Hầu như mọi doanh nghiệp nhỏ đều bắt đầu với cùng một vấn đề. Giả sử bạn có một ý tưởng tuyệt vời và khả năng giúp công việc kinh doanh mới của bạn thành công, nhưng bạn không có đủ tiền để biến nó thành hiện thực. Nếu không có đủ số tiền cần thiết để bắt đầu kinh doanh, bạn có thể vay vốn kinh doanh hoặc hạn mức tín dụng để bắt đầu kinh doanh. Vì vậy, hãy đọc tiếp để tìm hiểu cách nhận khoản vay của chính phủ, khoản vay theo hình thức PPP và khoản vay nhỏ để bắt đầu kinh doanh.
Khoản vay để bắt đầu kinh doanh
Một khoản vay để bắt đầu một công việc kinh doanh mới có thể giúp ích rất nhiều cho những chủ doanh nghiệp mới chân ướt chân ráo tham vọng. Khoản vay có thể giúp trang trải các chi phí như thiết bị, hàng tồn kho, bảng lương và hóa đơn tiện ích. Nhưng một doanh nghiệp mới vẫn có thể gặp khó khăn trong việc đủ điều kiện nhận các khoản vay kinh doanh thông thường. Có những người cho vay trực tuyến sẵn sàng cung cấp các khoản vay cho những khách hàng đã kinh doanh được một năm hoặc ít hơn. Trợ cấp và thẻ tín dụng của công ty là hai ví dụ về những cách khác mà một doanh nghiệp mới có thể vay được.
Dưới đây là một số khoản vay phổ biến nhất để bắt đầu kinh doanh:
- Các khoản vay có kỳ hạn: chúng cho phép bạn nhận được một khoản tiền lớn cùng một lúc và trả lại trong một khoảng thời gian dài.
- Hạn mức tín dụng: cho phép bạn vay tiền khi cần, đến một giới hạn định trước.
- Các khoản vay SBA: Nếu bạn bị từ chối cho vay, chính phủ có thể giúp đỡ.
- Cho vay ngang hàng là khi bạn vay tiền từ những người khác cũng là nhà đầu tư.
- Tài trợ thiết bị: có nghĩa là doanh nghiệp của bạn có thể vay tiền để mua thiết bị điện tử hoặc máy móc mà họ cần.
- Bao thanh toán hóa đơn liên quan đến việc bán hóa đơn chưa thanh toán để đổi lấy tiền mặt ngay lập tức.
- Ứng trước tiền mặt của người bán: cho phép bạn vay tiền và trả lại theo thời gian dựa trên số tiền bạn kiếm được.
Làm thế nào để có được một khoản vay để bắt đầu kinh doanh
Cách bạn vay tiền để bắt đầu kinh doanh tùy thuộc vào loại tài trợ bạn chọn và người cho vay hoặc tổ chức tài chính mà bạn làm việc cùng. Để nhận được một khoản vay cho doanh nghiệp mới của bạn, bạn thường có thể làm theo các bước sau.
#1. Xác định loại tài chính bạn cần
Là một doanh nghiệp mới, có thể khó nhận được các loại khoản vay kinh doanh truyền thống, vì vậy bạn sẽ muốn suy nghĩ cẩn thận về loại khoản vay nào bạn cần để bắt đầu công việc kinh doanh của mình.
Bạn nên suy nghĩ về số tiền bạn cần và cách bạn sẽ sử dụng nó. Bạn cũng nên nhớ rằng một khoản vay có thể không phải lúc nào cũng là lựa chọn tốt nhất. Thay vào đó, nó có thể là một khoản tài trợ dành cho doanh nghiệp nhỏ, dịch vụ cộng đồng hoặc thứ gì khác.
#2. Đánh giá thông tin đăng nhập của bạn
Tiếp theo, bạn nên xem qua các yêu cầu chung về tính đủ điều kiện để bạn biết vị trí của mình trước khi nộp đơn. Nếu bạn đã có một doanh nghiệp, bạn nên nghĩ xem bạn đã kinh doanh được bao lâu, điểm tín dụng của bạn và số tiền bạn kiếm được.
