng, siêu thị, v.v. Ngoài ra, không có lịch kích hoạt tiền thưởng hoặc lịch trình như với các đối thủ của nó.
#6. Thẻ tín dụng thưởng tiền mặt Capital One Quicksilver
Trong một thị trường ngày càng đông đúc, thẻ hoàn lại tiền mặt với tỷ lệ cố định 1.5% ban đầu vẫn có tính cạnh tranh. Tỷ lệ phần thưởng tốt, các tùy chọn đổi quà linh hoạt, phần thưởng đăng ký và khoảng thời gian APR 0% ban đầu là tất cả các tính năng hấp dẫn của Thẻ tín dụng Phần thưởng tiền mặt Capital One Quicksilver.
#7. Thẻ tín dụng Phần thưởng tiền mặt không giới hạn của Bank of America
Một trong nhiều thẻ tín dụng hoàn lại tiền mặt với tỷ lệ cố định 1.5% hiện có là thẻ Phần thưởng tiền mặt không giới hạn của Ngân hàng Hoa Kỳ. Với phần thưởng đăng ký đáng nể, thời gian giới thiệu APR dài và cơ hội tăng thu nhập của bạn thông qua chương trình Phần thưởng ưu tiên của Bank of America, nó đi kèm với một số lợi thế.
#số 8. Thẻ Blue Cash hàng ngày từ American Express
Thẻ Blue Cash hàng ngày từ American Express trả phần thưởng cao tại các siêu thị ở Hoa Kỳ, tại các trạm xăng ở Hoa Kỳ và khi mua hàng bán lẻ trực tuyến ở Hoa Kỳ. Phần thưởng có thể không phong phú như trên Thẻ Ưu tiên Blue Cash từ American Express, nhưng thẻ này cũng không tính phí hàng năm. Chủ thẻ mới nhận được ưu đãi chào mừng hấp dẫn và thời gian giới thiệu 0% APR.
#9. Đuổi Tự Do Fle
Ngoài các chuyến du lịch được đặt qua Chase, đi ăn tối và mua sắm tại các hiệu thuốc, Chase Freedom Fle còn cung cấp tiền thưởng hoàn lại trong các danh mục hàng quý mà bạn kích hoạt. Mặc dù kích hoạt danh mục có thể phức tạp, nhưng bạn có thể tiết kiệm hàng trăm đô la hàng năm nếu chi tiêu của bạn phù hợp với các danh mục, điều này sẽ phù hợp với nhiều người. Đối với chủ thẻ mới, có một ưu đãi tiền thưởng tuyệt vời cũng như thời hạn APR giới thiệu 0%.
#10. Khám phá nó Hoàn lại tiền
Với Discover it Cash Back, bạn có thể kích hoạt các danh mục hàng quý để nhận tiền thưởng hoàn lại. Trước đây, những danh mục đó bao gồm các địa điểm chi tiêu điển hình như siêu thị, cơ sở ăn uống, trạm xăng và Amazon.com. Mặc dù kích hoạt danh mục có thể phức tạp, nhưng bạn có thể thu được lợi ích đáng kể nếu chi tiêu của bạn phù hợp với các danh mục đó (điều này có thể xảy ra với hầu hết các hộ gia đình). Trong năm đầu tiên của bạn, bạn cũng nhận được phần thưởng “hoàn lại tiền tương ứng”, là thương hiệu của nhà phát hành.
Tại sao chọn thẻ tín dụng lãi suất thấp?
Kể từ khi lãi suất bắt đầu tăng đều đặn vào tháng 2021 năm 23.9, tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) tính trên thẻ tín dụng đã tăng lên. APR của thẻ tín dụng tính phí khoảng 19.9% (có thể thay đổi) hiện khá phổ biến, trái ngược với mức phổ biến hơn là 0% (có thể thay đổi) trước khi giá bắt đầu tăng. Với thẻ cung cấp lãi suất XNUMX% khi mua hàng và/hoặc chuyển khoản số dư, bạn có thể tránh phải trả khoản lãi này. Tuy nhiên, những khoảng thời gian miễn lãi này chỉ mang tính quảng cáo và tồn tại trong thời gian ngắn. Sau số tháng được chỉ định, chúng sẽ trở lại APR cao.
