Việc vay tiền khi chưa có việc làm không được khuyên dùng vì điều đó có nguy cơ gây rủi ro cho sự an toàn tài chính của bạn. Ngoài ra, với tín dụng xấu và không có việc làm, có thể khó được chấp thuận cho vay. Đó là bởi vì một trong những điều kiện tiên quyết quan trọng nhất để đảm bảo một khoản vay thường là lịch sử thu nhập nhất quán. Trong bài viết này, chúng tôi đã giải thích cách vay tiền khi không có việc làm, ngay cả ở Canada, nơi nó có vẻ hơi khó khăn.
Giới thiệu chung
Bất cứ ai đi xin vay khi chưa có việc làm đều biết rằng có rất ít hoặc không có cơ hội nhận được khoản vay. Tuy nhiên, đôi khi người cho vay có thể xem xét cung cấp cho bạn một khoản vay bất kể bạn đang thất nghiệp hay không có doanh nghiệp với điều kiện bạn có thể thuyết phục họ rằng bạn có thể thanh toán thường xuyên khi cần thiết và đúng hạn. Nhưng sau đó, bạn không nên chỉ cần đăng ký một khoản vay. Trước tiên, bạn nên xem xét các mối nguy hiểm liên quan đến việc vay tiền mà không có việc làm trước khi đăng ký vay. Bạn cũng nên tìm hiểu cách người cho vay đánh giá người xin vay.
Bạn nên hạn chế vay nợ nếu bạn không có việc làm hoặc nguồn thu nhập khác và không đủ khả năng vay cá nhân. Tuy nhiên, nếu bạn có khả năng chi trả và có thu nhập thường xuyên ngoài việc làm như tiền an sinh xã hội hoặc tiền hưu trí, làm như vậy có thể giúp bạn nhận được khoản tài trợ mà bạn yêu cầu.
Hơn nữa, để xác định xem bạn có đủ tiêu chuẩn để được vay tiền khi không có việc làm hay không, người cho vay đánh giá một số biến số, bao gồm rủi ro tín dụng và khả năng hoàn trả khoản vay của bạn. Thu nhập, lịch sử tín dụng và điểm tín dụng của bạn là một số yếu tố phổ biến nhất.
Người cho vay sẽ xem xét cho vay dựa trên ba yếu tố chính này.
# 1. Lịch sử tín dụng mạnh mẽ
Người cho vay có thể tin tưởng rằng bạn quản lý nợ một cách có trách nhiệm nếu báo cáo tín dụng của bạn cho thấy lịch sử các khoản thanh toán đúng hạn với ít hoặc không có khoản thanh toán trễ hoặc bị bỏ lỡ (đặc biệt là trong những năm gần đây). Ngoài ra, hầu hết những người cho vay thích báo cáo tín dụng không có các khoản bất lợi như bị tịch thu nhà hoặc phá sản.
# 2. Thu nhập thường xuyên
Bạn phải có một hoặc nhiều nguồn thu nhập ổn định đủ để trang trải chi phí hàng tháng và đủ tiền để thanh toán khoản vay. Nó không cần phải được trả từ tiền lương. Tuy nhiên, người cho vay của bạn có thể muốn kiểm tra hồ sơ tài chính của bạn để xác nhận bất kỳ nguồn thu nhập bổ sung nào nếu bạn không thể xuất trình bằng chứng về việc làm. Nếu bạn không có việc làm, người cho vay của bạn sẽ xem xét một số trợ cấp thất nghiệp như
- Hỗ trợ công cộng
- Thanh toán niên kim của chính phủ
- Thanh toán phúc lợi An sinh xã hội
- Thanh toán ủy thác thường xuyên
# 3. Điểm tín dụng
Đối với các loại khoản vay khác nhau, người cho vay thường đặt giới hạn điểm tín dụng tối thiểu và họ để dành các khoản vay tốt nhất của họ — những khoản có lãi suất và phí thấp nhất — cho những người đáp ứng các tiêu chí này. Mô hình chấm điểm tín dụng FICO là một trong những mô hình được các tổ chức cho vay sử dụng rộng rãi nhất. Loại này có dải từ 300 đến 850. Hơn nữa, FICO tính điểm dựa trên lịch sử thanh toán của bạn, số nợ còn nợ, kết hợp tín dụng, độ dài lịch sử tín dụng và tài khoản tín dụng mới.