Mặt khác, nếu bạn đang cố gắng bắt đầu công việc kinh doanh của riêng mình, bạn nên chú ý đến tài chính cá nhân hơn là điểm tín dụng của mình.
Bạn cũng nên xem tài sản thế chấp mà bạn có và bất kỳ thông tin nào khác có thể giúp ích cho hồ sơ tài chính của bạn.
#3. Nghiên cứu và so sánh người cho vay
Bạn nên xem xét những người cho vay khác nhau để tìm khoản vay tốt nhất để bắt đầu công việc kinh doanh mới của mình. Hãy tìm một người cho vay có thể cung cấp cho bạn số tiền bạn cần và có lãi suất cũng như các điều khoản hợp lý. Bạn cũng phải đủ điều kiện cho khoản vay theo các quy tắc của người cho vay.
Khi so sánh các lựa chọn khác nhau, bạn nên suy nghĩ về những thứ như loại khoản vay, lãi suất, thời hạn trả nợ, phí, quy trình đăng ký, bạn nhận được tiền nhanh như thế nào và danh tiếng của người cho vay.
#4. Thu thập tài liệu và gửi đơn đăng ký của bạn
Cách bạn đăng ký khoản vay kinh doanh sẽ phụ thuộc vào người cho vay bạn chọn và loại khoản vay bạn muốn. Tuy nhiên, hầu hết thời gian, bạn sẽ cần cung cấp ít nhất một số thông tin sau:
- Một số thông tin cơ bản về bản thân và công ty của bạn.
- Giấy phép kinh doanh và giấy tờ thành lập.
- Hồ sơ ngân hàng cho cả mục đích cá nhân cũng như kinh doanh.
- Tờ khai thuế cá nhân cũng như doanh nghiệp.
- Báo cáo tài chính bao gồm bảng cân đối kế toán và báo cáo lãi lỗ (nếu doanh nghiệp của bạn đã hoạt động).
- Dự báo dòng tiền
- Một kế hoạch kinh doanh để giúp có được một khoản vay.
- Thông tin thêm.
Người cho vay của bạn rất có thể sẽ yêu cầu bạn ký một bảo lãnh cá nhân và/hoặc đặt quyền cầm giữ UCC đối với tài sản của bạn.
#5. Xem lại các lựa chọn của bạn
Bạn nên so sánh các đề nghị cho vay khác nhau để đảm bảo rằng doanh nghiệp mới của bạn đang nhận được thỏa thuận tốt nhất. Khi bạn đã quyết định, bạn nên xem xét cẩn thận hợp đồng cho vay kinh doanh của mình để đảm bảo rằng bạn hiểu tỷ lệ, điều khoản, phí và lịch trả nợ.
Trước khi ký giấy, bạn nên nói chuyện với người cho vay nếu bạn có bất kỳ nghi ngờ hoặc thắc mắc nào về nó.
Chính phủ cho vay để bắt đầu kinh doanh
Khoản vay của chính phủ để bắt đầu kinh doanh thường có sẵn thông qua các ngân hàng và những người cho vay được chấp thuận khác, không phải trực tiếp từ chính phủ. Chính phủ hỗ trợ một phần của hầu hết các chương trình này, chẳng hạn như chương trình cho vay SBA phổ biến và bồi thường cho người cho vay nếu bạn vỡ nợ. Người cho vay ít chịu rủi ro hơn nhờ có bảo lãnh của chính phủ, điều này khuyến khích họ cho vay để bắt đầu kinh doanh với lãi suất và các điều khoản càng linh hoạt càng tốt.
Vì những đặc quyền này, các quy tắc cho các khoản vay kinh doanh của chính phủ thường rất nghiêm ngặt. Nhưng nếu bạn đáp ứng các yêu cầu, chúng là một cách tuyệt vời để tài trợ hoặc phát triển doanh nghiệp. Dưới đây là một số loại khoản vay từ chính phủ để bắt đầu một doanh nghiệp nhỏ, cùng với thông tin về những việc cần làm nếu bạn không đủ điều kiện.
Các loại khoản vay của chính phủ để bắt đầu kinh doanh
#1. Chính phủ liên bang cho vay doanh nghiệp nhỏ
Các khoản vay SBA. Các khoản vay SBA có lẽ là loại chính phủ nổi tiếng nhất vay để bắt đầu kinh doanh. Các ngân hàng và những người cho vay được chấp thuận khác cho họ vay, và Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ Hoa Kỳ hỗ trợ họ một phần. Hầu hết các khoản vay SBA đều có lãi suất thấp và thời hạn dài, nhưng có thể khó vay.
#2. Khoản vay Doanh nghiệp và Công nghiệp của USDA
Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ giúp các ngân hàng, công đoàn tín dụng và các tổ chức tài chính khác cho vay để bắt đầu các doanh nghiệp nhỏ ở khu vực nông thôn bằng cách bảo đảm một phần các khoản vay. Các doanh nghiệp trong những lĩnh vực này có thể sử dụng tiền cho nhiều thứ khác nhau, chẳng hạn như tăng trưởng và phát triển, mua máy móc và thiết bị, mua bất động sản và trả nợ.
#3. Các khoản cho vay doanh nghiệp nhỏ của chính quyền địa phương và tiểu bang
Các doanh nhân có thể vay tiền từ nhiều chính quyền tiểu bang và địa phương để bắt đầu kinh doanh. Ví dụ, Pennsylvania có nhiều khoản vay kinh doanh do chính phủ hỗ trợ, trợ cấp cho các doanh nghiệp nhỏ, tín dụng thuế và các chương trình khác. Bạn có thể tìm kiếm các khoản vay được chính phủ hỗ trợ tại tiểu bang của mình bằng cách truy cập trang web của ngoại trưởng hoặc bộ phát triển kinh tế. USA.gov cũng có tính năng tìm kiếm theo từng tiểu bang để giúp bạn tìm thấy những gì bạn đang tìm kiếm.
Tôi có thể nhận khoản vay PPP để bắt đầu kinh doanh không
Chính phủ Liên bang Hoa Kỳ đã thiết lập Chương trình Bảo vệ Tiền lương (PPP) đầu tiên vào năm 2020 với Đạo luật Hỗ trợ, Cứu trợ và An ninh Kinh tế do vi-rút corona (Đạo luật CARES). Nó nhằm giúp bắt đầu các doanh nghiệp nhỏ và tiếp tục trả lương cho người lao động khi đại dịch vi-rút corona gây ra các vấn đề tài chính chưa từng xảy ra trước đây. Nhưng nhiều doanh nghiệp đủ điều kiện đã không tận dụng các khoản vay này vì chương trình khó hiểu và không có đủ tiền. Nhiều người tự kinh doanh ở Hoa Kỳ đã không nhận được các khoản vay PPP trong vòng đầu tiên. Vòng hai của chương trình cho vay PPP bắt đầu lại vào ngày 11 tháng 2021 năm XNUMX, đây là một tin tốt. Chủ sở hữu duy nhất, nhà thầu độc lập và những người làm việc cho chính họ được khuyến khích đăng ký.
Khả năng trang trải tiền lương, tiền thuê nhà và các khoản thanh toán tiện ích, cũng như theo kịp các khoản đóng góp cho kế hoạch nghỉ hưu của nhân viên, tất cả đều có thể thực hiện được đối với các doanh nghiệp nhỏ nhờ các khoản vay này, được coi là cứu cánh. Nhiều khoản vay đã được xóa hoàn toàn, làm giảm đáng kể tác động của COVID-19 đối với các chủ doanh nghiệp nhỏ. Chúng tôi rất tiếc phải thông báo với bạn rằng sẽ không có khoản vay PPP nào được cung cấp vào năm 2023. Tính đủ điều kiện tham gia chương trình đã bị chấm dứt vào tháng 2021 năm XNUMX và hiện không có dấu hiệu nào cho thấy chương trình sẽ được khôi phục.
Khoản vay nhỏ để bắt đầu kinh doanh
Nhận khoản vay để bắt đầu một doanh nghiệp nhỏ và phát triển là một trong những phần khó khăn nhất để hoàn thành. Các doanh nghiệp nhỏ là nguồn tạo việc làm mới chính ở Hoa Kỳ, nhưng họ có nhiều khả năng gặp khó khăn hơn khi vay vốn so với các doanh nghiệp lớn hơn. Bạn có thể cần một khoản vay để bắt đầu một doanh nghiệp nhỏ để có thể tự hào treo biển hiệu “mở cửa kinh doanh” theo nghĩa đen hoặc nghĩa bóng.
Khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ có thể giúp bạn dự trữ hàng trên kệ, mua công cụ mới hoặc phát triển doanh nghiệp của mình. Chủ doanh nghiệp có thể nhận tiền từ các ngân hàng truyền thống, người cho vay trực tuyến và các tổ chức cho cộng đồng vay tiền.
Cần kiểm tra những gì khi nhận một khoản vay nhỏ để bắt đầu kinh doanh
Để tìm ra khoản vay nào là tốt nhất để bạn bắt đầu công việc kinh doanh nhỏ của mình, bạn sẽ cần suy nghĩ về một số điều, chẳng hạn như:
- Nó cung cấp bao nhiêu tiền mặt?
- Khi nào tiền sẽ được gửi (vào tài khoản ngân hàng của bạn)?
- Thời gian trả nợ của khoản vay là bao lâu?
- Lịch trình trả nợ là gì?
- Lãi suất là bao nhiêu?
- Lệ phí là bao nhiêu?
- Điều kiện về tài sản đảm bảo là gì?
- Có cần bảo lãnh cá nhân không?
Làm thế nào để có được khoản vay tốt nhất để bắt đầu một doanh nghiệp nhỏ
Nếu bạn đã bắt đầu tìm kiếm một khoản vay, bạn sẽ biết rằng các ngân hàng và người cho vay trực tuyến cung cấp vô số hạn mức tín dụng và khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ. Vì các doanh nghiệp mới được coi là có rủi ro cao nên họ sẽ có ít lựa chọn hơn.
#1. Thẻ tín dụng doanh nghiệp
Đây là một trong những lựa chọn cho vay tốt nhất khi bạn muốn bắt đầu một doanh nghiệp nhỏ. Tại sao? Hầu hết những người cho vay doanh nghiệp nhỏ không quan tâm bạn đã kinh doanh bao lâu miễn là bạn đáp ứng các yêu cầu tối thiểu của họ, thường bao gồm điểm tín dụng cá nhân tốt hoặc xuất sắc và đủ thu nhập từ tất cả các nguồn, không chỉ doanh nghiệp. Và trong khi bạn có thể nghĩ thẻ tín dụng là một cách thuận tiện để thanh toán mọi thứ, thì đó thực sự là một cách để có hạn mức tín dụng. Trong một cuộc khảo sát do Cục Dự trữ Liên bang thực hiện, 53% doanh nghiệp nhỏ nói rằng họ đã sử dụng thẻ tín dụng để giúp thanh toán cho hoạt động của mình. Vì vậy, thẻ tín dụng doanh nghiệp có thể là một giải pháp thay thế tốt cho việc vay vốn để bắt đầu một doanh nghiệp nhỏ
Thẻ tín dụng doanh nghiệp thường yêu cầu điểm tín dụng cá nhân và doanh thu chung (cá nhân và doanh nghiệp). Họ yêu cầu một bảo lãnh cá nhân và không có tài sản thế chấp. Hầu hết các thẻ tín dụng của công ty cung cấp phần thưởng và tiền thưởng đăng ký.
#2. Khoản vay SBA 7(a)
Hầu hết thời gian, Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ Hoa Kỳ (SBA) không cho vay; thay vào đó, nó hỗ trợ họ. Những người cho vay cá nhân có thể cho vay thông qua các chương trình của SBA nếu họ được SBA cho phép làm như vậy. Các khoản vay này thường có lãi suất thấp hơn. Ngoại lệ duy nhất là SBA cho vay để khắc phục thảm họa. Có khoảng mười loại khoản vay SBA khác nhau. Chương trình 7(a) SBA, cho vay tới 5 triệu đô la, là một trong những chương trình phổ biến nhất.
Nếu bạn đang tự hỏi liệu mình có thể vay SBA để bắt đầu kinh doanh nhỏ hay không, hãy nhớ rằng 17% số tiền được cấp cho các doanh nghiệp nhỏ thông qua chương trình cho vay 7(a) trong năm tài chính 2021 đã được chuyển đến các doanh nghiệp mới thành lập. Các khoản vay SBA 7(a) để thành lập doanh nghiệp có nhiều khả năng dành cho các chủ doanh nghiệp có kinh nghiệm hơn. Chẳng hạn, trong khu vực của họ (chẳng hạn như bác sĩ thú y muốn mở phòng khám của riêng mình) hoặc người đang mua nhượng quyền thương mại. Bởi vì các điều khoản là tốt, nó đáng để xem xét như một cách để kiếm tiền.
# 3. Huy động vốn từ cộng đồng
Các nền tảng gây quỹ cộng đồng cho phép bất kỳ ai có dự án hoặc ý tưởng, kể cả các chủ doanh nghiệp nhỏ, gây quỹ cho dự án hoặc ý tưởng đó. Có ba cách chính để bắt đầu một doanh nghiệp nhỏ thông qua huy động vốn từ cộng đồng:
- Phần thưởng (ví dụ: Kickstarter, Indiegogo)
- Nợ (ví dụ: Kiva)
- Đầu tư (ví dụ: Wefunder)
Nếu một doanh nghiệp nhỏ muốn gây quỹ thông qua gây quỹ cộng đồng, chủ doanh nghiệp sẽ phải nói với một nhóm lớn người về các mục tiêu và kế hoạch kinh doanh của họ với hy vọng rằng nhiều người (đám đông) sẽ giúp tài trợ cho yêu cầu của họ. Các chiến dịch này yêu cầu rất nhiều hoạt động tiếp thị trong nước, nhưng nếu huy động được số tiền cần thiết, bạn sẽ nhận được tiền ban đầu và rất nhiều khách hàng tiềm năng đồng ý với ý tưởng kinh doanh của bạn. Điều quan trọng cần lưu ý là huy động vốn từ cộng đồng vốn chủ sở hữu có thể là một cách dễ dàng hơn để các doanh nghiệp huy động được tới 5 triệu đô la so với tài trợ thiên thần hoặc đầu tư mạo hiểm.
# 4. Vay vốn ngân hàng
Mặc dù khoản vay truyền thống từ ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng có thể là lựa chọn đầu tiên của bạn, nhưng hầu hết các doanh nghiệp mới sẽ không thể có được khoản vay đó. Các ngân hàng có các quy định nghiêm ngặt về việc cho doanh nghiệp nhỏ vay tiền để bắt đầu và những gì họ cung cấp thường không có sẵn cho các chủ doanh nghiệp mới bắt đầu.
Để các ngân hàng cho các doanh nghiệp mới vay vốn, họ phải đảm bảo rằng khoản vay đó không quá rủi ro. Hầu hết thời gian, họ sẽ tìm kiếm năng lực cá nhân mạnh mẽ (như kinh nghiệm trong lĩnh vực của bạn hoặc bắt đầu các công việc kinh doanh khác), tín dụng tốt, khoản thanh toán trước và bảo lãnh cá nhân. Hãy nghĩ về các khoản vay SBA của ngân hàng.
#5. Tài trợ cá nhân và bạn bè/gia đình
Có, tài trợ cá nhân là một lựa chọn tốt. Trên thực tế, đó là một trong những cách phổ biến nhất để các chủ doanh nghiệp nhỏ vay vốn để bắt đầu kinh doanh. Nhưng nếu bạn sử dụng tiền của chính mình hoặc vay tiền cá nhân, bạn sẽ gặp rủi ro hết tiền trước khi doanh nghiệp có thể tự hỗ trợ.
Ngay cả khi bạn bắt đầu bằng tiền của chính mình, bạn nên bắt đầu xây dựng tín dụng cho doanh nghiệp của mình ngay lập tức. Vì vậy, bạn có thể bắt đầu sử dụng tín dụng cho doanh nghiệp của mình và nhận được nhiều tiền hơn trong tương lai. Doanh nghiệp phải có khả năng hoạt động độc lập với tài sản cá nhân và tín dụng.
Bạn có thể vay tiền để bắt đầu kinh doanh không?
Bạn có thể vay vốn kinh doanh từ các ngân hàng, hiệp hội tín dụng, người cho vay trực tuyến và thậm chí cả những người cho vay vi mô. tập trung về việc đưa ra các khoản vay nhỏ. Nhưng không phải mọi người cho vay có thể sẽ phù hợp với doanh nghiệp mới của bạn.
Tôi có thể nhận khoản vay kinh doanh mà không cần trả trước không?
Có rất nhiều khoản vay kinh doanh không yêu cầu bạn phải đặt bất kỳ khoản tiền nào. Để đổi lấy tài sản thế chấp, lãi suất cao hơn và các khoản phí khác, các khoản vay này không yêu cầu trả trước.
Các khoản vay dễ dàng nhất để được chấp thuận là gì?
Các khoản vay ngắn hạn, khoản vay thế chấp quyền sở hữu ô tô, khoản vay ở hiệu cầm đồ và khoản vay cá nhân không cần kiểm tra tín dụng là những khoản vay dễ dàng được chấp thuận nhất. Những người có tín dụng xấu có thể nhận được các loại khoản vay này vì chúng cung cấp tiền nhanh chóng và có ít yêu cầu.
Có khó để có được một khoản vay để bắt đầu một doanh nghiệp nhỏ?
Nhận khoản vay cho một doanh nghiệp mới có thể khó hơn vay cho một doanh nghiệp đã thành lập. Điều này là do hầu hết những người cho vay đánh giá mức độ rủi ro khi cho một doanh nghiệp vay tiền dựa trên mức độ ổn định về tài chính và thời gian hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp đó.
Tôi có thể nhận khoản vay kinh doanh nếu tôi bị phá sản không?
Nếu bạn bị phá sản, bạn vẫn có thể vay tiền, nhưng bạn sẽ phải trả nhiều tiền hơn. Nếu bạn không cần tiền ngay lập tức, bạn có thể muốn cải thiện tín dụng của mình trước khi vay tiền. Từ việc có tín dụng xấu đến có tín dụng tốt có thể mất vài tháng hoặc vài năm.
dự án
Bài viết liên quan
- VAY CHO DOANH NGHIỆP NHỎ: Làm thế nào để có được một khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ
- Khoản vay dành cho doanh nghiệp tư nhân: Tất cả những gì bạn cần biết!!!
- Báo cáo Bảng lương: Hướng dẫn Chi tiết về Báo cáo Bảng lương
- TÍN DỤNG XẤU CHO VAY CHO DOANH NGHIỆP: Định nghĩa và Cách Nhận Nó
- QUY TRÌNH CHO VAY SBA: Nó là gì và nó hoạt động như thế nào
