Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ của Hoa Kỳ hỗ trợ các công ty nhỏ có được tài chính bằng cách thiết lập các quy tắc cho vay và giảm rủi ro cho người cho vay. Các khoản vay được hỗ trợ bởi SBA này giúp các doanh nghiệp nhỏ dễ dàng có được tiền mặt cần thiết. Các khoản vay SBA là một trong những lựa chọn cho vay công ty nhỏ phổ biến nhất. Bài viết này nói về cách để được chấp thuận một khoản vay SBA.
Giới thiệu chung
Khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ cung cấp cho bạn nguồn vốn để đầu tư vào tổ chức của bạn. Các khoản tiền này có thể hữu ích cho nhiều mục đích khác nhau, bao gồm cung cấp vốn lưu động, tăng cường tài chính như nâng cấp cơ sở hạ tầng hoặc nhân viên, hoặc tài trợ cho hoạt động kinh doanh hoặc mua lại bất động sản. Khi quyết định xem bạn có đủ điều kiện để vay hay không và doanh nghiệp của bạn có thể trả được bao nhiêu khoản nợ, ngân hàng sẽ đánh giá các tiêu chí khác nhau, bao gồm tình trạng công ty của bạn, tài sản thế chấp sẵn có, dòng tiền và đặc điểm. Các khoản vay của SBA là các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ được cung cấp bởi Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ của Hoa Kỳ, một cơ quan chính phủ liên bang giúp các doanh nghiệp nhỏ có được nguồn vốn.
Sự thành lập của SBA các khoản vay là dành cho những người cho vay thương mại có sự chấp thuận của SBA, không phải bởi chính SBA. Mặc dù vậy, SBA đóng một vai trò quan trọng trong quá trình này bằng cách bảo lãnh tới 85% khoản vay. Điều này làm giảm rủi ro cho những người cho vay ngân hàng đồng thời giúp các chủ doanh nghiệp nhỏ dễ dàng nhận vốn hơn, cho phép họ thành lập hoặc xây dựng công ty, mua bất động sản, mua đồ và làm những việc khác.
Nhiều doanh nghiệp đang tìm kiếm tiền mặt, cho dù đó là tiền mặt để trang trải các chi phí hàng ngày như trả lương và thanh toán cho nhà cung cấp hay để tài trợ cho sự tăng trưởng mới và mua lại bất động sản cần thiết để mở rộng công ty của bạn. Do đó, nhiều doanh nghiệp đã chuyển sang các khoản vay SBA 7 (a), vốn được cung cấp bởi các tổ chức cho vay truyền thống nhưng được bảo đảm bởi Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ của chính phủ liên bang.
Do sự hỗ trợ này, người cho vay có thể đưa ra các điều khoản tốt hơn so với những điều khoản khác. Một khoản vay SBA cung cấp thời hạn trả nợ dài hơn (lên đến 25 năm), số tiền vay lớn hơn (bất cứ nơi nào từ 50,000 đô la đến 5,000,000 đô la) và lãi suất thấp hơn (tối đa 9.25% đối với các khoản vay lãi suất cố định từ 50,000 đô la đến 250,000 đô la).
Tùy chọn Khoản vay SBA
Các tiêu chuẩn và điều khoản khác nhau tùy thuộc vào loại sản phẩm cho vay mà bạn đang đăng ký, vì vậy hãy đảm bảo người cho vay của bạn giải thích những gì họ sẽ cần ở bạn để đủ điều kiện. Bạn có thể đăng ký một trong ba loại khoản vay SBA, tùy thuộc vào số tiền bạn cần và những gì bạn định làm với khoản vay đó:
- Các khoản vay SBA 7 (a): Các khoản vay cho mục đích chung lên đến 5 triệu đô la, với thời hạn trả nợ thông thường nhất là mười năm.
- Các khoản cho vay CDC / 504: Các khoản cho vay để mua bất động sản và thiết bị có thời hạn thanh toán lên đến 25 năm.
- Các khoản cho vay vi mô của SBA: Các khoản cho vay lên đến 50,000 đô la với thời hạn hoàn trả tối đa là sáu năm.
Khi đăng ký khoản vay SBA, bạn sẽ cần cung cấp cho người cho vay nhiều thông tin về doanh nghiệp và bản thân bạn. Các khoản vay của SBA thường chỉ được cấp phép cho những cá nhân đủ điều kiện nhất, vì vậy việc có báo cáo lãi lỗ rõ ràng, kế hoạch kinh doanh hoàn chỉnh và tín dụng cá nhân vững chắc sẽ giúp bạn nhận được khoản vay một cách lâu dài.