Rủi ro liên quan đến việc đi vay mà không có việc làm
Bất kể tình trạng việc làm của bạn là gì, điều quan trọng là bạn phải hoàn toàn trung thực với bản thân về khả năng hoàn trả mọi khoản vay đầy đủ và đúng hạn trước khi rút chúng ra. Hãy nhớ rằng một khoản thanh toán trễ có thể có tác động bất lợi đến tín dụng của bạn và việc không trả được nợ sẽ hoàn toàn để lại vết nhơ vĩnh viễn trong hồ sơ của bạn.
Ngay cả khi bạn có thể được vay trong khi thất nghiệp, bạn nên nhận thức được những rủi ro tiềm ẩn, chẳng hạn như:
# 1. Phí và lãi suất cao hơn
Người cho vay có thể sẽ yêu cầu lãi suất và phí cao hơn để bù đắp cho việc cho người nộp đơn có rủi ro cao vay tiền. Ngoài ra, vì phí gốc được tính từ số tiền cho vay, việc trả phí gốc lớn hơn do bạn thiếu thu nhập có thể dẫn đến số tiền vay nhỏ hơn.
# 2. Làm hỏng điểm tín dụng của bạn
Nếu bạn không trả lại hoặc không trả được nợ cá nhân, điều đó có thể có ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Điều này có thể làm tăng chi phí vay của bạn và khiến bạn khó đủ điều kiện cho các khoản vay trong tương lai.
# 3. Được vay với số tiền gốc được giảm
Nếu bạn đủ điều kiện nhận bất kỳ khoản tiền nào trong khi thất nghiệp, việc thiếu thu nhập có thể dẫn đến việc bạn nhận được một khoản tiền nhỏ hơn bình thường.
Làm thế nào để có được một khoản vay mà không có việc làm và tín dụng xấu
Nhiều cá nhân hiện đang phải vật lộn để kiếm đủ tiền để tồn tại. Một số người chuyển sang vay tiền khi chưa có việc làm và bị nợ xấu chỉ để vượt qua những thời điểm khó khăn này.
Hơn nữa, các khoản vay có nhiều khả năng bị từ chối nếu bạn không có việc làm hoặc điểm tín dụng tốt. Nhưng có được một khoản vay trong những trường hợp này không phải là hoàn toàn không thể. Mặc dù người cho vay sẽ miễn cưỡng cho bạn vay nếu bạn không có việc làm và có điểm tín dụng xấu. Bạn có thể vay một khoản tiền nhỏ mà bạn có thể hoàn trả nhanh hơn, nhưng hạn chế là khoản vay sẽ đi kèm với lãi suất cao hơn. Có những lựa chọn khác có sẵn cho bạn nếu bạn quyết định cần một khoản vay mà không có việc làm và điểm tín dụng kém.
Có một lịch sử tín dụng xấu cũng sẽ có tác động tiêu cực. Một khoản vay lớn hơn hoặc giảm lãi suất có thể không có sẵn cho bạn. Vì vậy, để nâng cao cơ hội được vay, bạn có thể làm như sau:
- Có một người bảo lãnh có thể cải thiện tính đủ điều kiện cho khoản vay của bạn.
- Nếu không có việc làm, bạn có thể cung cấp các nguồn thu nhập thay thế, chẳng hạn như quỹ hưu trí, đầu tư, v.v., để chứng minh khả năng thanh toán đúng hạn mỗi tháng.
- Người ta có thể cung cấp tài sản thế chấp để đổi lấy một khoản vay. Bằng cách này, người cho vay sẽ luôn được bảo mật trong trường hợp bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán.
- Để chiếm được lòng tin của người cho vay, bạn có thể đặt một khoản thanh toán khá lớn. Họ sẽ hiểu rằng bạn có trách nhiệm tín dụng theo cách này.
- Các khoản vay ngắn hạn là một loại cho vay ngắn hạn mà không cần chứng từ thu nhập.
Làm thế nào để có được một khoản vay khi không có việc làm ở Canada
Khi bạn không có việc làm, rất khó để mong đợi nhận được tiền. Nhiều tổ chức tài chính mất thời gian để quyết định có cho vay hay không. Đây là một trong những lý do chính tại sao không tổ chức tài chính nào muốn thua lỗ đối với các khoản tiền không thể thu hồi được.
Ngay cả khi bạn không có việc làm, bạn vẫn có thể được vay nếu bạn có nguồn thu nhập ổn định. Có một số ngày trả lương hoặc cho vay trả góp các nhà cung cấp có thể cho vay trong vòng ít nhất một giờ mà không yêu cầu bằng chứng về việc làm, không giống như phần lớn các nhà cung cấp cho vay cá nhân ở Canada. Không có yêu cầu rằng bạn phải có một công việc để đủ điều kiện cho các khoản vay này, vì các yếu tố khác như điểm tín dụng và thu nhập ngoài việc làm của bạn đã được tính đến. Nói cách khác, nếu bạn muốn đăng ký một khoản vay ở Canada nhưng không có việc làm, bạn phải có điều này.
#1. Thu nhập = earnings
Bạn vẫn phải kiếm đủ tiền để có thể trả khoản vay của mình. Phúc lợi, trợ cấp thất nghiệp, Trợ cấp Trẻ em Canada, lương hưu và các phúc lợi khác của chính phủ là những nguồn thu nhập cơ bản có thể chấp nhận được.
# 2. Tín dụng phong phú
Không phải lúc nào bạn cũng có thể phá vỡ thỏa thuận nếu hồ sơ tín dụng của bạn có một vài điểm xấu. Mặt khác, có tín dụng kém, tiền sử chậm thanh toán hoặc phá sản gần đây có thể hạn chế các lựa chọn thay thế của bạn, tăng lãi suất hoặc dẫn đến việc bị từ chối.
Các tài liệu cần thiết để được vay khi không có việc làm ở Canada
Một số tài liệu bắt buộc cần thiết để vay tiền khi chưa có việc làm ở Canada là:
- Hóa đơn điện nước hoặc một hình thức xác minh địa chỉ khác
- Giấy tờ tùy thân có ảnh do chính phủ cấp, chẳng hạn như hộ chiếu hoặc bằng lái xe
- Số an sinh xã hội (SIN)
- Bảng sao kê ngân hàng gần đây nhất (bằng chứng thu nhập và tài khoản ngân hàng đang hoạt động)
- Biểu mẫu ghi nợ được ủy quyền trước
Bạn có thể nhận được những loại khoản vay nào nếu không có việc làm ở Canada?
Một số người có thể dựa vào sự trợ giúp của chính phủ, chẳng hạn như tín dụng thuế trẻ em, trợ cấp thai sản, bảo hiểm việc làm và các nguồn thu nhập bất thường khác, bao gồm cả rút tiền RRSP. Như đã nêu trước đây, nhiều người đi vay không cần chứng minh công việc, thất nghiệp, thậm chí không có nguồn thu nhập thường xuyên.
Bạn có thể phải chứng minh rằng bạn có đủ tài sản, điểm tín dụng tốt hoặc đủ thu nhập ngoài việc làm, tùy thuộc vào loại khoản vay mà bạn mong muốn. Những ví dụ về thu nhập ngoài việc làm này bao gồm Phúc lợi Trẻ em Canada (CCB), bảo hiểm việc làm (EI), khuyết tật, lợi tức đầu tư hoặc lương hưu của bạn.
Dưới đây là một số hình thức cho vay mà bạn có thể nhận được
# 1. Khoản vay trả góp hoặc Khoản vay cá nhân
Do lãi suất thấp hơn, số tiền vay lớn hơn và thời hạn dài hơn, các khoản vay cá nhân thường được ưu tiên hơn các khoản vay ngắn hạn. Hơn nữa, người cho vay sẽ cần phải xác nhận nguồn thu nhập của bạn, mặc dù nó thường không nhất thiết phải từ công việc. Một số công ty cho vay trả góp chấp nhận các phúc lợi của chính phủ, bao gồm CCB, các khoản thanh toán cho người khuyết tật và thu nhập EI.
# 2. Các khoản cho vay ngắn hạn
Khoản vay ngắn hạn là một khoản vay nhỏ, lên đến $ 1,000- $ 1,500 và có chi phí cao. Thông thường, bạn sẽ trả lại khi lần nhận lương tiếp theo. Không yêu cầu bằng chứng về công việc, các công ty cho vay ngắn hạn nhanh nhất ở Canada có thể cung cấp các khoản vay trong một giờ. Điều duy nhất bạn cần làm là đảm bảo rằng tài khoản ngân hàng của bạn hỗ trợ chuyển khoản điện tử, cách nạp tiền nhanh nhất.
# 3. Các khoản cho vay của người bảo lãnh có xác minh việc làm
Nhận khoản vay có người bảo lãnh là một cách khác để bạn có thể được chấp thuận cho khoản vay mà không cần xác minh việc làm của mình. Về bản chất, một khoản vay có người bảo lãnh là một khoản vay mà bạn đã thêm một người bảo lãnh. Cosigner là người tự nguyện đồng ý chịu trách nhiệm cho khoản vay của bạn nếu bạn không thanh toán được.
Làm thế nào để được chấp thuận khoản vay ở Canada mà không có việc làm?
Có nhiều yêu cầu khác nhau tùy thuộc vào người cho vay. Nhưng có một số yếu tố nhất định mà các tổ chức tài chính liên tục tính đến khi đánh giá đơn đăng ký, chẳng hạn như điểm tín dụng và thu nhập. Bạn cần tìm hiểu về các yêu cầu điển hình mà bạn cần phải đáp ứng và các giấy tờ hỗ trợ bạn sẽ cần xuất trình trước khi bắt đầu tìm khoản vay. Dưới đây là các bước để có được một khoản vay mà không cần việc làm.
Bước 1. Kiểm tra thu nhập của bạn
Trước khi đăng ký bất kỳ khoản vay nào, bạn nên xem xét tài chính và điểm tín dụng của mình để xác định khả năng đủ điều kiện của mình. Nếu khoản nợ của bạn là lớn và điểm tín dụng của bạn cực kỳ thấp, bạn nên cải thiện trước khi đăng ký khoản vay.
Bước 2. So sánh các bên cho vay
Tìm người cho vay tốt nhất cho bạn sẽ đòi hỏi phải nghiên cứu sâu rộng để tìm người cho vay có yêu cầu tối thiểu mà bạn có thể đáp ứng. Bạn cũng có thể sử dụng một trang web để so sánh các khoản vay để chọn một người cho vay sẵn sàng cấp tín dụng cho bạn.
Bước 3. Gửi đơn đăng ký của bạn
Khi bạn đã quyết định người bạn muốn đăng ký, tất cả những gì bạn thực sự cần làm là cung cấp thông tin liên hệ, thông tin cá nhân, xác nhận rằng bạn đủ tuổi hợp pháp và số tiền bạn muốn vay. Bạn sẽ không cần phải xuất trình bằng chứng về việc làm, nhưng bạn vẫn cần phải cho người cho vay của bạn thấy rằng bạn có đủ khả năng để trả lại khoản vay. Sau khi đơn đăng ký của bạn được chấp thuận, bạn sẽ được ban hành thời hạn hoàn trả khoản vay và mức lãi suất phải trả ngoài số tiền gốc ban đầu của khoản vay.
Tôi có thể vay tiền ở đâu nếu tôi không có việc làm?
Tổ chức tài chính của riêng bạn, có thể là ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng, là địa điểm lý tưởng để bắt đầu. Bạn cũng có thể kiểm tra với những người cho vay qua internet; tuy nhiên, bạn sẽ cần thực hiện nghiên cứu để xác định xem những người cho vay trực tuyến có cung cấp các khoản vay phù hợp với hoàn cảnh của bạn hay không. Nếu bạn có một công việc hoặc một phương tiện khác để mang lại tiền, hầu hết những người cho vay sẽ sẵn sàng làm việc với bạn. Tìm một tổ chức tài chính cung cấp các khoản vay có bảo đảm nếu bạn đang ở trong tình thế cần sử dụng tài sản thế chấp để thay thế.