Do đó, điều này cho thấy rằng chi phí khoản nợ của bạn sẽ đột ngột tăng lên trừ khi bạn thanh toán hết số dư chưa thanh toán hoặc chuyển chúng sang một thẻ khác từ một tổ chức phát hành khác (một quy trình có khả năng phát sinh phí chuyển khoản). Thẻ tín dụng với lãi suất thấp là một lựa chọn tốt. Mặc dù họ có tính lãi, nhưng tỷ lệ hợp lý và không tăng sau khi khuyến mãi.
Điều này giúp loại bỏ nhu cầu cân bằng nhiều thẻ để quản lý chi phí và nếu bạn tích lũy được một số dư nhỏ, tiền lãi mà bạn sẽ phải trả sẽ không quá lớn.
Ưu điểm của thẻ tín dụng lãi suất thấp là gì?
Thẻ tín dụng có lãi suất thấp sẽ đảm bảo rằng bạn không phải trả quá nhiều tiền lãi nếu bạn có số dư trong thẻ và/hoặc không thanh toán các khoản mua hàng trong khung thời gian định trước (thường là 56 ngày). Trên thực tế, thẻ tín dụng lãi suất thấp thường có APR thấp hơn một nửa so với mức tính phí của thẻ tín dụng thông thường.
Ngoài ra, một lợi ích lớn khác là bạn sẽ không phải quyết định giữa việc trả lãi suất cao ngất ngưởng cho số dư của mình qua đêm hay theo đuổi các mức lãi suất khuyến mại thất thường.
Nhược Điểm Của Thẻ Tín Dụng Lãi Suất Thấp Là Gì?
Một số thẻ tín dụng có lãi suất thấp có phí bổ sung để chuyển số dư hoặc sử dụng chúng ở nước ngoài, điều này có thể làm tăng giá hơn nữa. Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng của mình để rút tiền mặt, bạn thường phải trả thêm phí và tiền lãi sẽ được tính kể từ ngày rút tiền ngay cả khi bạn thanh toán hết số dư của mình trong tháng đó.
Hơn nữa, nếu bạn thanh toán hàng tháng quá hạn hoặc hoàn toàn quên thanh toán, bạn sẽ bị tính phí và điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng. Bạn nên thiết lập ghi nợ trực tiếp hàng tháng để đảm bảo rằng bạn nhớ thanh toán đúng hạn.
Cách tính APR hàng tháng của bạn?
Có ba bước bạn có thể thực hiện để xác định tỷ lệ APR hàng tháng của mình:
Trong bảng sao kê thẻ tín dụng của mình, bạn có thể tìm thấy số dư và APR hiện tại của mình. Để tính tỷ lệ định kỳ hàng tháng của bạn, hãy chia APR hiện tại của bạn cho 12 (cho mười hai tháng trong năm), sau đó nhân số dư hiện tại của bạn với số đó.
Cách tính APR hàng ngày của bạn?
Tiền lãi của bạn có thể được tính bởi công ty thẻ tín dụng của bạn bằng cách sử dụng tỷ lệ định kỳ hàng ngày. APR hàng ngày của bạn có thể được tính theo ba bước:
Trong bảng sao kê thẻ tín dụng của mình, bạn có thể tìm thấy APR và số dư hiện tại của mình. Đối với mỗi 365 ngày trong một năm, hãy chia tỷ lệ APR của bạn cho 365 để có được tỷ lệ định kỳ hàng ngày của bạn. Nhân tỷ lệ định kỳ hàng ngày của bạn với số dư hiện tại của bạn.
Tại sao việc tính toán APR của bạn lại quan trọng?