Mỗi bên cho vay và chương trình cho vay đều có bộ tiêu chí đủ điều kiện riêng. Nói chung, tính đủ điều kiện được quyết định bởi những gì một công ty làm để kiếm sống, bản chất của quyền sở hữu và vị trí của nó. Các doanh nghiệp thường phải đáp ứng các tiêu chuẩn về quy mô SBA, có khả năng trả nợ và có mục đích kinh doanh hấp dẫn. Ngay cả những người có tín dụng xấu cũng có thể nhận được vốn đầu tư khởi nghiệp. Người cho vay sẽ cung cấp cho bạn một danh sách chi tiết các yêu cầu về điều kiện vay.
Đủ điều kiện cho Khoản vay SBA
Thực hiện các biện pháp sau để cải thiện cơ hội nhận được khoản vay SBA:
# 1. Cải thiện tín dụng của bạn
Hầu hết các khoản vay của SBA cần tín dụng “chấp nhận được” hơn là điểm tín dụng tối thiểu. Chúng ta sẽ sớm xem xét các tiêu chuẩn về điểm tín dụng cho các khoản vay của SBA.
Nếu bạn có khả năng tăng điểm tín dụng cá nhân hoặc công ty, bạn nên làm như vậy. Để bắt đầu tạo lịch sử tín dụng, bạn có thể mở một cặp thẻ tín dụng kinh doanh và sau đó trả nợ đúng hạn, nếu không trả toàn bộ, hàng tháng. Kiểm tra các báo cáo tín dụng kinh doanh của bạn và sửa chữa bất kỳ điểm nào không chính xác hoặc các mối quan tâm.
# 2. Tạo kế hoạch kinh doanh
Có thể không cần có kế hoạch kinh doanh đối với khoản vay SBA. Chúng không cần thiết cho tất cả các khoản vay hoặc người cho vay. Tuy nhiên, một số sẽ. Ngay cả khi họ không làm như vậy, tài liệu trong kế hoạch kinh doanh của bạn có thể cung cấp cho bạn và người cho vay bằng chứng cần thiết để chứng minh khả năng hoàn trả khoản vay của bạn. Nếu bạn chưa có, SBDC địa phương của bạn hoặc người cố vấn SCORE có thể giúp bạn tạo một tài khoản miễn phí.
# 3. Tài liệu bổ sung
Bạn không thể bị từ chối một khoản vay SBA chỉ vì thiếu tài sản thế chấp. Tuy nhiên, hầu hết các khoản vay của SBA đều yêu cầu bạn phải có tài sản thế chấp, chẳng hạn như bất động sản hoặc thiết bị, nếu bạn sở hữu nó. Xác định giá trị thị trường của bất kỳ món đồ nào bạn định dùng làm tài sản thế chấp cho khoản vay trước thời hạn. Hãy nhớ rằng các khoản vay của SBA thường yêu cầu bảo lãnh cá nhân. Có nghĩa là, nếu tập đoàn không hoàn trả nghĩa vụ, bạn sẽ phải chịu trách nhiệm cá nhân.
#4. Thu thập tài liệu pháp lý và tài chính
Nếu người cho vay của bạn yêu cầu, hãy lấy báo cáo tài khoản ngân hàng doanh nghiệp, báo cáo tài chính doanh nghiệp và thậm chí cả báo cáo tài chính cá nhân. Một số trong số này có thể cần đến sự hỗ trợ của chuyên gia thuế, nhưng ít nhất, sổ sách kế toán của bạn phải được cập nhật.
Bạn bắt đầu thực hiện những hoạt động này càng sớm, bạn càng được trang bị tốt hơn khi đến thời điểm nộp đơn. Ví dụ, việc tạo tín dụng sẽ mất thời gian, vì vậy hãy bắt đầu xây dựng hoặc cải thiện hồ sơ tín dụng của bạn trước khi bạn cần tiền ngay bây giờ.
# 5 Là Tỷ lệ Nợ trên Thu nhập
Các nhà cho vay thường xem xét tỷ lệ nợ trên thu nhập, tỷ lệ này so sánh số tiền bạn kiếm được với số tiền bạn nợ. Tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn cho thấy mức độ mắc nợ của công ty bạn hiện nay và tỷ lệ thấp hơn cho thấy rằng công ty của bạn có khả năng trả nợ thêm mạnh hơn.
# 6. Dòng tiền
Người cho vay muốn biết rằng bạn sẽ có thể thanh toán hàng tháng, vì vậy họ sẽ xem xét bạn quản lý dòng tiền của mình tốt như thế nào. Họ nhằm mục đích đảm bảo rằng tiền vào nhiều hơn đi ra.
Thủ tục cho vay SBA từng bước
Quy trình đăng ký khoản vay SBA có thể đáng sợ đối với những người nộp đơn lần đầu và chủ doanh nghiệp mới. Hãy xem điều gì xảy ra ở từng giai đoạn của quy trình phê duyệt:
# 1. Chủ Doanh nghiệp Nhỏ Chuẩn bị Đơn Đăng ký Khoản vay (Có thể Mất đến 30 Ngày nhưng Thay đổi Từ Người này sang Người khác)
Ví dụ, những người yêu cầu khoản vay SBA 7 (a) phải hoàn thành một đơn đăng ký bao gồm các câu hỏi về tình trạng công dân của họ, bất kỳ tiền sử tội phạm nào, công ty của họ và cách họ dự định sử dụng tiền. Cũng cần có bản khai lý lịch cá nhân, báo cáo tài chính cá nhân, báo cáo tài chính kinh doanh, quyền sở hữu doanh nghiệp và tài liệu giấy phép, lịch sử đăng ký khoản vay, tờ khai thuế thu nhập, sơ yếu lý lịch và bản sao hợp đồng thuê doanh nghiệp.
# 2. Bên cho vay Kiểm tra Đơn đăng ký (Mất 10-14 Ngày hoặc hơn và Bao gồm Quy trình Bảo lãnh Phát hành ở Bước Tiếp theo)
Nghiên cứu này bao gồm việc xem xét điểm tín dụng và kế hoạch kinh doanh của chủ doanh nghiệp nhỏ để xem họ có khả năng hoàn trả khoản vay cộng với lãi suất như thế nào. Nếu người cho vay của bạn không phải là người tham gia vào Chương trình Người cho vay Ưu tiên của SBA, khoản vay phải được SBA phê duyệt trước khi người cho vay có thể bảo lãnh. Vì điều kiện này, quá trình phê duyệt khoản vay có thể sẽ mất nhiều thời gian hơn.
# 3. Người cho vay bảo lãnh khoản vay
Trong trường hợp vỡ nợ, người cho vay bây giờ có thể thu hồi định giá cho bất kỳ tài sản thế chấp nào đã giao. Nếu doanh nghiệp đã thành lập và hoạt động, người cho vay sẽ kiểm tra các báo cáo môi trường, bảng cân đối kế toán, báo cáo thu nhập và các dự báo tài chính. Phân tích này hỗ trợ người cho vay đánh giá số tiền mà người nộp đơn đủ điều kiện để vay và lãi suất mà nó phải được hoàn trả.
#4. Tài liệu Thỏa thuận Khoản vay được tạo (Mất khoảng 10-21 ngày)
Trách nhiệm này bao gồm, trên hết, một thư cam kết chính thức mô tả số tiền vay, các điều khoản và hoàn cảnh, mọi tài sản thế chấp cần thiết, các điều khoản trả nợ và lãi suất.
# 5 Khoản vay đã được thanh toán (Thường mất từ bảy đến 14 ngày, mặc dù một số ngân hàng cảnh báo có thể mất đến 90 ngày)
Trong thời gian này, người cho vay nên duy trì liên lạc với chủ doanh nghiệp nhỏ và thông báo cho họ về bất kỳ vấn đề nào.
Điều gì khiến bạn không đủ tiêu chuẩn khi nhận được khoản vay SBA?
Sau đó, SBA đã giảm giới hạn để chỉ đơn giản là cấm cho vay đối với bất kỳ ai bị kết án trọng tội “gian lận, hối lộ, tham ô, hoặc khai man trong đơn xin vay”, trừ khi chủ sở hữu bị kết án, hoặc bắt đầu được ân xá hoặc quản chế, một trọng tội trong năm trước. Các lý do khác khiến người đi vay có thể bị từ chối cho vay SBA bao gồm:
- Tín dụng xấu.
- Ngành công nghiệp bị cấm.
- Không đủ điều kiện để được phân loại là một doanh nghiệp nhỏ.
- Không thể hiện khả năng hoàn trả khoản vay.
- Hồ sơ tội phạm.
Làm thế nào tôi có thể đảm bảo rằng Khoản vay SBA của tôi được chấp thuận?
Để làm như vậy, bạn phải tuân theo các quy trình của SBA, tìm một người cho vay SBA trong khu vực của bạn, tuân thủ các ràng buộc về thời gian, xuất trình tài liệu liên quan và hiểu lý do tại sao bạn muốn khoản vay để tránh bị loại.
Điểm Tín Dụng Cần Thiết Cho Khoản Vay SBA?
Nhưng hãy nhớ rằng, tùy thuộc vào khoản vay SBA, khoản vay SBA sẽ thông qua một người cho vay, người không có vấn đề gì khi làm như vậy. Đối với SBA 7 (a), điều này có nghĩa là điểm tối thiểu khoảng 640. Tuy nhiên, điểm tín dụng tối thiểu là 680 hoặc cao hơn sẽ tăng cơ hội được chấp thuận cho khoản vay SBA của bạn.
Làm thế nào tôi có thể nhận được một khoản vay SBA nhanh chóng?
Có một vài
- Duy trì hồ sơ tài chính của bạn.
- Sử dụng một người cho vay được đề nghị.
- Kiểm tra xem có phù hợp không.
- Bảo mật tiền cược của bạn
- Cung cấp bản sao lưu lớn hơn.
- Tìm kiếm sự hỗ trợ.
Các Khoản Vay SBA Có Khó Nhận Không?
Lý do chính khiến bạn khó có được khoản vay SBA là bạn đang thành lập một doanh nghiệp mới. Những người cho vay truyền thống coi việc bắt đầu đầu tư kinh doanh là “rủi ro”. Trước khi chấp nhận phê duyệt, họ thường muốn doanh nghiệp có tuổi đời ít nhất là hai năm.
Khoản Thanh toán Xuống Tối thiểu cho Khoản vay SBA là gì?
Đối với các khoản vay 7 (a) và 504, khoản thanh toán trước cho khoản vay SBA tối thiểu là 10% và tùy thuộc vào dòng tiền và tài sản thế chấp của công ty. Dòng tiền yếu hoặc tài sản thế chấp có giá trị thấp có thể tăng số tiền trả trước lên đến 30% số tiền vay.
Khoản vay tối đa SBA là gì?
Các khoản cho vay từ SBA thường được giới hạn ở mức 5 triệu đô la. Một số dự án sản xuất hoặc tiết kiệm năng lượng đủ điều kiện có thể đủ điều kiện cho nhiều khoản vay 504 với tổng trị giá lên đến 5.5 triệu đô la. Lãi suất: Lãi suất thấp được cố định trong suốt thời gian vay.
Hạn mức cho vay tối đa đối với hầu hết các khoản vay 7 (a) là 4.5 triệu đô la. Tuy nhiên, số tiền tối đa có sẵn cho các khoản vay SBA Express là 300,000 đô la. Số tiền tối đa có sẵn cho một khoản vay SBA Export Express là $ 450,000.
Khoản vay SBA dễ nhất để được chấp thuận là gì?
Khi so sánh với các khoản vay SBA khác, việc đủ điều kiện nhận khoản vay nhỏ của SBA có thể đơn giản hơn. Những khoản vay này thường được quản lý bởi những người cho vay phi lợi nhuận và để đánh giá tính đủ điều kiện, Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ (SBA) cung cấp các nguyên tắc cần tuân theo. Luôn xác minh với người cho vay để xác định tỷ lệ và xác định xem bạn có đủ điều kiện hay không.
Làm cách nào để đảm bảo khoản vay SBA của tôi được chấp thuận?
Hãy chuẩn bị cho điểm của bạn để có một vai trò trong việc xác định xem bạn có được chấp thuận hay không. Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ yêu cầu “đủ tín dụng” cho phần lớn các khoản vay của họ, mặc dù họ không quy định tiêu chí điểm tín dụng tối thiểu. Tuy nhiên, phần lớn các tổ chức cho vay sẽ yêu cầu điểm tín dụng cá nhân ít nhất là 680—700 hoặc cao hơn. Khi đăng ký EIDL và PPP, lịch sử tín dụng của một người sẽ được xem xét.
Cơ hội được chấp thuận cho khoản vay SBA là gì?
Chỉ khoảng một phần tư đơn xin vay vốn kinh doanh, bao gồm cả đơn xin vay SBA, được chấp thuận tại các ngân hàng lớn. Mặc dù tỷ lệ được chấp thuận ở các ngân hàng nhỏ cao hơn—tỷ lệ này hiện dao động khoảng 49%—vẫn có hơn một nửa số người đăng ký vay vốn bị từ chối. Nếu yêu cầu vay tiền của bạn từ Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ (SBA) bị từ chối, hãy biết rằng bạn đang ở trong một công ty tốt.
Tôi có thể nhận khoản vay SBA mà không cần tiền không?
Tuy nhiên, Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ (SBA) cung cấp một số chương trình tài trợ cho các doanh nghiệp nhỏ, một trong số đó là Khoản vay nhỏ của SBA. Những người vay tham gia vào chương trình cho vay vi mô, như tên cho thấy, sẽ nhận được các khoản vay nhỏ hơn thông qua chương trình này. Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ (SBA) cho phép những người cho vay trung gian cung cấp các khoản vay nhỏ lên tới 50,000 đô la, nhưng số tiền thông thường là 13,000 đô la.
Mọi người có được chấp thuận cho khoản vay SBA không?
Nói chung, tính đủ điều kiện được xác định bởi các hoạt động mà một công ty tham gia để kiếm doanh thu, thành phần sở hữu của công ty và vị trí địa lý của các hoạt động của công ty. Để đủ điều kiện nhận các khoản vay SBA, một công ty thường cần có khả năng hoàn trả khoản vay, đáp ứng các yêu cầu về quy mô nhất định và có mục đích kinh doanh hợp pháp. Ngay cả những người có lịch sử tín dụng kém cũng có thể đủ điều kiện nhận tài trợ cho các doanh nghiệp mới.
Tôi có thể chi tiêu khoản vay SBA của mình cho bất cứ thứ gì không?
Các quỹ EIDL hiện có thể được sử dụng để thanh toán hoặc trả trước các khoản nợ thương mại nhờ có một sửa đổi gần đây đối với chương trình EIDL của SBA. Nói cách khác, bạn có thể sử dụng tiền từ EIDL của mình để thanh toán toàn bộ số dư còn lại cho khoản vay thương mại mà bạn nhận được thông qua những người cho vay thông thường. Bạn cũng có thể thanh toán khoản nợ mà công ty của bạn nợ chính phủ liên bang (ví dụ như các khoản vay SBA khác).
Kết luận
Khoản vay SBA là khoản vay tốt nhất cho các doanh nghiệp nhỏ. Nó giúp doanh nghiệp phát triển, đặc biệt là trong những tình huống khó khăn như đại dịch COVID). Để được chấp thuận cho khoản vay SBA, bạn sẽ cần một người cho vay tốt. Thực hiện theo các quy trình và cung cấp thông tin chính xác. Khi bạn đã nhận được khoản vay, hãy sử dụng nó cho các lý do kinh doanh và bắt đầu thu xếp để trả lại. Bài viết này hướng dẫn “cách nhận khoản vay SBA được chấp thuận”.
LÀM THẾ NÀO ĐỂ NHẬN ĐƯỢC SBA VAY ĐƯỢC PHÊ DUYỆT Câu hỏi thường gặp
Khoản vay SBA nào dễ dàng nhận được nhất?
Khoản vay nhỏ của SBA là một trong những khoản vay SBA dễ nhận nhất. Các khoản vay nhỏ của SBA được cung cấp bởi những người cho vay cộng đồng phi lợi nhuận. Đặc biệt là những người xác định lãi suất của riêng họ và hạn chế đủ điều kiện (với một số hướng dẫn từ SBA).
Tôi có cơ hội nào để nhận được khoản vay SBA được chấp thuận?
Tại các ngân hàng lớn, tỷ lệ chấp thuận cho vay kinh doanh, bao gồm cả cho vay SBA, chỉ khoảng 20%. Tại các ngân hàng nhỏ, tỷ lệ chấp nhận cao hơn - ở mức 48% - nhưng hơn một nửa số người vay vẫn bị từ chối. Nếu bạn bị từ chối cho vay SBA, bạn không đơn độc.
Các khoản vay của SBA có bị từ chối không?
SBA có các tiêu chí nghiêm ngặt đối với các loại hình kinh doanh mà nó sẽ cho vay tiền, và việc đáp ứng các tiêu chí đó có thể khó khăn. Ngay cả khi bạn đã hoàn tất thủ tục đăng ký, khoản vay SBA của bạn có thể bị loại hoặc bị từ chối.
Bài viết liên quan
- QUY TRÌNH CHO VAY SBA: Nó là gì và nó hoạt động như thế nào
- TÍN DỤNG XẤU CHO VAY CHO DOANH NGHIỆP: Định nghĩa và Cách Nhận Nó
- Khoản vay Doanh nghiệp Nhỏ: Cách Nhận Khoản vay Doanh nghiệp Nhỏ
- VAY KINH DOANH ĐỐI VỚI THIẾT BỊ: Cách Nhận Khoản Vay Kinh Doanh Đối Với Thiết Bị
- SBA EXPRESS VAY: Đơn, Chương trình, Yêu cầu Trực tuyến cho bất kỳ Doanh nghiệp nào
dự án