Tài sản có thể tạo ra thu nhập nếu bạn đang đăng ký một khoản vay không?
Bạn có thể được phép sử dụng tiền lãi hoặc lợi nhuận từ các khoản đầu tư của mình. Tuy nhiên, phần lớn, bạn sẽ yêu cầu một nguồn thu nhập thông thường hoặc các khả năng bổ sung liên quan chặt chẽ hơn đến thu nhập, chẳng hạn như tiền cấp dưỡng, thanh toán lương hưu hoặc thanh toán khuyết tật.
Làm thế nào để bạn nhận được một khoản vay cá nhân?
Nhiều người có ấn tượng rằng vay cá nhân khó hơn nhiều so với thực tế. Tuy nhiên, phần lớn mọi người đều biết về quy trình đăng ký thẻ tín dụng và quy trình nhận khoản vay cá nhân rất giống với quy trình đó. Theo nguyên tắc chung, bạn nên duyệt xung quanh để tìm một đề nghị đáp ứng các yêu cầu của bạn về số tiền cho vay và thời hạn.
Yêu cầu cho vay cá nhân là gì?
Các điều kiện chính để nhận khoản vay cá nhân bao gồm ít nhất 18 tuổi, có tài khoản ngân hàng, có lịch sử tín dụng vững chắc và có đủ thu nhập hoặc tài sản để có thể xử lý các khoản thanh toán hàng tháng cho khoản vay. Tuy nhiên, các điều kiện cụ thể đối với khoản vay cá nhân có thể khác nhau giữa người cho vay và người cho vay.
Bạn có thể nhận một khoản vay mà không cần tín dụng?
Có thể vay tiền ngay cả khi bạn không có lịch sử tín dụng; bạn có thể tự làm việc này hoặc với sự giúp đỡ của người đồng ký tên. Các khoản vay xây dựng tín dụng các khoản vay cá nhân được bảo đảm và các khoản vay vốn chủ sở hữu nhà là một số loại khoản vay có thể dành cho bạn nếu bạn không có tín dụng tốt cũng như người đồng ký tên.
Cách tốt nhất để có được một khoản vay mà không cần một công việc là gì?
Ngay cả khi bạn không có bất kỳ nguồn thu nhập nào của riêng mình, bạn vẫn có thể đủ điều kiện để vay với sự hỗ trợ của người đồng ký tên hoặc người đồng vay có tín dụng xuất sắc.
Kết luận
Nếu không có nguồn thu nhập ổn định, đăng ký một khoản vay là một động thái rủi ro có thể gây nguy hiểm cho sự an toàn tài chính của bạn. Nếu bạn phải đi vay từ những người cho vay, thì việc có một nguồn thu nhập chính là điều cần thiết để bạn có thể trả lại khoản vay của mình khi đến hạn.
Làm thế nào để nhận được một khoản vay mà không cần một câu hỏi thường gặp về việc làm
Các lựa chọn khác ngoài việc vay tiền khi chưa có việc làm là gì?
- Giảm chi phí
- Chọn công việc bổ sung
- Tìm kiếm các hình thức hỗ trợ khác
Tôi có thể vay tiền nếu tôi không có việc làm?
Vâng. Nhiều nhà cung cấp cho vay cá nhân sẵn sàng tính đến các hình thức thu nhập khác. Bạn có thể được vay dựa trên tài sản của mình nếu bạn không có bất kỳ thu nhập nào.
Các loại khoản vay bạn có thể nhận được ở Canada là gì?
- Các khoản vay ngắn hạn
- Cho vay cá nhân
- Các khoản cho vay của người bảo lãnh có xác minh việc làm
- KHAI THÁC MÙA: Tổng quan chi tiết & Thực tiễn Châu Âu
- Các khoản cho vay: Cơ hội cấp vốn hàng đầu vào năm 2023 (hướng dẫn đăng ký chi tiết)
- Làm thế nào để mua một ngôi nhà với tín dụng khó đòi: Hướng dẫn chi tiết vào năm 2023
- GIẤY CHỨNG NHẬN KINH DOANH NHỎ dành cho Cựu chiến binh, Phụ nữ ở Hoa Kỳ và Canada