Tính toán APR hàng ngày và hàng tháng của bạn có thể giúp bạn hiểu số tiền bạn sẽ trả lãi và thúc đẩy bạn trả hết nợ hoặc đưa ra các quyết định tài chính. Việc chia nhỏ lãi suất theo ngày và theo tháng có thể giúp bạn đưa ra các quyết định tài chính.
Lãi suất thẻ tín dụng tốt là gì?
APR (Tỷ lệ phần trăm hàng năm) tốt của thẻ tín dụng là dưới 14%. APR trung bình cho thẻ tín dụng cao hơn APR 14%. Tỷ lệ tính bằng thẻ tín dụng đối với những người có tín dụng xuất sắc, thường có APR thông thường thấp nhất, cũng có thể so sánh với mức này. Tuy nhiên, 0% là APR tuyệt vời cho thẻ tín dụng.
Làm thế nào để có lãi suất thẻ tín dụng thấp?
Bạn có thể thường xuyên nhận được mức lãi suất thấp hơn nếu bạn duy trì tín dụng tốt và lịch sử thanh toán trong sạch. Đừng bỏ cuộc, chỉ cần tiếp tục thanh toán hóa đơn đúng hạn, loại bỏ mọi khoản nợ còn lại và lập kế hoạch để tiếp tục trong ba đến sáu tháng. Lần tới, bạn có thể đưa ra lập luận mạnh mẽ hơn bằng cách sửa chữa khoản tín dụng của mình.
Ngân Hàng Nào Có Lãi Suất Thấp?
Những người cho vay khu vực tư nhân hàng đầu thường đưa ra mức lãi suất cho vay cá nhân bắt đầu từ 10.49%/năm. Tuy nhiên, các ngân hàng khu vực công như Ngân hàng Ấn Độ, Ngân hàng Ấn Độ và Ngân hàng Quốc gia Punjab đưa ra mức lãi suất cho vay cá nhân thấp nhất.
Có lãi suất thấp trên thẻ tín dụng có tốt hơn không?
Có, điều này là do thẻ tín dụng lãi suất thấp có thể giúp bạn tiết kiệm tiền và trả hết số dư nhanh hơn nếu bạn thỉnh thoảng mang theo số dư.
Mastercard có lãi suất thấp không?
Trong 15 tháng sau ngày chuyển khoản đầu tiên và 15 tháng sau ngày mở tài khoản, Mastercard cung cấp APR giới thiệu 0% cho số dư chuyển khoản và mua hàng. Sau đó, tùy thuộc vào uy tín tín dụng của bạn, APR thay đổi sẽ nằm trong khoảng từ 18.24% đến 28.24%.
Bạn có trả lãi cho thẻ tín dụng nếu bạn trả hết hàng tháng không?
Không, nếu bạn thanh toán toàn bộ số dư trên thẻ tín dụng của mình trước ngày đáo hạn hàng tháng, bạn sẽ tránh phải trả lãi. Cải thiện điểm tín dụng của bạn: Bạn có thể xây dựng lịch sử thanh toán vững chắc bằng cách sử dụng thẻ tín dụng của mình và thanh toán số dư.
Lãi suất thẻ tín dụng 24% có tệ không?
Có, thẻ tín dụng có APR 24% rất đắt. Điểm tín dụng cao hơn sẽ cho phép bạn đủ điều kiện nhận mức giá thấp hơn, mặc dù nhiều thẻ tín dụng cung cấp nhiều mức lãi suất. Một cách nhanh chóng để giảm tỷ lệ thẻ tín dụng của bạn là tăng điểm tín dụng của bạn.
THẺ TÍN DỤNG TỐT NHẤT ĐỂ XÂY DỰNG TÍN DỤNG 2023
THẺ TÍN DỤNG BÁN LẺ: Những loại thẻ được phê duyệt trước dễ nhận nhất
THẺ TÍN DỤNG APR: Tìm hiểu cách tính
Video Tiếp thị lan truyền: Video Tiếp thị lan truyền hay nhất mọi thời đại
Tài liệu tham khảo:
